按照中国人民银行“T+1”接口规范要求，个人征信数据T+1项目于20xx年9月1日正式上线!

数据报送频率由原来的每月变成了每日，也就是说今天的贷款明天征信上就会显示！

同时银行原有的3天宽限期也将统一取消，信用卡还款3天宽限期也没有了。 请大家珍爱自己的信用记录，且行且珍惜！

一·信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？

信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。切在正常情况下，刁两者间隔时间非常短，通常在5秒以内。一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。如：报告编号：2013011xxxxxxxxxxxx99查询时间：2013.01.16 16：14：20 报告时间：2013.01.1616：16：21。

二·个人信用报告的信息有哪些栏目？

个人信用报告的信息包括以下栏目：

（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等；

（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；

（三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括电话、住址、邮编和信息获取时间；

（四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人电信缴费信息等；

（五）特殊交易信息；

（六）个人声明信息；

（七）异议标注信息；

（八）查询记录。

需要说明的是，目前，中国人民银行个人信用数据库从部分省（市）的住房公积金中心、劳动和社会保障等部门采集个人的信用信息，这项工作正逐步向全国展开。因此，有些城市的个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人电信缴费信息等，有些城市则没有。

三·个人身份信息是怎么来的？

个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。

四·“明细信息”是什么意思？

个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记

卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。

五·什么是“信用额度”与“共享授信额度”？

信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。

举一个例子，某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，假设分别为A 卡和

B 卡。两张卡共享10000 的信用额度，当这位客户使用A 卡消费3000元后，当他再用B 卡去消费时，由于B 卡的额度与A 卡共享，这就意味着B 卡实际只能使用7000元的额度。假设A 卡为双币信用卡，由人民币和美元两个账户组成，两个账户共享10000元人民币，美元账户的信用额度为等值人民币，上述情况在信用报告中展示为：

信用卡类型账户币种开户日期信用额度（元）共享授信额度（元）

A卡账户1 人民币 2003.5.20 10000 10000

账户2 美元 2003.5.2010000 0

B卡账户3 人民币 2003.6.20 10000 0

六·未使用的授信额度为什么也要记入个人信用报告？

有朋友问，银行给了我2 万元的授信额度，但我并没使用，为什么也要记入我的信用报告？正如上一问题解释的那样，授信额度反映了银行对您信用状况的肯定，在授信有效期和授信额度内，您可循环使用信用卡或贷款，当归还信用卡消费额或贷款时，授信额度会自动恢复，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的信用报告。

七·如何理解信用卡的最大负债额？

在每个账单周期内，出发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值。

八· “透支余额”与“已使用额度”是什么意思？

透支余额和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，而已使用额度针对的是贷记卡。要注意的是，此数据项包含本金和利息。

九·什么是“逾期”？

逾期，凡即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：

（一）比到期还款日晚一两天还款；

（二）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；

（三）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足

额还款。

十·如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？ 这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设20xx年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款2000 元。但因暂时的资金周转不灵，3 月至7 月连续5 个月未还款。下边我们来计算该客户7 月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。刚当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5 个月也就是5 期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1 次，它就累加1 次，所以它也是5 次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3 月至7 月的当前逾期期数中取最大的一个数字，凡不难理解它也是5。假设2006 年8 月该客户把前5 个月应归还的贷款共10 000 元还上，此时这三个数据项发生了什么变化呢？首先看当前逾期期数，虽然8 月之前已经没有欠款，但该客户没有还8 月的2 000 元，即8 月逾期1 次，所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次数，由于前5 个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1 次，累计逾期次数要相应增加到6 次。至于最高逾期期数，取3 月至8 月“当前逾期期数”的历史最大值，即7 月的5 次。凗

十一·“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗？

当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而定。对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。

16:48:18

十二·逾期1 天与逾期180 天有什么区别？

前面我们已经说过，个人信用报告是一个客观记录。不管是逾期１天还是逾期180 天，都会如实体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期１天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为１，而逾期180 天时，当前逾期期数为6。个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载，但是，信用报告使用者可以对此作出不同的判断。但是要说明的是，这里1 和6 这两个数字对商业银行判断风险而言，刚一般会存在很大差别。

十三·为什么要单独把“准贷记卡透支180 天以上未付余额”标识出来？ 准贷记卡透支180 天以上未付余额，是指该张准贷记卡透支180 天以上未还的余额。从该张准贷记卡首次透支日开始计算的透支天数超过180 天（不含

