千里之堤，溃于蚁穴。前车之覆，后车之鉴

——银行风险防控心得体会

李艳

近日，我行开展了银行案件防控专项学习活动，我认真参加了学习，并对几个重点案件进行了反复思考，心情久久不能平静。随着我国经济的迅速发展，金融机构也日益增多，与此同时，以非法手段盗取储户资金，内外勾结转移银行存款的情况也层出不穷。银行业作为一个特殊行业，每天经营的产品就是货币，如果一招不慎，就可能酿出一壶亲人、朋友都无法下咽的苦酒。作为一名银行从业人员，风险防范的责任，需时刻谨记在心。

我目前在四牌楼分理处从事现金柜员的工作。柜员，是顾客进入银行接触的第一类人，作为风险防控的第一线，我深知自己的岗位占据了一个举足轻重的位置。如何切实进行风险防范也是我们的一项重要工作。通过本次的专项学习，结合自己的岗位，我认为应当从以下个两个方面来进行风险防控。

一、业务操作方面：加强专业知识学习，提升合规操作意识

“没有规矩，不成方圆”，作为网点一线员工，切实提高业务素质，合规操作，是风险防控的前提。柜台，是客户和银行之间相互了解的直接桥梁，因此，在临柜过程中，我们始终要坚持做一个“有心人”，在办理业务之前，要做到“了解你的客户，了解他的业务”。在办理业务之前，要遵循“一问、二看、三核对”的原则，对于客户的身份，款项的用途要进行详细地核实，业务凭证中的各项要素必须认真审核。对于挂失、开户、电子银行签约、贵金属买卖，保险等必须由本人办理的业务，一定要按规定办理。在办理业务过程中，疏忽大意是出现业务差错的主要原因，越是熟练的业务反而更加容易出现错账交易。开户时身份证消磁但没有及时发现，跨行汇款、对公电汇的姓名和账号极易录入错误，而且错了有时也难以发现，发现时还不能冲正，必须等对方行退回。所以，我们在办理业务过程中，必须在提高效率的同时确保业务质量，认真核对每笔业务。

每天办理业务产生的原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种法律依据。如果我们随意丢弃客户的凭证，则有可能会被不法分子盗取利用，从而引起经济案件。因此，我们每天在营业终了进行流水勾兑时，必须保证流水不缺票，不跳票，凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名，尤其是代理人办理的业务，需

要特别注意。填写错误的凭证应当及时作废，办理业务过程中打印错误的凭证应当跟随原始凭证做附近，不得随意丢弃。对于客户资料也应当上锁保管。

以上都是平时办理业务过程中所能遇到的，也是可以防范于未然的。提高自身业务水平，规范业务操作，才能从源头上有效地降低风险。

二、职业道德方面：增强规章制度的执行，提高防范案件的意识

银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。坚持至始至终地按规章办事。如此一来，我们的制度才能得以实施，我们的资金安全防范才有保障。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想教育，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，应此既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

千里大堤，狂风巨浪未能移其毫厘，可谓牢不可破。然而蝼蚁入侵，日削月割，大堤最终倒塌。百年巨树，雷击山崩不能毁其生命，可谓顽强不屈，但是小

小甲虫却能咬破树皮，吃空树干。正因为这些常常被忽略掉的蝼蚁、甲虫，才使得看似牢不可破的大堤、巨树变得脆弱不堪，因此，细节性的问题往往会成为致命的问题，对待事物不能忽视细节，微小的事物一旦被忽略就会由小引大，终会造成无可挽回的后果。所以，我们必须在日常工作中的点滴来进行风险控制，让建行这艘大船稳稳地驶向灿烂的明天！

 

第二篇：千里之堤 溃于蚁穴