银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票按照其金额是否固定可分为不定额和定额两种。不定额银行本票是指凭证上金额栏是空白的，签发时根据实际需要填写金额（起点金额为5000元），并用压数机压印金额的银行本票；定额银行本票是指凭证上预先印有定固定面额的银行本票。 银行本票分为定额本票和不定额本票两种，定额银行本票面额为1000元，5000元，10000元和50000元，其提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。我国现行的银行本票使用方便灵活。单位、个体经济户和个人不管其是否在银行开户，他们之间在同城范围内的所有商品交易、劳务供应以及其他款项的结算都可以使用银行本票。收款单位和个人持银行本票可以办理转账结算，也可以支取现金，同样也可以背书转让。银行本票见票即付，结算迅速。

申请人使用银行本票，应向银行填写“银行本票申请书”，填明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项并签章。银行本票可以用于转账，填明“现金”字样的银行本票，也可以用于支取现金，现金银行本票的申请人和收款人均为个人；申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。

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证 明

兹有***向*********有限公司借取人民币10000000元整（壹仟万元整），在********银行申请本票一张，票面金额为人民币10000000元整（壹仟万元整）。

特此证明

***************有限公司

20**年**月**日

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本票申请记帐【4311】

一般要求客户在自己的开户行办理本票申请，也就是说本交易是由各个办事处办理的。本交易在登记本票申请信息的同时，会自动从申请人帐户上扣款。按规定：申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。个人客户申请签发现金本票的，须首先开立个人结算帐户，并通过该帐户办理。

(1) 申请本票的客户必须是本行的存款客户，在申请人帐号处录入客户在本行的存款帐户，

(2) 本票类型：申请现金本票选择现金，申请转账本票选择转帐；

(3) 在定额类别处，可以选择“1-不定额，2-定额”，定额本票有1000元、5000元、10000元和50000元等几种，不定额本票根据客户的要求录入金额，最低不得小于100元；

(4) 在出票金额处录入出票金额；

(5) 录入收款人帐号、名称，录入备注，提交后进入下一屏（扣款信息屏）；

(6) 回显转帐帐号、转出金额，转帐帐号即为录入的申请人帐号，转出金额为出票金额；

(7) 回车后回显户名、凭证种类、凭证号；

(8) 录入帐户序号，回显这个帐户对应的帐户类型、币种、余额、产品名称、支取类型；

(9) 个人客户：凭密支取的输入密码，证件支取的输入证件类型和证件号码后提交；

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银行本票样本及说明

20##年11月07日 01:04

    银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发以办理转账结算或支取现金的票据。适用于同城办理转账结算或支取现金。我国普遍开展银行本票的时间并不长，银行本票还是一种较新的票据结算方式，银行本票对于企事业单位和个人在同城范围办理转账结算具有明显的优点，对于促进我国的经济的发展将起到重要的作用。为此，我国票据法以法律的形式确立了银行本票的法律地位。其票样如下图所示：　　

银行本票

银行本票背面

　　银行本票的账务处理方法是：

　　收款单位按照规定受理银行本票后，应将银行本票连同进账单送交银行办理转账，根据盖章退回的进账单第一联和有关原始凭证编制收款凭证；付款单位在填送“银行本票申请书”并将款项交存银行，收到银行签发的银行本票后，根据申请书存根联编制付款凭证。企业因银行本票超过付款期限或其他原因要求退款时，在交回本票和填制的进账单经银行审核盖章后，根据进账单第一联编制收款凭证。

　　采用银行本票结算方式，应注意下列问题：

　　① 银行本票分为不定额本票和定额本票两种。定额银行本票面额为1千元、5千元、1万元和5万元。银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。

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银行本票的办理程序和账务处理

银行本票的具体办理流程及相应账务处理是怎样的呢？

银行本票的办理流程是：付款单位需要使用银行本票办理结算时，应向银行填写一式三联的《银行本票申请书》，详细写明收款单位名称等各项内容。如申请人在签发银行开立账户的，应在《银行本票申请书》第二联上加盖预留银行印鉴。

个体经营户和个人需要支取现金的应在《银行本票申请书》上注明现金字样。《银行本票申请书》的格式由人民银行各省市分行确定和印制。签发银行受理《银行本票申请书》后，应认真审查申请书填写的内容是否正确。审查无误后，办理收款手续。付款单位在银行开立账户的，签发银行直接从其账户划拨款项；付款人用现金办理本票的，签发银行直接收取现金。

