我叫**,20xx年1月调入城东支行,先后从事客户经理、综合柜员等岗位,今年1月加入理财经理队伍。截至4月份理财保有增量157万元,资金池保有量93万元,实物金销售3.67万元。
城东支行位于***,周围有许多大型成熟小区,客户群体以老年退休为主,目前我行无钻石级客户,白金级68个,金卡级2419人。(其中资产100万以上7人,50万以上36人,20万以上87人。)
一、每日具体工作汇报
1、做好大堂内宣传,发现客户需求。每日营业前,将当日在售或将要销售的理财标记出来;同时,在每天的晨会上,告知柜员,让他们对产品也有所了解,可以加大产品的堂内销售。在做好大堂揽客的同时,利用荧光屏、发放宣传单等,宣传电子银行、信用卡、POS机等业务,同时做好电子银行激活工作。挖掘客户需求,记录意向客户信息,做好跟进。
2、每日日终登记当日2万元以上定期存款客户资料,电话联系,了解客户的需求和偏好,邀请客户参加我行的一元换购和以老带新等活动。
3、利用个人营销系统做好客户维护。通过个人营销系统查询即将过生日的客户及理财产品到期客户,并且通过电话对客户进行生日慰问及到期客户通知,同时把当前产品告知客户。了解客户情况,并进行针对性营销,力争实现客户资产的“提档升级”。
二、工作中遇到的问题。
1、同业竞争。周边有10家以上银行,其中兴业银行相对竞争力较强。主要是兴业银行理财产品丰富,利率相对我行较高。虽然通过我们的话术能挽留部分客户,但是还是有不少客户资金被转移。
2、1-3月,定期存款2万以上8-10户/天,目前3-4户/天。分析原因:(1)市民一卡通的发放造成养老金客户的流失,存款客户群体减少。(2)周边的银行相断推出存款靠档计息、结构化存款等新产品,比如建行、农行、江苏银行。(3)存款利率下调,部分客户将资金转成理财、基金或股票。
3、大堂人力配备不足。目前,城东支行是理财经理兼大堂,近期电子银行发展迅速,每日激活量20笔左右,最多时40多笔。特别是在指导多个客户同时激活时,有些客户想多了解理财信息时,看到大堂这么忙就离开了,造成客户流失。而附近的兴业银行、建行、农行、交行大堂经理2个以上,特别是建行设有电子银行柜员,指导客户使用电子设备。
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