**农商银行**年度合规风险评估报告

**年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下：

一、基本情况

今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。

目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。

二、主要业务指标

（一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。

（二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。

（三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。

（四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额 **万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。

（五）经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入 **万元；各项支出**万元，实现账面盈余 23400万元，同比增盈 2647万元。

（六）电子银行。全行累计福卡发行 **张，其中当年新发行**张；新增网银客户**户；新增签约短信银行客户**户；新增手机银行客户**户；新增卡乐付终端**户；新增电话银行**户。

（七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①20xx年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；②到期贷款收回率达到**%；③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④贷款分类偏离度控制在**%指标内。

（八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，

违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查合规率达到**%，审查时限**%达标；三是限制性条款落实面达到**%；四是核准上帐执行面达到**%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%；六是当年外部监管问题库整改率达到**%。

三、主要风险指标分析评价

（一）盈利能力分析。

**月末，全行各项收入**万元，实现账面盈余**万元。资本利润率为**%，优于目标值**个百分点；贷款收息率为**%；成本收入比为**%，优于目标值**个百分点。

盈利监测指标情况表明：全行营运成本较高，创利能力一般，存在较大的增收节支、开源节流、提高效益的发展空间。

（二）信用风险评价。

**月末，全行五级分类不良贷款余额为**万元，不良贷款占比为**%，比年初减少**万元，下降**个百分点。不良贷款变动率为**%，不良贷款率和不良贷款变动率均控制在目标值以内。**万元，累计收回到期贷款**万元，**月到期贷款回收率为**%，高于基础目标值**个百分点。

到期未收回贷款与不良贷款差率为**%，控制在目标值以内。逾期90天以上贷款总额为**万元，与不良贷款差额为**万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为**%，优于目标值**个百分点。

全行全部关联客户集中度为**%，单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%，均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%，占全部贷款余额的**%，符合监管规定。

拨备覆盖率为**%，优于目标值**个百分点。贷款拨备率为**%，优于目标值**个百分点。

全行信用风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。

（三）市场风险评价。

**月末，全行投资（债券）潜在损失率为**%，交易账户资产占比为**%。

全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，严格风险控制，持有的债券品种和期限、利率基本合理，应对措施具体有效，市场风险在可控范围之内。

（四）流动性风险评价。

**月末，我行存贷比为**%，符合监管要求。流动性比率为**%，优于目标值**个百分点；超额备付金率1.62%；核心负债比率**%，优于目标值**个百分点。流动性缺口率**%，流动性覆盖比率为**%，净稳定资金比率**%，均优于目标值。

从**月末全行存贷款总量和结构分析，全行资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。

（五）操作风险评价。

今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。

同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整改各类问题**项。从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。

（六）合规风险评价。

**月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为**%，控制在目标值内；涉农贷款占比为**%，优于目标值；中小企业贷款占比为**%，优于目标值；借新还旧贷款占比为**%，展期贷款占比为**%，逾期贷款占比**%，累计法律诉讼**次。

今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法，完善组织体系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开展。

（七）资本监管指标评价。

**月末，全行资本充足率为**%，核心资本充足率为**%，杠杆率为**%，各项指标均优于目标值。

四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况

（一）风险隐患及已经显现的风险

由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响，辖内新增不良资产苗头回升，新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在**等行业，占不良贷款余额的**%；二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大，如：**及其关联贷款等，其中**贷款**万元已逾期；三是近年来，受国内经济下行、产业政策调整，相关行业风险逐渐显现，如**行业、**业、**行业等。四是其他因素导致的贷款到期不能偿还，如大宗商品价格波动剧烈，企业或经营者过度负债，导致经营亏损，如**企业、**企业、**等。

（二）风险处置情况

一是实行专班清收。我行已经成立了**及关联企业贷款清收专班、**企业贷款清收专班两个清收专班，由分管领导任组长。成立了资产保全中心，主要职责是化解、保全我行不良贷款。今年在**的支持下，在**等部门的大力配合下，为**公司办理了**手续，为**办理了**手续。

