个人理财计划书

个人理财策划书

1 理财目标：

1.1 理财的重要性：

在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。学会理财，有利于提高我们的生活水平。

1.2 个人理财的可行性

现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。

1.3 个人理财的分配

学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费

1.4 个人理财的目标

1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。

2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。

3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。

4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。

2 个人基本状况

2.1个人收支情况

2.2个人资产情况

3 理财计划：

3.1 个人应急基金

有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时，和银行约定进行自动存款。这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。

3.2潜力挖掘

目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。

3.3.合理投资

经过综合运用上述“开源、节流”的方法，经过一段时间的积累，将拥有一定的资产，此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型，将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。

第二篇：个人投资理财计划书

山东广播电视大学

开放教育个人理财课程综合练习题

一、名词解释1、理财2、个人理财3、理财规划师4、个人证券理财5、市场比较法6、退休养老保险7、利息8、利率

9、现金流量10、现值11、终值12、偿债基金13、年金保险 14、个人信托 15、退休养老保险16、个人外汇交易

二、填空题

1、境内外资银行在中国的理财产品主要有和两类。

2、个人证券理财产品的收益主要有和。

3、分红保险起源于18世纪的英国，当时是为了抵御和风险而设计推出的。

4、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的转化为具体的。

5、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为和。

6、劳务报酬所得筹划方法的一般思路是：通过增加、或者通过、等方法，将每一次的劳务报酬所得安排在较低税率的范围内。

7、个人理财的核心是根据理财者的与来实现需求与目标。

三、单项选择题

1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的

2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。

A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息

4、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡

5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权

6、（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。P98A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄

7、（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利

8、（）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差别的微观因素A、个别因素B、特别因素 C、一般因素 D、区域因素

9、（）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。P168

A、基本养老保险 B、企业补充养老保险 C、个人储蓄性养老保险 D、信托养老保险

10、（）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。A、书画 B、陶瓷 C、古钱币 D、玉器

11、股票类理财产品的收益主要来源于（）。

A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益

12、（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。

A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利

13、（）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差别的微观因素。A个别因素B、特别因素 C、一般因素 D、区域因素

14、（）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。

A、基本养老保险 B、企业补充养老保险 C、个人储蓄性养老保险 D、信托养老保险

15、教育投资策划可以包括（）和子女教育投资策划两种。 A、个人教育投资策划 B、亲人教育投资策划

C、企业教育投资策划 D、老人教育投资策划

四、判断题

1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（）　　

2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（）　　

3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（）　　

4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（）　　

5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（）　　

6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（）　　

7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（）　　

8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（）　　

9、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。（）　　

10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（）

11、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（）　　

12、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（）　　

13、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（）　　

14、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（）　　

15、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（）　　

16、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）　　

17、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）　

18、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（）

19、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。（）

20、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（）

21、个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费。（）

22、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（）　　

23、通常所说的“社会保障三大支柱” 指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（）　

24、计划开始太早是制定退休计划常见误区之一。（）

五、简答题

1、个人理财与公司理财有何区别？2、个人理财包括那些内容?

3、简述个人理财业务的流程。4、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？

5、艺术品投资有哪些方面的特性？6、简述个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财的主要好处。

参考答案

一、名词解释

1、理财：是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。具体实施该规划方案的过程，也称理财。

2、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。

3、理财规划师：是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

4、个人证券理财：个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

5、市场比较法：将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出估价对象的市场价值的方法。

6、退休养老保险：劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。

7、利息：货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。

8、利率：资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格的一种度量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。

9、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量。

10、现值：若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。

11、终值：若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示，

12、偿债基金：偿债基金是指为使年金终值达到既定金额，每年年末应支付的年金数额。

13、年金保险：保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

14、个人信托：委托人基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。

15、退休养老保险：劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。

16、个人外汇交易是外汇投资者委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中以赚取现实收益或未来收益的外汇交易活动。

二、填空题

1、不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品

2、差价收益、利息收益

3、通货膨胀、利率波动

4、外汇理财愿望、外汇理财目标

5、教育事业费、教育基本建设经费

6、费用开支尽量减少应纳税所得额、延迟收入、平分收入

7、资产状况、风险偏好

三、单项选择题

1．A 2．B 3．A 4．B 5．B 6. D 7. C 8. A 9. C 10.C 11.C 12.C 13.A 14.C 15.A

四、判断题 1.X 2.X 3.√ 4. X 5. X 6.√ 7.X 8.X 9. X 10.X 11.X 12.√ 13.X 14.X 15.√ 16.X 17.X18.X 19.X 20.X 21.√ 22.X 23.X 24.X

五、简答题

1、答：(1)理财的目标不同(2)服务对象的风险承受能力不 (3)关注的时间周期不同(4)依据的法律法规不同

(5)行业管理不同 (6)主要内容不同、

2、答：(1)储蓄策划(2)证券投资策划(3)保险策划(4)房产投资策划(5)教育策划(6)税收策划(7)退休策划(8)遗产策划

3、答：(1）建立客户联系(2）收集客户数据及决定目标与期望

(3）分析客户现行财务状况(4）整合财务策划策略并提出财务策划计划 (5）执行财务策划计划 (6）监控财务策划计划、

4、答：(1)明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。(2)准备好所有的背景资料。(3)为面谈选择适当的时间和地点。

(4)确定客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况。(5)通知客户需要携带的个人资料。

5、答：（1）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（2）艺术品投资风险小、较安全。（3）艺术品投资基本不受政治的影响。（4）艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模行”回报的投资项目。

6、答：个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或服务理财的主要好处：

（1）节约信息成本；（2）减少投资的盲目性；（3）为个人理财提供了充分的信誉保证；

（4）为客户提供多样化的理财产品；（5）银行众多营业网点可以方便客户对理财产品购买的需求。

《个人理财》复习资料

一、单选题

1．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（A）。

A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 2．货币政策工具不包括（B）。

A．存款准备金率 B．财政支出 C．再贴现率 D．公开市场操作 3．客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则（A）

A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B．该银行根据约定条件保证客户的收益 C．该银行根据约定条件保证客户的收益率 D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全 4．在通货膨胀条件下，（D）。

A．名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B．实际利率高于名义利率 C．个人和家庭的购买力增加 D．固定利率资产贬值 5．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。

A．规避通货膨胀风险 B．降低非系统风险 c．降低系统风险 D．降低不可分散风险

6．远期利率协议交易中，若参照利率为5．37％。协议利率为5．36％。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为（A）元。

A．246．7 B．308．6 C．123．5 D．403．3 7．以下关于债券的分类不正确的是（C）。

A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

8．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（C）。

A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 c．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能

9．已知某债券折价发行，票面利率8％。则实际的到期收益率可能为（C）。

A．7．5％ B．8％ C．9．1％ D．以上均不可能

10．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（D）。

A．开放式基金 B．公募基金 C．国际基金 D．成长型基金 11．以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（D）。

A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 c．远期外汇交易的交割期一般按周计算

D．国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月 12．一般情况下，可转换债券的风险（C）。

A．高于股票 B．低于普通债券 C．高于国债 D．低于储蓄产品 13．房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（B）。

A．价值升值效应 B．财务杠杆效应 C．现金流和税收效应 D．风险效应 14．金融市场可以按照（D）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A．金融市场的重要性 B．金融产品的期限

C．金融产品交易的交割方式 D．金融工具发行和流通特征

15．将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是（D）。

A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 c．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 16?注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（C）。

A．收入型基金 B．指数型基金 C．成长型基金 D．平衡型基金

17．某投资者购买了50 000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按．360天计算），该理财产品与I~IBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中I~IBOR在2％。2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。

