篇一 :银行风险分析报告

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XX分、支行20##年XX(季度/上半年/年度)风险分析报告

概 述(简要概括辖内整体风险状况)

第一部分 风险状况分析

一、总体情况

XX月末,全行资产总额XX万元,比上期XX万元。其中,信贷类资产余额XX万元,比上期XX万元;不良余额XX万元,比上期XX万元;不良占比XX%,比上期XX个百分点。非信贷资产余额XX万元,比上期XX万元;不良余额XX万元,比上期XX万元;不良占比XX%,比上期XX个百分点。

全行负债总额XX万元,比上期XX万元,其中各项存款余额XX万元,比上期XX万元,同比XX万元。

全行利润总额XX万元,比上期XX万元,同比多XX万元。

资产负债情况简表

单位:万元、%

二、信用风险状况分析

XX月末,全行各项贷款余额XX万元,按贷款五级分类,正常、关注、次级、可疑和损失余额情况,占比情况,较上期变化情况;从期限结构看,中长期贷款贷款情况,占比情况,较上期变化情况;短期贷款和票据融资情况,占比情况,较上期变化情况。

表外信贷资产余额XX万元,比上期XX万元;垫款余额XX万元,比上期XX万元;表外业务保证金余额为XX万元,比上期XX万元;风险敞口XX万元,比上期XX万元。

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篇二 :银行季度风险分析报告模板

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银行支行(季度/上半年/年度)风险分析报告

概 述(简要概括辖内整体风险状况)

第一部分 风险状况分析

一、总体情况

XX月末,全行资产总额XX万元,比上期XX万元。其中,信贷类资产余额XX万元,比上期XX万元;不良余额XX万元,比上期XX万元;不良占比XX%,比上期XX个百分点。非信贷资产余额XX万元,比上期XX万元;不良余额XX万元,比上期XX万元;不良占比XX%,比上期XX个百分点。

全行负债总额XX万元,比上期XX万元,其中各项存款余额XX万元,比上期XX万元,同比XX万元。

全行利润总额XX万元,比上期XX万元,同比多XX万元。

资产负债情况简表

单位:万元、%

二、信用风险状况分析

XX月末,全行各项贷款余额XX万元,按贷款五级分类,正常、关注、次级、可疑和损失余额情况,占比情况,较上期变化情况;从期限结构看,中长期贷款贷款情况,占比情况,较上期变化情况;短期贷款和票据融资情况,占比情况,较上期变化情况。

表外信贷资产余额XX万元,比上期XX万元;垫款余额XX万元,比上期XX万元;表外业务保证金余额为XX万元,比上期XX万元;风险敞口XX万元,比上期XX万元。

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篇三 :XX银行年度经营风险分析报告

XX银行年度经营风险分析报告

中国银行业监督管理委员会XX监管分局:

现将XX银行(下称“我行”)年度风险经营分析报告如下:

一、业务经营基本情况分析

(一) 负债情况分析

截至年末,我行各项存款总额X万元,比年初增加X万元,增幅X%。其中:对公活期存款为X万元,比年初增加X万元;对公定期存款为X万元,比年初增加X万元;个人活期存款X万元,比年初增加X万元;个人定期存款为X万元,比年初增加了X万元;银行卡存款为X万元,比年初增加X万元。

我行各项存款指标均比年初有较大幅度的增长,主要原因有以下几个方面的原因:一是经多方面努力,争取到部分有实力的大企业客户,例如X上市公司在我行开立监管资金专户,带来对公定期存款一定幅度的增长;二是继续加代发工资业务及批量开卡的营销,在提高开户数和发卡量的同时,也使居民储蓄存款能够稳步增长;三是持续进行产品创新和开展主题营销活动;四是我行在本年新开展了间联POS机业务,在为我行发展出一批合作商户的同时也带来了部分新增存款;五是我行在年初原有总行营业部、X支行2个营业网点的基础上,新增了X支行等X个营业网点,延伸了我行的服务半径,扩大了我行在本地区的影响力和知名度。

