《个人理财策划书》

《个人理财策划书》

目录

1 理财目标: 3

1.1 理财的重要性: 3

1.1.1 理财目标分析表 3

2 个人基本状况 4

2.1 个人收支情况 4

2.2 个人资产情况 5

3 财务状况分析 6

4 风险偏好测试 7

5 理财计划: 10

5.1 个人应急基金 10

5.1.1 “滚雪球”存钱 10

5.2 潜力挖掘 10

5.3 合理投资 10

5.3.1 投资组合方案 10

5.3.2 保险计划: 10

5.3.3 基金定投计划: 11

5.3.4 适当承受风险。 11

6 理财规划效果的评估: 12

6.1 确定可行性: 12

1 理财目标:

1.1 理财的重要性:

在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要,但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财,有利于提高我们的生活水平。

1.1.1 理财目标分析表

2个人基本状况

2.1个人收支情况

2.2 个人资产情况

3 财务状况分析

1、 个人资产分布。个人总资产为14820元,实物资产为8220元,流动资产6600元,无负债,各项所占比重分别为:55%、45%、0,总体资产主要集中在储蓄,投资性资产比较少,品种比较单一。

2、 负债情况。没有债务缠身,个人资产具有一定的安全性。但是,负相债总资产比例和偿付比例之和为1。债务偿还比率为0,偿付比例为1,也意味着没有充分利用自己的信用额度,通过借款来进一步优化其财务结构。

3、 投资能力。投资与净资产比例=投资性资产/净资产=100/14820=0.007,说明投资性支出过少

4、 资产流动性。流动性资产可以满足其七个月的开支,即流动性比较大于3,资产结构的流动性较好。

5、 收支合理性。消费率=消费性支出/收入=898/1100.5=0.81,消费率比60%高出挺多,收支不甚合理。

6、 收入来源。主要来自父母每个月的汇款,极少部分来自兼职收入。

从上指标可以看出,个人的各项财务指标均不甚合理,偿债能力很强,没有外债,基本不存在破产的危险,但是投资几乎没有,额外获益极少,收入来源单调且数额有限,资产增值速度极其缓慢。

4 风险偏好测试

投资风险偏好自测表:测测你适合哪种投资方式?

1、你购买一项投资,在一个月后跌去了15%的总价值。假设该投资的其他任何基本面要素没有改变 ,你会?A

(a)坐等投资回到原有价值。

(b)卖掉它,以免日后如果它不断跌价,让你寝食难安,夜不成寐。

(c)买入更多,因为如果以当初价格购买时认为是个好决定,现在应该看上去机会更好。

2、你购买一项投资,在一个月后暴涨了40%。假设你并找不出更多的相关信息,你会?A

(a)卖掉它

(b)继续持有它,期待未来可能更多的收益

(c)买入更多- 也许它还会涨的更高

3、你比较愿意做下列那件事:A

(a)投资于今后六个月不大上升的激进增长型基金

(b)投资于货币市场基金,但会目睹今后六个月激进增长型基金增长翻番。

4、你是否会感觉好,如果A

(a)你的股票投资翻了一番

(b)你投资于基金,从而避免了因为市场下跌而会造成的你一半投资的损失

5、下列那件事会让你最开心D

(a)你在报纸竞赛中赢了100,000元

(b)你从一个富有的亲戚继承了100,000元

(c)你冒着风险,投资的2000元期权带来了100,000元的收益

(d)任何上述一项- 你很高兴100,000元的收益,无论是通过什么渠道

6、你现在住的公寓马上要改造成酒店式公寓。你可以用80,000元买下现在的住处,或把这个买房 的权力以20,000元卖掉。你改造过的住处的市场价格会是120,000。 你知道如果你买下它,可能 要至少花六个月才能卖掉,而每个月的养房费要1200。并且为买下它,你必须向银行按揭支付头期 。你不想住在这里了。你会怎么做?B

