关于当代大学生理财观念的调查报告
——就福州个别大学进行调查
一、前言
财富就是将智慧运用于自然;致富的艺术不是勤奋,而是选择合适的方法、合适的时
机和合适的地点。
——【美】爱默生《处世之道》 眼下随着第三产业的发展,国民收入水平的不断提高直接拉动内需。理财已成为人们
合理支配钱财的必修课程。而大学生,是一个特殊群体。一方面,他们尚未获得经济上的独立,还需父母资助完成学业和提供生活费,消费受到很大的制约,消费观念的超前和滞后都给他们的消费带来很大的影响;另一方面,他们处于一个特殊的年龄段,有着自己对消费的旺盛需求,对新生事物有很强的感知力和接受力,因而在消费上呈现追求高品位、潮流化、知识性的特性。越来越多的大学生变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。本文通过对福州几所大学的学生进行随机抽样调查,分析大学生在理财消费方面存在的问题及原因,提出应对措施和建议。
1.调查对象:福州部分大学
2.调查时间:20xx年6月1日—6月6日(共六天)
3.调查方式:问卷调查形式
二、调查结果分析
本次调查抽查比例为6.77%,实际发放问卷400份,其中有效问卷340份,无效问卷60
份,问卷有效率85%。调查文件采用单项选择方式来回答问题,主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。调查结果显示:很多大学生在消费的时候没有正确的消费观念,对生活费的支出没有太大的计划、不会合理地分配自己的生活费,很少去关注专业理财或去咨询理财专家,没有良好的理财观念。其中月消费在500元以下的2人,占37%;500-700元的108人,占40%;700-1000元的261人,占18%;1000元以上的29人,占5%。消费在500-700元的同学伙食费占不到1/2,在交际费和衣饰费等方面支出较多,生活相对宽松。700元以上的学生伙食比例降低,用于其他方面费用较多,部分有享乐主义观。在学习用品、书籍方面消费占100元以上的仅有16.5%。在回答“您有花钱记账的习惯吗”时,仅有28.2%的大学生回答“有”,54.6%的大学生回答“没有”,
17.2%的大学生回答“偶尔”。在调查中我们了解到,大学生的主要经济来源还是家庭供给, - 1 -
占到被调查人数的62%,有19.3%的学生是家教、兼职或勤工俭学及贷款和奖(助)学金。
(一)调查存在的现象
1.消费结构不合理
大学生的日常消费本应以生活费用和学习费用(购买学习资料和学习用品以及各种考证)为主。而伙食费又是重中之重,然而却出现“馒头就咸菜,省钱谈恋爱”,各种服饰、化妆品,数码产品消费成为日常消费大头,大学校园里不乏追“新”族。除此,通讯费和网络支出费用也占了相当大的比重,成为几乎每个大学生都不可缺少的日常消费。
93%的被调查者认为“友情消费”有必要。81%的被调查者每月“友情消费”为0-100元,9%的被调查者每月“友情消费”为100-200元,约3%的被调查者“友情消费”每月为200-400元,极少的被调查者月“友情消费”达到400元以上。这说明当今我省大学生日益重视课余生活,聚餐、旅游、化妆品、健身,这些原本属于白领阶层的消费项目已普遍被大学生接受。其中,最为突出的是大学生“恋情消费”和“友情消费”这两大消费热点。这两大消费趋向已被大多数大学生接受和认可。 大学生消费中,时尚产品和品牌产品所占比重日益加大。这一特点突出的一项消费就是手机。调查表明,大学生手机拥有率不低于90%(较20xx年数据有较大提升)。此外,电脑及相关消费也逐年增长。至于品牌选择,当问到“你买衣服是否挑品牌”时,仅16%的被调查大学生表示品牌不重要。当问到“你的手机是什么牌子”时,73%的被调查大学生拥有的手机是品牌产品。另外在服装、化妆品方面,品牌也越来越显得重要。调查还发现,一些大学生过分追求时尚和名牌,且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物,情愿节衣缩食,不惜牺牲其它必要开支,甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时,他们也强调人际交往消费,主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入,经常难以理性把握适度消费原则。
2.大学生“月光族”
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调查还显示,大多数学生每月花费基本没有节余。64%的同学刚好够花,还有24%的同学遇到超支现象,会找同学借用,从银行透支,或预支下月费用。对于节余的钱,45%的同学选择休闲娱乐,选择买书的不到占十分之一。
3.消费偏高、理财观念淡薄、财商不高
从汇总统计结果可以看出两点:一、大学生消费水平明显偏高;二、大学生理财意识淡薄,还没有相应的理财观念和水平,很多学生每月消费超支。没有坚持记帐的习惯,大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方,是否合理。很少有学生选择银行储蓄,没有存款的习惯。在校大学生,由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资,并且对这方面的投资方法知之甚少,大多数人认为能做好资产保值已经很不错了。
4.新理财人异军突起
大多数调查的大学生都有作过兼职工作,56%正在做兼职。从经济投资学来说,兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式,而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金,为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑,这种新兴的理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分,是理财过程中的一个高级阶段。在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理,网上开店等。
