附件1

沈阳市人民币单位银行结算账户年检办法（试行）

第一章 总则

第一条 为规范沈阳市人民币单位银行结算账户年检工作，及时掌握存款人的基本情况，确保存款人账户信息资料真实、有效、完整和合规。根据《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号）、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》（银办发[2007]74号）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银监会 中国证监会 中国保监会令[2007]第2号）等规章制度，制定本办法。

第二条 本办法适用于沈阳市辖内银行业金融机构（以下简称银行机构）对本年度6月30日前开立的单位银行结算账户实施的年检工作。

第三条 本办法所称存款人，是指在沈阳辖内开立银行结算账户的机关、团体、企业、事业单位、其他组织、个体工商户。

本办法所称银行，是指在沈阳辖内依法经批准设立，可经营人民币支付结算业务的银行业金融机构。

本办法所称单位银行结算账户，是指银行机构为存款人以单位名称开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

第四条 年检时间为每年的7月1日至11月30日。

第二章 年检范围

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单位银行结算账户年检存在的问题及建议

人民币单位银行结算账户年检制度不仅是作为银行账户管理工作中的一项重要内容，同时也是商业银行履行反洗钱义务，持续识别客户身份的一项重要举措。《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度。最近，人民银行如皋支行通过调查问卷和实地检查的方式，对如皋辖内银行进行了详细的调查，发现目前各家银行对账户年检制度的落实情况不容乐观，年检率普遍较低。如何加强账户年检管理、提高账户年检率、防范和打击不法分子利用银行结算账户从事违法犯罪活动成为我们亟需关注的问题。

一、 存在的主要问题

（一）年检率较低，银行业机构对账户年检工作存在很大的畏难情绪。由于基层银行业机构业务多、人员紧张，虽然配备了账户专管员，但大多为兼职，日常只能勉强应付账户的开立、变更、撤销等具体事项，根本就无暇顾及账户年检工作。我们在调查中发现，几乎所有的银行业机构账户管理人员都抱怨账户年检工作量太大，加之客户不配合，不及时提交年检资料，部分客户无法取得联系，尤其是不常用账户，年检资料收集难度太大，账户年检工作很难做到位。有些银行人员甚至认为像这样的账户年检年复一年、没完没了，没有意义，对年检工作产生很大的畏难

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附件

单位人民币银行结算账户年检申请书

注：1、核准类账户在开户许可证可证核准号栏填写年检账户开户许可证核准号，备案类账户无需填写此栏。

    2、本申请书一式二联，一联银行留存，一联存款人留存。

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单位银行结算账户年检申请书

以下为存款人上级法人或主管单位信息：

填写说明：

1. “行业分类”中各字母代表的行业种类如下：A：农、林、牧、渔业；B：采矿业；C：制造业；D：电力、燃气及水的生产供应业；E：建筑业；F：交通运输、仓库和邮政业；G：信息传输、计算机服务及软件业；H：批发和零售业；I：住宿和餐饮业；J：金融业；K：房地产业；L：租赁和商务服务业；M：科学研究、技术服务和地质勘查业；N：水利、环境和公共设施管理；O：居民服务和其他服务业；P：教育业；Q：卫生、社会保障和社会福利业；R：文化、教育和娱乐业；S：公共管理和社会组织；T：其他行业

2.带括号的选项填“√”。

3.本申请书一式两联，一联开户单位留存，一联存款人开户银行留存。

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人民币银行结算账户自查报告

根据县联社《关于开展人民币银行结算账户自查活动的通知》（农信联发〔2010〕75号）文件精神，我社领导高度重视，及时组织我社员工进行学习，同时开展一次人民币银行结算账户自查活动，现在将自查情况汇报如下：

为确保此项工作有序开展，我社成立了人民币银行结算账户自查小组： 人民币银行结算账户自查情况：

一、银行结算账户的基本情况：

㈠、银行结算账户业务内控管理：

1、明确专人负责银行结算账户开立、使用和撤销的审查和管理；实行复核制

度，防止银行结算账户业务处理“一手清”。

2、账户管理系统二级操作员与三级操作员分开，各司其职。

3、执行开销户登记制度；建立银行结算账户档案，并按规定由专人保管。

4、对银行结算账户实行年检，对未通过年检的账户按规定及时处理。

5、规定与存款人进行对账，执行记账与对账相分离制度。

6、印鉴卡的保管、使用、更换符合规定。

㈡银行结算账户的开立、变更、撤销业务处理情况：

1、对存款人提交的申请书填写事项和证明文件的真实性、完整性和合规性进

行审查。

2、与存款人签订银行结算账户管理协议及补充协议，明确双方的权利与义务。

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单位人民币银行结算账户年检申请书

注：1、核准类账户在开户许可证核准号栏填写年检账户开户许可证核准号，备案类账户无需填写此栏。

2、本表一式二联，一联银行留存，一联存款人留存。

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单位银行结算账户年检申请书

备注：带括号的选项填“√”。

基本存款账户年检所需要提供资料、  

1、营业执照原件及复印件

2、税务登记证原件及复印件

3、法定代表人或单位负责人身份证原件及复印件

4、被授权人身份证原件及复印件和授权书

5、组织机构代码证原件及复印件

6、银行开户许可证原件及复印件

注：营业执照和组织机构代码证必须是上年度年检过的；

   一般户年检根据银行不同各有所不同，请先联系当地各银行。

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附式二

单位银行结算账户年检申请表

注：

    1、申请年检的存款人在向开户银行提交年检资料时填写该表，根据相关资料是否发生变更，在相应的栏位打勾。

    2、该申请表一式两份，存款人和开户银行应分别留存备查。

                                       存款人（公章）

                                        年   月   日

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