(a)就拿20,000元,卖掉这个买房权

(b)先买下房子,再卖掉

7、你继承了叔叔价值100,000的房子,已付清了所有的按揭贷款。尽管房子在一个时尚社区,并且 会预期已高于通货膨胀率的水平升值,但是房子现在很破旧。目前,房子正在出租,每月有1000元 的租金收入。不过,如果房子新装修后,租金可以有1500元。装修费可以用房子来抵押获得贷款。 你会C

(a)卖掉房子

(b)保持现有租约

(c)装修它,再出租

8、你为一家私营的呈上升期的小型电子企业工作。公司在通过向员工出售股票募集资金。管理层计 划将公司上市,但要至少4年以后。如果你买股票,你的股票只能在公司股票公开交易后,方可卖出 。同时,股票不分红。公司一旦上市,股票会以你购买的10-20倍的价格交易。你会做多少投资?B

(a)一股也不买

(b)一个月的薪水

(c)三个月的薪水

(d)六个月的薪水

9、你的老邻居是一位经验丰富的石油地质学家。他正组织包括他自己在内的一群投资者,为开发一 个油井而集资。如果油井成功,那么它会带来50-100倍的投资收益;如果失败,所有的投资就一文 不值了。你的邻居估计成功概率有20%。 你会投资:B

(a) 0

(b)一个月的薪水

(c) 三个月的薪水

(d)六个月的薪水

10、你获知几家房产开发商正积极地关注某个地区的一片未开发的土地。你现在有个机会来买部分这块土地的期权。期权价格是你两个月的薪水,你估计收益会相当于10个月的薪水。 你会:A

(a)购买这个期权

(b)随便它去- 你觉得和你没关系

11、你在某个电视竞赛中有下列选择。你会选:A

(a)1000元现钞

(b)50%的机会获得4000元

(c)20%的机会获得10,000元

(d)5%的机会获得100,000元

12、假设通货膨胀率目前很高,硬通资产如稀有金属,收藏品和房地产预计会随通货膨胀率同步上涨,你目前的所有投资是长期债券。你会 A

(a)继续持有债券

(b)卖掉债券,把一半的钱投资基金,另一半投资硬通资产

(c)卖掉债券,把所有的钱投资硬通资产

(d)卖掉债券,把所有的钱投资硬通资产, 还借钱来买更多的硬通资产

13、你在一项博彩游戏中,已经输了500元。为了赢会500元,你准备的翻本钱是:B

(a)不来了,你现在就放弃

(b)100元

(c)250元

(d)500元

(e) 超过500元

得分计算:

1. (a) 3 (b) 1 (c) 4

2. (a) 1 (b) 3 (c) 4

3. (a) 1 (b) 3

4. (a) 2 (b) 1

5. (a) 2 (b) 1 (c) 4 (d) 1

6. (a) 1 (b) 2

7. (a) 1 (b) 2 (c) 3

8. (a) 1 (b) 2 (c) 4 (d) 6

9. (a) 1 (b) 3 (c) 6 (d) 9

10.(a) 3 (b) 1

11.(a) 1 (b) 3 (c) 5 (d) 9

12.(a) 1 (b) 2 (c) 3 (d) 4

13.(a) 1 (b) 2 (c) 4 (d) 6 (e) 8

总得分:25分

结果分析:

21分以下 偏向保守,你属于知足常乐的人,你可以考虑债券类产品和保本类的基金、保险产品,可稍稍尝试银行打新股、货币债券。企业债等风险较低的产品。

21~35分 风格中庸,你在风险和收益之间取得平衡!你可以考虑将部分资产配置在保本型产品中,部分资产投向风险适中的混合型或股票型基金,投资性实物金条也是一种不错的选择。

35分以上 投资激进,得分越高你的心跳就越快!你可以选择的投资品种很多,黄金期货,股指期货,外汇期权…..当然如果你的资本足够,甚至可以考虑参加PE或VC。不过高收益伴随着高风险,投资一定要慎重。

5 理财计划:

5.1 个人应急基金

5.1.1 “滚雪球”存钱

有了钱才能理财,当务之急要做的事情就是聚财,可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时,和银行约定进行自动存款。这样做,一方面,是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调的利率计息,而约定自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。