(二)原因分析
1.家庭原因
许多家长始终认为,只要孩子学习好,能考上大学,就前途光明。随着独生子女的增多,家庭生活水平的迅速提高,加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理,往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子,结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养,表现在孩子用钱上,常常是“心太软”,甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。
2.学校原因
学校在教育学生成材的同时,却没有教他们怎样理财。许多家长和教育工作者认为理财是大人的事,孩子还不适宜涉足这种事情,或者认为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。
3.社会原因
社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥,校园外不良环境(如一些歌舞厅、游戏机厅)的存在等,往往对学生们的思想有一定的腐蚀作用。他们受到社会上铺张浪费现象的影响,也开始用父母的钱摆阔。但是他们毕竟还是学生,缺少经验,在途中迷失方向。
4.个人原因
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大学生的分辨能力不强、自我约束力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面,他们有着旺盛的消费需求,另一方面,他们尚未获得经济上的独立,消费受到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后,都显示他们的理财能力的缺乏。
三、对策建议
(一)做好整体规划
每个月可以使用的资金为多少,每月的经常性开支为多少,留取每月资金总额的20%作为备用资金,以应该计划外支出,如外出、购书等。做好个人财务账本。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况,同时能更好的预测未来几个月大概的支出情况。
(二)养成储蓄习惯
可以有计划地将自己不用的钱存成三个月定期储蓄或活期储蓄,然后按照计划有规律地进行支取。另外,还可以开一个带有自动理财功能的“综合理财账户”,这样,家长寄去的钱可以自动转为定期存款,而支取的时候,银行电脑系统会自动计算,支取损失最小的存款。最大程度上实现资金的有效配置。
(三)树立勤俭意识
大学生来自不同的城市,家庭条件更是贫富不一,所以,不能盲目攀比,应该把有限的钱花在最需要的地方,不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费2万元、基本生活费(吃饭、学习资料钱按500元/月计)约2万元,建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。
(四)学会精打细算
大学生活的消费中有很多省钱的窍门,比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。注意学习省钱窍门,尽量别花冤枉钱,更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品,能用学校的就用学校的,或者几个同学合买、淘二手货,把奢侈消费压缩到最低。
(五)学会记账和预算 (控制消费最有效的方法之一)
坚持把收支情况整理并记在本子上,就可以掌握自己的收支情况,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可无的支出,对症下药,对今后的开支做出必要的修改,达到控制的目的。
(六)勤工俭学
在不影响学业的情况下,适当进行勤工助学活动,学会自立,不但能减轻家庭负担, - 4 -
还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳,由此树立自立、自强的上进心,为今后更好地适应社会打下良好基础。这种理财增值方式,应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
(七)学会投资———为今后的个人理财“投石问路”
如今,美国大学校园里已经涌现出为数不少的学生股民,他们涉足股市并不全是为了挣钱,更重要的是为了解投资市场,为今后步入社会的个人理财积累一定的经验。 大学生投资没必要局限于股票行业,可适当向其它投资方式倾斜;投资可起用小额资金,资金来源可从兼职所得和父母赞助两方面入手;尽管大学生做投资具有一定风险,但作为一种大胆尝试,能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用,对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。
四 、结语
