理财规划师三级第一章知识点总结

第一节:理财规划概述

一、理财视角中的人生

马斯洛“人类需求层次理论”:5个层次:生理、安全、社交、尊重、自我实现

二、理财规划内涵界定

4个要点:

全方位、多层次、个性化

短期方案、长期规划

贯穿一生、动态调整

专业人士、综合服务

三、理财规划的目标

(一)总体目标重要知识点—1

2个层次:财务安全、财务自由

1、财务安全:

个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。

核心要点:信心、足以应对,财务危机

八项衡量指标:收入、潜力,现金、住房,保险、投资,社保、养老

2、财务自由:

个人或家庭的收入主要来源于主动投资,而不是被动工作。

具体体现:

投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

个人从被动的工作压力中解放出来

已有财富成为创造更多财富的工具

核心要点:投资收入>全部支出,不需为生活而被迫劳动

3、财务安全、财务自由、收入关系图:

A点之前:支出>总收入,谈不上财务安全,更谈不上财务自由A点:达到财务安全,AB点之间:处于财务安全状态,但没有达到财务自由

B点:达到财务自由,B点之后:均处于达到财务自由状态

(二)具体目标重要知识点—2

1、必要的资产流动性

现金(广义)流动性与收益性、机会成本

2、合理的消费支出

财务状况稳健合理(非个人价值最大化)

3、实现教育期望

自身、子女缺乏弹性(时间、费用)

4、完备的风险保障

保险、非保险类

5、积累财富

资产配置、投资结构(投资组合)

6、合理的纳税安排

经营、投资、理财,政策优惠、差别待遇,减少或延缓,税后收入最大化

7、安享晚年

尊严、自立、高品质

8、有效的财产分配与传承

去世、丧失行为能力,个人意志,代际相传

记忆帮助:流动消费教育风险、财富纳税晚年分传

四、理财规划的原则重要知识点—3

(一)整体规划

规划思想、理财方案

(二)提早规划

利用复利功效(货币时间价值)

减轻各期(当期)的经济压力

观念:金钱多少、时间长短

(三)优先:现金保障优先

日常生活覆盖储备

意外现金储备

(四)优于:风险管理优于追求受益

理财规划首先要考虑的因素:是风险,而非收益增值基于保值

客户:所处的生命周期阶段、风险承受能力

(五)匹配:消费、投资、收入

消费:短期

投资:将来(长期)

收入:源头

动态平衡

(六)匹配:家庭类型与理财策略相匹配

3个理财策略:进攻型、攻守兼备型、防守型

3个家庭模型:青年家庭、中年家庭、老年家庭

第二节:内容、工具、流程

一、生命周期理论、家庭模型

(一)生命周期理论重要知识点—4

人的一生:从出生到死亡经历6个时期:婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑:青年、中年、老年三个时期

