反洗钱自律评估报告

反洗钱工作自律评估报告

根据人民银行《关于做好四川省20xx年反洗钱非现场监管评估工作的通知》(成银办发【2010】262号)及省分行《关于在全辖开展20xx年反洗钱非现场监管评估工作的通知》(川中银发【2010】361号)的要求和省分行20xx年反洗钱非现场监管评估工作会议精神,我支行于20xx年1月6日开始进行评估工作,具体汇报如下:

一、反洗钱内控制度和组织机构建设

1、反洗钱内控制度建设:因前台柜员直接面对客户及业务,积极对反洗钱的内控制度和鉴别洗钱非洗钱的区别界限进行培训,我支行柜员对可疑交易的识别能力正在逐步提高,同时能在日常工作中保持较高的警惕性。

2、组织机构建设情况:因工作比较繁忙,无法指定专人负责反洗钱工作,于是我支行反洗钱经办由柜员高×、事中监督谭××负责,对支行日常业务往来情况进行专门的检查;反洗钱主管由业务经理杨×、事中监督王××负责,负责大额交易和可疑交易的分析和报告。

二、客户身份识别

1、客户身份认证:对于存款人开户,我行按照人行关于银行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料,单位结

算账户开立时,对提供的法人代表身份证,经办人身份证,企业营业执照,法人代码证的资料的真实性和有效性进行核查,确认无误后才予以开立结算账户;对个人账户开立时,坚持查验身份证等有效证件的原件,确认无误后予以开立账户,在本次检查中未发现有匿名账户和假名账户。

2、持续、重新识别客户:在与客户的业务关系存续期间,采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息;当我支行的客户出现以下情况时,重新对客户进行识别:

(1)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

(2)客户行为或者交易情况出现异常的。

(3)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

(4)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

(5)金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

(6)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

(7)金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

3、客户风险等级划分及报备:对一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当识别客户身份,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件;对新开立的个人结算账户和单位结算账户按金融机构客户风险等级划分规定进行风险等级划分,并建立客户风险等级划分表格及档案。保存客户的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

4、高风险客户身份识别:了解客户资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,加强对其金融交易活动的监测分析;按金融机构客户风险等级划分规定及时对客户进行风险等级划分,属于高风险客户的密切关注其资金动向等信息。我支行未及时做到把法院、检察院协助查询的客户列为高风险,已经在整改中。

5、可疑行为报告:在履行客户身份识别义务时需对以下行为进行报告,(1)客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。(2)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和

汇款人住所及其他相关替代性信息的。(3)客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。(4)采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性。(5)履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

三、大额交易和可疑交易报告

我支行指定高×和杨×负责大额和可疑交易报告工作;明确大额交易发生后5个工作日内、可疑发生后10个工作日内进行上报,但我支行只发生企业可疑交易上报,涉及笔数6笔,涉及金额1990万元;1月至9月份对可疑交易分析的甄别过于简单,但已经于10月份进行整改,严格按照规定对系统提取和未提取但符合可疑交易的数据进行分析甄别,本着“了解你的客户,了解你客户业务”的原则。因未认真领会文件精神,在10月份以前的汇入汇款等值美元1万(含)以上未按要求进行可疑交易上报,现正在整改中。

四、宣传培训情况

为增强对反洗钱工作的认识,我们首先从自身做起,加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重负责人、业务经理的反洗钱知识学习,提高负责人员的觉悟,为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训,但有时业务经理未能及时的传达分行反洗钱培训的内容,对于此种

情况要求业务经理每周例会必须对反洗钱本周工作进行总结。三是注重宣传,提高广大群众对反洗钱工作的理解为了让广大群众配合我支行开展反洗工作,我支行开展了不同形式的宣传活动,如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。

五、反洗钱保密情况

严格按照规定落实保密原则,妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息,除法律明确规定的情形外,不得向任何机构、个人提供、泄露因履行反洗钱义务而获得的信息;对于上报的可疑交易,严格保守秘密,决不能向客户透露任何信息。