从调查结果分析我们可以看出在大学生消费中还存在着很大的问题,大学生的消费没有一个正确的方向,哪些可以提倡.哪些要坚决杜绝.都还不清楚.总体上说大学生的消费还处于一个成长健全的时期。理财是一辈子的事,对于没有收入来源(大多数依靠父母提供)的大学生来说,大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练,而不是看重输赢结果的比赛。大学生的理财实践,将直接影响他们将来的生活方式甚至生活态度。理财高手,往往都是心思缜密,懂得筹划的人。相反,那些理财不当,花钱如流水的,则往往缺少宏观的计划。通过一系列的“理财教育”活动来转变大学生的消费观念,使大学生的乱消费现象得到有效的遏制,使他们知晓:“父母的血汗钱一定要用在刀刃上,做时代大学生的理财先锋。”大学生在学好文化知识的同时培养好自己的各方面能力也是至关重要的,通过“理财能力”的培养可以锻炼同学们自我控制等多方面能力,所以“理财能力”可以被认为是同学们应有能力中较为重要的一项。希望同学们能培养好自己这一方面的能力,为日后步入社会打下良好的基础。大学时代是赚取人生中第一桶金的时候,是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。所以,在大学时代养成很好的理财习惯,平时适度地紧缩财政支出,为自己建立一个富有弹性的消费习惯,往往可以受益终生。多数人只要有树立一定的理财意识、掌握一定的理财知识、经历一定的理财实践,等到今后走出校园,与普通人相比,一定会表现出高人一筹的财商来。
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附:
大学生理财观念调查问卷
本次调查问卷共发出400份,在学校共挑选了十个系院进行调查(福州个别大学)。共收回调查问卷400份,其中有效问卷340份,不合格问卷60份。
1.家长支付生活费的周期是:()
A.每学期支付 B.按月支付 C.按年支付 D.按需要支付
调查显示,家长按学期支付生活费占到33%,按月支付占到41%,按需支付占到21%,按年支付只占5%。这说明大多数大学生是有一定的资金自行支配的。
2.你平均每月的可支配收入(家长打款+兼职收入+奖学金)是:()
A.500元以下 B.500-700元 C.700-1000元 D.1000元以上 根据调查结果,每月可支配收入在500元以下的占到37%,500-700元的占到40%,700-1000元的占到18%,1000元以上的占到5%。这说明所调查的同学大多数的可支配资金都不高,差距并不很明显。
3.你有花钱记账的习惯吗?()
A.有 B.没有 C.偶尔
4.在花钱时,你首先想到的是:()
A.钱来之不易,能省则省 B.人是最重要的,钱该花就花 C.钱乃身外之物
D.几乎什么都不想
5.除生活费外,你一般会把钱花费在哪些领域?(可多选)()
A.服饰 B.化妆品 C.电子产品 D.交友应酬 E.运动用品 F.营养保健品 G.通讯费用 H.旅游费用
据调查:在出了支出必要的生活费之外,服饰、通讯费、交友应酬占到将近80%。
6.你经常向同学借钱吗?()
A.从不 B.经常 C.不方便的时候偶尔借
7. 你觉得维持每月生活必需,至少需要多少钱?()
A.200-300元 B.300-400元 C.400-600元 D.600-800元 E、800元以上
8.你一般如何处理节余的钱?()
A.无结余 B.存在银行生息,必要时使用 C.股票投资 D.投资做小本买卖 E.基金,保险及其他金融产品投资 F.其他__________________
9.你对生活费的支持是否有计划?()
A.有计划 B.没有计划
10.你现在拥有多少张信用卡?()
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A.0张 B.1张 C.2张 D.3张以上(含3张)
11.你是否有购物刷卡的习惯?()
A.有 B.没有
12.你是否有使用过大学生信用卡的透支功能?()
A.有 B.没有
13.在购买大件物品时,您倾向于哪种付款方式?(如电脑、手机、mp3、mp4、数码相机等)()
A.由父母资助,一次性付清 B.用自己平时的积蓄一次性付清
C.如果可能,希望通过分期付款来减轻负担
14.如果有机会,你是否愿意通过打工挣点钱,养活自己?()
A.非常愿意 B.比较愿意 C.比较不愿意 D.不愿意
15.你认为个人财务管理能力对自己在适应未来社会工作中的作用如何?
A.无所谓 B.作用不大 C.作用很大 D.必要技能
16.你觉得当代大学生应如何处理自己的财务?()
A.不做处理,花多少是多少 B.做好合理的规划,适当消费 C.不清楚
17.你认为大学生是否需要专业化的理财咨询和服务?()
A.需要 B.不需要 C.无所谓
18.如果你接受理财服务,是出于什么目的?()
A.节约开销、合理消费 B.投资、挣钱 C.学校理财、积累经验
D.其他___________________
19.你会选择哪种途径接受理财服务?()
A.网上服务 B.专业投资机构服务(营业厅) C.手机服务
20.如果大学生理财产品推出,你会接受哪种服务?(可多选)()
A.咨询服务 B.定期强制储蓄 C.大件物品分期付款 D.团体贷款 E.委托投资(股票基金) F.电子记账服务 G.理财手册、学习资料及讲座 H.不接受
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统计数据:
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目录
摘要 …………………………………………………………………………… 1
一、调查背景 ……………………………………………………… 1
二、调查的对象和方法 …………………………………………… 1
三、调查目的及意义 ……………………………………………… 1
四、调查结果统计 ………………………………………………… 2
1、调查对象的基本情况 …………………………………………………… 2
2、生活费的主要来源 ……………………………………………………… 2
3、学生的月开销情况 ……………………………………………………… 2
4、大学生的消费方式 ……………………………………………………… 3
5、大学生的盈余及盈余处理情况 ………………………………………… 4
6、大学生的超前消费情况 ………………………………………………… 5
7、大学生的理财情况 ……………………………………………………… 5
8、大学生的投资行为 ……………………………………………………… 6
五、大学生理财存在的问题分析 ………………………………… 7
