个人理财规划报告书

二、基 本 情 况

1、个人基本信息

张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，注册会计师。目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪阶层，均未退休。

收入：张先生目前月薪约5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，每年税后收入约8万元。

支出：日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。

资产：银行存款2万(活期1万，1年定期1万)； 股票市值约3万（被套状态）

负债：无

其他：有基本社会保险和公积金，无商业保险。

2、风险承受能力及分析

（1）张先生的家庭处于成长期，张先生工作比较稳定,但未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。

（2）张先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，张先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。

（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。

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上 海 师 范 大 学

（经济管理案例）

目 录

一、声明.......................................................................................................................... 3

二、摘要.......................................................................................................................... 3

（一）、理财目标： ................................................................................................... 3

（二）、客户背景： ................................................................................................... 4

…… …… 余下全文

理财规划报告书[B1] 

（个人理财作业范本）

客户：范先生

 金融理财师：XX[s2] 

时间：201X年X月X日

理财规划报告书目录

一、家庭理财报告书摘要

二、范先生家庭背景资料[s3] 

三、范先生家庭财务基本情况与理财需求[s4] 

1、家庭资产负债表

2、家庭现金流量表（年度）

3、家庭财务诊断

4、家庭财务分析

5、客户理财目标确定[s5] 

四、实现理财目标的基本解决方案[s6] 

一）、家庭保险规划

二）、孩子教育金规划

三）、闲置房产规划

四）客户资产配置优化方案

五、风险告知、揭露事项与定期检讨安排

家庭理财报告书摘要

上海私营业者范先生的理财报告，首先是理财师对范先生家庭财务情况进行客观全面分析，针对家庭特点，按照理财需求进行相应的家庭保险保障、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。

一、针对范先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以范先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，同时保费在家庭收入合理范围（10%）内；

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个人理财规划报告书

姓名：**　　　 　

学号：**

班级：09gb金融二班　　　　

日期：20**年6月9号　 　

一、声明

尊敬的郑明客户:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:

1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2.本理财规划报告书是在您提供的数据基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

5.应揭露事项

1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。

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个人理财规划报告书

客户：黄XX

理财规划师：黄琳 谢婷菲 姚善译

完成时间：20##年1月20日

单位：中国光大银行南宁分行

第一部分 基本信息整理

1、  客户基本信息简介

黄先生今年30岁，妻子28岁，夫妻俩均为自由职业者，家庭月平均收入为7000元，家中现有银行储蓄存款20万元，家庭每月日常开支为2500元，每月租房费用为800元。理财目标：今年准备按揭贷款购买一套100平方米，价值在40万元左右的现房。

   家庭基本信息

2、风险承受能力评估及财务诊断

（1）黄先生的家庭处于成长期，两人都是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。

（2）从目前的投资情况来看，黄先生夫妇缺乏一定的投资意识，仅投资于储蓄存款，投资结构单一，投资策略过于保守，需要进一步优化投资组合，建议适当改变目前的投资结构，可以尝试进行部分进取型的投资。

3、理财目标

（1）短期目标： 按揭购买一套价值40万元左右的现房

（2）中期目标：两年后要小孩，孩子的抚养；

     4、理财假设

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家庭理财规划报告书

客    户: 魏先生

理财团队：建行理财中心

理 财 师: 苏桂宏

完成日期:  20##-3-22

目  录

第一部分  案例简介

第二部分  家庭基本情况

1、家庭成员资料

2、近期家庭资产负债表

3、年度家庭收支表

第三部分  家庭财务分析

1、财务比率分析

2、其他财务分析

第四部分  理财综合需求分析

1、理财目标

2、风险评估

第五部分  理财假设

第六部分  理财目标资金供需分析及目标调整

第七部分  理财规划建议

1、家庭财务安全规划

2、女儿大学教育金规划

3、赡养双亲规划

4、购房规划

5、购车规划

6、创业基金规划

7、投资规划

第八部分  敏感度分析

第九部分  风险揭示

第十部分  理财规划方案实施及修正

1、理财规划方案实施

2、理财规划方案修正

第一部分：案例简介

魏先生今年38岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部，月收入5000元，年底奖金2万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。魏先生父母在农村，无收入，爱人父母是洛阳市区退休工人。魏先生家现有住房80平米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。魏先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接到身边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，魏先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。

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个人理财规划报告

 

尊敬的張先生，

您好！

这份理财规划书是我们基于您提供的基础信息进行编制的，重点是解答您的疑惑、帮助您实现家庭理财目标。

根据您的描述，我们认为，您正处于家庭的关键发展期，您对未来的选择将直接影响您未来家庭梦想的实现，在此我们将为您提供的适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。

根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下：

◆1、短期目标： 20##年要小孩，孩子的抚养；

   选择适合理财组合，实现财产的保值增值；

◆2、中期目标： 子女的教育规划；

◆3、长期目标： 合理安排养老保障，确保晚年生活无忧

我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析，从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。

第一部分 家庭基本情況分析

1、个人基本信息

表一     家庭基本信息

張先生，30歲，公務員，健康状况良好，稅後月收入2200，全年總收入35000

張太太， 31歲，自由職業者，健康狀況良好，稅後月收入7000，全年總收入100000

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个人理财规划报告

中国工商银行上海市静安支行

黄振宇

二零##年九月

尊敬的刘女士，

您好！

这份理财规划书是我们基于您提供的基础信息进行编制的，重点是解答您的疑惑、帮助您实现家庭理财目标。

根据您的描述，我们认为，您正处于家庭的关键发展期，您对未来的选择将直接影响您未来家庭梦想的实现，在此我们将为您提供的适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。

根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下：

◆1、筹集儿子未来所需的教育基金约100万；

◆2、加快资金升值的速度；

◆3、规划自己的养老目标。

我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析，从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。

第一部分  理财需求基本素材分析:

1、家庭成员基本资料

刘女士，31岁，某私营服装进出口外贸公司老板，健康状况良好

家庭成员：  儿子  （滔滔，4岁，“中福汇”幼儿园就读，全托）

父母亲  （退休人员）

2、家庭资产负债状况表（单位：人民币元）

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