六、配合分行开展反洗钱工作

平时能积极配合分行开展反洗钱工作,但有两次因业务经理监督不到位,经办柜员未及时进行反洗钱工作的可疑甄别交易工作,已经在ICC系统中对经办柜员和业务经理进行扣分处理。

七、反洗钱内部监督检查

业务经理是支行反洗钱工作的第一责任人,及时对反洗钱工作进行监督检查,对于未按照制度规定及时进行大额交易甄别、可疑交易甄别、客户身份识别、保存客户账户资料和交易记录、记录客户信息的、违反保密规定泄露可疑交易

等反洗钱工作信息的员工将进在ICC系统中进行扣分并处罚金,情节严重的上报分行监察保卫部进行处理;在平时的监督检查中发生谭×、杨××未及时对可疑交易进行甄别,已经在ICC系统中进行的分处理。

特此报告

20xx年1月9日

 

第二篇:(20xx年上半年)金融机构反洗钱工作自律评估报告 2

附件4:

金融机构反洗钱工作自律评估报告

自律评估单位名称: 中国人民财产保险股份有限公司成都市xx支公司 自律评估单位负责人: xxx

自律评估单位地址: xxxxxxxxxxxxxxxxx

自律评估时间跨度: 20xx年1月1日至20xx年6月30日

自律评估时间: 20xx年5月31日至20xx年6月30日

报告完成时间: 20xx年7月2日

报告正文:

一、反洗钱自律评估组织开展情况:

为贯彻落实反洗钱法律法规,积极响应国家反洗钱号召,更好地预防洗钱活动,维护金融秩序,依法履行保险公司反洗钱义务,有效落实反洗钱工作,中国人民财产保险股份有限公司新都支公司于20xx年11月份成立了以经理刘发琼为组长,各部门负责人及关键岗位人员为成员的反洗钱领导小组,并设定各部门关键业务岗为反洗钱岗,指定综合部负责人负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作。今年以来,支公司在上级公司的指导下,不断完善本机构的内部控制制度,在承继以往内控制度的同时对内控办法进行进一步的修订完善。

上半年,我们反洗钱工作突出制度先行,做到有章可循,及时转发总公司及人总行关于反洗钱工作的一系列文件,坚持按照《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱内部控制办法》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法实施细则》、《反洗钱管理办法》等内部控制制度要求,明确了各部门的反洗钱工作职责,规定了客户身份识别、大额及可疑交易上报等具体做法,制定了客户洗钱风险划分标准等,有力促进了反洗钱工作的规范运作,为公司开展反洗钱工作提供了可靠依据。公司在承保、财务、理赔等关键环节建立了识别、监控的“防火墙”,对于有效防范、化解反洗钱工作的风险起到了有效作用。在20xx年2月25日,以各部门为单位开展反洗钱学习,将反洗钱工作的重要性传达给每一位部门员工,强化大厅出单人员反洗钱工作实施,确保切实履行好这项重要职责,并针对岗位职责不同,对承保、保全、收付费等环节对相关岗位人员提出了要求;3月28日至4月28日,以“坚持合规经营,推进诚信服务”为主题,对反洗钱进行了宣传;5月16日至5月23日,进行了防范和打击非法集资宣传活动。

通过反洗钱工作各类报表、台账、季度工作总结、文件汇编等资料及实际工作情况,结合金融机构反洗钱工作自律评估表,进行认真细致的自律评估,现将20xx年上半年人保财险成都市新都支公司的反洗钱工作自律评估情况报告如下。

二、自律评估单位执行反洗钱规定的基本情况:

1. 反洗钱内控制度情况:

根据反洗钱要求及上级公司规定,我公司组织反洗钱相关工作人员培训学习了《保险业反洗钱工作管理办法》、《金融机构洗钱和融资风险评估及客户分类管理指引》、《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱客户风险等级划分标准》、《中国人民保险股份有限公司成都市分公司反洗钱工作内部检查实施细则》,印发了《保险公司分支机构市场准入管理办法》,同时制定了《中国人民财产保险股份有限公司机构管理合规指引》,通过宣传工作搭建起了学习交流平台,为持续提升反洗钱管理人员业务素质,确保自律评估工作扎实有效开展提供了制度保障。