1、大多数愿走理性消费路线 ……………………………………………… 7
2、大学生“月光族” ……………………………………………………… 7
3、大多数人理财观念淡薄,财商不高 …………………………………… 7
4、新理财人异军突起 ……………………………………………………… 7
六、理财情况存在问题的原因分析 ……………………………… 8
七、大学生理财的建议与措施 …………………………………… 9
八、调查报告分析 ……………………………………………… 10
九、结论 ………………………………………………………… 11
参考文献 ……………………………………………………………………… 11
附1、大学生理财观念与行为问卷调查 ………………………… 12
附2、大学生理财观念与行为问卷调查(统计结果分析) …… 15
大学生理财观念与行为调查报告
【摘要】大学时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期。大学生的理财实践,将直接影响他们将来的生活方式甚至生活态度。而大学生作为一个特殊群体,是社会典型的先进文化阶层,但由于缺乏社会历练,容易导致理论与实践脱节,产生各种心理偏差。基于此,本文对大学生这一特定群体在理财过程中的情况进行调查研究。
【关键词】 大学生 理财 观念 行为
一 .调查背景
作为一名大学生,我们身边有两项重要的资源,时间与金钱:现在社会上越来越强调大学生对于自己时间的管理,市场上也涌现出各种书籍来指导青年学子们如何更加有效地利用自己的时间与精力;然而很多大学生却忽略了自己对于另一项重要资源——“钱”的合理规划与管理,他们有的花钱大手大脚,有的把大量结余的钱财闲置在自己银行的账户里,但是随着我国市场化得逐步发展,金融已经开始渗透到社会经济生活的各个方面,大学生作为这个社会中最有活力,最有思想的一群人,如果不能树立起一个良好的理财意识,不能树立一个正确,良好的金钱观,那么将是我们社会的悲哀。对此我们将分析自己周边大学生们的理财现状,和当代大学生的“财商”程度。
二.调查的对象和方法
针对大学生的理财观念,我们进行了这一次调查。本次调查目的是为了了解大学生理财状况,揭露大学生在理财存在的问题,帮助大学生树立正确的理财意识。因此采用问卷调查方式,向福建工程学院旗山校区大一至大四四个年级的学生随机发放调查问卷,共发放问卷250份。我们从不同性别、不同年级、不同生活区域来调查大学生理财状况,从中找出调查者的理财区别。
三.调查目的及意义
通过随机调查的方式来了解目前福建工程学院的理财意识和理财观念。了解大学生对理财的重视度,找出不同的学生在理财方面的区别,分析大学生在理财中出现的问题,让大学生合理的规划自己的理财生活。
四.调查结果统计
1.调查对象的基本情况
本次调查共发放问卷250份,收回196份,其中大一10份,占5.1%;
大二70份,占35.71%;大三80份,占40.82%;大四36份,占18.37%。总的来说,这次调查对象主要集中在大二和大三的学生。其中男生102份,52.04%女生有94份,占47.96%。
2.生活费的主要来源
通过调查问卷统计,生活费的主要来源主要来源于家庭补给,占调查人数的80.85%,另外,还有一些人通过其他来源来补充生活的费用,比如参加学校的勤工俭学的人数约占22.96%,奖学金的约占23.16%,依靠各种投资活动(如股票、自己做生意)占 10.03% 由此,我们可以看出,大部分大学生的生活费还是要靠家中父母给予。
3.学生的月开销情况
据统计大学生的月开销情况为:300元以下的占5.61%,在301-500元的学生占43.37%,在501-800元的学生占36.73%,在801-1200元的学生占12.24%,在1200元以上的学生占2.04%。调查中发现大部分的学生的月生活开销在300-500之间,平均在500元左右。当然也存在一些差距,主要是受家庭情况影响。统计如右图:
4.大学生的消费方式
在我们对大学生的消费方式调查中,数据统计所示:大多数人的消费主要花在伙食上,其比例占86.22%,其他0.51%的生活费用于学习,4.08%用于娱乐、交际,4.59%用于服装、化妆品,而花在谈恋爱的消费也占了2.04%,用于其它消费只占0.51%。所以说饮食占了大学生日常消费的大部分。在饮食方面,主要花费在两个方面,一方面是在供自己的伙食生活,另一方面则花在和同学、朋友一起聚餐也占了很大的比例 。然而在调查中,很少人有在计划着自己的消费支出。只有21.94%的大学生对自己每月的支出有计划并有实施,也有一部分的学生对自己的支出有计划但没有坚持实施,其比例占了34.18%,剩余43.88%的学生对自己的支出从不计划。在调查中发现有22.96%的学生对大数额的消费有记录,13.27%的学生只是在一般性的记录,只有7.14%学生对自己的消费支出记录的很详细,同时也还存在着56.63%的学生对自己的支出从不做记录。从调查中可以发现,对自己的消费支出有计划,有记录的学生,他们在理财方面上的观念意识比较高,也存在着将近一半的学生在理财方面从不引以为然。统计图表如右图所示。
5 .大学生的盈余及盈余处理情况
调查结果统计,有50.51%的学生每月没有盈余,有16.33%的同学每月盈余有0-50元,每月盈余在50-100元的同学占18.37%,有6.63%的学生盈余在100-200元之间,同时还有8.16%的同学盈余超过200元。从大学生的开销情况和消费方式中可以看出,大多数有盈余的同学都是开销情况在500以上,而每月没有出现大的消费。当然还有一些同学通过自己的理财方式,使得每月都有一定数额的盈余。我们从对这些有盈余的学生进行进一步调查,来分析他们对这些盈余金额的处理情况,调查结果发现,有45.41%的学生是将这些钱存入银行,有31.63%的学生将这些钱用于改善自己的生活,有18.37%的学生为了充实自己的学习,用于购买有用的书籍,也有17.86%的学生选择花在娱乐上,34.18%的学生用于其他方面(比如在投资方面)。