A．750 B．1 500 C．2 500 D．3 000

18．下列描述中，适于描述开放式基金的有（ B ）个，适于描述封闭式基金的有（）个。 ①基金的资金规模具有可变性 ②在证券交易所按市价买卖③所募集到的资金可全部用于投资 ④受益凭证可赎回 ⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产

⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道．

A．3．3 B．3．2 C．2．4 D．2．3

19．下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ D ）。

A．抗系统风险的能力强 B．具有内在价值和实用性

c．存在市场不充分风险和自然风险 D．收益和股票市场的收益正相关 20．下列不属于人身保险的是（D）。

A．人寿保险 B．意外伤害保险 c．健康保险 D．责任保险 2l.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（C）。

A．投资功能 B．套利功能 c．保障功能 D．储蓄功能

22．假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为（D） A．138 B．128．4 C．140 D．142．6

23．（A）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。

A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权

24．我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（B）。

A．30％ B．40％ C．50％ D．60％

25．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（D）。 A．会计师事务所 B．投资顾问咨询公司 C．律师事务所 D．有价证券承销人

26．26．下列关于债券赎回的说法，不正确的是（C）。 A．有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B．附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 c．在保护期内，发行人可以行使赎回权 D．发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

27．一张5年期，票面利率lO％，市场价格950元，面值l 000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1 100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（C）。 A．10％ B．12．3％C．26．3％ D．20％

28．在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 A．结构类投资工具 B．浮动收益类产品 C．实盘外汇买卖 D．期权类产品

29．若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5％。协议规定的利率区间为0～3％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0—3％之间，60天的利率在3％一4％之间。其他时间利率则高于4％，则该产品的实际收益率为（C）

A．O．83％ B．4．17％ C．3．33％ D．5％

30．一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（B）。 A．普通债券，普通股票，国债B．国债，普通债券，普通股票 c．普通股票，国债，普通债券 D．普通股票，普通债券，国债

31．下列属于金融市场客体的是（C）。 A．居民个人 B．金融机构 C．货币头寸 D．会计师事务所

32．下列不是现货期权的是（D）。 A．外汇期权 B．利率期权 C．股指期权 D．股指期货期权

33．下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（C）。 A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者

34．假定年利率为lO％，某投资者欲在5年后获得本利和61 051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（A）元。（不考虑利息税。） A．10 000 B．12 210 C．1l 100 D．7 582

35．用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（B）。

A．总资产都不变 B．净资产都不变 c．资产负债率都不变 D．都不改变资产负债表中的项目

36．一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A．少年成长期 B．青年成长期 C．中年稳健期 D．退休养老期37．张先生打算分5年偿还银行贷款。每年末偿还100 000元，贷款利率为10％，则等价于在第一年年初一次性偿还（D）元。

A．500 000 B．454 545 C．410 000 D．379 079

38．某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为（C）。 A．0．33 B．0．67 C．1 D．1．33

39．企业经营活动现金流出不包括（C）。 A．支付供应商的货款 B．支付雇员的工资 c．支付的股利 D．支付的税款

40．各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益（ B ）影响组合的风险A不会，不会 B不会，会 C会，不会D．会，会

41．李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（C）

A．2．0l％ B．12．5％ C．10．38％ D．10．20％

42．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。正确的是（B）。

A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 c．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 D．按照等额本金还款法，月供金额每期相等

43．某项目初始投资1 000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（C）。 A．1 047．86 B．1 036．05 C．1 082．43 D．1 080．00

44．下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是（D）。 A．股票 B．房地产 c．保险费 D．定期存款

45．下列不属于客户财务信息的是（A） A．投资风险偏好 B．当期财务安排C．当期收入状况 D．财务状况未来发展趋势

46．同样用lO万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。 A．实际风险承受能力 B．风险偏好 c．风险分散 D．风险认知

47．为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（A）。

A．信用卡账户 B．扣款账户 C．定期存款账户 D．交易账户

48．下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（A）。 A．为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 49．下列关于退休规划说法正确的是（A）。

A．计划开始不宜太迟 B．规划期应当在五年左右 c．投资应当极其保守 D．对投资和风险应当相当乐观 50．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（A）。

A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 51．下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（C）。

A．您的未来职业发展情况如何 B．您选择股票的标准是什么

c．您曾经投资于成长型股票吗 D．您通常怎样安排自己的富余资金

52．孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（A）原则的要求相似。

A．诚实信用 B．守法合规 c．专业胜任 D．勤勉尽职

53．下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（C）。

A．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 c．某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户

D．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算_『贷款利率

54．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（C）

A．与本行专家讨论股票走势 B．利用本行电脑操作股票买卖 c．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D．在本行上网查看股票信息

55．银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（A）。

A．为朋友提供担保 B．利用职务便利为朋友办理优惠贷款 c．利用客户名义为自己买卖证券 D．将自己的账户与客户账户合并。 56．下列关于合同订立的说法，不正确的是（B）。

A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B．当事人必须本人订立合同，不得代理

C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 57．根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（D）

A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D．为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

58．下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（B）。

A．管理人对基金财产具有经营管理权 B．管理人对基金运营收益承担投资风险 c．托管人对基金财产具有保管权 D．投资人对基金运营收益享有收益权 59．下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（C）。

A?期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B?期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 c?期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

60.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（A）小时。

A．12 B．24 C．48 D．72

61．根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（A）。

A?证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B?证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

c?禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D?证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 62.根据《信托法》，受托人以（C）为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A．委托人固有财产 B．受托人固有财产 c．信托财产 D．信托财产和受托人固有财产

63．金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的。由（C）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A．第三方 B．客户 C．该金融机构 D．该金融机构和第三方按比例

64．根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定。境外理财资金汇回后，（A）。

A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B．商业银行一律以外汇支付给投资者 c．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

65．基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起（C）个月内进行基金募集活动。

A．3，3 B．6，3 C．6，6 D．3，6

66．下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（D）。

A．代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B．代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

c．没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

67．20##年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4 000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将（B）美元兑换成人民币。

A．8 000 B．6 000 C．4 000 D．2 000

68．下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（A）。

A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 c．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

69．在保险业务相关要素中，（A）只能由单位担任，不能是个人。

A．保险经纪人 B．保险代理人 c．被保险人 D．受益人

70．对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（B）小时。

A．24 B．48 C．72 D．96

71．个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，20##年3月。若个人收入超过（D）元，应缴纳个人所得税。

A．800 B．1 000 C．1 600 D．2 000

72．下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（A）。

A．货币兑换费 B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益 73．对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（C）。

A．责令暂停部分业务 B．限制分配红利和其他收入 C．限制发放员工工资 D．限制资产转让

74．（C）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式。以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A．接管 B．撤销 C．重组 D．依法宣告破产

75．《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（B）

A．市场约束 B．舆论监督 c．最低监管资本要求 D．资本充足率监督检查 76．下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（D）。

A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 77．银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（A）

A．利用个人理财业务进行洗钱活动 B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据 c．从事未经批准的个人理财业务 D．销售理财产品时未透露理财产品的风险

78．对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划。风险提示的内容至少应包括以下语句（A）。

A．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C．“投资有风险，人市须谨慎”

D．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

79．商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（A）。

A．所在地银监会派出机构报告 B．所在地银监会派出机构备案 c．所在地中国人民银行分行报告 D．所在地中国人民银行分行备案 80．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（B）

A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 c.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

二判断题（共10题,每题1分共10分）请判断以下各题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。 1．若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。（√） 2．金融市场最主要的交易机制是价格机制。（√） 3.成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。（×） 4．投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（√）

5．一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。（×） 6．企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。（√） 7.客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。（×）