二是加强督办清收，对新增到期未收回贷款问题突出的支行加强检查和督导，对结欠金额较大的重点户重点人进行包户清收或化解，

三是加强了委托和代理清收，积极配合和督导律师事务所按照清收工作方案开展风险代理清收,力争取得实效。

四是加大了责任贷款清收力度，全面锁定贷款责任人，限期收回。限期不能收回的要追究责任，执行下岗清收、扣发绩效工资、赔偿等追责办法督促清收，以减少新增不良贷款的发生。

五、后期主要工作

（一）强化防范操作风险。各业务条线检查、审计中发现的不合规、不规范问题的出现或反复出现，除部分客观原因，更多的是部分员工合规意识淡薄，制度执行力不强。一是内控、合规文化建设有待加强，部分员工用信任代替原则，用习惯代替制度，业务处理走捷径。二是履职不到位，部分基层网点管理人员制度执行力差，抓表面工作，真抓实干不够。三是制度培训和职业教育有待进一步加强，主要表现在部分员工缺乏自学的自觉性，培训效果不明显。四是激励约束机制不到位。后期措施如下：

1、加强员工业务制度和技能学习、培训。特别是加强对新近下发的制度文件的学习，强化全体员工的制度执行力，做到行为有准则，执行有标准。熟练掌握操作流程，严禁违规操作，将合规意识常态化。

2、统一思想，提高认识，强化制度执行力。严格规范执行各项制度，不仅是防范风险的有效手段，更是尽职免责的有力保障，各单位必须全面提高认识，强化制度执行力。

3、加大检查监督力度，强化考核激励和责任追究，奖惩结合。要求存在问题的单位对检查出的问题认真整改，举一反三，查找有无类似情况重复出现。对照检查中发现的问题，落实追责到位、整改到位。

4、加强重点业务关键环节风险管控，突出对重点部门、重点环节、重点岗位、重点时段的控制与防范，使员工进一步提高遵守各项规章制度的自觉性，严防各类操作风险。

5、各业务条线、部门加强联系协作。培养合规文化，增强合规文化底蕴，形成人人合规的经营氛围。

（二）中国银监会《商业银行资本管理办法》已于20xx年1月1日开始实施，办法对银行资本充足率、信用风险、市场风险、操作风险管理提出了新的更高的监管要求，当前本行在相关风险计量方法、风险监测管理能力上还有待进一步提高，如建立风险计量模型能力不足。后期我行将加快流程银行建设，通过流程银行建设提升我行合规风险管理水平。

**年**月**日

 

第二篇：银行风险评估报告

风险评估报告

引言

略

一、评估机构名称：

XXX银行

二、委托机构名称：

三、评估标的名称：

财险、机损险、雇主责任险、第三者责任险等。

评估要求：本次风险查勘是针对XXX银行的现有财产、大型设备和运营管理有关风险调查和分析，为保险公司承保后，防止风险发生和减少风险发生后损失的风险管理提供有益参考意见。

评估范围：本次报告涉及风险查勘是XXX银行大楼。风险分析范围主要包括由自然环境或意外事故造成财产险、机损险、雇主责任险、第三者责任险等，但不包括金融风险内容。

四、风险评估分析：

评估方法：

通过实地查勘与有关负责人员座谈和收集资料，了解该行的主要财产：办公大楼、锅炉房、发电机房、配电间、电子计算机房、各类泵房等目前和历史情况以及管理现状。

确定可能发生的风险因素，建立事故树，通过半定量分析画出风险域图。

4.1、企业概况：

银行下设多个二级分行，……，这些分支机构广泛分布在各个地方，形成了纵横交错、方便快捷的金融服务网络。在此基础上，建立了覆盖全区的电子化系统，使用计算机和网络技术为客户提供全方位的金融服务。

4.2、建筑物：

XXX银行有两幢大楼（主楼与附楼），分别为办公楼和培训中心，其概况见下表：

XXX银行 层为营业大厅， 层均为办公区域，其中 层左侧一半为省行，右侧一半为宾馆，中间依靠各自独立的电梯分隔。电梯间与办公区域之间设有防火卷帘门，墙壁涂料采用防火涂料，耐火时间可达1小时以上。楼内每一层配有约多个消防栓，在走道和室内共有 多个烟雾感应器和喷淋头，均按照喷淋范围（半径1m）来配置数量。有应急照明灯、手动火警器和消防通道；附楼作为员工食堂、培训中心餐饮部和金辉中心的办公使用，每层均有烟感探头和消火栓、灭火器，但未安装喷淋系统。

