个人理财计划书

目录

第一部分 理财寄语及保密申明. 4

第二部分 客户本人和家庭简况、风险容忍度. 5

2.1家庭成员资料... 5

2.2家庭收支情况... 5

2.3家庭资产负债情况... 6

2.4家庭风险容忍度与风险承受能力... 7

第三部分 家庭状况诊断及分析. 8

3.1家庭保障分析... 8

3.2家庭收支情况诊断... 8

3.3家庭主要财务指标分析... 8

3.4家庭投资状况分析... 9

第四部分 家庭理财目标. 10

第五部分 理财基本假设. 11

第六部分 理财规划建议. 13

6.1盈余规划... 13

6.1.1家庭盈余用途... 13

6.1.2家庭盈余投资... 13

6.1.3家庭盈余最低现金持有量... 14

6.1.4家庭盈余分配... 15

6.2子女教育规划... 15

6.3购车规划... 16

6.4家具重置以及住房装修规划... 16

6.5家庭住房规划... 17

6.6退休养老规划... 17

6.7家庭保障规划... 19

6.8旅行生活规划... 20

6.9理财规划策略汇总... 20

第七部分 理财规划方案未来现金流评估. 21

7.1未来现金流评估... 21

7.2敏感度分析... 23

第八部分 风险揭示. 23

第九部分 后续服务. 24

第十部分 免责条款. 24

结束语. 25

第一部分 理财寄语及保密申明

尊敬的王先生及家人：

    您好！

　　感谢您到我们理财小组进行咨询并寻求理财规划建议，能为您服务甚感荣幸，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。

制定理财规划方案是我们小组为客户提供的理财服务的内容之一。本理财方案可以用来帮您明确财务需求及目标，助您对理财事务进行更好的决策。

您的所有资料都是您个人和家庭的隐私，我们一定会严格遵从金融从业人员道德标准及全球隐私保护承诺；除非经得您的同意，我们绝对不会将您的任何资料用于与理财规划无关的事项，或泄露给任何不相关的第三方。另外也向您承诺，我们提供的各类金融产品和本理财中心没有额外的利益关系。

我们本着诚信理财的宗旨，在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，结合您的资产负债结构、现金流状况以及投资喜好，从风险保障、投资规划等方面综合考虑，为您度身定制了以下理财规划方案，供您参考及采用。

　　 

　　                   

                      理财规划师：                 

20##年11月

第二部分 客户本人和家庭简况、风险容忍度

2.1家庭成员资料

王先生今年49岁，黄女士今年46岁，分别从事公务员与会计行业，王先生目前是处级干部，黄女士为企业的高级会计，你们夫妇目前正处于事业高峰期。家有一子，20岁，目前在国内高校就读大二。家有老人一人，为王先生的母亲，目前71岁，身体状况良好。王先生家处在武汉城市，该城市生活水平中等，家庭生活比较幸福。

2.2家庭收支情况

在您的家庭收入构成中，先生收入占总收入的44.64%，太太收入占总收入的34.76%，先生太太的收入占整个家庭收入的79.40%，而投资收益占总收入的9.87%，投资收益所占比重还是比较小的。投资受益中，房产出租收入和存款利息是主要的投资收入。

在您的家庭支出中，生活支出占据了很大部分，为41%，而教育、医疗、交通是您家庭三项比较重要的支出，分别为14%、14%、12%。从饼图中我们可以看到您的家庭支出对于教育、医疗比较看重，同时每年都有一定的家庭旅游，家庭生活质量是中等水平。

2.3家庭资产负债情况

在您的家庭资产中，固定资产占72.02%，流动资产占27.98%，目前没有家庭负债。总资产规模达到了364.5万。

2.4家庭风险容忍度与风险承受能力

王先生，您的家庭目前的风险态度是极度厌恶的。在与您的交谈过程中，我们知道您出生在农村，相信实业劳动才会获得正的回报，同时又由于当时教育环境和社会环境的不同，对于股票基金等得了解不多，导致您对于风险投资是厌恶的。您的妻子黄女士的风险态度虽然也是厌恶但偏向与积极性，黄女士专业为会计，对于风险投资有一定的了解，对于风险也十分敏感。

