商业计划书

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（1）公司名称:欧妮主题餐厅

（2）创业者：

（3）企业性质：股份有限责任公司

（4）资金需求量：本餐厅资金需求15万元，自有资金6万元，需要融资9万元。

第一部分执行概要

我们的主题餐厅是股份有限责任公司，董事会（即初期入股人员）为公司最高决策层，来保证我们决策的最佳化。

餐厅的目标市场主要针对在校学生，以及周边人群。在汇集众多餐饮经营业态的中国餐饮业，采用“主题餐厅”经营方式的餐馆渐渐多起来了。而在我们学校周边还不存在这种新型的经营模式。因此作为一个全新的“进入者”，我们相信会很容易的在这个学校的市场中分取一块很大蛋糕。采用总体和专项的营销计划。在学校中的主要风险就是其他餐厅的压力，但大多数学生都抱怨食堂饭菜不好。这就是我们所能提高的优势，提高质量，吸引顾客。开始时我们以入股方式集资金。在校园内征集有想法有资金的朋友一起来合作创业，结合入股资金比例多少来确定日后分红比例，同时借助外界少量的贷款。

第二部分公司简介

2.1成立背景

创意来源：最近，一部《来自星星的你》再次掀起韩剧热潮，年轻人不仅模仿起剧中男女主人公的穿着打扮，更是对剧中的饮食产生了浓厚的兴趣。为了满足身边同学的需求，我们团队将搜集历史热播韩剧中出现的美食，打造以味觉视觉盛宴为主的主题餐厅。

营业范围：本餐厅主要提供午餐和晚餐，都以韩餐为主，同时提供餐厅特色菜，同学们只需花很少的钱就可以选购其他特色菜。

2.2发展规划

本餐厅属于校内餐厅，结合主要目标消费群的消费能力，本餐厅走是中低端市场定位。预计在三年期间可以开立3家分店，推广小吃美食。

2.3团队介绍

团队成员个性鲜明，***熟悉韩国的美食文化，因此可以胜任新菜品的宣传与推广；***擅长美工设计，在产品推广上可以与卢锦轩紧密配合；***是个美食家，喜欢研究各种好吃的美食，对食品的味觉，色觉都很灵敏；***能说会道，适合前台服务工作，可以与顾客耐心的交流沟通； ***与***形象好，气质佳，适合做前台接待礼仪,***认真仔细，对数字敏感，适合做财务工作；***独立自主，在采购方面有很丰富的经验，善于讨价还价，适合做采购工作。

第三部分产品介绍

3.1产品背景

随着韩流的扩散，越来越多的年轻人们喜欢追求韩剧中出现的场景和饮食，尤其是大学生们。我们的小店温馨、浪漫，根据近些年在国内火爆韩剧中的经典场景，经行了金鑫的装潢，可以满足大学生以及热爱韩剧的人们不出国门就可以感受到剧中的浪漫气息。节日到了，我们还会准备一些节日七喜的餐点，给忙碌的人们带来节日的愉快，并有和韩剧相关的小礼品不定期发放。

3.2产品特色

我们的主题餐厅以韩剧中出现的韩食为主，根据韩剧中经典场景中出现的韩式，并营养搭配，组成我们的特色套餐，不仅满足了大家享受韩剧带来的欢乐，同时还保证了营养，让人们吃饭时感到更舒心。

我们的主要客户群体为大学生，所以我们的费用尽量降到最低，第一保证消费群体不会逐渐缩小，同时还能为大家提供足够份量的餐点，逐渐增大客户量。在保证量的同时，保证饮食中的材料新鲜、卫生，并且饭菜清新可口。

3.3附加产品

我们的小店不仅仅是室内餐厅，而且还有外卖业务。大学生外卖，或者是附近高新区的居民在节日的时候想在家里举行小型PARTY，或是孩子爱人的生日，家庭聚会，我们可以送货上门，帮忙布置你想体现的韩剧现场，并伴有小礼物出现。