180 天）时，透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和。如果从首次透支日开始计算的透支天数未超过180 天，则透支180 天以上未付余额等于0。在实际操作过程中，则多数商业银行视准贷记卡客户在60天内还款为正常还款，不会影响客户新的授信申请。但当持卡人超过180 天未还款，则说明其还款意愿不强或还款能力有问题。将此余额标识出来，有利于银行判断持卡人的信用状况，分控制信用风险。

十四·什么是信用卡的“最低还款额”？

最低还款额是针对贷记卡而言的，是银行在账单日计算出的最低还款额，一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。作为一种短期融资工具，使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。但需要注意的是，如果未全额还款，所有使用的额度都将从使用日开始计收利息。

十五·信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？

不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。不仅如此，由于该客户可能给银行带来更多的利息收入，倒可能成为银行信用卡的营销对象。

十六· “贷记卡12 个月内未还最低还款额次数”是什么意思？

答：是指客户的该张贷记卡在结算月往前数的最近12 个月内未还最低还款额的次数。贷记卡按月结算，“贷记卡12 个月内未还最低还款额次数”是“几”，就是有几个月客户没有还信用卡的最低还款额。

十七·“24 个月还款状态”是什么意思？

这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24 个月内每个月的还款情况。一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。需注意“C”和“G”， C 表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；而G 表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别。此外，则也需注意“#”这个符号，表示账户已开立，切但当月状态未知。 信用卡24个月还款状态及各种符号和数字的含义

代码准贷记卡贷记卡

/ 未开立账户未开立账户

* 上个月余额为0 本月又没有透支上个月余额为0 本月没有使用

N 透支后还清当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期

1 透支1-30天未还最低还款额1次

2 透支31-60天连续未还最低还款额2次

3 透支61-90天连续未还最低还款额3次

4 透支91-120天连续未还最低还款额4次

5 透支121-150天连续未还最低还款额5次

6 透支151-180天连续未还最低还款额6次

7 透支181天以上连续未还最低还款额7次以上

C 销户销户

G 核销核销

# 暂时表示还款状态未知暂时表示还款状态未知

个人贷款24个月还款状态及各种符号和数字的含义

代码说明代码说明

/ 未开立账户 # 暂时表示还款状态未知

* 本月没有还款历史，刋还款周期大于月；还款频率不定期，凈当月没有发生还款行为；开户当月不需要还款。刖 D 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，凚包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）

N 正常（借款人已经按时归还该月应还款金额的全部） G 结束（除结清外的，刣其他任何状态的终止账户）

1 逾期1-30天 5 逾期121-150天

2 逾期31-60天 6 逾期151-180天

3 逾期61-90天 7 逾期180天以上

4 逾期91-120天 Z 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。刅仅指以资抵债部分）

C 结清（包括正常结清、提前结清、以资抵债、担保人代还结清）

十八·“信息获取时间”与“结算年月”两个时间点有什么不同？

信息获取时间是中国人民银行征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信用数据库的时间。结算年月反映的是信用报告中本条记录已更新到的月份，是最近24 个月还款状态记录的参照时间点。刞举例说明，下面列出某个账户24 个月的还款状态，结算年月是2005 年8 月，这就表示编号1是2005 年8 月，编号2 表示结算年月往前推的一个月，即2005 年7 月，依此类推；同时结算年月也反映出该条记录最新更新到了哪一个月。

十九·“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系？

信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，因此，有些在信息获取时间后发生的信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中。

二十·什么是“特殊交易信息记录”？

特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。

二十一·个人信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一个含义吗？

不是。法人机构数是您所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计数，反映了您的信贷业务在不同法人机构中的分布状况。则机构数是您所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的合计数。每一家商业银行的总行均为法人机构。比如，您在工商银行北京分行、中国银行北京分行办理了信用卡，在招商银行北京分行、招商银行长沙分行办理了住房按揭贷款，您的信用报告中法人机构数为3，机构数为4。值得注意的是，划“法人机构数”和“机构数”这两类信息只在个人信用报告银行标准版中出现，个人信用报告的个人查询版里没有这两类信息。

二十二·如何理解“个人住房公积金信息”中的各项信息？

个人住房公积金信息采集了您个人住房公积金缴纳单位、缴纳时间、月缴存额、缴存比例等方面的信息。住房公积金信息的核心是为个人缴纳住房公积金的单位名称，可以帮助商业银行判断个人真实的工作单位。

