可行性研究报告

萍乡市利祥机械有限公司

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第一章 项目概述

一、 公司名称：萍乡市利祥机械有限公司

二、 公司地址：上栗县福田镇连陂管理处

三、 公司宗旨：本着加强经济合作和技术交流的愿望，引进先进的管理理念、

设备、技术和科学管理方法，提高产品品质，扩大生产能力，使产品在市场上更具竞争力，使合作各方都能获得满意的经济效益，同时为国家增加外汇收入。

四、 公司性质： 公司为外商独资有限责任公司，出资方以认缴的出资额对公

司的债务承有限责任。

五、经营范围：

1、机械零配件、气动元件、汽车零配件加工和销售。

2、自营和代理各类商品和技术的进出口(但国家限定经营或禁止进出口的 商品和技术除外)。

生产规模：年产量为肆佰万件。

六、投资方基本情况：

杨正藩 ：台湾居民，法定地址：台湾花莲县，专业从事相关产品的制造加工销售，拥有一定的销售渠道，拥有较强的经济实力，经营状况良好。

七、投资总额和注册资本：总投资500万美元，注册资本500万美元。

八、投资比例及出资方式：

杨正藩个人出资500万美元，占注册资本的100％，以美元现汇和人民币投入。

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九、产品内外销比例：产品50％外销。

十、公司期限为20年，以后经董事会通过，报中国有关审批机构批准，可以延

长。

十一、该项目已于20xx年4月12日签订了意向书， 并经上栗县人民政府批准

立项。

第二章 产品销售和市场分析

一、公司计划年销售伍百万美元，产品50％外销。

二、市场预测：

国内市场需求量大，主要面向工程机械配套；

外销前景很好，资金回笼迅捷，预计三年后销售总额可达1200万美元。

第三章 物料安排

一、公司所需的原辅材料主要为钢材，由本土就地采购解决。

二、公司所需的厂房、水、电等设施。

第四章 技术工艺及装备

一、投资方现有技术能满足公司生产所需，公司将在成立后，加强研发工作和

技术方面的管理，设立专门机构，进行技术指导；扩大外销。

二、公司将配备数控加工机床、进口弯管机等设备，能满足合资公司所需。

第五章 生产组织和劳动定员

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一、管理机构的设置

公司实行董事会领导下的总经理负责制，董事会是合资公司的最高权力机构，董事会成员为3名，执行董事由杨正藩担任，公司设董事 2 人由董事会聘请。

二、合资公司的总编制约为300人,其组织管理机构如下图:

第六章 环境保护、劳动保护和消防设施

一、环境保护

本项目主要为液压管件的生产，生产过程中不产生有害废物，对周围环境

的影响小，能符合环保标准。 二、劳动保护

公司将制定严格的安全生产操作规程和工艺流程，严格搞好劳动保护工作，按时发放劳动保护用品，确保操作员工人身安全，认真贯彻执行安全第一，预防为主的方针。

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三、消防设施

公司按照《江西省消防管理办法》等有关规定，制定严格的消防制度，确定专人负责消防和安全保卫工作，配备灭火机、消防桶等消防设施。

第七章 投资估算及资金来源

一、项目总投资为500万美元，注册资金 500万美元，由投资方利祥台湾发展

有限公司出资500万美元，占100％， 以美元现汇投入。出资在工商注册登记之日起三个月内出资30%；其余二年内缴付完毕。

二、资金用途框算

1、进口生产设备办公用品 200万美元

2、国产设备购买 100万美元

3、土地及厂房建设 160万美元

4、不可预计费 20万美元

5、流动资金 20万美元

合 计 500万美元

第八章 财务经济分析

一、经济收入测算依据

计划年销售额伍佰万（$500万）美元。

二、经营成本测算

变动成本：叁佰壹拾伍万（$315万）美元。其中：

原辅材料：贰佰肆拾壹万（$241万）美元 利息：叁万（$3万）美元 水电费：捌万（$8万）美元 经营业务费：壹拾伍万（$15万）美元

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包装费：壹拾万（$10万）美元 广告费：肆万（4万）美元