3.4特色服务

因为是韩食特色餐厅，我们会有专门的设计人员根据近日很火的韩剧制作相应的小礼物，不定期的作为到店礼品相赠，消费达到一定程度的才可以有机会送到我们的独家礼品。

本店打破以前那种大喊服务员点餐的形式，而是在墙壁或桌上设置按钮，通过按按钮，服务员就会主动去为你服务并点餐。告别以前那种大喊服务员，而久久不来的尴尬场面。

在等餐是，代替号码牌的是不同颜色的泰迪熊，给大家带来不一样的等餐体验。餐厅中设有优音质的音响，可以免费点播歌曲。

本店还设有会员服务，以积分为准，每消费一元积累一分。当积分累积到500分时对应相应的礼品相送，以此类推。

第四部分市场分析

餐饮业作为第三产业的重要组成部分，近年来在促进经济增长、扩大就业、提高人民生活水平等方面发挥了不可替代的作用。餐饮业发展迅速，有众多特点餐饮企业面向家庭、私人消费的经营业务持续增加，成为企业经营中的主体，同时节假日消费与休闲消费走入家庭餐饮，进一步满足了市场消费的需求。由于本店刚刚开业，正在积极寻找本店特色与市场寻求的结合点，因此以最大限度地接触市场、接触消费者为目的，选择确定最适合我店特色的经营模式、发展战略，收集并积累广泛的市场资料及信息。

4.1 目标市场选择集市场定位

高校学生以及周边居民是本餐厅的目标客户，这些目标消费群体具有以下几个特性：（1）消费群体数量庞大。（2）消费群体相对集中。（3）消费群体有较多可自由支配的休闲时间。（4）消费群体有较强的消费偏好。

按照差异定位法，与其他韩国餐厅相比，我们组所设计的餐厅希望突出平价、高品质服务以及韩剧主题性的特点。我们的目标人群设定是最求时髦型的年轻女性，餐厅的目标市场主要是：学生个人、情侣、学生团体等。

1.学生个人市场：主要以家庭水平较好而且对西餐文化感兴趣的学生为主。调查中65.5% 的同学对体验西餐文化有兴趣。

2.学生团体市场：包括生日宴、班级活动等。

3.情侣市场：学校内及附近环境好，又有气氛的西餐厅店并不多。而餐厅的地理位置优势和价格优势，可吸引情侣学生前来就餐。调查显示，34.7%的同学去吃西餐时会选择和伴侣一起。

4.2 广告宣传市场定位

本餐厅进行校园宣传及网络平台推广，选择周围人流量较大的地段、人较为集中地时间段进行传单发放，同时利用校园贴吧、微信公共平台等目标人群使用较多的网络平台进行品牌推广，此外，在法定节假日开展优惠推广活动。

4.3 竞争状况

据调查结果得知，本餐厅的主要竞争来自3公里以内的提供类似服务条件的餐饮企业，主要竞争对手是学校附近的大小餐馆、酒店。这些餐馆、酒店的优势是消费层次适中、餐品花样繁多、风味独特。弱点是对餐品的健康关注较少、服务特色不明显、卫生条件不佳，餐品的模仿性大。80%的被调查者认为健康、可口、价格适中、服务周到是餐饮行业最重要的几个因素。绝大多数的消费者受可变性因素影响较大，对该餐饮企业的忠诚度较低。调查表明，有65%以上的消费者表示会经常换一些新的餐饮地点进行消费。

目前本餐厅市场定位近似的餐厅有：韩丽轩烤肉店、韩源冷面店、韩香小吃店等，有一定的竞争压力。但本餐厅以靠近学校的地理优势、平价、高品质服务的特色，定能得到跟多消费者的肯定。

与韩丽轩烤肉店相比我店优势：距学校距离近，交通便捷；食品种类齐全，而不是只专注于烤肉一个方面。

与韩源冷面店相比我店优势：价格合理，有更多系列的套餐优惠，性价比高，服务好，茶水免费续杯。

与韩香小吃店相比我店优势：环境清新优雅，不同的主题包厢适合不同消费群体；以当红韩剧为背景，主题鲜明，聘请韩国料理师为我们培训，味道正宗；有较良好的管理机制，操作间干净卫生。

第五部分营销策略

5.1 总体营销计划

欧尼餐厅的营销计划分以下四个阶段：市场导入期（时间为6个月）、市场开拓期为（时间为6个月）、市场成长期（时间为1年）、市场成熟期（时间为2年）。预计在市场开拓后期（即开店1年后）开始达到盈亏平衡点，之后开始良性循环并盈利。