现在解释一下什么是住房公积金账户的封存和启封。住房公积金账户封存是指职

工因各种原因致使住房公积金缴存中断，其住房公积金账户无法转移且又不符合销户条件时所处的状态。封存的住房公积金账户为封存户。

住房公积金账户的启封是指恢复原封存的住房公积金账户的行为。住房公积金账户被封存的职工重新就业或者与原单位恢复工资关系时，职工及其所在的单位应按规定缴存住房公积金。职工恢复缴存住房公积金时，其住房公积金账户恢复正常状态。

代码说明 / 未开立账户

* 当前已开户，但尚未开始缴纳

M 账户已开始缴纳，但当月没有缴款（包括正常缴纳和不缴）

 

第二篇：征信

个人征信部分

、单项选择题

1、（A）承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是。

A.人民银行及其分支机构 B.征信服务中心

C.各商业银行 Ｄ、中国人民银行征信管理部门

2、个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为（C）和个人 提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的 其他用途提供有关信息服务。

A.人民银行 B.银监局

C.商业银行 D.借款人

3、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其 有关要求，准确、完整、及时地向（C）报送个人信用信息。

A.人民银行征信中心 B.人民银行分支机构

C.个人信用数据库 D.企业信用数据库

4、征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关

规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通 知之日起（B）内给予答复。

A.10个工作日内 B.5个工作日内

C.2个工作日内 D.当日内

5、个人基本信息是指（A）。

Ａ、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息

Ｂ、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等 信用活动中形成的交易记录

Ｃ、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息

Ｄ、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录

6、商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告（A）。

A、征信服务中心

B、当地人民银行分支机构

C、不准确信息所属主体

D、公安部门

7、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信 用报告时应当取得被查询人的（A）

A、书面授权 B、口头授权许可

C、身份证明材料 D、贷款卡

8、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在 地中国人民银行征信管理部门或直接向（A）提出书面异议申请。

A、征信服务中心 B、法院及公安部门

C、金融机构 D、地方政府的行政事务办公室

9、异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，（C） 应当对个人声明的真实性负责。

A、征信服务中心 B、商业银行

C、异议申请人 D、人民银行征信管理部门

10、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的（B）个工作 日内将异议申请转交征信服务中心。

A、1 B、2 C、5 D、7

11、征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以（A）。

A、标注 B、删除

C、关闭，禁止查询 D、不做处理

12、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息 报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规 程，并报（A）备案。

A、人民银行 B、征信服务中心

C、银监局 D、企业和个人征信系统建设领导小组

13、查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以（A）。

A、停用 B、注销

C、删除 D、备案

14、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报（C）备案。

A、该商业银行人事部门

B、人民银行机要管理部门

C、中国人民银行征信管理部门和征信服务中心

D、公安局

15、（A）应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有 查询符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定。

A、商业银行 B、人民银行

C、银监局 D、国家外汇管理局

16、商业银行未按照规定建立相应个人信用信息基础数据库管理制度 及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并 处以（C）罚款。

A、5000－10000元

B、10000－20000元

C、30000元

D、50000元

17、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自（B）起施行。

A、20xx年1月1日

B、20xx年10月1日

C、20xx年1月1日

D、20xx年10月1日

18、商业银行办理下列哪项业务，可以向个人信用数据库查询个人信 用报告（A）

A、审核个人贷款申请时

B、审核个人开立人民币结算帐户申请时

C、审核个人要求办理大额外币汇往境外时

D、以上全都是

19、商业银行越权查询个人信用数据库的，由（B）责令改正，并处 一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

A、征信服务中心

B、中国人民银行

C、银监局

D、当地银行业协会

20、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其

有关要求，准确、完整、及时地向（A）报送个人信用信息。

A、个人信用信息基础数据库

B、银行信贷登记咨询系统

C、企业信用信息基础数据库

D、人民币帐户管理系统

21、（B）应当根据操作规程，为得到相关授权的商业银行人员创建相应用户。

A、人民银行异议处理人员

B、商业银行管理员用户

C、征信服务中心工作人员

D、人民银行征信管理部门负责人

22、商业银行应当在接到核查通知的（C）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

A、2

B、5

C、10

D、15

23、商业银行违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息的，由中国人民银行责令改正，并处（C）罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

