***行反洗钱20xx年度报告

人民银行***行：

按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位（含所辖分支机构）20xx年度反洗钱工作情况报告如下：

一、反洗钱工作整体情况及机构概况

我行下辖*县支行， **个营业网点，现有在岗员工***人。今年以来，为预防洗钱活动，维护金融秩序，我行认真贯彻落实反洗钱法律法规，切实履行金融机构反洗钱法律义务，严格按照人民银行及上级行的要求，组织辖内员工积极做好反洗钱相关工作，并定期组织人员对基层各营业网点执行反洗钱内部控制制度情况进行监督检查和审计考评，发现问题，及时整改，保证了反洗钱制度规定在我行得到有效落实。

二、反洗钱工作机制建立情况

（一）内控制度建立和修订情况

1、及时落实上级行精神。反洗钱是一项长期的任务，在收到人行、监管部门及上级行反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、分支机构、网点

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员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。

2、建章立制，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我行实际，今年1月份，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定修订下发了《***行反洗钱业务客户风险分类管理办法》等三项制度，对我行各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作；明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度；落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门；明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。

（二）机制设置情况

为切实加强对反洗钱工作的领导，我行成立了以我行行长任组长，主管副行长为副组长，计财部、信贷管理部、个人部、内控部、保卫部等相关部门负责同志为成员的反洗钱工作领导小组，并下设办公室，办公室设在内控部，具体负责组织指导全辖基层反洗钱工作。全辖共配置反洗钱专兼职人员69人，占全部工作人员比例19%。根据实际需要，各网点配备必要的管理人员，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作，为反洗钱工作的顺利开展提供了强有力的组织保证。

（三）技术保障情况

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20xx年，为适应新的支付清算系统对应的支付交易监测系统，能够及时对大额和可疑交易进行监测、记录，上级行配合新核心系统的上线重新开发了与新的IT核心系统联接的新反洗钱系统。通过推行新的反洗钱系统，提高和完善了反洗钱软硬件条件，有效地实现了完整、规范和真实的电子化数据采集方式，不断完善了业务数据的筛选和分析工作，提高数据筛选的准确性和分析报告质量，增强了反洗钱监测的及时性和有效性。同时，通过建立有效监控和管理资金账户系统，改进银行账户管理手段，在对洗钱犯罪的监控、取证、防范等方面的科学技术手段都有了显著提高。

（四）人员配备与资质情况

为做好反洗钱基础数据的整理、筛选、分析和上报工作，我行全辖共配置反洗钱专兼职人员69人，占全部工作人员比例19%。根据实际需要，各网点配备必要的管理人员，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

为提高反洗钱工作人员业务水平，我行对反洗钱岗位人员严格要求，积极参加人民银行组织的反洗钱岗位人员准入培训工作，我行通过参加20xx年及20xx年两期培训，共有70人获得了反洗钱岗位人员准入培训证书，获得这一证书是参加反洗钱岗位准入培训的有效记录和证明，是培训组织单

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位对参训者专业知识和技能水平的认可，是参训者岗位任职和考核的条件之一。

三、反洗钱法定义务履行情况

（一）客户身份识别情况

1、业务办理中客户身份识别情况

（1）在开户环节对客户身份进行识别

在办理开户业务时，我行要求必须客户本人持有效身份证件或身份证明文件办理开户手续，并真实、完整地填写客户基本信息表格等材料。客服中心开户人员在为客户办理手续前对照审查客户身份证明文件相关信息，并通过现场征询、客户回访等方式确认客户信息，留存相关影像资料及复印件。

20xx年我行所办理各项业务均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。

（2）客户相关信息资料变更

我行在为客户办理资金账户等重要信息时均严格遵守反洗钱有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续。

20xx年我行通过身份证联网核查系统及现场征询、客户回访等方式识别确认客户信息####笔，其中：机构客户##笔，自然人客户##笔。识别过程中未发现异常现象，没有为身份