运输费：贰万（$2万）美元 税负：叁拾万（$30万）美元 不可预计费：贰万（$2万）美元

固定成本：捌拾捌万（$88万）美元。其中：

折旧： 1)厂房折旧 伍万（$5万）美元

2)设备折旧 陆万（$6万）美元

3)汽车折旧 贰万（$2万）美元

工资和工会经费：陆拾万（$60万）美元

行政管理费：壹拾伍万（15万）美元

上述经营成本肆佰零叁万（$403万）美元，则销售利润为玖拾柒万（$97万）美元

三、经济效益分析

经济效益预测见附表一

公司利润分配见附表二

四、主要经济指标

销售利润

(1).销售利润率＝────── ×100％= 19.4 ％

销售收入

纯利润总额

(2).投资利润率＝────── ×100％= 274.5％

投资额×年份

(3).投资回收期：

由于从筹建到实现生产销售的周期短，次年即可实现销售额贰佰万美元。依据19.4%的销售利润率投资次年即可实现销售利润38.8万美元，次年即可见效。

五、 盈亏平衡点分析(附表三)

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第九章 项目实施计划

20xx年4月中旬完成可行性论证；

20xx年5月中旬完成合同、章程等审批签字手续；

20xx年6月下旬领取营业执照并准备筹建、生产。

第十章 可行性分析结论

本项目上马快，创利多，收益显著，投资后次年即可投入生产，次年见效， 三年内收回全部投资，外汇平衡有余。因此，该项目条件具备，切实可行。

外方(签 字):

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附表一

经济效益预测表

单位:万美元

附表二

利润分配表

单位:万美元

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附表三

盈 亏 平 衡 点 分 析

盈亏平衡点分析:

固定成本88万元/(销售额500万元 – 变动成本315万元)×100% ≈ 45 % 保本销售额: 45 %×销售额500万元 ＝ 225 万美元

总营业收入

0 盈亏平衡点 产量

 

第二篇：小额贷款公司可行性报告

关于小额贷款公司

可行性研究报告及筹建方案

20xx年 2月

小额贷款有限责任公司

可行性研究报告及筹建方案

第一部分 项目概况

一、拟成立公司基本情况

企业名称：小额贷款有限责任公司

注册资金：3000万元

法定代表人：

注册地址：

业务范围：办理各项小额贷款，办理中小企业管理、财务咨询业务；经省主管部门批准的其他业务。

二、公司组建方案

（一） 指导思想

为贯彻落实十七届三、四、五中全会和省委、省政府关于金融体制改革的决策部署，有效配臵建立完善农村金融服务体系，增强金融服务功能，支持小企业和区域经济发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》，按照《湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》和《湖北省小额贷款公司试点管理暂行办法》的规定等有关法律法规和政策，结合武汉市黄陂区蔡家榨街的经济发展实际，拟由湖北盛泰钢铁贸易有限公司作为主发起人，共同申请设立“小额贷款有限责任公司”。

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(二) 发起人设立与资金来源

按照湖北省小额贷款公司政策的有关规定，公司注册资金3000万元，公司资本金来源为股东的实际投资，以货币资金为主。

拟成立的小额贷款公司发起人清单如下：

（三）经营原则

公司主要面向黄陂区蔡家榨街内的农户、居民、个体创业者、工商户、微小企业按照规定的贷款额度、贷款期限、贷款利率发放小额贷款，提供担保融资服务，并从事通过监管部门批准的其他业务。

经营原则：

1、公司将不吸收公众存款，经营小额贷款业务；

2、同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%；

3、贷款利率实行市场化贷款利率，由借贷双方商定，贷款利率下限不得低于央行同期贷款基准利率的0.9倍，上线不得高于央行同期贷款基准利率的4倍。

（四）发起人简介

发起人****公司成立于*年*月*日，注册地址为武汉市江岸区解放大道*****号，注册资本金***万元人民币。

该企业是以钢铁产品批发为主的贸易商,已取得武钢集团、武钢集团鄂钢公司、河南安阳钢铁公司、江苏沙钢、上海宝钢、河北邯郸钢铁公司等产品一级代理资格。并与一冶采购部、中建集团、中铁十三局、中铁十一局、中建三局、省电建一公司、省电建二公司、京冶集团、中铁、中交集团、浙江东阳建总武汉分公司、湖北省荆宜高速公路有限公司等数十家优质单位有着良好的合作往来。