A、五仟元

B、五仟元以上一万元以下

C、一万元以上三万元以下

D、三万元以上

24、商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保

所有查询符合本办法的规定，并定期向（C）报告查询检查结果。

A、该商业银行上级主管部门

B、人民银行分支机构

C、中国人民银行及征信服务中心

D、中国人民银行征信管理部门

25、数据报送机构在规定时间内完成报文报送后，应及时通知（C），同时提交“报文报送明细单”。

A、人民银行总行

B、商业银行总行

C、征信服务中心

D、人民银行分支行征信管理部门

26、数据报送机构接到征信中心反馈的出错文件后，应于（C）个工

作日内对出错报文数据进行处理，重新生成报文，通过校验后报送征信服

务中心。

A、当日 B、 2 C、5 D、10

27、金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地（A）备案。

同时，将名单报总部，由总部汇总后统一报征信服务中心备案。

A、人民银行分支行

B、商业银行上级行

C、银监会办事机构

D、人民银行分支行征信管理部门

28、用户的基本信息有变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出

修改本人信息的申请，用户管理员根据申请（C）该用户的信息。

A、启用

B、删除

C、修改

D、不做处理

29、各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更

改密码；以后至少（D）更改一次自己的密码。

A、7天

B、半个月

C、一个月

D、二个月

30、用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保

存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码（B）。

A、入档保管

B、销毁

C、交上级行

D、交用户管理员

31、商业银行在线上报个人征信删除请求报文时，不需向（A）报批，

但要严格遵照其内部审批流程，做到每一笔在线删除请求都经过牵头部门

负责人签批，并同时做好审批文件的统一归档保存，各征信中心、征信中

心分中心后期审核。

A、征信中心 B、人民银行分支行 C、商业银行上级行 D、人民银行分支行征信管理部门

32、对于未按要求执行数据安全管理规定的机构，（A ）将予以通报，并提请监管部门进行处罚。

A、征信中心 B、人民银行分支行 C、商业银行上级行 D、人民银行分支行征信管理部门

二、多项选择题

1、制定《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的目的有( ABCD )。

A．维护金融稳定

B. 防范和降低商业银行的信用风险

C. 促进个人信贷业务的发展

D. 保障个人信用信息的安全和合法使用

2、个人信用信息基础数据库的作用有( ABCD )。

A. 为商业银行提供信用报告查询服务

B. 为个人提供信用报告查询服务

C. 为货币政策制定提供有关信息服务

D. 为金融监管提供有关信息服务

3、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括( ABC )。

A. 个人基本信息

B. 个人信贷交易信息

C. 反映个人信用状况的其他信息

D. 以上都不正确

4、个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人（ABDE ）等信用活动中形成的交易记录。

A. 贷款 B. 贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡 E.担保

5、商业银行办理下列（ ABCDE ）业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。

A. 审核个人贷款申请的

B. 审核个人贷记卡申请的

C. 审核个人作为担保人的

D. 对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的

E. 受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的

6、商业银行办理下列（ ABCE ）业务，查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

A. 审核个人贷款申请的

B. 审核个人贷记卡申请的

C. 审核个人作为担保人的

D. 对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的

E. 受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的

7、商业银行查询个人信用报告的书面授权可以通过在（ABDE ）申请书中增加相应条款取得。 A. 贷款 B. 贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡 E.担保

8、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的（AB ）。

A. 内部授权制度 B. 查询管理程序 C. AB角制度 D. 以上都正确

9、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，( AB )提出书面异议申请。

A. 可以通过所在地中国人民银行征信管理部门

B. 可以直接向征信服务中心

C．不得直接向征信服务中心

D. 以上都不正确

10、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息( ABCDE )等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。

A. 报送 B.查询 C.使用 D.异议处理 E.安全管理

11、商业银行( ABC )须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。

A. 管理员用户 B. 数据上报用户 C. 查询用户 D. 业务主管人员

12、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理( BCDE )。

A. 未按照本办法规定建立相应管理制度及操作规程

B.违反本办法规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息

C. 越权查询个人信用数据库

D. 违反异议处理规定的

E. 违反本办法安全管理要求的

13、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》规定，数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人ABD )等业务的个人信用信息。 A. 贷款 B.贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡

14、数据报送机构和征信服务中心在个人信用信息的传递、接收和使用过程中，应当遵守国家有关保密的( AB )。

A. 法律 B. 法规 C.规章 D.办法

15、下列有关数据报送机构报送报文的规定，说法正确的有（ABCD ）。

A. 数据报送机构报送报文的方式有“在线报送”和“介质报送”两种

B. 数据报送机构采用在线报送方式报送报文时，可通过ＷＥＢ方式报送，也可通过中间件方式报送

C. 数据报送机构在线报送报文时，应在征信服务中心规定的时间段内进行传输

D.无论采用在线报送方式还是介质报送方式，均应同时提交“报文报送明细单”