我们也发现一个非常有趣的事实，王先生您对于已经发生的损失并不是很在意，风险承受能力比平均水平还是较高的。这与王先生与黄太太的稳定高收入以及高福利有关。

第三部分 家庭状况诊断及分析

3.1家庭保障分析

您的家庭并没有直接购买保险，由于王先生是处级公务员，黄女士是事业单位的高级会计，都有着很不错的福利和保障制度，总体来说，家庭的保障系数较高，抵御各种不确定性的能力强。但您的家庭中的老人却有一点的风险隐患，70岁的王奶奶，虽然现在身体状况良好，可是处在这个年龄段的人抵抗力较弱，体质较差，遭遇突发事件有可能收到很大的伤害，会带来一笔巨大的损失，因此我们建议王先生可以适当的为自己的母亲购买一份保险以防范未知的风险，至于具体保险种类，我们会在下面的分析中提供。

3.2家庭收支情况诊断

目前，王先生和黄女士正处于职业高峰期。在您的家庭收入构成中，家庭收入来源比较丰富，夫妻二人的工作收入占总收入79.40%，金融产品投资收入占4.72%，房屋出租收入占5.15%，其他收入占10.73%.总的来说，你们家庭工作收入占总收入的比重过大，虽然两位拥有非常稳定的岗位，收入至少在10年之内不会下降，但是对于你们这个年龄的群体来说，投资性收入的比例是非常之低的，将不利于您们未来的生活。因此我们建议在这个时候及时做一些合理的规划，逐步提高您家庭的投资性收入，改善收支结构，实现良性的发展。

3.3家庭主要财务指标分析

1 总资产负债率 ＝ 负债 / 总资产=0/352.5=0%

一般而言，一个家庭的总资产负债率合理范围在50%以下。然而，经过您和您的夫人的不断拼搏，你们已经还清了所有的贷款，现今完全没有负债，实际上这并不是一个合理的结果，不仅使您的家庭财富完全承担了通货膨胀的损失，限制了您财富增长的速度，降低了您家庭的生活质量。为此我们建议，在风险可控的范围内，适当的增加一些负债，从而更好的利用财务杠杆，更好的享受生活，提高生活质量。

2 每月还贷比率=每月还贷额/家庭月收入=0/1.75=0%

一个家庭的每月还贷比一般以不超过40%为宜，而您的家庭没有任何还款压力。也就是说，你们完全在用自己的资金消费和投资，没有利用财务杠杆去加速财富的增值。因此我们建议，您可以适当的增加一些贷款进行消费，投资，既能提高生活质量也能加速家庭的财富增长速度。

3月结余比率＝每月结余/每月收入=（1.75-0.5）/1.75=71.43%

一般而言，一个家庭的每月结余比例应控制在40%以上， 因此目前您家庭每月结余比例较高，有较大一部分可以储蓄下来。因此我们建议，可以适当的考虑增加一些保险、房贷月供和其他消费支出，以提高家庭成员的保障和生活质量

4 紧急预备金指数=流动资产/月支出=10/0.5=20

一般而言，一个家庭的紧急预备金满足其3-4个月的家庭开支，所以目前您家庭的紧急预备金指数很好，建议适当减少流动性资产，从而获得更大投资收益及盈余。

3.4家庭投资状况分析

  

 从上面的表格中我们可以清楚的看到，您家庭的现金和活期存款金额为10万元，收益率为1%，定期存款金融为60万元，收益率为3.17%；股票资产为8万元，收益率为-12.5%；债券资产为24万元，收益率为5%；投资性房产的价值为90万元，收益率为2。67；总计投资性资产总额192万元，总收益率为2.4%。

一般来讲，一个家庭的总投资收益率在3%——10%比较合理，然而您家庭的收益率为2.4%低于这一水平，说明您在投资方面进行的不是很好，存在着许多不足之处。虽然定期存款的收益率高于总的收益率，但这很大程度上是因为股票的损失较大所致，考虑到您家庭是一个风险厌恶程度比较高的群体，因此我们建议，您可以适当的减少一部分定期存款投资，并将一部分的资金投入到稳健性的基金上来，在下面的理财建议中，我们将会考虑您的风险容忍度的情况下，兼顾收益性，风险性，流动性给您提出一个比较合理的投资计划。

第四部分 家庭理财目标

在保持资本一定的流动性的基础上和可预期的损失范围内，根据当前的政治经济形势与本人的投资偏好、风险容忍度，追求资本增值的最大化，以期达到效用最大化的帕累托最优状态。