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不明的客户办理业务或提供服务等情况。

（二）对高风险客户的特别措施

我行反洗钱业务个人客户和单位客户的风险等级划分为：高风险、中风险和低风险三类。

对高风险客户管理应遵循综合性原则、定量与定性分析相结合原则、持续性原则、保密性原则，根据不同客户洗钱风险等级采取分类管理措施，对客户进行持续识别，加强客户交易的检查频率，及时更新客户的身份信息，及时报告可疑交易，确保最大限度地防范洗钱风险事件的发生。

（三）客户资料和交易记录保存情况

我行严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及其他规范性文件要求安全、准确、完整的保存客户身份资料、交易记录等，未经批准手续不得调阅客户有关资料。

20xx年我行未发生客户资料泄密情况。

（四）大额和可疑交易报告

我行基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用银行进行洗钱活动。

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二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我行机构的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异常，都能够通过河南省反洗钱系统自动筛选上报。

（五）对高风险业务的针对性措施

营业网点柜员在对经分析认定为高风险等级的个人及单位客户，应在高风险客户的账户开立10个工作日内完整填写《银行高风险个人客户认定表》或《银行高风险单位客户认定表》，经网点负责人初审和银行主管负责人复核后，交各级行反洗钱主管部门负责人批准。针对高风险客户，自评定风险等级后，每半年审核一次客户基本信息。

当中低风险等级客户调整为高风险等级客户或高风险等级客户调整为中低风险等级客户时，同时还需报上级行反洗钱主管部门负责人批准。

（六）开展反洗钱宣传情况

按照人民银行及上级行的要求和部署，我行于20xx年6月23日至6月29日、20xx年9月1日至9月30日进行了两次全辖范围内的大型反洗钱宣传活动，我行通过在所辖各网点悬挂反洗钱宣传活动横幅和张贴标语、各网点利用LED显示屏字幕滚动显示宣传标语、在网点设置反洗钱咨询台等多种宣传方式进行反洗钱知识宣传，并利用窗口指导、业务

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咨询等形式宣传反洗钱政策规定，让会公众和有关部门认识、了解反洗钱工作重要性，支持和参与反洗钱工作，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的会环境。

（七）组织反洗钱培训情况

今年年初，我行就制定了具体反洗钱知识的培训计划，定期组织员工学习反洗钱业务知识，组织反洗钱知识考试，促使员工特别是一线临柜人员学习反洗钱法律法规，熟悉操作程序，掌握支付交易监测、分析、报告的措施和办法，提高操作水平。同时对员工进行反洗钱法律法规和职业操守教育，提高员工的法制观念和遵纪守法的自觉性，增强风险和责任意识。

20xx年4月10日至6月10日我行组织47名主管会计及反洗钱兼职人员参加了人民银行反洗钱岗位准入网上培训，本次培训以参加网络学习为主，重点学习了《反洗钱法律法规》、《银行业反洗钱操作实务与案例》等课程，其中大部分学员参加网上学习《反洗钱法律法规》均在9小时以上，学习《银行业反洗钱操作实务与案例》人均40小时以上，达到了规定的课时。在学习的基础上，参加培训人员按照时间要求进行了阶段性测试和终结性考试，其中阶段性测试人均成绩91.7分，终结性考试平均成绩95.2分。参加培训人员全部合格，并取得了反洗钱岗位准入培训证书。

20xx年8月12日至8月27日，我行以我行新IT系统

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上线前演练培训为契机，组织全体员工分三批对新开发的反洗钱系统操作及反洗钱基础知识进行全员培训，这次培训共参加人员283人次，收到了良好效果。 20xx年9月24日我我行机构负责人及负责反洗钱工作的人员全部参加了**人行组织的反洗钱知识培训。

（八）自主管理、检查与审计

按照反洗钱法律法规规定，我行从完善制度入手，着力健全反洗钱内部控制制度体系，制定履行反洗钱义务的工作程序、管理体制、内部评估和稽核制度，明确反洗钱工作岗位职责，分解落实反洗钱工作的职责和任务。结合自身机构的特点和经营实际，对各项反洗钱制度不断进行修正、完善和创新，使制度控制更加细化、缜密和科学。将反洗钱制度要求融入业务核算程序和管理系统，建立客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等方面的管理制度和操作规程，为反洗钱工作提供有力的制度保障。