细分为5个时期:单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期

1、单身期

参加工作至结婚,一般2—8年、年龄22—30岁

收入低、花销大、资金原始积累期

努力工作、寻找高新职位、增加收入

理财:广开财源、注意结余、小额投资、积累经验

2、家庭事业形成期

结婚至新生儿诞生,一般1—3年

3、家庭事业成长期

子女出生至大学毕业,一般18—xx年

4、退休前期

子女参加工作至个人退休前,一般10—xx年

5、退休期

退休后的时期

(二)家庭模型重要知识点—5

根据家庭收入主导者的生命周期而定

1、青年家庭:35周岁以下

2、中年家庭:35—55周岁之间

3、老年家庭:55周岁以上

二、匹配:生命周期、家庭模型、理财规划

三、理财规划的内容重要知识点—6

结合前面的8个具体理财目标学习

(一)现金规划

(二)消费支出规划

(三)教育规划

(四)风险管理与保险规划

(五)税收规划

(六)投资规划

(七)退休养老规划

(八)财产分配与传承规划

四、理财规划的主要工具重要知识点—7

1、共同基金,即公募基金

通过公开发行基金单位的方式,集中投资者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,从事证券投资。

特点:(1)集合理财

(2)专业化、大众化,

(3)相对低风险、高收益

(4)起点低、适合大众投资者

2、商业保险

传统有效的财务转移机制

以小额固定的保费支出,来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障

使风险的损害后果,得以减轻或消化

特点:(1)防御性最强

(2)财务安全规划的主要工具之一

3、固定收益证券,也称固定收入证券

按照发行时规定的时间和方式,向投资者支付利息和偿还本金的有价证券

包括:债券、中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股等等

特点:(1)风险较低、收益稳定

(2)适合保守型投资者

(3)广泛应用于各种风险程度的资产配置当中

4、股票

股票是金融市场上主要的、长期的信用工具

代表股份资本所有权的证书,股票本身并没有任何价值

股票一经认购,就不得退还,只能通过证券市场转让或者出售

投资人应具备较强的经济实力、专业能力、良好的心理素质

作为投资工具,投资者应注意通过投资组合来降低风险

5、期货

交易双方按约定价格在未来某一时期完成特定资产的交易行为

按交易标的,分为商品期货和金融期货

三大商品交易所:上海、大连、郑州

金融交易:中国金融期货交易所(上海)

6、对冲基金

投资目标更具针对性,可根据客户需求量身定做,操作手法多样,经营机制灵活

7、私募股权基金

非公开募集资金并投资于未公开上市公司股权的投资基金

三种私募股权基金:风险投资基金、成长型基金、收购基金

三种组织形式:公司型、有限合伙型、信托型

8、外汇

世界上最大的投资市场分别为:外汇、债券、股票市场

9、黄金

黄金投资一般分为:实物黄金投资、纸黄金投资

10、法律

11、个人信托

12、其他

五、理财规划的流程重要知识点—8

第一步:建立客户关系

方式多种多样,电话、互联网、书面、面对面等等

沟通技巧尤为重要,非语言沟通技巧,专业化语言

涉及到投资回报率等财务指标时,不应该给出过于确定的承诺

第二步:收集客户信息

关键环节、必要程序、规划的基础

包括:财务信息、非财务信息

第三步:分析客户财务状况

客户家庭现行财务状况包括:资产负债表分析、现金流量表分析、财务比率分析 资产负债表:时点数

现金流量表:时期数

第四步:制定理财方案

针对客户的具体理财目标,提出理财方案

综合考虑每一具体项目的规划,最后形成整体理财方案

第五步:执行理财方案

三个原则:准确性、有效性、及时性

制订详细的实施计划:实施步骤、匹配的资金来源、实施时间表

注意:

1、主动沟通、亲自参与:积极主动与客户沟通交流,让客户亲自参与到制订和修改“实施计划”的过程中.

