精细化管理调研报告

关于“城市精细化管理年”活动

开展情况的调研报告

(征求意见稿)

区政协“城市精细化管理年”活动开展情况调研组

为了推动“城市精细化管理年”活动有效开展,为第二届中国西部(白银〃平川) 陶瓷峰会暨平川陶瓷文化节营造良好的外部环境。根据《区政协20xx年工作要点》,7月20日,社会法制委员会组织相关界别的委员,在分管副主席的带领下,深入城区主要街道、背街小巷、街道社区、居民小区、向阳路植树点、废旧品回收公司、大水头沙河治理工程现场,通过实地视察、查阅资料、召开座谈会等形式,对我区“城市精细化管理年”活动的开展情况进行了调查研究,现将调研情况报告如下:

一、活动开展情况

(一)加强领导,制定方案。区上成立了“城市精细化管理年”活动领导小组,出台了实施方案,设立了办公室。各成员单位也成立了相应领导机构和工作机构,周密部署,精心组织,靠实责任,细化措施,为活动顺利开展提供了组织保障和指导意见。

(二)宣传发动,营造氛围。充分利用广播、电视、网络等宣传媒体及悬挂横幅、开设专栏、创办简报、出动宣传车等手段, 1

积极宣传城市管理的相关法律法规,及时报道活动进展情况,树立典型,鞭策后进。领导小组办公室还向市民印发“城市精细化管理年”活动宣传册10000余册,引导广大市民增强文明意识,遵守市民公约,树立社会公德,提高自身素质,努力形成“人民城市人民管,管好城市为人民”的良好舆论氛围。

(三)认真督查,着力整改。活动开展以来,由城管办、爱卫办、区文明办牵头,依据《精细化管理工作的考核办法和标准》,深入城区主街道、居民社区,对活动开展情况进行定期不定期地督查。对检查出的问题逐一进行文字记录并现场拍照,办公室人员对检查的情况进行汇总、分类、统计、归档,并及时反馈给责任单位,要求限时整改,推进活动的有序开展。自活动开展以来,共组织“日巡查”检查72次,查出各类问题1668件(起),整改1060件。

(四)完善机制,严格考核。为保证城市精细化管理有力有序开展,领导小组办公室坚持定性与定量相结合、检查与抽查相结合、分类指导与分类考核相结合的考核办法,形成了条块结合、一体化运作的城市精细化管理目标考评体系;建立了街道自查、部门检查、区上抽查的三级检查模式;健全了日巡查、月检查、季通报、半年兑现奖惩制度;通过严格兑现奖惩,有效推动城市精细化管理年活动的扎实开展。本次调研时,半年考核工作正在按步骤进行。

二、 取得的成效

(一)城市精细化管理系列标准初步形成。按照城市精细化管理要达到“绿、净、亮、美、个性化”的目标要求。住建局、环 2

保局、文广局、交警队、市场服务局、各街道、部分乡镇、平川电力局、移动公司等单位也相继制定了规范统一的管理标准,有的部门还结合单位实际制定了《行业整治规范标准》。

(二)城市管理服务热线全面开通。活动办公室积极与电信部门联系开通城市管理服务热线“12319+2”, 建立“城市管理12319信息受理记录”和“信息反馈电话记录”台账,方便群众投诉、举报、反映问题,及时反馈追踪问题整改情况。自热线开通以来,已受理案件81起,解决65起。

(三)网格化管理模式初步建立。活动办公室以街道社区为基础,将城区划分为31个责任区网格(包括水泉镇、共和镇、王家山镇政府所在地),确定了责任领导、网格监管员和包片责任人,绘制了全区城市精细化网格管理示意图,公开了联系电话。初步建立了部门、街道和社区三级联动的网格管理模式,实现了全覆盖,无缝化。及时有效地解决督查和举报投诉的问题,网格化作用得到初步发挥。

(四)城市基础设施管理得到加强。一是加强对市政设施的维护管理,提高设施完好率,共更换各类井盖17处,路灯20盏,修护破损路面5600㎡,并对其它基础设施进行维修。二是对供水、供电、通讯、公共交通等设施进行整治,整改有线电视线路1300多米、补挂钩70余个,在城区主要路段增设减速带4处,施划停车、泊车位5处,施划斑马线6处。三是清理大水头沙河河道垃圾8万m?。四是积极推动未纳入物业管理的住宅楼(区)实行有偿物业管理,进一步提高物业管理覆盖面。

(五)市容环境综合管理不断改善。一是取缔废品收购点2 3

处,搬迁1处,规范5处,查处环境违法事件6起。二是整改大型单柱式广告牌5桩,取缔单一劣质的广告牌10幅,清理临时招牌、横幅、条幅、树枝上横幅条幅碎片300多条。更换公益性广告牌、道旗367块。三是查处车辆带泥上路、渣土运输“抛、洒、滴、漏”现象10余起, 解决机动车、非机动车违法停放,不分道行驶,闯红灯以及电动(机动)三轮车无证上路等四大道路交通违法行为。四是开展了“道路运输市场百日专项整治活动”,查扣非法营运黑车110辆、查处违章经营出租车20辆,客运市场非法营运行为得到有效遏制,城市公交运营秩序明显好转。五是加大区域环境卫生整治力度,主街道、背街小巷、城乡结合部、居民区区域卫生明显改观,清除城市“牛皮癣”200余处。六是查处违章建筑9处,建筑面积540㎡。

(六)城建重点项目总体进展较好。一是大水头沙河综合治理工程已完成挖运土方28万m,安装滤水管9000m,河底铺沙垫层2万㎡,浇筑砼9400 m,平整场地47000㎡。二是亚行贷款项目平川城区道路网改扩建工程正在稳步推进。三是完成了化工路的改造和新民巷污水管道敷设及道路基础工程。四是沁川湖北扩工程已征用土地约200亩,其余土地有关部门正在积极征用,完成1号、2号、3号滚水坝坝体建设及部分河底防渗工程,共完成混凝土工程10440m,土方工程24890m。五是在十字街、火车站、南门十字路口安装红绿灯3处。