为确保反洗钱工作扎实有效的开展，我行结合业务检查、风险排查、内部序时审计等方式定期不定期地对基层银行营业网点的反洗钱工作进行督导检查。针对基层银行反洗钱内控制度建立、制度的执行、大额交易和可疑交易报告情况等进行检查，发现问题，及时整改，确保反洗钱制度规定的有效落实执行。

四、反洗钱工作配合与成效情况

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（一）协助行政调查情况

20xx年度，我行严格要求下属行反洗钱人员要按照反洗钱法及反洗钱相关法律文件要求，认真落实反洗钱法的各项要求及各项规章制度，切实履行金融机构反洗钱法律义务。

我行指定专人及时与当地人民银行联系日常反洗钱工作，及时完成当地人民银行分支机构安排的工作，按时上报各类报表、情况汇报、宣传培训等日常工作，努力协助当地人民银行分支机构做好反洗钱工作。

在做好协助上级人行、市办反洗钱工作的同时，我行还积极协助其他相关部门做好打击洗钱工作。

（二）接受现场检查及被处罚情况

20xx年度我行未受到人民银行或其分支机构反洗钱现场检查。

（三）工作报告及接受日常监管情况

根据监管部门、上级行及市办的要求，以及我行反洗钱工作需要和实际情况，我们始终坚持向当地人行及时反馈反洗钱工作的情况、内控制度的建立完善情况，指定专人及时与当地人民银行联系日常反洗钱工作，及时完成当地人民银行分支机构安排的工作，按时上报各类报表、情况汇报、宣传培训等日常工作，努力协助当地人民银行分支机构做好反洗钱工作。遇到问题及时向当地人民银行请教，使我行的反洗钱工作得到正常开展。

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20xx年我行及时采集反洗钱非现场监管报表数据，准确的将反洗钱非现场监管信息报送给当地人民银行及上级主管部门，未发生漏报、迟报等情况。

五、存在问题

今年以来，我们虽然在反洗钱工作中取得一定成绩，但由于部分业务人员有重业务、轻反洗钱工作的思想意识，对反洗钱工作的重要性认识不够深刻，工作中还存在一定的差距。在具体工作中还存在部分员工对可疑交易的分析甄别概念模糊，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

六、20xx年反洗钱工作思路

20xx年，我行反洗钱工作的具体思路是：严格上级行对我行提出的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步做好对各级行及内部审计检查中暴露问题的整改工作，逐一对照，严格整改，继续加大反洗钱工作力度；二是要继续完善反洗钱内控制度，在自查中查找并减少缺陷漏洞；三是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；四是进一步加大反洗钱宣传培训力度，确保全员树立牢固的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性，切实防范洗钱风险；五是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。

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填报日期：20xx年1月15日 审阅人：

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第二篇：关于广东高要农村商业银行股份有限公司20xx年度开展治理商业贿赂工作情况的报告

关于农商行股份有限公司20xx年度开展治理商业贿

赂工作情况的报告

广东省农村信用社联合社肇庆办事处：

根据省联社?广东农合机构20xx年案件防控工作实施方案?、?转发广东银行业治理商业贿赂领导小组关于转发上级?近期治理商业贿赂工作要点?的通知?（粤农信联发?2012?210号）以及广东省农村合作金融机构20xx年廉洁从业与案件防控治理工作会议精神，农商行股份有限公司（以下简称“本行”）领导高度重视，多次召开治理商业贿赂领导小组工作会议，落实工作责任，采取各种切实可行的措施，结合案件防控治理工作，加强操作风险和道德风险管理，健立健全内控管理和防治商业贿赂工作机制，进一步推动了本行党风廉政建设，促进本行合规、稳健发展。现将本行20xx年开展治理商业贿赂专项工作情况报告如下：