2.反洗钱内控制度向人民银行当地分支机构备案情况:

根据监管部门及总、分公司的要求,以及公司反洗钱工作需要和实际情况,我们始终坚持向当地人行及时反馈反洗钱工作的情况、内控制度的建立完善情况,遇到问题及时向当地人民银行请教,使我支公司的反洗钱工作得到正常开展。

3.反洗钱岗位设臵和人员配备情况:

新都支公司成立了自律评估工作领导小组,具体成员名单如下:

组长:刘发琼(负责反洗钱相应工作的安排,及时向各部门各成员传达上级公司文件精神,组织各成员学习,宣传人民银行相关政策)

成员:各部门经理

各部门反洗钱工作职责

(二)客户身份识别情况:

本机构各业务部门均能够按照要求进行客户身份识别,在为客户办理规定的业务时,按照有关规定核对相关人员真实有效的身份证件或其他身份证明文件,了解客户及其交易目的、性质及实际控制客户的自然人、交易的实际受益人;采取持续的客户身份识别措施,对于客户变更基本姓名等资料以及交易出现异常等情形严格按照要求进行了重新识别;在日常业务当中,严格按照《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱客户风险等级划分标准》进行客户等级划分,对高风险客户或者高风险账户持有人,进行严格审核,并加强对其金融交易活动的监测分析。

1.加强承保客户身份识别管理。承保环节是反洗钱工作的基础,按照业务要求在加强承保资料的收集与归档的同时。将对在新都支公司投保的客户,均认真检查投保人相关资料:自然人保险的身份证、行使证、投保单;法人保险的单位营业执照、组织机构代码和投保单,并留存其证件复印件,保证客户身份资料的真实性,有效性和完整性。在客户要求保险变更时,我司将认真核实上述客户身份资料。若为车辆被盗的则需要公安机关的报案、立案等相关证明,并留存复印件。做到客户身份的重新识别,确保客户身份的真实性。坚决杜绝为身份不明的客户提供保险服务。

2.强化赔款客户的身份确认。理赔款项的支付是反洗钱工作的中心,也是防范保险欺诈的重要工作。新都支公司将在执行公司赔款支付管理规定的基础上,对所有前来理赔的客户,均需要其提供保单原件、身份证原件。赔款实行无现金交易,对赔款理赔无论金额大小全部实行转账支付,个人的到对应的银行卡,单位的到对应的单位账户,并对应留存的相关身份信息进行复印存档。由于被保险人死亡,由其受益人来领取时,按照《反洗钱法》第十六条规定,新都支公司加强对其受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记,并复印留存。如多个受益人委托一个受益人来领取赔款的,我们要求其提供公证书,进行最终确定。

3.严格退保保费的客户身份识别与退费管理。退保的管理是服务洗钱法的关键。一是对退保客户身份的确认,是否为原投保人或被保险人,并查验其个人的身份证,法人的营业执照和组织机构代码证,并复印留存。支付退保费时批单上注明被保险人账号等信息,保证账户名必须与被保险人一致,转账支付给被保险人。

4.对重新识别客户身份的情况。新都支公司按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条、第二十三条的要求,采取通过电话等方式认真地重新识别客户身份,并保存记录。

5.持续识别客户情况。对客户身份的持续识别,是反洗钱工作的重要一环,按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条的要求,新都支公司认真执行持续性客户身份识别,对大额的投保业务、退保业务、手续费支付业务和赔款业务均在发生交易当天对客户进行电话回访和追踪,确保资金的安全。

6.客户风险等级划分。新都支公司将客户洗钱风险等级划分标准为三级,即高风险、中风险、低风险三个级别层次。

遵循综合性原则、定量与定性分析相结合原则、持续性原则、保密性原则,根据不同客户洗钱风险等级采取分类管理措施,对客户进行持续识别,加强客户交易的检查频率,及时更新客户的身份信息,及时报告可疑交易,确保最大限度地防范洗钱风险事件的发生。

