篇一 :金融法规学习心得

金融业风险防范及法律法规系列学习心得体会

随着中国经济的飞速发展和金融改革的推进,金融业潜在风险不断加大,通过法制完善、法规学习,做好风险防范和应对,是每一位金融业从业人员的责任和义务。金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、政策合规风险等等,作为一名银行柜面服务人员,最值得重视和防范的即合规风险和操作风险。通过一系列的金融风险防范及金融法律法规的学习,不仅有助于加强我们柜面服务人员的风险识别和防范意识,把控和化解操作风险,保障资金安全;也有利于我行更好的配合外部监管部门的要求,促进我行完善内控机制,实现内控和外控的有效平衡,保证银行良好经营状态。

此次法规学习培训内容涉及面广,形式多样,让我们对所从事行业的职业道德和监管法规有了更深刻的认识,法律法规知识结构得以梳理和更新,获益良多。所学内容可以归纳为三大类,一是银行职业道德相关内部制度学习,如《XX银行(本部)员工守则》、《XX银行员工行为准则》、《XX银行员工职业道德基本准则》;二是外部监管部门颁发的银行从业人员操守学习文件,如人行和银监会转发的《银行从业人员职业操守》、《银行金融机构从业人员职业操守指引》;三是金融业法律法规常识,涉及《商业银行法》和《刑法》中关于金融机构的工作人员应遵守的相关规定。

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篇二 :银行业法律法规学习心得

为全面、切实提高我行人员的监管法规意识、法制观念及综合素质,根据省银监局要求和省分行《关于开展银行业监管法规学习培训实施方案》要求,我认真学习了《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》和《商业银行法》,通过近段时间的学习,我对监管政策执行专项治理工作的重要性和必要性有了更深的认识。

《银行业监督管理法》是完善金融法律体系的重要内容,作为我国银行业一部全新的专门法律,与《中国人民银行法》、《商业银行法》互相联系,互相补充,构成我国银行业法律体系的三部基本大法。《银行业监督管理法》的制定,适应了新形势下改革我国银行业监督管理体制、加强银行业监督管理的需要,也为我行今后的发展指明了方向,它的颁布,是我国金融法制建设史上的一件大事,它充分体现了全国人大常委会最高决策层依法治国的决心,凝聚了中国银监会党委依法监管的心血,寄托了社会各界对监管部门依法行政的希望,是做好银行业监管工作具有里程碑意义的重大事件。它标志着我国金融业监管体制向着法制化改革进程又迈出了新的一步。

今年以来,金融案件频发,涉案金额和数量均“双升”,涉案手段更具有多样性、隐蔽性、分散性,银行从业人员牵涉民间借贷、企业骗贷、中小银行票据大案、外资银行员工违规买卖外汇、银行人员私下收取佣金、违规代客户办理业务等案件层出不穷。归根结底只有两点,那就是由于有章不循和监管不力而造成的。作为一名支行行长,我深知银行是经济案件的高发部位,制度是我们的生命线,每一项制度的出台,每一次流程的改进,都是对漏洞隐患的修复与加固。学法、懂法、守法,时刻绷紧风险这根弦,是走好人生每一步棋的最基本保证,否则在大是大非面前终究会迷失自我。按理说,我们的规章制度制定的很全面,很细致,不同岗位都有针对性的内控和案件防范知识、业务操作流程、规章制度,但在具体的工作中,在实际执行中就打了折扣,因此就出现一些员工违规经营、违章操作、弄虚作假等不良行为,给犯罪分子以可乘之机。

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篇三 :金融法学习心得

金融法学习心得

-------------江佳道 刑事司法学院 2010501087

学习了一个学期的金融法,要把所有的收获集中在一篇难度较大,所以我想说几个较为突出的方面。

一、生活的再认识

首先感触颇深的是许多日常的事务背后原来蕴含那么多的关系以及意义。拿最为常见的存款来说,原先认为,我把现金存入银行,就好像把一个实物存入一个保险柜,只不过是给予了银行一个使用权并因此获取利息。但事实是存款是货币财产关系、货币保管关系、货币投资关系、委托代理关系的统一,是法定货币的衍生的货币。当我把握的现钞(法定货币)存入银行之后,原来的权利不再保留,而是给予了我一个新的财产性权利。在学习过程中,最为令人感到兴奋,有趣的是当我能把学到的要点一个一个与自己的生活经验结合。当我刚来大学时,我就在昌平西南证券开了一个证券账户,投入了一些零花钱。而开户最初始的原因是在偶然的机会认识了一个在西南证券的经纪人。但是入学后1个月,由于要去军训,所以不能盯着大盘,担心持有的股票波动早晨损失或者浪费较好的买入卖出机会。出于绝对的信任,我希望我的经纪人能帮我操盘一个月,并且不需要我的指示,但是经纪人直接拒绝,没有一点余地。那时我还非常郁闷,而当在金融法的课上学到证券融通那一张关于经纪人的权利义务时,才知道经纪人不得接受客户的全权交易委托。现在看来当时真的是闹了一个不大不小的笑话。如果以后我有意继续进行金融活动的话,还是要再进一步了解金融法中相关的内容,毕竟只有熟悉规则才可能在市场中获利。

