江苏省“绿色信贷”调查研究

凌晨 24071025 信用管理

摘要：

近年来，随着“低碳”经济的不断兴起，“绿色信贷”正以不可阻挡的趋势进入人们的视线，改变了以往粗放型金融贷款的状况。本文介绍了近年来“绿色信贷”的发展及其特点，并特别选取了江苏省作为例子，从政府政策和金融机构两个方面阐述了绿色信贷的现状。并通过数据说明了其对国民经济的有利影响。

关键词：绿色信贷 江苏 金融机构 政府部门

引言：

上个世纪末,“低碳经济”开始步入人们的视野。而我国作为制造业大国,在碳排放居于世界首位的情况下,如何依靠发展思维和模式的转变来赢得持续发展,不仅是政治课题、经济课题,也是一个现实的金融发展课题。

一．绿色信贷的产生于发展

改革开放以来,我国经济发展迅速, 但我国经济发展是建立在资源的过度开采和低效利用、 经济粗放发展基础上的, 生态环境呈现不断恶化趋势, 经济发展与生态平衡之间的矛盾日益突出。面对严峻的环境形势,各地不断加大执法力度, 开展了一轮又一轮的环境执法专项行动, 然而效果却并不理想。

正是在这种背景下, 20xx年x月, 国家环保总局、 人民银行、 银监会三部门联合发布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》 (以下简称《意见》 ) ,这份被称为“我国现阶段绿色信贷的基础文件” 要求,各金融机构必须将企业环保守法作为审批贷款的必备条件,对未通过环评审批的新建项目, 金融机构不得新增任何形式的授信支持; 同时规定对环保部门查处的超标排污、 未取得许可证排污或未完成限期治理任务的已建项目, 金融机构在审查所属企业流动资金贷款申请时,应严格控制贷款。

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XXX银行

绿色信贷实施情况自评价报告

董事长/行长：1

2

【总体概述】从发展绿色信贷业务、防控环境社会风险以及提升银行自身环境与社会表现三个方面出发，总体上描述银行绿色信贷实施情况。

【图表体现】总结绿色信贷关键评价指标自评价结果，并用图表形式体现各项指标达标情况。

图1 绿色信贷关键评价指标自评价结果

一、绿色信贷开展情况

从战略决策、业务规划、组织架构、制度建设、流程改造、产品开发、融资规模、激励约束及其环境社会效应等方面描述银行开展绿色信贷业务，支持绿色经济、低碳经济、循环经济的情况。

二、环境社会风险防范与管理

从制度、政策、流程、架构等方面描述银行环境和社会风险管理体系，以及识别、计量、监测、管理环境和社会风险的相关工具和流程以及取得的实际成效。

概括说明机构涉及环境保护、安全生产等违法违规且尚未完成整 3

改的企业信贷情况。

三、银行自身环境和社会表现

描述银行自身的环境和社会表现以及为提升自身表现所采取的方法措施以及各项成效。

四、绿色信贷对外披露及接受社会监督情况

描述机构对外信息披露情况，包括绿色信贷的政策与实践、涉及重大环境与社会风险的项目授信，以及社会责任报告和可持续发展报告等利益相关方关心的信息。

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**农村信用合作联社

绿色信贷实施情况自评价报告

主任：  *** 

【总体概述】我联社自成立以来，一直把服务“三农”放在首要位置，我联社始终坚持“同生共赢”的经营理念，积极推行“阳光信贷”，“绿色信贷”业务发展，对于“两高一剩”行业坚决实行退出机制，为国家“三农”事业发展做出应有的贡献。

【图表体现】我联社绿色信贷关键评价指标自评价结果，用图表形式体现各项指标达标情况如下：

图1 绿色信贷关键评价指标自评价结果

一、绿色信贷开展情况

我联社按照省联社的统一部署，积极投身于“绿色信贷”建设中，并由信贷管理部牵头组织实施，其他部门全力配合，**年成立信贷业务前、中、后台管理，实现信贷业务全流程管理，**年**信贷管理系统正式上线运行，**年投放绿色信贷企业**户，发放金额**万元，支持了**有线网络数字化改造项目、**农业综合开发、**风景区基础设施建设、废旧物资回收再利用，改善了民生，保障了可持续发展，**年我联社对信贷业务操作流程等各项信贷管理制度进行重新梳理，出台了《**农村信用合作联社规范信贷业务操作相关规定》（**农信联〔**〕**号），进一步规范了信贷业务操作。

