关于对贷款风险预警的调查报告
XX在我行贷款余额为 万元， 笔，为 贷款。因 经营管理不善，经营收入少，我行客户部对 进行 季度定期检查时，发现我行贷款已存有风险，结合企业的实际经营情况和贷款本息偿还情况，根据贷款通则和贷后风险管理的有关规定，现对该贷款提出风险预警信号，具体情况报告如下：
一、基本情况
借款人 因 于 年 月 日向阳东县农村信用合作联 贷款人民币 元，期限至 年3月31日到期，借款用途： 由于借款人经营管理不善，导致无法按期偿还我营业部的借款本息，所以形成不良贷款。 XX（借款人经营情况）
二、经营及财务情况
三、贷款情况
XX 截止目前企业在我行贷款余额为 万元，由于XX 经营 不好，无力偿还我行贷款，已于20xx年 月 日到期，贷款用借款人座落在 房
屋做抵押，抵押物价值 万元，抵押率为 %。
…… …… 余下全文
贷款风险预警机制
第一章 风险预警机制
风险预警机制是指通过保后检查，发现担保风险的早期预警信号，运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别风险的类别、程度、原因及其发展变化趋势，并按规定的权限和程序对问题担保采取针对性处理措施以及时防范、控制和化解担保风险。
第二章 风险预警信号
1、财务状况预警信号
⑴ 资产负债率较年初有大幅上升；
⑵ 连续三个月流动比率较年初大幅下降；
⑶ 库存连续两个月比担保前较大幅度减少；
⑷ 流动负债增加额大于流动资产增加额；
⑸ 连续三个月应收账款增幅超过销售收入增幅；
⑹ 其他应收账款占流动资产比重过高；
⑺ 注册资本变更减少；
⑻ 或有负债大幅度增加。
2、经营效益状况预警信号
⑴ 销售收入较上年同期下降幅度较大；
⑵ 经营活动净现金流量大幅度减少；
⑶ 货款回笼连续两个月大幅度下降；
3、内部核算情况预警信号
⑴ 账龄1年以上的应收账款占比过高或有较大幅度上升； ⑵ 存货账实不符；
⑶ 存在负债未入账现象；
⑷ 注册资本未按规定到位；
⑸ 对外投资有较大损失。
4、贷款状况预警信号
⑴ 贷款人的生产经营状况恶化；
…… …… 余下全文
关于对贷款风险预警的调查报告
胡春来系列贷款在我行贷款余额为万元， 笔。因 经营管理不善，经营收入少，出现流动资金周转紧张，多笔贷款
已出现欠息情况。我支行立即派专人对其进行专项贷后 检查，发现该系列贷款已存有风险，结合企业的实际经营情况和贷款本息偿还情况，根据贷款通则和贷后风险管理的有关规定，现对该贷款提出风险预警信号，具体情况报告如下：
一、基本情况
胡春来系列借款用途： ，但实际用途为投资矿。导致信贷资金流向难掌控，预期收益难确定，挤占挪用行为难控制，国家产业政策和信贷政策难执行，我支行以引起高度警惕。
二、经营及财务情况
三、综合结论
综上所述，借款人流动资金紧张，无法及时偿还我行贷款利息，目前已有多笔欠息，截至8月1日共欠息元。从借款人目前的经营情况和信用情况分析，借款人偿还我行贷款本息有很大难度，我行贷款出现很大风险，并且该系列贷款为关联担保，应换担保或者追加其它担保方式进行信用增级，否则全部收回并停止合
作。因此对借款人贷款提出风险预警信号，并提出如下建议： 1、督促借款人，及时归还我行的贷款本息。 2、与借款人协商追加有实力的担保单位。3、通过法律诉讼方式清收贷款。
…… …… 余下全文
XX小额贷款有限责任公司
信贷风险预警及报告制度
为加强风险管理工作，及时、真实地反映和了解信贷资产的动态风险状况，提高XX小额贷款有限责任公司（以下简称本公司）对信贷风险的反应速度和化解能力，为本公司有效控制和处臵信贷风险提供决策依据，特制订本报告制度。
一、 风险预警的含义
风险预警是指通过贷款三查收集的资料信息，及时预测和发现各类贷款潜在的风险，分析风险因素，提出处理方案并实施。
二、 风险预警应遵循的原则
1、全面覆盖原则。各业务部门在实施“信贷风险预警及报告”制度时，应覆盖公司全部的中小企业贷款业务和自然人贷款业务。
2、实事求是原则。各业务部门及信贷管理人员既要客观、公正地评价借款人，还要实事求是的分析和反映借款人的潜在风险及已经暴露的风险，绝不能为了个人利益和局部利益而隐瞒风险，知情不报，甚至欺上瞒下，违规操作。
3、及时通报原则。各业务部门在实际信贷工作中，如果发生了对本公司贷款安全回收有重大不利影响的突发事件，应立即在第一时间通报公司董事长、经理、股东和风险管理部门。
三、风险预警的要求
1
1、快速反应。由于宏观调控、政策调整、市场竞争、原材料涨价、企业融资困难等因素，借款人的生产经营状况在不断发生变化，公司信贷资产也将面临各种风险，信贷人员要加强贷款三查与分析研究，密切关注各种潜在的风险隐患，及时发现并正确判断风险，快速反应，采取果断措施，保全信贷资产，将各种风险降到最低限度。
…… …… 余下全文
贷款风险早期预警信号
各支行、部：
