个人理财计划书

第一部分：个人预期基本情况

第二部分：存在的问题

从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭负债压力较小，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。

家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

第三部分：理财优先目标设定与投资规划

A.一年后充电学习费用15000元

B.增加医疗、意外和失业三方面保险。

C．买一套属于自己的房子

我年结余16500元，其中投资性支出7200元，结余9300元，由于该读者投资品种为股票基金用于养老，因此，该笔支出长期无赎回需求。仅结余9300元，不足以满足读者一年后的充电学费。我选择： (一)减少开支，多使用信用卡的分期功能，尽量减少一半。(二)暂时减少理财支出。结合建议(一)，也许只要减少每月200元的定投即可。

1.基金定投的产品选择。

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个人理财策划书

1    理财目标：

1.1  理财的重要性：

在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。

1.2   个人理财的可行性

现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。

1.3  个人理财的分配

学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费

1.4  个人理财的目标

    1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。

     2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。

     3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。

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《个人理财策划书》

目录

1 理财目标： 3

1.1 理财的重要性： 3

1.1.1 理财目标分析表 3

2 个人基本状况 4

2.1 个人收支情况 4

2.2 个人资产情况 5

3 财务状况分析 6

4 风险偏好测试 7

5 理财计划： 10

5.1 个人应急基金 10

5.1.1 “滚雪球”存钱 10

5.2 潜力挖掘 10

5.3 合理投资 10

5.3.1 投资组合方案 10

5.3.2 保险计划： 10

5.3.3 基金定投计划： 11

5.3.4 适当承受风险。 11

6 理财规划效果的评估： 12

6.1 确定可行性： 12

1 理财目标：

1.1 理财的重要性：

在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。

1.1.1 理财目标分析表

2个人基本状况

2.1个人收支情况

2.2 个人资产情况

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个人理财

策划书

中国·珠海

目录

第一部分 理财目标····················································3

1.1    个人财务管理······················································3

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一、理财寄语与声明

（一）理财寄语：

“凡事预则立，不预则废。”——《礼记·中庸》

    

作为一个事业有成并且已年近50的成功男性，相信朱军先生您已经或多或少地开始考虑子女教育、养老退休计划、财务管理等等问题。“凡事早作准备总是好的”，相信您成功的人生经历中有很多例子可以证明了这一古训。理财也是一样，早作准备可以让您顾虑的种种问题得到适宜的解决，让您的生活更加幸福美好。我们相信，能够帮助您进行合理的理财，是一段幸福旅程的开始。

（二）声明：

感谢您如此信任我们，到我处进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们在此保证必将本着客户第一、诚信为本的态度为您提供我们最好的服务。

本理财报告的作用在于用来帮助您明确财务需求及目标从而更好地进行决策。在制作本报告时，我们综合考虑、收集了您的资产负债状况、现金流量状况，对您的理财目标和方案做出了计划。其中部分地方与真实情况存在一定误差，假如有机会能和您真实地进行交流，我们相信信息完整性、真实性方面的改进一定能够让我们为您制定更完善的理财计划。

我们在此承诺：报告中的全部的信息都由您自愿提供，我们将严格地为您进行保密。

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CHINA UNIVERSITY OF PETROLEUM

公司理财大作业

—个人理财计划

女，21岁，目前账户余额为2000，欠助学贷款1.2万。计划28岁左右结婚，毕业后的前五年在北京找一份工作，理财目标是五年后购买住房。结婚之后家庭的理财目标是孩子的教育费用和自己与丈夫的养老费用。

一、毕业后的前五年(20xx年-20xx年)

1、预计收入与支出

首先，对于住房问题：毕业之后的工作单位若能提供职工宿舍，若不能则先寄住在亲戚家，月住宿费大约500元，水电费等不算入内。

其次是福利方面：工资收入每月3000元(净资金，已扣除各项保险和税费，下同)，单位提供“三险一金”，年奖金1万元。刚工作闲置资金少，不考虑买商业保险。

第三是日常支出，如下表所示：

表 1 单身日常收支(单位：元)

从上表可以看出，每个月的结余大约是1000元，加上原来账户的1万元余额以及年奖金这三部分作为理财的主要规划对象。 2、理财计划

(1) 基金定投

我选择基金定投的原因在于其收益率较高且不需要自己花太多的时间关注，首先咨询并选取两种类别的基金：

①嘉实沪深300LOF是跟踪沪深300指数，覆盖沪深两市大、中盘风格股票（股指期货标的），而且它是目前市场上最好的跟踪沪深300指数的一只基金，规模最大，跟踪误差最小，而且管理费0.5%，托管费0.1%均是业界最低（与之相同的还有华夏沪深300），此外分析目前现状，按照大盘现在的点位，已经不可能再出现大幅下跌；我国的基金经济面并没有改变，投资嘉实300，可以享受大盘蓝筹上市公司的高速成长的利润。 ②兴业趋势LOF，王晓明率领的基金经理团队主动管理水平较高，风险控制较好，基金的长期业绩表现优秀，且比较稳定。选择这只基金一般能跑进同类基金的前二分之一。兴业趋势LOF在同类基金中的特点不是始终跑第一，而是稳健和风险控制。两基金热点数据对比如下：

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个人投资理财

个人投资理财

目录

第一部分 个人基本情况 .................................................................... 3

第二部分 个人财务情况 .................................................................... 3

2.1 个人收支情况 ....................................................................... 3

2.2 个人财务健康指标检查 ........................ 错误！未定义书签。

第三部分 风险偏好测试分析 ............................................................. 4

第四部分 理财目标 ............................................................................ 6

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理财计划书

计划一：理财计划书

业务要点

我的计划是利用手头仅有的资金，开自己的连锁店，经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品，利用极小的投资在滨江区每个学校的体育馆附近开店。我的经营理念就是小的投入，大的收获，这种店我把它改装成一辆车，但这种车并非机动车，，所以成本比较低。

产品及服务

首先，我要介绍的是我的消费对象，消费群体，我想应该是很明确的，就是在校的群体师生。我所销售的产品将是水运动饮料，而不销售碳酸饮料，只销售对运动有益处的饮料。除了饮料之外，还卖一些擦汗用的毛巾及一些跌打损伤药，我所销售的产品，全为运动中可能需要的而准备。

说到服务，我们会配有自己的健康饮料专家及药剂师，他们将给消费者指导如何健康饮用和安全使用。争取让每一位受到服务的人都尽可能的满意。消费者得到的将会是别人无法给予的温馨，我们主抓回头率，争取以一拉动十，十拉动百的销售服务理念

市场分析

体育馆的人流量不仅仅是在体育馆，而是全部参加运动的人，潜在消费者可以说都已经挖掘出来了，所以人数是相当的可观的。调查及核算应该是87%左右的师生会是我店的顾客。由于资金比较充裕，对于我开的店，我会用一部分钱做些广告来推销自己店铺。虽然不会很大，是必要的广告我想是必要的。刺激消费者的消费欲望，引起的效果将是无法想象的。

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