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篇四 :法治金融建设年学习心得

倡导合规文化 推进法治金融建设

近期,按照昌吉银监分局和…分行安排,我行组织开展了“法治金融建设年”学习活动,全行员工深入学习了《王新伟同志在昌吉银行业金融机构法治金融建设年誓师大会上的讲话》、《…分行法治金融建设年工作方案》等文件,使我充分认识了实施“法治金融建设年”活动的目的和内容,进一步牢固树立“违规就是风险、合规创造价值”的思想观念,提升制度执行力。

在工作中,我们要充分认识合规管理是立行之基、经营之本。进一步统一思想,明确目的,端正态度,积极参与到“法治金融建设年”活动中。强化依法合规经营意识, 培育良好的合规文化理念,规范业务行为,促进支行业务稳健经营和有效发展,让合规成为自觉行动。要把学法落脚到如何提高运用到法治思维想问题、做决策、办事情的能力上来,落脚到如何把依法合规的具体要求落实到具体工作上来。

从银行发生的一些案件来看,几乎都是有章不循、违规操作、人为作祟的结果。在业务管理工作中,银行的规章制度不是不全面,只要按规定操作很多问题可以避免的。我们必须严格遵守农发行各项规章制度的要求,并争取将规章制度内化为内心自觉的行为规范,实现对违规行为的早期预警。在岗位职责的每个环节都应加强对规章制度的学习、遵

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篇五 :金融案件防控学习心得体会

案件学习心得体会

近几年,银行业金融机构不断发生违法违规案件,尤其是一些大案、要案,金额巨大,情节恶劣,给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响,同时银行业金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出,为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理,坚决遏制案件多发势头,保证改革和发展的顺利进行,银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融机构案件专项治理工作,经过第一阶段的学习,现将本人的心得体会浅淡如下:
    一、案件发生的主要原因
    纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但究其原因,主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习,我们发现这些案件除暴露银行业金融机构内部管理松懈,有章不循,处罚不力等问题外,另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要存在的问题有:
    一是员工整体素质不高,教育乏力。俗话说,千里之堤,溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长,绝大多数员工身处最基层,长期以来,规范化、制度化的思想教育开展不够,安全教育少。一些信用社对安全管理、案件防范工作不重视,给员工造成错觉,从而放松警惕,认为只要自己不出事就行了,别人,谁出事谁负责。案件防范不到位导致安全工作挂在嘴上,疏于案件防范。同时由于社会风气、黄、赌、毒的影响,对自控力弱、政治素质差、道德败坏、作风卑劣、无视党纪国法、私欲膨胀的人来讲,诱惑力是引发了作案的主要因素。
     二是防患意识不强,管理乏力。近几年来,大部分信用社注重了业务开展,忽视了案件防范,一手硬一手软的现象得不到彻底改观,尤其在基层信用社,任务至上,片面追求几项主要业务指标的考核,不重视内部管理、安全教育和责任意识,有的甚至欺上瞒下,学习教育走过场。
    俗话说“十案九违规”,不按规章制度办事,为案件产生埋下祸根。一方面,无视规章制度,有规章不执行,颁布的法令、制定的规章流于形式,没有发挥应有的作用。另一方面,讲义气,凭感情用事,以感情代替制度和原则,不按操作规程办理业务,导致案件发生。对案件防范工作部署少、落实少,致使工作存在空档和缺位,给犯罪分子留下可乘之机。
   二、预防案件发生的对策建议
    通过这次活动,每个员工只要进行自我教育、自我剖析,吸取教训,警钟长鸣,并对照有关金融法规和农村信用社规章制度,自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距,明确今后工作的努力方向,就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制,案件数量不断下降。我个人认为,要做好案防工作,关键是人,农村信用社务必牢固树立人本观念。
    一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育,使其树立正确的人生观、价值观,自觉抵制腐朽思想的侵蚀,做到“常到河边走,就是不湿鞋”,做到警钟常敲,预防针常打。
    二是抓好员工监督管理,健全要害岗位、重要环节人员轮岗,异地交流制度和相互制衡机制,严防内部工作人员互相勾结,共同作案。
     三是抓苗头,抓落实,抓薄弱环节,确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点,强化稽核人员的岗位责任,采取现场稽核,重点审查和非现场监督等方式,定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。
     四是建立健全好各种规章制度。加强制度建设,重视员工道德风险防范,严格操作流程,把对员工思想排查工作纳入议事日程;同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥。”通过这“六看”,基本上能够及时发现员工心态是否失常,做到密切关注员工思想动态,将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
     总之,通过本次学习,我深深体会到,只要我们大家不断增强自身的遵纪守法的自觉性和主动性,结合本岗位的实际情况,认真地进行自我教育,自我约束,吸取教训,警钟长鸣,提高防范意识,相信我们的信合明天会更美好!

