原创农业发展银行小微企业金融服务会议汇报材料

赤峰市农发行小微企业金融服务

差别监管会议汇报材料

各位领导,同志们:

您们好!

20xx年,赤峰市分行小微企业金融服务工作在赤峰银监

分局的指导下,在上级行的领导下,立足赤峰地区实际,健全工作机制,创新金融产品,在帮扶小微企业、推动“三农”经济发展上,充分发挥了农业政策性金融的骨干与支柱作用。根据会议要求,现将我行小微企业金融服务工作汇报如下:

一、小微企业贷款的基本情况

为坚决贯彻落实国务院关于支持小型微型企业健康发

展的金融政策,今年我行突出信贷重点,继续加大对小企业信贷投放力度,进一步规范小企业信贷服务,完善小企业授信“六项机制”与“四单管理”和风险管控助工作,助推了小微企业发展。截至20xx年5月末,我行支持小企业78家,累计投放小企业贷款17.75亿元,小企业贷款余额31亿元,占我行贷款总额37%,小企业贷款较年初增量14.61亿元,贷款增幅为88.8%,小企业贷款投放增速远高于我行全部贷款平均增速。信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、流通、农机制造等多个行业。

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二、小企业信贷服务机构设置及产品

(一)设置小微企业金融服务专营机构

我行全市共有12家县级分支机构,全部开展了对小企业的金融支持。市分行客户服务部是小企业金融服务工作的职能部门,部门内设2人专职负责对辖内分支机构小企业金融服务的营销、指导、调查、管理工作。

(二)提供的特色金融服务产品和项目

根据上级行有关文件,我行开办的小企业贷款的业务范围主要集中在粮油收购、粮油加工、林木、园艺、中药材、蔬菜、畜牧等领域,按信贷品种分为:小企业粮油购销信贷业务、农业小企业信贷业务、小企业非粮棉油产业化龙头信贷业务、小企业中长期项目贷款业务,按贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。

(三)支持小微企业金融服务年度目标

20xx年在支持小企业金融服务工作中我行把“抢抓机遇能快则快,控制风险该慢则慢,立足实际,着眼未来,科学谋划,稳健经营”为工作目标,进一步加大信贷投放力度,确保小企业贷款投放增速不低于我行全部贷款平均增速,实现业务全面、协调、可持续发展。

(四)制约我行开展小微企业金融产品创新的难点

我行作为国家政策性银行,其业务范围受到国务院的严格界定,所有贷款品种全部由农发行总行根据银监会批复开

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办,作为下级机构目前无权针对赤峰地区实际融资需求创新研发小微企业金融产品。

三、我行小微企业金融服务主要工作措施

(一)明确小企业金融服务支持重点

1、做好小企业粮油购销信贷业务

作好小企业粮油收购信贷支持工作始终是我行各年度的工作重点。一是全力保障政策性粮油收储业务,适时开辟“绿色通道”,简化办贷流程,保证粮油储备计划的顺利实施。二是审慎支持粮油市场化收购。坚持“保收购、保优质企业、不保劣质企业”的原则,重点支持战略性客户和参与宏观调控的优质骨干企业入市收购,突出粮食流通领域的主渠道作用。

2、做好农业小企业信贷业务

我行在农业小企业贷款业务发展过程中,立足地区实际,深入挖掘资源潜力,加强与地方各级政府的沟通协调,把有市场、有技术、有发展前景的农业小企业,属于地方农牧业产业化推进项目组成部分,符合区域农牧业规划,地方特色支柱产业作为农发行的重点支持客户,在业务发展的同时,将信贷风险防控始终放在突出位置,在客户营销与维护上,采取按需支持的原则,客户结构不断优化,客户总体质量不断提升,实现了健康持续发展的目标。

3、做好小型非粮棉油产业化龙头企业信贷业务

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小型非粮棉油产业化龙头企业是我行的信贷支持重点,而这部分企业多为市级以上重点产业化龙头企业,在地域产业结构调整及推进地区农牧业发展具有强有力的辐射和带动作用,具有抗风险能力强、市场前景好等特点。我行通过对产业化龙头企业的信贷支持,促进当地畜牧养殖业、饲草种植业、饲料加工业、农业种植业的健康、持续、快速发展,对带动地方农村经济迅速发展起到十分重要的意义。