5.2 专项营销计划

1. 品牌计划：除了销售韩国特色小吃和饮料外，还销售韩剧的品牌和资源。主要方式通常有：主题餐饮，特色韩国美食搭配，与当红韩剧搭配宣传本店餐饮。

2. 渠道计划：利用不同的传播方式进行，尤其是互联网。网络是宽广的平台，通过网络可以拓展欧尼餐厅的知名度。用两个词概括“无处不有，无时不在”。

5.3 营销组合策略

1.内容+广告+品牌和资源：指除了销售韩国特色小吃和饮料外，还销售韩剧的品牌和资源。韩国小吃的销售方式主要有：套餐，主题搭配，韩剧，网站等

2.主题活动：在主题活动期间，我们餐厅会一当时韩剧中的特点来布置，例如张贴当时人物的海报，各种装饰的布置。

3.环境氛围：各种各样的韩国美食图片的张贴与悬挂，色彩鲜明，让顾客视觉上就先有垂涎欲滴的感觉。环境清新，远离饭菜充满油烟的感觉。

4.包间特色：完全设计成韩国房间的特点。一进包厢的一边就会有一鞋柜，让顾客放鞋。让顾客体验到韩国当地就餐的感觉。

5.4 渠道

1.代理商家对目标消费人群进行规模销售。

2.代理受众对餐厅进行集体团购。

3.电子商务：同时进行餐厅网页开发，建立在线电子商务—餐饮平台—外卖渠道的全方位即时营销体系。

第六部分公司的组织结构及管理

6．1本公司管理层次

餐厅管理结构为店长1名，收银 1名，厨师3名，服务生2名，杂工1名，采购1名。行权层次大致为总经理——一般管理人员——物料的配发——基层人员——服务员。

餐厅的管理层次一般都呈金字塔形式，从塔底到搭顶，由宽到窄。管理的幅度则是越往上层，管理难度越大，管理的幅度越小。现在国内比较常见的是直线职能制管理，在该管理体制中，任何一级领导、管理人员、服务员都要明确自己的业务范围、工作职责及本人应该具有的工作技能和知识。

6.2管理原则

餐厅是面向社会的服务行业，要完成对客服务工作，需要各个部门的密切合作，由各个岗位共同来完成。这就需要有统一的管理原则来维护餐厅的运作。
①对直接上司负责的原则
每个员工只有一个上司，只对自己的直接上司负责。由直接上司来指挥安排、检查和督导属下的工作，形成一个一级管一级的垂直领导方式。每个员工只接受一个上司的指令，下级不越级反映，上级不越权指挥，各安职守，各尽其责。
②二线为一线部门服务的原则
一线部门处于对客的前沿，他们视客人的需求为己任，客人的需求就是命令。为了保证对客服务机制的畅通，二线部门要树立大局意识，要保障一线部门的工作顺利进行。
③授权的原则
为了提高管理效率，调动下属的积极性，上司不要大事小事都揽在自己手上，要学会授权。要授权给那些有责任心、工作能力强的下属，要相信他们的能力。
④时间管理原则
餐厅的工作特点决定了任何一项服务活动都是有时间要求的。一是对客服务有时间标准，二是餐厅内部的运行也要有时间规定。这就要求管理人员要牢固树立时间就是金钱的观念。
⑤沟通协调原则
餐厅的沟通协调十分重要，强调要加强上下级、部门间、部门内的有效沟通、主动沟通，保证沟通顺畅。
⑥目标原则
目标是每个管理人员遵守的要求，对确立的目标每个管理者要认真完成。目标是一种追求，也是一种压力。

第七部分融资

因为我们的主题餐厅前期投资小，所以我们选择自主出资，私人拆借和申请YBC创业资金。

1.亲朋好友中,以经商的优先考虑,融资的形式会相对灵活,偿还方式也相对灵活,比如实物偿还等。还款期可以和亲朋好友协商,可以视我们餐厅经营状况而定

2．向家人和朋友借钱的传统由来已久，这是一个双赢的模式，因为这样做的话，借款利息相比市场一般借款利率会低2%到3%；对于出资人来说，获得的利息相比储蓄利息会高1%至2%。在当前低迷的经济环境中，银行对贷款收取了更高的利息，支付较低的存款利息。