8．银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。（×） 9．《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。（×） 10．保证收益理财产品（计划）的销售起点金额，应在5万元人民币以上。（×） 11、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点。（√） 12、目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足。（×）

13、当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。（×） 14、现有客户所属群体是银行的潜在客户群。（√）15、直接法是维持客户数量的基本手段。（√）

16、先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务。（×）

17、银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。（×） 18、站在客户的立场上思考问题，才能真正理解客户的需求。（√）

19、“您是否了解最近中央银行将要加息了?”，这样的问题是开放式的问题。（×） 20、向客户提问开放式的问题有助于缓解客户的自我设防心态。（√）

21、为了消除客户的自我设防心态，从业人员应当展现自己优秀的口才和语言本领以吸引客户。（×） 22、客户所表达的语言并不包括客户所有的信息，从业人员还应当学会察言观色。（√） 23、将客户的私人信息妥善保管、以防泄露，可以赢得客户信任。（√）

24、在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给他人。（√） 25、客户信任是客户满意不断强化的结果。（√）

26、只要在谈话时神情自若、态度从容，就能显示从业人员的诚恳。（√）

27、银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。（×） 28、专业水准和职业素养是个人综合修养的最基本部分。（√） 29、为了达到沟通的目标，任何沟通方式都可以使用。（×）

30、与客户沟通应当随机应变，所以不必在事前拟定沟通方案及技巧。（×） 31、试探性提议往往能引起对方的反应，起到投石问路的作用。（√） 32、银行与客户有共同的利益，才有共同的语言。（√）

33、客户在一家银行中得到的服务越多，他转向银行竞争对手的兴趣就越低。（√） 34、银行在客户投诉中会发现自己的不足。（√）

35、开放式的问题能以高效率得到客户的信息。（×）

36、从业人员遇到健谈的客户时，应当保持倾听的姿态，不能打断客户的思路。（×） 37、客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。（√）

38、在与客户交谈关于当前金融热点问题时，若是客户不同意你的观点，应当与客户展开辩论以显示自己的专业水平。（×）

39、无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。（√） 40、在商谈中打断别人的话是种大忌。（√）

三、名词解释

1．个人理财：是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。

2．个人保险理财：如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。

3．个人证券理财：个人如何依法投资证券市场，买卖股票和证券投资基金，并获最大程度获益的学问。

4. 个人银行理财：指个人研究如何投资购买银行设计的资金、基金、债卷等产品，以获得最大利润的理财方法。

5．外汇结构性存款：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。

6．客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程

7．年金保险：年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

8. 艺术品投资：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。

9．税收筹划：是指纳税人在不违反税法及其他相关法律、法规的前提下,对企业经营活动、投资活动、筹资活动及兼并、重组等事项作出筹划和安排以实现最低税负或延迟纳税的一系列策略和行为。

10．个人信托：是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（信托机构），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。11．实际利率：是指在物价不变从而货币购买力不变情况下的利率，或是指在物价有变化时，扣除通货膨胀补偿以后的利息率。

12. 名义利率：是指包含对通货膨胀补偿的利率。 13、固定利率：是指在借贷期内固定不变的利率。 14、浮动利率：是指在借贷期内可以调整的利率。

15、市场利率：是指根据资金市场上的供求关系，随市场规律而自由变动的利率。 16、即期利率：是指隐含在给定的即期利率中从未来的某一时点到另一时点的利率

四、问答题

1、个人理财与公司理财有何区别？

答：1)、理财的目标不同 2)、服务对象的风险承受能力不 3)、关注的时间周期不同 4)、依据的法律法规不同 5)、行业管理不同 6)、主要内容不同

2、个人理财对客户而言有何作用？

答：1)、提高生活水平 2)、规避风险与保障生活 3)、为客户子女的健康成长打好经济基础

3.从个人投资角度如何看待债券理财产品之间的区别？

答：⑴政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。

⑵、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点 ⑶、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大

4. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？

答：①个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。

②梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。

③对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。 ④借助银行理财服务，做战略性的资产分配

⑤借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。 ⑥个人银行理财的评估。 ⑦个人理财规划的修正。

5.个人证券理财产品主要有哪几类？答： 1、债券类：1）、政府债券；2）、金融债券；3）、公司债券； 2、股票类：股票是股份有限公司在筹集资金时向出资发行的凭证； 3、投资基金类：1）、契约性基金与公司型基金；2）、封闭式基金与开放式基金；3）、交易所交易基金；4）、股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。

6.个人证券理财产品的共性风险是什么？

答：个人证劵理财的重要特点是收益与风险共存。风险与收益之间为正相关关系，即个人承担的风险越高，可能获得的投资收益越高；反之则越低。个人证劵理财产品共性类的风险主要包括以下几方面： 1、政策风险：国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产品影响，从而对一些行业的景气变动、行业发展状况产品影响，并影响到企业的盈利。 2、企业经营风险：企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约。 3、利率风险：利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来损失的可能性。 4、市场风险：由于二级市场的存在，证劵理财产品的市场交易价格会受到供求关系、市场预期等因素的影响而常常变化。 5、流动性风险：流动性风险又称“变现能力风险”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证劵理财产品的风险。 6、其他风险：个人证劵类理财产品除了具有上述共性风险之外，还有一些基于各自立场品种的特有的风险。

7、个人财务规划的流程是怎样的？

答：个人财务规划的流程，即个人理财基本程序，包括以下六个步骤：1.建立客户关系；２.收集客户信息；３.分析客户财务状况；４.整合个人理财策略；５.提出财务策划计划；６.执行和监控财务策划计划。

8、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？

答：投资者选择银行理财产品首先要了解银行理财产品的分类，正确认识银行理财产品的收益率。根据规定，银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率，因此不论固定收益产品还是浮动收益产品，在购买时所看到的“收益率”其实是“预期收益率”，甚至是“最高预期收益率”的概念。只有当产品到期，银行根据整个理财期间产品实际达到的结果，按照事先在产品说明书上列明的收益率计算方法计算出来的收益率才是“实际收益率”。再次，要特别关注投资的风险。个人银行理财产品面临信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险与道德风险。理财产品的风险一般情况下由购买产品的个人投资者来承担。“高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益”，这是在进行任何投资活动前都必须牢记的规律。银行理财产品也遵循这一规律。投资者必须根据自身的风险承受能力，收入情况等控制风险。

五、计算题

1.中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125，执行期权；3）到期日美元兑日元下跌为1：110，不执行期权。

解：1.100000*（1.6%-0.8%）=800美元 2.执行期权。买入1美元的成本为110日元，卖出1美元的收益为125日元，所以收益=（125-110）*100000/125=12000美元 3.不执行期权，此时损失期权费=100000*0.8%=800美元。

2.假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从20##年10月2日到20##年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。利息支付：按季支付。实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。

解：(1)100*（5.8%*290/360+5.8%*300/360+5.8%*270/360）=13.86万美元

⑵、产品基本情况：与LIBOR利率区间挂钩的存款，存款期限由商业与个人投资商确定，每季结息一次。

每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息，如果该LIBOR利率超过约定的利率区间，该日将不计息。

产品优点是存款期限灵活，拥有优于市场利率的收益机会，

产品风险：如果美元利率增长过快，超出约定利率区间，存款收益将降低。

本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况。若预测失误，则理财者将会损失部分利息收入。

期末综合复习题

一、名词解释 1、个人理财--------

个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。2、个人保险理财------

简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

5、基本养老保险--------基本养老保险也称国家基本养老保险。它是国家为保障退休职工基本生活需要统一政策并强制实施的一种养老保险制度。它是我国实行的基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的多层次养老保险制度中的第一层次，也是最高层次。

6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。

7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。

8. 客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

9.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

10. 艺术品投资-----艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。

11. 税收策划------税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。

12.个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

13.个人保险理财-------就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动

14.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

15.与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？

1、规定最低起存金额2、收益价高3、流动性强4、风险低5、币种多6、期限灵活7手续简便

16.个人信托-----信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 17.个人教育投资策划---

二,填空题

1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标. 2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容. 3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到（人生效用最大化）.

