银行综合柜面业务实训报告格式

西 安 财 经 学 院

银 行 综 合 柜 面 业 务

实 训 报 告

学生姓名:        任芳       

    号:       1001980226   

    级:      金融1003   

指导老师:        王勇民      

经济学院

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第二篇:《银行综合业务实训》报告正文

一、实验基本操作流程介绍

(一)进入、退出系统

1、进入系统:打开桌面“国泰安银行综合柜面业务实训软件”的快捷方式,或者直接输入网址“172.20.39.2”,然后输入每个人分到的“柜员号”、“钱箱号”和“密码”。如我自己的柜员号和钱箱号都是17714,大家的密码都是888888.(因为大家都是这个密码登录进去,所以最好都不要改动密码,不然影响其他同学使用该系统。)

2、退出系统:在成功登录的页面右上方有一排选项,找到“正常退出”并点击按钮,即可正常退出系统。

(二)业务操作

    软件上方有一排按钮,相应的具有特定的功能。这些按钮包括:公共交易、客户系统、数据查询、数据维护、结算业务、日终处理、正常退出、柜员注销和系统重置。其中我们经常用到的是公共交易、客户系统、数据维护和正常退出。

1、客户系统

(1)开客户:这个功能是整个软件的基础,所以软件里的业务办理都以此为前提。而这项功能就是录入客户基本信息,为客户建立档案数据记录,在之后的其他业务办理时,都是从这提取客户信息,进行对应客户业务的办理。

    具体操作:a 点开“开客户”按钮,按显示的要件将资料填齐;

              b 客户号事先不知道,暂且不填;

              c 资料填完后,点击右上方的“提交”按钮。

              d成功办理之后,界面会出现“操作成功”的提示,上面会出现“客户号”,这时需要记下该客户号,之后办理业务时都会用到。

              e 注:在选择第一项“ID类别”时应明确,选“身份证”是开个人客户,选“营业执照”则是开企业客户。应根据业务需要分别开立个人客户和企业客户。并且分别记下客户号。

(2)客户信息查询:该项功能未来方便使用者在忘记某客户信息时,利用已知的某些信息,查询某客户所有信息,从而找到所需的信息。如:遗忘某客户的客户号后,可以通过客户名称检索出该客户所有信息,从而找到其客户号。

(3)客户信息维护:是实现对客户信息的维护功能,能够进行一定的信息修改。

  2、公共交易

     该按钮下的业务除了基本的存款和贷款业务,还包括现金/凭证管理、通用记账、错账处理、特殊业务,外币业务、电子银行业务。常用的是存款和贷款业务。

(1)存款业务

   a、开户:该按钮下,可以开立个人存款账户和对公存款账户。所用到的客户信息即是客户系统中“开客户”的信息。并且,只有对客户进行存款账户开立后,才能办理下面的存款、取款、转账等业务。

      开立个人账户的,“证件类别”应选择“身份证”,“科目”选项下可以选择存款类型,包括活期储蓄存款、个人通知存款、整存整取、零存整取、整存零取等。

      开立对公账户的,“证件类别”则是“营业执照”,“科目”选项下可以选择的存款类型包括基本存款账户、一般存款账户、专项存款账户、临时存款账户等。

      信息填好后点“提交”按钮,出现业务成功办理的窗口,把上面显示的“账号”以及开户过程中所选择的“凭证类型”以及设定的“密码”记录下来,在之后的存款、取款、转账等业务中都会用到。

   b、存款:已经为客户开立账户后,就可以利用已经成功开立的账户,在这个按钮下进行存款的操作。

     点击“存款”按钮,将已经开立的存款账户输入,选择需要存入的金额,并将其他资料填写完整。

     事先不知道“凭证号”,暂时随便填写,最后点击“提交”按钮,会显示正确的凭证号提示,重新将正确的凭证号填入,再点提交,即可成功办理存款业务。

     最后应将对应的账号和凭证号记录下来。

  c、取款:已经为客户开立账户后,就可以利用已经成功开立的账户,在这个按钮下进行取款的操作。

     与“存款”业务的操作流程差不多。

  d、转账:事先开立两个存款账户,或者与同学之间进行转账。

     资料填写完整,点击“提交”,即可实现转账业务。

   e、结息:只有对公账户可以进行此项业务操作。所以所输入的账号应该为对公存款账户。

      将资料填写完整,点击“提交”按钮,即显示“操作成功”的提示框。

   f、销户:有两种情况。一种是可以根据自身需要,将某个账户销户;另一种是有些账户有余额限制,当不满足最低余额时,需要强制销户。

      将需要销户的账户填入,其他资料填写完整,点“提交”按钮。

(2)贷款业务

  a、贷款借据录入:在进行贷款业务办理之前,应先进行贷款借据录入。

     事先不知道“贷款借据好”,先提交,会出现需要填写的贷款借据号,再重新把它填上,并且记下“贷款借据号”;