6.大学生的超前消费情况 从大学生的超前消费情况中调查发现,有41.33%的的学生从来没有超前消费,有54.08%的学生偶尔在急需资金周转的情况下,会预先使用下个月的生活费,也还有4.59%的学生经常有超前消费。从他们的超前消费方式中可以发现,有大多数的的学生
会使用信用卡,数据中有41.84%的学生使用过信用卡,58.16%的学生没有使 用过信用卡。统计表格如左所示:
7.大学生的理财情况
从大学生切身的理财情况调查中统计得出;有19.39%的学生认为自己的理财能力较差,花钱没有计划,有65.82%的学生对自己的理财能力感到一般,只有14.80%的学生认为自己有较强的理财能力。从他们对金融理财的了解情况得知,有37.24%的学生认为金融理财就是通过各种投资活动实现资产的保值增值的过程,有11.22%的学生认为金融理财就是如何合理安排资金的过程,有42.86%的学生认为金融理财是通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程,还有8.67%的学生对金融理财这个概念完全不清楚。随着生活水平的提高,越来越多的学生开始了解这方面的知识与甚至从事相关的工作。
8.大学生的投资行为
大学生的投资行为是大学生对理财观念的升华,是大学生理财观念明显提升的体现。据此我们对大学生的投资行为进行调查,从大学生以往的投资经验中统计结果发现,有78.06%的学生只接触过银行存款这一项目,有9.69%的学生从事过投资基金股票等有价证券,有15.82%的学生和保险打过交道,也有2.04%的学生购买过国债, 1.53%的学生交易过黄金, 5.1%的学生有从事过信托产品、房地产、外汇等金融投资,还有26.02%的学生是其它的投资行为。我们从他们的投资理财知识来源中调查发现,有51.02%的学生是通过各种媒体、银行的宣传了解带金融理财知识的,有13.78%的学生的理财知识是通过学校的专题讲座了解到的,一部分学生是通过金融理财的专业课或选修课了解的,这部分占比例为26.53%,有53.06%的学生是在和朋友相处,通过朋友的讲解或自己通过书籍了解的,也有37.24%的学生有兴趣了解,但找不到途径,同时还有9.18%的学生根本没有兴趣去了解这些金融理财的知识。从调查中发现,大学生的投资行为开始趋向现实化,使得他们的理财观念从中得到了很大的提升
五.大学生理财存在的问题分析
通过以上的调查,我们不难发现一些当代大学生理财状况所存在的问题,主要存在以下问题:
1、大多数愿走理性消费路线
就月平均生活费而言,五成大学生月生活费超500元,并且300~800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间,即使在这个区间内,最高消费和最低消费也相差500元,表明大学生之间的消费能力差距不小。其中,在饮食方面的费用最多。从总体上看,大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展,但传统的理性消费观念仍是主流。绝大多数学生在消费时考虑最多的因素是商品或服务的质量、价钱,追求物美价廉。
2、大学生“月光族”
调查还显示,大多数学生每月花费基本没有结余,其中50元以下结余的占66.84%,有200元以上结余的仅占8.16%。对于结余的钱,45.41%的同学选择存入银行,17.86%的同学选择休闲娱乐,而用来买书的只有18.37%。少数同学遇到超支现象,一般先找同学借用,或用信用卡消费,次月在计划返回。
3、大多数人理财观念淡薄,财商不高
由于没有坚持记帐的习惯,大多数学生不明确一个月的钱都花费在什么地方,是否合理。很少有学生选择银行储蓄,没有存款的习惯。在校大学生,由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资,并且对这方面的投资方法知之甚少,大多数人认为能做好资产保值已经很不错了。
4、新理财人异军突起
约有81.6%的被调查的大学生作过兼职工作。从经济投资学来说,兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式,而且几乎没有什么风险性。不但能够使自己在兼职工作中得到很好的社会经验,更可以进一步扩充自己的财务本金,为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑,这种新兴的理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分,是理财过程中的一个高级阶段。 在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理,网上开店,趁今年股票形势好,开户成为新股民。在调查中了解到,他涉足股市并不是为了挣钱,主要是为了解投资市场,为今后的个人理财积累一些经验。
六.理财情况存在问题的原因分析
从大学生理财情况可以总结出,“理财能力弱,理财观念薄弱”这一现象在大学生理财过程中普遍存在,而导致这一现象的原因主要有以下几个方面。
(一)家庭原因:许多家长始终认为,只要孩子学习好,能考上大学,就前途光明。随着独生子女的增多,家庭生活水平的迅速提高,加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理,往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子,结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养,表现在孩子用钱上,常常是“心太软”,甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。并且从小学到高中,支配钱这项工作从来都是家长一手包干的,理由是:孩子还小,不知道什么应该花什么又不该花的。如果孩子在没有问过家长的情况下,哪怕只是自主花了一毛钱,也会受到家长的训责。上大学了,离家也比较远,大学生们才开始理财,没有经验也只能跟着感觉走,别人买我也买,家庭经济好的,消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应,孩子打电话回家的第一句话就是:要钱!一般家庭的所有收入都支付在大学生上。