4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和（承受能力）,甚至更多的信息.

5,财务策划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视）,出版物,信件,（互联网）. 6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:（市场参与者）和影响客户财务状况的经济因素.

7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二个月）为一个时间段. 8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括（客户的个人信息）和（宏观经济信息）两大类.

9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:（客户的风险偏好）,客户的投资策略,（经济前景）.

10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合.

1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。

2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等方面的特点。

3、境内外资银行在中国的理财产品主要有（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂钩产品）两类。

4、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。 5、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益）。 6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证券组合）。

7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。

8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。

9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。 10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。

11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。

12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的—外汇理财目标。

13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。

15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的

16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。

17信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。

三,选择题

1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望. A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的

2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额. A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人

3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.

A,卡类理财产品 B,外汇理财产品

C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品 4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A ) . A,依据 B,签证 C,证据 D,信息

5,财务信息是指客户目前的( B ) ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.

A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡

6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的( A ).

A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值 7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( B )的变化上. A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余

8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有( c ). A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性

9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD ). A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足 D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累 10以下国内机构中无法提供理财服务的是( D ). A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所

11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将( C )作为必须实现的理财目标. A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标四,判断改错题

1,总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的.( 错 ) 2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.( 错 )

3,研究表明,较低的"托宾Q"系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q"系数越低于1,他就越无并购价值.( 错 )

4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)

5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的.(正确 ) 6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资. ( 正确 )

7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.(错) 五、简答题

1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？1,回顾客户的目标和需求2,评估财务和投资策略3,评估当前的投资组合的资产价值和业绩.4,评判当前的投资组合优势5,调整投资组合6,及时沟通客户7,检查策略是否被遵循

2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？

是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。 1、个人理财的基本目标 2、个人的投资能力 3、保险理财产品品种 4、保险理财产品期限 5、保险机构

6、推敲保险理财产品条款

3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？

“期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的期权（看涨或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。期权宝产品功能特点:

客户锁定成本，防范汇率变动带来的风险

以小搏大，获取超额收益1、存款保本、买入期权2、投机汇市、损失封顶 “两得宝”是指客户在存入一笔定期存款的同时根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权，客户除收入定期存款利息(扣除利息税)外，还可得到一笔期权费。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权,将客户的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。功能特点:

投资增值利益双收；

汇市平稳收益不减1、卖出期权双重收益2、汇市平稳是收益不见3、欧式期权到期执行

7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？

1、政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。 2、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点

3、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大 8. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？

1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。

2、梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。

3、对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。

4、借助银行理财服务，做战略性的资产分配

5、借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。 6、个人银行理财的评估。 7、个人理财规划的修正

【个人理财】试题及答案

（题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）

一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（（X））

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（（√））

3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（ X ）

4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（√）

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（X）

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（√）

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（X）

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X） 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（√）

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）

16优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（X） 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（X） 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（√）

19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（√） 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X） 21、期权费是指期权的执行价格。（X） 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（√）

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。（X）

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（√）

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（X）

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（√）

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（X）

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（X）

30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（√）

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（√）

32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（√）

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（√）

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（√） 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（√）

37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）

38、保险中所谓的重要事项是指一切可

能影响到一位谨慎的保险人做出是否

承保，以及确定保险费率的有关情况。（√）

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是

直接或间接导致保险标的损失的原

因。（X） 40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（√）

41、从保险责任看，终身寿险除了保障

期限较长外，与定期寿险类似。（√） 42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（X） 44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（√） 45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。（X）

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（√） 47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（X） 48、较低的免赔额反而可能导致重大损

失得不到足够的赔偿。（√） 49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。

（X） 50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护（√）

51、有价证券按照上市与否可分为上市

证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。（X）

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（√）

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜

台或通过电话和网络买卖股票。（√） 54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。（X） 56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（X）

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债

有助于降低其筹资成本。（√） 58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（X） 59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。（√）

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（√） 61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）

62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X） 63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（√）

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（√） 65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）

66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X） 67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X） 68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前

在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（√）

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X） 70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（√）

71、理财客户经理在与客户沟通时需了

解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。（√） 72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，

包括民族、种族、宗教信仰和地理区域

等四种。（X） 73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多

的个人或家庭问题。（X）

74、客户提出的理财目标“20##年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。（√）

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）

76、在与外向型客户进行沟通时，应做

到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡（√）

单项选择题： 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是律师事务所

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产

3、“中银理财”的品牌价值主要体现

在“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 4、“中银理财”的经营层级分为理财中心、理财工作室、理财专柜。 5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

B、健康规划

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据风险损害对象的不同进行区分。

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为纯粹风险。 8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理

财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为III，I，IV，II，V，V 9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是资产负债表。

10、以下关于现值和终值的说法，错误

的是A

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 11、单利和复利的区别在于单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为12.55% 13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要13.09年可使本金达到

40万元。

14、以下关于年金的说法，错误的是D。 A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

15、以下公式中错误的是D。 A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值） C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+

利率）期限-1]／利率

D、复利现值=终值×（1+利率）期限 16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等

于预付年金现值系数

17、以下关于年金的说法正确的是B。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。。

18、某客户 20##年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于 20##年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为16%

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是普通股

20、一种汇率通常有5位有效数字。21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？

伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元

中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

间接标价法、直接标价法 22、下面哪个国家使用间接标价法？美国、新西兰、南非

23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项正确的是_________。

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为澳元/美元 0.7485/0.7514该客户应以以1澳元=0.7485美元与银行交易。 25、若国际外汇市场上

GBP/USD=1.7422/1.7462，

USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式GBP/CAD=2.0373/2.0490 26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是外汇市场 27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，正确的是A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

28、以下交易中属于即期交易的是_________。

A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外

汇交易。 29、即期交易中的标准交割日是指C。 A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天

30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为B

A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500

B、美元多头10000，日元空头

3,450,000，欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头

3,450,000，欧元多头16500 D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500 31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是__D。

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做____ B _____。

A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖

33、按期权的执行价格分类，期权可分为 D

A、买入期权和卖出期

权 B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期

权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 34、外汇期权的购买者，其__ C A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限

的 D、风险是无限的，收益是有限的

35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会 A _。

A、上涨 B、下跌C、不变 D、都有 36、看涨期权的买方对标的金融资产具有D的权利。

A、买入B、卖出 C、持有 D、以上都不是

37、C不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储

备D、采购经理人指数 38、国际资本流动的根本动力是 B 。

A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾

39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括A。

A、官方干预 B、国际收支C、通货膨胀率D、利率

40、我国人民币升值有利于___ B ______。

A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇

41、“信号效应” D _________。 A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效 D、以上都正确

42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是A A、贴现率 B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率

43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_ A ________。

A、经常账户 B、资金账

户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户

44、上海黄金交易所实行_ B

________组织形式。 A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制 45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为______ D ___。

A、美元/盎司B、美元/克 C、人民币元/两D、人民币元/克

46、上海黄金交易所__ B _______会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

47、上海黄金交易所____ A _____会员可进行自营和代理业务。

A、综合类 B、金融类 C、自营类D、做市商

48、____ C _____不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A、工商银行 B、建设银行C、招商银行 D、中国银行 49、以下有关黄金价格的说法中错误的是__ D