(七)城区绿化美化成效显著。完成城郊大环境绿化工程3000亩,共栽植苗木22.1万株。完成城区绿化2000亩,城市绿化覆盖率达到32.7%,绿地率29.4%,人均公共绿地面积达到 4 3333

10.17㎡。

调研组认为:“城市精细化管理年”活动开展以来,区委、区政府高度重视,各成员单位上下联动,活动收到了初步成效。但从总体上看活动与区委、区政府的要求和人民群众的期望还有一定的差距,主要表现在:活动进展不快,氛围营造不浓,舆论监督不强,群众参与程度较低。

对于调研中发现的问题,调研组当场提出整改建议,从反馈情况看,有些问题已经得到较好地解决,为陶瓷峰会召开创造了良好的环境,调研活动发挥了积极的作用。

三、 存在问题及对策

1、职能部门之间协作不够紧密。由于动员不够广泛,统筹协调不足,公安、工商、药监、文化、环保等职能部门及驻地企业参与不足,协作不够,力度不大,推诿扯皮现象时有发生,只靠城建部门独木难撑。表现在:检查出的问题整改不及时、不彻底的现象较为突出;“五小行业”整治进度缓慢;城区通讯、电力等线路比较凌乱;部分路段车辆(营运、货运)乱停、乱放现象较为普遍;机动车长期占用非机动车摆摊经营;违章搭建问题仍然比较突出。

建议:进一步加强领导,整合力量。一是对精细化管理年活动进行再部署,再动员,形成强大舆论氛围,掀起活动新高潮。二是坚持定期召开联席会议,研究解决工作中的突出问题。三是明确部门职责,划清责任范围,形成“政府统一领导,部门各司其职,企业联合行动,市民积极参与”的城市管理格局,建立“职能部门、乡镇街道、驻地企业、村组社区”之间相互协作,相互 5

配合的联动机制,严管重罚,推动活动有序有效开展。四是进一步明确城管办公室的工作职能,加强人员配臵,加大支持力度,充分发挥其在城市管理中的牵头作用。

2、城市道路坑洼不平现象比较普遍。由于道路开挖后回填不到位,道路建设等级偏低,超载负重车辆碾压及污水长时间浸泡等原因,造成城区道路不平的现象比较普遍,直接影响到市民的出行和城市品位的提升。如开发区内及周边、靖电公司门前、平塘路、商业一条街等地段道路沉陷、破损情况比较突出。

建议:严控路段开挖,建立修补机制。把“平”作为“城市精细化管理年”活动目标要求。一是住建局要严格道路开挖的审批。对确需开挖的路段,要按照“谁开挖,谁回填,谁审批,谁负责”的原则,确保及时回填,保证回填质量。二是交警部门对进入城区的载重货车要加大管理力度,对进入开发区运送原料的车辆要严控超载。二是建立道路破损报告修补长效机制。充分利用网格化管理的优势,建立道路破损报告制度,由责任人及时上报破损情况;成立道路修补专业队伍,及时修补破损道路,把问题解决在萌芽状态。

3、市容环境卫生时有滑坡。与第一届陶瓷峰会前后相比,市容环境卫生总体上有反弹现象。调研中发现:主街道垃圾清运不够及时;部分路段绿化带、花园、花坛内及树枝上的杂物清理不彻底;城乡结合部卫生状况较差;乱贴乱画等非法广告仍然较多;人民广场、铁路广场摊点卫生堪忧;广告牌匾、条幅破损陈旧、脱落现在依然存在;店外店经营及堆放杂物现象较为普遍。

建议:推动网格化管理,改变城市面貌。实现网格化管理是 6

精细化管理的重要手段,我区已完成形成网格化管理基础工作,下一步关键是发挥好作用。一要抓好节点,落实责任。网格化管理既有面,又有线,更有点,要把网格化管理与门前“四包”结合起来,每个结点都有专人负责,点线结合,构筑一张缜密的网络。片区责任人发现辖区内各类问题要及时上报、及时反馈、及时安排、及时处理,有效解决职责交叉、推诿扯皮、多头管理现象。三要加快“数字城管”建设进程。在重点路段推行“多部门联动+监控摄像头”管理模式。打造集数据管理、动态监控、行动指挥、信息发布、投诉受理、便民服务等功能于一体的信息平台。四要加大督查力度。进一步增加巡查密度,加大考核力度,坚决兑现奖惩,确保活动取得实实在在的效果。五是适时开展大规模的环境卫生整治活动,下大力气改变城市面貌。

4、市民文明意识有待进一步提高。随着平川经济社会新一轮发展,城区规模迅速扩大,流动人口不断增多,部分市民的公德意识、环保意识、文明意识、法制观念还不强。公共场所吸烟、随地吐痰、乱扔废弃物、乱倒垃圾、横穿马路、乱撞红灯、乱贴乱涂、绿化带内大小便等现象还不同程度地存在;一些商家直接将污水倒入绿化带。给城市管理增加了较大的难度。

建议:创新宣传方式,提高市民意识。要把增强文明意识作为提升居民素质的首要任务,不断丰富和创新教育宣传形式,大力宣传《城市管理办法》等法规,切实转变居民观念。通过开展“文明单位”、“文明社区”、“文明小区”创建等形式多样,喜闻乐见的活动,让居民在参与中接受教育和熏陶,自觉做文明人,做文明事,努力形成“爱我平川,建设平川”的良好风尚。 7

5、规划区内乱建现象有所抬头。由于受利益驱使,部分群众在唐红公路沿线、开发区周边、水沟沿等城市规划区内,违法乱圈、乱建的现象有所抬头,如不大力整治,及时拆除,必将对今后的城市建设带来更多的矛盾和问题。

建议:加强日常监测,加大执法力度。进一步完善城市总体设计,建立城市规划内土地的监测机制,国土、城建部门要联合执法,发现一起,拆除一起,形成严厉打击的态势。城市资产公司要统筹协调,将建筑红线内的闲臵土地提前征用。

