20xx年P2P网络借贷数据报告 P2P网络借贷，经历2-3年的高速发展，已经到了转折的关键时刻。在中小企业占企业总数99%以上的经济体中，P2P可以为经济发展与转型做出更大的贡献。以史为鉴可以明得失，了解当下才能更好的应对未来。本文以当前P2P网贷行业的现状为基础，用数据呈现P2P行业的市场情况，并总结分析20xx年的热点事件与发展特点，以期望可以让读者更深入地了解20xx年P2P网贷行业的发展。

20xx年，网贷市场发展有了突破性进展，在贷余额超过千亿，总成交量也突破三千亿，同时，综合平均利率下行，而项目平均期限上行，代表这市场回归理性，经营回归审慎。而问题平台数量同样激增，经营不善、不合规、有道德风险的平台逐渐被市场淘汰。

20xx年P2P网贷行业的发展变化主要集中在三个方面，分别是资本面、监管面以及业务面。

资本面上，多个风投机构以及大型企业注资P2P平台，至年底已有近30个平台获得包括IDG、红杉资本、联想、小米在内多个不同机构的投资。而银行、国资企业、上市公司、也重视P2P市场，以参股或者旗下子公司控股等方式设立P2P平台。

监管面上，“四条红线”与“十条原则”的提出，银监会普惠金融部的设立，表明

20xx年监管条例的落地是可以期待的。而多个省市也已出台或者拟出台相应的政策，支持与促进互联网金融的健康发展。

业务面上，行业细分与模式创新并行，保理、融资租赁、票据、配资、资产证券化、股权质押、收藏品质押、知识产权质押由传统金融加以创新的业务模式不断涌现，行业进入市场细分阶段，开始将不同需求的投资者进行聚合，市场开始步入成熟。

一、20xx年P2P网贷行业现状

如果说20xx年是互联网金融的元年，那么20xx年就是互联网金融开花结果并且硕果累累的一年。20xx年，P2P网贷行业呈现高速发展的趋势，并且逐渐分化形成具有独特特点的行业。

（一）成交量

该章节主要说明截止至20xx年12月31日，P2P网贷行业的存量情况，包括平台数量、在贷余额、各省市平台数量以及问题平台情况。

截止20xx年底，全国P2P网贷的贷款余额1386.72亿元，较20xx年11月底1271.41亿元，增加115.31亿元，增长9.07%；较上年底352.23亿元，增加了1034.49亿元，增长293.7%。

纳入第一网贷中国P2P网贷指数统计的P2P网贷平台为1680家，未纳入指数、而作为观察统计的P2P网贷平台为287家。另外，还观察了其余的391家P2P网贷平台。三者合计共2358家P2P网贷平台。

20xx年底全国各省市P2P网贷平台数量，在统计口径内，涉及到26个省、市，平台数量前三名是广东省（360家）、浙江省（198家）、山东省（186家），这

三个省的744家P2P网贷平台，超过了全国总数的44%。广东省的平台数量最多，浙江与山东的平台数量也不断增多，但普遍规模不大，竞争较为激烈。

倒闭、跑路、提现困难等各种问题平台及主动停业平台：20xx年新发生287家，比20xx年75家增长282.67%。其中：1月份新发生13家，2月份新发生7家，3月份新发生8家，4月份新发生12家，5月份新发生9家，6月份新发生8家，7月份新发生11家，8月份新发生16家，9月份新发生25家，10月份新发生35家，11月份新发生45家，12月份新发生98家。问题平台的数量随着P2P平台数量的快速增加，也快速增长。

二、20xx年网贷行业大事件盘点

20xx年，网贷行业可谓是风起云涌，引发行业震动的事件一件接着一件，部分是利好消息，部分是利空消息。棕榈树综合考虑事件关注度与影响力，参照网络新闻媒体以及棕榈树舆情系统，筛选出20xx年十大事件，通过对这些大事件的了解，可以更加清晰地了解网贷行业的发展现状。

（一）行业监管之“四条红线”和“十大原则”

P2P行业的监管问题成为老生常谈，在一次次监管细则“即将出台”的传言中，几乎所有从业者都是既惊又喜，爱恨难断。虽然监管细则最终还是没能相约2014，但官方对于P2P监管的基本思路和原则日渐清晰，明确放弃牌照准入制度。

细则未出，但监管单位银监会给出了对P2P行业的“四条红线”：明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得将归集资金搞资金池，不得非法吸收公众资金。