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率

成反向关系。 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄

金首饰需求增加，将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是__ C _______。

A、司马两单位 B、托拉 C金衡制单位 D、K值单位

51、24K金的实际含金量为B _________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5% 52、在风险管理手段中，保险属于D __手段。

A、风险分散B、风险控制 C风险回避D、风险转移

53、投保人或被保险人对__ C _______应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故B、保险责任C、保险标的 D保险风险

54、根据可保利益原则，我们无法为C投保。

A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产

55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系

为__ D _______。 A、投保人是被保险人，也是受益人 B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投

保人、被保险人和受益人依次为___ C ______。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C太平洋人寿保险公司私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员

家属 57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其

住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_ B A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一

死亡事故的近因是___A______。

A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀 59、以下有关定期寿险的说法中错误的是A __。

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

60、在相同保额和投保条件下，_D__保费最低。

A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D定期寿险

61、以下有关两全保险的说法错误的是_ B ___。 A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应

性较广，其年均保费要高于终身寿险。 62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是______C___。

A.、年龄B、性别 C、职业 D、体格 63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_____D____。

A、可预知的B、可测定的 C多变化的D不可预见的

64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如____C_____。

A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾

65、我国航空意外险每份保单的保险金额为______ D ___万元，投保人最多可以买_________份。

A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5

66、医疗保险中不包括____C_____。 A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保

险

67、特种疾病保险采用_____A____给付方式。 A、定额 B、定值 C、实报实销D、按比例

68、财产保险中重复保险适用__B_______。

A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则

69、家庭财产保险的分类不包括__C_______。

A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险 70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_____C____。

A、10万元 B、8万元C、5万元 D、4万元 71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？ D A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害的行人

72、机动车辆保险有关条款规定，受本

车所载货物撞击的损失，属于_____C____责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保

73、投资连结险的特点中不包括

__B___。 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明 D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是___D______。

A、传统寿险B分红寿险C投资连结寿险D万能寿险

75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为___ A ______。

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 76、证券是各类记载并代表一定权利的__ B

A、书面凭证 B、法律凭证C收入凭证D、资本凭证

77、广义的证券包括B _、货币证券和资本证券。

A、权益证券B、商品证券 C凭证证

券 D、债务证券 78、有价证券代表的是_D________。 A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权

79、股票有多种价值，投资者平时较为

关心的是___D______。 A、股权B、面值 C、红利 D、市值 80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_____C____。 A、日经225股价指数B、金融时报股价指数

C、道—琼斯股价指数D、恒生指数 81、股票投资的收益等于___C______。 A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要环节有：

I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户

VI、交易

正确的顺序为____ C _____。 A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

CIII, IV, II, VI, I, V DV, II, III, IV, VI, I

83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为D。

A资产所有权B资金使用权 C财产支配权 D、债权

84、债券分为附息债券和零息债券的依据是___ ____C__。

A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式

85、___ D ______不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体

86、贴现债券通常在票面上___ B

______，是一种折价发行的债券。 A、规定利率B不规定利率C标明折价D不标明折价

87、下列投资工具中，风险相对最小的是___ A _ _____。 A、国债B、股票 C、企业债券 D、期货

88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是____ C _____。

A、职工工资B、优先股票 C、普通股票 D普通债权

89、下列哪种说法是正确的？ B

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。 90、下列哪项不属于国债投资的特征？D A安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高 91、兼有债权和股权的双重性质的公司

债是_______ B __。 A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债 D、信用公司债 92、以下关于债券和股票说法错误的是___ D __

A、收益率相互影响 B、都属于有价证券

C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限

93、证券信用评级的主要对象为____ D _____。

A中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券

94、以下哪一种风险不属于非系统风险? A

A、利率风险B、信用风险C、经营风险D财务风险

95、以下哪种风险不属于系统风险? D

A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险

96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是

____ D _____。

A、国家货币政策变化 B、发生经济危机

C、通货膨胀D、企业经营管理不善 97、长期政府债券的利率比短期政府债

券利率高，这是对____ B _____的补偿。 A、信用风险 B、通胀风险 C利率风险 D政策风险

98、证券投资基金是一种__ B ____的证券投资方式。

A直接B间接 C视具体的情况而定 D 以上均不正确

99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种____ D _____关系。

A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系 100、___ C _____的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金 D、公司型基金 101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按___ B ______标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回

C按投资基金的投资对象 D按投资基金的风险大小 102、开放式基金的交易价格主要取决于_____ C

A、基金总资产B供求关系C基金净资产D基金负债

103、在下列几种基金中，一般____ B _____的年管理费率最低。

A债券基金 B货币基金C股票基金D认股权证基金

104、___ C ____不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券B商业票据C认股权证D银行短期存款

105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是____ C _____。 A、收入型基金B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是 106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？C

A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖

107、房地产投资的优点不包括____ C _____。

A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀

108、房地产投资的风险不包括___ D ______。 A交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险

109、以下有关房地产投资的说法错误的是 _C_。

A常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资B炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D住房金融投资降低了住房投资的门槛又保持了实物投资较高的益。

110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。 A、1.5% B、2% C、

1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_____ B ____。 A、3% B、5.5% C、10% D、5% 112、____ D ___不属于个人购买房产时涉及的税费。

A、契税B、印花税C、抵押登记费D、营业税

113、国内期货市场中不包括____ B _____。

A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所D、郑州商品交易所 114、以下有关期货的说法错误的是___ B ______。

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

115、期货交易主要是以__ C 为保障，从而保证到期兑现。 A、行业制度B、法律制度C、保证金制度 D、市场

制度 116、金融期货中不包括____ D _____。 A、股票期货B、利率期货C外汇期货D、债券期货

117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是___ A ______的需要而产生的。

A、系统风险B、非系统风险C信用风险D财务风险

118、目前最有影响的美国股票指数期货是___ B __。

A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货D、以上都不

是 119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_____ B ____。 A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

120、中国居民的境内工资、薪金所得，

以每月收入扣除_____ D __元费用后的余额，为应纳税所得额。 A、800 B、1200 C、1500 D、1600

121、我国个人所得税中稿酬所得适用___A ______。 A、14%的实际比例税率B、适用5~35%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%~40%的三级超额累进税率

122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照____ A _____项目征收个人所得税。 A、工资薪金所得B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得

123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是___ D

A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是____ A _____。

A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率

125、外籍人士取得的下列所得中，____ C _____可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为____ B

_____元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

127、对以下_____ AD ____征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得 D、财产转让所得 128、我国车辆购置税实行法定减免税，

下列不属于车辆购置税减免税范围的

是___ B ______。 A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C、设有固定装置的非运输车辆 D、长期来华定居专家1辆自用小汽车 129、某外国人 20##年2月12日来华工作， 20##年2月15日回国， 20##年3月2日返回中国， 20##年11月15日至 20##年11月30日期间，因工作需要去了日本， 20##年12月1日返回中国，后于 20##年11月20日离华回国，则该纳税人______ A ___。

A、20##年度为我国居民纳税人，20##年度为我国非居民纳税人 B、20##年度为我国居民纳税人，20##年度为我国非居民纳税人 C、20##年度和20##年度均为我国非居民纳税人 D、20##年度和20##年度均为我国居民纳税人

130、在收入相同的情况下，___ C ____的税负最重。

A、个体工商户B、合伙企业 C、私营企业D、个人独资企业 131、客户最基本的需求是__ D _______。

A、服务需求B、体验需求C、关系需求 D产品需求

132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的____ B 。 A、成功需求B体验需求C、关系需求D、产品需求

133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_____ C ____。

A、习惯型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者 D、疑虑型消费者 134、“用名人来做宣传广告”是运用了____ C __。

