风险管理部个人工作总结

风险管理部个人>工作总结

刚刚走出大学校园的我们是幸运的，被领导选中来到**公司，正好赶上公司开业筹备，我们三月份就步入了期待已久的职业生涯。时光如梭，转眼间一年就要结束，历数这一年做的工作、得到的肯定、犯过的错误，我看到了自己由稚嫩的学生渐渐变成职业人。在这个过程感谢领导和同事给予的信任、包容！

1、总结

报表方面

1、协助经理梳理人行、银监会（局）报表，与其他**公司、监管机构反复沟通、核对，重点关注表样是否完整、报送时间是否准确，确保及时、全面的报送报表，最后按方便取数的原则将报表按部门分配，发予各部门。

2、协助经理汇总上报银监会1104报表及其他银监报表，包括计财资金部、信贷管理部及本部门填制的报表，汇总后进行检查，保证报表可以通过银监报表系统的表内、表间校验。报表上报后针对已经或可能出现的问题及时与监管部门沟通。

3、协助经理填报人行、银监局其他经常性或临时性报表，主要是风险方面以及跨部门的报表。按季度汇总上报财协报表。

风险防范方面

1、协助经理对信贷业务进行贷前调查，分析风险点。为深入了解可能的风险，在开展或将要开展新业务前，对其业务特点、操作流程、以及存在的风险点进行分析，并形成初步成果，如委托贷款、融资租赁、买方信贷、消费信贷、商业汇票业务、>房地产贷款等。

2、协助经理对贷款资料是否真实、合法、完整进行审查，组织贷审会，完成会议的记录工作，完成相关文件的签批工作。

放款时，协助经理对放款各要素进行检查，包括线上和线下的合同文本、协议及各方面材料是否完整、准确。

协助经理对资产五级分类结果进行复核。对相关材料进行分类和保管。

合规方面

1、在领导的指导下，收集、整理、学习与财务公司相关的法律、法规及规范性文件，明确财务公司合规环境。为方便各部门查阅，制作电子书同时整理后打印装订成册。在日常工作中，持续关注、更新。

2、在开展各项业务，特别是信贷业务前，协助经理进行合规性分析，寻找解决合规问题的方案，规避监管风险。

3、协助经理开展监管评级自评估工作，协同其他部门及本部门进行自评估、改进，完善>规章制度，并按制度要求开展业务。以期完善公司管理状况、经营状况，顺利通过银监局现场监管考核，为未来更好地发展夯实基础。

除此之外，积极参与领导交办的其他工作：

1、开业初期，由于综合部人员紧张，参与完成了部分公司物品的采购工作，主要是餐具、茶壶、暖壶及部分文具。按领导要求，整理小会议室，为方便取物按大类对物品进行分类，并贴标签。

2、按领导要求，参与分析了**银行金融服务方案，并形成初步成果《**金融方案总结分析》；

3、参与搜集了注册地在**、集团旗下有上市公司、集团没有整体上市的财务公司，汇总了包括组织架构、人员结构、经营情况特别是资金归集率的信息，形成报告；

4、按领导要求，参与研究了财务公司归集上市公司资金的法律、政策限制，需要履行的手续，需要签订的文件等方面问题，并形成报告。后期参与设计与上市公司签订的三个文件的模板，负责《风险评估报告》模板的设计；

5、积极参与了公司开业庆典的准备与实施，参与礼品的采购与分装、制作大堂的大屏幕欢迎画面、制作与安置楼梯引导标识，活动过程中充当引领员；

6、积极参与内刊的投稿，前期参与各模块设计的讨论，日常关注热点、特别是与集团产业有关的新闻，积极投稿。

7、参与**项目的可行性分析，期间参与调研了**公司、**公司、**公司、**公司及**协会，最终形成报告。

8、协助审计稽核部经理制作《资金管理电子系统客户服务协议》、《资金管理电子系统业务申请表》、《资金管理电子系统客户证书领取单》，打印全部成员单位的申请表、领取单、密码信封，检查各要素的准确性后盖章交给综合管理部及结算业务部。