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篇四 :银行风险分析报告

20##年1季度信贷业务的风险分析报告

一、风险状况

(一)不良贷款余额情况

截止20##年3月底,我行各项贷款余额   万元,不良贷款余额   万元,不良率2.3%,其中新发放贷款形成不良的21万元,占比为0.12%。

纵向来看,我行三月底不良贷款率较上年同期下降3.8个百分点,但绝对额不降反升,增加2万元。考虑一年来清收57万元(207-150)因素,实际上我行不良贷款还在增长。致所以不良率下降,是由于贷款大幅增长稀释而形成的。因此说,我行目前贷款风险还在加大。

下面是我行1-5月新发放贷款不良余额变化图

(二)欠息情况

截止3月底,我行20##年以来新发放贷款欠息率也迅速增加,达225笔,金额9.91万元,占新发贷款4.6%。

(三)贷款向下迁徙情况

1-3月,我行新发贷款迁徙3761笔、金额12049万元,其中向下迁徙2105笔、金额6704万元;向上迁徙1657笔、金额5344万元;向下迁徙存量为216笔、金额630万元。其中关注贷款209笔,609万元,次级贷款7笔21万元。可以看出,1-3月份,我行贷款迁徙率很高,达43%。

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篇五 :银行案件防控、风险排查自查报告

银行案件防控、风险排查自查报告

根据包新农金发今年30 号《包商银行新型农村金融机构管理总部文件》文件要求为进一步加强我行案件防控风险排查工作,提高全行员工案件防范意识,加强内控制度建设,查找风险点,及时发现并上报各类案件,消除案件隐患,确保案件防控风险点排查工作的扎实有效开展。 案件防控风险点排查活动实施“一把手”工程。行长为案件防控排查工作的第一责任人。各部门负责人组织本部门的排查工作,充分认识案件风险防控工作的严峻形势,高度重视,切实负责,把案件风险防控排查工作落实到位。主要对以下方面进行排查。

一、业务操作流程排查。

(一)存款方面:

(1) 单位结算账户的自查处理。今年x月x日至 25日,我 1、账户管理:们按照人民银行《单位结算账户管理办法》,对开业至

今开立的单位结算账户进行了详细的自查。共清查账户 55 户含我行在同业(荆门人行 1 户、汉口银行 1户、掇刀中行 1 户、掇刀农行 1 户、向阳农行 1 户)开立账户 5 户,其中:基本账户 3 户、专用账户 1 户、一般账户 50 户、注册验资户 1 户;经清查,发现问题若干:

一是待核准类基本账户在他行未销户,在我行又开立基本账户,致使在我行开立的账户长期处于“黑户”状态。该账户属于我行自身账户,最初注册验资时是在掇刀中行办理,验资成功转为基本账户。我公司正式营业后,欲将基本账户变更到我行营业部办理,因中行变更手续繁杂一直久拖不决。后续在请示行领导后,我们将根据指示进行处理。

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篇六 :银行员工风险排查报告

社会融资行为排查报告

按照《***银监局办公室转发中国银监会办公厅关于银行员工涉及社会融资行为风险提示有关文件的通知》(*银监办通****号)文件要求,我部组织进行全员排查,排查重点是银行员工涉及民间借贷、集资等社会融资行为。

一、工作组织情况

一是精心组织。高度重视民间借贷可能形成风险的后果,认真组织,精心实施,防范员工个人民间借贷风险事件,避免引起声誉风险。二是加强领导。成立排查工作领导小组,分别由部室总经理和副总经理任领导小组正副组长,对我部所有员工进行了逐一排查。

二、排查内容

此次员工排查内容主要围绕以下四个方面展开:是否直接组织、参与民间借贷或集资活动;是否充当社会融资“掮客”,介绍他人参与社会融资从中收取贿赂、提成、佣金;是否与资金掮客、典当行、小额贷款公司、担保公司存在资金往来;是否有员工利用职务之便或银行员工身份,为借款人提供还款资金或借用、盗用我行信用进行民间借贷或集资活动。

三、发现的问题及整改情况

本次排查,未发现我部员工涉及民间借贷、集资等社会融资行为。

四、拟采取的监管措施

我部拟采取以下监管措施深入开展排查:

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篇七 :银行合规风险自查报告

银行合规风险自查报告

为规范业务经营,强化风险管理,增强全员合规经营意识,降低案件风险隐患,确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。 第一,按照制度要求,重塑制度流程 按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法,认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守,组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。 第二,做好自查和整改工作 自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况,重要空白凭证、印章、有价单证使用管理,股金管理,反洗钱等进行自查;对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查,找出了存在问题的原因,纠错整改,使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务,提高工作质量,防控操作风险,消除了风险隐患。同时,在此基础上,我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查,按时上报自查报告,准确、及时地反映自查发现问题,并积极配合检查组检查,保证不再出现类似问题。 自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装,树立新形象”的要求,对各柜员“统一着装,微笑服务”执岗情况进行自查,同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话,促使员工改变服务态度,提升服务形象,切实提高业务素质和服务水平,真正实现“合规管理,风险共 。防,和谐共赢” 通过全面清查,找准问题,统筹兼顾,综合施治,形成相互制约、权责明确的监督约束机制,保障皮革城分社规范健康可持续发展。 第三,加强学习,提高风险防控能力 为使活动不走过场,使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来,对各种文件制度进行集中学习,并做好学习笔记,提高对风险防控工作的认识。同时,把提高员工素质作为工作中的一个基本点,学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等,大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。 全员行动,按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标,多措并举,从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象,为“推进案件风险防控工作,逐步建立案件防控工作长效机制,加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。 四.整改措施及今后工作思路 今后,我将继续加强自己的政治思想教育,深入持续开展合规文化建设年活动,将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中,加大对违规责任人的惩处力度,严肃查处违规人员,营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境,进一步防范操作风险。 (一)加强学习,继续深入合规文化建设,使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求,定期集中学习,通过学习 SC6000 系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗,落到实处,确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念,从而有效防范我社内部操作风险。 (二)加强对自己的金融政策、法律制度,财经纪律、职业道德教育,规范员工言行,加强对“九种人”实行不定期排查,同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心,树立正确的世界观、人生观、价值观,提高员工对防范操作风险的认识,提高合规操作意识,消除麻痹思想,使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。 (三)积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论,就操作风险防控问题发表各自意见,通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。 (四)以科学的发展观为指导,树立正确的经营指导思想,严格按照联社的有关规定,组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。