最近的消防单位电话报警后，消防车在5分钟内即可到达火灾现场。内部备有2个容量约60吨的水箱。

4.3、重要设备情况：

4.3.1、锅炉

锅炉房距离办公楼约200米，座落在居民区域内。XXX银行有5台用于供暖的燃煤锅炉，其中2台蒸汽锅炉（10吨和4吨）额定蒸发量为1400公斤/小时，3台热水锅炉（10吨和6吨）额定蒸发量为1820公斤/小时，供热量为42MW，工作压力0.7Mpa。5台锅炉不仅为大楼、宾馆、培训中心，而且为家属楼供暖供热水。锅炉房内的配电间、热交换处理系统泵房、水软化设备以及试验室设施完备，查看锅炉运行日志记录均完整正常。 4.3.2、供电系统配电间位于附楼2楼，公共供电线路采用双路供电，有一部专用电话可直接与供电局联系。据介绍，历史上未发生无故断电情况，即便外电路意外中断，也可马上切换另一路供电。高压、低压配电室和独立的变压器间里镉镍电池分合闸整流装置、JYN2-1012型移动式高压开关柜等设备运行情况良好，人员24小时轮岗值班。分行大楼未配置自备发电机组。

4.3.3、中央空调机组

由于北方气候关系，一年内大约有7个月时间主要采用锅炉供暖。同时备有冷冻机组和供热机组共9台位于大楼地下一层，查勘时，7台RC130模块化水暖冷水机组（制冷量130KW）处于冷机状态，用帆布遮盖以防灰尘和火灾。空调机组房每天2人值班。

4.3.4、循环水泵

与车库相连的循环水泵房，有4台新购置的三相异步电动机24小时安排人员值班。水泵房与车库之间安有防火卷帘门，内部装有火灾报警系统。查勘时发现水管连接处有滴水和锈蚀现象。

4.3.5、电梯

分行办公楼、宾馆共有4台OTIS电梯，2台防火梯，委托常驻的OTIS公司进行保养，每周日例行检查。每年由劳动部门验收合格后发放检验合格证。

4.3.6、计算机房

总机房位于分行大楼，使用 主交换机，机房采用抗静电地板，有较明显高地不平，地板下铺设线路。24小时轮流值班。 机房控制中心设有火灾电子显示盘，即时反映消防安全状况。机房内每个房间摆放干粉灭火器，机房内环境整洁。

4.3.7、防盗消防监控系统

监控中心位于 旁，消防中控室和闭路监控系统2套设备集中于一室。防盗报警器系统方面，相继安装了 多台摄像机、 台监视器。多个显示屏反映银行各个通道和周边环境的实时情况。监控室内 人全天24小时轮班，录像保存 天。

消防监控系统方面，配备有自动灭火控制器，火灾报警控制器及多个矩阵控制器，主楼及附楼任何地方的火情均会在中控室得到及时反映。

4.3.8、保管箱房

5、标的事故树和容限图：

为了便于分析，将出险的严重性和发生概率定义如下：

出险严重性（或损失大小）可分为四级：

Ⅰ级 可忽略的

Ⅱ级 较轻的

Ⅲ级 严重的

Ⅳ级 灾难性的

出险发生的概率可分为六级：

A： 经常发生的

B： 中等发生的

C： 较少发生的

D： 难得发生的

E： 未必可能的

F： 几乎不可能的

可能发生事故的因素有：

5.1、自然环境

5.1.1、地震

我国华北地区的地震活动主要分布在太行山两侧、汾渭河谷、阴山-燕山一带，因此，呼和浩特处于地震防御范围之内。虽然市区发生地震的次数较少，震级不大，但地震的风险较其他地区高，风险属Ⅳ－D级。