A、消费者的兴趣B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响

135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中___ D ______。

A、萧条期B、调整期C、萎缩期 D、衰退期

136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将____ C _____作为必须实现的理财目标。 A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备 D、短期投资目标 137、以下不属于个人/家庭资产项目的是______ D _

A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋 138、个人资产负债表中的资产价值是按____ B _____计算的。 A、购置价B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所

得 D、视情况而定 139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，

下列哪些选项中属于流动负债？ D A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款 140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_____ C ____。 A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C、对于那些债

务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。 D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为____ B __。

A、0.53 B、0.47 C、0.28D、0.15 142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是____ D _____。 A、投资与净资产比率B、流动性比率 C、负债收入比率D、储蓄比率 143、以下公式错误的有_____ B ____。 A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入C、流动性比率=流动性资产/每月支

出 D、负债总资产比率=负债/总资产 144、对于客户的中期投资目标，应____ C _____。

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略 145、以下有关人力资本的论述中正确

的是___ A _

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。多项选择题

1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括_ BD 。

A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。BCD A、政府机关或事业单位处级以上领导干部 B、注册资本在1000万元以上企

业的总经理等高层管理人员，并经上级

分行个人金融部特殊批准 C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，

累计总额在等值人民币50万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

3、中银理财的风险点目前主要来自于___ ABCD _。

A、理财服务流程 B、客户管

理 C、理财服务人员 D、理财服务系统

4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_____ BCD ____。 A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。

D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

5、国内外消费者购买住宅的原因包括___ ABCD _。

A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得

6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有ABD 。

A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

7、关于递延年金，下列说法正确的有___ AC _。

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关

D、递延期越长，递延年金的现值越大 8、外汇市场产生的原因包括__ ACD _______。 A、投机B、央行干预 C、贸易和投资D、对冲

9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是 BC 。

A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。 B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。 C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。 D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。

10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是__ABC 。

A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权

利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。 C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。 11、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是_____ BCD ____。 A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。 B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。 C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。 D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

12、影响汇率变化的基本因素有_ ABCD ________。 A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素 D、央行干预 13、属于欧元区的国家有___ ACD ______。

A、荷兰B、瑞典 C、希腊 D、西班牙 14、世界黄金的需求主要包括__ ABCD _______。

A、工业需求 B、投资需求 C、官方储备需求 D、饰金需求

15、世界通行的黄金投资方式中包括_ ABD _。

A、投资金币B、纸黄金C黄金远期买卖 D黄金期权

16、保险的功能包括___ BCD ______。 A、风险回避B实施补偿C、免税效应D、转移风险 17、保险的基本当事人有___ BCD ______。

A、保险人B、投保人C、被保险人 D、受益人

18、根据我国保险法，保险的基本原则有_ ABCD。

A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则D、近因原则

19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是_ ABD ________。 A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限 20、按照给付期间划分，年金保险可分为__ BD。

A、终生年金B、即期年金 C、定期年金D延期年金

21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有__ ABD _______。

A、票证B、食品C、床上用品D、书籍 22、证券的票面要素有___ ABD ______。 A、标的物 B、权利 C、义务D、持有人

23、下面属于商品证券的有___ ABC ______。

A、提货单B、运货单C、仓库栈单 D、存款单 24、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的___ ABCD ______的权利。 A、占有B、使用 C、收益D、处置

25、证券具有流通性，又称为变现性。

证券的流通是通过__ BCD _______实现的。

A、继承B、贴现 C、交易 D、承兑 26、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下

面__ BC _______是属于境外上市外

资股。

A、G股B、F股 C、H股 D、B股 27、按股票持有者分类，股票可分为__ BCD _。 A、内部职工股B、国家股C、法人股 D、个人股

28、相对股票投资而言，债券投资的优点有_ BCD 。

A、投资收益高B、本金安全性高 C、投资风险小D、市场流动性好

29、优先股的优先权主要表现在___ BC

______。

A、认股权B、分配剩余资产 C、分配公司收益 D、公司经营表决权 30、普通股票股东享有的权利主要是__ ABD ___。

A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权 C、选择管理者 D、其他权利

31、债券按发行主体的不同，可分为____ ACD _____。 A、政府债券B、公债C金融债券D、企业债券 32、债券按计算利息的方式不同分为_ ABD _____。

A、单利债券B复利债券C、定息债券D、贴现债券

33、LOF和ETF的不同点有__ BCD _______。A、流动性不同 B、适用的基金类型不同

C、参与的门槛不同D套利操作方式和成本不同

34、证券投资基金的当事人主要有__ ACD _。

A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人 D、基金管理人 35、证券投资基金与股票债券的区别表

现在__ABCD。 A、投资者地位不同B、经济关系不同 C、投资工具性质不同 D、收益与风险不同

36、证券投资基金按组织形式可分为_ B C _。

A、封闭型投资基金B、契约型投资基金

C、公司型投资基金D、开放型投资基金

37、客户甲于 20##年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。

该证券投资基金的当事人为__ ABD 。 A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人

38、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为___ ABD ______。

A、房屋所有权证B、房屋共有权保持证

C、房屋抵押权证D、房屋他项权证 39、税务筹划的特点包括___ ACD ______。

A、风险性B、隐藏性 C、合法性D、专业性。

A、房地产抵押B、房屋继承 C、以土地、房屋权属抵债D、房屋赠与

49、印花税的税率采用___ AB ______。

A、比例税率B、定额税率C、地区差别税率 D、超额累进税率

50、下列车船中，以净吨位作为车船使

用税计税依据的有____ CD _____。 A、乘人汽车B、自行车C、载货汽车D、机动船

51、客户的购买动机包括__ BC _______。

A、精神动机B生理性动C心理性动机

D、物质动机

52、企业营销研究的重点应放在客户的__ ABD

A、感情动机B理智动机C生理性动机D、信任动机 53、影响消费者行为的基本因素包括__ BCD _______。 A、公共因素B、消费者个性心理 C、经济因素 D、社会

因素

54、客户市场分类的常用依据有___ ABCD ______。

A、社会特征B、地理特征C、心理特征D个人特征

55、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？AC A、投资实现资产增值B、增加消费 C、将投资收益进行再投资D、利用自动转账偿还信用卡透支

56、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、___ BCD ______。 A、中立型B、均衡型C、轻度进取型 D、进取型

57、执行理财计划应遵循的原则包括__ ACD _。 A、准确性B、一致性 C、有效性 D、及时性

《个人理财》模拟试题

一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划

2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。

A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划

3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【 D 】 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划

4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A 】。

A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务

5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【 D 】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划

6.申购新股型理财计划属于【 C 】。

A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品

7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。

A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券

8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 C 】。

A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.资本市场的特征是【A】A风险性高，收益也高B收益高，安全性也高 C流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低

10.间接融资可以应用的金融工具是【 D 】。 A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款

11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 C 】。

A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能

12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【 B 】。 A.债券利息 B.回购协议利率 C.债券本息 D.资金融通

13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【 A 】 A.即期交易 B.远期交易C.套期保值 D.投机交易

14.如果外币头寸卖大于买，叫做【 B 】。 A.轧空 B.空头 C.多头 D.轧平

15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【 B 】。

A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险

16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【 D 】。

A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金

17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【 B 】。

A.金融远期协议 B.金融期货协议 C.金融期权协议 D.金融互换协议

18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【 C 】。

A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%

19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【 B 】。 A.升水 B.贴水 C.平价 D.不变

20.债券的即期收益率是【 D 】。 A.息票利息与债券面额的比值 B.年息票利息与债券面额的比值 C.息票利息与债券市场价格的比值 D.年息票利息与债券市场价格的比值

21.债券收益的衡量指标不包括【 C 】。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级D.到期收益率

22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【 C 】。

A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大

23.关于债券的特征，以下说法错误的是【 B 】。 A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高

24.通常，股价的变化要【 A 】发行公司盈利的变化。 A.先于 B.同时于 C.滞后于 D.无法确定

25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【 D 】。

A.新兴行业公司 B.快速成长公司 C.处于成熟期的公司 D.无法确定

26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【 D 】。

27. A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险

27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【 C 】。 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险

28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？【 D 】。 A.创业基金 B.对冲基金C成长型基金 D.收入型基金

29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【 D 】

A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率

30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【 B 】。

31. A.凭证式国债 B.记账式国债 C.储蓄国债 D.实物国债

31.下列理财产品不能用来保本的是【 B 】 A.国债 B.股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据

32.下列四种投资工具中，风险最低的是【 B 】。

A..有担保的公司债券 B.国库券 C.期货 D.平衡性基金

33.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于【 A 】。

A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期

34.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合【 B 】的人群。

A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期.