9、协助审计稽核部经理开展对结算业务部的审计工作。

经过一年的工作，感谢领导的指导、同事的帮助，我主要在以下方面得到提升：

风险与收益成正比，银行既是经营风险的机构，财务公司作为银行业金融机构也势必不能规避这个问题。**经理有20余年银行从业经验，在她的悉心指导下，我对银行业的各业务模块有了较为直观的认识，特别是信贷业务方面，掌握更为深刻、直观。

在**经理的指导下，学习了'三个办法，一个指引'、《贷款通则》以及信贷业务有关的其他法律、法规及规范性文件，初步了解了信贷业务的合规问题。通过参与了公司自营贷款业务和委托贷款业务，了解了信贷业务的操作流程、信贷合同文本内容、放款所需材料等方方面面。

通过报送报表及文字性材料，对金融业所面临的监管环境有了一定的感受，对监管部门的监管重点有了一些认识。通过填写本部门报表及检查汇总报表，对金融行业经常涉及的财务指标有了一定的了解。

通过对其他财务公司经营情况的搜集分析、上市公司关联交易的了解、小贷公司可行性分析，对本行业及相关行业有了一定的了解。

通过对本部门制度的学习和梳理，对现代企业的管理模式、内部控制、风险防范等方面有了一定的认识。

更为重要的是，在公司上上下下勤恳、务实这一风气的感染下，我培养了敬业、务实、虚心的工作作风，开创了比较好的职业发展起点。

2、遇到的问题和不足

通过近一年的工作，我同样看到了自身存在的诸多不足，主要表现为以下几点：

专业能力有待提高，虽然对公司各项业务都有一定的了解，但是了解的程度都不够深，对于很多问题还存在似是非是的看法，在下一年的工作当中要着力培养专业能力，提升专业水平。

工作细致程度不够，在报表的上报时出现过差错，万幸问题不大并且在**经理与监管部门的及时沟通下得以解决，为避免此类问题的发生，在未来要加强工作内容的梳理，特别是报表的梳理，防范于未然。

3、下一年度工作规划

1、继续协助经理完成监管评级自评估工作，深入学习监管文件，全面了解公司规章制度，熟悉各部门工作流程及形成的书面文件。协助其它部门自评估与改进工作，完成本部门的改进工作。顺利通过一年后的监管验收。在此过程中，也是对公司各业务单元的梳理，使得公司发展更加规范、稳健。

2、继续参与完成审计工作，储备审计所需的财务知识、掌握被审部门各项业务，更好地协助**经理完成审计工作。

3、更好的协助经理完成日常性的风险管理工作，规避公司信用风险、操作风险、合规风险等各项风险。不断的学习风险管理知识，将所学知识应用于工作。

4、更好的协助经理完成报表报送工作，全面、细致的理解报表的每一项内容，做到心中有数，防止报表报错导致的监管风险。同时努力做到基于监管报表发现公司的经营问题，及时提出建议。

4、结语

作为一名职场新人，我对本年度工作表现基本满意，表现在态度比较积极、工作比较勤恳、认真、对新事物求知欲较强，有较好责任意识。但是，我同样意识到自身还有诸多地方有待提高，在新的一年，我将更加严格要求自己，保持良好习惯的同时，改进缺点，更好地工作。'聚如一团火，散若满天星'，我相信，公司在新的一年会红红火火，我也会凭借努力成为其中一颗闪亮的星！ 《>风险管理部个人工作总结》

 

第二篇：风险管理部20xx年工作总结

风险管理部20xx年工作总结

20xx年，风险管理部在省行的正确领导下，在市行领导的大力支持和各部门的配合协助下，面对不良贷款数量大、占比高、清收难的不利局面，高度重视，抢先抓早，周密部署，求真务实，扎实工作，采取多种有效措施，开展资产质量攻坚，使我行不良贷款清收处置工作取得了显著成效，超额完成了省行下达的各项工作任务。全年清收转化处置不良贷款105446万元，完成省行下达给我行全年计划的159.99%，其中现金清收29607万元，占清收处置额的28.08%；以物抵贷53677万元，占清收处置额的50.90%；转化不良21334万元，占清收处置额的20.23%；呆帐核销828万元，占清收处置额的0.79%。

截止12月末，我行不良贷款余额为105591万元，较年初减少81766万元，不良贷款占比31.79%，较年初下降13.37个百分点，余额和占比较年初实现双下降。其中次级类贷款40471万元，较年初减少132288万元，占比12.19%，较年初下降29.46个百分点；可疑类贷款55578万元，较年初增加40980万元，占比16.73%，较年初增长13.22个百分点；损失类贷款9542万元，较年初增加9542万元，占比2.87%，较年初增长2.87个百分点。

