关于XX银行反洗钱工作的调查报告

一、XX银行基本情况

ＸＸ银行XX支行，于20xx年3月26日批准成立，3月31日正式挂牌，全辖人员编制43人，内设3个部门即综合办公室、信贷业务部、综合业务部，下设4个二级支行，即：XX站支行、XX支行、XX支行、XX支行。

目前，ＸＸ银行处于刚刚起步阶段。原ＸＸ有四大主线业务，即：一是ＸＸ基本业务，包括整存整取、零存整取、活期储蓄、定活两便、存本取息、个人通知存款，其中，活期储蓄全国联网，通存通兑；二是ＸＸ中间业务，包括代发工资、养老金；代理保险、国债、基金销售及个人理财；代收费业务；三是ＸＸ卡(简称绿卡)，具有存、取款功能，可在全国ＸＸ联网网点和ATM上进行交易；四是邮政汇兑业务，可实现异地同业资金汇兑）的基础上，拓展小额信贷和对公业务。（此处补充现业务开展情况等）

二、反洗钱工作开展情况

ＸＸ银行XX分行挂牌后，就及时成立了反洗钱领导机构，并明确了反洗钱相关部门职责，（此处补充反洗钱机构的文件、制度建设、工作现状等）

三、存在的问题

(一)社会公众对反洗钱的重要性认识不足

一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足；二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合；三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无；五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。

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银行反洗钱调研报告—银行反洗钱的工作

近年来随着农发行业务的不断发展企业对开户网银的使用也日益广泛。网上银行又称网络银行、在线银行是指银行利用Internet技术通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。 网上银行使金融服务从柜台延伸到网络具有无纸化交易、服务方便、快捷、高效、可靠、经营成本低廉、简单易用等特点为社会经济活动带来了很多便利。同时网上银行业务所特有的便捷性、隐蔽性、虚拟性、复杂性和跨国性也为不法分子的洗钱活动提供了可乘之机使反洗钱工作面临着诸多问题给金融机构反洗钱带来了严峻的挑战。农发行有网银业务因此也存在相关风险。 网上银行反洗钱工作存在的隐患和问题如下 1、网上银行缺乏法律法规的保障 网上银行是经济金融活动的一部分它离不开法律的规范和保障。目前我国仍然没有一部完整的关于网上银行的法律规章制度缺乏对网上银行严密有效的监管措施并且现有的反洗钱法律法规主要针对的是金融机构或特定非金融机构的传统业务很难规范网上银行业务的发展。法律法规的缺失给不法分子添加了更多的便利增加了反洗钱的难度使网上银行的经济金融活动不能正常有秩序的进行。 2、网上银行无纸化交易增加了监查可疑交易的难度 网上银行业务采用的是无纸化交易客户通过互联网可以随意自主地汇划资金无须注明用途没有原始单证只有业务流水和分户账。在传统支付交易的办理中客户需要到银行柜台上填写相

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***行反洗钱20xx年度报告

人民银行***行：

按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位（含所辖分支机构）20xx年度反洗钱工作情况报告如下：

一、反洗钱工作整体情况及机构概况

我行下辖*县支行， **个营业网点，现有在岗员工***人。今年以来，为预防洗钱活动，维护金融秩序，我行认真贯彻落实反洗钱法律法规，切实履行金融机构反洗钱法律义务，严格按照人民银行及上级行的要求，组织辖内员工积极做好反洗钱相关工作，并定期组织人员对基层各营业网点执行反洗钱内部控制制度情况进行监督检查和审计考评，发现问题，及时整改，保证了反洗钱制度规定在我行得到有效落实。

二、反洗钱工作机制建立情况

（一）内控制度建立和修订情况

1、及时落实上级行精神。反洗钱是一项长期的任务，在收到人行、监管部门及上级行反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、分支机构、网点

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员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。

2、建章立制，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我行实际，今年1月份，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定修订下发了《***行反洗钱业务客户风险分类管理办法》等三项制度，对我行各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作；明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度；落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门；明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。