短期目标：在保持家庭日常开销的基础上，追求投资增值的安全性与稳定性，例如投资于国债与金融债。

中期目标：在一定的风险条件下，追求投资收益的最大化（购买股票），为自己的子女的教育、出国留学、以及未来买房做好准备。

长期目标：为你和你的家人的退休做打算，保证晚年生活的幸福与稳定，保证生病等突发事件的发生，可购买养老与医疗保险，长期投资于国债和基金等稳定的金融工具。

具体目标如下：

1 20##年后每年的生活质量能够有所提高

2 20##-2015子女的教育以及出国费用的合理安排

3 在3年内置换一辆价值30万的新车

4 在3年内重置家具以及翻新住房

5 在5年内为儿子买一套新房

6 每年增加旅游、保健支出

7 实现60岁退休计划

8 完善家庭人寿保险计划

第五部分 理财基本假设

根据我国政治经济和市场等宏观变量的一定程度上的不可预期性，以及您和您的妻子的微观经济条件一定条件下的可变性，我们为您的理财规划做如下的假设：

1，通货膨胀率---5%

根据我国经济发展的特殊期（由高增长到稳定增长），可以预见我国在未来比较长的一段时期会保持比较高的通货膨胀率。

2，收入增长率——6%

武汉在我国改革开放的浪潮中落伍了，但是根据我国的经济发展战略——中部崛起和两型社会的建设，武汉作为中部地区的领头羊，可以预见，武汉经济的追赶效应大为明显，在比较长的一段时期将保持较高的增长率，人民的收入也必然快速增长。

3，支出增长率和消费增长率---10%

我国较高的通货膨胀率导致物价水平不断上扬，尤其是在食品方面；您和您的的妻子都是高收入阶层，对旅游和保健等方面的需求比较大，礼尚往来和应酬也是不可避免的.我们综合考虑各方面的因素得出您的家庭的支出在未来将保持高增长率。

4，教育费用增长率---5%

在这方面，主要是您的儿子的支出，现在大学学费长，宿费长，饭费长，而且近年还有各种考证费、辅导费等等。

5，房产增值率——5%

虽然武汉的经济最近几年“突飞猛进”，高凑凯歌，导致房价增长明显，但是武汉的二线城市地位和我国开始打压房价的一篮子政策，武汉房价未来不会出现较高的增长。

6，车辆折旧率——15%

我国汽车产业也是高歌猛进，虽然我国居民对汽车的需求保持较高的增长率，但是相对于供给来说，严重过剩，这必然会带来汽车价格的不断下降，这又会导致车辆很高折旧率。

7，投资工具的预期报酬率

货币市场工具年收益率——2.5%

主要包括短期债券，央行票据，大额存单。其安全性与稳定性高，几乎没有风险溢价，所以收益率也较低。

股票年收益率——8%

虽然我国股市存在不稳定性和制度不健全等不利因素，但是对于长期投资者来说，投资股票不失为一个好的选择，另外，现在的股市已经接近见底，是抄底的好时机；您的妻子也具备金融会计等方面的知识也有利于股票的投资。

基金年收益率——6%

    在国外，基金是最流行的也是最普遍的投资工具。我国基金市场的发育较晚，但是基金的风险共担与专业理财，收益率高，安全性好等优点，决定了它的无限潜力。尤其是作为风险厌恶的王先生您，是最佳的投资选择。

第六部分 理财规划建议

6.1盈余规划

6.1.1家庭盈余用途

家庭盈余是一个家庭财富积累资产规模扩大的基础，家庭盈余是指年度家庭收入减家庭支出和最低现金储备后，剩余的部分。盈余规划是理财规划的基础，也是首先要做的。要实现您的家庭理财目标，除了依靠现在已经积累的家庭财富外，主要通过历年积累的盈余资金和投资收益来实现。家庭盈余的用途如下：