4、做好小企业中长期项目贷款业务

中长期贷款业务对解决小企业融资难具有重要意义,对

区域发展具有重要作用。20xx年以来,我行积极配合当地农业和农村经济发展规划的实施,围绕重点实施项目开展合作,以新农村建设贷款业务为重点,大力发展小企业中长期政策性信贷业务。支持领域涉及到土地整治、城镇基础设施建设、水利建设、住房改造等多个方面。

(二)加强小企业金融服务创新

1、创新担保措施。我行针对小企业规模小、实力弱、

融资难等特点,大力推行经营者个人资产抵(质)押、担保公司保证担保、应收账款质押、动产浮动抵押方式。

2、创新营销方式。在2011粮食年度我们从工作的预见

性和主动性入手,坚持做到市场信息早搜集、国家政策早解读、信贷支持早部署、资金供应早准备的工作原则,积极与市政府、市粮食局协调沟通,联合出台了8万吨市级地方储

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备粮储备计划和20万吨市级临时地方储备粮收储计划,累计发放市级地储粮贷款3.14亿元,收储粮食2.85亿斤。在此同时,积极支持中央储备粮轮换预备粮源收购,累计发放中储轮换贷款1亿元,收储玉米0.8亿斤。通过以上政策性信贷支持,有效确保了中央和地方各项储备计划顺利实施,没有出现农民卖粮难的情况。

3、创新工作机制。针对小企业资金需求“快、频、急”的特点,我行按照自治区分行全区分支行行长会议精神立足“早”、突出“好”、力求“快”的总体要求,不断提高办贷效率,努力强化金融服务水平。一是坚持早立项,做到储备客户营销优先。建立小企业项目营销储备库,每年年初及时对拟重点支持的项目、品种、行业等进行统计入库,动态管理。对符合信贷条件的,迅速组织营销;对暂不具备营销条件的,入库精心培育。二是制定下发了《信贷事项调查审查审批各环节办贷流程时限》流程图,规范了业务操作时限。三是建立调查评估平台,提高办贷效率。我行20xx年成立了二级分行经营管理平台,将全市各旗(县)区10名信贷业务骨干选入调查评估中心,在全市范围内集中调配使用,极大地解决了办贷时限长等一系列的突出问题。四是坚持早调查,做到续贷客户营销优先。我行按照上级行流动资金续贷项目无缝衔接的工作要求和自治区分行客户处的预工作安排,下发给各支行商业性续贷客户受理上报时间表,要求

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支行尽早与续贷客户进行沟通,确保20xx年信贷资金供应做到“无缝衔接”。五是坚持贷款“早审批早见效”。为了加快贷款审批速度,我行优先安排小企业贷款项目优先上贷审会,建立起小企业客户贷款的“绿色通道”。

4、创新服务手段。我行为小企业客户在信贷产品服务、柜台服务、结算服务、贷后跟踪服务、中间业务服务等方面实行全方位、全过程服务,采取单一营销服务与组合营销服务相结合的方式,将营销服务拓展到市场调研、营销组织、公共关系、技术分析、售后服务等诸多领域和环节,全力打造服务三农的“金字品牌”。一是营业柜台和窗口,实行“四统一”,即对外形象的统一、服务设施的统一、物品放置的统一、服务规范的统一。二是客户服务业务流程实现“一站式、一条龙”服务。三是对黄金客户、优质客户、大客户,成立金融服务小组,制定金融服务方案,实行专项服务。四是针对某些工作忙、路途远无暇往返银行的客户,采取预约服务、上门服务等便企措施,为客户提供个性化、差异化服务。五是改进服务方式,实现绿色通道、无缝对接服务。

(三)夯实基础,不断完善考核制度

1、加强风险监测制度。我行全面落实贷后尽职管理规定,强化贷款动态跟踪监测,及时排除风险隐患。要求客户经理定期深入企业分析物资流、现金流变化,监督企业销售货款及时回笼归行,掌握企业的发展态势,认真开展贷款运

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行情况检查和评价,确保贷款有足额的第一还款来源,有效稀释了信贷风险。