6、城市基础设施建设仍然滞后。一是由于城市建设维护资金短缺,城市基础设施建设仍较滞后,特别是便民小市场和停车场、公厕建设等问题较为突出。二是城区主要街道没有设臵果皮箱,给卫生保洁工作带来较大困难。三是城区主要街道交通标志仍不完善。四是由于拆迁难度大、建设资金不足,导致重点工程建设进度缓慢。如亚行贷款城区道路项目进展较慢,城区交通压力不断增大。

建议:加大资金投入,探索多元投资机制。一要按照城市精细化管理标准,准确核定我区城市管理经费,确保城市维护费等专项资金全额用于城市建设管理,土地出让金用于城市基础设施建设,不足部分区财政予以补足。二要支持和鼓励外来资本和民间资本以多种形式参与城市基础设施和公用设施的建设和管理,努力形成以政府为主体、各类资本广泛参与的城市管理资金多元化投入新机制。三是进一步健全城区交通标志。四要在城区主街 8

道增补一批果皮箱。五要加大拆迁工作力度,调整思路,配臵人员,深入细致地做好征地拆迁工作,确保重点项目顺利实施。

7、城市噪音污染亟待治理。一是车辆在城区鸣喇叭现象司空见惯,尤其是大型客车为招揽乘客一路鸣笛,市民反映较为强烈。二是小贩走街串巷用电喇叭高声叫卖,给市民工作和休息带来严重影响;三是部分商家超大音量、不间断播放广告或音乐,令周围居民十分反感。

建议:限制车辆鸣号,加强噪音管理。一是在城市主要路段设立禁止鸣喇叭标志,加强日常管理,限制车辆鸣喇叭;二是对走街串巷卖包谷、卖水果等农产品小贩的管理,使其归入市场正常经营;三是工商、住建、环保部门对超大音量播放广告、音乐的商铺要纳入管理,对屡禁不止的要依法进行处罚。

四、调研中发现的几个民生问题

在调研中,调研组还发现了一些亟待解决的民生问题,现报告如下:

1、长征街道铁路社区有一处下水道常年暴露,污水横溢,恶臭不堪,严重影响周围群众的生活和出行,希望城建与长征街道协作,彻底予以解决。

2、人民广场东西出口交通阻塞严重。随着兴佳城入住居民的增多和商业的繁荣,出入广场的车辆急剧增加,东西出口处塞车现象频发。建议将广场周围道路变成单行道,西口进,东口出。

3、在城区再当适当增加公厕,借鉴德庄火锅城旁免费公厕的管理办法,在城区适当增建公厕,尽快启动电厂垃圾中转站旁 9

的公厕。在无法增建公厕的情况下,可以考虑将该地段所在单位的卫生间免费对外开放,解决群众如厕难的问题。

4、以树定干,美化城市。在加强城市树木管护的同时,加强树木后期管理,适时修剪,定株定干,美化城市。

5、响泉市场门前路面至今没有硬化,尘土飞扬,群众反映强烈。

6、

平塘路洗车行污水排放对周围环境卫生影响较大。 10

 

第二篇:关于农行梧州分行推行精细化管理的调研报告

广西农村金融研究

关于农行梧州分行推行

精细化管理的调研报告

农行梧州分行调研组

发展谋略

随着金融业的对外开放和国有商业银行股份制改造的加快进行,精细化管理已经被越来越多的金融机构所重视。为推行精细化管理,农行梧州分行结合本行实际做了积极探索和研究。

一、推行精细化管理的重要性和必要性精细化管理是将精确细致管理的思想和作风贯彻到企业所有管理环节的一种管理模式,强调将管理工作做精确、做细致,以全面提高企业管理水平。精细化管理就是落实工作和任务的管理责任,变一人负责为大家共同负责,将工作和任务的管理责任落实到具体部门和个人,明确由谁负责、要谁操办、何时办结,增强对部门和个人的硬性约明确化。精细化管理的束,做到管理责任具体化、

指导意见是要以持续发展、提高效益为导向,通过细分目标管理对象、量化管理标准、优化管理措施、规范管理行为,来实现业务经营管理决策的科学性,并提高业务管理水平和实现经营效益最大化。

推行精细化管理是加强创新管理提高经营效益的迫切需要。管理是企业的永恒主题,但是管理方法、管理思维不是一成不变的,而是随着形势变化而快速变化,因此要创新管理理念,不断开发出经营管理的金点子。针对当前我行工作实际,精细化管理的重点就是要首先从加强信贷运作环节管理、财会管理、内控建设方面探索精细化管理的新

路子,并以此为导向,推动其他业务经营管理工作的精细化,确保全行既快又好发展目标的实现。

当前我行在业务经营管理过程中仍面临着一些亟待解决的主要问题,这些问题的解决必须通过精细化管理的方式才能得到很好的落实。一是信贷运作环节风险把控能力不强。主要表现在贷前调查掌握信息不够全面、部分审查未能与把控实际风险相结合、贷后管理不到位、不良贷款清收压降压力较大以及部分贷款潜在风险较大等问题的解决必须通过落实信贷风险防范措施的精细化来实现。二是财务资源的预算控制缺乏系统的配套管理办法。主要表现在对各支行费用总额的预算控制、超计划的行为约束、项目投入的效益评价、专项费用的分项管理等问题必须通过成本效益核算的精细化来完善。三是内控管理存在的问题仍然比较突出。主要表现在部分岗位人员风险防范和规范操作意识淡薄、部份网点未能正确处理好业务发展与内控管理的关系、有的行后台监管力度不够、有的行现金调运操作程序有待完善、有的行未形成良好的内控文化氛围、一些电视监控系统的管理与维护不到位等问题必须通过内控建设的精细化来实现安全运行。四是绩效考核不够细化。主要表现在质量与速度之间的博弈没有达到最佳平衡点、对“四员”的考核及后台人员的考核还要进一步完善和普及、对营业网点柜员服

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2007年第3期

(双月刊)总第267期

务质量的考核没有真正考核落实到位等问题必须与事前监督有机地结合起来,强化部门自律监管,通过考核办法和措施的精细化落实来完善。牢筑第二、三道防线,全面实现既定的内控长效机