一、20xx年度开展治理商业贿赂专项工作情况

（一）加强治理商业贿赂工作的组织领导

根据各级监管部门开展治理商业贿赂的有关工作要求，本行领导班子高度重视治理商业贿赂工作，成立了以董事长为组长，行长为副组长，副行长、行长助理以及各部室、支行负责人为成员的治理商业贿赂工作领导小组，并把治理商

业贿赂工作列入今年党建和案防的重心工作，组织各部门、支行负责人，认真贯彻落实各级监管部门关于开展治理商业贿赂工作会议精神及广东省农村合作金融机构20xx年廉洁从业与案件防控治理工作会议精神，确保治理商业贿赂工作切实、有效开展。

（二）加强学习教育

1、开展纪律教育学习月活动。20xx年8月，本行组织全体党员干部员工到肇庆市委党校反腐倡廉预防职务犯罪警示教育基地参观学习，并集中观看了?被玷污的净土—广东省科技系统系列腐败案反思录?、?纵欲之鉴—广州市原副市长、原增城市委书记曹鉴燎案警示录?等专题纪律教育片。通过这次对全体干部员工治理商业贿赂和案件风险防范意识的教育，进一步提高了辖内干部员工廉洁自律的意识。

2、加强党风廉政建设学习教育。根据省联社党委?广东省农村合作金融机构20xx年党委(党组)中心组理论学习计划?精神，结合本行实际，组织全辖各支部通过利用民主生活会、中心组理论学习会、党支部会、党小组会等学习方式，组织全体党员干部、非党员的领导干部和全体员工，认真学习党的十八大对加强党风廉政建设和反腐败工作的重要论述，深入把握中纪委向党的十八大提交工作报告中部署的加强党风廉政建设和反腐败工作的各项主要任务，积极推

进本行继续深入开展廉政（洁）风险防控检查工作，进一步提高反腐倡廉建设科学化水平。

3、构建案防教育的长效机制。本行根据?广东省农村合作金融机构20xx年案件防控治理工作实施方案?的指导思想，以人为本，始终将员工的思想教育放在第一位，各机构严格落实每月不少于一次组织员工认真学习各级案防文件精神，剖析案例，切实提高本行全体干部员工的拒腐防变能力。

（三）落实层级负责的案防责任机制

根据银监部门和省联社的20xx年案件防控工作部署，本行制定了?农商行股份有限公司20xx年案件防控工作实施方案?，明确董事长为总行案件防控第一责任人，行长、副行长及班子其他成员对所分管业务和网点的案件防控负责，各支行、职能部门负责人作为本支行、本部门的案件防控第一责任人对所管理的支行和业务条线负管理责任，全员承诺防控本岗位、监督相关岗位的案防责任，形成一级抓一级、层层抓落实、人人齐参与的案件防控工作责任机制。同时组织层级签订了?廉洁从业责任书?、?案件防控责任书?、?党风廉洁建设责任书?、?反赌博责任书?、?反赌博承诺书?等案件防控责任书，将案防目标和案防责任分解落实到各个部门、岗位、员工，确保案防目标责任清晰到位。同时，实

行领导分片挂点责任制，落实分管领导承担起对案防工作的检查、督促、指导之责。

（四）多法并举，严密防控商业贿赂行为发生

20xx年度，本行按照各级银监部门和省联社、省联社肇庆办事处等有关精神，通过开展不正当交易行为自查等专项检查和采取重要岗位轮岗换岗等方式，从源头上严密防控商业贿赂行为发生。

1、认真开展不正当交易行为自查自纠工作。组织辖内各机构每季度重点自查自纠发生在授权（授信）管理、产品开发和营销、基建工程、房屋租赁、大宗物品采购、票据承兑贴现、中间业务、出具信用证（保函、资信证明）、结算、IT及不良资产处置等环节的不正当交易行为。重点排查授权（授信）管理、基建工程、营业网点（办公用房）装修、大宗物品采购、广告制作发布、不良资产处置等环节的商业贿赂案件，对易发多发不正当交易行为和商业贿赂案件的业务环节进行分析，有的放矢地开展商业贿赂专项治理工作。