     “基准月利率”空格里不用填百分号;

     如果“贷款类别”是短期信用贷款,那么“还款时间”应是在系统默认提示时间的基础上的一年内,而不是按当前时间计算的一年短期内。

     选择已有的一个账号作为结算账户。

  b、贷款发放:我们的柜员账号无法进行这项操作,需要复核组柜员B1006进行授权。即在点击“提交”后出现的提示框里输入复核组柜员账号B1006和密码888888进行授权,才能成功进行此项业务办理。

     资料填写中,“合同号”就是前一步记下的“贷款借据号”。

     基准月利率、利率上浮率、还款时间、还款金额等,应该与前一步进行的“贷款借据录入”一致,否则不能成功办理。

  c、贷款还款:

     根据前两步所填信息,将资料填完整,点击“提交”。

  d、贷款归还欠款;

  e、贷款展期;

  f、不良贷款转结;

  g、贷款呆账核销等。

3、数据维护

     该按钮下可以实现的功能有:账户/凭证状态维护、账户信息维护、贷款借据维护。

(1)账户/凭证状态维护:该按钮下,可以实现凭证挂失、止付、解挂等功能。

     “交易类型”选项下,就可以选择挂失、止付、解挂等。

     如果挂失的是个人账户,对应的是个人资料。如果是对公账户,应该是企业信息资料,并且为了便捷,一般“挂失种类”选择“密码挂失”。

(2)账户信息维护:可以进行账户信息的修改和完善。

(3)贷款借据维护:可以进行贷款借据的修改和完善。

     当然,这个国泰安银行综合柜面业务实训软件里还有很多其他功能,我们都可以根据其要求将资料填写完整,便能进行相应的业务操作,基本流程差不多,注意特别的事项填写即可,在此不再赘述。

二、实验数据记录及结果分析

(一)办理成功的业务截图及操作说明

   1、开客户

 (1)开个人客户

      操作说明:点击“客户系统”项下的“开客户”按钮,进入业务办理界面。“ID类别”需要选择“身份证”,“客户号”事先不知道,点“提交”都会出现,重新填上之后提交成功,即成功办理该项业务。最后将此客户号记下。

      办理要件:ID类别、ID号、客户名称、客户号。

 (2)开企业客户:

操作说明:点击“客户系统”项下的“开客户”按钮,进入业务办理界面。“ID类别”需要选择“营业执照”,客户号事先不知道,提交后,会出现操作成功提示框,上面有客户号,将其记下。

办理要件:ID类别、ID号、客户名称、客户号。

2、开户

(1)开立个人账户

a、活期储蓄存款

操作说明:点击“公共交易”,在左手边第一项找到“存款业务”,点击进去再点击“开户”按钮。将“科目”选项选为“活期储蓄存款”,并且设定密码。资料填写完整后,点“提交”。提交成功后,出现的“操作成功”的提示框上显示该活期储蓄存款的账号,以及办理时的凭证号和所选择的凭证类型,需要记下,以备之后使用。

办理要件:现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。

b、整存整取

操作说明:与活期储蓄存款一样,只是将“科目”选项选为“整存整取”,并且设定密码。资料填写完整后,点“提交”。提交成功后,出现的“操作成功”的提示框上显示该活期储蓄存款的账号,以及办理时的凭证号,需要记下,以备之后使用。

办理要件:现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。

c、零存整取

操作说明:与活期储蓄存款业务一样,只是将“科目”选项选为“零存整取”,并且设定密码。资料填写完整后,点“提交”。提交成功后,出现的“操作成功”的提示框上显示该活期储蓄存款的账号,以及办理时的凭证号,需要记下,以备之后使用。

办理要件:现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。

d、个人通知存款

操作说明:与储蓄存款一样,只是将“科目”选项选为“个人通知存款”,并且设定密码。资料填写完整后,点“提交”。提交成功后,出现的“操作成功”的提示框上显示该活期储蓄存款的账号,以及办理时的凭证号,需要记下,以备之后使用。

办理要件:现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。

(2)开立对公账户

a、临时存款账户

操作说明:同上,只是“证件类别”选项填“对公客户号”,“账户性质”的选择决定了该账户的类型,实验中我选择“临时账户”,其他资料看情况进行选择,填写完整后点“提交”。最后,在“操作成功”的对话框上显示的“账号”需要记下。

办理要件:现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。

  b、基本存款账户

操作说明:在同上界面中,将“证件类别”选项填为“对公客户号”,“账户性质”的选择决定了该账户的类型,实验中我选择“基本账户”,其他资料看情况进行选择,填写完整后点“提交”。最后,在“操作成功”的对话框上显示的“账号”需要记下。

办理要件:现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。

3、存款(活期储蓄存款)

