20xx年中期反洗钱工作风险分析

根据部门工作安排，总结反洗钱岗位20xx年上半年工作实际，对反洗钱工作中存在的、或潜在的风险进行浅析，具体内容如下：

一、制度建设与组织建设情况

(一) 制度建设方面

自20xx年以来，反洗“钱一法四规”先后发布，根据中国人民银行的监管规定，公司对各分支机构提出了关于健全反洗钱内部规章的要求，但一些单位对反洗钱工作仍不够重视，存在未建立健全制度或者简单照搬照国家法规和公司制度的情况，没有操作性，报备不及时；同时存在职责不落实、工作流于非形式的情况，没有真正理解反洗钱工作的重要性和危害性。

(二) 组织建设方面

随着公司的发展与壮大，每年都会有部分分支机构负责人调整、轮换，按照反洗钱法规要求，应负责人调整后应及时向所在地人民银行报备反洗负责人、领导小组、部门职责变更情况，经了解，仍有部分分支机构存在不及时调整领导小组成员、部门职责、报备不及时等情况。

二、反洗钱制度执行情况

(一) 身份识别与客户身份资料及交易资料保存

个别营业部在客户身份识别工作上，工作简单机械，依赖于系统对身份证件的验证，对其他信息的要求存在不实情况，复核流于形式，缺少分析的过程。

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根据穗商银发字[2005]27号文件，关于《中国人民银行关于金融机构严格执行反洗钱规定、防范洗钱风险》的通知，我行经常向全体体员工灌输反洗钱思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想，因此我们制定“一法四令”来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测、客户身份识别情况等以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。

一、大额交易报告和可以交易报告

我行在总结和分析反洗钱工作存在问题的基础上，加强了对可疑资金交易重要线索的搜集、监测、分析，对资金交易的频率和流向异常的账户，及时上报可疑交易报告和大额交易报告，并完善分析和报告要素，向上级行提供有力的识别资料。20xx年01月至20xx年03月期间，我行反洗钱录入上报系统录入笔数共184笔，交易金额6516万元；存款业务84笔，金额2473万元；取款业务100笔，金额4039万元；其中对公存款3笔，金额185万元；对公取款22笔，金额1545万元；个人存款81笔，金额2288万元；个人取款78笔，金额2494万元。对比上季度数字分析情况

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关于开展洗钱类型分析工作的通知

各农村信用县级行社：

为深入实践风险为本的反洗钱方法，提高反洗钱义务主体风

险防范能力和可疑交易监测水平，根据《中华人民共和国反洗钱

法》等法律，制定了《洗钱类型分析工作规划》（附件1），各行社要参照《规划》开展本机构洗钱类型分析工作，现就执行《规划》有关事项通知如下：

（一）定期撰写本机构洗钱类型分析报告。20##年上半年机构洗钱类型分析报告在20##年6月30日前上报。

（二）报告的基本内容。各银行撰写洗钱类型分析报告应突出本机构特点，包括但不限于如下内容：

1.全系统可疑交易报告统计情况；

2.可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布、产品类型情况；

3.突出或值得关注的可疑交易活动或动向；

4.辖区内洗钱犯罪、上游犯罪案件情况；

5.本地区突出或值得关注的洗钱活动或动向；

6.向人民银行报送的重大可疑交易情况。

三、各单位在分析可疑交易报告类型时，可参考《可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）》（附件2）和金融机构自定义筛选指标以及实践经验。

四、各行社反洗钱部门发现洗钱风险情况，应及时在本系统内部进行风险提示，并督促相关业务部门和分支机构落实提示内容；必要时，将风险提示内容作为内部审计、检查的参考；注意将风险提示与本机构洗钱和恐怖融资风险评估工作有机结合，有效防范洗钱风险。

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关于印发《洗钱类型分析工作制度》的通知

各区县支公司、公司各部室：

根据《中国人民银行办公厅关于开展洗钱类型分析工作的通知》（银办发〔2013〕125号）、《中国人民银行成都分行反洗钱处关于建立洗钱类型分析工作机制的通知》（成银反洗〔2013〕16号）文件要求，为深入实践风险为本的反洗钱方法，增强金融机构的风险敏感性，及时发现风险事件及管理漏洞，掌握洗钱和上游犯罪特征及动向，提高金融机构风险防范能力和可疑交易监测水平，特制订了《洗钱类型分析工作制度》，现印发你们，请严格遵照执行，不断提高反洗钱工作技能，保持洗钱风险警惕不放松。