5.2 潜力挖掘

目前还是在校大学生,高专业性的能力还不具备,有的只是热情、时间和精力,这时就要敢于吃苦,不要嫌活累就不干,在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗,可能会很累且挣的钱少,这是必须的过程,早点经历也是好的。

5.3 合理投资

经过综合运用上述“开源、节流”的方法,经过一段时间的积累,将拥有一定的资产,此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型,将资产分为四份:投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄,风险投资、应急用钱皆兼顾到。

5.3.1 投资组合方案

买保险就是把自己的风险转移出去,转移风险并非灾害事故真正离开了投保人,而是保险人借助众人的财力,给遭灾受损的投保人补偿经济损失,这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。

分摊损失是实施补偿的前提和手段,实施补偿是分摊损失的目的。此外,一些人寿保险产品不仅具有保险功能,而且具有一定的投资价值,就是说如果在保险期间没有发生保险事故,那么在到达给付期时,所得到的保险金不仅会超过您过去所交的保险费,而且还有本金以外的其他收益。因此保险既是一种保障,又兼有投资收益。

提高意外险和重大医疗险保额,并可以投资理财保险增加收益。

中国人寿99鸿福终身保险

暂定投十年,每年1200元,每三年返500,预计分红比例在10%到20%之间。

医疗险和意外险

由学校统一投保的,保费为每年88元

5.3.3 基金定投计划:

基金定投是靠长期、分散的投资来降低成本、平摊风险。它不用投资者一次性投入太多金额,只需把每月生活必要开支以外的资金投资在相应的基金上即可。

投资者在定投时一般有较为明确的目标。风险承受能力相对较小的,那些中长期业绩较好、投资风格稳健、基金经理经验丰富的基金就值得考虑。而且,投资者在选择时要根据自己的目标,找一只“合胃口”的基金。例如,定投时间较短的倾向于风险较小的债券型或货币型基金,时间较长的适合于风险相对较大的股票型基金。

本人对于基金不是很懂,所以对基金品种的选择和组合情况无法自行作出决定,全权交给父母投资时选择的那位基金经理

5.3.4 适当承受风险。

个人理财可依据自身风险承担能,适当主动承担风险,以取得较高收益。过于回避风险,错失合理的致富机会,只会影响财富积累和生活质量的提高。多种投资都可尝试,同时注意多种投资方式之间的组合、转换。

6 理财规划效果的评估:

6.1 确定可行性:

优势: 流动资金较充足,无负债,投资资金安全性高;有父母当靠山,不用太担心投资失败,对风险的承担能力相对于工薪族强,

机会:市场情况瞬息万变,机遇很多。

劣势: 个人理财,特别是投资方面,经验十分不足;母的投资方案趋于保守且立场不同,没有多大参考性。

风险:现今中国的投资市场还不是很成熟,风险仍是居于中等偏上水平;国外对中国的猜测于评价也褒贬不一,变数较大。

总结 :

作为新世纪的大学生,不仅要学会挣钱,好要学会用钱,目前,个人的资金不算充足,要学会利用投资理财的知识,打理自己的钱财,制定一份合适自己的理财策划书,让小钱逐渐变多,让钱生钱,做快乐理财快乐生活的新人类。

 

第二篇:个人理财策划书

个人理财策划书

目录

第一部分 个人基本情况 3

1.1 个人收支情况 4

1.2 个人财务健康指标检查 4

第二部分 风险偏好测试分析 4

第三部分 理财目标 4

3.1 个人财务风险管理 5

3.1.1应急金准备 5

3.1.2 个人保险 5

3.2个人创业金准备 5

第四部分 个人理财投资的具体安排 5

4.1投资工具的选择及根据 5

4.2投资分配比例 6

4.3确定可行性 6

4.4调整 6

4.4.1调整投资工具 6

4.4.2调整投资比例 6

4.5总结 6

第一部分 个人基本情况

1.1个人收支情况

父母每年给30000元,其中的16500元是固定要交学费的,剩下13500元。而这13500元中,除去固定的生活费用8220元,还剩下6870元。

1.1个人财务健康指标检查

所有者权益 =6870

偿付比例=24720/30000=0.824

流动比率=6870/30000=0.229

根据个人资产负债表计算得出以上数据。偿债能力很强基本不存在破产的危险,但是流动性比例过低,说明在有闲钱的情况下投资很少。考虑扩大投资,增大资金的增长率。

总结:

财务状况健康。

第二部分 风险偏好测试分析

1、你购买一项投资,在一个月后跌去了15%的总价值。假设该投资的其他任何基本面要素没有改变 ,你会?a

(a)坐等投资回到原有价值。

(b)卖掉它,以免日后如果它不断跌价,让你寝食难安,夜不成寐。

(c)买入更多,因为如果以当初价格购买时认为是个好决定,现在应该看上去机会更好。

2、你购买一项投资,在一个月后暴涨了40%。假设你并找不出更多的相关信息,你会?b

(a)卖掉它

(b)继续持有它,期待未来可能更多的收益

(c)买入更多- 也许它还会涨的更高

3、你比较愿意做下列那件事b:

(a)投资于今后六个月不大上升的激进增长型基金

(b)投资于货币市场基金,但会目睹今后六个月激进增长型基金增长翻番。

4、你是否会感觉好,如果b

(a)你的股票投资翻了一番

(b)你投资于基金,从而避免了因为市场下跌而会造成的你一半投资的损失

5、下列那件事会让你最开心c

(a)你在报纸竞赛中赢了100,000元

(b)你从一个富有的亲戚继承了100,000元

(c)你冒着风险,投资的2000元期权带来了100,000元的收益

(d)任何上述一项- 你很高兴100,000元的收益,无论是通过什么渠道

6、你现在住的公寓马上要改造成酒店式公寓。你可以用80,000元买下现在的住处,或把这个买房 的权力以20,000元卖掉。你改造过的住处的市场价格会是120,000。 你知道如果你买下它,可能 要至少花六个月才能卖掉,而每个月的养房费要1200。并且为买下它,你必须向银行按揭支付头期 。你不想住在这里了。你会怎么做?b

(a)就拿20,000元,卖掉这个买房权

(b)先买下房子,再卖掉

7、你继承了叔叔价值100,000的房子,已付清了所有的按揭贷款。尽管房子在一个时尚社区,并且 会预期已高于通货膨胀率的水平升值,但是房子现在很破旧。目前,房子正在出租,每月有1000元 的租金收入。不过,如果房子新装修后,租金可以有1500元。装修费可以用房子来抵押获得贷款。 你会c

(a)卖掉房子

(b)保持现有租约

(c)装修它,再出租

8、你为一家私营的呈上升期的小型电子企业工作。公司在通过向员工出售股票募集资金。管理层计 划将公司上市,但要至少4年以后。如果你买股票,你的股票只能在公司股票公开交易后,方可卖出 。同时,股票不分红。公司一旦上市,股票会以你购买的10-20倍的价格交易。你会做多少投资?c

(a)一股也不买

(b)一个月的薪水

(c)三个月的薪水

(d)六个月的薪水

9、你的老邻居是一位经验丰富的石油地质学家。他正组织包括他自己在内的一群投资者,为开发一 个油井而集资。如果油井成功,那么它会带来50-100倍的投资收益;如果失败,所有的投资就一文 不值了。你的邻居估计成功概率有20%。 你会投资:a

(a) 0

(b)一个月的薪水

(c) 三个月的薪水

(d)六个月的薪水

10、你获知几家房产开发商正积极地关注某个地区的一片未开发的土地。你现在有个机会来买部分 这块土地的期权。期权价格是你两个月的薪水,你估计收益会相当于10个月的薪水。 你会:a

