《银行业务实训》

综合实训报告

    

学生姓名：              

学    号：              

班    级：              
一. 说明商业银行现金凭证和非现金凭证管理业务的流程。

答：商业银行现金凭证管理业务的流程：第一步：使用柜员号 ：10285 尾箱号：10285 ，选择1301  现金|凭证领用，凭证种类是现金，输入金额，提交。第二步：选择1303  现金|凭证 下发，凭证种类是现金，输入金额，输入下发部门，提交。第三步：各部门柜员使用自己的柜员号、尾箱号登录，选择1301 现金|凭证领用，凭证种类是现金，输入金额，提交。

非现金凭证管理业务的流程：第一步：使用柜员号：10285  尾箱号：00000选择1301  现金|凭证领用，凭证种类是数量，输入起止号码结束号码。第二步：选择1303  现金|凭证 下发，输入数量、起止号码，输入下发部门，提交。第三步：各部门组长使用自己的柜员号，尾箱号：00000 选择1301 现金|凭证领用，选择凭证种类输入数量起止号码。提交。第四步：选择1305 现金|凭证 调出，选择凭证种类输入数量起止号码，输入对方钱箱号（尾箱号）。第五步：各柜员使用自己的柜员号、尾箱号登入，选择1306 现金|凭证 调入，选择凭证种类输入数量起止号码，输入对方钱箱号，提交。

二. 实验操作过程记录。

1. 开立客户号、个人账户，并列出活期存款、取款、销户等业务操作截图。

二、实训内容

1.开客户，编码：2100

2.开账户，编码1101

3.存款，编码1102

4.取款，编码1103

5.转账，编码1104

6.销户，编码1106

2. 开立个人结算账户，模拟短期个人消费贷款进行借据录入和贷款发放等业务操作，并附操作截图。

1.开账户

2.贷款借据录入

3.贷款发放

三. 实训结果与分析。

1. 谈谈你对商业银行客户经理岗位的认识？

答：对商业银行客户经理岗位的认识可以从五方面着手：（1）了解什么是客户经理，客户经理是现代银行金融体制改革下，面向市场、服务客户的一项营销和服务渠道创新。是最重要的分销渠道，处于整个银行体系客户营销产品销售的最前端。是实现银行经营目标所涉及的各类业务流程中重要的发起人。（2）知道客户经理的工作职责（3）客户经理要具备的特性和特点，这些特点有，综合性、服务性、开拓性、知识性。（4）客户经理的类型划分，包括，关系型、业务型、专家型、复合型。（5）几个误区分析，包括，客户经理不是万能的重在拿回需求；客户经理有业务建议权，但无产品、服务的决定权；客户经理不是产品经理；客户经理不是传声筒。

2. 简述流动资金贷款产品的分类及应用。

答：流动资金贷款产品的分类有：（1）一般流动资金贷款，包括工业流动资金贷款、农业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、商业流动资金贷款、房地产业流动资金贷款、服务业流动资金贷款、公共企业流动资金贷款、其他流动资金贷款。（2）国内贸易融资产品：指专门用于满足借款人具体国内贸易项下的资金需求，并依靠该贸易本身所产生的相关现金流偿还贷款，主要包括国内信用证融资、国内保理、应收账款、质押融资、订单融资、保单融资等产品。（3）法人账户透支产品：指由借款人在约定的账户和额度内发起透支，用于满足其临时性融资和结算便利的短期贷款。

产品应用有：（1）对于国内贸易融资产品中的保理、应收账款、质押融资、仓单融资、保单融资、动产质押融资、国内信用证等产品因其能够实现有效控制资金流和物流为企业“增信”，因此优先推荐为中小客户使用。（2）对于国内贸易融资类产品中的订单融资、保税仓、保理等产品则可围绕大型核心企业开展业务。（3）国内贸易融资类产品应用应根据企业的需求和特点进行组合和延伸，为企业打造量身定制的需求（供应链或交易需求）全面解决方案。

3. 简述项目贷款的操作流程，项目评估报告包含哪些基本内容？

答：项目贷款的操作流程是：项目贷款申请      项目贷款初审      项目贷款评估      项目贷款审批       项目贷款发放（若一切正常，则可按计划收回贷款；若某些条件变化，则对申请贷款期限进行调整）。

项目评估报告包含的基本内容有:借款人资信评估；项目建设和生产条件评估；项目产品市场供求评估；投资估算与资金来源评估；财务效益、偿债能力评估；贷款风险与银行效益评估；总评价及结论。

4. 个人信贷申请书，和个人贷款合同的基本要素分别是什么？

答：个人信贷申请书基本要素包括：（1）申请人情况：姓名、性别、年龄、住址、工作单位、职务、文化程度、收入水平。(2)家庭及其配偶情况：家庭人口、所在地、配偶单位、职称、文化程度、收入。(3)借款情况：贷款品种、金额、期限、用途。(4)担保情况：抵押、质押、保证详细情况。

个人贷款合同的基本要素是：（1）借款条款约定：贷款种类、贷款用途、贷款期限、贷款金额、贷款利率、担保方式、还款方式、其他约定。（2）保证约定：保证人及其承诺义务条款。（3）质押条款：出质人义务、质押标的物约定。（4）抵押条款：抵押人义务、抵押标的物约定。（5）其他约定条款：合同变更、解除、终止、及其他补充约定。

5. 信贷风险预警业务和信贷风险控制业务的基本流程是什么？

答：信贷风险预警业务基本流程是：第一步：对贷后检查发现的问题进行定量分析、对借款人财务状况分析、对借款人经营状况分析、对借款人内部核算管理情况分析、对贷后检查发现问题进行定性分析、对借款人担保情况分析、对借款人信誉状况分析、对经营者素质状况分析、对借款人股权结构变动分析。第二步：预警信号辨别。

信贷风险控制业务的基本流程是：第一步：银行借款部门向借款人发出催收信息（按结息要求发出付息通知；或按还贷要求发出归还贷款通知书）。第二步：对到期贷款催收。第三步：每月向借款人和保证人发出催收通知书。第四步：中断诉讼时效。第五步：清收、转化、诉讼。第六步：确定损失要求申报核销。

6. 不良资产如何认定？清收不良资产的基本途径都有哪些？

答：不良资产，按四级分类划分可分为：逾期贷款、呆滞贷款、待涨贷款。按五级分类划分可分为：次级贷款、可疑贷款、损失贷款。

     清收不良资产的基本途径有：可以清收现金，也可以清收实物。清收现金可以诉讼清收和协议清收。清收实物可以实物抵贷和股权抵贷。

6.谈谈实训课程的心得。

    经过这次实训，我明白了柜员工作是一种细心的工作，我们一定要认真的学习业务，熟练的掌握所需技能，才能在日后的工作中更好的为客户服务，减少他们的等待时间。通过这次实训，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业业务系统的理解。在实训过程中，我们按照老师的要求随时记录自己学到的新知识与技能，不断的总结自己实际处理银行业务中的感悟，并且写出了这份实习报告，作为对自己的总结以及对老师的汇报。

 

第二篇：银行业务实训实验报告空白

天津财经大学

银行业务实践

实验报告

班    级                    

姓    名                

学    号                   

指导教师                  

报告日期             

天津财经大学

银行业务实践实验报告