洗钱类型分析工作制度

一、 工作要求

公司洗钱类型分析工作制度主要包括信息收集和报告、分析和成果转化、洗钱类型分析和定期报告三项内容：

（一）信息收集和报告

广泛收集本机构发生的各类风险信息，包括但不限于：

1.金融案件、协查案件和诉讼案件等信息；

2.所受行政处罚案件中与洗钱及上游犯罪有关的信息；

3.新闻媒体报道的与本机构有关的负面或案件信息；

4.经营管理过程中发生的风险信息，包括但不限于：保险诈骗、集体退保、内幕交易、泄露内幕信息、虚假保险凭证诈骗和虚假保险机构诈骗等；

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霸州市农村信用合作联社

大额和可疑交易线索收集、

筛选、分析、排除、报告内部操作规程

第一条 为规范我市农村信用社反洗钱业务操作行为，防范操作风险，切实履行反洗钱职责，特制定本操作规程。

第二条 信用社参照《霸州市农村信用合作联社大额和可疑交易报告管理办法》收集辖内大额和可疑交易。

第三条 大额交易和可疑交易报告的分析报送应做到及时补录、认真甄别、规范报送。对于大额现金汇款业务采用手工方式补录，确实无法获取客户号时，使用客户有效身份证件号码代替客户号；可疑交易报送坚持主客观标准相结合的原则，对于抽取的可疑交易要按照报送流程进行甄别报送。此外要按照人民银行规定的可疑交易标准对抽取之外的业务进行识别，符合标准的要进行报送。

第四条 网点操作流程

（一）网点操作员登陆http://10.0.10.10:6060/Antiml，输入操作员代码及密码，进入反洗钱系统。

（二）操作员在“数据补录”菜单下选择“大额单据管理”，查询“补录标志”为“需补录”的交易信息，进入“编辑”状态，对相关要素进行补录修正，补录完成后提交确认。 —1—

（三）操作员执行“业务流程”→“甄别可疑数据”操作，此页面默认的交易状态为“未甄别”，即抽取出来需要判断是否上报的交易。判断为不上报的点击“不上报”按钮过滤；判断为上报的，补录可疑程度、采取措施等要素后点击“上报”。

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理财创新部反洗钱分析报告员（待定）

中国洗钱犯罪调查报告

内容摘要：本文是一篇基于实践真实案例的调查报告。文中选取近年来破获的100起典型洗钱案件作为样本，归纳总结我国目前洗钱犯罪的总体情况,分析我国洗钱犯罪的主要趋势和作案手法，探讨其中反映的主要问题，并尝试提出预防和打击洗钱犯罪的建议。 关键词：反洗钱 洗钱犯罪 类型分析 调查

洗钱（Money Laundering），是指将上游犯罪所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的犯罪行为。近年来，随着走私、毒品、腐败等上游犯罪的日益增多，与之相伴随的洗钱犯罪问题在我国日渐突出，不仅破坏了我国金融秩序，而且危害到经济安全和社会稳定。我国开展反洗钱工作以来，不断建立健全反洗钱法律制度，加强反洗钱监管和监测，推进反洗钱国际合作，调查和破获了一系列洗钱犯罪大案要案，为维护国家的经济安全和金融稳定发挥了重要作用。

下面，本文选取了近年来我国破获的100起典型洗钱案件[1]进行统计分析，归纳总结我国目前洗钱犯罪的总体情况,分析我国洗钱犯罪的主要趋势和作案手法，探讨其中反映的主要问题，并尝试提出预防和打击洗钱犯罪的建议。

一、我国洗钱犯罪的总体情况

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反洗钱调研报告

洗钱危害性的巨大是不可想像的，它作为一种黑色产业在最近几年得到快速扩张，洗钱危害金融稳定，国际商业信贷银行（BCCI）、俄罗斯Sodbiznes银行和Novocherkassk银行等由于参与洗钱而被关闭；花旗银行在日本的分支机构被关闭的主要原因是缺乏有效的洗钱控制措施，缺少严格的客户身份识别，以至存在大量的风险交易。而我们国内案例也日益增长，20xx年，人民银行共发现和接收4854份洗钱案件线索，对其中473起重点线索实施反洗钱调查3832次，向侦查机关报案474起。各地侦查机关针对人民银行分支机构的报案线索立案侦查168起。同时，金融系统配合侦查机关调查涉嫌洗钱及上游犯罪案件618起，配合侦查机关破获涉嫌洗钱案件225起。中国反洗钱监测分析中心全年向公安部等部门移送洗钱案件线索165份，编发通报39份，受理并反馈国内有权部门协查989件，数量超过前两年总和。因此做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展的保证。

一、反洗钱的定义

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱的活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能

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