3.根据实际情况来说，我们经营的只是很小的一家餐饮店，初期的投资很少，仅仅只有15万就可以。同时因为有合伙人共同出资，初期的资金需求又小，即使需要融资，也不是很多。朋友家人就可以很容易的拿来。

4.同时，我们的店不论选址还是客源来说都很稳定，人流量大，仅需要6个月就可以回本，同时已有一部分闲钱，这来看来一年内还清债务，搓搓有余。能够给亲人，朋友很大的保障。

5．向朋友，亲人借钱。朋友和家人不会像专业投资者那样,要求创业者出具复杂的商业模式和财务信息。同时借钱容易，资金下来的快。

6.我们餐厅现在的规模所需融资资金不大,考虑银行特殊贷款的申请手续复杂程度,银行普通贷款的放贷率,民间合法组织的放贷率,不适合我们餐厅的小规模融资,成本较高

7.同时YBC创业资金的还款是从三个月内开始的，分三年完成，在整个过程中没有利息，而且有很大的自主性，在还款的形式上也是有多种选择。

第八部分财务预算

8.1 生产预算

生产预算单位：千元

1. 经过学校各餐厅食堂销售量的调查，从而确定了我们餐厅的生产预算.

2.同时考虑餐厅周边消费人群的数量。

8.2 收入预算

收入预算单位：千元

1.3月和9月工资和广告费的增长是因为开学时的促销活动雇佣小时工发传单以及印刷传单的费用.

2.销售额在7月和8月的减少是因为暑假大部分学生放假家.

3.保险包括团队意外险和财产险.

4.23000元的厨房设备及前厅设备采用直线折旧法3年折旧.

8.3 现金流

现金流单位：千元

8.4 盈亏平衡点

按金额计算：盈亏平衡点=固定成本/（1-变动成本/销售收入）

46000/（1-18000/44）=77966

第九部分风险分析

9.1 经营风险

由于经营和管理不善带来的可能性风险。同时，市场竞争和需求变化给企业发展带来的压力。解决方案：我们将把企业的产品服务成文化标准化，并将其在个连锁店加以彻底贯彻；建立严格的督导体系；在人才的纳入方面，不光要招聘相关方面的专业管理经营人才，还要建立培训体系，及时培养企业的高中级管理人才，满足人才需要，同时灌输企业文化，加强凝聚力。

9.2 财务风险

由于投资商在企业发展初期，对资金的撤出引起企业后备发展，运营资金不足，从而导致企业无法正常运作，发展受限。我们已制定了相应的策略，对其进行了要求与限制，既增大了其投资回报率，又保护了自身利益。同时，我们选择了短期投资商，以便在完成了资金初期积累后，及时摆脱其对公司的控制力。

9.3 时间性风险

时间性是指由于时间差异给餐饮企业经营带来的风险。造成时间性风险的原因是多方面的，如季节变化对餐饮消费的影响、产品的市场寿命周期、消费者消费时间的变化、经营活动中竞争出现的时间差等。要防止餐饮业的时间性风险，必须树立时间观念，经常观察分析时间运动中事物发展变化的趋势可能给企业经营带来的影响，尽力排除时间性风险对企业实现经营目标的干扰和破坏，准确把握住时机，以保证企业经营正常运行。

9.4 有形风险

有形风险指凭借经营者的直观感觉和经验，可以按现值进行评估、判断其所造成损失程度的风险。有形风险又称为“硬风险”，如资金不足或挤占、原料价格上涨、菜品降价损失、菜品不受欢迎、设备陈旧落后等。这种风险显而易见，其所造成的损失值可以计算。如果企业内部加强市场调研和经营。

第二篇：P2P商业计划书

关于P2P电子商务融资平台

商业计划书

制作人：黎林林

……………………………什么是P2P平台

……………………………法律法规

……………………………P2P借款流程

……………………………总结

……………………………初期成本

P2P-未来的主流理财方式

提要：随着近几年来股市的持续低迷，基金、券商集合理财、私幕基金都普遍很受伤，中小投资者也是亏损累累，再加上央行连续降息，银行理财产品收益和存款利率下行，普通投资者更是找不到合适的理财产品来满足自己的投资需求，