2014中国互联网金融创新与发展论坛于9月27日在深圳召开，中国银监会创新监管部主任王岩岫在会议上提出了P2P网贷行业监管的十大原则：一、P2P机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池；二、落实实名制原则；三、P2P机构是信息中介；四、P2P需要有行业门槛；五、资金第三方托管，引进审计机制，避免非法集资；六、不得提供担保；七、明确收费机制，不盲目追求高利率融资项目；

八、信息充分披露；九、加强行业自律；十、坚持小额化。

（二）银行等传统金融机构、互联网巨头竞相涉足

P2P行业虽然可以用“泥沙俱下”来形容，但值得庆幸的是并没有像许多行业一般出现劣币驱逐良币的恶果，各银行的进入似乎还为P2P注入了一股清流，目前，银行系P2P平台的数量已达到两位数。

现在十多家银行系P2P平台，主要有三种经营模式：以陆金所为代表，平安集团设立的独立P2P平台，与其银行业务关系不大；以为开鑫贷为代表，国开金融投资入股新建；以小企业E家为代表，招商银行自建。

银行系P2P收益率很低，仅在6%-7%左右，不及常规P2P平台的一半——去年此时，余额宝的收益率尚有6%。显而易见，银行系P2P对投资人唯一的吸引力在于银行背景，然而事实是：在一众银行系P2P平台中，真正由银行做风控的仅有小企业E家、小马bank等个别平台。虽然银行的风控经验并不一定适用于P2P平台，但如果投资人知道多数银行系P2P并不由银行参与风控这一事实的话，恐怕也会感叹一句：只是看上去很美。

不差钱的互联网企业在20xx年的风光无人可及，从京东到阿里，相继赴美上市刷新行业记录。对于互联网金融中极具代表性的P2P行业，互联网企业也格外感兴趣。

作为互联网行业的大哥，阿里在P2P中先走一步。自20xx年4月招财宝上线至今，已经吸纳了370多亿的资金——99%以上靠谱的P2P平台苦心经营两三年，总成交额能达到这个数字的十分之一已是业界翘楚。然而，招财宝的收益率也只有6%-7%左右，仅与银行系P2P持平。而370多亿的成交额中，90%以上都来收益不断走低的自余额宝，对于阿里集团而言。颇有左右互搏的意味。

互联网企业涉足P2P的另一标志性事件是搜易贷的上线。作为搜狐集团旗下企业，搜易贷在20xx年国庆期间悄然上线，波澜不惊却后劲十足，3个月内已经达成3亿以上交易额。进入红海不仅是搜狐和搜易贷，新浪微财富上线、小米投资积木盒子、联想战略投资翼龙贷等事件也是其中的代表。

互联网企业的风控能力或许无法与银行相提并论，但较传统P2P企业而言，其数据分析能力的优势毋庸置疑。他们试水P2P，也让许多散户投资者有了更多的选择，或许也是这个行业的一缕清风。

（三）行业热门事件

1、人人贷融资1.3亿美元，开启年度P2P融资热潮

20xx年1月9日，人人贷宣布已完成总额为1.3亿美元的A轮融资，领投方为挚信资本，这是当时互联网金融行业最大单笔融资，也是世界上最大的一笔P2P风投。而后P2P融资热潮开启，不断有网贷平台获得风投青睐。风投的加码不仅为行业注入丰厚的资金，也增强了人们对P2P的信心。

2、百度清理P2P平台

互联网巨头与P2P的关系也不仅限于建立新平台和注入资金。P2P平台的频发的跑路事件，将最大的流量入口百度推至舆论风口。百度自4月份开始清理不良平台，几天之内突击下线800多家。随后，银监会牵头召开打击非法集资情况和内容交流会，以界定P2P网贷和非法集资的红线。

9月，对于在自家平台做推广的P2P，百度再次做出整改：以年收益率18%为标准线，要求平台做出调整，否则推广予以下线。百度此举送了部分收益率较高的平台一个顺水人情：不少平台以此为由，将收益率降至18%或以下，以降低成本。另一方面，百度此次对P2P平台的整改也引发不少投资人的不满——好端端的22%被搅成18%，谁也会不高兴。

虽然降息引发不少投资人的口诛笔伐，但作为最大的互联网流量入口，百度两次大规模的清理行动在打击骗子平台，建设良好行业环境方面，确实起到了不可否认的成效。

3、红岭创投亿元坏账

红岭创投的亿元坏账是对P2P行业而言不亚于一次地震，作为P2P行业的老大哥，虽然红岭创选择了为投资人兜底，让这亿元坏账的4000多名投资人并没有受到损失，但这一事件还是让所有从业者都清楚地认识到P2P网贷行业风险的不确定性。作为行业翘楚，风控能力相对不错的红岭创投尚且避免不了大规模的坏账，那些更为草根的平台又如何呢？