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篇八 :银行风险分析报告

银行风险分析报告

参考模式
风险分析报告
第一部分  风险状况分析
一、总体情况本期末,全行资产总额×亿元,比上期减少×亿元。其中,各项贷款余额×亿元,比上期增加×亿元;不良余额×亿元,比上期减少×亿元;不良占比×%,比上期下降×个百分点。非信贷资产余额×亿元,比上期减少×亿元;不良余额×亿元,比上期减少×亿元;不良占比×%,比上期下降×个百分点。
全行负债总额×亿元,比上期减少×亿元,其中各项存款余额×亿元,比上期减少×亿元。全行利润总额×亿元,比上期减少×亿元,同比多减少×亿元。
         资产负债情况                     单位:亿元、%
项目        本期
余额        比上期        不良
余额        比上期        不良占比        比上期
资产总额                                               
各项贷款                                               
非信贷资产                                               
负债总额                                               
各项存款                                               
二、信用风险状况分析
本期末,全行×亿元贷款中,正常、关注、次级、可疑和损失类贷款分别为×××;从期限结构看,中长期贷款其他贷款分别比上期增加×亿元和×亿元;短期贷款和票据融资分别比上期减少×亿元和×亿元。表外业务余额×亿元,比上期增加×亿元;垫款余额×亿元,比上期减少×亿元;表外业务保证金余额为×亿元,比上期增加×亿元;风险敞口×亿元,比上期增加×亿元。
(一)不良贷款变动情况
1、处置及新发生不良贷款情况(列举新发生不良贷款案例)
本期末,全行处置不良贷款×亿元。其中:清收不良贷款本金×亿元,盘活不良贷款本金×亿元,接收抵债资产×亿元,核销呆账贷款×亿元,其他方式×亿元。新发生的×亿元不良贷款中,法人客户发生×亿元,占比×%;个人客户发生×亿元,占比×%。新发生不良贷款较多的前五家支行是:×××,×家支行新发生法人不良贷款余额为0。
不良贷款变动情况表           单位:亿元
序号        项      目        不良贷款
1        上期余额       
2        本年新发生       
3        本年 减少        1、清收       
4                2、盘活       
5                3、以资抵债       
6                4、贷款核销       
7                5、其他方式       
8                小计       
9        差异及其他       
10        期末余额       
说明:其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因,贷款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的情况。
2、贷款风险分类形态迁徙情况
本期,正常贷款(不含借新还旧和还旧借新)共向下迁徙×亿元,比上期多×亿元,向下迁徙率×%,比上期上升×个百分点。其中,正常类贷款向下迁徙×亿元,比上期多×亿元,向下迁徙率×%,比上期上升×个百分点;关注类贷款向下迁徙×亿元,比上期多×亿元,向下迁徙率×%,比上期上升×个百分点。
不良贷款中,次级类贷款向下迁徙×亿元,比上期多×亿元,向下迁徙率为×%,比上期上升×个百分点;可疑类贷款向下迁徙×亿元,比上期多×亿元,向下迁徙率为×%,比上期上升×个百分点。
          贷款风险分类形态迁徙情况表                    单位:亿元、%
项目        迁徙金额        比上季        迁徙率        比上季
正常贷款向下迁徙                               
正常类贷款迁徙                               
关注类贷款迁徙                               
不良贷款向下迁徙                               
次级类贷款迁徙                               
可疑类贷款迁徙                               
(二)客户结构分析
1、法人客户信用等级结构分析
截至本期末,全行共有法人客户×户,比上期减少×户;贷款余额×亿元,比上期增加×亿元。其中,AA级以上(含)客户贷款余额比上期增加×亿元,占全行法人贷款增量的×%,占全部贷款增量的×%。
法人客户(按信用等级)贷款情况表           单位:个、亿元、%
信用等级        客户个数        比上期变动        贷款余额        比上期变动        贷款占比        比上期变动
AAA+                                               
AAA                                               
AA+                                               
AA                                               
A+                                               
A                                               
B                                               
C                                               
未评级                                               
免评级                                               
合 计                                               
2、法人客户规模分布结构分析
贷款增量主要集中于大、中型客户。截至×月末,大型客户贷款余额×亿元,比上期增加×亿元,占全行法人贷款增量的×%;中型客户贷款余额×亿元,比上期增加×亿元,占全行法人贷款增量的×%。大、中型客户贷款比上期共增加×亿元,占全行法人贷款增量的×%。
大(小)型客户不良率比上期有所上升。截至×月末,全行法人客户不良率%,比上期下降×个百分点。其中,小型客户不良率×%,比上期上升×个百分点,其余类型客户不良率比上期均有所下降。
法人客户(按经营规模)贷款情况表         单位:亿元、%
经营规模        贷款余额        比上期        不良贷款余额        比上期        不良率        比上期
特大型                                               
大型                                               
中型                                               
小型                                               
其他                                               
合计                                               
3、法人客户行业结构分析
本期,法人客户贷款主要集中在×××等行业,以上行业的贷款余额×亿元,比上期增加×亿元,占全行贷款余额的×%;不良贷款占比较高的行业为××。
法人客户(按行业)贷款情况表                单位:亿元、%
行业名称        贷款余额        比上期        不良贷款余额        比上期        不良率        比上期
                                               
                                               
                                               