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一、 20xx年主要工作回顾

1、抓现金清收，提高不良贷款清收效果

按照省行的部署要求，我行加强对次级类不良贷款的转化清收工作。在调查了解、摸清情况的基础上，逐户落实不良贷款清收转化处置方案，突出抓好现金清收，将现金清收作为清收转化处置不良贷款最直接最有效的手段，综合运用好各项政策措施，寻找工作切入点，努力扩大现金清收成果。锦化化工（集团）有限责任公司以物抵贷是我行20xx年实施的重点项目，经与企业协商，把其子公司锦化化工集团氯碱股份有限公司现金偿还我行贷款作为锦化集团抵贷的先决条件，抵贷意向达成后，现金收回锦化化工集团氯碱股份有限公司贷款17665万元；通过还款免息方式现金收回葫芦岛市财政局不良贷款2870万元；现金收回莲花山凿岩钎具有限公司不良贷款2590万元，实现清户。20xx年现金清收不良贷款29607万元，完成省行下达的全年现金清收计划的179.69%。其中：现金清收22户法人客户不良贷款27988万元（不含1户帐销案存资产50万元），93户个人住房贷款1619万元。

2、抓以物抵债，迅速压降不良贷款

20xx年，我行充分利用以物抵债政策，结合我市经济环境和我行实际情况，深挖抵债资源，依法合规操作，严格抵入条件，扩大以物抵债成效，使以物抵债工作取得了突破性 2

进展。渤海水泥31936万元、锦化化机集团17993万元、葫芦岛市食品公司1070万元、友谊商城1578万元、玉皇商城1100万元5户以物抵债项目计53677万元报经总行批复后，已公开拍卖处置完毕。锦化化工集团38429万元抵债项目总行已批复，为下一步我行压缩不良资产，改善信贷资产质量状况作了准备、奠定了基础。

辽宁渤海水泥（集团）有限责任公司31936万元是我行年内实施的最大抵债项目，它的操作成功，为今后我行处置不良资产积累了经验。辽宁渤海水泥（集团）有限责任公司前身是锦西水泥厂，始建于19xx年，是辽西地区唯一的大型水泥生产企业。由于经营管理不善、水泥生产成本过高、历史包袱沉重等因素影响，企业连续多年巨额亏损，仅20xx年亏损额高达10519万元，被迫停产，无现金偿还我行贷款本息能力。经省、市行共同努力，与企业签定了以物抵债协议，以该公司土地及机器设备抵偿债权。省、市行领导和相关部门高度重视协议的落实进展，将其列为重点督办项目，多次例会了解情况、研究措施，制定预案，落实每一个具体工作环节，做到情况清楚、措施到位、一盯到底，确保实现不良资产处置价值的最大化。抵债项目变现扣除相关费用后受偿率为55%。

3、抓呆帐核销，努力处理陈年呆帐

按照总省行呆帐核销政策，对于事实损失类贷款，我行 3

认真排查，积极组织核销要件，认真做好呆帐项目的核销申报工作。核销4户贷款呆帐828万元，其中：市龙程房屋开发公司472万元，市水泵厂350万元，市被服厂4万元，第一开关厂2万元。南票商厦、南票区赵屯百货等10户企业1661万元的核销资料已上报省行。

4、抓贷款日常管理，转化清收潜在风险贷款

对企业资产经营状况好转并符合我行信贷政策的企业，重新进行清分认定，对符合转化条件的及时转化，化解贷款风险。我行对锌业股份有限公司重新充实抵押物，办理贷款手续，转化不良贷款20000万元。依据企业状况转化锦化化工集团氯碱股份有限公司不良贷款1000万元，完成了年初制定的再融资转化工作目标。年内转化个人住房不良贷款334万元。

5、抓依法诉讼清收提高经济贡献度

20xx年，法律事务为不良贷款清收处置工作的顺利进行提供了强有力的法律保障。截止12月末，受理诉讼案件12件，涉及金额14701万元，现金收回1662万元；被诉案件5件316万元，避免损失41万元；受理口头咨询45件，书面咨询41件，节省律师咨询费用3.6万元；直接代理案件标的额15102万元，节省律师代理费用453万元，实现人均经济贡献度528万元。