第节几种P2P模式和概念解析

P2P的概念

P2P．英文叫做prosper，即点对点信贷，或称个人对个人信贷。P2P企业，就是从事个人对个人信贷中介服务的信贷平台，P2P借贷，是目前正在兴起的基于互联网应用的一个相对较新的金融理财模式。

这个模式建立的基本前提是，需要借贷的人群可以通过P2P企业平台（网络平台），寻找确出借能力并且愿意基于一定条件出借自己闲余资金的人群。P2P服务平台（网络平台）帮助确定借贷条款和必需的法律文件，做好投资者与融资企业的有效衔接，并做好其中的风险控制，让投融资双方都受益。

更重要的是，中介服务平台可以帮助出借资金的投资者，通过和其他出借人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险，帮助借款人比较信息，选择有吸引力的贷款利率条件。同时，中介服务平台会收取一定的服务费用，作为中介平台的回报。

2 P2P是多村银行价值理念的体现

目前在世界各地，诸如美国、加拿大、英国、日本、意大和、中国等都出现了运营模式略有不同的P2P信贷平台。

乡村银行小额贷款方式，是第三世界国家良好的扶贫范本。乡村银行属于纯民间的带有公益性质的银行，它透过贷放50美元到I00美元的小额资本，帮助农民启动能增加收入的小型项目，也促成他们创造出了一一种自产自销的小型商业模式。

乡村银行不需担保，还款率高达98.8%．贷款者96%为农村贫困人士。

迄今为止'乡村银行已向800万人提供了小额贷款，开创了全球最独特的小额贷款．微型金融、微型商业等财经理念。目前乡村银行已被100多个国家效仿

。

二、P2P企业运营的几种模式

1．国外P2P企业的运营模式

(1) Prosper模式。

20##年’网站pmspere.com在美国成立并运营Prosper可以帮助人们更方便地相互借贷。借款人要说明自己借钱的理由和还款的时间，贷款额最低50美元。网站帮助借贷双方找到自己的需求，实现自己的愿望，而网站则靠收取手续费盈利。与普通的机构贷款对借款人过往借款历史进行的严格审查标准不同’Prosper出借人是根据借款人的个入经历、朋友评价和社会机构的从属关系来进行判断的。

对于借款人，可以创建最高2.5万美元的借款条目，并设定一个愿意支付给出借人的最高利息率。像拍卖一样，出借人开始通过降低利息率进行竞拍。拍卖结束后，Prosper将利率最低的出借人组合成一个简单的贷款交给借款人。 Prosper，负责交易过程中的所有环节，包括贷款支付和收集符合借贷双方要求的借款人和出借人。Prosper的收入来自借贷双方，从借款人处提取每笔借贷款1%一3%的

费用，从出借人处按年总出借款的1%收取眼务费。从20##年1月发布至此20##年1月Prosper已促成了1.17亿美元的贷款交易，20##年贷款额比20##年增加了8100万美元，增长速度达到115%%。美国国内的注册会员已达到58万人，20##年增加用户40.5万人，达到了230%的增长速度。

2中国的P2P运营模式

P2P在线贷款模式在国外发展迅速，正是因为符合了外国人特有的消费习惯。英美等国长期以来形成了依赖信用卡超前消费的习惯，所以当一种比向银行借款更灵活更可行的形式出现时，他们接受起来就更加容易。同时由于国外信用消费的所史长，具有完善的信用评级制度，每个人的信用程度都有据可查那么，在没有完善信用制度的中国，能否复制这种P2P网络贷款模式呢？

根据调查，中国注册登记为担保、金融咨询的公司中．从事民间借贷中介业务的有上万家，但是其中比较规范和成功从事P2P业务的，却是凤毛麟角。场上得到投资者认可或影响力较大的P2P投资平台有宜信、人人贷、幸汇财富、冠群驰骋、拍拍贷以及信而富等，最早的宜信公司是在20##年成立的'