1当年的收入不能满足历年的支出时，可以从历年积累的盈余中支取。

2理财目标实施过程中，资金若有不足，可以从历年积累盈余中提取。

3为子那边教育金、子女创业基金和养老储备金做准备。

4家庭最低现金储备被挪用或者不足时，应以历年积累盈余补充。

5当家庭出现突发情况，可以历年积累盈余应急。

6其它用途。

6.1.2家庭盈余投资

（1）风险偏好测试

风险承受能力测试表（100分制）

风险态度评分表（100分制）

通过上述的两张测试表测试，我们发现王先生您的风险承受能力与风险态度都是属于中等态度的范围，这与我们前面关于王先生家庭基本情况了解中不符。原因可能是王先生属于公务员，太太的工资收入也比较高，对于风险承受能力还是比较强的，但又由于王先生您与您的太太年龄偏大，损失过大后重新积累难度系数大，这样总体的风险承受能力偏于中等。而风险态度方面，虽然王先生您观念上不喜欢风险投资，但这只是您对于风险投资的不了解以及目前市场的不了解或者心理上的以为导致的，本身您的风险态度还是处于中等略偏下的范围。

（2）投资建议

通过上述的测试和结果分析，我们发现王先生您的风险承受能力与风险态度都处于中等略偏下范围。您的收入支出表中风险投资主要是债券和股票，而股票的收益竟为较大的亏损，一方面是您和您的太太平时工作繁忙，没有多少时间去打理股票等需要投入大量精力和时间的投资产品，一方面则是您和您的太太投资经验少，专业性不够。

我们在分析您的资产负值情况中发现，您对于债券类产品则颇为青睐。根据您的实际情况，您对风险的承受能力和态度均处于中等范围，对于有着固定性现金收益的产品比较青睐，我们建议王先生您减少银行存款转投资于基金市场，基金可以有效的分散非系统性风险，而且还有比较高的收益。考虑到您对债券类产品的喜爱，在这里我们建议合理的投资配置比例可以大致分为：货币市场基金5%，债券型基金60%，股票型基金35%。

货币市场基金流动性高，风险低，收益也比较低。债券型基金流动性低于货币市场基金，但高于股票型基金，其风险低，波动性小，收益处于中等。股票型基金风险较大，但自然其收益较高。三种基金在牛市与熊市的风险与收益率不一样。这里，我们假设处于正常情况下。

这三种的收益为：

6.1.3家庭盈余最低现金持有量

一个家庭不论什么时候都是需要有相对充裕的现金流的，从财务安全和投资性角度出发，一个家庭应当持有满足其3-4个月开支的最低现金储备，以备不时之需，结合您家庭的收支情况，我们建议您家庭的最低现金持有量为5万元。由于每个月您与太太的工资收入有将近2万，而货币市场基金易于变现，债券基金急于变现下不会对投资收益产生很大的影响，所以最低现金持有量不必太多。

6.1.4家庭盈余分配

每年的320200的盈余分配，最低现金持有量为50000元，其风险投资为270200元。年收益为19184.2元，年盈余收益率为5.99%。

对于资产负债表中，我们也简单的做了一个调整。

至于资产负债结构调整，在众多规划后将会更加全面的调整。这里仅以调整流动资产项目比例为主。

6.2子女教育规划

考虑到您的儿子目前已经20岁，而且您也有安排您的儿子出国留学三年的准备，希望自己的儿子得到尽可能好的教育。我们根据您家庭情况，加上目前人民币对美元升值的因素，建议建立将近80万元的教育资金，从而可以从容应对子女今后的教育问题，为子女营造一个良好的教学氛围，为儿子今后的事业和生活打下殷实的基础。

6.3购车规划

您目前已经有了两辆车，一辆自己用，一辆您的太太用，为了提高您的生活品质及交通便捷安全，我们建议您每10年更换一次自用车。

目前您的车是使用年限已经超过7年的丰田车，排量为2.2L，您太太的车为使用年限不到1年的别克新车，排量为1.6，但是是自动档，两辆车都比较耗油。我们建议您在20##年考虑购买一辆价值30万元的新车，排量为1.8L。根据您的收入情况，目前需要进行购车贷款，首付10万，由于每年盈余比较多，预计5年内还完。购车后每年预期将增加15000-18000元的养车费，但节省4000-6000元的耗油费，养车费用会收到每年通货膨胀的影响而增加，汽油费也会随着油价的变化而波动，但总体来说每年增加的费用稳定为10000元左右，对于您的家庭而言是能够承受的。

购车后的每年还贷金额：

6.4家具重置以及住房装修规划

您目前的房子已经居住了8年，家具也开始陈旧，需要部分重置，房屋也需要整理和装饰。陈旧的家具主要包括冰箱、空调、抽烟机、沙发等，房屋整理装饰主要是地板的更换、墙面的粉刷、灯具的更换等。我们根据实际情况，建议在20##年-20##年陆续进行房屋的装修与家具的更换，家具更换费用为50000元，房屋装饰费用为50000元，总计100000元，预期总体可维持8年。也就是说每8年重置一次，也就是将在20##年进行新的一次重置。这笔费用可以用家庭历史累计盈余支付。