35.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？【 C 】

A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期

36.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【 C 】。

A.20.4 % B.20.9% C.21.5% D.22.3%

37.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是【 D 】。

A.8.5 % B.9.1% C.9.8% D.10.1%

38.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是【 C 】。A.10% B.11% C.12% D.13%

39.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是【 A 】。

A.2.07 % B.2.65% C.3.10% D.3.13%

40.投资组合决策的基本原则是【 D 】。

A.收益率最大化 B.风险最小化 C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险

41.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是【 D 】。 A.4.256% B.3.7% C.0.8266% D.0.9488%

42.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是【 B 】A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95%

43.理财顾问业务的第一步是【 D 】。 A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集

44.投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？【 C】 A.245.34元 B.248.25元 C.259.37元 D.260.87元

45.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？【 D 】

A.59.21元 B.54.69元 C.56.73元 D.55.83元

46.存1000元入银行，年利率是5%， 5年后单利终值是【 A 】A.1250元 B.1210元 C.1300元 D.1296元

47.若复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，则年实际利率应为【 C 】 A.16.5 % B.14.25% C.12.25% D.11.90%

48.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是【 C 】A..普通年金B.即付年金 C.永续年金 D.先付年金

49..以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【 A 】 A.定期存款 B.房地产C.股票 D.债券

50.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【 C 】。

A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表

51. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【 A 】。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

52.下列理财目标中属于短期目标的是【 D 】。 A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假

53.收集客户个人信息的方法，不包括【 C 】。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听D.使用心理测试问卷.

54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【 D 】A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受 D.自我设防

55.沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。

A.明确共同目标 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户

56.对客户拒绝的理解不恰当的是【 D 】。 A.拒绝是客户的习惯性动作 B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示 D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

57.“熟知业务”规定的内容不包括【 B 】。

A.熟知产品有效期 B.熟知产品设计原理 C.熟知向客户推荐的产品 D.熟知业务处理流程

58.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是【 A 】。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。

A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

60.银行职业道德的基本原则是【 C 】。 A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信

61. 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是【 D 】的内容。 A.忠于职守 B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务

62.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是【 C 】。 A.不会产生严重的后果，可以允许 B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责 D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅

63.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【 B 】的原则回答客户的问题。 A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒

64.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括【 C 】。 A.自觉遵守所在机后的各种规章制度 B.保护所在机构的商业秘密、知识产权 C.为所在机构招揽更多的客户 D.自觉维护所在机构的形象和声誉

65.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是【 D 】。 A.交换下个月将要公布的兼并收购信息

B.交流在产品开发中遇到的技术难题 C.询问对方的产品开发计划 D.询问对方对央行近期政策的看法

66.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【 C 】。 A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务 D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

67.以下说法不正确的是【 A 】。 A.其他部门和人员不影响客户行为 B.客户满意度是客户升级的根本所在 C.90%以上的收入来自于现有客户 D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息

68.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【 B 】 A.信托关系 B.合同关系 C.委托代理关系 D.供销关系

69.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【 B 】。

A.民事行为 B.民事法律行为 C.商业交换行为 D.权利义务行为

70.根据《民法通则》的规定，代理人【 D 】，丧失代理权。

A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止

71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【 C 】 A.按照通常理解予以解释 B.做出利于提供格式条款一方的解释 C.做出不利于提供格式条款一方的解释 D.以上均不正确

72.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【 C 】 A.委托代理 B.法定代理C.合同代理 D.制定代理

73.在我国，商业银行开展个人理财业务实行【 A 】。

A.审批制和报告制 B.注册制和报告制 C.审批制和注册制 D.登记制和报告制 74.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【 C 】。

A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款

75.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括【 C 】。

A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券

76.《证券法》的基本原则不包括【 B 】。

A.公开、公平、公正原则 B.混业经营混业监管原则 C.自愿、有偿、诚实信用原则 D.保护投资者合法权益

77.证券交易内幕信息的知情人不包括【 C 】。

（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员（3）证券公司高级研究人员（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

A.（1）（2）（3）（4） B.（1）（2）（3） C.（1）（3）（4） D.（1）（2）（4）

78.银行有限责任公司的“有限责任”是指【 B 】。

A.银行以其全部资产对债权人承担责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

C.银行以其注册资本对债权承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

79.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【 C 】后的余额，为应纳税所得额。

A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元

80.公开披露的基金信息部包括【 D 】。

A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格 C.基金募集情况 D.基金投资策略

81.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是【 C 】 A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

82.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为【 A 】。 A.20% B.30% C.40% D.45%

83.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【 D 】为限。A.受托人财产 B.托管人财产C.委托人财产 D.信托财产

84.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【 D 】 A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B.储蓄业务的资金运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

85.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【 C 】。A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则

86.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【 A 】 A.年龄 B.职业操守C.行业经验 D.管理能力

87.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【 D 】。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

88.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【 A 】，避免错误销售和不当销售。 A理财投资建议是否存在误导客户的情况B客户分层是否合理C投资金额较大的客户的相关材料D评估报告是否披露了相关重大事项

89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【 C 】 A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

90.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【 A 】 A.1次 B.2次C.3次

一、名词解释

1．个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。

2开放式基,' 金包括一般开放式基金和特殊的开放式基金。特殊的开放式基金就是LOF,英文全称是“Listed Open-Ended Fund” 或“open-end funds”，汉语称为“上市型开放式基金”。也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。

3利息，从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。

4利率又称利息率，表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量 ÷ 本金÷时间×100%

1封闭式基金(close-end funds)是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。

2国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

3贴现率是指将未来支付改变为现值所使用的利率，或指持票人以没有到期的票据向银行要求兑现，银行将利息先行扣除所使用的利率。这种贴现率也指再贴现率，即各成员银行将已贴现过的票据作担保，作为向中央银行借款时所支付的利息。

4货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。

2税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。

3现金流量是现代理财学中的一个重要概念，是指企业在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动（包括经营活动、投资活动、筹资活动和非经常性项目)而产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称，即企业一定时期的现金和现金等价物的流入和流出的数量。

4 固定利率是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式

1实际利率是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。

2名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。即指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率

3浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定利率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。 4市场利率是指由资金市场上供求关系决定的利率。市场利率因受到资金市场上的供求变化而经常变化. 简答题

请你谈谈个人理财的主要内容和原则。主要内容有：现金规划消费支出规划教育规划风险管理规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划原则：通观全盘，整体规划原则客户家庭类别不同和新策略不同即那里先进保障原则,风险管理优先于准秋收益原则消费、投资与收益相匹配原则开源与节流并举原则未雨绸缪，早作规划原则 2、人们常常会犯哪些个人理财规划错误人们通常对理财的误区有：认为理财就是买基金，理财是有钱人的事，与我们工薪阶层没有关系等

