柜面合规案例学习心得

银行是经营风险的企业，始终在风险博弈中求生存、求发展。但风险无处不在，近年来，国内外银行业因操作风险导致重大资金损失的案件颇多，严重威胁银行和客户资金安全。近期，我行针对柜面业务风险把控进行了一系列的案例学习，以下是20xx年柜员挪用现金案件的发生经过：

德州平原某支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉。

涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。

据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，20xx年x月x日至10月x日期间，时为平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。

督导组的调查表明，刁娜的作案手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。

为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。

在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。

相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取现金总计54万元。

20xx年x月x日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终留给支行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，银行涉案风险资金为1606万元。

目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。

调查结果表明，由于某行的分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。

例如，营业室副主任尹某某在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案

期间的9月x日，某行分行会计业务检查组对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检查。

通过此案例的学习，我认为银行在加强预防金融犯罪、进行规避风险的同时，首先要重视做好从业人员的思想引导工作，其中重要一条是加强思想方面的教育，就像这次合规教育一样，而不能平时只强调业务工作的重要性，忽视了从业人员的思想建设，从近年来发生的金融犯罪案例看，有许多都存在没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。所以，银行要高度重视这项工作，既要进行正面的宣传引导，又要坚持经常性的案例警示教育，使从业人员加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。使大家真正认识到，作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。

此外，健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的，比如杜绝为客户代签凭条，在操作中按流程查验存折、身份证真伪等等；还可采取定期或不定期的上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差，比如从业人员要克服领导交办、亲朋催办、同事请办等因素带来的违规操作问题，防止在此过程中缺相关手续，有没有相关的检查把关环节，进而导致金融犯罪，造成金融风险损失。所以，实现规避风险的最大效益化，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约至关重要。在此基础上，还要加强落实授权审批制度。在处理业务过程中充分体现“四只眼睛”原则，通过这一制度使各类经济活动及风险在发生之际就能得到协同有效监督和控制，对疏忽加以防患，对恶意加以制止。

最后，作为银行从业人员，还应该加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务，也是实现规避风险的最重要关口，因此，我们临柜从业人员虚心学习业务，用心锻炼技能，落实操作规程，按章办理业务，是把好金融风险规避的每一道防线，是关乎银行建设发展的每一个阵地，责任重如泰山，职责义不容辞。

 

第二篇：合规案例学习心得

合规案例学习心得

当前，由于国家政策及金融环境的变化，导致了银行信贷规模受限、众多企业资金偏紧的大体趋势。在此背景下，出现了一批银行业内部人员参与作案的金融犯罪，特别一些大要案不仅给银行及客户带来了巨大损失，而且社会影响极其恶劣，充分显示当前案防形势日趋复杂。据统计，在一季度确认的19件案件，有15件为银行业金融机构人员参与作案，且案发部位相对集中在存、贷环节以及票据业务，这些案件暴露出银行业金融机构内控合规建设存在严重漏洞，在开户、对账、印鉴管理等传统风险防控方面仍存在不少问题。鉴于此，我部组织员工集体学习了这次案防合规的三个典型案例，并在学习中掌握关键风险点，引以为戒，做好案件防控工作。

在汇票疑云的案例中，我们深刻地认识到，案防合规是每个人的责任，每个人都应该具有高度的警惕性，在本职岗位上担负防控的责任，多去思考，严守规章。再完善的制度，如果不去认真执行，而是疏忽大意，流于形式，都有可能带来极大的隐患，等到发现再想去弥补，已经悔之晚矣。如果一开始能严格按照规定，不用传真件受理该笔业务；如果办理查询查复的能恪尽职守，而不是游山玩水；如果运营经理把业务章用完锁进保险柜；如果拿到汇票远见能仔细查看核对要素；如果能对该企业资金流向进行严格监管等等，也许这个案件根本就不会发生，但正是这一次

次的疏忽麻痹，导致了这起重大案件的发生，造成了难以弥补的损失。

在存款迷雾的案例中，我们认识到作为银行的员工，不仅需要在工作中严格规范自身行为，更应该在生活中，树立正确的人生观、价值观，同时要洁身自好、诚实守信，严格按照总行“五严禁”的要求，绝不沾染不良作风，绝不参与违法事件。在这起案件中，正是因为柜员沉迷网络赌球不能自拔，以至于欠下高额贷款无法偿还，才会利用职务的便利，铤而走险窃取客户的存款。同时也给我们管理工作敲响警钟，在存款流程中需要加强管理，做到授权尽职，杜绝弄虚作假的情况发生，同时深入开展员工失范行为排查 ，加强员工职业认知和职业操守的教育。