6.5家庭住房规划

我们分析了您的家庭收入情况以及住房情况，目前您自用房为单位分房，房屋还是比较宽敞，足够一家四口居住。但考虑到您的儿子已经成人，要有一套单独的用房，投资用房已经出租，不适合子女婚嫁所用，故需要将投资房卖掉，购买一套新的住房，为孩子的婚嫁做好准备。由于目前房价居高不下，而国家政策出台，最近几年房价可能会有下降的趋势，所以我们建议在20##年卖掉投资房，由于投资房的价值为90万，目前升值20万，到20##年房价可能下调会影响其出售价格，我们预期投资房的售出价值为104万。并在同年购买价值为90万的毛坯房，以武汉目前的房价，90万的毛坯房足够用。在儿子出国留学回来后准备婚嫁时装修房子以及添置家具，这也是考虑到目前年轻人喜欢自己独特的装修风格与家用家具。考虑到资产负债结构的调整，我们建议您用房贷的形式来购买新房，首付40万，其余50万分10年支付。

6.6退休养老规划

由于王先生您目前为处级公务员，退休年龄为60周岁，您的太太为高级会计，退休年龄为55周岁，所以您现在还有10年的财富积累时间。这个时间段我们会尽量的为您的资产增值，让您和您太太退休后生活质量依然保持甚至提高。

退休养老金的来源主要有社会统筹养老金、企业补充养老金、各类养老保险和家庭历年盈余积累的投资金成本及回报四个部分组成，其中社会统筹养老金可以忽略不计，又由于现在利率水平较低，不适宜购买养老保险。而且目前公务员的退休后保障还是很不错的，我们假定您和您的妻子在退休之后每年将得到将近60000元的退休金。假设您在60岁退休之后养老生活质量保持不变，养老支出增长率为5%，等同于通货膨胀率。您在50岁之后的养老规划现金流支出/收入 如下表

可以看出大概有50万的养老金缺口。但由于您的家庭在您退休之前的盈余积累已经达到相当规模，可以动用历史盈余积累来填补这个养老金缺口，而其在退休年龄的退休工资可能会有增长，这同样将会使养老金缺口减小。我们建议您在实现购车、购房、教育基金储备目标后，将剩余的历年盈余积累，作为养老金储备。

6.7家庭保障规划

每个家庭都有可能出现事故，而个人、单个家庭面对事故可能会力不从心，这时需要保险公司的介入。

人寿保险以人的生命为保险“标的”，即以人的生存和身故为保险事故，当事故发生时，保险公司给付被保险人一定保险金的一种保险。这种保险可以使被保险人解除个人晚境、身后家属生计等后顾之忧。而投保人按期交纳保险费，可养成平时节俭储蓄的美德。

作为家庭理财中风险管理的一部分，人寿保险能够帮助抵御家庭成员发生不测而对家庭财务带来的不良影响：当家庭的收入来源突然中断时，获得的保险金可以使家人在预计的年限中仍然拥有同样的生活水平。通常，在选择保险保障金额时，主要考虑的两个问题是：对保险保障需求的大小以及自身对保费的负担能力两个因素。

现在您的家庭购买的只有车险，对于人身保障方面没有任何的措施。保险对于个人或家庭 出现事故时无疑是雪中送炭的，能够更好的应对未来可能遇到的风险。根据人寿保险的基本原理，通过分析家庭财务状况和对未来的预期，在这里为您提供人寿需求评估和建议。

应增加的定期寿险保额＝生活基本开销＋贷款本息＋教育金－配偶年收入

根据保险产品的保额和20年的期限，每年的保费为3500元。

6.8旅行生活规划

我们根据您的家庭情况分析，您和您太太的收入相当不错且稳定，同时事业又处于上升期，大可提高您的生活品质，我们建议您建议您每年用于旅游20000元，并随每年收入的提高而提高支出比例，这里建议的比例为5%的增长率。