(二)学校问题:学校在教育学生成材的同时,却没有教他们怎样理财。许多家长和教育工作者认为理财是大人的事,孩子还不适宜涉足这种事情,或者认为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。更多的人认为,青少年时期应该是“一片净土”,孩子们的主要任务是学知识、长身体,其他的都应慢慢来。并且学校没有形成良好的学习氛围,开展的活动极少学术性强的,学生的学习兴趣不大,所以在学习上的消费不多。
(三)社会问题:社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥,校园外不良环境(如一些歌舞厅、游戏机厅)的存在等,往往对他们的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已经不再是80、90年代的象牙塔了。它和社会联系越来越紧密。学生们受到社会上铺张浪费行为的影响,学生也开始用父母的钱摆阔。学生们花钱大多没有计划性,家长给多少就花多少、看到别人买什么自己也买。认为这样做可以不使自己脱离社会。社会生活中的一切都是诱人的.,使得许多同学都想去一一尝试。但是学生毕竟还是学生,缺少社会经验,容易在途中迷失方向。
(四)自身原因:内因是事物变化的主要因素,大学生的分辨能力不强、自我约束力不够、缺少主见、虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱,对于哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面,他们有着旺盛的消费需求,另一方面,他们尚未获得经济上的独立,消费受到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后,都显示他们的理财能力的缺乏。
七.大学生理财的建议与措施
(一)做好整体规划
每个月可以使用的资金为多少,每月的经常性开支为多少,留取每月资金总额的20%作为备用资金,以应该计划外支出,如外出、购书等。做好个人财务账本,这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况,同时能更好的预测未来几个月大概的支出情况。 通过自己支出情况的记录,分析出那些哪些地方是你不该花费,哪些地方可以多花一些,使自己在学习、生活、交际等方面得到一个合理的支出分配。
(二)养成储蓄习惯
可以有计划地将自己不用的钱存成三个月定期储蓄或活期储蓄,然后按照计划有规律地进行支取。另外,还可以开一个带有自动理财功能的“综合理财账户”,这样,家长寄去的钱可以自动转为定期存款,而支取的时候,银行电脑系统会自动计算,支取损失最小的存款。最大程度上实现资金的有效配置。
(三)树立勤俭意识
大学生来自不同的城市,家庭条件更是贫富不一,所以,绝对不能盲目攀比,应该把有限的钱花在最需要的地方,不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费2万元、基本生活费(吃饭、学习资料钱按600元/月计)约2万元,建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。
(四)学会精打细算
大学生活的消费中有很多省钱的窍门,比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。注意学习省钱窍门,尽量别花冤枉钱,更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品,能用学校的就用学校的,或者几个同学合买、淘二手货,把奢侈消费压缩到最低。
(五)学会记账和编制预算
这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上,就可以掌握自己的收支情况,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可无的支出,对症下药,对今后的开支做出必要的修改,达到控制的目的。
(六) 勤工俭学。
在不影响学业的情况下,适当进行勤工助学活动,学会自立,不但能减轻家庭负担,还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳,由此树立自立、自强的上进心,为今后更好地适应社会打下良好基础。这种理财增值方式,应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
(七)利用大学生的资本与“知本”:
大学生这一身份也是我们可以利用的资本,比如可以去学校图书馆等图书馆借书,这样可以省去一大笔书费;可以用学生证去各种旅游景点参观,因为一般旅游景点都对学生打折,趁当学生的这几年去会比工作后再去省下很多钱;可以办学生的公交卡,这样可以省下不少车费;有些KTV等娱乐场所也会对学生打折,有时甚至可以打五折,所以可以在网上查找这样的场所去。还有宿舍楼里发的优惠券等要充分利用。鉴于这一身份的特殊性,我们可以对我们的未来消费进行长期规划,如旅游、吃饭等,享受本科生所拥有的这些优惠,节省将来的开销。
(八)投资股票基金:
有积蓄,有额外生活费的同学可以做投资打算。可以从事投资股票基金交易,让自己的账户增值,做到真正的“理财达人”。
八.调查报告分析
我们这次采用的是问卷调查,调查的对象是本校的学生。所以我们的调查的报告也会存在的一定的问题,一方面由于学校本身就存在极限性,一个学校的大学生理财统计情况不能反映全体大学生的理财观念情况,比如有的学校没有开设金融理财专业,学生没有受到理财观念的教育,他们的调查结果就会有一定的差别。另一方面由于我们学生调查经验不足,统计通常有自己的主观性,所以调查出来的结果不一定有代表性。对此我们仅初步对大学生理财观念意识进行分析。统计的结果只能初步的反映我校大学生的理财观念意识。
