疏勒县万家小额贷款有限责任公司

工作自查报告

喀什地区金融办：

根据《关于对全区小额贷款公司开展合规性检查和风险排查工作的通知》，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

（一）注册资本及运营情况。我公司注册资本780万元，主要用于三农、中小企业贷款。

（二）贷款经营情况。我公司自20xx年5月份开业以来，截止20xx年10月底，先后累计发放贷款 2000多万元，其中三农贷款900多万元，中小企业贷款1000多万元。累计贷款余额 754万元，从贷款发放情况来看，我司贷款额度偏高，这与我司所选取的客户有较大关系，一是我司的大多数客户都是本地的龙头企业或是与其有较强业务合作关系的上下游企业，这些企业整体规模较大，盈利能力强，抗风险承受能力强，同时又是本地的纳税大户。二是今年国家的宏观调控政策一直偏紧，企业的资金链都面临不同紧张程度，对资金的需求较为迫切，即使是本地的一些较大规模的企业也面临着流动资金周转困难的情况。

（三）利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率一致。

（四）财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做

到了依法经营，规范管理。

（五）贷款管理状况及风险检查。

1、贷款对象。我公司主要以中小企业与个体经营户作为最基本客户。

2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，一至六个月期限不等，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象，严格按照公司注册基本金的5%发放。现有一笔超额发放业务，我们也将尽快解决并收回本息。

4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基准利率的4倍。

（六）人员和内部管理情况。我公司下设有总经理、信贷部、财务部；人员共5人，其中总经理1人，信贷部2人，财务部2人。

公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。

公司享有银行账户一个。开户行：疏勒县农村合作信用社。户名：疏勒县万家小额贷款有限责任公司。

（七）工作开展过程中存在的问题和困难

1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属

于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。

2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用、第三方担保等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入 “巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

（八）对小额贷款公司改善经营的建议

1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律

法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的《新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理暂行办法》，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。

4、资本金不足，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。 在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。

疏勒县万家小额贷款有限责任公司

二0一二年十一月一日

 

第二篇：小额贷款有限公司部门工作职能及岗位职责

风险管理部职能及岗位职责

1、风险管理部职能

1).参与制定公司信贷业务管理工作的整体规划和发展目标；

2).负责信贷政策、制度、办法和操作规程的贯彻、制定、实施、指导和检查；

3).负责制定信贷风险管理办法，并组织实施；

4).负责对信贷业务部门送交的客户资料和信贷调查资料进行审查。并明确提出审查意见；

5).负责公司信贷业务年度授信、特别授信以及单个客户的单项授信工作；

6).负责公司贷款审查小组的日常管理工作；

7).负责公司贷款五级分类管理工作；

8).负责公司信贷资产总体风险的在线监控、分析、评价和通报工作，监督检查信贷业务部门贷后管理行为。

9).完成公司下达的其他工作任务。

2、风险管理部经理岗位职责：

1).负责将上级有关部门和公司的信贷风险管理方针、政策、制度、办法及时传达、贯彻和实施。

2).负责公司的信贷客户评级、分类、授信等工作。

3).负责公司信贷资产质量的管理和考核；以及信贷管理规范化建设。

4).负责对公司法人客户和个人贷款的审查工作，行使审查主责任人责职。

5).负责贷款的在线监控、风险预警以及大额信贷客户风险监管工作。

6).为公司的信贷业务拓展和业务经营服务，确保完成公司下达的阶段性工作。

7).负责公司贷款审查小组的日常工作，做好贷审会纪录。对公司的贷后管理、自律监管材料进行汇总及分析

8).协助总经理完成其他工作任务。

3、风险管理员岗位职责

1).信贷审查:

①.依据有关信贷政策、法规制度、操作程序，坚持独立审查的原则。 ②.按时保质完成信贷业务部门报送的贷款资料审查工作任务，确保贷款正常运转。

③.对审查信贷资料的完整性、数据测算的准确性、贷款风险措施合规合法性负责，承担信贷初审责任

④.经初审合格，签署审查意见并撰写审议报告，重点表述合规合法性及贷与不贷的理由，提交公司贷审会讨论。并做好《风险管理员信贷审查工作台帐》的登记。

2).自律监管：

①.根据检查计划按季对本部门的信贷风险业务活动进行监管。 ②.对检查内容进行认真检查并做好检查记录。

③.对检查中发现的问题进行分析，对存在问题与被监管单位交换意见，填写《自律监管登记簿》。

④.对检查存在的问题，提出整改意见，并督促相关部门及时整改到位，做好后续整改检查登记。

⑤.对检查情况及时汇总后报经理至总经理。

3).贷后管理

①.加强对客户信用等级及贷款风险分类的审查和管理,及时对客户信用等级、贷款风险分类进行动态分析。

②.实时监控管辖客户的风险状况，检查信贷业务部门贷后管理实施情况。对检查中发现的问题制订整改措施和方案并登记《风险管理员贷后管理工作台帐》，及时将贷后管理情况通报信贷业务部门，并督促信贷

业务部门整改。

③.定期或不定期对客户贷后管理情况实施现场检查，填制《贷后管理检查表（按单位）》、《贷后管理检查表（按客户）》，并形成书面的检查报告。

④.加强对大额信贷客户风险监管。每月至少一次现场监管大额信贷客户的内部操作风险和客户信用风险，及时掌握客户的风险程度及经营动态，提出下阶段的监管要求，将大额授信客户风险监管情况汇总，并形成风险监管报告。每月参加一次大额信贷客户风险分析会，向总经理、贷审会汇报客户生产经营情况和风险监管情况。

⑤.对现场检查和延伸检查中发现的信贷风险信号随时预警，并填制《风险信号处理表》及时提示并督促信贷业务部门限期处理。

4).负责分管报表的汇总和报送。

5).完成各项阶段性工作和公司交办的各项工作。