5.1.2、雷击

主楼设有避雷装置，直接遭雷击可能很小，避雷设备均进行定期检查记录，如发生损坏由其进行更换。低压配电间采用自动保护电网防止雷击。遇雷击损失范围较小，风险属III－E级。

5.1.3、沙尘暴

由于地表、气候原因加上人为因素，如过度开垦导致湖泊、湿地消失，植被退化，土壤沙化导致沙尘暴产生，沙尘暴造成的损失较小，不会导致大型设备、建筑物灾难性的损失。风险属II－C级。

5.1.4、洪水

该市属温带半干旱大陆性季风气候，年降水量为346.5毫米，年蒸发量为1850毫米左右，不靠近大的河流湖泊，因此，发生大水灾的可能性非常小，造成损失的程度也可忽略，风险属 3

Ⅰ－F级。

5.2、意外事故

5.2.1、火灾

火灾风险主要集中在房屋主楼、附楼的办公区、宾馆以及锅炉房。

5.2.1.1、主楼办公区、宾馆方面

由于XXX银行的主体大楼防火、消防等因素在设计中都予以充分考虑。从现场硬件设施查勘情况来看，主楼办公区每年更新 型贮压式干粉灭火器，每层均设有符合消防要求的消防栓和火警安全电子显示器、烟感器、喷淋等系统。走廊内还设有手动、自动火灾报警控制器。认为主楼造成火灾的程度和机率属于Ⅲ－E级。

5.2.1.2、 附楼培训中心、餐馆食堂方面

主楼附楼之间相连，并设有防火卷帘门，发生火情可以有效阻断火势蔓延。附楼使用性质与主楼不同，例如食堂、餐厅等，用明火频率较高，附楼内部设置有消防栓、二氧化碳灭火器和烟感器，但楼层内未安装喷淋设施，如发生火灾会增加施救难度，增大火灾损失程度。同时，配电间也设在附楼，火情如波及电力设备，断电、走火等原因将加剧损失程度。我司认为附楼的风险等级属Ⅲ－C级。

5.2.1.3、 锅炉房方面

由于锅炉房是使用明火的地方，具有一定的火灾危险。XXX银行采用的燃煤锅炉，煤堆场与锅炉房之间的间距约10米，符合一般规定；炉渣集中堆放，每天运走处理；锅炉房内部应考虑配备灭火设备，在附近增设灭火给水点；此外，XXX银行的锅炉房设置不甚合理，周围毗邻为居民楼，相隔间距不到10米。因此，如造成火灾，殃及附近居民房屋造成的损失及伤亡将不堪设想。我司认为风险等级为Ⅳ－D级。

5.2.2、爆炸

爆炸的风险主要集中在锅炉设备。锅炉可能因设计缺陷、安全装置失灵、锅炉管道结垢、操作严重失误等原因发生爆炸，并伴生火灾，压力的瞬间释放造成严重的伤亡事故。根据现场查勘情况，该锅炉房的操作规章制度、运行日志完善，软水处理试验室抽样检验记录仔细认真，锅炉年检证书齐全，室内地面清洁，亦未堆放可燃杂物。但在水泵房内有散放的自行车。

此外，附楼食堂餐饮采用的是管道煤气，历史上从未发生过管道煤气爆炸事故，如发生爆炸导致火灾，对员工造成的伤亡事故将承担第三者责任风险。故综观上述情况，风险属Ⅳ－E 4级。

5.2.3、渗漏、潮湿

5.2.3.1、潮湿

在查勘过程中，从营业大厅通往地下楼梯壁面，有部分明显的因受潮而粉刷脱落的痕迹。因此，潮湿渗漏极易导致客户财物受损事故发生，引发第三者责任风险。而且，存放于内的物品往往价值昂贵或者具收藏价值，发生退色、锈蚀、霉变等情况，承担的赔偿责任金额巨大。风险属于III－C级。

5.2.3.2、水管爆裂

曾在施工过程中，造成室内管道引起轻微渗水的情况发生，但能及时发现并马上得到处理，不会造成财物的灭失。大面积的爆裂漏水现象从未出现过。地下水管外层有石棉保温层包裹，有效降低了水管发生冻裂情况的发生。故风险应属II－E级。

