个人理财策划书

1理财目标：

1.1理财的重要性：

在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。

1.2 个人理财的可行性

现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。

1.3个人理财的分配

学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费

1.4个人理财的目标

1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。

2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。

3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。

4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。

2 个人基本状况

2.1个人收支情况

2.2个人资产情况

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个人理财计划书

第一部分：个人预期基本情况

第二部分：存在的问题

从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加

储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭负债压力较小，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。

家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

第三部分：理财优先目标设定与投资规划

A.一年后充电学习费用15000元

B.增加医疗、意外和失业三方面保险。

C．买一套属于自己的房子

我年结余16500元，其中投资性支出7200元，结余9300元，由于该读者投资品种为股票基金用于养老，因此，该笔支出长期无赎回需求。仅结余9300元，不足以满足读者一年后的充电学费。我选择： (一)减少开支，多使用信用卡的分期功能，尽量减少一半。(二)暂时减少理财支出。结合建议(一)，也许只要减少每月200元的定投即可。

1.基金定投的产品选择。

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大学个人理财规划书

姓名：***

学院：经营管理学院

班级：11电子商务2班

学号：***********

理财寄语

作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、基本概况：

现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。

（一）个人基本信息：

姓名：***

性别：女

年龄：20

职业：大学生

婚姻状况：未婚

月收入：1300

（二）财政状况

根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表如下：

二、理财目标：

在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

三、理财规划：

第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录；

第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌；

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《个人理财策划书》

目录

1 理财目标： 3

1.1 理财的重要性： 3

1.1.1 理财目标分析表 3

2 个人基本状况 4

2.1 个人收支情况 4

2.2 个人资产情况 5

3 财务状况分析 6

4 风险偏好测试 7

5 理财计划： 10

5.1 个人应急基金 10

5.1.1 “滚雪球”存钱 10

5.2 潜力挖掘 10

5.3 合理投资 10

5.3.1 投资组合方案 10

5.3.2 保险计划： 10

5.3.3 基金定投计划： 11

5.3.4 适当承受风险。 11

6 理财规划效果的评估： 12

6.1 确定可行性： 12

1 理财目标：

1.1 理财的重要性：

在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。

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个人理财规划书

邮 箱：413553037@qq.com

地 点：哈尔滨金融学院

规划日期：20xx年12月7日

理财二班-马综

规划声明

尊敬的客户：

本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建

1 / 9

家庭、孩子出生、创建企业等。

对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。

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度 个 人 理 财

计

划

书

1 2013 年

目 录

第一章 家庭基本概况及现金管理…………………………………….3

一、家庭成员基本信息

二、家庭基本财务状况

三、现金管理

第二章 财务分析及风险测评………………………………………….5

一、家庭生命周期分析

二、断结论与建议

第三章 财目标设定与投资规划……………………………………….7

一、理财目标

二、目标可行性分析

第四章 来各项资金变化……………………………………………..7

第五章 理财方案及重大事件规划……………………………………9

一、重大事件的规划

二、投资规划

第六章 风险揭示和税收规划…………………………………………13 2

第一章 家庭基本情况及现金管理 一、家庭成员基本信息

人口：5。家庭成员：朱先生、陶女士、三个女儿。朱先生今年47岁，普通工厂工人，月收入2500元。陶女士43岁，普通工人，月收入2000元。大女儿二十岁，身体健康，三本学校大三学生。另外两个女儿十四岁，在上初二。我们家在镇环城路拥有一栋房子，80平方米，共三层，没有欠贷款。现有活期存款3000元，定期存款两万，没有股票基金，每人都有农村医疗保险，陶女士正在购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负债，因为家庭条件不够好。没购买金融产品，预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。

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个人理财计划书

目录

第一部分理财寄语及保密申明 .......................... 3

第二部分客户本人和家庭简况、风险容忍度............... 4

2.1家庭成员资料.................................................................................................................... 4

2.2家庭收支情况.................................................................................................................... 4

2.3家庭资产负债情况............................................................................................................ 5

2.4家庭风险容忍度与风险承受能力 .................................................................................... 6

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个人理财规划书

个人理财规划书

? 目 录

一、 前言

二、 客户基本情况

三、 资产负债表和现金流量表 四、非财务信息

1）理财目标 2）理财设计 3）理财分析 五、 设计理由 六、 后期跟进 七、 理财寄语

2 2

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第1页

个人理财规划书

一、前言

随着社会的进步，经济的发展，人们的理财意识有很大的提高。理财就是通过合理的资产管理，使自有资产增值。最终达到财务自由的目标。它可以形成一个抵御化解风险的能力，在这个过程中是不断的循序渐进的，是持续终身的。理财规划可以让家庭面对突发状况时，更加的游刃有余。

二、客户基本情况

xxxxx，男，46岁，高中毕业，和妻子共同经营平潭县澳前镇的一家小餐馆。家里目前有一方父母需要赡养，有一男和一女（分别是儿子20岁，女儿16岁）在读书，每年收入10---20万元，家庭平均月支出5000。目前儿子高中毕业，明年开始上大学，女儿初中在读。他们很孝顺，每月还有定期支付一定费用给父母，平均每月600元。如果机会允许，该家庭偶尔还会去周边游玩，大概每年花费1200元。该家庭目前没有理财投资项目，只有银行活期存款10万元，定期存款5万，没有购买任何保险。户主为家庭经济的主要支柱。

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