二、推行精细化管理的主要内容制目标。

(一)操作层面。主要推行柜台操作精细化、(三)推行精细化管理的步骤和时间进程。各服务质量精细化、信贷客户经理操作精细化、重大支行、分行各部门要立足本单位实际,针对存在的项目营销管理精细化。突出问题开展精细化管理。我行将在时间上分三

(二)管理层面。主要推行信贷风险管理精细个阶段有步骤地推行精细化管理进程,在动态发化、财务管理精细化、内控管理精细化、“四员”管展中逐步实现预期目标。

理精细化。第一阶段,制度建设。2006年下半年为精细

(三)决策层面。主要推行信贷、财务授权管化管理的整章建制阶段,主要是传导精细化管理理精细化、专业委会员(贷审会、财管会、案审会理念,建立健全相关的管理办法

等)管理精细化、领导集体决策精细化。第二阶段,基础建设。2007年为精细化管理

三、推行精细化管理的目标基础建设阶段,主要是通过加强精细化建设,抓好推行精细化管理,最终目标是全面提升员工责任落实,加大规章制度的学习培训,夯实精细化的“精品意识”,全面提升梧州分行的管理效能和管理基础

核心竞争力,实现经营效益的最大化。第三阶段,管理规范。2008年为精细化管理

(一)精细化管理总体目标。利用两至三年的规范阶段,主要是在2006年下半年至2007年的时间,把梧州分行构建成为“经营有效、管理精基础上,进一步加大精细化管理的工作力度,实现细、风险可控、竞争力强”的商业银行。全行各项管理工作的规范。

(二)精细化管理的主要业务范围和近期目四、推行精细化管理应注意解决的主要问题标。首先将针对问题较为突出的信贷管理、财务会(一)解决好思想认识不到位的问题。一些员工计、内部控制领域实施具体的精细化管理,然后再对如何深刻理解银行精细化管理存在偏差,认为分步对其他业务经营管理领域逐步深入推进。精细化管理与过去的日常管理没什么区别。对没

1.建立完善的信贷风险管理体系,实现信贷有真正认识到精细管理是重在内部管理要效益,资产的有效发展与风险可控的目标。在信贷业务走内涵式发展道路,精细化管理真正的含义理解运作各环节上导入风险管理理念,推行信贷全面不透,认识比较浅薄,没有真正从思想上高度重视风险管理,将信贷风险管理的责任落实到具体部起来,认识上的不到位,必然会带来行动上迟缓和门和个人,实现由原来的事后控制为主向事前防管理行为的弱化。

范、事中校正、事后控制并重的全过程风险管理转(二)解决好落实责任“控制断层”的问题。变,从过程和环节把控风险,确保全行信贷业务风实施精细化管理重在责任落实,责任不落实或落险可控和既快又好地发展。实不到位都将成为制约精细化管理实施的一大障

2.财会基础管理水平进一步提高,建立以成碍。在日常管理工作中,在一些工作部署和安排本核算为核心的多元化财务管理体系,实现财务上,往往有时上级要求很高,但在逐级贯彻落实资源优化配置的目标。对传统的财会管理管理模中,则出现截留、缩水、偏差甚至扭曲变形等现象,式进行系统性研究,综合性改造,逐步建立起适应有的甚至出现“断层”,使上级的精神以及要求不梧州农行发展需要,以发展优先为驱动力的财务能真正原原本本的传达贯彻到每个员工。资源配置机制,实施财务管理资源全面预算管理,(三)解决好执行难的问题。精细化管理要落到使全行财务资源向管理水平高、资产质量好、创利实处,离不开人的执行,“赢在执行”是加快实现能力强的支行倾斜,充分发挥财务资源对业务经战略目标的重要基础保障。但很多时候,一些规章营的保障促进作用。制度和考核办法层层下发,到了基层却执行不到

3.内控管理水平逐年提高,建立健全有效的位,主要问题:一方面经营管理过程中缺乏严格管内部控制体系,实现安全营运的目标。加强内控管理和有效监督,存在布置等于完成的思想:另一方理长效机制的落实,将业务监管前移,把事后监督面执行人怕麻烦,不愿意认真执行,最后导致精细发展谋略

广西农村金融研究

化管理只能停留在纸面上、口头上。

有多向思维、逆向思维的习惯,提高洞察问题和分析问题的能力,创新工作方法,最终提升执行力。另一方面,创新学习方式。除了常规性地组织学习、培训、宣讲以外,我们要因人因材施教。一是实行跳跃式的学习方式。对业务知识水平较高的员工可以直接跳过初级学习阶段而直接进入较高层次的学习阶段,对业务知识较一般的员工要逐级从初级到高级全面学习。二是实行差异化教学方式。对获取知识方式及知识面较丰富的员工要以自学为主,对知识来源渠道较狭隘的员工要以宣讲和灌输为主,对后进的员工要以面对面的辅导为主。三是现身说法。对学习尖子要让其在辖内巡回演讲,现身说法,以先进典型带动全行良好的学习风气。四是向先进学习。对新知识的汲取,要主动走出梧州向发达地区兄弟行学习,主要向江苏苏州分行学习市场营销技巧,向山东(广东)分行营业部学习业绩考核模式,向广西柳江支行学习企业文化建设。五是阶段总结反思。对每一阶段的学习要进行总结反思,研讨新的学习方式方法,寻求一条最适合梧州分行学习之路。

(四)解决好“度”的把握问题。为了追求精细

化,往往一些可以省略的步骤就变成不可缺省,不可避免地也会出现简单事情重复做,导致工作效率降低的极端现象出现,这其中的关键在于精细化“度”的把握上,还在于决策者的卓识和能力。

(五)解决好能力风险的问题。随着制度建设越来越规范,道德风险、操作风险的防范已得到逐步加强,对能力风险的防范摆到了重要位置。精细化管理要求每一个步骤都要精心,每一个环节都要精细,每一项工作都是精品,其目的就是把大家平时看似简单,很容易的事情用心、精心的做好。如果出现能力风险,就直接影响到精细化管理贯彻实施的效果。