4、在进行理财策划时，必须考虑哪些因素首先应该是客户的需求，财务状况其次所在地区的收入和消费情况，GDP CPI 和一些其他的内容

1．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。

答案；每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划、储蓄和投资的需要

建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

在我们开始制定自己的理财计划前，首先要解决以下几个问题和因素：

问题一：我的财务现状如何？问题二：我可以承受的风险程度是多大？问题三：我要求的投资收益是多少？理财计划所能达到的投资收益是多少？

问题四：我要求的投资期限有多长？

个人理财包括哪些内容？

家庭理财的管理主要包括: 收支管理、资产负债管理、财务规划、财富管理、评估分析等，同时需要了解投资方法和金融产品等等。

个人理财】作业一

一、应该如何制定个人理财计划？

答：1、确定目标。定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？ 3、所需的金钱。计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。

4、个人净资产。计算出自己的净资产。

5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。

6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。

7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。

8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？ 9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。 10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。

11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。二、个人理财主要包括哪些内容？

答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

三、应该如何评价客户的风险承受能力？

答：1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。如果没有，财务策划师应当顿促客户立即订立。 3、客户是否有必要签署一份长期的或者常规的律师委托书。

4、检查客户的资产债状况是否正常。比如，确认客户所承担的债务是否超过了他所拥有的资产。 5、如果客户的负债较高，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加资产、减少负债。

6、检查客户的收支状况。如果客户的收支不平衡，要确定应当提出何种建议来帮助客户增加收入、减少支出，实现收支平衡。

7、客户是否有紧急情况下的现金储备。如果没有，财务策划师应当提醒客户立即建立紧急现金储备。

8、客户是否还有增加收入的能力。如果客户具备增加收入的能力，要确定如何积累收入，帮助客户更加顺利地实现其短期和长期财务目标。

四、个人财务规划的流程是怎样的？

答：个人理财基本程序，即个人理财业务流程包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划。

五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？

答：1、个人选择银行理财产品，是希望借助商业银行拥有的信息优势、资金划拨优势和专家理财优势，在最大限度地规避分先的前提下获得尽可能多的收益。

2、金融投资理论一般认为，投资收益和投资分先呈正相关关系。也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。这里的风险，主要指期望收益的不确定性。投资的行为是目前发生的，而收益发生在未来，未来所发生的一切都具有不确定性，所以，收益和风险是相伴相随、不可分离的关系。

3、个人投资者和商业银行是理财活动的主体。山野银行作为个人理财产品的直接供给方，是信息的最大拥有者。理财产品的风险一般情况下是由购买产品的个人投资者来承担。投资者对风险的识别、预测、控制能力较强，越能最大限度地保障其理财收益。

六、中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：125；3）到期日美元兑日元下跌为1：110。

答：1.100000*（1.6%-0.8%）=800美元

2.执行期权。买入1美元的成本为110日元，卖出1美元的收益为125日元，所以收益=（125-110）*100000/125=12000美元 3.不执行期权，此时损失期权费=100000*0.8%=800美元。

七、假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从20##年10月2日到20##年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。利息支付：按季支付。实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。

解：1、100*（5.8%*290/360+5.8%*300/360+5.8%*270/360）=13.86万美元。

2、产品基本情况：与LIBOR利率区间挂钩的存款，存款期限由商业与个人投资商确定，每季结息一次。每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息，如果该LIBOR利率超过约定的利率区间，该日将不计息。

产品优点是存款期限灵活，拥有优于市场利率的收益机会，

产品风险：如果美元利率增长过快，超出约定利率区间，存款收益将降低。

本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况。若预测失误，则理财者将会损失部分利息收入。

八、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为20##年10月18-30日，起息日为10月31日收益率为1.45%（当期美元利率一年定期存款利率为0.5625%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。某客户对该产品投资100000美元，请问：1）如果银行在第二个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2）如果银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。解：1）若银行在第二个终止权日，即20##年10月31日终止该存款，则客户得到可终止理财产品综合收益为1450美元（100000*1.45%）。其中基本利率为0.5625%，应缴利息税112.5美元（100000*0.5625*20%）。客户最终得到税后可终止理财产品收益为1337.5美元（1450-112.5）。可见，在单纯采用定期存款方式的情况下，客户最终税后存款收益为100000*0.5625%*（1-20%）=450美元，与采用可终止理财产品方式相比，收益少887.5美元（1337.5-450）。

2）若银行未执行提前终止权，即20##年10月31日为存款到期日，客户得到的可终止理财产品综合收益为2900美元（100000*1.45%*2）。其中基本利率为0.6875%，应缴利息税275美元（10000*0.6875%*2*20%）。客户最终得到税后可终止理财产品收益2625美元（2900-275）。风险：受各种政治经济因素以及突发事件的影响，可终止理财产品业务可能产生利率变动分先及其他风险，投资人应该充分认识到叙做可终止理财产品所面临的分先，在全面了解协议及相关文件内容后，根据自身判断自主参与交易，资源承担交易带来的法律后果。

【个人理财】作业二

一、个人证券理财产品主要有哪几类？答：1、债券类：1）、政府债券；2）、金融债券；3）、公司债券；

2、股票类：股票是股份有限公司在筹集资金时向出资发行的凭证； 3、投资基金类：1）、契约性基金与公司型基金；2）、封闭式基金与开放式基金；3）、交易所交易基金；4）、股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。

二、个人证券理财产品的共性风险是什么？

答：个人证劵理财的重要特点是收益与风险共存。风险与收益之间为正相关关系，即个人承担的风险越高，可能获得的投资收益越高；反之则越低。个人证劵理财产品共性类的风险主要包括以下几方面：

1、政策风险：国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产品影响，从而对一些行业的景气变动、行业发展状况产品影响，并影响到企业的盈利。 2、企业经营风险：企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约。

3、利率风险：利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来损失的可能性。

4、市场风险：由于二级市场的存在，证劵理财产品的市场交易价格会受到供求关系、市场预期等因素的影响而常常变化。 5、流动性风险：流动性风险又称“变现能力风险”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证劵理财产品的风险。 6、其他风险：个人证劵类理财产品除了具有上述共性风险之外，还有一些基于各自立场品种的特有的风险。三、个人证券理财产品主要使用哪些人群？

答：债券属于保守人群的首选，即老年段人群；股票属于激进型人群的首选，即青年段和激进的中年段人群；而投资基金类相对稳健，适用于中年段人群。

四、请风别解释什么是分红保险、万能保险和投资连接险，他们的特点分别是什么？答：1、分红保险：1）、是指保险公司在每一个会计年度接受，将本年度由死差益、利差益、费差异所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。 2）、分红保险的特征：①分红保险充分体现了保险双方公平性原则。②分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品。③分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响。④分红保险的灵活性较差。 2、投资连接保险：1）投资连接保险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。2）、投资连接保险的特点：①设置独立投资账户。②投资回报取决于投资业绩。③具有保障和投资双重功能。④由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任。⑤可有效地消除通货膨胀的影响。⑥具有很高的透明度。 3、万能人寿保险：1）、万能人寿保险，是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新寿险产品。2）万能人寿保险的特征：①保费可变。②保额可变。③分贝列示各种定价因素。

五、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。年交保费4465元。假设其保险利益测算表为如下所示，分红为中等水平。请问：1）如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得多少收益？2）至62岁时可领取多少收益。并请评价该理财产品。解： 1）

如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得收益=94650+3553=98203元。 2）

至62岁时可领取收益=5000+5000+44018=54018元。 3）

分红特征：①分红保险是保险双方风险收益相结合的一种产品保险产品；

②分红保险可以有效放降低通货膨胀的不利影响；③分红保险的灵活性较差。

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