XX分行

关于XX管理咨询有限公司可疑交易的报告

XXX反洗钱处：

近日，我行发现本行客户XX管理咨询有限公司自七月初起，企业网银交易频繁且金额较大，并且资金当日大额转入一笔，当日分次全额转出，且转出后收款人均为个人。交易可疑。现将有关情况报告如下：

一、发现情况

7月7日，我行前台人员在进行网银发送业务中，发现该企业频繁往同名个人账户转钱，数额较大并且较为固定。该企业的交易情况引起前台人员注意。通过对该企业7月7日至7月15日交易情况跟踪观察，发现企业资金情况涉嫌可疑情况。

二、XX管理咨询有限公司基本情况

从开户资料情况看，企业名称：XX管理咨询有限公司。组织机构代码：56943947-2。企业类型：有限责任公司。企业地址：XX市XX区XX路53号208。法定代表人：许X。法人身份证号：2101051991XXXXXXXX。企业注册资本：伍拾万元人民币。经营范围：投资管理咨询、投资信息咨询、房地产营销活动策划等。联系电话：XX。于20##年4月19日在我行开立一般存款账户，并开立企业网上银行业务。帐号：1213011XXXXXXXXX。该企业于20##年4月12日建立。

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关于[ ]可疑交易的报告

中国人民银行*****[分支行反洗钱部门]：

近日，我行发现[简洁概述 ]。现将有关情况报告如下：

一、发现情况

[说明发现的过程，以及当时发现的可疑现象 ]

二、[涉嫌单位或个人]的基本情况

从开户资料看，[账户基本情况：开户资料，特点，活动情况]

[实践中还要看是否为同一人代理开户，代理人信息]

三、资金交易情况

（一）总体情况

[时间、笔数、金额等]

（二）资金来源情况

（二）资金去向情况

四、可疑点分析

[交易特点、重点账户，分几点说明]

五、判断

[结合数据分析和以往经验，给出可能涉嫌犯罪类型的判断]

特此报告。

[报告行]

****年**月**日

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反洗钱可疑交易的重点知识

一、人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：

（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

解析：资金分散转入、集中转出是指10个工作日内从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大额相当的资金转向另一个账户；资金集中转入、分散转出是指10个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

解析：10个工作日内相同收付款人之间（不含同名账户之间的交易）营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上的资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

解析：法人、其他组织和个体工商户10个工作日内营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上收取与其经营业务明显无关的汇款；自然人客户10个工作日内营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上收取法人、其他组织的汇款。

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符合什么标准的交易，必须作重点可疑交易上报给中国人民银行当地分支机构和当地公安机关？

答：一、《金融机构反洗钱规定》第十三条“金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告”。

二、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二十五条“金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配中国人民银行的反洗钱行政调查工作”。

三、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

第九条 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。

（一）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

（二）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

（三）联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。

（四）中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

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第三章大额和可疑交易

第一节大额和可疑交易报告

一、交易报告制度基础知识

1.交易报告制度的分类

交易报告：

①       大额交易报告：指金融机构按规定的标准、范围及程序，将达到规定金额的交易信息报告给人行。

②       可疑交易报告：指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有洗钱嫌疑的金融交易信息（包括客户信息）报告给人行。如金额、频率、流向、性质等存在异常，或与客户身份不符，或与经营性质不符。

2.交易报告制度的作用

3.交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心

注意：

情况一：对于重点的可疑交易报告，金融机构应当同时报告当地人民银行分支机构。重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。

情况二：如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效阻止和打击犯罪，应及时以书面形式向当地公安机关报告，并同时报人行当地分支机构。

4.交易报告主体

①金融机构：

a.商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行；

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第三章 大额和可疑交易

第一节 大额和可疑交易报告

一、交易报告制度基础知识

1。交易报告制度的分类

交易报告：

1大额交易报告:指金融机构按规定的标准、范围及程序,将达到规定金额的交易信息报告给人行。

2可疑交易报告：指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有洗钱嫌疑的金融交易信息（包括客户信息）报告给人行。如金额、频率、流向、性质等存在异常，或与客户身份不符，或与经营性质不符。

2.交易报告制度的作用

3。交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心

注意:

情况一:对于重点的可疑交易报告，金融机构应当同时报告当地人民银行分支机构。重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。

情况二：如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效阻止和打击犯罪，应及时以书面形式向当地公安机关报告，并同时报人行当地分支机构。

4.交易报告主体

①金融机构：

a。商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行；

b。证券、期货经纪公司、基金管理公司；

c. 保险公司、保险资产管理公司；

d. 信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司；

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按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定的大额交易标准

4.1.2.2规则模型注意事项

大额交易规则模型注意事项涉及8个方面，系统应针对不同情况设臵相应识别参数和处理程序，保证大额交易数据筛选无遗漏、无重复。

1、累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，如果累计交易金额达到大额交易标准，则应当报告（中国人民银行令2006第2号）。

2、如果一笔交易同时符合两项以上大额交易标准的，应当分别提交大额交易报告；如果一项交易既属于大额交易又属于可疑交易的，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告（中国人民银行令2006第2号）。

3、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过信用社账户划转款项的，由信用社按照（中国人民银行令2006第2号）第九条中第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告（中国人民银行令2006第2号）。

4、可以不报告的大额交易情况

（1）符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告（中国人民银行令2006第2号）：

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XX人寿保险股份有限公司

大额交易和可疑交易报告管理办法

  XX人寿    合规部

  二〇##年八月

第一章  总则

第一条  为防止洗钱活动，规范公司大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关法律、行政法规、规章，制定本办法。

第二条  本办法适用于XX人寿总公司及其所属各分支机构。

第三条  公司各级机构应自觉接受中国人民银行及其分支机构对大额交易和可疑交易报告情况的监督、检查。

第二章  职责分工

第四条   公司大额交易报告、可疑交易报告实行电子化管理，信息来源采取系统自动识别与人工识别相结合的方法。

总公司信息技术部门负责反洗钱报送监控系统的开发与维护，确保系统的正常运行，负责为公司大额交易和可疑交易报告工作提供技术支持。

第五条  公司各级机构经营过程中发生的大额交易和可疑交易，由总公司合规部收集、审核并报送中国人民银行反洗钱监测分析中心。

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