五、实施精细化管理的工作要求

为确保精细化管理目标的实施,结合当前我行存在的主要问题,要重点采取以下措施推进精细化管理进程。

发展谋略

(一)在思想导向方面,积极传导和灌输精细化管理理念。

结合梧州分行实际,精细化管理是以规范化为前提,系统化为保证,数据化为标准,信息化为手段,以获得更高效率、更多效益和更强竞争力。它是在理清了业务流程和成员岗位职责的前提下,逐步提升发展层次和发展方向。精细化管理是一种理念,一种文化,也是一项系统工程,涵盖企业管理的所有内容,管理的办法是要进行逐项的精细、量化,同时,精细化管理的推进要通过系统设计、分步推进、逐步完善的过程。农行梧州分行精细化管理理念的传导和灌输就要培育广大员工一个新的思维方式,一种新的企业文化,一项新的模式,将目标任务量化考核到细微之处,将工作措施逐项细化分解落实到部门和个人,从而提高执培训、行力。因此,我们必须通过多种形式的学习、宣讲和实施,促进全行员工真正理解精细化管理的精髓,在经营管理全过程中牢固树立精细化管理理念。

一方面,通过组织观看学习《突破思维的技巧》、《如何提升竞争力》、《营销技巧与消费的理念》、《金牌服务技巧》、《如何做一名优秀的部门经理》、《管理者如何进行沟通与激励》等教学光碟,引导全行员工要有突破旧式思维的能力和技巧,从中汲取学习新的思维方式,将自己培养成具

(二)在完善管理制度方面,建立三级手册管理

平台。

管理要出效益,要实现既定业务经营目标,获取最大效益,是与我行业务经营过程中每一个环节都息息相关,一旦哪个环节出了问题,都会影响我们最终效益的获得,因此,如何把业务经营过程和经营目标有机结合起来是能否取得精细化管理成效的关键,针对梧州分行的实际,建立三级手册管理制度。第一级,即分行级的《分行管理手册》,该手册对全行各项营销管理办法、信贷风险管理办法、财务管理办法、内控管理办法、人力资源管理办法等主要方面所应遵循的基本规定以及相应的管理要求、流程作了总括性的规定,是其他二、三级手册制定的基础和依据。该手册的内容主要体现在全行性的各项管理制度办法当中。第二级,即部门级的《部门管理手册》,该手册则主要包括部门的主要工作职责,各岗位工作内容的细化安排,详细规定各项工作内容的主办和协办人员,并明确工作责任,该手册在使用的过程中应根据业务变化及时修改和补充。第三级,即员工级的《岗位业务手册》,该手册是一、二级手册的延伸、补充和细化,它以一、二级手册为基础,结合本岗位业务特点,详细说明该岗位的具体工作内容,以及

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完成岗位工作的具体办法、关注事项、经验教训、中,一是对新准入客户重点把握“五查五看”,即需要部门及分(支)行解决的问题等内容,并在使查客户家底,看资产负债率;查综合效益,看日均用过程中不断修订完善,实行周记报告制度。前台存款、结算量及得到的回报率;查风险程度,看现客户经理还要按客户拟定营销与维系个案,详细金流量、银行贷款归还率及第一还款来源是否可记录拓展及维护客户的整个过程,分析重点及难靠;查信用记录,看客户纳税额及资金实力;查技点,采取的工作措施,提出有针对性的意见和建议术含量,看企业负责人综合素质(包括信用、爱等内容。三级手册管理制度的建立,一是明晰和规好、个人业绩、家庭婚姻、对父母孝顺与否等情范各项管理工作,使各项业务有章可循,有规可况)及企业发展前景等等。通过深入企业查阅帐依,减少了工作盲目性和随意性,二是及时将工作簿凭证,核实相关数据,了解和掌握企业的产品、中出现的新问题及其解决办法书面化,使这些宝生产经营及管理等各种情况,对客户的经营状况、贵经验和知识得到保存和积累,避免今后在同类还款来源和企业资信等基本情况作出评判,从源问题上再犯错误或多走弯路;三是为不同岗位间头控制风险,严格把好准入关。二是做好基础材料的业务交流,培养业务全面的综合性人才创造条的整理工作,把控好第二还款来源。定期调查了解件,以及为进一步深化以岗定薪,实行质量考核与区域内可能用于我行贷款抵押的房产、地产市场量化考核的有效结合,统一绩效考核平台奠定基交易价格,房地产市场开发程度,土地用地规划用础。途等情况,并结合辖区行政规划图分板块掌握数

(三)在信贷业务运作方面,提高把控风险能据,为信贷决策提供参考依据。三是调查掌握借款力。客户核心主业情况、核心资产抵(质)押情况、对

在信贷业务运作过程中,灌输信贷操作合法、外担保情况(包括关联企业互保情况)、在其他金合规理念,预见性地寻找信贷业务运作细节上的融机构用信和担保情况、在其他金融机构开户办风险点,衡量业务的风险度,落实部门和人员及时理业务情况等。四是调查掌握集团公司(包括上进行分析、控制和化解,从细节管理风险中追求高市公司)的出资人、注册地、产权结构、股权结构、于风险的价值回报,全面提高信贷风险的把控能出资人资信状况及实力、经营范围与产业布局、股力,确保信贷业务既快又好地发展。票情况等。五是做到所有信贷业务从准入的起点