5.2.4 盗窃、恶意破坏

5.2.4.1、 盗窃

大楼实行严格的进出管理安全制度，大楼内主楼门厅、附楼办公室楼口、营业大厅、停车场等均安排“警务中队”保安人员24小时值班，每2小时间隔巡逻一次。同时，XXX银行还与辖区公安派出所共建“社区警务工作室”，定期现场办公，能及时处理各种警情。再加上设置于大楼重点部位、出入口先进的红外线监控摄像系统，大楼内部设施遭盗窃和人为破坏的可能性较小。风险属III－E级。

5.2.4.2、恶意破坏

ATM取款机在大楼内。主楼内的取款机从未发生过损坏故障，而分布于市区的取款机发生人为损坏的次数非常之多，如插卡口堵塞，按键故障等。故认为风险属Ⅱ－D级。

5.3、财产风险

XXX银行重要财产除运输和办公车辆外，有建筑物、大型计算机系统、锅炉、中央空调、备用发电机、办公家具和设备等。

5.3.1、建筑结构

XXX银行在抗震、抗洪涝方面考虑较为周全，例如采用8度抗震、墙壁采用防火涂料防止水涝侵袭等。历史上未曾因结构问题发生重大事故。在承保期内发生建筑倒塌、倾斜，裂缝的可能性非常小。风险属III－F级。

5.3.2、供电

引起银行供电事故的原因来自内外两个方面，一方面是自然灾害，如雷击、沙尘暴等，另一方面源于意外事故，如城区供电部门、自身配电设备损坏等

自然灾害方面，因有完善的避雷措施，雷击事故并未导致系统的瘫痪和数据丢失，大风及沙尘暴天气造成的电杆倾倒、电路中断现象不曾发生。

意外事故方面，由于是供电局重点保证供电单位，并采用双路供电线路。在正常维护情况下，供电局电力调度室之前会提前通知相关部门，切换至备用线路。自入驻以来，未发生过无故断电事故；附楼内有高、低压配电室和独立变电器间，并配有自动保护电网防止雷击。配电室对设备的维护和监控均有专人24小时值班并记录运行日志。

缺憾的是，该行未配备自用发电机组。虽然两路输配电供电系统均停止供电的发生概率很小，且UPS系统可以保证主要设备（如计算机、防火电梯、紧急照明）持续供电，但未保证银行的业务持续进行，建议配备备用发电机。 综上所述，风险级别为III－E级。

5.3.3、电子计算机系统

大型电子计算机系统是银行内部的“大脑”，它负责主要数据的存储、交换处理工作。不仅工作性质重要，而且价值不菲。

火灾是计算机房最易发生的事故，在防火措施方面，机房内部有火灾显示盘，24小时显示消防设施运行正常与否及安全状态；在机房配电室、调度控制室、磁媒体存放间、网络设备间等室都各自配备1211灭火器;天花板设有烟感器和CO2气体释放灭火系统，地板采用防静电活动地板。

在防雷击方面，具有防雷设施中心出具的防雷设施安全检测合格证，但缺乏对感应雷的防护。UPS电源在断电情况下保证2小时稳定供电，防止设备因突然断电受损。

结合上述分析，风险属III－E级。

5.3.4、暖通设备

5.3.4.1、锅炉

与暖通有关的设备有锅炉和中央空调等，这是属于事故易发的设备。稍有不慎就会引发火灾和爆炸，事故发生率高。爆炸所产生的强大冲击波和由于有毒、易燃、易爆物料泄漏而引起的火灾易导致建筑物倒塌、人员伤亡，有的甚至引起连锁爆炸，将整个厂区夷为平地。发生锅炉爆炸的原因诸多，例如： 反应失控引起爆炸、反应容器内形成爆炸性混合物、反应容器密封不严，物料泄漏引起燃烧爆炸、水蒸气或水漏入反应容器发生危险、反应容器泄放系统不合理、反应容器受热引起爆炸等。XXX银行锅炉房员工熟悉生产工艺规程、操作条件、原材料、产品、中间产物的反应放热性和火灾爆炸危险性质，定期进行探检、维修、进行耐压试验，确保容器的耐压强度，定期清除器壁结垢。总体上，该行在锅炉保养维护方面制度明确、责任落实。风险属 IV-E级