(a)购买这个期权

(b)随便它去- 你觉得和你没关系

11、你在某个电视竞赛中有下列选择。你会选:b

(a)1000元现钞

(b)50%的机会获得4000元

(c)20%的机会获得10,000元

(d)5%的机会获得100,000元

12、假设通货膨胀率目前很高,硬通资产如稀有金属,收藏品和房地产预计会随通货膨胀率同步上 涨,你目前的所有投资是长期债券。你会b

(a)继续持有债券

(b)卖掉债券,把一半的钱投资基金,另一半投资硬通资产

(c)卖掉债券,把所有的钱投资硬通资产

(d)卖掉债券,把所有的钱投资硬通资产, 还借钱来买更多的硬通资产

13、你在一项博彩游戏中,已经输了500元。为了赢会500元,你准备的翻本钱是:a

(a)不来了,你现在就放弃

(b)100元

(c)250元

(d)500元

(e) 超过500元

1. (a) 3 (b) 1 (c) 4

2. (a) 1 (b) 3 (c) 4

3. (a) 1 (b) 3

4. (a) 2 (b) 1

5. (a) 2 (b) 1 (c) 4 (d) 1

6. (a) 1 (b) 2

7. (a) 1 (b) 2 (c) 3

8. (a) 1 (b) 2 (c) 4 (d) 6

9. (a) 1 (b) 3 (c) 6 (d) 9

10.(a) 3 (b) 1

11.(a) 1 (b) 3 (c) 5 (d) 9

12.(a) 1 (b) 2 (c) 3 (d) 4

13.(a) 1 (b) 2 (c) 4 (d) 6 (e) 8

总得分:33 我属于风格中庸者!

得分:21分以下,偏向保守;21-35分,风格中庸;35分以上,投资激进。

第三部分 理财目标

个人的理财目标是创造在大学在校期间参与投资创造10%左右的收益,并且能够节约现在的开支控制在当前的80%左右的水平。

主要希望能够在股票中有一些投资,同时在证券投资上能有所涉猎。

3.1 个人财务风险管理

3.1.1应急金准备

第一现钞应急:抽屉里总会存放200左右的现钞用于不时之需,并且经过实践检验是很有效果的。

第二储蓄应急:准备了两张银行卡将资金分开储蓄。一张为农行,一张为工行。保证运用的灵活性农行卡为日常消费使用。建工行卡为投资使用,工行卡总保持至少有2000元。打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。

第三朋友应急:已经先跟朋友事先打好招呼,一旦资金链出现紧张,朋友的钱可以随时调用。

第四父母救急:一旦出现以外情况迫不得已只能想父母求救。

3.1.2 个人保险

普通的商业医疗保险。

考虑投资该种保险产品:保期一年,价格180

该保险日常看病可报销80%,住院报销70%,该保险报销方便,可以满足自身需要。

3.2个人创业金准备

父母给的钱除去生活费用外,每年有大约6000元的资金剩下,四年就将达到24000元。

第四部分 个人理财投资的具体安排

4.1投资工具的选择及根据

第一股票,首先中国经济的快速发展第一反应就是在股票上。我们有理由相信在保持稳定和平的大前提下中国经济的腾飞必然是股票市场的腾飞。而且感觉只要持稳健的态度炒股一般情况下亏损不大。

第二保险,保险的收益安全而且还能给自己带来安全保障,对于没有足够经验的人来说是个很好的选择。

4.2投资分配比例

股票:90%。资金约为22000元。

主要涉及两个板块:房地产板块和医药板块。各占50%约为11000元。

保险:10% 资金约2000.主要涉及人生安全。

4.3确定可行性

第一收益问题:保险收益太低,投资太长,产品不够外国丰富。

第二灵活问题:股票的灵活性更大,扩展空间充沛。

第三法律问题:因为想进行些大投资,但是需要更多的资金。一旦处理不好容易变成非法融资触犯法律。

4.4总结

个人的理财决心比较坚定,而且资金还是较为充裕,属于学生群体上层。财务健康状况良好,运作自如。因此急需学习好更多的投资知识和精于风险计算,将自己的可能损失降到最低。本次发现的不足是,投资的项目单一,投资量占总资产比例太少,在不影响生活的情况下应该提高投资比例。自身属于风格中庸类型,不利于赚取高利润。因此要多投资于本专业领域,减少太大的风险投资,毕竟只是学生。投资方式单一应当尝试新的投资方式。自身的专业知识用不上力,今后需多学习关于投资方面的知识。由于自身一向缺少理财意识,导致金钱花费无节制,,今后要更加注意合理花钱,做到不浪费。

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