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银行反洗钱自查报告

州分行：

根据甘邮银发（20xx）120号文件精神安排，我县支行结合本县邮政金融反洗钱工作实际，对县支行及辖区金融网点进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报，不妥之处，请指正！

一、反洗钱组织机构建设情况

1、 我行根据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员情况，重新成立反洗钱工作领导小组，县邮政、支行管理人员以及储蓄所主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。

2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，确定专门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。

3、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。

二、反洗钱内控制度建设和执行情况

1、加强内部控制制度建设。县支行在行内及各个网点转发了《甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导意见》、《甘肃省银行业金融机构反洗钱考核评估办法》、《中国邮政储蓄银行甘肃省分行反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。

2、客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。

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20xx年中期反洗钱工作风险分析

根据部门工作安排，总结反洗钱岗位20xx年上半年工作实际，对反洗钱工作中存在的、或潜在的风险进行浅析，具体内容如下：

一、制度建设与组织建设情况

(一) 制度建设方面

自20xx年以来，反洗“钱一法四规”先后发布，根据中国人民银行的监管规定，公司对各分支机构提出了关于健全反洗钱内部规章的要求，但一些单位对反洗钱工作仍不够重视，存在未建立健全制度或者简单照搬照国家法规和公司制度的情况，没有操作性，报备不及时；同时存在职责不落实、工作流于非形式的情况，没有真正理解反洗钱工作的重要性和危害性。

(二) 组织建设方面

随着公司的发展与壮大，每年都会有部分分支机构负责人调整、轮换，按照反洗钱法规要求，应负责人调整后应及时向所在地人民银行报备反洗负责人、领导小组、部门职责变更情况，经了解，仍有部分分支机构存在不及时调整领导小组成员、部门职责、报备不及时等情况。

二、反洗钱制度执行情况

(一) 身份识别与客户身份资料及交易资料保存

个别营业部在客户身份识别工作上，工作简单机械，依赖于系统对身份证件的验证，对其他信息的要求存在不实情况，复核流于形式，缺少分析的过程。

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中国银行反洗钱20xx年度报告

人民银行：

按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位（含所辖分支机构）上一年度反洗钱工作情况报告如下：

一、反洗钱工作整体情况及机构概况

20xx年，我们在县人民银行的正确领导下，站在20xx年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地，勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的急迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实打击反洗钱活动。为了做好反洗钱工作，我行成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在财会部门设立反洗钱工作办公室。

二、反洗钱工作机制建立情况

（一）内控制度建立和修订情况。根据上级分行和人民银行工作要求，结合全行实际情况，我行反洗钱领导小组制定了反洗钱内控制度，出台了《中国银行资溪分行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《中国银行资溪分行反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

（二）机制设置情况。一是我行成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在财会部门设立反洗钱工作办公室，具体负责反洗钱工作的各项日常事务。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，同时配备了兼职人员负责反洗钱信息的采集和报告工作，形成了较为完善的反洗钱组织体系。

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关于开展xx年反洗钱专项检查的报告

xx银行x（下称“我行”）反洗钱工作领导小组及内审部成员于xx年xx月xx日严格按照《XX银行xx年反洗钱工作检查方案》对我行xx年度反洗钱工作进行检查。检查情况如下：

一、执行反洗钱规定的基本情况

（一）反洗钱机构建设情况 我行成立反洗钱工作领导小组，由行长任组长，副行长任副组长，各部门负责人为成员，指定内审部为我行反洗钱工作主管部门，并由具有法律职业资格证人员担任反洗钱专员，负责日常反洗钱工作，现内审部人数为4人。我行在各部门（分支机构）各设一名兼职合规员，合规员职责主要为及时向部门（分支机构）负责人及内审部报告合规报告、定期或不定期进行合规检查、定期进行合规培训、定期收集、撰写合规文章等。截至报告之日没有发生合规专员调整没有备案的情况。我行对自身金融产品如存款业务、保管箱业务等均要求客户在申办业务时对客户进行身份联网核查从而降低客户洗钱风险。