2、实行不良贷款容忍度管理。根据《中国农业发展银行内蒙古自治区分行不良贷款责任追究办法》的文件要求县级支行的行长或主持工作副行长辖内不良贷款的不超过300万元,当年新增不良贷款占月均贷款余额比例上升不超过1个百分点。

四、小微企业金融服务工作建议

(一)小微企业抗风险能力弱。由于多数小微企业规模较小、实物资产较少、技术水平不高、生产工艺简单,缺乏市场竞争力,发展后劲不足,而且部分企业经营管理制度不健全,风险承受能力较差,很难纳入银行信贷业务支持范围。建议小微企业要继续推进管理创新,完善内部治理结构,健全财务制度,增强企业财务状况的透明度和可信度,提高企业运营效率与质量,实现内部资金良性循环增强,增强企业盈利能力和还贷能力。

(二)小微企业担保能力普遍较差。多数企业可供抵押的土地、房产、机器设备等不动产普遍存在资产质量不高,评估值偏高等情况,特别是以粮油购销为主的企业,受其所处行业特点影响,自有自产较少,担保能力较弱。而目前由专业担保公司提供担保,但担保费用过高,使企业融资成本上升,企业负担过重。建议地方政府鼓励担保公司为小微企

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业提供贷款担保,降低担保费率。对执行政策较好的专业担保机构给予一定财政补贴,鼓励担保机构提高小型微型企业担保业务规模。

(三)建议地方政府加大对小微企业的财税扶持力度。一是重点用于对符合国家产业政策的小微企业的进行适当补贴和贷款贴息。二是建议政府协调工商、税务等行政部门降低小微企业税费,并将减免税费作为扶持小微企业成长的长效政策。

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第二篇:银行支持小微企业金融服务汇报材料

安徽******银行支持

小微企业金融服务工作情况汇报

我行自成立以来,就一直大力支持小微企业发展,截至****年底,我行小微企业贷款余额*****万元共计***户,贷款余额占比**.**%,户数占比**.**%。我行的主要工作措施有: 一、明确工作目标,努力实现“三个不低于”

当前我国经济发展已经进入新常态,我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署,进一步改进小微企业金融服务,积极推动大众创业、万众创新。长期以来,我行坚决执行支持小微企业金融服务政策,强化利率风险定价机制,对小微企业进行利率优惠;高效审批小微企业的金融服务方案,加大对小微企业金融服务的激励考核,加强对小微企业金融服务人员的培训等;对小微企业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上,努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

二、单列信贷计划,优化信贷结构

围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标,我行每年初都要单列小微企业信贷计划,执行过程中不挤占、不挪用,并且工作过程中,注意根据工作实际情况,随时调整其他信贷计划向小微企业倾斜,****年,我行共发放小微企业贷款*****万元。

三、加强机构建设,扩大网点覆盖面

向县域及乡镇设立网点,延长了我行支持小微企业金融服务的半径。在国有银行撤点减人的情况下,我行大力向县域及农村增设营业网点。我行成立两年多来,在全市四县一区均已设立营业网点,目前埇桥区的蕲县镇支行已经在这****年正式营业,同时埇桥区朱仙庄镇支行、符离镇支行和泗县草沟镇支行已完成装修正在验收阶段,在泗县黄圩镇,灵璧县冯庙镇,萧县杨楼镇,砀山县李庄镇正在洽谈物色网点地址。县域及乡镇营业网点的设立,极大地延长了我行支持小微企业的半径。让县域广大小微企业在接受银行服务上多了一份选择。

四、落实尽职免责,调动工作积极性

根据监管部门工作要求,我行明确授信部门和授信工作人员在按照相关法律法规和银行业相应的管理制度勤勉尽职地履行职责的,在授信出现风险时,将免除相关人员和相关部门的合规责任。

五、改进考核机制,激发内生动力

按照相关监管要求,我行不断改进小微企业业务管理、考核和激励机制,确保小微企业业务条线的资源配置充足。在本行内部明确了小微企业业务的牵头部门,制定绩效考核机制,对小微企业业务的考核实行倾斜,落实有关提高小微企业贷款不良率高出其他贷款年度目标*个百分点的容忍度。

六、加大金融创新,提升服务能力

科技支持小微企业,让小微企业享受现代金融改革发展的成果,我们接入了“安徽农金”这一高科技银行金融平台,我行发行的银行卡是银联识别卡,一卡在手走遍全球;我行为小微企业安装的网银可