目前完成的合作的示范项目有:武钢二冷轧;二热轧、武汉轻轨、 3

过江隧道项目、中铁十三局武汉轻轨、循礼门地铁、汉英高速、汉麻高速、随岳高速、沪汉高速铁路、上海上钢五厂等、广州海关大厦等、北京的碧荷花园及西直门交通枢纽项目、成都川网、川投项目、天府时代项目,一冶的各钢厂项目等，还有不少材料供应至也门、印度、印尼等国外工程项目中。

发起人**的董事长***搏击商海二十余载，积累了丰富的企业管理经验，充分领悟到资本运作在企业发展的重要性，并在业界获得广发的好评，这些经验和厚实的人文底蕴，都将是管理小额贷款公司所必须的。

在追求企业发展的同时，****积极参与公益事业为灾区、特困学生、希望工程、福利院等社会公益事业累计捐款30多万元。

小额贷款有限责任公司的其他8名自然人股东均多年从事经济和企业管理工作，具有较高文化素质，具备一定的金融知识和资本运作经验，实力雄厚，对将来小额贷款公司的运作管理和可持续发展将起到强有力的支持作用。

（四）公司机构设臵

公司计划编制人员10人，采取董事长授权下的总经理负责制。总经理主持公司全面工作，公司设信贷部、财务部、综合部、风险控制部、评估部。

各部门职责如下：

信贷部：拟定业务发展规划和市场营销战略方案，制定业务营销计划并组织实施；负责目标客户的市场调研，收集潜在客户信息，分析市场动向、特点和发展趋势；负责信贷业务初审和上报工作；负责信贷政策和制度的组织实施及信贷检查；提醒客户及时还款付息，负 4

责对到期贷款业务进行清收。

财务部：组织编制公司年度财务预算，并监督执行；负责公司会计核算业务，编制会计报表及内部管理报表；负责公司资金管理工作。 按会计监督工作规范的要求进行会计监督管理。

综合部：负责公司内务及行政制度建设；负责公司内部协调和外部联络；负责公司行政文书的制作及档案的管理；负责公司人力资源管理；负责公司资产的保管、清理和登记；负责公司日常考核考勤和安全保卫；组织召开贷款评审会议，负责审贷会的记录和表决统计，负责下达贷款审批通知。

风险控制部：负责监督风险控制体系执行情况，对信贷资产风险进行分级管理，针对各类风险资产提出处臵建议；按规定对贷款项目进行贷中审查，明确发表审查意见；提议召开贷款评审会议；认真解读国家或省级人民政府的政策规定，积极应对“三农”贷款的风险，研究政策对“三农”贷款的风险补偿、化解；拟定不良资产管理办法，指导和监督不良资产的清收工作，做好损失类资产的初步认定及核销申报。

评估部：负责对公司的经济活动和经营决策，提供法律可行性意见或建议；审查合同，审核公司相关文件和法律事务文书；为各部门提供法律咨询和法律帮助，配合各部门办理合同的报批、鉴证和公证，经委托配合或代理参加诉讼、调解、仲裁及其他非诉讼活动，维护公司的合法权益等工作。

（四）公司高管介绍

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第二部分 区域经济发展概况

黄陂于19xx年9月撤县设区,面积2261平方公里，人口113万,辖19个街乡镇场，是武汉市面积最大、人口最多的新兴城区。在武汉市乃至中部崛起大格局中，黄陂具有四大优势：独特的交通区位、巨大的发展空间、优良的生态环境、厚重的人文底蕴。先后荣获“全国科技强县示范区”、“全国十佳全民创业示范区”、“全国非物质文化遗产保护先进集体”和湖北省“最佳金融信用区”等称号。

一、经济发展概况

目前黄陂区城乡商业经营网点共有9700个，其中：批发零售贸易业经营网点有7500个，餐饮业经营网点有2200个。全区商贸业从业人数为16.2万人，其中贸易业为11万人，餐饮业为5.2万人。全区规模以上商贸企业共有26个，其中：贸易业22个，餐饮业4个，商业街道有2条。

全区农业温室面积375亩，大棚面积3480亩，中小棚面积2355亩。温室和大棚中主要作物种植面积：蔬菜2190亩，食用菌2010亩，水果45亩，园艺苗木495亩。共有农业从业人员23.2万人，农村各类农业技术人员1452人。其中：初级技术人员911人、中级技术人员415人、高级技术人员126人。农业从业人员中50岁以上的占48%，比19xx年有较大上升，农业从业人员中初中及以上文化程度的占48.2%。