为进一步防范信贷风险，实现关口前移，对信贷在发放前做到早预测，早识别。从下列的贷款风险预警信号中找出有关企业信号进行识别，采取措施，加大风险补偿机制，控制授信和用信环节，从而减少信贷损失。
一、财务报表早期预警信号（资产负债表）
1、不能按时得到报表
2、应收账款周转期延长
3、现金收支状况恶化
4、应收账款金额中比例增加
5、存货激增
6、资产负债比率过高
7、资产负债表结构发生重大变化
8、会计师事所审计不合格
9、存货周转速度减慢
10、流动资产占总资产比例下降
11、银行账户多
12、固定资金产变动异常
13、无形资产激增
14、短期债务异常增加
15、长期债务大量增加
16、拖欠员工工资、税金
17、主要银行结算账户变动
18、应收账款的平均时间拉长
19、赊销政策发生变化
1
20、延长应收账款时间
21、用应收票据代替应收账款
22、放弃收回应收账款的努力
23、应收账款逾期账户过于集中
24、对下属、附属、关联公司有应收账款
25、准备金大量增加
26、对股东和职员有债务
27、固定资产以外的非流动性资产增加
…… …… 余下全文
中国农业发展银行商业性贷款风险预警工作指引
第一章 总则
第一条 为加强中国农业发展银行（以下简称农发行）商业性贷款风险预警和风险监控，及时预报和提示贷款风险，准确评价贷款风险状况，降低贷款风险，制定本指引。
第二条 贷款风险预警是根据事前设置的风险控制指标和风险预警信号，判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质，并在此基础上，通过对贷款资产风险分类，综合评价贷款资产质量状况，监测全行或地区或行业的贷款风险程度。
第三条 本指引适用于农发行所有商业性贷款。
第四条 风险管理部门是全行贷款风险预警管理的综合部门，负责做好全行贷款风险预警、提示等活动的集中统一管理工作。客户、信贷管理部门负责做好本专业贷款风险的跟踪收集、识别报告及实施工作。
第五条 贷款风险预警应当遵循的原则：因地制宜，一企（行）一策；全程监控，集中管理；动态评估、及早提示；完善策略，降低风险；相互协作，信息共享。
第二章 贷款风险预警指标及信号设置
第六条 贷款风险预警指标体系设置要适应贷款的“安全性、流动性、效益性”的基本要求，遵循全面、科学、公正、合法和实用的原则，增强贷款监测的可操作性和实时性。
第七条 贷款风险预警指标设置应结合本行实际确定预警模型，根据各项业务数据、企业信息，对可能发生的贷款风险及时提示。
…… …… 余下全文
（贷后）风险评估、风险预警
小额贷款公司客户的风险评估研究_李洁
(二） 风险预警信息
iH如贷后管理的目的中指出的那样，贷后管理的重点在于及时发现贷款人的
风险点信息，所以在贷后管理中要特别关注贷款人的风险预警信息，这对小额贷
款公司来说具有重要的现实意义。通过相关的财务分析结合非财务方面的信息，
应从以下几个方面关注贷款人的风险预警信息：
1、 经营者层面的风险预警信息
对于客户为法人的贷款人，应关注贷款人的重要股东的变动、高层管理人员
或者关键性岗位上的人员的变动情况，一般情况下，这些人员的变动在一定程度
上说明贷款人的经营状况不太稳定，经营前景也不太乐观，未来的持续的盈利能
力也存在很大的不确定性。另外，还应该关注关键的管理人员是否存在过违规的
操作行为，是否存在重大的个人不良嗜好。这也从一个侧面反映了一个公司的风
貌。对于客户为自然人的贷款人，应该关注贷款人的身体健康、家庭状况是否发
生了重大的改变，贷款人的工作是否稳定等。
2、 贷款人生产经营层面上的风险预警信息
…… …… 余下全文
对贷款风险预警监测有关问题的探析
随着农发行业务领域的不断拓展，农发行在服务“三农”方面迈出了较大步伐，并呈现良好的发展势头。与此同时，农发行的贷款风险也面临着比以往更加严峻的形势。上半年农发总行先后制定出台了《中国农业发展银行信贷风险管理规划纲要》、《中国农业发展银行商业性贷款风险预警工作指引》，从而建立和完善农发行贷款风险预警监测框架体系，有力推动了农发行贷款风险预警和风险监控工作。本文就如何适应商业性贷款快速增长实际，全面建立和完善农发行风险预警监测机制，实现风险管理关口前移，切实防范客户实质性风险进行探索。
一、细化风险预警监测内容
根据贷款风险预警指标体系设置要适应贷款的“安全性、流动性、效益性”的基本要求，遵循全面、科学、公正、合法和实用的原则，细化指标设置，增强贷款监测的可操作性和实时性。
（一）细化指标应达到“四性”。一是有效性。指标应能够至少适用于一个风险点，一个具体风险分类或一项业务，能够提供有用的管理信息。二是可比性。指标可以量化为一个数字，百分比或比率，能够在不同时间、不同企业之间可比，尽量减少定性指
标。三是敏感性。指标应该对风险变化反应灵敏，能够深入洞察风险度的变化情况。四是便用性。指标数据能够及时、可靠、经济地采集，容易理解和交流。
…… …… 余下全文