个人理财计划书

第一部分：个人预期基本情况

第二部分：存在的问题

从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭负债压力较小，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。

家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

第三部分：理财优先目标设定与投资规划

A.一年后充电学习费用15000元

B.增加医疗、意外和失业三方面保险。

C．买一套属于自己的房子

我年结余16500元，其中投资性支出7200元，结余9300元，由于该读者投资品种为股票基金用于养老，因此，该笔支出长期无赎回需求。仅结余9300元，不足以满足读者一年后的充电学费。我选择： (一)减少开支，多使用信用卡的分期功能，尽量减少一半。(二)暂时减少理财支出。结合建议(一)，也许只要减少每月200元的定投即可。

1.基金定投的产品选择。

由于产品投资于证券市场，都属于主动型的产品，难以防范基金经理的操作失误以及基金调换基金经理等风险，我买1只被动型的指数基金进行投资，指数基金是近年来市场发展较快的一类基金，它的特点是通过被动跟踪市场指数来获得与市场同步的收益表现。由于指数基金的投资原理简单，费用相对低廉，适合长期定投，并且在牛市中可以确保获利。目前可选择的指数也非常多，我可以选择小盘指数，如南方、广发中小盘等，大盘指数如嘉实沪深300、华夏沪深300等。

2.对于每月的结余，我可以购买一些货币基金。

　货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。货币基金的起点是1000元，而且收益较同期的存款利息高，在我还没有积攒够理财起点前(一般是5万元)，货币基金可以作为非常好的安全理财工具。

3.对于保险，希望增加医疗和意外的保险，可以选择定期寿险。

　定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。

 

第二篇：个人理财商业计划书

连锁运动饮料店商业投资项目

                  会计0739班  骆迪臣  49号

业务要点  我的计划是利用手头仅有的资金，开自己的连锁店，经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品，利用极小的投资在滨江区每个学校的体育馆附近开店。我的经营理念就是小的投入,大的收获,这种店我把它改装成一辆车,但这种车并非机动车,,所以成本比较低.

产品及服务  首先,我要介绍的是我的消费对象,消费群体,我想应该是很明确的,就是在校的群体师生.我所销售的产品将是水运动饮料,而不销售碳酸饮料,只销售对运动有益处的饮料.除了饮料之外,还卖一些擦汗用的毛巾及一些跌打损伤药,我所销售的产品,全为运动中可能需要的而准备.

  说到服务,我们会配有自己的健康饮料专家及药剂师,他们将给消费者指导如何健康饮用和安全使用.争取让每一位受到服务的人都尽可能的满意.消费者得到的将会是别人无法给予的温馨,我们主抓回头率,争取以一拉动十,十拉动百的销售服务理念

市场分析   体育馆的人流量不仅仅是在体育馆,而是全部参加运动的人,潜在消费者可以说都已经挖掘出来了,所以人数是相当的可观的.调查及核算应该是87%左右的师生会是我店的顾客.由于资金比较充裕,对于我开的店,我会用一部分钱做些广告来推销自己店铺.虽然不会很大,是必要的广告我想是必要的.刺激消费者的消费欲望,引起的效果将是无法想象的.

财务分析   想想滨江区的学校,主要的学校就六所,警官学院比较特殊,就不开了.剩下五所学校就足够了.学生应该就有几万了.体育馆作为一所学校的刚刚建筑,人流量之大,消费可观,如果说亏损我还真的不是很在行,但我认为亏损的可能性极小,以至于我不会去估算,但真的说亏损多少,我可以保证最多不会超过五万人民币,因为我投入的成本低,适当的购进合理的买卖.

竞争分析   竞争我认为是无处不在的,任何产品如果说它没有竞争,我想它也不会支撑很久,因为竞争,所以更有顽强的生命力,就像自然界的生物一样,适者生存,不适者淘汰.其实在学校里,竞争就很多,学校公寓宿舍楼下面就有一些附属商店,几乎每家都有水及相关饮料,可以说竞争蛮激烈的.但是我选择开店阿体育馆附近,就有一个优势,与小店处的比较远,更主要的是便利了学生们的购买,很容易吸引人群.因为我分析过,刚刚运动过的人,处于极度疲劳,心里就有一种懒惰的暗示,所以他们往往会采取就近原则,可想而知生意一定会不错.

     因为我开的是连锁店,所以我会注册自己的商标,自己的品牌,如果别人要开类似的店,必须得到我方的同意,还得交纳相关的加盟费.别人无法轻易进入我们的壁垒.因为我们培养训练自己独有的创业队伍,我们并非孤军奋战,而是团队合作同抗战,商场如战场,要有生存,就要有自己的武装力量,以及专有技术等等.

业务计划的实施   说到计划的实施,其实过于专业了,好像有点不对口,因为我开的连锁店并不需要太过于详细的计划,但是我还是想借用企业里的计划实施策略,来适用于我的连锁店,我觉得这个图设计的很周到,很有目的性. 

管理团队   拥有如此多的店铺,团队很重要.我就介绍我的成员,主要员工有我的店长,药剂师,饮料导购员.创始人可以说是我,因为我想了这个计划,思考研究了更多.要说成员各有所能,店长有相对的营销能力,而我又的就是点子,其他人有优秀的专业技能.我作为创始人,管理团队,我会和他们分享一切,共同前进,这样员工才会信任你,而为你拼打"战场”.

资金需求  我拥有的资金是50万,可以说开我这种店成本不是很高,连锁店就可以多开几家.主要花的费用就是在商品的购入,广告的支出,聘用员工及一些零碎的费用,但资金可能还有多余.