九.结论
从调查结果分析我们可以看出在大学生理财中还存在着很大的问题,大学生的理财没有一个正确的方向,哪些可以提倡。哪些要坚决杜绝.都还不清楚.总体上说大学生的理财还处于一个成长健全的时期 。理财是一辈子的事,对于没有收入来源(大多数依靠父母提供)的大学生来说,大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练,而不是看重输赢结果的比赛。所以,多数人只要有树立一定的理财意识、掌握一定的理财知识、经历一定的理财实践,等到今后走出校园,与普通人相比,一定会表现出高人一筹的财商来。
参考文献:
1.郭奉元 影响大学生消费的环境因素分析 1998(01)
2.中国社会调查所 个人理财服务前景看好 2002()
3.许彩国 在校大学生购买行为分析 1999(04)
4.陆汉文 大学生:消费与现代性 1999(06)
5.李志军 高校学生如何理财 2004(08)
6.刘晓苏.王晶 将理财观念的培养进行到底 2002()
7.信海光 为大学生增设理财课 2003(20)
8. 高守贵 走近当代大学生消费 [期刊论文] - 北京科技大学 2004(2)
附1:大学生理财观念与行为问卷调查
大学生理财观念与行为问卷调查
本问卷仅为了研究大学生投资理财的情况,包括一些关于大学生对投资理财的态度.观念.看法,不涉及您的个人隐私,调查结果用于纯调查研究性目的,谢谢您的合作。
1. 您的性别:( )
A.男 B. 女
2. 您所在的学校是福建工程学院吗?( )
A.是 B.否
3. 您所在的年级:( )
A.大一 B. 大二 C. 大三 D. 大四
4. 您所在的专业:( )
A. 文法类 B. 经济、管理类 C. 理工类 D. 艺术类
E. 医学、农学类 F. 其他
5. 您的家庭所在地:( )
A. 城市 B.乡镇 C. 农村
6. 您的经济来源是:( ) [多选题]
A. 父母给予 B. 兄弟姐妹 C. 自己勤工俭学 D. 助学金、奖学金
E. 亲戚朋友赞助 F. 依靠各种投资活动(如股票、自己做生意
7. 您每个月的开销大约是多少钱?( )
A、300元以下 B、300—500元 C、501—800元 D、801—1200元
E、1200元以上
8. 您每月的生活费主要用在哪些方面?( )[多选题]
A、伙食 B、交通、通讯 C、服饰、化妆品 D、学习费用
E、娱乐、交际 F、上网费用 G、谈恋爱 H、其他
9. 一般情况下,您每月的消费中下列哪项所占比例最大?( )
A、伙食 B、交通、通讯 C、服饰、化妆品 D、学习费用
E、娱乐、交际 F、上网费用 G、谈恋爱 H、其他
10. 您每月支出有计划吗?( )
A、有计划并实施 B、有计划但没有坚持 C、从不计划
11. 您的日常消费是否有记录?( )
A、对大数额的消费有记录 B、一般都有记录 C、记录得很详细 D、没有记录
12.您现在每月有盈余(按平时生活去消费而不故意去节省所产生的盈余)吗 ?( )
A、没有盈余 B、0-50元 C、50-100元 D、100-200元 E、200元以上
13. 如果有盈余您将如何处理:( ) [多选题]
A、存在银行 B、改善生活 C、购买书籍 D、娱乐 E、其他
14. 每次您看到自己喜欢的商品的时候,您会:( )
A、不管价格如何买下来 B、会衡量自己的零用钱是多少再买
C、看看是否真的需要再做决定
15. 您进行“超前消费”(预先用下个月的生活费)吗?( )
A、从来没有过 B、偶尔 C、经常
16. 您有信用卡吗?( )
A、没有 B、有,但基本没用过 C、有,收支平衡 D、有,而且会透支
17. 当您想要买某样东西时,却发现钱不够,那么您会:( )
A、向父母要钱 B、自己存钱 C、向同学朋友借了再说 D、不买了
18. 您认为您的理财能力如何?( )
A、较差,花钱没计划 B、一般 C、有较强的理财能力
19. 您心目中合理的理财状态和结构是:( )
A、只要够花就行 B、能订出较细的消费计划 C、让每个月有盈余
20. 您认为什么是金融理财?( )
A、就是通过各种投资活动实现资产的保值增值的过程
B、就是如何合理安排资金的过程
C、是通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程
D、不清楚
21. 您觉得当代大学生应该如何处理自己的财物?( )
A、不作处理,花多少是多少 B、存银行
C、做一些小生意,如卖一些小饰品
D、买股票或基金 E、其他
22.您有做过兼职赚过钱吗?( )
A、经常做 B、偶尔做 C、没做过
23. 您过往的投资经验:( )[多选题]
A、银行存款 B、投资基金股票 C、保险 D、国债 E、黄金
F、信托产品 G、房地产 H、外汇 I、其他
24. 您想了解以下哪些理财产品?( ) [多选题]
A、银行存款 B、投资基金股票 C、保险 D、国债 E、黄金
F、信托产品 G、房地产 H、外汇 I、其他
25. 您所掌握的理财知识的途径是:( )
A、各种媒体、银行的宣传 B、学校的专题讲座
C、金融理财的专业课或公选课 D、朋友的讲解或自己看书
E、有兴趣了解,但没有途径 F、没有兴趣去了解
附2.大学生理财观念与行为问卷调查(统计结果分析)
大学生理财观念与行为问卷调查(统计结果分析)
本问卷仅为了研究大学生投资理财的情况,包括一些关于大学生对投资理财的态度.观念.看法,不涉及您的个人隐私,调查结果用于纯学术研究性目的,谢谢您的合作。
1. 您的性别:( )
A、男 102 52.04%
B、女 94 47.96%
2. 您所在的学校是福建工程学院吗?( )
A .是 196 100.00%
B. 否 0 0.00%
3. 您所在的年级:( )
A、大一 10 5.1%
B、大二 70 35.71%
C、大三 80 40.82%
D、大四 36 18.37%
4. 您所在的专业:( )
A、文法类 52 26.53%
B、经济、管理类 71 36.22%