16、数据报送机构接到征信服务中心反馈的出错文件后，应如何处理（ BCD ）。

A. 应于2个工作日内对出错报文数据进行处理

B. 应于５个工作日内对出错报文数据进行处理

C. 重新生成报文

D. 通过校验后报送征信服务中心

17、根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，属于用户管理员权限的有（ABC ）。

A. 修改用户资料和权限 B. 查询用户信息 C. 修改登录密码 D. 查看自己的基本资料和权限

18、根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，属于信息查询员权限的有（ AD ）。

A. 单笔信用报告查询 B. 重置用户密码 C. 报文上报情况查询 D. 查看自己的基本资料和权限

19、根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，属于数据上报员权限的有（BCD ）。

A. 查询用户信息 B. 报文预处理 C. 修改登录密码 D查看自己的基本资料和权限.

20、信息查询员由金融机构负责个人( ABD )审核、风险管理的业务和管理人员担任。

A.贷款 B.贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡

21、关于用户管理，下列说法正确的有（ ABD ）。

A. 采用多级用户管理

B各级用户管理员可以对直属下级用户管理员进行管理

C. 各级用户管理员可以对直属下级普通用户进行管理

D. 不能越级管理

22、关于用户管理，下列说法正确的有（ACD ）。

A. 所有用户均不能删除

B. 所有用户既可以删除，又可以对用户进行停用或启用

C. 所有用户只能进行停用或启用操作

D. 金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地人民银行分支行备案

23、关于用户管理，下列说法正确的有（ AB ）。

A. 各级用户管理员和普通用户不得互相兼任

B. 一个用户只能一人使用

C. 特殊情况下，经上级用户管理员同意可以临时设置使用“公共用户”

D．以上都正确

24、关于用户密码管理，下列说法正确的有（ACE ）。

A. 第一次登录系统后必须立即更改密码

B. 以后至少一个月更改一次自己的密码

C. 以后至少两个月更改一次自己的密码

D. 用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，自行保存

E. 除特殊情况外，用户管理员不得随意重置其管辖用户的密码

25、商业银行在线上报个人征信删除请求报文，说法正确的是（BCD ）。

A. 事先向征信中心报批

B. 不需向征信中心报批

C. 严格遵照内部审批流程，每一笔在线删除请求都经过牵头部门负责人签批

D. 做好审批文件的统一归档保存

26、征信中心将定期审核商业银行对征信数据删除管理制度的执行情况，审核内容包括（ABCD ）。

A. 是否按规定完善了数据删除审批制度

B. 在上报删除报文以及在线删除请求前，是否履行了向征信中心报批流程，是否由部门负责人进行了签字审核

C. 对彻底删除的不需重报数据，审核其是否应该被删除

D. 是否按规定及时补报了删除后应重新上报的数据

三、判断题

１、中国人民银行、商业银行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。（√） ２、商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。（√）

３、商业银行受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，可以查询其法定代表人及出资人信用状况的个人信用报告。（√）

４、书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。（√） ５、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户可以互相兼职。（×）

６、征信服务中心根据生成信用报告的需要，可以对商业银行报送的个人信用信息进行整理、保存和更改。（×）

７、征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告。（√）

８、商业银行审查个人贷款申请时，查询借款人及其配偶的个人信用报告，只需借款人的书面授权即可。（×）

９、商业银行不得向未经征信服务中心批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息。（×）

10、商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告应当在5个工作日进行更正。（×）

11、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。（√）

12、书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。（√）

13、征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当在2个工作日内书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。（×）

14、商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。（×）

15、无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。（×）

16、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。个人声明可以包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。（×）

17、管理员用户应当加强对同级查询用户、数据上报用户与下一级管理员用户的日常管理。查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以删除。（×）

18、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。前款用户工作人员发生变动，商业银行应当在5个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更备案。（×）