在亿元坏账被曝光前，朋友圈内就已有相关的传言，而后的事实更是证明了：在许多情况下，被称为是“谣言”的东西实际上都是“遥遥领先的预言”。试想，如果不是数额巨大，纸包不住火，此次坏账亦有可能被自行消化，不会造成这么强的社会影响力。同样的事件，如果放在实力不硬的小平台身上，结果只能是破产跑路。

4、贷帮网千万元坏账不兜底

自背靠大树好乘凉的陆金所喊出“去担保”之后，行业内同样的声音也此起彼伏，但不可否认的事实是：P2P行业发展至今，是否提供本息担保仍然是广大投资者选着平台的重要因素之一，对许多散户而言，是否担保甚至放在比年利率更重要的地位。

11月，当倒闭潮来临之际，贷帮网出现一笔1280万元的坏账。贷帮网拒绝兜底，也没有跑路。一方面“去担保”成了业内年度热词，但在贷帮网之前，从没有平台明确表示不兜底并且不一走了之的，这一千万元坏账不兜底，在对行业的影响上一点不比红岭创投的亿元坏账小，刚性兑付神话自此破灭；另一方面，在“去担保”的呼声越来越高时，平台的风控能力和责任感是否能达到“去担保”的要求，也引人深思。

5、P2P非法集资第一案的审判

东方创投案在20xx年7月于深圳罗湖以“非法吸收公众存款罪”结案，成为国内被判“非法集资”的第一案，案件主犯和从犯分别被判有期徒刑3年和2年。受害者在法律的帮助下拿回了聊胜于无的部分本金。回顾这一事件，我们可以很清楚地看到：东方创投跑路的选择出自资金链的断裂，而资金链的断裂除了因为不切实际的36%-48%的高年化收益率和6%的坏账率外，与负责人将吸纳的资金挪用他处也有莫大关联。

这一案件的判决对整个P2P行业的警示作用不言而喻。不论是对平台和平台高管的资格审核，还是投资者的风险意识，都是值得深思的问题，而且，此类案件势必也会影响到P2P监管细则。同时，这一类案件也会能在一定程度上起到杀鸡儆猴的作用，促使野蛮生长的P2P行业步入正常的发展轨道。

6、Lending Club上市利好中国P2P行业发展

美国时间12月11日（北京时间12月11日晚），全球最大的P2P平台（网络借贷平台）Lending Club就将正式在纽交所上市。上市后股票大涨，这对于国内

正在遭受寒流的网贷行业来说，无论是对于P2P平台，还是广大投资者，都是一剂兴奋剂，这对于一些迷茫的人也给与了指引的方向。

7、八大城市纷纷出台互联网金融支持政策

互联网金融作为当前最具创新活力和增长潜力的新兴业态，也引来地方政府的关注，全国各地地方政府纷纷出台政策，支持互联网金融的发展。包括北京、上海、深圳、天津、南京、贵阳、等地均已有方案出台，而广州出台了互联网金融支持意见征求意见稿，武汉8月也出台支持意见。

8、股市回暖，网贷资金回流股票市场

媒体在年底采访过的数十位平台运营主管中，提及他们平台目前运行的阻力，或多或少都会提及一个事项：股市。

P2P行业之中很多投资人就是曾经的股民，他们因为股市的低迷而选择P2P投资，如今股市“复苏”，他们如同如燕归来般，急急忙忙抽离资金回归“本职工作”。而P2P行业的忠实客户中，很多人是看中了网贷行业的高回报，但是如今股市的回报似乎更高，而且其风险好像较低，于是也开始跑步进入股市。

股市回暖，造成了处于“倒闭潮”风波侵袭中的网贷行业雪上加霜，P2P投资者资金回流股市，让P2P行业的资金总量增速明显下滑，首当其冲的受害者就是那些实力较差，运营不规范的中小型平台。

三、20xx年行业发展特点

根据以上整理的20xx年大事件，我们可以归纳出20xx年影响力大，行业发展的三大特点。第一是资本方注资P2P行业，不管是风投还是银行、上市公司、国资企业等等，都开始参股或者全资建立P2P平台。第二是合规性方面，监管态度逐渐清晰，行业自律组织成立，甚至是百度清理P2P平台、网贷第一案的判例，都表明了对平台合规性的更高要求。第三是P2P平台对细分领域的探索。以下，笔者将就这三点提出进行分析。