20xx年全区实现生产总值185.6亿元，同比增长14.5%；财政收入增长24.5%；全社会固定资产投资增长42%；社会消费品零售总额 6

增长22%；城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入增长分别超过10%和12%。

20xx年黄陂区立足现实、着眼长远、审时度势在汉口北规划建设小商品、农副产品、汽车及配件等十大专业商贸物流中心组成的商贸物流枢纽区,主要包括公路仓储、铁路货运、港口水运等三大物流园区。总用地面积1.7万余亩，建筑面积1500万平方米（交易区），总投资300余亿元。5年全部建成后将实现销售额5000亿元以上，年创税收50亿元以上，从业人数50万人，成为国际化的采购中心、检测、价格、展示与交易中心。

二、黄陂区蔡家榨街基本情况

蔡家榨位于武汉市城区东北部60公里、黄陂城区东部20公里，史称黄陂东乡，20xx年12月，获准撤镇设街。全街辖35个村，1个社区，有244个自然湾，319个村民小组，总人口46715人，农业人口40226人，城镇人口6489人，水田31183亩，旱地6700亩，国土面积84平方公里。南北最大纵距14公里，东西最大横距12公里。东部洞岗山和北部红岗山与红安县交界，西部凤凰寨与王家河街毗连，南与六指街接壤。

蔡家榨交通便利，境内武合铁路、京广、京九铁路联络线、武麻高速公路、熊许省级公路穿境而过，特别是武麻高速公路黄陂北互通，把蔡家榨纳入全国高速公路网，使蔡榨“口子镇”地位更加明显。全街于20xx年实现水泥路村村通，于20xx年实现水泥路湾湾通。

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三、区域金融发展情况

黄陂区金融机构有工、农、中、建、交和地方商业银行等多家金融机构。金融机构存款保持稳定增长，20xx年全市金融机构各项存款余额达171.7亿元，同比增长44.5，城乡储蓄余额达69.4亿元，同比增加15.7，各项贷款余额57.2亿元，同比增加14.7，其中农业小额贷款占其全部贷款的10%。这些金融机构对农户及微型企业的准入门槛较高，解决短期急需资金时间较长，等需要的资金审批下来，农时已经厌恶，生意时机早已错过。

因此，整个黄陂区目前对农户及微型企业的金融供给以黄陂农村商业银行为主体，其他金融机构所占份额不大。但随着近年来武汉市经济的快速发展，以及中部城市圈“1+8”综合配套改革的实施，地处武汉近郊的黄陂面临极好的发展机遇，经济提速明显加快，资金需求进一步加大，以农村商业银行为主的金融体系已经难以适应广大微型企业及农户的需要。

眼下黄陂区的蔡家榨街的正倾力打造“四镇”（茶叶生产大镇、制造业强镇、旅游名镇、农村金融服务示范镇），结合黄陂区打造以临空经济区、汉口北商贸物流枢纽区为主体的南部经济发展带，发展北部木兰生态旅游区。与此同时，以农产品加工为龙头，建设东部农业综合开发区。目前，区内3A景点6家，30万农民依此脱贫，投资300亿元的汉口北市场群迎来浙江、广东成建制迁移的产业链，有望成为中部最大的现代化商品交易中心，金融服务业的发展前景更被看好。

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通过调查了解，80%的小额贷款需求者对贷款费率都能接受，并且非常希望一些专门的机构提供这样的服务，这样为我们成立小额贷款有限责任公司确立了市场基础。随着国有企业的逐步改制，国家鼓励个人创业，对农业大力度扶持等政策地实施，将有更多农户及微型企业加入到市场经济大潮中，为贷款业提供了广阔的舞台和发展空间。

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第三部分 设立设立小额贷款公司的必要性及可行性

一、设立小额贷款公司的必要性

根据国家、省、市各级政府、相关职能部门等相关规定的要求，结合武汉市黄陂区实际情况，经过我们详细的考察论证，在切实可行的前提下我们认为在武汉市黄陂区设立小额贷款公司的条件成熟：