19、商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关上岗资格的人员创建相应用户。（×）

20、商业银行和征信服务中心在个人信用信息的传递、接收和使用过程中，应当遵守国家有关保密的法律、法规。（√）

21、数据报送机构应按照“个人信用信息数据库数据接口规范”的要求形成报送数据记录。（√）

22、数据报送机构应将个人信用信息报送员的名单及其相关资料报征信服务中心备案。（√）

23、数据报送机构应对报送介质进行编号，在报送介质时提交“报文报送明细单”。报送介质前应电话通知征信报务中心。（√）

24、数据报送机构接到征信中心反馈的出错文件后，应于2个工作日内对出错报文数据进行处理，重新生成报文，通过校验后报送征信服务中心。（×）

25、金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。（√）

26、用户管理员应定期检查清理用户登记册，用户所在部门及上级行主管部门应及时通知用户管理员停用离岗的用户。（×）

27、金融机构的数据上报员应按人民银行的要求及时、准确、全面地上报本行的数据。 （×）

28、普通用户：分为信息查询员和数据上报员，分别负责个人信用信息查询和对人民银行的数据上报。（√）

29、人民银行信贷管理部门将定期审核商业银行对征信数据删除管理制度的执行情况。（√）

30、商业银行要严格内部征信数据删除审批制度，进一步规范、完善上报数据删除请求报文的内部管理制度。（×）

31、对于删除后需要重新上报的数据，各行应在修改后立即补报。（√）

四、简答题

1、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息的具体内容是什么？ 本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。

2、商业银行向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告的用途有哪几种？

个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为商业银行和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务

3、商业银行接到征信服务中心的异议核查通知应如何处理？异议信息确实有误的应采取什么措施？

商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：

（一）应当向征信服务中心报送更正信息； （二）检查个人信用信息报送的程序；

（三）对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

4、对于异议信息的个人声明有哪些规定？

对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字

以内的个人声明。个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。征信服务中心应当妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议人信用报告。

5、根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》安全管理规定，商业银行需要报中国人民银行备案的内容有哪些？

商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。

6、商业银行违反用户管理规定，未报中国人民银行备案的应当如何处理？

商业银行未按照本办法规定建立相应管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以三万元罚款。中国人民银行可以建议商业银行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

7、数据报送机构如何采用在线报送方式报送报文？

数据报送机构在报送报文时，可通过本机构与征信服务中心联通的网络将报文传输到征信服务中心（简称“在线报送”）。 数据报送机构采用在线报送方式报送报文时，可登录个人信用信息基础数据库提供服务的网站通过ＷＥＢ方式报送，也可安装征信服务中心提供的客户端程序，通过中间件方式报送。 数据报送机构在线报送报文时，应在征信服务中心规定的时间段内进行传输。 数据报送机构在规定时间内完成报文报送后，应及时通知征信服务中心，同时提交“报文报送明细单”。

8、金融机构的用户角色是如何划分的？

（一）用户管理员：负责管理同级普通用户和下一级用户管理员，具体是：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用／启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。

（二）普通用户：分为信息查询员和数据上报员，分别负责个人信用信息查询和对人民银行的数据上报。 １．信息查询员：单笔信用报告查询；修改登录密码；查看自己的基本资料和权限。 ２．数据上报员：报文预处理；报文报送；报文上报情况查询；修改登录密码；查看自己的基本资料和权限。

9、用户的密码管理是如何规定的？

各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码；以后至少两个月更改一次自己的密码。 用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码销毁。除特殊情况外，用户管理员不得随意重置其管辖用户的密码。

10、征信中心定期审核商业银行对征信数据删除管理制度执行情况的内容有哪些？

1、商业银行是否按规定完善了数据删除审批制度。

2、商业银行在上报删除报文以及在线删除请求前，是否履行了内部审批流程，是否由部门负责人进行了签字审核。

3、对彻底删除的不需重报数据，审核其是否应该被删除。

4、商业银行是否按规定及时补报了删除后应重新上报的数据。

五、分析题 某金融机构于20xx年6月29日发放陈某某担保贷款1笔，金额5万元，担保人李某、王某、赵某，陈某本人携带4个人的身份证原件、复印件及授权书办理贷款手续。在审核发放贷款过程中，正值信贷岗位人员发生变化，新上岗人员使用原工作人员用户，在手续完备的情况下登陆个人征信系统对以上4人进行个人信用报告查询登记，贷款发放后，按程序及时申请新建查询用户并在5个工作日内向人民银行征信管理部门和征信服务中心报送用户登记备案表。 1、 以上金融机构做法存在几项错误？说明原因 2、 以上做法违反哪些规定？应受到何种处罚？

答：1.以上金融机构做法存在两处错误，即原信贷岗位人员发生变化后应立即停用该用户，并应当在2个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更备案。 2.金融机构的以上做法违反了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中第二十八条、第二十九条的关于用户安全管理的规定。根据办法规定，商业银行未按照规定建立相应管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以三万元罚款。中国人民银行可以建议商业银行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。