C、理工类 50 25.51%
D、艺术类 8 4.08%
E、医学、农学类 0 0%
F、其他 15 7.65%
5. 您的家庭所在地:( )
A、城市 61 31.12%
B、乡镇 60 30.61%
C、农村 75 38.27%
6. 您的经济来源是:( ) [多选题]
A、父母给予 191 97.45%
B、兄弟姐妹 28 14.29%
C、自己勤工俭学 45 22.96%
D、助学金、奖学金 65 33.16%
E、亲戚朋友赞助 21 10.71%
F、依靠各种投资活动(如股票、自己做生意) 5 2.55%
7. 您每个月的开销大约是多少钱?( )
A、300元以下 11 5.61%
B、300—500元 85 43.37%
C、501—800元 72 36.73%
D、801—1200元 24 12.24%
E、1200元以上 4 2.04%
8. 您每月的生活费主要用在哪些方面?( ) [多选题]
A、伙食 193 98.47%
B、交通、通讯 143 72.96%
C、服饰、化妆品 64 32.65%
D、学习费用 85 43.37%
E、娱乐、交际 82 41.84%
F、上网费用 57 29.08%
G、谈恋爱 27 13.78%
H、其他 34 17.35%
9. 一般情况下,您每月的消费中下列哪项所占比例最大?( )
A、伙食 169 86.22%
B、交通、通讯 4 2.04%
C、服饰、化妆品 9 4.59%
D、学习费用 1 0.51%
E、娱乐、交际 8 4.08%
F、上网费用 0 0.00%
G、谈恋爱 4 2.04%
H、其他 1 0.51%
10. 您每月支出有计划吗?( )
A、有计划并实施 43 21.94%
B、有计划但没有坚持 67 34.18%
C、从不计划 86 43.88%
11. 您的日常消费是否有记录?( )
A、对大数额的消费有记录 45 22.96%
B、一般都有记录 26 13.27%
C、记录得很详细 14 7.14%
D、没有记录 111 56.63%
12. 您现在每月有盈余(按平时生活去消费而不故意去节省所产生的盈余)吗 ?( )
A、没有盈余 99 50.51%
B、0-50元 32 16.33%
C、50-100元 36 18.37%
D、100-200元 13 6.63%
E、200元以上 16 8.16%
13. 如果有盈余您将如何处理:( ) [多选题]
A、存在银行 89 45.41%
B、改善生活 62 31.63%
C、购买书籍 36 18.37%
D、娱乐 35 17.86%
E、其他 67 34.18%
14. 每次您看到自己喜欢的商品的时候,您会:( )
A、不管价格如何买下来 1 0.51%
B、会衡量自己的零用钱是多少再买 89 45.41%
C、看看是否真的需要再做决定 106 54.08%
15. 您进行“超前消费”(预先用下个月的生活费)吗?( )
A、从来没有过 81 41.33%
B、偶尔 106 54.08%
C、经常 9 4.59%
16. 您有信用卡吗?( )
A、没有 114 58.16%
B、有,但基本没用过 46 23.47%
C、有,收支平衡 26 13.27%
D、有,而且会透支 10 5.10%
17. 当您想要买某样东西时,却发现钱不够,那么您会:( )
A、向父母要钱 20 10.20%
B、自己存钱 58 29.59%
C、向同学朋友借了再说 37 18.88%
D、不买了 81 41.33%
18. 您认为您的理财能力如何?( )
A、较差,花钱没计划 38 19.39%
B、一般 129 65.82%
C、有较强的理财能力 29 14.80%
19. 您心目中合理的理财状态和结构是:( )
A、只要够花就行 44 22.45%
B、能订出较细的消费计划 71 36.22%
C、让每个月有盈余 81 41.33%
20. 您认为什么是金融理财?( )
A、就是通过各种投资活动实现资产的保值增值的过程 73 37.24%
B、就是如何合理安排资金的过程 22 11.22%
C、是通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程 84 42.86%
D、不清楚 17 8.67%
21. 您觉得当代大学生应该如何处理自己的财物?( ) [多选题]
A、不作处理,花多少是多少 17 8.67%
B、存银行 103 52.55%
C、做一些小生意,如卖一些小饰品 59 30.10%
D、买股票或基金 38 19.39%
E、其他 78 39.80%
22. 您有做过兼职赚过钱吗?( )
A、经常做 23 11.73%
B、偶尔做 137 69.90%
C、没做过 36 18.37%
23.您过往的投资经验:( ) [多选题]
A、银行存款 153 78.06%
B、投资基金股票 19 9.69%
C、保险 31 15.82%
D、国债 4 2.04%
E、黄金 3 1.53%
F、信托产品 3 1.53%
G、房地产 2 1.02%
H、外汇 5 2.55%
I、其他 51 26.02%
24. 您想了解以下哪些理财产品?( ) [多选题]
A、银行存款 85 43.37%
B、投资基金股票 140 71.43%
C、保险 59 30.10%
D、国债 72 36.73%
E、黄金 56 28.57%
F、信托产品 49 25.00%
G、房地产 60 30.61%
H、外汇 69 35.20%
I、其他 37 18.88%
25. 您所掌握的理财知识的途径是:( ) [多选题]
A、各种媒体、银行的宣传 100 51.02%
B、学校的专题讲座 27 13.78%
C、金融理财的专业课或公选课 52 26.53%
D、朋友的讲解或自己看书 104 53.06%
E、有兴趣了解,但没有途径 73 37.24%
F、没有兴趣去了解 18 9.18%
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