面对当前激烈的竞争态势，黄陂区金融业虽然有了长足的发展，但还存在着一些问题和不足，还有很大的发展空间，是机遇和挑战并存。

——金融总量相对偏小，结构不尽合理。突出表现在资本市场融资规模有限，没有上市企业从资本市场筹集资金，金融业的竞争力不能满足经济社会快速发展的需要。

——从金融结构来看，目前银行业是黄陂区金融业的主导产业，而证券、保险、创业投资等产业相对滞后或发展不够充分。因此，加快本区保险、证券、信托等产业的发展速度，加强金融产品和服务方式的创新，进一步优化金融结构，对于跨越式的发展具有十分重要的意义。

——中小企业融资难仍然存在，金融服务“三农”还有差距，许多金融界的专家认为，处于对资金安全、中小企业信誉度以及银行金融成本等因素的考虑，一些银行为中小企业提供贷款的积极性不高，即使企业产品市场前景良好，企业利润也比较乐观，但由于缺少有效的资产抵押难以获得银行贷款，从而限制了企业快速扩张。

——改善农村金融服务是当前的一大难题，主要表现为金融机 10

构对农村覆盖率低，农村金融机构经营包袱沉重，金融服务单一与需求多样化的矛盾突出，金融巩固在哦在服务“三农”方面还任重而道远。

——信用体系不完善，民间融资不够发达和规范。金融健康发展离不开好的生态环境。目前，金融生态环境不完善主要表现是信用体系建设滞后，社会信用体系的各个环节相互整合不够，社会信用信息广泛分布于多个部门和机构中，尚未建成统一的信息处理和查询系统，没有做到资源共享，使得一些企业和个人现象严重，甚至是有些中介机构为谋取利益，出具虚假资产报告，导致金融资源配臵机构扭曲。

另外，民间融资的不规范对金融稳定构成了极大的危险，据发起人市场调查并参考地方经济宏观管理部门的调查成果，受小企业及微型企业管理不规范、农户难以提供有效抵押物等诸多因素的影响，其贷款需求满足率比较低。据保守估计，仅黄陂区民间融资的规模至少在20亿元以上，主要通过投资者以个人名义筹资、企业与个人之间借贷、其他民间高利贷等形式解决。受融资政策的限制，上述融资方式存在较大的风险，由此导致的借贷纠纷不断，间接影响了投资者的积极性和中小企业的良性发展。而且，民间借贷游离金融监管范围之外，加上参与人数多，涉及范围广、操作方式简单，容易引发债权债务纠纷甚至是滋生违法行为，危害金融安全和社会稳定，是对正规金融业务的挑战，是恶化金融生态环境的重要因素。

二、组建小额贷款公司的可行性

1、组建小额贷款公司积极意义

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小额贷款公司的发展对缓解小企业、个体工商户、农户资金紧张状况，活跃地方金融，促进地方积极发展，完善地方金融，为增强小额贷款公司持续发展能力，更好地发挥其服务“三农”、服务小企业、服务区域经济、促进经济增长的积极作用，加快发展金融业、对于推进我市跨跃式发展和率先实现中部崛起具有十分重要的意义。

另外小额贷款公司作为民间资金转化为信贷资金的合法渠道，通过“小额、分散”贷款方式，面向农户和微型企业提供信贷服务，贷款利率远低于民间借贷，一定程度上减轻了农户和微型企业的融资成本，间接增加了农户和微型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。

建设社会主义新农村，同样离不开金融服务业强力支持。因此，要进一步健全农村金融体系，不断丰富农村金融资源，以优质的金融服务，促进农村经济社会发展。鼓励和支持金融机构完善区域业务网点，提高服务质量。制定和完善相关奖励措施，鼓励金融机构热心服务“三农”，力争区域新增贷款主要用于当地经济建设。

2、公司具有完善的管理体系和运作能力

（1）公司的经营理念

严格遵守我国相关的法律法规，执行国家金融政策和行业规章。遵守平等、资源、诚信互利的原则。规范运作、灵活经营，实现公司和社会效益的双赢。

坚持为中小企业服务，为“三农”服务，为经济发展服务的原则;坚持风险分散的原则；坚持以流动资金为主，以固定资产为辅的原则；坚持以短期贷款为主的原则；坚持利率市场化、差异化原则；坚持风 12

