个人理财规划书

个人理财规划书

? 目 录

一、 前言

二、 客户基本情况

三、 资产负债表和现金流量表 四、非财务信息

1）理财目标 2）理财设计 3）理财分析 五、 设计理由 六、 后期跟进 七、 理财寄语

2 2

错误！未定义书签。 错误！未定义书签。 错误！未定义书签。 错误！未定义书签。 错误！未定义书签。

3 5 5

第1页

个人理财规划书

一、前言

随着社会的进步，经济的发展，人们的理财意识有很大的提高。理财就是通过合理的资产管理，使自有资产增值。最终达到财务自由的目标。它可以形成一个抵御化解风险的能力，在这个过程中是不断的循序渐进的，是持续终身的。理财规划可以让家庭面对突发状况时，更加的游刃有余。

二、客户基本情况

xxxxx，男，46岁，高中毕业，和妻子共同经营平潭县澳前镇的一家小餐馆。家里目前有一方父母需要赡养，有一男和一女（分别是儿子20岁，女儿16岁）在读书，每年收入10---20万元，家庭平均月支出5000。目前儿子高中毕业，明年开始上大学，女儿初中在读。他们很孝顺，每月还有定期支付一定费用给父母，平均每月600元。如果机会允许，该家庭偶尔还会去周边游玩，大概每年花费1200元。该家庭目前没有理财投资项目，只有银行活期存款10万元，定期存款5万，没有购买任何保险。户主为家庭经济的主要支柱。

该家庭目前理财需求：教育储蓄；个人意外险；养老保险。

第2页

个人理财规划书

三、资产负债表

根据咨询内容绘制该家庭的资产负债表。

图表1：

家庭简单的收入支出状况表格

资料来源：通过与客户会谈结果填写。

上述表格是通过和客户简单的了解会谈得到，从图表1，我们可以看出该家庭每月有4800元的结余，每年的结余可到达5.76万元，家庭环境比较优越，但是上述没有考虑到家庭目前的子女的教育费用方面的问题，有一儿子明年上大学，女儿上初二。需要的教育支出占比较大的四年大学学费和生活费，女儿明年也要高考，考虑之后择校的问题，预计该笔费用，将是近几年的重点

四、设计理由

1. 个人意外险是对家庭主要经济支柱的保障，因为谁的责任最大就应该给谁先买，尤其是家庭中经济支柱就要首先买保险，同时考

第3页

个人理财规划书

虑到该家庭的资金的使用情况，每年缴纳一定数额的保险费，可以保障后期的意外的损害，是值得的。

2. 养老保险是家庭成员尤其是该家庭已经快要步入退休的阶段。当

退休后，收入锐减，但生活仍然要继续，后期的生活费用的支付都要从养老保险机构中获取。为退休后提供额外一种经济来源。

3.保额保费计算

根据客户资料分析，可以看出林先生是家里的经济支柱。可根据家庭需求法计算保额，林先生平均每月家庭生活费用为10000，假设预计他的女儿从现在到大学毕业需要的教育基金为20万，有120万元的住房贷款，无其他应付款，则：

所需保额=家庭五年内生活费用+教育基金+未还贷款+其他应付款

=10000*5*12+200000+1200000

= 200万元

即林祖表先生所需的保费为200万元

根据费率表中可以查到上面三种险每种期限的保费

1. 新华定期寿险（A款）： 20年期的保费为21元/万元，即首年需付保费为21*130=2730元

2.健安终身重大疾病保险 ： 20年期的保费为318元/万元，即首年需付保费为46*30=1380元

第4页

个人理财规划书

3.人身意外伤害保险 ： 每年所需的保费为45元/万元，即首年需付保费为45*40=1800元

首年共需5910元

五、综合分析

这是一份保费适中，保障全面的综合保障组合保险方案，林祖表先生每年只需交5910元保费，就拥有全面的保障涵盖了定期寿险，重大疾病保险，意外保险。作为家庭的经济支柱，肩负着家庭主要责任和义务，万一遭受不幸也有个保障，所以这份保险计划保证了过程当中无论林祖表先生发生任何风险都能将风险转嫁给保险公司承担，保住应得利益

六、结束语

保险，可以说是两千年来人类最伟大的发明，期间充分体现了人类的互助、文明和智慧；保险，其实是一种能力，是一种我们解决未来问题的能力；保险，是一种新的生活方式，是我们生活的必需品，是决定我们未来是生活在自在、安心之中还是恐惧、担忧之中的平衡器。

第5页

 

第二篇：大学生 个人理财规划书

个人理财规划书

                   班级：XXXXX

                        姓名：XX

 规　划　摘　要

理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，针对自身个人情况、财务信息和理财需求，制定适合自己的理财规划。因此理财不是有钱的人、上了年纪的人的专利，大学生也需要合理地安排自己的开销。

一．  基本情况

姓名：XXXX

性别：男

年龄：22岁

进入大三的我们，对大学生活已基本适应。随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求较之大一新生也更为多层次，其中考研费用是额外增加的一项重头戏。要使物质消费与精神消费双管齐下，这样就会对原先盲目消费提出挑战。那么如何让日常生活处于一种游刃有余的状态，一份理性的理财规划就显得格外重要。并且在校期间的日杂费用基本上是由父母提供，月均800元。

二、    理财双重目标

理财目标1：安排生活费的一部分满足正常的生活、学习需要，自由快乐地享受多姿多彩的大学生活；

理财目标2：为自己的梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而储蓄。

三．理财规划

1．树立勤俭节约的传统美德，理性消费。

2．尽可能多的掌握理财的多种方式，制定一个具体的实施方案：列出哪些东西是应该买的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的。

3.有规律地安排每天的饮食，把自己的基本生活费控制在合理的范围内。

4.发挥作为一名师范生的特长，利用课余时间做点家教、考研代理之类的工作，所得报酬尽数作为考研的储备资金。

5.养成储蓄的良好习惯，每天、每月存一些，积少成多。

四.理财新主张

1.从今天起，要多做运动，每天安排一些体育锻炼，增强体质，保持健康的身体，日常的饮食要注意营养搭配，看医生的花费也就可以省掉。

2.避开商家的“折上加折”，不要为了获得更多的打折机会而捂不住自己的钱包，买了一些本不需要的东西。

3.提前购买节日物品，以免遇到涨价高峰。

4.将每年压岁钱及节余的钱作为定期储蓄，既有利息收入，又能抑制消费欲望，同时为考研购买相关书籍等开支做充分的储备。

5.在做到以上几点以后，每个月都会有节余，这样余额就会自动流入下个月的生活费，长期坚持可以形成一个良性循环，不仅功在现在，也利在未来。

五．理财观念

1．开源节流，拒绝各种不良理财习惯。

2. 杜绝攀比、 过分追求名牌、奢侈品消费等现象。

3.理财非生财，投资要谨慎。

4．理财能力来自与学习和实践经验的积累

六．理财规划结论

大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。因此，正确的理财规划，不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼你的理财能力，为美好的生活储备力量。