6.9理财规划策略汇总

第七部分 理财规划方案未来现金流评估

7.1未来现金流评估

20##-20##年现金流量表

20##-20##年现金流量表

通过现金流量的预测表我们可以看到，在未来的十年里，你们家庭每年的资产在不断增长，10年里增长最慢的年度也有将近25万的资产增长。到20##年你们要退休的时候，还有4年共计24W的贷款没有还清，同时拥有521万的金融资产，考虑到你们的生活消费水平，即便没有您的儿子的赡养，你们两人也完全可以享受一个充实而美好的晚年，生活会一如既往的稳定，幸福。

由于我们对您资产负债表流动资产的调整，您的投资收益由2.2万增长为6.89万，后两年的收益增量低于1万，但由于20##年卖出投资房后其投资收益会增加很多，再加上每年收益的波动性考虑，我们综合考虑您的投资收益年增长额为1万元。也就是说，我们在上述现金流量的基础上计算了达成目标的最低平均收益增长额为1万，只要您们家庭的实际年平均收益率在3.12%以上，你们就可以达成上述目标。而我们认为，通过我们的投资规划，达到3.12%的年收益率是完全有可能的，因此本理财方案具有相当的可行性。

最后要说明的是我们只做了10年预测，这是因为我们小组认为时代是在不断发展变化的，一个理财规划在理论上可以做到将来的任意一年，但由于不确定性的存在，越往后结果往往愈加失真。我们希望王先生可以每隔一段时间能来到本理财中心，完善信息，不断调整理财规划，让我们可以给您提供一个更好的服务。

7.2敏感度分析

1理财目标的实现受到投资报酬率的影响最大，因此敏感性最高，如果投资报酬率提高了，则可以实现更大的历年盈余，从而可以获得更多的养老保障。

2理财目标也受到通货膨胀率的影响，通货膨胀率提高了，支出会相应的增加，实质报酬率降低，理财目标的实现将会受到影响。

3其他因素如房贷利率的调整、汇率的变动等等也会对理财目标的实现和财富的积累产生影响。

因此要特别关注上述因素的变化，以便对理财目标做出适时的调整。

第八部分 风险揭示

1未来是无法准确预测的，该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，汇率的变动，国家的房地产调控政策等等，这些都会对理财方案也会产生一定的影响。

2 生活支出除了收到物价水平的因素影响之外，还要考虑未来生活品质的提高、医疗、保健等方面的支出，这些支出的需求将会不断增加，很有可能会影响到其他目标的实现。

3孩子的教育支出也可能会超出预期的增长，国内外的学费水平不断上涨，汇率的波动，也会对理财方案产生一定的影响。

4客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调整，如果客户单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险。

第九部分 后续服务

1理财规划方案要定期（一般为一年）审视并作出评估和调整，以便使理财规划方案更加符     

合实际。

2客户如果发生重大变化，应当及时通知理财师，对理财方案及时作出调整。

3理财师也应当将一些理财信息和投资信息以及政策的变化及时告知客户，以便使客户作出合理的判断。            

第十部分 免责条款 

1本理财规划建议书是为协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能在充分的信息下做理财决策。本策划是依据您所提供的资料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。这是免费提供给您的非义务服务。

2本理财规划建议书仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。本理财规划建议书无意取代财务咨询或规划服务。如果您有与税务相关的问题，应请教合格的税务顾问。所有的计算及假设都是基于您目前的财务状况及现今的经济环境而来。这两者都是会产生变化的。本人建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变或家庭成员增加时更需如此。

3投资产品并非存款，本人对其不负有义务或承担保证或保险责任，并且这些投资产品存在投资风险，其中包括可能损失投入本金在内。过去的绩效并不说明未来的绩效，价格可能上扬或下跌。

4本理财规划建议书所得的结果是基于您所提供的信息及假设得来的。您所提供的信息越精准，越有助于评估的结果。本理财规划建议书仅用作指导，不能代替专业的税务、法律建议。

5由于地震、火灾、战争等其他各种不可抗力因素引起的经济损失本理财团队不承担任何经济和法律责任。

6本免责条款的最终解释权归属本理财团队。

结束语

本理财小组非常感谢王先生及其家人在整个理财规划中提供的信息，帮助和支持，以及对我们整个团队的理解。如果您对该规划书中的任何地方存在疑惑或者不解，欢迎咨询我们，我们团队非常乐意为王先生以及家人提供优质的服务。最后我们预祝王先生及家人事业有成，万事如意，充分享受一个美满，幸福的生活！