（一）各方资本涉足P2P网贷行业

1、风投

自20xx年1月9日人人贷获得领投方为挚信资本的1.3亿美元的风投开始，据不完全统计，至年底已经有近30家平台获得风投的青睐。风投的注资，不仅仅为行业注入了丰厚的资金，同样为P2P网贷的发展前景提供利好消息。下面为部分获得风投平台名单：人人贷、微贷网、有利网、理财范、银客网、爱钱进、投哪网、积木盒子、爱钱帮、银豆网、点融网、安心de利、信用宝、花果金融、拍拍贷、翼龙贷、短融网、草根投资、医界贷、金联储、微美贷、e微贷、融360、铜板街、挖财、91金融超市（排名不分先后）。投资机构包括了IDG、红杉资本等知名风投机构、也包括了联想控股、小米等知名企业。

风投机构的注资，一方面释放了一个信号，就是这些机构看好P2P行业的发展，认为它们的投资可以带来回报。这对投资人以及其他资本会起到一个利好效应，增强投资人信心，加快P2P行业的发展。另一方面，风投机构对P2P平台的注资从百万美元级别到千万美元级别甚至到亿万美元级别，使得P2P平台有足够的资金推

进他们的计划。而P2P平台将这些资金用于风控、运营、推广、技术等方面，可以提高平台的安全稳定性，也可以将P2P行业推向更广大的受众，扩大蛋糕。

2、国资系

国资背景的平台，从20xx年仅有开鑫贷一家国资背景P2P网贷平台，20xx年中至9月份国资平台“扎堆”成立，表明的国资企业对P2P前景同样看好。而国资背景P2P网贷平台无论在资金实力还是资源整合方面，都有着草根平台无法比拟的地方。无论从平台资质还是平台管理、风控能力把控都将形成P2P行业的标杆，这对于推进行业的规范发展有重大作用。国资背景的平台如下表所示，这些平台的特点包括：

（1）强大的资金实力，上述13家平台注册资本金均在1000万元以上。

2）业务模式普遍采用资金批发模式，与担保公司、小贷公司合作，并由合作伙伴提供本息担保。平台主要由多家机构报团注资，以金融机构和科技公司结合为主要模式。

（3）投资收益率低于行业平均利率水平，相当一部分平台的投资收益率不高于12%，最低回报才6%。

（4）对起投金额一般有要求，大部分平台不再是100元起投，多数是1万元、1千元起投，最高5万元起投。

3、银行系

互联网金融的本质是应该是金融，所以P2P的核心竞争力在于风控，不论是以提供信息为主的纯平台模式，还是线上收取材料、先下审核的O2O模式，让投资者最为关注的恐怕先是安全性。而银行系的P2P平台与银行有千丝万缕的联系，利用银行本身具有的风控能力与各类信息资源，不仅可以有效降低风险与成本，也可以提高平台本身的信用等级。目前银行系的12家P2P平台如下表所示。

4、上市公司系

随着P2P行业的发展，上市公司同样组团进入P2P平台，据目前不完全统计，上市公司背景的P2P平台已经超过40家。由于数量过多，笔者就不在这里一一列举了。

上市公司对进入P2P行业如此热衷，主要原因可能有以下三个：

? 资本对互联网金融概念的热捧，以此来带动股价的上涨。

? P2P平台急于傍大腿，上市公司可以以较少的资本获得较多的股份。

? 看好P2P行业，认为可以参股或者控股P2P平台可以带来足够的收益。

四、总结

20xx年，是P2P快速发展的一年，这一年里，监管态度细化、资本规模进入、市场逐渐成熟、行业细分特征明显，这些特征，都表明了P2P网贷行业正在朝着成熟的路上一路前行。而民营征信的起步，为P2P模式的完善提供更多的可能。

20xx年，当监管政策顺利落地之时，也许会有部分平台因为合规性问题而整改甚至停业，但以此同时，更加规范、更加安全的P2P平台也会吸引更多的投资人、机构投资者、资本方参与进来，市场规模也会进一步扩大，市场回归理性，成为一个更加成熟稳定的P2P市场。

未来挑战与机遇并存，心有猛虎细嗅蔷薇方能在大浪中存活，新的时代即将展开，愿所有从业者共同奋斗，为P2P的未来添砖加瓦。

 

第二篇：P2P网络借贷平台比较分析(20xx年6月最新)

百度文库 资料

P2P网络借贷平台一览

P2P（Peer-to-Peerlending）借贷，简而言之，即点对点信贷，或称个体对个体信贷。而P2P网络借贷平台，就是从事点对点信贷中介服务的网络平台。P2P借贷，是目前正在兴起的基于互联网应用的一个相对较新的模式。建立的基本前提是，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。网络借贷中介帮助确定借贷的条款和准备好必需的法律文本。更重要的是，中介网络平台的可以帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。而同时，收取一定的服务费作为中介平台的回报。网络借贷平台旨在为那些碍于面子不好意思签订详细借贷合同的用户搭建一个公平交易的平台，在借贷双方之间，网站主要起到一个见证人的作用。

