大学个人理财规划书

姓名：***

学院：经营管理学院

班级：11电子商务2班

学号：***

理财寄语

作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、基本概况：

现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。

（一）个人基本信息：

姓名：***

性别：女

年龄：20

职业：大学生

婚姻状况：未婚

月收入：1300

（二）财政状况

根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表如下：

二、理财目标：

在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

三、理财规划：

第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录；

第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌；

第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金；

第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费；

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个人理财计划书

第一部分：个人预期基本情况

第二部分：存在的问题

从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭负债压力较小，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。

家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

第三部分：理财优先目标设定与投资规划

A.一年后充电学习费用15000元

B.增加医疗、意外和失业三方面保险。

C．买一套属于自己的房子

我年结余16500元，其中投资性支出7200元，结余9300元，由于该读者投资品种为股票基金用于养老，因此，该笔支出长期无赎回需求。仅结余9300元，不足以满足读者一年后的充电学费。我选择： (一)减少开支，多使用信用卡的分期功能，尽量减少一半。(二)暂时减少理财支出。结合建议(一)，也许只要减少每月200元的定投即可。

1.基金定投的产品选择。

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《个人理财策划书》

目录

1 理财目标： 3

1.1 理财的重要性： 3

1.1.1 理财目标分析表 3

2 个人基本状况 4

2.1 个人收支情况 4

2.2 个人资产情况 5

3 财务状况分析 6

4 风险偏好测试 7

5 理财计划： 10

5.1 个人应急基金 10

5.1.1 “滚雪球”存钱 10

5.2 潜力挖掘 10

5.3 合理投资 10

5.3.1 投资组合方案 10

5.3.2 保险计划： 10

5.3.3 基金定投计划： 11

5.3.4 适当承受风险。 11

6 理财规划效果的评估： 12

6.1 确定可行性： 12

1 理财目标：

1.1 理财的重要性：

在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。

1.1.1 理财目标分析表

2个人基本状况

2.1个人收支情况

2.2 个人资产情况

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个人理财

策划书

中国·珠海

目录

第一部分 理财目标····················································3

1.1    个人财务管理······················································3

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个人理财策划书

1    理财目标：

1.1  理财的重要性：

在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。

1.2   个人理财的可行性

现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。

1.3  个人理财的分配

学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费

1.4  个人理财的目标

    1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。

     2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。

     3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。

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我的个人理财计划书

经济管理学院

专业：11经济学

步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习！照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!

理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。不乱花钱，买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面的消费。对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。在所有支出中还包括一项，就是社交自出。经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。对理财有很多盲目的，错误的认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。

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个人理财

策划书 

中国·珠海

目录

（一）对理财的认识. 3

（二）对个人理财的目标及分析. 3

2.1  个人理财的可行性. 3

2.2  个人理财的分配. 3

2.3  个人理财的目标. 3

（三）个人基本情况. 4

3.1  个人每月收支情况. 4

3.2  个人资产情况. 5

（四）风险偏好测试分析. 5

（五）理财计划. 8

5.1  投资方向的确定. 8

5.1.1  储蓄. 8

5.1.2  基金. 8

5.1.3  股票. 8

5.2  与朋友一起做小生意. 9

5.3  投资分配比例. 9

（六）结束语. 9

（一）对理财的认识

上了一学期由邓忠祥老师上的《个人理财》课后，让非经济类专业的我对个人理财有了更深层次的了解。正所谓“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”钱能给我们带来物质上的享受，让我们能体会到社会科技的发展。而钱财的运用关系到我们的方方面面，所以说一个人要有一套完整地理财观念，这样才能让我们的钱财得到充分的运作。

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一、理财寄语与声明

（一）理财寄语：

“凡事预则立，不预则废。”——《礼记·中庸》

    

作为一个事业有成并且已年近50的成功男性，相信朱军先生您已经或多或少地开始考虑子女教育、养老退休计划、财务管理等等问题。“凡事早作准备总是好的”，相信您成功的人生经历中有很多例子可以证明了这一古训。理财也是一样，早作准备可以让您顾虑的种种问题得到适宜的解决，让您的生活更加幸福美好。我们相信，能够帮助您进行合理的理财，是一段幸福旅程的开始。

（二）声明：

感谢您如此信任我们，到我处进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们在此保证必将本着客户第一、诚信为本的态度为您提供我们最好的服务。

本理财报告的作用在于用来帮助您明确财务需求及目标从而更好地进行决策。在制作本报告时，我们综合考虑、收集了您的资产负债状况、现金流量状况，对您的理财目标和方案做出了计划。其中部分地方与真实情况存在一定误差，假如有机会能和您真实地进行交流，我们相信信息完整性、真实性方面的改进一定能够让我们为您制定更完善的理财计划。

我们在此承诺：报告中的全部的信息都由您自愿提供，我们将严格地为您进行保密。

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