在离奇转账的案例中，我们认识到要严格执行人民银行及总行的账户管理制度，在办理账户开立时，应当严格审查各类开户资料，做好客户的身份识别工作。对于代理开户的，要求代理人提供企业法定代表人授权委托书及代理人身份证件，并及时进行身份联网核查，在资料不齐或者存在疑点的情况下不得先行开户，决不能以人情代替制度。同时要做好印鉴的管理、查证工作，如在此案例中，客户的印鉴被私下替换时，在印鉴变更的受理、审核、保管、送交建档等各环节都没有进行必要的控制和查证。而在可疑交易发生时，反洗钱岗位也要对可疑数据进行排查，按照人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及时履行报告义务。

经过以上案例的学习，我部对全体员工重点进行了职业道德的培养，并且重温了相关的规章制度，同时强化了风控的意识。让每个人在自身的岗位上都能循规蹈矩，真正做到案防警钟时时敲响，合规守则处处践行。

 

第三篇：典型案例学习心得

开展违纪违法教育活动心得体会

通过学习典型案例，一例例触目惊心的典型案例，看到少数民警放松了对世界观、人生观的改造，抵御不住诱惑，走向了犯罪的深渊，以致身陷囹圄，结果令人痛心，我对此感受颇深，启发很大。开展教育整顿活动，尤为及时、必要，对于广大党员干部特别是领导干部廉洁从政，严守党纪国法，推动党风廉政建设和反腐败斗争，都具有重要的意义。

一、加强学习，以案为鉴，构筑拒腐防变的思想防线

一是加强学习。通过这次警示教育活动，使我深刻地认识到开展警示教育的重要性和必要性，深刻地认识到违法违纪案件的教训是深刻的，影响是深远的，后果是严重的。

二是以案为鉴。在加强自身政治理论学习的同时，认真研读了市局《关于近年来全市查处民警违法违纪典型案例的通报》以及我局印发的典型案例材料，通过学习对照，既提高了自己的认识水平，又从反面教材中汲取了教训，从点点滴滴处严格要求自己。

二、以身作则，作好表率，永葆公仆本色

一是带头廉洁自律。廉洁自律是反对腐败、加强党风廉政建设的关键。以身作则推动反腐败斗争的深入发展至关重要。

二是带头接受监督。要如履薄冰，严于自律，自觉接受党和人民群众的监督。无论什么情况下，都要把握自己，洁身自好，清廉自守。  

三是带头遵守党的政治纪律。政治纪律是根本的纪律。遵守党的政治纪律，坚决把风气搞正，把作风搞实，按规矩办事。

四是带头警示行为。站稳党和人民的立场，出以公心，正确看待权力，做到眼光远大，心胸开阔，自觉奉献，永葆人民公仆的本色。

三、深刻反思，严以律已，做一个清清白白的人

通过教育学习活动，深刻反思自己，认识到自身在理想信念方面、在政治生活学习方面、在改造自己主观世界方面，还存在一些问题和不足。我决心在以后的工作和学习中，尽快克服和纠正，做到“三个始终坚持”。

一是始终坚持政治理论学习，坚定理想信念。坚持经常性的深入学习和钻研，在学习中，将理论与实际相结合，将反面案例与正面教育相结合，注重学习效果，提高自身的思想觉悟和道德水准。

二是始终坚持为人民服务的宗旨。要做到全心全意为人民服务，随时进行自我批评和自我教育，牢固树立“为人民服务”的思想，端正思想作风，提升思想境界，切实做到为民、务实、清廉。

三是始终坚持执行党的各项廉政建设规章制度。严格遵守各项制度，积极维护党纪国法的严肃性，既用宪法和法律约束自己，也用党章和党的纪律规范自己，以实际行动带动党风和社会风气的进一步好转，做一个清清白白的人。

另外，还必须树立三种意识：

（一）要树立责任意识。我们要有强烈的事业心和责任感，以对党、对人民高度负责的精神，尽心尽力履行好职责。具体讲，就是要对工作认真负责，埋头苦干，精益求精，以出色的工作业绩取信于民，赢得群众的赞誉；就要对职权范围内的棘手事负责到底，不推诿，不敷衍，不搁置；就是要在困难面前不低头，不气馁，不退却。

（二）要树立学习意识。没有真才实学是做不好领导工作的，一定要把学习作为一种政治责任、一种精神追求、一种思想境界来认识、来对待，刻苦学习，不断拓宽知识领域，不断提高自身的思想文化素质，才能更好地为履行职责奠定坚实的基础。

（三）要树立宗旨意识。全心全意为人民服务是我们党的唯一宗旨。代表最广大人民的根本利益是我们一切工作的出发点和落脚点。我们要真正培养与群众的亲密感情、血肉亲情，努力做到亲民、乐民，把老百姓的安危冷暖挂在心上，真正带着感情为群众解决实际问题。我们要在行动上，坚持一切以人民利益为重，真正为人民掌好权、用好权。切实为群众办好事、办实事，努力使自己成为廉洁自律、勤政为民的好党员、好干部。