银行按照规定收取办理银行本票的手续费，其收取的办法与票款相同。银行办妥票款和手续费收取手续后，即签发银行本票。银行本票包括定额银行本票和不定额银行本票两种。定额银行本票一式一联，由中国人民银行总行统一规定票面规格、颜色和格式并统一印制。定额银行本票包括500元、l000元、5000元和10000元四种面额。签发银行在签发不定额银行本票时，同样应按照《银行本票申请书》的内容填写收款人名称，用大写填写签发日期，用于转账的本票须在本票上划去现金字样，用于支取现金的本票须在本票上划去转账字样，然后在本票第一联上加盖本票专用章和经办、复核人员名章，用总行统一订制的压数机在人民币大写栏大写金额后端压印本票金额，然后将本票第一联连同《银行本票申请书》存根联一并交给申请人。

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银行本票

业务说明

银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行本票分为不定额银行本票和定额银行本票，在同一票据交换区域内的单位、个人和各种款项支付，均可以使用银行本票。

业务操作流程

银行本票出票

1．受理申请人提交的一式三联的“银行本票申请书”时，应认真审查：

①申请书记载的内容是否齐全、清晰，申请书的日期、金额、收款人名称是否更改，发生更改的银行本票银行不予受理，其他记载事项若有更改，有无原记载人签章证明；

②申请人的签章是否符合规定，与预留印鉴的签章是否相符，使用密码印鉴或支付密码的，其密码是否正确；

③申请人是否有足够支付的款项；

④申请书填明“现金”字样的，应审查其申请人和收款人是否均为个人，如申请人与收款人一方不是个人的，出票行不予签发现金银行本票。

2．审查无误后，进行账务处理，在三联申请书加盖转讫章，第一联申请书作回单交给申请人，第二、三联作为借、贷方凭证。现金交付的将第二联注销，以第三联申请书作贷方凭证。

3．在办理转账或收妥现金和收取本票手续费后，签发银行本票，签发后银行本票和申请书交编押人员进行编押、压数。编押人员编押和压数完毕后，在将申请书、本票传给本票专用章保管人员，核对压数金额、本票大写金额、并在本票第二联“出票行签章”位置，加盖本票专用章和授权经办人名章。

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附件1

广州银行银行本票业务操作规程

第一章 总则

一、为加强我行本票业务管理，确保银行本票业务的顺利开展，根据《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》和《依托小额支付系统办理银行本票业务处理手续》及相关法规制度，结合我行实际，特制定本操作规程。

二、银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

三、银行本票有现金本票和转账本票两种类型。申请人和收款人均为个人时，银行才可为其签发现金银行本票。现金银行本票不得转让。

四、银行本票在广东省内（深圳除外）流通使用。单位和个人在广东省内（深圳除外）需要支付各种款项均可申请使用银行本票。

五、银行本票业务依托小额支付系统处理，跨系统银行本票业务通过小额支付系统办理信息实时比对和资金清算业务，系统内银行本票通过行内系统办理。

六、现金银行本票的代理付款行为出票银行系统内的营

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业机构，不能跨行使用；转账银行本票的代理付款行可为任一银行营业机构，可以跨行使用。

七、银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

八、银行本票和银行本（汇）票申请书为重要空白凭证，按照重要空白凭证的有关规定进行保管和使用。空白银行本票应与本票专用章严格分管。

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银行本票的定义

银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票按照其金额是否固定可分为不定额和定额两种。不定额银行本票是指凭证上金额栏是空白的，签发时根据实际需要填写金额（起点金额为5000元），并用压数机压印金额的银行本票；定额银行本票是指凭证上预先印有定固定面额的银行本票。

银行本票分为定额本票和不定额本票两种，定额银行本票面额为1000元，5000元， 10000元和50000元，其提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。

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银行本票存款的含义

定义：

银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

业务特点：

银行本票见票即付，当场抵用，付款保证程度高。

适用范围：

同一票据交换区域内。

适用对象：

个人各种款项结算。

使用提示：

1．银行本票可以用于转账，填明“现金”字样的银行本票，也可以用于支取现金，现金银行本票的申请人和收款人均为个人；

2．银行本票可以背书转让，填明“现金”字样的银行本票不能背书转让；

3．银行本票的提示付款期限自出票日起2个月；

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