（二）反洗钱风险管理政策执行情况

我行基本能按照全面风险管理的要求，平衡洗钱风险控制与经营业务发展两项目标之间的关系，没有造成反洗钱风险控制措施被弱化或反洗钱风险管理政策缺乏应有执行力的情况。

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某支行反洗钱自查报告

根据9 月 13 日总行下发的（2011）335 号《关于开展反洗钱自查工作的通知》文件精神后,我支行迅速根据文件要求展开全面认真的自查工作,现将自查工作报告如下： 一、反洗钱组织机构及反洗钱内控制度建设情况。 2011 年初，我行成立了以秦艳行长为组长、朴莹营业室主任为副组长、会计柜员周格曼和袁姝君为成员的反洗钱领导小组，完善了反洗钱工作领导机构。领导小组下辖反洗钱日常工作办公室和反洗钱调查联络小组，确保反洗钱工作的顺利开展。自反洗钱小组成立以来，在组长秦艳行长的带领下，全行范围内大力开展反洗钱工作，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各具体岗位的职能、职责做明确分工，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深入开展。反洗钱日常工作办公室成员名单及成员变动情况，都做到及时上报上级内审合规部。 二、客户身份识别、客户身份持续识别及重新识别情况。 来我行办理开户的客户，我行前台人员都能做到对其客户进行身份识别，如登陆公安局系统进行联网核查。对无法提供有效证件或合理说明的，依据人民银行有关规定停止对其办理业务。在办理对公客户开户时，除了对法人和来行办理业务的授权代理人进行身份核查外，我们还要求企业提供有效的企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等资料进行核查。；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。在客户变更本人或企业信息时，做到了及时更新我行保存的原有效客户信息，并重新识别客户身份及做好资料保管工作。 三、客户身份资料及交易记录保存情况。 根据人民银行及本行有关规定登记、留存客户有效身份证明文件，并及时进行联网核查。能够按规定期限保存客户账户资料，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到落实，暂未发现有证件不符合要求、数据留存资料留存不完整的账户。 四、大额交易和可疑交易数据上报及备份情况。 我行已建立台账制度和异常交易报告制度，制订《大额转账登记簿》， 对大额现金支付业务、大额转账支付业务进行详细登记、分析，防止不法分子利用我行进行洗钱活动。对出入我行的大额现金支付、大额转账支付实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否出现异常，都能够主动上报。对记录大额交易信息笔笔核实，确保大额交易相关审批表及登记簿的记录相吻合。在核查客户信息时，暂未发现大额交易内容与客户身份基本信息不符情况。在填报我行反洗钱系统时，严格按照总行要求进行填报，保证可疑特征和可疑行为描述填报的真实性。未出现过接收错误及补正回执情况。对记录的数据按要求做到了及时性和保存的完整性。 五、客户风险等级评定工作情况。 根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，反洗钱日常工作办公室对客户风险等级进行了划分、登记、上报工作，在每次的初评结束后，持续关注客户，及时更新客户资料， 强化洗钱监督，防范洗钱风险。 六、曾接受内、外部反洗钱检查情况及相关整改情况。 按时报送总行反洗钱系统报表数据，报送的数据真实、完整、规范；在人行或上级行现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及时总结，对提出的反洗钱工作检查意见制定整改措施，及时整改并上报整改报告。 七、反洗钱培训与宣传活动。 2011 年上半年，我支行积极开展了反洗钱活动，通过在周边4S 店、华明镇悬挂横幅、张贴宣传海报和分发反洗钱知识传单，结合本行工作实际，进行广泛的宣传。不断加强公众反洗钱知识普及和相关金融法律法规的教育，提高客户几公民的法律、法规意识，积极配合总行的反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。我支行根据总行反洗钱工作要求，认真组织全员学习和领会有关反洗钱文件精神，积极开展反洗钱宣传工作，并将反洗钱学习活动摆上工作日程，让员工不断增强反洗钱工作能力，提高工作效率。在每次反洗钱宣传活动过后，反洗钱领导小组都做了全面的分析、总结，为未来的反洗钱工作打好坚实的基础。 我行在反洗钱工作中还存在很多的问题。我支行基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但在实际的工作中还存在一些不足，如部分员工对反洗钱缺乏系统理论知识和足够的实践经

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