主要工作措施：一是加强对已诉案件和被诉案件的管 4

理，主动与法院沟通联系，督促执行部门加大执行力度，保证了债权有效性和执行权力。二是为清收处置不良贷款提供有力的法律支撑，审查企业贷款手续的有效性，强化法律风险控制，延续债权债务关系，接受法律咨询，出具法律意见，保证现金清收、以物抵贷、呆帐核销等工作的操作依法合规。三是合理运用诉讼清收方式，加快不良贷款清收处置步伐，同时积极清理已诉讼案件，收回垫付费用，最大程度地提高了现金受偿比例。四是落实反洗钱内控管理制度建设和责任制，健全组织，制定计划，加强反洗钱岗位工作人员的培训工作，全年培训人员达495人次，有效地促进了反洗钱工作的开展。

6、抓规章制度健全完善 推动不良贷款处置与管理 一是落实了领导包户工作制度，行领导亲自挂帅，承包5户不良贷款重点大户，协调解决不良贷款清收中的重点项目和难点问题，涉及不良贷款93,385万元。其中锦西化工机械(集团)有限责任公司17993万元、葫芦岛市食品公司1070万元、辽宁渤海水泥(集团)有限责任公司31936万元抵债项目报经总行批复后，已处置完毕；锦化化工(集团)有限责任公司38429万元抵债项目总行已批复；葫芦岛兴宫实业有限公司3957万元已依法诉讼。二是实行重大事项报告制度，对涉及企业破产、改制、诉讼保全资产维护、抵押资产处置意向等重大事项，做好事前工作，及时反馈信息，变被 5

动为主动。三是实行风险管理集体决策制度，年内召开风险管理委员会20次，对全行各类风险进行审议，及时把握风险状况、分析风险成因、改进风险管理策略、有效处置各类风险，提升了风险管理水平。四是实施新的专业考核制度，根据总、省行资产风险管理专业考核办法，结合我行实际，进行全面科学的业绩评价与考核管理，健全考核激励机制，有效地调动了员工清收处置不良贷款的积极性。五是完善不良贷款监测制度，在原有制度办法的框架基础上，按照不良贷款的管理流程、结构分类和处置方式，监测不良贷款余额与结构变化趋势，做到严密、规范、科学的管理和处置不良贷款，有效地防范了道德风险和操作风险。

二、20xx年工作意见

20xx年我行不良贷款清收处置工作取得了显著成绩，取得了突破性成果，但不良贷款数额大、占比高的问题仍然存在，不良贷款占比高达31.79%，贷款质量问题仍然是我行发展中的最大障碍，清收转化的形势依然严重。做好不良贷款清收转化工作，依然是我行20xx年经营工作重点。我们要认真贯彻落实总、省行关于风险管理和不良贷款清收处置的部署要求，继续把不良贷款清收作为全行的第一要务，多策并举，全力开展清收大决战。在加大力度清收转化不良贷款的同时，遏制潜在风险，提高信贷资产质量，建设全面风险管理体系。

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（一）强化组织领导和工作落实，确保完成省行下达的不良贷款清收处置工作任务

20xx年，我行将继续实行领导包户工作制度，进一步落实“行长清、明责清、挂钩清、限时清”的工作要求，细化工作措施，多策并举，狠抓重点项目和解决难点问题，做到责任到人，措施到户，时间明确，推动全行清压不良贷款工作向纵深开展。一是坚决贯彻省行不良资产会议精神，对不良贷款率在10%以上的行，行长要直接分管不良贷款清收处置工作，直接承担清收任务和责任。市行也将把清收任务完成情况作为考核支行行长业绩水平的主要依据。二是按照专人、专责、专案的思路，推动不良贷款清收项目经理制。即一个清收项目要有一名负责人、一个项目小组、一个处置预案，逐户逐笔落实不良贷款清收处置责任人，项目小组负责人由市行行长、各支行行长及相关部门经理担任。对于单户1000万元以上的不良贷款，要制定重点关注客户贷款清收转化方案，组成以行长为组长的项目小组，认真研究解决清收处置中的每一个细节问题，推动清收工作开展。三是要切实加强不良贷款清收处置工作的组织领导。各支行行长要对本行不良贷款清收处置工作负总责，站在清收工作第一线，亲自深入不良贷款客户，抓好工作措施的执行落实，确保不良贷款清收处置攻坚战的快速有效推进，圆满完成省行下达的不良贷款清收处置工作任务。