险控制为前提的原则。

公司经营将坚持以国家及省市有关小额贷款公司的相关规定，坚决杜绝违法乱纪；坚决杜绝非法集资等非法活动。

（2）公司具备设立条件

公司制定了符合我国《公司法》、《指导意见》和《试点工作意见》规定的章程；

公司股东及发起人的构成完全符合相关规定；

公司注册资本3000万元，全部为货币资本，一次缴足；

公司组建了健全的组织机构、良好的公司治理机构和有效的管理制度；

公司有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和办公设施；

公司主要发起人（自然人股东）符合以下条件：

1、中华人民共和国国籍；

2、有完全民事行为能力；

3、无犯罪记录和不良信用记录；

4、有较强的风险防范意识和资金实力；

5、具备一定的经济金融知识。

6、公司具备设立小额贷款公司要求的其他条件。

（3）公司构建了严谨的风险管理体系

公司建立了完善的贷款管理制度、科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查的业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

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公司按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制、准确划分、评估资产质量、充分计提呆账准备，及时冲销坏账，真实反映经营成果，确保资本充足率不低于国家规定，资产损失准备充足率不低于国家规定。

公司建立了完备的信息披露制度。公司将按规定及时向省工业和信息产业厅、人民银行当地分支机构、银监局提交财务报表、业务经营情况报告和其他相关统计信息资料，并按照人民银行当地分支机构要求，向信贷征信系统提供相关业务信息，并在必要时及时向社会披露。

（4）公司将严格按照我国《公司法》、《会计法》及《金融企业财务规定》等相关财务法律法规、建立健全企业会计制度，真实记录和全面反应其活动、财务收支状况、规范财务管理，防范财务风险。信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法》和《银行抵债资产管理办法》等相关金融财务管理规定。

（5）公司将严格遵守国家相关财经法律法规，办理税务登机、及时缴纳税款和其他费用。

（6）公司服务对象明确，有广阔的市场空间

公司将以服务中小企业融资、服务“三农”、服务社会、支持区域经济发展为目的，通过紧密产业链的扶持，在共同发展中，增强企业抗风险能力和盈利能力。

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第四部分 发展前景预测

一、市场前景分析

20xx年，是黄陂区争创全市五强区的大跨越之年，也是建设武汉国际化大都市起步之年。黄陂区蔡家榨街正处在工业化、产业化加快推进的关键时期，企业贷款需求将继续保持在相对旺盛的状况，预测黄陂区小额贷款公司前景可观，未来三年资产利润率年均达到l1%以上。在严密的内部控制和风险管理条件下，风险资产拔备覆盖率达到100%，不良贷款率严格控制在3%以内，实现持续、稳健经营。对小额贷款公司可能面临的客户违约或资信下降，带来的资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战，争取创立一个高效、诚信的小额贷款公司，为黄陂区的经济建设做贡献。

二、公司效益分析

公司效益依据以下指标测算：

总投资：资本金3000万元，假设投入经营资本为2500万元（500作为经营成本暂时不投入）；

成本费用：人工成本10人*5万/人=50万元；

经营场地租金及固定资产折旧费30万元；

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税金：营业税税率5%，城市建设税率7%，教育附加税率3%，所得税税率25%；

资金成本：银行借款按照人民银行公布的基准利率计。（预测盈利按年利息5.31%计算）；

折现率按照10%计算，经营期限30年。 公司贷款执行利率按照基准利率加1-3倍上浮。 按照以上条件测算公司盈利情况如下：单位（万元）

结论：上述测算中，没有考虑利润再投资所带来的收益，属于较为保守的测算，即便如此，项目的资本金利润率也达到了15.18%，内部收益率也达到了9.46%，财务净现值远大于0，投资收回期也较短。充分说明该项目具有叫好的盈利能力和抗风险能力，项目可行 三、公司未来业务规划

小额贷款公司拥有广大的市场，是深受广大中小企业、个体工商户、农户欢迎的融资平台，公司在发展过程中将不断壮大资本规模，

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积极摸索新的盈利模式，拓展业务空间，不断提高服务质量，在确保资金安全的前提和基础上，充分利用国家各级政府对小额贷款的政策支持，尽最大能力解决融资难问题。

4、公司放贷相关规定

单笔放贷最高额度：150万元

放贷周期：一个项目最快3天就可以放贷

贷款利率：月利率为10‰至30‰，高于银行利率

服务对象：区域范围的中小科技企业及和“三农”有关的行业企业。

5、可持续发展策略

为确保公司的健康稳步持续科学发展，公司将严格遵守国家相关法律法规，树立科学发展观，在为中小企业、个体工商户、“三农”的全方位服务中，不断扩大公司知名度、美誉度和信用度。通过诚信经营提高盈利能力和发展质量，使公司经营规模不断壮大，为武汉市黄陂区的经济发展作出更大贡献！