以通过人民银行大小额支付系统与国内各银行相互转 账汇款;我行为小微企业安装的POS机业务通过银联标识,随时刷卡、即时到账;短信通业务,账户余额变动即刻通知;转账电话,把银行搬到家。小微企业所需要的现代金融服务,我行目前都能够提供。

七、规范服务收费,切实降低小微企业融资成本

与国有商业银行、其它股份制银行相比,我们的收费项目少、费率低,****年我行中间业务收入仅**.**万元,占总体收入比例约*.*%左右,****年我行中间业务收入仅**.**万元,占总体收入比例约 *.**%左右,与他行相比几乎可以忽略不计。同时我行多数存款产品在基准利率上一浮到顶,上浮**%,同时不开设保险、基金、贵金属、理财等高风险产品,让客户真正存款、放心存款;银行卡(折)免收工本费、年费、小额账户管理费,网银汇款、短信通知等免费,贷款除了利息,没有公证费、保险费等,对一些开展土地复垦的“三农客户”和小微企业贷款执行基准利率,对具有专利证书等市场发展前景较好的小微企业,贷款利率相对于其他企业优惠**%以上。两年多来,我们减费让利于小微企业至少****多万元。

八、严守风险底线,抓好风险防控

我行按照风险可控、商业经营可持续的原则,坚持金融服务小微企业的大方向,坚守有效识别、防范、化解风险的基础底线,落实国家相关产业政策,密切防范“两高一剩”产业,加强对贷款资金流向监测,防范借款企业挪用贷款用途,加强对联保贷款风险监控,做好不良贷款风险处置预案,切实维护债权。

虽然我行在支持小微企业方面做出了一定的成绩,但在工作还有很多不足,还存在一些难点和问题,主要是以下几个方面:

一、如何确保实现“三个不低于”

继续坚持“三个不低于”的小微企业金融服务目标,在风险总体可控的前提下,确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、小微企业贷款户数不低于上年同期水平,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。优化信贷结构,腾挪信贷资源,在盘活存量中扩大小微企业融资增量,在新增信贷中增加小微企业贷款份额。但是“三个不低于”的指标设置没有考虑现实性,我行刚成立之初,“三个不低于”的指标都非常高,基本上都是***%,如何在以后的发展仍然坚持“三个不低于”是个难点。

二、如何加快丰富和创新小微企业金融服务方式

对于各不相同的小微企业来说,他们的融资需求是十分多样化的,并非只是简单的“拿钱来”就可以一言以蔽之。因此,金融支持小微企业就必须牢固树立以客户为中心的经营理念,针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点,不断开发特色产品,为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。小微企业本身资源不够丰裕,信用比较单薄,而且在市场的惊涛骇浪中生存,其经营业绩与大型企业相比,带有更大的不确定性。所以,金融业让他们提供的担保条件应该多样化,比如房地产、物资、股权、知识产权等各种财产,保证、抵押、质押、留置等各种方式。推动开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务。借还贷的时间长度和节点、利率的设计等,都可以由双方自由地

协商确定。充分利用互联网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式。但小微企业恰恰缺少各类抵押与担保条件,如何更加丰富地为小微企业解决贷款中的抵押担保是个问题。

三、如何解决中小微企业融资成本高的难题

进一步优化小微企业贷款利率定价机制,对信誉好的优质客户降低贷款利率上浮幅度,同时对客户只收取利息费用,不收取其他任何的咨询费或承诺费,不强制客户购买任何基金、保险、贵金属、理财产品等。对企业多次循环使用的流动资金贷款,采取最高额担保方式,避免企业重复评估、抵押,为企业节约评估费等各类费用。对于融资性担保贷款,要求保证金一律由担保公司承担,避免担保公司转嫁到企业,加重企业的负担。通过多管齐下,大大节约中小微企业的融资成本。我们银行也是企业,也要实现效益,一切让利于小微企业,银行的利益谁来保证?小微企业既小且微,实力小,银行可赚取的利润与效益就微弱,如何实现小微企业的利益与银行的效益相统一,是个难题。 总之,我们还要提高对小微企业金融服务重要性的认识,明确分工,落实责任,形成合力,真正帮助小微企业解决现实难题。

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