总部设在北京。

(1)宜信模式：无抵押信用贷。

宜信P2P公司成立于20##年，总部设在北京。宜信采取的不足竞标方式而是宜信全程掌控。当出借人决定借款时，宜信就为他在借款申请人中挑选借款人，借款人的利率由宜信根据其信用审核决定。企业利润来自于服务费。

操作流程是，宜信将出借人自款项打鼓，做一份多人借款合同给,出借人，等到款项到第三方账户，合同正式生效。宜信虽然没有出借人和借款人议方其立的合同，但是宜信是第三方账户人，担任了出借和借款的债务转移人其借贷过程是，首先第三方账户户主成为宜信的出借人，等到宜信挑选好借款人后，第三方账户户主就把债权转到真正的出借人手中。

对于P2P信贷服务平台推荐的每个借款人，出借人有权利决定是否借给宜信组合的借款人；借款人每月还款，出借人每月可以动态了解每一笔债权的偿还、收益等信息；出借人可以在第二年得到所有本金和利息，当然也可以选择不收款，继续放在宜信寻找下一个借款人。

宜信模式主要有以下两个特点。

一是风险准备金制度。从宜信的运作模式看，宜信对借款人的掌控力度比较强，出借人一般不参与项目审核，并且与借款人没有合同，只有与宜信第三方的债权转让合同，这样出借人就会有极大的风险：为保护出借人的借款安全，宜信在与出借人的合同中承诺，一旦出现借款不还的情况，宜信从公司提取的保险金里出饯，包赔出借人全部本金和利息。这是对出借人的最大化担保。

二是风险控制的两个绝招。作为还款的有力保障，宜信采取分散贷款和每月还款制度，较大限度地保障了有效还款。除此之外，宜信对借款人审核时都要求面见。从对借贷流程的强大操控力上看，宜信主要借鉴的是复合中介型P2P。

第二节P2P的投资方式和投资流程：

一、P2P投资的必然性

时下“你不理财，财不理体”的观念越来越深人人心，老百姓不再把所有的积蓄都存进银行，人们会不断地尝试越来越多的投资方式，使自己的资金流动起来。

“投资和风险成正比”，这是不是意味着风险越大，回报越高呢，大多数人都是这么认为的，可是身边无数的例子说明，这并不是真的。众所周知，股市在国内是一个相对比较成熟的理财市场，可是真正赚钱的人却风毛麟角，大量的事实和案例说明，投资理财的第一项任务就是保证本金的安全，要有意识地规避风险，这才是投资理财的成功之路。现在的理财产品很多，可大都不能达到投资者的需求，回报率低是主要的问题。其次，有高回报的投资理财产品又暗藏大量风险，投资者的本金得不到安全保障，这就需要投资者多了解各种理财渠道和理财产品，与专业的理财规划师和金融人士多沟通交流，使自己少走弯路，找到更好的投资机会。

在投资渠道越来越多的情况下，选择一种既能让安全保障义能得到较高回报的理财产品势在必行。P2P平台的产生，正好弥补了这种空缺，让普通老百姓手里的钱像滚雪球一样越滚越多。

P2P信用贷款服务对应的是两端的需求，一端为有小资金需求的高成长型人群（指现阶段尚属于巾低收人群体或者中小企业，通过个人努力和社会帮扶，特别是小额信用资金的帮助，在短时间内实现个人高速成长的一类代表社会进步和中产阶级崛起的人群），另一端为希望通过出借手中闲置资金，

变现投资理财收益的出借人。P2P企业凭借网络平台的优势，通过专业的信用审核和风险控制措施，将两端的需求实现对接，使两端客户之间的信贷交易行为更加安全、高效、专业、规范。

对于很多急用钱的融资企业或者个人来说，P2P最大的吸引力是超快的

放贷速度——最快两天就能拿到贷款，而且无需担保和抵押。当然，与此同时，

也需要付出更高的利息。普通的商业银行经营性贷款则需要2个月以上的审核期，这也是很多急需用钱的借款者纷纷寻找其他快捷途径的原因之一。

P2P网络借贷平台能够一定程度上缓解目前国内金融市场融资难和投资难的状况，因此P2P借贷平台-出现，便很快受到大众投资者的欢迎

20##年初，国务院也出台一系列政策，加大对小型和微型企业的信贷支持和财政税收扶持力度。例如，在金融支持方面，加大了对小型微型企业的信贷支持，鼓励发展小微型企业贷款保证保险和信用保险，并在规范管理、防范风险的基础上．促进民间借贷健康发展。