目前在世界各地，诸如美国加拿大英国日本意大利、中国等都出现了一些运营模式略有不同的P2P网络信贷平台。

P2P借贷网站在国外的发展情况

我国的P2P借贷网站，其模本来自欧美国家。在P2P网络借贷领域第一个吃螃蟹的，是英国的Zopa，它于20xx年3月上线。Zopa通过信用调查与风险评估，对借款人作出不同信用评级。放款人可以提出自己想要的利率、愿意借给哪种信用等级的人以及放款的期限。每笔借款撮合成功时，Zopa将获得借款额0.5%的佣金。目前，Zopa的业务已由英国扩展到意大利和日本等地。

目前名气最大的个人借贷网站是美国的Prosper，它于20xx年2月上线，运营模式类似于国内的电子商务网站淘宝网，不同的是，淘宝为用户提供了一个拍卖和竞买商品的平台，而Prosper则允许用户"拍卖"和"竞买"贷款。

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除Zopa和Prosper之外，国际上比较有名的个人借贷网站还有非盈利的Kiva。它在提供免费借贷服务的同时，还设置了一种"零利率"借款，出借人将钱免息借给发展中国家的低收入者，帮助他们改善生活。

P2P网络借贷网站的本土化

P2P在线贷款模式在国外发展迅速，正是因为符合了外国人特有的消费习惯。英美等国人长期以来形成了依赖信用卡进行超前消费的习惯，所以当一种比向银行借款更灵活更可行的形式出现时，他们接受起来就更加容易，同时，由于国外信用消费的历史长，具有完善的信用评级制度，每个人的信用程度都可以有据可查。然而，我国的社会信用体系建设还很薄弱，因此，在借鉴国外P2P借贷模式的基础上，一些国内借贷平台的经营者做出了一些本土化的改进和创新。

本土化变革: 开展本息垫付业务和风险担保业务

由于出借人不敢放心地把钱借给陌生人，网站无法有效放大业务量，因此针对这种情况，以“你我贷”为首的一些网站率先推出了"本金垫付"的类担保业务，在用户缴纳了一小部分服务费以后，如果发生违约（例如借款人逾期还款或拒不偿还借款），网站将代偿出借人本金和利息，风险完全由网络借贷平台承担。除了由平台垫付这种方式以外，你我贷还开创性的"担保只是转移风险，而不是降低风险，如果没有一个好的机制来约束借款人，借出者的风险同样很大，相对于国外的P2P平台，如实借贷申请本金保障模式有更多值得借鉴的地方。

几个较大的网络借贷平台资料：

百度文库 资料

人人贷（总部：北京市 网址：/）国内最早的P2P网络借贷平台，初期拥有较大的影响力，近年来人气有所下降。人人贷的特色在于专注于风险控制，审核程序较为复杂，信用额度十分低，感觉只适合特别小额的借款。不得不说， “人人贷”这个名称，因为衔接了P2P（个人对个人）的主题，因此具备一定的网络推广优势。因为没有垫付，借出者需要承担一定风险，不过人人贷对借款者有着比较严格的审核流程。 你我贷（总部：上海市 网址：/）相较人人贷，虽成立稍晚，但是发展速度极快，运作资本极为雄厚，是国内规模最大的网络借贷平台。之所以能拥有爆炸性的发展速度，主要其实也要归功于极具开创性的成熟运作体系。“你我贷”的运作机制以及客户群体和普通的P2P借贷平台都有一定的差异性。独创了“信用标”“担保标”和“推荐标”等不同的借贷模式，审核机制也极为成熟和灵活。客户群体范围广，不仅仅是像其他借贷平台一样主要局限于普通个人和上班族，更多的侧重点放在了企业方面。对于个体户、中小微企业主和农户的借贷需求，在审核和额度方面具有极大的优势。

拍拍贷（总部：上海市 网址：/）国内较早的P2P网络借贷平台，10万注册资本起家，随后迅速在业内形成一定的规模和影响力，近几年一直是线上人气最火的网络借贷平台。投资者实行有条件赔付，投资者需要承担一定风险，但拍拍贷审核和催收机制较好。

阿里小贷（总部：杭州市 网址：/）由阿里巴巴创建的P2P小额贷款模式，以阿里巴巴线下的贷款公司为主导，提供50万以下贷款。阿里小贷与我们常说的P2P线上模式有所区别。