2、授权:执行理财计划,必须首先获得客户的执行授权

3、保管执行记录

理财方案的制定和执行——动态过程

第六步:持续理财服务

客观环境变化、客户经济条件变化、理财目标变化

根据最新情况,不断地调整方案

包括:定期评估理财方案,不定期的信息服务和调整方案

第三节:理财规划师职业

第一单元:职业发展概况

一、职业发展:3个时期

二、个人理财服务的发展

(一)个人理财服务的3个层次

大众理财—大众银行

贵宾理财—富裕银行

财富管理—私人银行

(二)国内商业银行理财服务发展现状

三、国外理财规划师职业资格介绍

CLU、CHFC、CFP、IFA

四、理财规划职业在中国的发展

第二单元:国家职业资格简介

一、国家职业资格认证发展

二、国家职业资格特点

(一)社会认可度

(二)本土化色彩

(三)注重实务操作

三、国家职业资格认证标准

第四节职业道德与操守

第一单元:道德与职业道德

一、道德与职业道德

(一)道德:4个角度

(二)职业道德

二、理财规划师职业道德

中介服务,受托人,受人之托、忠人之事

根本保证:生存和发展

三、职业道德规范的构成

(一)规范

法律:积极要求,应当遵守

(二)职业道德规范的构成:2个

1、职业道德准则:原则性语言、道德和理念,基本准则,倡议性,基本渊源

2、执业纪律规范:行为准则,积极要求、禁止性

第二单元:职业道德准则重要知识点—9

一、正直诚信

核心原则:个人诚信

绝不容忍:欺诈、对做人理念的歪曲

诚实不欺,不能为个人利益而损害客户利益

二、客观公正

客观:以专业知识进行判断,坚持客观性,不带个人感情色彩

公正:持公正合理的态度,随时披露利益冲突。以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方

三、勤勉谨慎

勤勉:工作及时、彻底、不拖拖拉拉,干练、细心,事前准备计划、事后跟踪监控 谨慎:严谨、审慎、注意细节,忠于职守,合法的前提下最大限度地维护客户利益

四、专业尽责

专业素养、持续教育、知识储备、知识结构

专业的眼光和方法、职业素养

对客户和相关职业者,保持尊严和礼貌

严谨的工作态度、专业的审慎判断、有责任充分沟通

尽责敬业的职业态度、维护声誉和形象

五、严守秘密

不得泄露:客户的个人隐私、商业秘密

六、团队合作

融合专家的意见:保险、投资、税务、法律、财务等领域

第三单元:执业纪律规范重要知识点—10

一、不得从事、帮助从事违法行为

二、不得虚假,欺骗、误导

三、不得侵占、窃取财产

四、以客观公正态度、维护客户利益

五、应随时披露利益冲突

六、不得随意公开、使用客户秘密信息

七、应维护形象、禁止不正当竞争

八、应勤勉尽责、履行承诺

第四单元:违反职业道德规范的制裁措施重要知识点—11

一、行业自律机构的制裁措施

(一)非执业:取消资格、禁止终生考试执业

(二)执业:警告、暂停执业、罚款、吊销执照

二、法律责任

(一)民事法律责任

1、违约责任:机构、理财规划师

2、侵权责任—损害:机构、理财规划师

3、侵权责任—故意贬损、不正当竞争:理财规划师

(二)行政法律责任

罚款、吊销执照或停业整顿

行业自律机构

(三)刑事法律责任

侵占、窃取财产

 

第二篇:人力资源规划资格三级证第一章知识总结

第一章 人力资源规划

第一节 工作岗位分析和设计

第一单元 工作岗位分析

1. 广义的人力资源规划是企业所有人力资源计划的总称,是战略规划与战术计划的统一。

2. 从规划的期限上看,人力资源规划可区分为长期规划(五年以上),中期计划(一年至五年),短期计划(一年以内)。

3. 人力资源规划的内容:

(1) 战略规划

(核心,关键性规划)

(2) 组织规划

包括组织信息的采集、处理和应用,组织结构图的绘制,组织调查,诊断和评价,组织设计与调整,以及组织机构的设置。

(3) 制度规划

(4) 人员规划

包括人力资源现状分析,企业定员,人员需求与供给预测,人员供需平衡等。

(5) 费用规划

包括预算,核算,审核,结算,人力资源费用控制。

4. 人力资源是企业内最活跃的因素,人力资源规划是企业

中起决定性作用的规划。

5. 人力资源规划又被称为人力资源管理活动的纽带。企业工作岗位分析,劳动定员定额等人力资源管理的基础工作是人力资源规划的重要前提。

6. 工作岗位分析是对各类工作岗位的性质任务,职责权限,岗位关系,劳动条件和环境,以及员工承担本岗位任务应具备的资格条件所进行的系统研究,并制定工作说明是等岗位人事规范的过程。

7. 工作岗位分析的内容和作用

8. 工作岗位分析信息的主要来源:书面资料,任职者的报告,同事的报告,直接的观察。

9. 岗位规范的主要内容:

(1) 岗位劳动规则:时间规则,组织规则,岗位规则,

协作规则,行为规则,

(2) 定员定额标准

(3) 岗位培训规范

(4) 岗位员工规范

10. 岗位规范的结构模式

(1) 管理岗位知识能力规范

(2) 管理岗位培训规则

(3) 生产岗位技术业务能力规范

(4) 生产岗位操作规范,亦称生产岗位工作规范(标

准)

11. 工作说明书

工作说明书是组织对各类岗位的性质和特征(识别信息)、工作任务、职责权限、岗位关系、劳动条件和环境,以及本岗位人员任职的资格条件等事项所作的统一规定。

12. 工作说明书的内容

基本资料(岗位名称,岗位等级,岗位编码,定员标准,直接上下级和分析日期等方面识别信息。)岗位职责,监督与岗位关系,工作内容和要求,工作权限,劳动条件和环境,工作时间,资历,身体条件,心里品质要求,专业知识和技能要求,绩效考评。