P2P业务的发展，一方面可以为小微企业提供融资解困的渠道，促进中小企业群体的发展；另一方而，也可以为自主创业和缓解就业压力提供机会。通过政府财政出资吸引民同资本，设立创业投资引导基金，支持初创期、成长期的科技型中小企业发展壮大，由此缓解目前。

法律法规的保障

民间借贷自古以来就一直存在，目前的法律对民间借贷也是肯定的。关于P2P行业发展的法律法规。

1、民间借贷是什么

民问借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其他组织之间的借贷。民间借贷是《民法通则》中的一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力（即年满l8周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病）’意思表示真实，借款台同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。

民间借贷是民间资本的一种投资渠道，作为银行金融的有效补充，已逐渐成为民间金融的一种重要形式。

2民间借贷是否受法律保护

（1）根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若F意见》的规定自然人之间、自然人与法人、自然人与其他组织之间的借款作为借贷案件受理确保了民间借贷的组织形式及其合法性。

但是民问借贷中也应当遵循一些特殊的法律规定，例如借款利率不得超过央行公布的基准利率的4倍。至于自然人之间的关系，通过何种形式或者平台进行借贷，法律并没有明确规定。

(2)20##年3月，商务部正式批准r我国第一家可跨省连锁经营的民间借贷中介公司，至此，我国民间借贷中介机构的存在已经得到国家监管机构的承认。由央行起草的《放贷人条例》草案，已经提交国务院法制力、进行审查，民间借贷正在国家立法层面得到确认。

但是需要注意的是，若故意以高利率吸引他人出借款项并将资金用套利或者以欺骗手段骗取他人出借款项，将构成犯罪，要追究相应的刑事责任。

3相关法律条文列举

《合同法》第211条“自然人之间的借款合同约定支付利息的'借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“六、民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍’超出部分的利息法律不予保护。”

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。”

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：" 十一、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。”

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“十三、在借贷关系中,仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的-应认定为保证人，承担保证责任。

P2P一般流程

严格说来’P2P由三方组成：融资方、投资方、P2P服务平台（简称中间人）。对借贷流程做一个分析。

1对融资者的服务流程

(l)融资方向中间人提出融资申请，并愿意用不动产作为抵押，提供相关还款来源和资产等辅助证明。

(2)中间人对融资方的资产、还款能力、抵押物（多为房产）价值、信誉情况等进行审棱以及评估，确定融资方所能接受的资金额度，借款时间、借款利息。

房产抵押流程

需提交材料（除说明外，其他均须提供原件）：

①《x×市房地产抵押登记申请表》：

②《房屋所有权证》、《房屋共有权证》：

③《国有土地使用证》（核对原件，收复印件一份】；抵押权人为单位的应提交“营业执照”：

④查挡结果证明：

⑤抵押合同及被担保的主台同，若办理变更抵押登记，须提交《房屋他项权证》、变更抵押合同或协议

⑥抵押当事人身份证明（核对原件，收复印件一份）：

⑦授权委托书及受托人身份证明（核对原件，收复印件一份，委托书须有委托事项、法定代表人的签字及单位公章）：

⑧房地产估价结果证明或双方价值认定书：

⑨以房改私产抵押的须提交抵押人婚姻有效证明并夫双方到场

申请受理审核记载于登记本放款

（3)做抵押登记，把抵押物相应证件原件（如房产证）保存在公司．并做抵押登记，公司还会对抵押物进行公证。一个是强制执行公证，还有一个是委托代理公证。这两个公证函是保证投资客户本息安全的重要保证。

