长安银行岐山县支行
20xx年第四季度反洗钱报告
人行岐山县支行:
我行反洗钱工作紧紧围绕人民银行及市行反洗钱工作部署,认真学习贯彻反洗钱法,重点依据《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及<金融机构大额交易额可疑交易报告管理办法》等规章制度,宣传与教育相结合,监管与预防两手抓,通过完善机制,强化监管,进一步提高社会对反洗钱工作的认识,扎实开展和实施了一系列行之有效的反洗钱工作活动及举措,反洗钱工作机制不断健全,工作流程不断优化,反洗钱工作水平得以进一步提升。
主要工作情况及反洗钱工作效果。
(一)客户身份识别情况
1.我支行在以开立账户等方式与客户建立业务关系,或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上的,按照要求识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件,留存客户联网核查记录。
2.我支行在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,留存客户联网核查记录。
3.我行网点给单位客户代理员工申请开立批量账户业务2笔,共代发工资264户。
4.我支行为客户注册开通电话银行、网上银行等非柜面业务,要求客户本人亲自办理(不满18周岁的客户由其监护人代为办理),核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。为客户提供非柜面方式服务时,采取密码、E宝等认证客户身份,根据需要可要求客户提供更为详细的背景资料等方式加强对客户身份的识别,留存客户联网核查记录。
5.我支行对客户委托代理人办理的业务,采取合理方式确认代理关系的存在。在按规定对被代理人采取客户身份识别措施时,核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件,登记代理人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码,留存客户联网核查记录。
对于代理现金存取业务,当单笔存取款金额人民币5万元以上时,营业机构同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或其他身份证明文件,并登记代理人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。对于代理现金支取业务的,留存代理人和被代理人的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件,留存代理人和被代理人联网核查记录。
6.出现以下情形时,我支行重新识别客户身份:
(1)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种
类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人。
(2)客户姓名或者名称与国家有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同。
(3)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑。
(4获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息不一致或者相互矛盾。
(5)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点。
(6)认为应重新识别客户身份的其他情形。
共新增客户483户,其中对公客户9户,个人客户474户。重新识别客户7户。
(二)客户风险分类管理情况
1.系统角色设臵情况
反洗钱客户风险分类系统角色按规定设臵。经过我行申请,分行反洗钱中心设臵了风险分类审批员、查询员权限。风险分类操作员、审批员、查询员由不同人员担任,实行职责分离;反洗钱工作人员变动及时进行系统角色的新增、调整和停用,及时向上级行报备。
2.客户洗钱风险分类情况
(1)人工确认、调整客户风险等级情况。按要求对系统自动划分的客户风险等级进行确认、调整、审批,理由充分。
(2)人工调整客户风险等级情况。根据客户情况变化及时调整
客户风险等级,特别是对属于白名单客户及高风险客户及时进行维护。
3.客户尽职调查情况
(1)我支行对于一、二类高风险客户,在分类结果确认或审批后10个工作日内填妥相关尽职调查表,完成增强尽职调查工作,客户尽职调查表填写规范,要素齐全。