5.3.4.2、空调机组

受气候关系影响，使用锅炉供热较普遍。空调系统主要风险在于循环水系统的维护缺乏经验，空调使用几年后出现水垢，严重影响正常的供冷供热。更有甚者，出现循环管道烂穿的事故，不得不敲掉装潢管道，更换管路，造成较大的经济损失。XXX银行的空调机组每年内部空调维修组进行检修。风险属II－F级。

5.3.5、其他设备

OTIS电梯、避雷设备、保安监控设备等。这些设备有专职人员进行保养检查。除非发生地震、火灾等灾难、组织抢救可大大减少损失。只要有专职或兼职人员按时定期检查，防止这些设备发生重大事故是可能的。风险属II－F级。

5.4、安全管理

5.4.1、人员组织

XXX银行分工细致明确，设有锅炉房后勤中心、保卫部等部门。重要设备间都安排24小时值班。总体来说，管理者各司其职，能有效避免因日常管理疏忽造成的事故。风险属Ⅰ－F级。

5.4.2、定期检查

根据安全消防管理办法，锅炉、锅炉进水、电梯、备有发电机、消防泵、喷淋泵和其他消防器材等均需定期检查，有的请制造厂（例锅炉）或有关单位检查（管理消防单位等），有的应由物业管理人员来完成，例消防泵、喷淋泵等。定期对高层建筑进行检查，定期检查消防设备使之用时不误战机。银行在这方面处理得当，电梯、消防、监控设施都由内部工作人员或委请设备制造公司定期检查维护。风险属Ⅰ－E级。

5.4.3、教育和培训

在查勘中我们发现部分员工对灭火器的使用方法不甚了解，如发生火灾，施救措施不当导致损失增大，甚至造成人员伤亡。日常管理和消防工作相结合，技术监督与消防管理相结合。对内部消防管理人员和员工进行培训，使其达到消防设备会使用、会操作、会保养，以确保紧急情况下，人员能够顺利逃生，免受生命安全威胁，还应考虑组织高层建筑消防管理人员参观学习，提高消防管理人员的素质。 目前在消防管理人员方面组织有力，但在消防培训方面亟待加强。风险属Ⅱ－E级。

5.4.4、规章制度及操作规范

XXX银行在消防、锅炉安全、配电操作等方面规章制度齐全；在制度执行方面落实较好，各项规定和措施均能贯彻实施，如锅炉运行日志和岗位责任值班记录、配电间运行日志、锅炉房水软化检验记录、保安登记记录等，故风险属Ⅱ－F级。

图1和图2为以上所列举的风险因素构成的事故树和风险域图。

六、结论和建议：

从这次查勘和提供资料看，硬件设施例建筑物、锅炉和消防器材等都是符合国家有关标准设计、建造的合格产品，制造商能定期进行维护保养，内部有齐全的管理部门和严格的管理制度，落实情况良好。但我们通过风险域图依然发现，个别项目风险位于高风险区域，为此我们建议如下：

1、应严格按《建筑设计防火规范》和《民用建筑设计防火规范》的规定配备消防措施。XXX银行附楼的防火措施较之主楼有所差距，且发生火灾的风险高于主楼，建议安装自动喷水灭火系统，并采用不燃或难燃材料装修，提高预防火险能力，将火情遏制于萌芽阶段。

2、在保险方面，建议附加锅炉保险。锅炉较之其他机器设备来说属于特种设备，在财产保险基本、综合、一切险除外责任条款中，明确指出：“锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失”为不保风险。因此，发生锅炉爆炸，对锅炉本身的损失，将得不到保险的赔偿。因此建议加保此专项保险，转移风险，减少损失程度。

3、加强地下保管箱库的防潮措施，采用通风、除湿等手段，对墙壁进行防潮翻新处理。或者配置空调，控制湿度和温度。

4、将消防知识宣传和教育作为岗位培训的一项重要内容。尤其注意对设备操作人员进行紧急情况的培训，掌握事故情况下的应急措施、灭火与疏散方法。