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第五部分 项目实施措施

一、项目实施进程

1、我公司已草拟了符合规定的章程，拟定了有关的内控制度，明确了议事规则、决策程序和内审制度，建立了基本的组织结构和治理结构。

2、选定了营业场所，选聘了具有金融专业知识和从业经验的工作人员，并进行了资格审查

3、公司名称预先核准与验资工作正在进行中。

目前，其他各项准备工作正有序进行。

二、风险防范措施

1、完善信用评级制度，建立农户信用记录

充分依靠地方政府，深入调查研究，建立健全农户经济档案，最大限度地防范信用户评估失实的风险。同时，积极创造条件，加入人民银行企业和个人信用信息基础数据库。与地方政府一起，运用各种手段，联合打击恶意逃废债务现象，鼓励诚实守信，对按期或提前还款的信用户，要制定出相应的激励措施，促进农户小额信用贷款业务健康发展。

2、完善风险分担机制

为了分散和规避风险，说服农户参加农业保险，扩大承担风险的主体，提高贷款当事人的抗风险能力，使农业风险由小额贷款公司和保险公司共同承担。同时，完善坏账准备金制度，加强贷后管理，防范信用风险。

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3、加快电子化建设步伐，提高其金融管理能力

通过金融电子化建设，实现农户小额信用贷款的实时发放和日常管理，解决人员不足的矛盾。建立农户信用的电子档案，把农户信用 等级咨询系统上网运行，用电子化的手段，扩大农村信用体系建设的成果，提高公司的金融管理能力。

4、加强小额信贷的管理和监督

为进一步防止农户的“道德风险”，小额贷款公司要加强对农户小额信用贷款的事后监督，确保农户小额信用贷款按规定用途和要求使用，真正发挥其功效，最大限度地防范信贷风险。

5、通过各种途径，加大对违约农户、企业的惩罚力度

首先，要充分发挥社会舆论的监督约束作用。其次,适时运用法律手段加大违约贷款的催收力度，使违约农户在经济遭受损失的同时，加大其违约的心理厌恶程度。

6、完善内部控制制度

其一，保证业务部门的相对独立和职责分工的明确，从而便于发生问题时能及时地暴露和得到解决，以达到内部控制制度所要求的双重控制和交叉检查的效果。

其二、实行严格的授权和审批制约制度。对小额贷款公司各业务部门的业务活动必须有严格的审批、授权制度，对越权违规行为要进行严厉的处罚，对造成的损失也要追究当事人的责任。

其三、建立独立的会计核算系统。会计部门是内部控制制度中非常重要的一个部门。因为其所搜集、掌握的资料都是具体业务活动的反映，同时也是决策的原始依据，因此会计部门能否真实、全面及时 19

地反馈信息对内部控制成功与否至关重要。

其四、科学有效地收集和分析管理信息。现代小额贷款公司必须借助与计算机及网络，及时地收集各个部门的信息，借助预警模型进行科学地分析，为最终的决策提供依据。利用计算机有网络能降低一些人为因素造成的决策失误的可能性，以提高决策的准确性和效率。

其五、建立有效的内部审计、稽核系统。通过内部的审计、稽核以及时了解金融机构的内部运行情况，发现是否存在违规、违法的操作，是确保金融组织安全、稳健运行的必要手段。

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第六部分 结 论

（一）设立小额贷款公司疏通了融资渠道，适应了区域经济大发展和农民致富奔小康的经济社会发展潮流，符合国家政策导向，能够发挥积极的政策效应和社会效应。

（二）小额贷款公司面向农户、面向个体经营户、面向微型企业提供信贷服务，一定程度上降低了融资成本，间接增加了农户、个体经营户和微型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。

（三）风险可控，可以保持一定的盈利水平和适度的股东投资回报率，可实行持续、稳健的经营。

（四）拟成立的小额贷款有限责任公司的各位股东在长期合作过程中，建立了良好的协作信任关系，从事小额贷款的经营与管理已达成共识。公司管理层拥有长期的从事经济管理及资本运作的经验，为以后的业务经营与管理奠定了良好的基础，将通过小额贷款公司这一平台，为武汉市黄陂区的经济发展作出更大的贡献。

20xx年2月

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