(2)我支行对评定为一类和二类的客户开展增强尽职调查,及时更新客户资料,开展频次满足至少每半年一次的工作要求。
4.客户风险分类资料保存情况
(1)我支行逐月保存《反洗钱客户风险等级调整明细表》,在每半年和全年结束后15个工作日内保存本行一、二类客户电子清单。
(2)各反洗钱专业小组及我支行对于一类和二类客户的信息资料建立资料档案。如果客户资料更新,重新填制相应的客户尽职调查表,原表附在更新表之后存档。
(3)我支行按照反洗钱相关制度管理要求,妥善保管各类客户风险分类和尽职调查资料并严格做好保密工作。
5.客户风险分类监督检查情况
支行组织对本行反洗钱客户风险分类、高风险客户尽职调查等情况进行监督检查,检查和整改情况情况报送上级行。
(三)、反洗钱各岗位工作职责执行情况
我行反洗钱各岗位职责分为四类:
一是柜台经办人员严格执行客户身份登记制度,审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。严格执行存款实名制的规定,不
得开立匿名和假名账户。严格执行现金管理制度,不得为身份不明的客户提供存款、结算等服务;在为个人客户开立存款账户、办理结算时,应当要求其出示本人身份证件进行核对,并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在银行机构开立存款账户的,应要求其出示被代理人和代理人的身份证件,进行核对并予以登记;开立单位结算账户时,应审查其提交的开户资料,包括单位结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及有效身份证件的名称号码、开户证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等。
二是事中监督岗位核查客户开户资料真实性、完整性;对发生过可疑资金交易的账户进行跟踪,收集账户交易资料,协助柜台人员进行分析;督促并复查柜员反洗钱系统信息录入情况。
三是事后监督岗位集中审核管理账户资料,确保账户资料的合规性、完整性;负责对新开立账户资料的监督检查,对开户资料不全的账户进行通报并落实整改;敦促各行对单位结算账户进行年检,及时补充、完善、更新账户资料,对违规开立的账户及时予以撤销。
四是各机构负责人(内控合规员)是本机构反洗钱工作第一责任人。负责组织本机构反洗钱工作的开展;负责反洗钱业务的检查、督办与整改落实,对存在问题的整改负第一责任。
(四)、大额资金交易报告和可疑资金交易报告的执行、保存情况 按照当地监管当局大额和可疑交易报告制度的要求,严格履行日常报送义务,不隐瞒、漏报;严格遵守保密原则,不将报送情况通知
有关客户和其他人员。当怀疑某些资金涉及洗钱、恐怖融资等犯罪活动时,立即按照可疑交易的审查和报告程序报告有关机构。各部门在要求期限内保存客户的账户资料和交易资料,账户资料的保存期限自销户之日起至少5年,交易记录的保存期限自交易记账之日起至少5年。
(五)、反洗钱宣传及培训情况。我支行对曹作义教授所讲述的《法国5家中餐馆9个月洗钱8千万》《比特币与洗钱风险》等案例进行了学习与讨论。
(六)、我行的反洗钱工作在上级行的正确领导和全行员工的共同努力下取得了显著实效,但仍然存在对反洗钱工作认识不足,工作力度不够强的问题,在今后的工作中,我行将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓,摆在突出位臵,加大工作力度,严格反洗钱工作制度,不断健全工作机制,细化举措,跟进落实,全力促进我行发洗钱工作再上新水平。
长安银行岐山县支行
20xx-12-31
20xx年三季度反洗钱工作分析报告
根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法(人民银行令
[20xx]3号)》、《 金融机构反洗钱规定(人民银行令[20xx]1号)》、《 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法(人民银行令[20xx]2号)》、《XXXXXX市分行反洗钱管理实施细则》等有关文件精神。我行在开展反洗钱工作,建立起制度完善、机制健全、措施有力、控制有效、覆盖全面的反洗钱工作方面进行了大量的工作,并取得了一此成绩。为利于下来反洗钱工作顺利进行。现就我行20xx年第三季度的反洗钱工作进行总结。
一、我行反洗钱组织机构的建设情况。