13. 工作岗位分析的程序

(一) 准备阶段

(1)根据工作岗位分析的总目标总任务,对企业各类岗位的现状进行初步了解,掌握各种基本数据和资料。

(2)设计岗位调查方案

(3)做好员工的思想工作

(4)根据工作岗位分析的任务、程序,分解成若干工作单元和环节以便逐项完成。

(5)组织有关人员学习并掌握调查的内容,具体的实施步骤和调查方法

(二)调查阶段

(三)总结分析阶段

 

第三篇:理财知识小总结

理财知识小总结:理财技巧和理财方法 理财的三个环节

1、攒钱

挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里。给自己做个强制储蓄,发下钱后,直接将10%的钱存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。

2、生钱

基金、股票、债券、不动产

3、护钱

天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部,生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝。

多少钱可以开始理财?

不在乎多少,一个月省下100元买基金,从20岁存到60岁,是637800元;30岁存到60元,是22万;40岁起存,7万;50岁,2万。钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始。

钱的秉性:你不爱我,我不爱你。

如何进行资产配置?

个人的水库应该分成三份。

第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。存银行,活期、定期,或者货币市场基金。 第二份:保命的钱,三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。

第三份:闲钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股票,买基金,做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。

理财的两个好习惯

1、节俭

少打一次车,少做一次美容,吃饭少点一个菜,省下来的钱积攒起来去投资,让钱生钱。富人钱生钱,穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。我们常常说富人越有钱越扣,因为他们知道钱来之不易,而没有钱的人往往穷大方。

2、记账

每天记账,不行的话三天记一次也可以。记账会让你清楚每一笔开销去了哪里,也有利于养成计划花钱的习惯。

理财七大误区

1、理财是有钱人的事?

穷人、有钱人都能理财,养成良好的习惯,去投资,让钱自己去办些事。

2、忙,没有时间理?

有时间打麻将没时间理财?

3、理财就是买股票买保险?

所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资,那还要基金公司干嘛?

4、钱少,理财没有什么效果?

理财的秘密是爱惜钱,节省钱,钱生钱,坚持不懈。

5、我不懂理财?

不懂可以学,理财并不难,任何时候开始学都不晚。

6、理财就是发财?

理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪,帮助你的财富安全、稳健的增长,达到生活目标。

7、理财要从众?

理财不能随大流,一定是个性化的。

理财的五个一工程

1、一生恪守量入为出

拳王泰森从20岁开始打拳,到40岁时挣了将近4亿美元,但他花钱无度,别墅有100多个房间,几十辆跑车,养老虎当宠物,结果破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生,享受应该是40岁以后的事,年轻时必须付出、拼搏,老来穷才是最残酷的情况。

2、不要梦想一夜暴富

天下没有馅饼。中国有句俗话吗“财不进急门”,无论是宣传册还是朋友介绍,一年40%-50%的机会不可信!听起来过于完美的东西往往不是真的。

3、不要让债务缠住一生

房奴、车奴、卡奴、中国的负翁大多28-35岁。改变生活要从小钱开始还,还卡-还车-还房-攒钱-投资。

4、一夫一妻一个孩

你永远算不过银行,摆脱财务要还本而不是还息。结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。

看懂这些名词再说投资

1、固定收益与预期收益

固定收益,即到期收益是固定的,固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%,到期实际收益率就为9.6%。而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益,而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值,实际收益不确定。

2、复利计息

复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元,年利率为6%,一年下来就是5300元;第二年,就是5618元。值得注意的是,复利计息的悦途宝宝类的产品,需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚收益。

3、保本比例

即产品到期时,投资者可以获得的本金保障比率。还不是很明白?且看下面的例子。比如,某银行一款结构性理财产品,说明书中详细写明产品的保本比例80%,意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意,在选购理财产品时要看清收益类型、保本比例,不要一味地听从销售人员对收益的宣传。

4、清算期

这就是经常能看到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。“T”即产品到期日,“0,1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间,即清算期。要注意,资金在清算期是“零收益”,所以清算期越长,利息损失也会越大。

5、年收益率与年化收益率

年收益率指进行一笔投资,1年的实际收益率。然而,很多人都会把年收益率与年化收益率搞混。年化收益率是变动的,是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算。举个简单例子,某款90天的银行理财产品,年化收益率5%,10万元投资,到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87元,绝对不是5000元。

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