大额交易及可疑交易报告制度

1. 报告时限：

? 金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，可疑交易发生后的10个工作日

内通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

?

2．金融机构大额交易报告标准：（《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条）

（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴

存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上

或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单

笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

3．大额交易报告的豁免

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条（中国人民银行令〔2006〕第2号）对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告： 大额交易和可疑交易报告数据接收平台发出的补正通知后，5个工作日内完成补正工作，未按完成补正的，人民银行视情节予以督促或处罚。

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第三章大额和可疑交易

第一节大额和可疑交易报告

一、交易报告制度基础知识

1.交易报告制度的分类

交易报告：

①       大额交易报告：指金融机构按规定的标准、范围及程序，将达到规定金额的交易信息报告给人行。

②       可疑交易报告：指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有洗钱嫌疑的金融交易信息（包括客户信息）报告给人行。如金额、频率、流向、性质等存在异常，或与客户身份不符，或与经营性质不符。

2.交易报告制度的作用

3.交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心

注意：

情况一：对于重点的可疑交易报告，金融机构应当同时报告当地人民银行分支机构。重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。

情况二：如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效阻止和打击犯罪，应及时以书面形式向当地公安机关报告，并同时报人行当地分支机构。

4.交易报告主体

①金融机构：

a.商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行；

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大额和可疑交易报告管理办法

大额和可疑交易报告管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范公司大额交易和可疑交易报告管理工

作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》以及公司《反洗钱工作管理制度》，制定本办法。

第二条 本办法适用于大额交易和可疑交易报告工作、

洗钱案件线索报告等。

第三条 公司合规部是公司反洗钱工作的职能部门，主

要负责组织、协调公司内部的反洗钱工作，向中国人民银行反洗钱信息监测分析中心（以下简称“反洗钱监测中心”）报送大额交易和可疑交易报告。

第四条 各相关业务部门反洗钱专员负责处理日常大

额和可疑交易信息、拟定大额和可疑交易报告、恐怖融资可

疑交易报告、洗钱案件线索报告及时报送公司合规部门。

第二章 大额交易和可疑交易的认定标准

第五条 本办法中的大额交易，是指客户单笔或者当日

累计人民币交易20万元以上或者外币等值1万美元以上的现金收支交易。

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第六条 商户账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

第七条 可疑交易的认定标准：

（一）客户资金账户原因不明地频繁（每日发生3次以上或每日发生且持续3天以上，下同）出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测；

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1.交易报告制度的分类

交易报告：

① 大额交易报告：指金融机构按规定的标准、范围及程序，将达到规定金额的交易信息报

告给人行。

② 可疑交易报告：指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有洗钱嫌疑的金融交易

信息（包括客户信息）报告给人行。如金额、频率、流向、性质等存在异常，或与客户身份不符，或与经营性质不符。

2.交易报告制度的作用

3.交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心

注意：

情况一：对于重点的可疑交易报告，金融机构应当同时报告当地人民银行分支机构。重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。

情况二：如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效阻止和打击犯罪，应及时以书面形式向当地公安机关报告，并同时报人行当地分支机构。

4.交易报告主体

①金融机构：

a.商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行；

b.证券、期货经纪公司、基金管理公司；

c. 保险公司、保险资产管理公司；

d. 信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司；

e.人行确定并公布的其他金融机构。

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按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定的大额交易标准

4.1.2.2规则模型注意事项

大额交易规则模型注意事项涉及8个方面，系统应针对不同情况设臵相应识别参数和处理程序，保证大额交易数据筛选无遗漏、无重复。

1、累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，如果累计交易金额达到大额交易标准，则应当报告（中国人民银行令2006第2号）。

2、如果一笔交易同时符合两项以上大额交易标准的，应当分别提交大额交易报告；如果一项交易既属于大额交易又属于可疑交易的，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告（中国人民银行令2006第2号）。

3、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过信用社账户划转款项的，由信用社按照（中国人民银行令2006第2号）第九条中第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告（中国人民银行令2006第2号）。

4、可以不报告的大额交易情况

（1）符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告（中国人民银行令2006第2号）：

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加大大额和可疑交易报告执行措施的建议

反洗钱监测系统启用后，系统能自动筛选出符合标准的大额及可疑交易数据，大大缩短了数据报送的环节，增强了数据的全面性，提高了基层行反洗钱技术手段。然而，目前反洗钱人员太依赖监测系统，而忽略了系统未能识别的可疑交易类型, 存在可疑交易描述过于程式化语言或判断交易可疑的依据不够充分；员工对反洗钱的认识和风险识别能力还需有待加强的情况。鉴于目前状况,建议加大大额和可疑交易报告执行措施。

首先，要加强经办人员在日常工作中了解客户，识别客户的工作，提高主观判断水平，不能完全依赖反洗钱系统判别大额和可疑交易, 特别是可疑交易描述过于程式化语言或判断交易可疑的依据不够充分的情况,员工要严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，做好了解客户和客户身份识别工作，加强对客户身份的了解，健全客户资料信息，在交易过程中自觉提高反洗钱的意识及警惕性。其次，加强员工的反洗钱培训，提高员工对反洗钱认识和风险识别能力，熟悉掌握反洗钱监测系统目前未能识别的可疑交易类型，全面落实反洗钱可疑交易上报的工作制度，做好反洗钱可疑支付交易的手工录入报告工作。基层行可根据本网点的实际情况，充分利用晚上及晨会的时间加强反洗钱业务知识培训，使员工反洗钱意识和技能不断增强。支行亦要加强对员工进行反洗钱监控系

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1.        目的

为严格执行中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及相关监管配套规定的要求，履行大额交易和可疑交易报告义务，特制定本办法。

2.        适用范围

适用于总公司及各分支机构。

3.        术语和定义

3.1            反洗钱：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法的规定采取相关措施的行为。

3.2            大额交易：指本公司保险业务中单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

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《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

试 题

姓名： 工号： 得分：

一、判断题：（每题4分，共计20分）

1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从20xx年03月01日 起施行。（ ）

2.金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可以取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。（ ）

3.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（ ）

4.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行备案。（ ）

5.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过金融机构总部或者由总部指定的一个机构向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。（ ）

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二、单选题（每题4分，共计40分）

1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（ ）万元以上或者外币交易等值（ ）万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

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