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（二）合理运用政策措施，加快不良贷款清收处置速度。要根据不良贷款客户经营状况，认真分析其现金流和有效资产预计变化情况，及时调整清收处置策略，合理运用各种手段，加快不良贷款清收处置步伐。

一是继续强化现金清收。要将现金清收做为不良贷款清收处置最直接最有效的方式加以运用，深入挖掘清收潜力，充分运用上门催收、法律诉讼、申请支付令等方式清收处置不良贷款，加快清收进度，扩大清收成果。要在狠抓公司客户不良贷款清收的同时，组织开展好个人客户不良贷款的清收工作。要重视发挥还款免息政策对现金清收的促进作用，处理好清收速度与清收质量的关系，加强对还款免息项目的排查和筛选，重点做好欠息余额较大的还款免息项目的谈判和执行，扫清制约我行发展的障碍。

二是有效开展以物抵债。20xx年我行以物抵债工作取得了重大成果。20xx年，我行要在认真总结工作经验的基础上，挖掘以物抵债潜力，对债务人、担保人已无现金偿还能力且不能通过拍卖、变卖资产收回现金的不良贷款，积极运用以物抵债方式进行处置。要加大抵债资产营销推介力度，广泛寻找买受人，提高以物抵债项目执行率。要正确地处理好议价、损失、拨备之间的关系，努力提高议价水平，最大限度地提高抵债项目受偿率，为全行节约拨备、提高经济增加值做贡献。

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三是继续做好呆账核销。20xx年，我行将继续做好呆账核销工作。对已经形成损失的不良贷款，要主动与有关部门沟通情况，收集整理核销要件，要加强与法院的沟通，加快已诉案件审理和执行速度，对经执行确无资产可供执行形成的损失，要请法院出具相关要件，及时申报核销，力争实现更大突破。

（三）加强日常管理，规范不良贷款管理与清收处置。20xx年是我行坚强制度建设、规范经营管理的重要一年，总、省行已对学习《业务操作指南》，贯彻执行规章制度作出了部署，这就要求我们要严格按照不良贷款的管理流程、结构分类和处置方式，规范不良贷款处置操作，确保现金清收、还款免息、以物抵债、呆账核销等各项业务做到依法合规，防范道德风险与操作风险。要加强存量贷款和不良资产的日常管理，增强对不良贷款变化情况的掌控能力。一是对不良贷款要实行分层分类管理，集中清收处置，在做好传统方式清收处置的基础上，探讨债权转让方式处置不良贷款。二是要积极做好诉讼清收工作，市行、各支行要密切联系，协调配合，依据企业状况，分类实施。三是要依托贷款12级分类管理体系，加强对关注三类贷款的管理，严防发生裂变，年末关注三类贷款要控制为零。要积极实施退出战略，大力压缩重点关注客户贷款，严防向下迁移。四是要强化贷款大户风险监测管理，落实大户风险监测制度，实行分层分类管 9

理，做好日常分析，增强对大户风险的识别和防控能力。

（四）、强化绩效激励机制，推动不良贷款清收处置工作的开展。为调动不良贷款清收处置工作的积极性，20xx年省行将进一步强化绩效挂钩的激励机制，适当提高综合绩效中清收处置所占比重，继续实行不良贷款清收专项奖励，并把呆帐核销和不良贷款转化纳入奖励范围，根据不良贷款形态和清收处置方式，对不良贷款清收处置人员实施奖励。奖励范围的扩大，充分体现了省行对不良贷款清收处置工作的高度重视。我行也将按照省行奖励办法实行绩效考核，把清收结果与奖罚挂钩。项目小组在预交保证金的前提下，开展不良贷款清化处置工作。对于各小组清收成果，市行按照一定比例兑现清收奖金，待任务完成时再将差额兑现，以强化激励职能，增强专业考核对清化处置不良贷款的导向和推动作用，促进不良贷款清收处置工作取得更大成果。

二○○七年一月五日

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