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XX农村商业银行

绿色信贷实施情况自评价报告

（模板）

董事长：XXX

【总体概述】近年来我行逐步加大对绿色信贷的重视。重点关注三农以及高新技术企业，积极推行“阳光信贷”、“科技贷”业务的发展；严控对“两高一剩”企业信贷投入，对于“两高一剩”行业坚决实行退出机制，逐步强化对节能环保企业信贷支持；自身方面推广绿色办公，提高精细化管理，为国家绿色信贷事业做出应有的贡献。

【图表体现】20##年度我行绿色信贷关键评价指标自评价结果，其中基本符合5项，较不符合13项，不适用1项。用图表形式体现如下：

图1 绿色信贷关键评价指标自评价结果

一、绿色信贷开展情况

我行目前绿色信贷仍处于发展阶段，20XX年我行在XX届XX次董事会审议通过了《XX银行绿色信贷战略规划》，由于尚处于摸索阶段，我行在业务规划、组织架构、制度建设以及流程改造方面进展较慢，目前我行在绿色信贷方面重点支持“三农”以及高新技术企业，并开发、推广了“惠民宝”、“家庭农场贷款”“科技贷”等信贷产品。20##年我行涉农贷款余额XX亿元，高新技术企业贷款XX亿元，其中“科技贷”XX万元，发放节能减排贷款XX万元。我行积极发展电子银行业务，制定相应的计划和措施，20##年个人网银有效户XX户，企业网银有效户XX户，手机银行有效户共计XX户，电子银行渠道柜面业务替代率为XX%。

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XXX银行

绿色信贷实施情况自评价报告

（模板）

董事长/行长：

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【总体概述】从发展绿色信贷业务、防控环境社会风险以及提升银行自身环境与社会表现三个方面出发，总体上描述银行绿色信贷实施情况。

【图表体现】总结绿色信贷关键评价指标自评价结果，并用图表形式体现各项指标达标情况。

图1 绿色信贷关键评价指标自评价结果

一、绿色信贷开展情况

从战略决策、业务规划、组织架构、制度建设、流程改造、产品开发、融资规模、激励约束及其环境社会效应等方面描述银行开展绿色信贷业务，支持绿色经济、低碳经济、循环经济的情况。

二、环境社会风险防范与管理

从制度、政策、流程、架构等方面描述银行环境和社会风险管理体系，以及识别、计量、监测、管理环境和社会风险的相关工具和流程以及取得的实际成效。

概括说明机构涉及环境保护、安全生产等违法违规且尚未完成整改的企业信贷情况。

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三、银行自身环境和社会表现

描述银行自身的环境和社会表现以及为提升自身表现所采取的方法措施以及各项成效。

四、绿色信贷对外披露及接受社会监督情况

描述机构对外信息披露情况，包括绿色信贷的政策与实践、涉及重大环境与社会风险的项目授信，以及社会责任报告和可持续发展报告等利益相关方关心的信息。

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为进一步贯彻《绿色信贷指引》，促进我县县域经济的协调、健康、可持续发展，我县联社大力推进绿色信贷工作，现将我社在贯彻落实《绿色信贷指引》方面的工作情况汇报如下：

一、贯彻落实情况

1、贯彻落实《绿色信贷指引》的主要做法

近年来我县联社将信贷工作重点放到支持符合国家产业政策、产品有市场、经济效益好、有发展前景的涉农企业，严控对高能耗，高水耗，高污染的企业资金投入，在保护了辖内生态环境的同时，确保了信贷资金的安全。为贯彻落实国家节能减排的宏观调控政策，联社按照“突出重点、区别对待、有保有压”的信贷政策，构建“绿色贷款”通道，强化对节能环保企业的信贷支持，遏制了高耗能、高污染企业的盲目扩张，收到较好的经济效益和社会效益。