1.掌握辖区经济发展状况。要求各行在近期开始直至信用收回,依据一套相互衔接的信息资内落实相关部门和人员对本辖区内的经济发展状料(包括财务数据信息,客户基本资料等)连续进况开展调研(要求以后每年初开展一次类似调行,相互印证,保持信息的连灌性和准确性。研),掌握情况,在调研基础上把辖区经济发展状3.严把信贷审查关。在贷时审查阶段,一是严况与全行业务发展战略有机地结合起来,寻找促格执行独立审查制度,信贷管理部对前台部门移进业务有效发展的途径。调研的主要内容:一是全交的各类信贷事项,严格依据有关信贷政策法规面、透彻地了解、研究、把握辖区经济地理、客户、和制度规定进行审查,重点对客户的承贷能力、担行业与产业结构特点、中央和各级地方政府经济保能力、偿债能力、盈利能力及客户的综合贡献度发展政策导向和措施,寻找与主客观条件相符合等指标体系进行测评分析,除对信贷业务的合法的发展重点和业务亮点;二是掌握辖区内资源开性、安全性、效益性等方面审查外还要对企业的经发重点区域情况,如辖区内重点经济开发区,工业营管理、出资结构、对外投资和全部现金流进行审园区等区域的市场开发情况。三是掌握辖区内房查,力求把信贷事项中存在的风险因素全面地反地产开发和基础设施建设项目情况。四是掌握辖映出来,供贷审会审议,把关键部位的风险隐患认区内交通、电信、电力、医疗卫生、教育等行业客户真查实和监控好。二是推行贷款审查责任制,对审和重点开发项目的进展情况。五是掌握辖区内大查人员在审查中该发现而未发现的风险问题进行中型客户和中高端个人客户以及行业龙头企业、扣分,并与审查人员的考核和经济利益挂钩,增强系统性客户、具有垄断优势企业和地方支柱产业审查人员审贷的责任感,提高审贷的效率。三是实客户的发展情况。行法律审查“一票否决制”,保证法律与合规部

2.深入贷前调查。客户经理在贷前调查过程门对信贷业务审查的全面性、前置性和相对独立发展谋略

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性,做到全过程的法律把关,对经审查存在法律方面风险问题的信贷业务,一律不能办理。重点做好客户和担保人的主体资格、担保的合法性、信贷合同、相关法律文本的完备性、有效性的法律风险审查。

并撰写后评价报告,后评价报告要从农行利益出发,对贷款项目进行全面、客观、公正和科学的评价,反映贷款项目的建设实施情况,投产后经营管理情况和贷款的安全性、流动性和效益性。同时客户部门也要建立流动资金贷款成功或失败后评价制度,一笔贷款从发放到成功收回后,总结好的做法和应纠正的问题,作为以后在管理其他贷款的指引;一笔贷款变成问题贷款或发生事实损失后,先由审计部门检查贷款运作各环节过程中是否符合规定的程序,如果有程序上、手续上的差错,则哪一个环节出错就由哪一个环节负责,如果一切程序都合规,手续也完善,客户部门和风险控制部门也要作出相应检讨,并将这一案例形成文字材料向全行通报,让大家共同吸取教训,避免重蹈覆辙。

(四)在实施财务管理方面,实行资源合理配置。

财务是银行精细化管理的核心,针对梧州分行财务管理存在的问题重点通过灌输财务合规理念、优化财务预算、强化专项费用管理以及对重大项目投入的成本控制,将财务管理融合到业务经营的各个方面,提高业务经营的灵活性和战斗力。精1.树立“大财务”观念,切实提高财务管理水平。细化财务管理要求财务管理延伸到业务经营领域,实现财务管理与业务经营的协同发展,在具体工作中,要结合实际将财务管理内容细化、分解、一是增强财务合再整合,并辅以完善的管理制度。

规理念,单位负责人要对单位的会计工作和会计资料的真实性,完整性负责。二是树立服务意识,财务管理作为服务于全行的综合性工作,应从三个方面体现:要服务于全行业务经营指标的完成,制定相应的专业措施和管理办法;要服务于全行的风险控制目标,增强防范操作风险的能力;要服务于全行的财务管理和上级行要求,提高管理水平。三是细化工作流程,规范财务开支行为,增加财会人员工作责任心,严把财务审核关,减少违规成本。

4.充分发挥贷审会职能作用。对提交贷审会

审议的信贷事项,贷审会着重对风险点进行提问和审议,并提出化解方案,对审议过程中存在的疑问,邀请贷款审查人员或调查人员或熟悉企业情况人员到现场进行解答,发扬民主保证贷审会委员在充分讨论和酝酿后才作出决策。除此之外,贷审会还要要求前台部门定期提交大客户生产经营分析报告、客户营销方案、管户方案以及要求信贷管理门提交风险监测报告给贷审会审议,并对系统性风险和大客户、关联客户的风险进行重点揭示和提出处置措施。

5.进一步完善贷后管理。一是要求管户客户

经理在年初对其所管理的每个客户确定好管理目

发展谋略

标和方案,内容包括控制信用余额的额度、信用担保方式的管理(包括用抵质押方式置换保证担保方式,增加抵押物,控制关联企业互保比重等)、合理确定信用期限(信用到期尽可能分散错开,避免过于集中)、每笔信用到期时的处理方案(包括收回、收回再贷或展期等),掌握全年管理信贷客户的主动权。二是对信用余额在1000万元以上的客户(包括集团性关联客户)实施一户一策的风险管理模式,配备高素质的客户经理和风险经理,动态做好对客户风险预警提示,风险预警提示包括信用等级、贷款风险分类下降预警,财务状况预警,管理人员预警,经营管理状况预警,股权结构异动预警,与债权人关系预警,担保预警,借款人、保证担保人违反合同约定的义务和其他可能影响信贷安全的事项等。三是创新贷后会审方式。在每季定期会审结束前组织人员对刚会审过的信贷业务进行复查,对会审中该发现的问题未发现的人员实行责任追究制;在以后上级行或外部监管部门检查中,发现本应在会审中该发现的问题未发现的人员也要进行责任追究,以确保会审工作质量,同时对新发放贷款抵押物进行抽查并到实地进行核实。

公正地做好信贷后评价。对中长期贷6.客观、

款项目,在竣工投产并达到设计能力1年后或竣工投产2年仍未达产的,客户部门均进行后评价

2.全面试行财务资源预算管理制度,细化管理工作流程。每季(年)各行必须拟定本季(年)涵盖本

行可得财务费用资源、财务费用项目开支的顺序、专项费用的需求等内容的财务预算方案,经支行经营核算部经理、分管行长、行长签字后,报分行

(经营核算部)实行专人审核,下一季(年)度,各行再

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2007年第3期

(双月刊)总第267期

根据实际开支情况,上报财务费用开支管理明细1.强化操作层的工作责任心,切实提高综合业务技表,注明开支的具体项目和用途,分析项目开支出能。一是对柜台一线员工和前台客户经理要灌输现预算偏离的主要原因及费用弥补方案,经上述爱岗敬业理念,强化风险意识。要严格执行规章制有权审批人员签字后再报分行核对,对于强行超度,要克服怕麻烦、怕得罪人的思想,不要为了增计划列支费用的支行,分行将下达支行行长提示加业务笔数而放松对业务的审核,要从点点滴滴函,并扣减下一季度费用。的小事做起,规范操作流程,增强员工的岗位意识