(三)大额交易和可疑交易报告情况:

一是严格按制度及时上报大额交易和可疑交易;

二是严格按制度规范和人民银行的要求进行报告。

(四)反洗钱宣传培训情况:

(1)反洗钱培训情况

20xx年,随着反洗钱工作的深入开展,我支公司反洗钱领导小组组织员工集中培训,结合反洗钱文件和公司制度进行了全方位的宣导、动员。而后,在今年的2月份以各部门为单位开展反洗钱学习,将反洗钱工作的重要性传达给每一位部门员工,强化大厅出单人员反洗钱工作实施,确保切实履行好这项重要职责,并针对岗位职责不同,对承保、保全、收付费等环节对相关岗位人员提出了要求。

(2)反洗钱宣传情况

20xx年二季度,根据上级公司安排,结合我支公司情况,公司在5月16日至5月23日进行了防范和打击非法集资宣传活动。加强对在职员工、营销人员打击非法集资相关法律法规的宣传教育工作,组织专题培训;利用条幅、LED显示屏、宣传单进行宣传,引导客户树立正确的观念。公司全体人员参训,增强了员工对反洗钱的相关法律法规知识。

(五)反洗钱保密情况 :

我支公司严格按照《人保财险成都市新都支公司反洗钱保密制度》的规定办事,要求各部门、各机构必须认真履行反洗钱保密义务、确保反洗钱工作正常开展,没有涉及泄漏信息资料的情况发生。

(六)配合人民银行开展各项反洗钱工作情况:

我支公司指定专人及时与当地人民银行联系日常反洗钱工作,及时完成当地人民银行分支机构安排的工作,按时上报各类报表、情况汇报、宣传培训等日常工作,努力协助当地人民银行分支机构做好反洗钱工作。

(七)反洗钱内部监督检查情况

新都支公司深知反洗钱工作对维护社会金融秩序的重要性,目前已设臵专门的岗位负责此项工作,积极配合人民银行反洗钱监督管理工作,及时、准确报送反洗钱非现场监管报表、监管报告;同时积极协助相关部门做好打击洗钱工作。

三、自律评估单位反洗钱工作存在的问题;(所述情况要涵盖《四川省金融机构反洗钱工作自律评估办法》各评估项目存在的问题)

(1)需进一步加强客户识别工作。“了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作,作为保险公司,随着公司规模的增大我司面对的新客户不断增多,如何做到了解客户的投保、理赔相关信息,给反洗钱带来了新的压力,反洗钱要全面的了解自己的客户。

(2)在合规尽职方面,尽管我们严格要求执行反洗钱相关规定,可目前支公司各部门内部稽核和自查的力度仍然不够,无法在第一时间发现并纠正反洗钱工作流程方面存在的隐患,对我们的工作效率和质量有较大影响。

四、整改措施;(针对评估发现的问题应逐项提出整改措施) 加强反洗钱培训、宣传工作公司已经制订了全年的反洗钱培训计划,每月至少开展一次,培训内容应当全面并具有可操作性。培训机制针对不同员工的要求,制定层次不同的反洗钱培训计划。同时,邀请人行反洗钱专家莅临我司进行反洗钱人员交流培训,这将对了解人民银行反洗钱工作的具体要求,了解人民银行对金融机构实施现场检查的内容,以及对我司日常问题的反馈和处理提供非常大的帮助。

五、下一步工作计划或安排:

20xx年,新都支公司反洗钱工作的具体思路是:严格人民银行检查小组对我司提出的要求,继续深入开展反洗钱工作,重点做好:一是进一步做好对检查中暴露问题的整改工作,逐一对照,严格整改,继续加大反洗钱工作力度;二是要继续完善反洗钱内控制度,在自查中查找并减少缺陷漏洞;三是要继续加强承保监测和理赔监测,特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测,做好分析工作,防止和打击非法洗钱活动;四是进一步加强反洗钱的社会宣传力度,确保反洗钱工作的顺利开展。

特此报告

中国人民财产保险股份有限公司

成都新都支公司

二○xx年七月二日

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