2、绿色信贷政策情况

今年以来，我联社加大了对新能源、高科技产业信贷的支持力度，将其例如近年新投放贷款范围，明确了“绿色信贷”的政策要求和市场准入标准，严格执行国家产业政策和环保政策，认真落实调控措施，严把信贷准入关，科学决策信贷投放，严禁新增信贷资金流入“两高”领域，切实履行信贷闸门对限制企业和行业的抑制作用。

3、绿色信贷组织管理情况

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为进一步贯彻《绿色信贷指引》，我县联社大力推进绿色信贷工作，专门制定了《昔阳联社绿色信贷实施方案》，并成立了绿色信贷实施方案领导组，组长由联社主任担任，成员由客户部、信贷部人员组成。对贷款营销、调查、审查和贷后检查等工作环节进行监督、指导。并将绿色信贷理念贯穿于信贷全流程管理。贷前调查、信贷准入上，实行环保要求“一票否决制”；贷时审查上，将客户环保信息作为信贷审查的要件，纳入信贷审查的重要内容；贷后管理上，对出现环保不合规、环保严重违法行为的，实施信贷压缩和退出策略。

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《关于绿色消费理念对城市居民生活方式影响研究

的调查报告》

社会实践参加者：XXX

实践的主题：绿色消费理念对城市居民生活方式影响研究 时间：20xx年1月~20xx年2月

地点：各城市街道

现将此次实践活动的有关情况报告如下

“低碳生活”作为一种新生活方式已经悄然走到我们身边，环保理念每时每刻在我们生活中出现。

现在我们一直都提倡低碳生活，而且我们现在也倡导绿色的消费理念。那什么是绿色的消费理念呢？下面就由我来给大家介绍一下绿色消费理念：

一、绿色消费概念

绿色，代表生命、健康和活力，是充满希望的颜色。国际上对“绿色”的理解通常包括生命、节能、环保三个方面。绿色消费是指消费者对绿色产品的需求、购买和消费活动，是一种具有生态意识的、高层次的理性消费行为。绿色消费是从满足生态需要出发，以有益健康和保护生态环境为基本内涵，符合人的健康和环境保护标准的各种消费行为和消费方式的统称。绿色消费，包括的内容非常宽泛，不仅包括绿色产品，还包括物资的回收利用，能源的有效使用，对生存环境，对物种的保护等，可以说涵盖生产行为、消费行为的方方面面。 从新世纪的第一年起，我们提出“绿色消费”的概念有三层含义： 一是倡导消费者在消费时选择未被污染或有助于公众健康的绿色产品； 二是在消费过程中注重对垃圾的处置，不造成环境污染；

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20xx年信贷投放情况调查报告

市银监分局：

今年以来，XX农村商业银行坚持围绕全县经济发展大局，切实加大信贷投入，不断优化金融服务，在信贷投放上突出早调查、早授信、早投放，有力地支持了地方工业经济发展。截止1月末，该行已累放贷款（含收回再贷）亿元，新增贷款亿元，其中，涉农贷款累计投放3亿元，新增贷款亿元；小微企业贷款已累计投放亿元，新增贷款亿元。

一、20xx年信贷投放计划

为科学测算信贷资金需求，准确把握信贷投放规模与节奏，我行采取基层支行依据客户实际需求报计划，总行汇总计划向上级行争取规模的投放模式。该模式以客户需求为中心，能够较为科学的测算出信贷资金需求，从而实现投放规模的稳步增长。20xx年，我行经测算并经上级行批准的信贷规模计划为8亿元，投向主要为涉农贷款、小微企业、个体工商户及个人住房消费贷款。投放节奏主要依据资金需求情况，在资金需求旺季二月份为

1.6亿元，一、三、四、七、十月，投放计划为每月8000万元，其余资金需求淡季为各4000万元，同时依据各乡镇资金需求情况下达分解表，因地制宜的做好信贷投放工作。

二、我行各类贷款审批权限情况

我行在风险可控的前提下，进一步改进贷款集中会办审批流程，减少和缩短审批环节，明确会办期限和岗位责任，并严格 1

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