    操作说明:在“存款业务”项下点击“存款”按钮。根据活期储蓄开户资料填写“凭证类型”、“账号”和“凭证号”,其他资料会自动填充完整,根据自身喜好填写存款金额,点击提交。

办理要件:凭证类型、账号、凭证号、存款金额。

4、取款(活期储蓄)

    操作说明:在“存款业务”项下点击“取款”按钮。将资料填写完整,输入取款金额和密码,点提交。

办理要件:凭证类型、账号、凭证号、支取方式、密码、存入金额。

5、转账

操作说明:在“存款业务”项下点击“转账”按钮。将资料填写完整,输入转账金额和密码,点提交。

办理要件:凭证类型、账号、凭证号、支取方式、密码、转入金额、转入账号。

6、结息

操作说明:在“存款业务”项下点击“结息”按钮。只有对公账户才能进行结息操作,所以输入的账号一定得是对公账户号。然后将其他资料填写完整,输入密码,点提交。

办理要件:账号、科目、账户性质、存期。

7、销户(整存整取)

操作说明:在“存款业务”项下点击“销户”按钮。将资料填写完整点提交。

办理要件:现转标志、凭证类型、账号、密码、ID号等。

8、贷款借据录入

操作说明:点击“公共交易”后,找到“贷款业务”项下点击“贷款借据录入”按钮。将资料填写完整,“贷款类别”应与“还款日期”一致,并且是在系统默认的时间基础上而不是当前时间相一致,选择结算账号,点提交。成功提交后出现的“贷款借据号”应记下。

办理要件:贷款类型、基准月利率、还款日期、借款金额、结算账号等。

9、贷款发放

操作说明:在“贷款业务”项下点击“贷款发放”按钮。将资料填写完整,所填信息应与之前填写的贷款借据上相一致,点提交后会提示需要更高级人员授权。在出现的提示窗口上输入复核组柜员号B1006,密码888888,进行授权,才能成功办理该业务。

办理要件:合同号、结算号、贷款借据号、贷款金额、贷款类型、基准月利率、还款日期等。

10、贷款还款

操作说明:在“贷款业务”项下点击“贷款还款”按钮。将资料填写完整,所填信息应与之前填写的贷款借据上相一致,最后点击提交。

办理要件:还款方式、扣款凭证号、合同号、结算号、贷款借据号、还款金额、基准月利率、还款日期等。

11、凭证挂失(整存整取)

操作说明:在屏幕上方找到“数据维护”并点开,左上方出现子目录,找到“账户/凭证状态维护”按钮。“交易类型”可以选择办理挂失、解挂、止付等功能。此时选择挂失,选择一个需要挂失的账户,将资料填写完整,最后点击提交。

办理要件:交易类型、账号、证件类别、证件号、挂失种类等。

12、凭证解挂

操作说明:同样在“账户/凭证状态维护”按钮下,将“交易类型”选择为“解挂”,解挂的账户为之前的挂失账户,将资料填写完整,最后点击提交。

办理要件:交易类型、账号、证件类别、证件号、挂失种类、新密码等。

(二)心得体会

本次实训中,从懵懵懂懂无从下手,到之后了解操作流程得心应手,我从中学到了很多书本没有的技能。我们了解商业银行业务,了解商业商业银行历史发展沿革,了解商业银行工作制度,可是我们从来没有过商业银行业务操作的亲身体会经历,我们不知银行后台如何操作,不知道具体的业务是如何为客户办理成功的。经过这次实训,解决了我们很多的疑问,同时增加了我们实践操作的技能。

首先,经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度,不能急躁。对待数字一定要严谨认真,对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对,避免输入错误,如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。在实训中若是一时疏忽,出现操作错误,系统就会自动提示错误,于是查找错误再重复劳动。这就让我意识到:这些在模拟操作中产生错误可以重来,但在现实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立完成,不会有人在一旁提醒、检查,这也就要求我们要认真负责,切忌粗心大意、应付了事。在工作中,一定要本着认真严谨负责的态度,既是对自己负责也是对客户负责。

其次,实训中我还发现银行工作相对比较枯燥、重复、容易出错,但是如果真心要从事这一方面工作,就要耐得住日复一日的循环往复,要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。所谓事无巨细,成功就是简单的事情重复做。

最后,这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步。我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备,更好的实现了课本知识与实践的结合,更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义。

总的来说,在计算机软件上操作会有一定指引性,但是有些指标填写却并非真的能够随心所欲,而且比较难找出粗无所在和更正错误,这就需要一些基本的理论知识,所以学习的最好方式是理论与实践的结合,这是我实训中的最大收获。同时我也不会只因基本的理论知识而沾沾自喜,我知道实践能丰富理论,并且以后的工作中,实践不一定有人像老师一样耐心指导我们,我们应在这些实训中积累操作技能,为以后的工作积累下宝贵经验。上理论课可以偷懒,但是实训课越没用人管束,越不能偷懒,动手操作的过程,往往更记忆深刻。

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