2对投资者的服务流程

(1) P2P服务平台谈妥融资方能接受的利息和借款时间，然后寻找手握闲钱的出资人：

(2) P2P服务平台将资金额度、利息、出借时间上能匹配的融资方和投资方对接，促成借款合同。后期将对融资方进行贷中管理和回款跟踪。

(3)如出资方有要求，中间人可为其寻找担保方，出资方需要承担一定的担保费用。

一、网上借贷发展迅猛

目前，P2P网络借贷服务已经在欧美地区形成了相对完善的商业模式。

20##年才创建的英国zops拥有超过24万注册会员。在大西洋彼岸的美国，成立于20##年的Prosper发展更为迅猛，目前拥有超过98万会员，超过2亿美元的借贷发生额，俨然成为全球电子商务行业的新焦点。与此同时，国内借贷网站也突然爆发，各种号称借贷平台、借贷中介、P2 P小额贷款的借贷网站层出不穷随着互联网的发展，选'P2P上进行借贷的人也越来越多。谁也没想到，几年前还被看做超前理念的“P2P借贷”，短短几年后，便已在全球掀起一阵普及风潮，令传统屯子商务行业的人士也始料不及。

对于P2P小额信贷，有业内专家指出，作为一个新兴行业，在发展初期遇到这样那样的问题不可避免，解决问题是一个行业从无到有、从小到大的必经过程。P2P小额信贷作为～种兼具商业性和社会性的新兴模式，其过去

几年的发展历程，拥有的大量客户群，都表明其存在的必要性可能性。和发展壮大的对于这一新生事物，不能因为出现问题，就将其扼杀在襁褓之中。更重要的是找到其发展过程中的不足并加以改正，找到风险加以控制，以推动行

业健康、快速发展，使之成长为现有金融服务体系的重要补充部分，更好地为经济发展、社会和谐做出贡献。

尽管如此，网络借P2P始终摆脱不了两个备受关注的焦点：安全和效率一目前，在国内如此多的P2P借贷平台中，到底各自的操作模式有何特色，安全保障机制如何'怎样去选择一个好的平台去盘活自己的资金，都是投资者

需要面对的问题。

小微企业金融服务：加快五个转型

实践表明，要提高小微企业金融服务的社会满意度，就要把握好“机构为主、机制为重、政策引领、目标先导”这四项重点．加快五个转型。一是融资渠道要从单纯的债务融资向多元化融资模式转变。要更加充分地利用股票市场、公募基金、私募基金、风险投资基金等

渠道融资，推动解决小微企业“借不到，借不起，借不长”等问题。

二是担保体系要从单纯的商业性担保向政策性担保转变。要加快政策性担保机构建设，进一步增强担保机构的风险缓释功能，降低小微企业的融资成本。

三是创新创业的科技型小微企业要从完全依靠自主积累向部分依靠财政贴息转变。针对这些企业孵化期长、商业风险大等问题，要加大专项补贴力度，并将部分补贴到银行，推动破解融资障碍。

四是金融机构要从单纯的融资服务向综合服务转变。要根据小微企业生命周期不同发展阶段的金融需求特点，量身打造集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性金融服务，全程支持小微企业

发展壮大。

五是政策支持重点要从中小企业向小微企业转变，实践表明，真正面临“融资难、融资贵”困境的主要是小微企业。接下来，将推动银行业根据新的企业划型标准，重点加强对小微企业的支持力度，

从近几年的实践来看，小微企业金融服务做得好的银行，在机构体系、内部制度、信贷技术、风险管理、产品条线等方面实现了不同程度的创新和突破，小微企业金融服务的针对性和满意度有一定的提高。监管部门要加强监管引领，鼓励银行业金融机构立足。

小微企业和产业的运行规律及资金需求特点开展创新探索高效服务小微企业的模式与机制。

总结

简单来说P2P就是一个互联网模式的融资平台，由出借方和借款方完成我们作为中间的平台收取一定的服务费借款人费用一般是年利率15%~22%之间（1分至1.5分之间）借款人需要付的利息2分至3分之间中间有1分到2分之间是作为平台服务费用或者平台按照融资总额的1%~2%一次性向借款方收取，刚刚搭建起的平台需要一定的时间去维护流量才会上来我建议第一笔可以给广西XXX贸易有限公司融资因为我们有完善的贷款材料可以公布出来如果有抵押物那更好，第一笔融资我可以小额试水50万如果有一定的流量我相信10天左右完成，当流量达到一定程度后500万借款5天左右完成。目前关于P2P平台尚缺乏一定的监管所以起步比较容易不需要金融许可证和一些相关的证件，我们只是作为一个平台不吸收存款也不放款。