                                               
合计                                               
(三)到期贷款收回情况
1、总体情况
本期,全行共到期贷款×亿元,其中,贷款收回(含现金收回和还旧借新)×亿元,贷款到期收回率×%,同比上升×个百分点。其中到期贷款现金收回×亿元,现金收回率×%,同比下降×个百分点;还旧借新×亿元,还旧借新率×%,同比上升×个百分点。贷款逾期×亿元,逾期率×%,同比下降×个百分点。
贷款到期情况表                      单位:亿元
项   目        合计        贷款形态
                正常        关注        次级        可疑        损失
本年到(逾)期贷款金额                                               
1、贷款收回                                               
其中:现金收回                                               
还旧借新                                               
2、贷款展期                                               
3、借新还旧                                               
4、贷款逾期                                               
5、以资抵债                                               
2、逾期贷款客户情况及风险分析:分析逾期贷款的客户基本情况(包括逾期时间、金额、原因、存在的风险等)。
(四)各业务条线资产质量
各业务
条线        贷款余额        比上期        不良贷款余额        比上期        不良率        比上期
公司业务                                               
机构业务                                               
个人业务                                               
房地产业务                                               
三农                                               
其中:三农对公                                               
三农个人                                               
银行卡                                               
(五)新发放贷款情况
新发放贷款质量统计表                  单位:亿元、%
时  期        贷款余额        比上期        不良贷款余额        比上期        不良占比        比上期
20##年以来新发放                                               
20##年以来新发放                                               
20##年新发放                                               
二、市场风险状况分析
(一)利率风险(主要分析贷款利率上调、存款利率变动不大等金融政策对我行资产、负债和表外业务的收益或经济价值的不利影响。)
1、贷款利率风险
本行正常、关注、次级类贷款利率的执行情况及贷款利率的变动的影响,如项目贷款、一般中小企业贷款利率执行情况、贷款定价后面临的风险。
2、存款利率风险
本行人民币存款结构和期限分析目前存款利率下的风险,存贷利率差缩小影响银行收益。
3、投资利率风险
如有对外投资情况,分析投资利率对投资收益的影响。
(二)汇率风险(主要分析人民币汇率变化导致银行发生损失的风险)
1、外汇交易风险(从事自营交易或者为客户提供外汇交易服务时产生的风险,如外汇即期交易、外汇远期期权、期货和互换等金融合约。)
2、外汇贷款(如人民币升值影响外汇贷款的收益)
3、汇率变化对出口外汇型企业生产经营的影响
三、流动性风险状况分析(资产负债部门必写)
1、总体情况
可从流动性比率(流动资产/流动负债)、存贷比、贷款流动性等方面进行分析。
2、各项存款的期限结构分析
3、各项贷款的期限结构分析
四、操作风险状况分析
(一)案件发生情况
本期末,全行累计发生案件×起,同比减少×起;涉案金额×亿元,同比减少×亿元。其中,百万元以上案件×起,同比减少×起;涉案金额×亿元,同比减少×亿元。每万人案件发生率×%,同比下降×个百分点。百万元以上案件占比×%,同比增加×个百分点。
从地区分布看,本年新发现案件的支行有××。从案件的种类看,本年新发现案件中,刑事案件×起,特点是××;经济纠纷案件×起,特点是××;违法违纪案件×起,特点是××。从发案原因看,主要是道德风险、高管谋私,对内控管理重视不足、合规经营意识薄弱、制度执行不力、必要的监督检查不到位以及缺乏对内外部欺诈行为的防范意识等比较突出
(二)信息系统事件情况
本期全行发生信息系统风险事件×起,从影响范围看,涉及软开的×起,涉及数据中心的×起,涉及支行的×起;从成因看,由生产性变更引起的×起,存储系统故障引起的×起,不可控的外界因素引起的×起,厂商产品或服务缺陷引起的×起,网络硬件故障引起的×起,供电系统和主机系统引起的故障各×起,程序存在漏洞的×起,其它×起。
上述信息系统风险事件反映出全行信息系统存在一定安全隐患,缺少信息系统安全基本控制标准,缺乏压力测试和完善的应急预案。尤其是ABIS、支付结算、国际业务等生产系统,一旦发生故障社会影响较大,会降低社会美誉度和客户忠诚度。

第部分  风险管理对策建议
本部分结合国内国际经济金融形势、宏观调控政策的变化及辖内近期出现的风险事件和近年内外部检查发现的问题,提出风险管理防控工作的对策和建议。
一、信用风险管理方面
三、市场风险管理方面
四、操作风险管理方面
本部分可以从案件的治理、加强操作风险的基础性工作、加强信息科技安全管理、严格落实《中国农业银行操作风险报告管理办法(试行)》、不断推进操作风险的精细化管理等方面提出相应的措施。
五、改进风险管理方式方法,加快构建全面风险管理体系

…… …… 余下全文