为了确保反洗钱工作顺利进行和各项责任落到实处,我行建立了反洗钱组织机构,成立了支行反洗钱工作领导小组,由支行副行长XXX同志任反洗钱领导小组负责人,总会计任副组长,各部门、各网点负责人为小组成员,负责对反洗钱工作进行指导和检查;在支行营业部设立反洗钱信息员岗位,负责对反洗钱工作汇总和报告;在每一个营业网点配备二名反洗钱工作人员,负责对反洗钱工作进行监控、统计和上报。反洗钱工作组每月采用邮件或坐谈的形式针对如何认真做好反洗钱监管工作进行学习和交流,通过学习和工作交流,进一步加强了支行反洗钱的监管工作。
二、我行反洗钱内控管理制度和责任制建设及落实情况。
我行建立了行之有效的反洗钱内控管理制度,制订了反洗钱管理实施细则,对每一笔业务都进行严格的监控和筛选,认真负责地做好信息收集工作,保证尽职调查数据的真实、准确和完整;此外还建立检查制度,每
月对大额及可疑交易报告进行抽查,确保调查信息的真实准确,严防个别网点因责任心不强而发生少填、漏填、错填、误填等。对反洗钱交易漏报、错报、不报的要追究有关人员责任。支行通过全行集中、各网点早读等形式认真学习中国人民银行以及总、省行的金融制度,尤其是反洗钱的各种规定,让全行员工充分认识到反洗钱工作的重要性和必要性,并积极自觉地履行反洗钱内控制度,保证反洗钱规定的全面执行。
三、向人民银行和国家外汇管理部门报送可疑交易情况。
支行的反洗钱岗位对网点反洗钱人员报告上来的可疑交易进行汇总并上报人民银行及分行反洗钱部门。今年第三季度我行上报人行及分行反洗钱部门可疑交易共315户,3699笔,可疑交易金额82454.72万元,其中对公帐户70户,1169笔,金额35545.75万元;个人帐户245户,2530笔,金额46908.97万元。从今年第三季度上报可疑交易情况来看,我行的人民币可疑交易类型主要为“短期内累计一百万元以上的现金收付”、“集中转入分散转出”、“相同收付人之间频繁发生资金往来”,发生可疑交易的原因是由于某些行业资金收付数量及往来次数较多。但据我行掌握的客户信息以及对客户资金来源、用途的追踪情况判断,这些可疑交易应属一般的资金往来,非洗钱行为。
四、客户尽职调查、帐户资料和交易记录保存等情况。
客户的帐户资料和交易记录由网点反洗钱人员进行记录和保存,并对可疑交易的客户进行跟进和尽职调查,弄清客户身份等信息以及客户资金来源、用途的合法性。
五、反洗钱培训情况。
支行成立反洗钱培训工作的领导小组,由支行副行长XXX同志任组长,成员包括综合部、营业部、业务部、科技部门人员,具体的培训工作
由支行负责,制定培训计划,针对不同对象提供分层次的反洗钱培训。定期组织成员通过授课、讨论及录像的形式进行培训,并打印反洗钱资料发送给各培训成员,学习内容围绕《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》三项法规及工行总、省、行制定《关于做好反洗钱监控系统后续版本投产工作的通知》、《关于进一步加强反先钱工作的通知》、《XXXX反洗钱工作岗位职责及岗位考核试行办法》、《关于中国农业银行新昌支行违反反洗钱规定事件的通报》。
六、各行自查、分行检查以及人民银行等监管部门抽查、处罚情况。 支行对每季度所发生的业务进行自查,分行每月对支行的反洗钱业务进行专项检查,实行多方面的监督。至目前为止,经支行自查、分行和人民银行检查未发现有对洗钱行为瞒报的情况。
七、依法协助、配合司法机关、行政执法机关打击洗钱活动情况。
在有关手续齐备的情况下,积极配合司法机关、行政执法机关打击洗钱活动,坚决遏止违法犯罪资金及其收益在银行体系隐藏、清洗。
八、执行反洗钱保密义务情况。
全行员工根据《金融机构反洗钱规定》,严格执行保密义务,除了向有关部门报告外,无将反洗钱报告信息泄露给客户或其他人现象。
九、 我行反洗钱存在问题、整改的措施及今后反洗钱工作安排。
支行个别网点对大额资金交易和可疑资金交易定义不够清楚,有些可疑资金交易在支行经过统计、筛选各网点每月上报的大额交易数据后,发现可疑资金交易才上报,造成可疑资金交易出现迟报的现象。
采取措施:通过发邮件组织各网点认真学习反洗钱的有关规定,并要求各网点反洗钱岗位人员认真履行职责,防止因责任心不强而发生迟报、
漏报等现象。切实做好反洗钱的各项工作, 防范金融风险,维护金融体系的稳定 。在下来工作中,加强对反洗钱业务的学习,加强对反洗钱工作的检查和监督。
十、做好反洗钱工作对防范金融风险,维护金融体系的稳定具有重要的现实意义,反洗钱工作作为一项长期而艰巨的任务,我行将严格按照人民银行的有关要求,在全行范围内认真贯彻执行,确保我行各项业务稳健运行和国家资金安全。
XXXXXX支行 20xx年x月x日
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