3.落实责任范围,进一步规范加强专项费用与合规操作意识,牢固树立“合规操作是岗位工作管理。在专项费用管理上,实行分(支)行条块综第一要义”的理念;二是要有针对性地开展职业合管理制、支行一把手专项费用审批制以及分行道德教育。对员工的工作责任心要进行分析,摸清相关部室一把手审核制。一是对重要营销费用、固其是否安心本职工作,对一些没有忠于本职工作定资产购入、营业网点改造,必须编制年度计划,意愿的员工要进行专门的职业道德教育,必要时并经规定的程序评估、审议和审批,实行项目单位进行待岗或换岗;三是不断创新业务技能培训方负责人责任管理制度。二是对业务招待费的管理,式。根据员工业务素质及需求的不同,开展个性必须多策并举。三是对业务宣传费、广告费、职工化、形式多样的业务技能培训和措施,如先测试后教育经费的管理,要实行主办部门负责预算制,并培训,根据需求不同,培训对象的不同,进行理论规范职工教育经费的使用办法和明确具体的分项培训或操作性的培训,不搞“一刀切”。开支标准。四是对车辆、电脑、点钞机、打印机的管2.充分发挥财会监管员和坐班主任作用,强化理要落实部门负责,按使用部门、人员建立档案台风险点的把控能力。一是根据业务岗位逐条逐项帐管理,凡因管理不善形成缩短使用年限或增加列出内控风险点,对这些风险点重点进行检查。二修理费用的,要实行部门(网点)考评扣分制。五是推行财会监管员派驻制,加强财会监管员的考是对打印纸、复印纸,以及其他日常办公用品的管核,对派驻的财会监管员要实现周记制度,保证财理,建立相关的管理办法实行按计划领用制、超支会监管员有足够的时间履行财会监管职责。三是报批制,减少不必要的费用开支。强化营业网点坐班主任质量的考核,把坐班主任

4.增强工作前瞻性,建立健全项目投入的盈的质量考核与量化考核有机结合,启动柜员监督利性评估和后评价制度。一是正确处理可持续发坐班主任机制,促使坐班主任全面履行工作职责。展和低效网点改造的关系。在确保全行当年各项四是各支行每季度要上报各营业网点坐班主任及业务经营指标顺利完成的前提下,统筹安排,有步支行财会监管员量化考核情况表,对考核得分低骤的实施低效网点撤并改造计划,不断提高综合及存在问题比较突出的,分行及各支行要对该营竞争力;二是对新产品的营销,不仅要分析其盈利业网点加大检查频率,同时向各支行发出提示函。能力,还要关注其市场渗透能力和对其他产品的五是实行坐班主任、财会监管员竞聘上岗制度和服务功能;不仅要看最终的盈利能力,也应关注分按季点评制度,坐班主任由支行分管行长负责点期的盈利水平,并据此测算决策各时期的投入。与评,财会监管员由分行经营核算负责点评。此同时,要认真分析项目投入后达不到预期目标3.创新监管手段,提高监管效果。为适应业务的,如果属于管理不到位的原因,要根据项目单位不断发展以及电子化水平不断提高的新形势,要负责人承诺书进行责任的认定,并配套相关的约改变传统业务监管手段、监管模式、监管方法的局束处罚办法,真正体现奖罚分明。限性,要积极探索强化财会基础管理的新办法和

(五)在完善内控监管方面,筑牢风险防范防新措施,采取现场的和非现场的、定期的和不定期线。的以及“零点行动”等形式多样的方式开展财会

操作风险是银行风险中发生频率最大、最高监管工作。一是利用数码监控监管,抽看录像的监的风险类型,往往具有突发性、偶然性和难以预测管方式,从形式内容上更彻底、更具威慑力,许多的特点。防范操作风险,应从多个层面入手,切实平时检查发现不了或不易暴露的问题得到及时的加强各类人员、各个职能部门对业务操作、业务检查处,二是利用我行开发的财会监管系统对各行查和监督执行的力度,落实内控长效管理办法。财会监管工作质量进行监督,并加以分析,形成疑发展谋略

广西农村金融研究

点数据或排查数据,进行一种新形式的非现场监管,要在辖内各支行、各网点尽快推广使用,并不断完善系统功能,增加员工业务操作提示模块,建立健全系统维护管理办法,明确部门和经办人员责任。三是贯彻《内控长效管理办法》,落实部门职责、提高执行力的,切实加强内控管理。

制办理柜台业务。

六、配套政策和保障措施

(一)建立组织领导机构,确保精细化管理的有效实施。实施精细化管理不是一朝一夕的工作,而是一项长期延续的系统工程,因此必须建立组织领导机构,分项落实部门责任,拟定工作计划,具体组织实施,加强监督检查,及时解决实施过程中的问题。

(二)完善各项绩效考评机制,密切各项精细化管理考核挂钩的对接。实践证明,各项管理办法的实施,如果不与绩效考核挂钩,没有触及单位或个人的切身利益,就很难不折不扣的贯彻执行。因此,对重要的管理制度办法、重要的环节,必须与绩效考核对接,只有这样,才能既体现各项管理的独立性,又体现各项考核体系的联系性。目前首先要抓好四项工作的落实。一是要完善的是考评办公室各部门的工作职责和考评工作程序,并作为部门绩效考核的内容;二是落实各支行、各部门、各网点、各类人员内控长效管理的工作目标;三是探索重大项目质量考核与业务发展速度综合考核的办法;四是建立健全工作督办制度,并与各部门考核挂钩,逐步扩大量化考核的范围。