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篇六 :金融与会计法规学习心得

金融与会计法规学习心得

班级:208206404 学号20820640427 姓名李锐

学习金融会计法律法规之前,金融会计法律法规给我的印象往往是比较实质性的意义。比如哪些经济行为或事情可为或者不可为,哪些行为或者事情符合规定,哪些行为或者事情受到法律法规的制裁。

通过金融与会计这门课程的学习,我改变了曾经模糊不清的金融会计法律法规的印象,了解到了金融会计法律法规所要调整的社会关系式研究所立足的社会基础关系,在当下,这个基础关系是市场经济关系。研究金融会计法律法规的调整对象应从分析市场经济的属性开始,重新建立概念,全面认识了金融会计法律法规功能。自己感觉也收获不少,使我对金融会计相关法律法规有了一个系统性的认识,在现在市场经济社会同时也是法律社会的背景下,这样的一门课程使我受益匪浅,至少,在这一方面让我得到了提高。

而通过老师的多年的教学实践和积累的经验,在讲解中穿插引用了许多生动的关于经济法包括公司法、证券法、票据法等其他相关法律法规。我们学得津津有味,让我们真切的感受到法律对维护社会的正常稳定所起到的贡献,也了解并体会了法律究竟是如何最大限度的维持公平公正的原则。

一是理解并记住各种“法”及相关的名词解释,并了解该法应在何种案例中应用,务必弄清这两者之间的对应关系。

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篇七 :银行学习刑法、法律法规心得体会

银行学习刑法、法律法规心得体会

作为一名银行从业人员,通过《刑法》及金融法律法规的学习,不仅有助于加强我们的风险识别和防范意识,把控和化解操作风险;也有利于我行更好的配合外部监管部门的要求,促进我行完善内控机制,保证银行稳健经营这次学习《刑法》获益良多,心得体会如下:

一是通过学习,进一步提升自身道德修养。银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。对于银行业从业人员个人来说,遵守职业道德规范是人人必备的必修课。通过对《刑法》中有关金融违法犯罪条款的学习,使我深知自身必须具备的素养:一是诚信,人无信不立。不仅对客户、对经手的每一笔业务,对同事,对监管部门,诚信是最基本的准则,恪守诚信也是每一位国行人的工作信条。二是合规守法,合规操作,防范风险,对客户资金安全负责,对银行合规经营负责,也是对国家,对人民负责。三是专业精神。每一位银行从业人员都应熟悉本职工作,扎实掌握本岗位业务技能,从而高效准确的为客户服务,提升综合业务素质。

二是通过学习进一步提高业务风险防范能力。当前,金融互联网化发展速度加快,同时不法分子利用银行现行管理制度上的不完善,进行科技犯罪。例如:利用系统漏洞伪

造、变造汇票、本票、支票;利用职务上的便利窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息,都会构成刑事犯罪。因此要加强对不同的岗位职责和不同的岗位权限的严格控制,禁止岗位职责混淆,业务运作不能交叉,从源头上杜绝作案机会;还要加强事后监督。监督金融会计凭证的真实性,账户、账表数据的有效准确性,信息核查的真实性。

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篇八 :金融消费者权益保护学习心得

《金融消费者权益保护相关知识》学习心得

                   

对银行业来说,近年来,伴随着产品和服务的多样化、个人化,围绕着银行服务收费、理财产品等各类金融消费纠纷不断攀升,维护金融消费者权益问题日渐突出,有关金融消费者权益保护的话题更是变得炙手可热。

消费者的利益与银行业务发展的可持续性息息相关,因此消费者权益保护工作要从消费者切身利益出发,以改进银行业服务质量,提高金融稳定性,提高公众金融素质,支持行业发展,赢得社会尊重为目标。通过严格的行为监管,建立和维护消费者对银行业的信心和信任,以实现银行业整体安全、稳定、持续发展。

在这一年工作中,分行营业部从上至下每一位领导和同事都为此付出了很大的努力,切实地把消费者的权益放在了一个高度重要的地位上,从自身工作的点点滴滴做起,发扬了为消费者着想的精神,作出了令人满意的成绩。在今年工作中,我也收获了许多工作经验与心得体会。

对于保护消费者的权利,事前预防是重中之重,只有把工作的责任心放下一个相当重要的位置,才能作出切实保护消费者权益的工作,在日常工作中,我们坚持“预防为先教育为重、依法维权、协调处置”为原则,在营销过程、服务质量、内控管理上进行优化,保证每位部门成员深刻理解,充分认识消费者权利保护的重要性,提升银行在公众心目中的地位和形象。

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