2、开展各项业务专项检查。20xx年，本行通过深入开展20xx年第一周期存款风险滚动式检查、20xx年大集中系统柜员操作权限管理检查、固定资产购建专项检查、金融统计执法检查、大额贷款风险排查，非法集资排查、挤兑风险隐患排查、内控制度执行力突击检查、员工异常行为排查、

电子银行业务专项检查、安全保卫工作专项检查、自助设备专项安全检查、中间业务专项检查、价格收费自查和整改规范工作、非法集资广告资讯信息清理排查、反洗钱工作专项检查、主要业务风险排查、金融市场业务自查、20xx年第二周期存款风险滚动式检查、支付结算业务检查、资金业务检查、资本和财务管理检查、银行卡信息安全防范风险排查、资产保全业务检查等多项专项检查，通过对重点业务、管理环节、重要岗位、重点人员进行深入排查，从源头上堵塞各种漏洞，有效防范了商业贿赂、不正当交易等行为的发生。

3、加大轮岗换岗力度。为切实防范案件风险，本行严格落实岗位轮换制度， 20xx年，本行对辖内45名中层干部实施交流和对48名信贷员、会计等重要岗位人员实施了岗位轮换，进一步防范操作风险和道德风险。

4、推行诚信举报制度。本行通过在在辖内所有网点设立举报信箱、公布投诉（举报）电话等方式，加强社会各界人士及本行员工对本单位、员工违法违纪行为的监督，构建内外结合的防治商业贿赂体系。

5、加强外部监督工作。20xx年，本行积极与高要市纪委等外部部门的协调沟通工作，及时掌握本行干部员工是否存在被外部举报的情况，进一步加强对本行干部员工的管理。此外，本行还在全体干部员工中推广“肇检预防”微信

公众号，利用肇庆市人民检察院廉政教育及预防职务犯罪信息平台，进一步强化预防职务犯罪工作。

（五）构筑治理商业贿赂的长效机制

本行从制度入手，突出治理商业贿赂的长效机制建设，对现行内部控制制度进行全面清理，对一些经营管理工作规程进行了统一与细化，明确管理责任人及责任。20xx年，本行累计修订和完善了?农商行股份有限公司客户电话投诉处理操作规程（试行）?、?农商行股份有限公司招标管理办法?、?农商行股份有限公司采购管理办法?、?农商行股份有限公司案件问责工作管理暂行办法?、?农商行股份有限公司公务接待管理办法(暂行)?、?农商行股份有限公司授信风险经理管理办法(试行)?、?中共农商行股份有限公司委员会干部管理暂行办法?、?农商行股份有限公司自主发行理财业务管理办法?等56项内控规章制度和操作流程，对各个营业网点的各项业务、各个环节、各个层面进行控制和监督，形成防范、治理商业贿赂的制度基础，建立完备的防治商业贿赂内控体系。

二、20xx年工作计划

今年以来，本行在治理商业贿赂工作中取得了一定成绩，全体干部员工对治理商业贿赂工作的重要性的认识进一步加强，依法合规经营的意识不断增强。20xx年，本行将继续从建立健全防治商业贿赂的长效机制出发，继续开展治理

商业贿赂活动，计划开展以下几方面工作：

（一）进一步加强宣传教育。本行将继续深入开展治理商业贿赂宣传教育工作，提高全体员工对治理商业贿赂工作的重要性的认识。

（二）继续推行诚信举报制度。通过设立举报信箱、举报电话广泛接受员工的监督、举报，定期收集治理商业贿赂工作信息，及时打击商业贿赂行为。

（三）构建防治商业贿赂工作长效机制。根据防治商业贿赂工作要求，继续深化自查自纠和专项检查相结合的检查监督机制和上报机制，构建防治商业贿赂工作长效机制。

特此报告。

20xx年11月13日