(三)不断加强科技支撑为精细化管理提供考核平台。精细化管理是一项系统工程,也是一项经济管理活动,在实施过程中,必须体现公开、公平、公正、科学、合理、可操作的原则和本质需要,因此,突出科技支撑力显得尤为重要。在制定每项精细化管理项目时,必须注重量化数据的收集、计算、考评、评比各个环节与计算机数据处理功能的融合,并不断完善科技与经济核算的功能,切实为精细化管理提供科学的考核平台。目前,亟待解决的技术系统问题有:一是研究开发员工违规违章行为积分管理考核系统,对基层机构、各级业务部门建立积分管理台帐,在日常行为考核中约束员工的违规行为。二是顺应数据上收后系统的要求,及时修订完善分行柜员业务量统计,客户经理绩效考核等各项管理考核系统。三是继续完善分行财会监管平台,增加柜员业务操作提示系统功能。四是增加办公自动化管理的系统功能,将分行各部门每周工作报告制度及行领导交办的事项的执行制度及督查督办制度纳入分行办公自动化的管理范畴,通过科技手段提高督办能力。

(四)充分实践精细化管理的内涵,积极探索

4.全面落实案件防范责任制和积分考核办

法,加大整改及处罚力度。一是签定《合规经营操作防范风险书》,将制度、措施、责任落实到每个环节、每个岗位、每个人,筑起群体防保屏障,监察部门要抓好落实;二是实行员工违规记分卡管理,将内控管理考核到人,并实行按季通报,各单位必须统一思想,齐抓共管,构建全员重视、人人有责、约束有力的基础管理长效机制。三是建立健全整改台帐和登记簿,对发现的问题进行统计登记,分清是第一次发现还是第二次发现、是本行(部门)发现还是外部监管部门发现,是业务部门自律监管检查发现还是上级行检查发现,确保整改到位,追

发展谋略

究到位,对屡查屡犯的违规行为,要采取“违规问题大曝光行动”并加大处罚力度。

5.加强电视监控系统管理与维护,确保技防设施安全运行。2004年梧州分行制定了电视监控

系统管理与维护暂行规定,明确了电视监控管理的主管部门、安装调试、日常维护、调阅手续等方面的要求,随着业务的发展,到今年梧州分行全辖营业网点己全部安装了电视监控设备,全面实行了柜员制,从目前我行电视监控的行情况和检查反馈的情况看,对电视监控系统的管理与维护不到位的问题还比较突出,需要在实际工作中不断完善。一是分(支)行要对电视监控设备的管理与维护拟定各项工作流程,指定专人负责,并认真落实到位,及时处理设备出现的异常情况。二是分(支)

行保卫部门要建立健全每套电视监控设备

管理台帐和维修运行状况台帐,其中设备管理台帐的内容包括设备的设计、品牌、安装、调试、供货单位、保修时间、使用年限、联系人等;维护运行状况台帐的内容包括设备每次维修时间、维修单位、维修金额及使用单位反馈意见等,这两个管理台帐,也是经营核算部门审核年度电视监控设备购置更新计划和日常维修计划的重要依据。三是各营业网点要认真执行日常维护管理制度,发现设备运行异常,应及时向分(支)行保卫部门报告,而在设备异常运行时不得实行柜员制,要实行复核

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农行钦州分行进一步提升

国际业务市场份额的调研报告

樊加献杨新儒苏晓锋

随着广西北部湾经济区的正式启动和中国-贸不统计);办理结售汇5499万美元,同比增长东盟自由贸易区的加快发展,2006年以来钦州市197.73%,占全市结售汇总量的64.94%。国际业外向型经济发展迅速。钦州分行抓住机遇,加大业务市场份额继续保持领先地位。

务拓展力度,强化重点客户营销,国际业务实现了钦州大洋粮油有限公司、广西新天德能源有快速发展。但与同业相比,也存在着许多劣势,形限公司、广西天盛港务有限公司这三家企业作为成营销瓶颈,使钦州分行国际业务市场份额的提我行国际业务的支柱客户,2006年这三家公司进升面临严峻挑战。出口额占全市进出口总值的57.38%(部分国际结

一、钦州分行国际业务市场份额现状及重点算在南宁市、东兴市进行),在我行国际结算量达客户的需求6711万美元,占我行结算总量的54.17%。今年

2006年,钦州分行国际业务结算量达123891-4月,结算量3913万美元,占我行结算总量的万美元,同比增长308.18%,完成全年计划的62.64%。这三家企业对我行今后国际业务的发展302.17%,占全市国际收支总额25337万美元的具有举足轻重的作用。

48.90%,市场份额居全市首位。钦州大洋粮油有限公司2006年实现销售收

今年1-4月份,钦州分行国际业务结算量达入14亿元,利润2412万元,累计进口17967万美6246万美元,同比增长249.33%,占全市国际业元。2007年1-4月份进口4477万美元,全年计划务结算市场份额达68.92%,占全市一般贸易进出进口2.5亿美元。2006年至今年5月份,该企业贸口量的43.89%(我市不能办理边贸结算,因此边融贷款全部为南宁交行提供。2006年在我行办理!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!前台部门事业部运作的新路子。事业部组织形式若干个事业部门,在导入事业部运行模式时,必须是在多个领域从事多种经营的大型企业所普遍采在现有的管理体制和考核机制下,着重考虑采用用的一种典型组织结构形式,它是在一个企业内模拟事业部结构,即准事业部运行模式。目前,梧对具有独立产品市场或地区市场并拥有独立利益州分行可以尝试在分行前台部门试行,为实现机和责任的部门实行分权化管理。在纵向关系上,按构优化、人力资源和财务资源有效配置提供参考。照“集中决策,分散经营”的原则;在横向关系上,组长:韦繁章

各事业部均以利润为中心,实行独立核算;在事业副组长:粟振贻

部内部仍然按照职能结构进行组织设计。由于金成员:蒋玲江、李林、俸德旺、黎庆波、融企业的特殊性,不可能像制造业那样容易分为谢琨。

发展谋略

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