合川大学教师信用卡使用情况调研报告

一．报告提要

我国信用卡市场虽然已经初见雏形，但与境外成熟信用卡市场相比，我国信用卡市场的市场规模还很小。不过中国信用卡的增长速度却非常惊人：以标准贷记卡为例，2004年增长83%，2005与2006年都达到了100%。预计到2010年中国信用卡将突破一亿张。而未来的五到八年内，中国信用卡贷款将达到九十亿到一百二十亿美元的规模。

教师，是一个收入稳定的群体，他们是社会上素质相对较高的人群，他们是社会、经济发展的重要力量，也成为消费的主要人群之一。然而，老师们会正确使用信用卡么？他们了解信用卡的条款么？所以，本小组以合川教师为调研对象，了解其信用卡消费情况。

二．概况描述

高校教师信用卡市场将是一个十分具有前景的潜力市场。通过调查我们可以得出，绝大部分教师都使用信用卡，这说明信用卡在大学教师中产生与流通是不可避免的。大学教师知识结构高，这个群体是社会的中坚力量，他们对新鲜事物的接受能力也比较强，应用新产品的意愿也比较强。信用卡是对中国传统观念的挑战，而如何从正面健康地引导，树立起新一代人正确的理财与消费观念，是包括教育机构、发卡银行在内的所有社会成员应当思考的问题。

三．调研设计

（1）调研时间：本次调研的时间从2009年3月22日开始,截止到2009年4月1日正式完成,历时10天

（2）调研方式：本次调研活动我们采用了问卷调查法,访谈法收集了大量的一手资料,同时我们还通过网络收集了大量与教师信用卡消费相关的二手资料.这些一手资料和二手资料为我们调研报告提供了大量的宝贵经验。此次调研所使用的调查问卷共120份,采用了随机调查的方式,回收率为100%

（3）调查对象：主要是目前在合川几个院校任教的大学教师

（4）调查地点：合川三大学教室及办公室

（5）调研目的：了解教师群体如何使用信用卡，并根据问题提出建议和对策，帮助教师正确使用信用卡

开展一项业务并不是一蹴而就的事情,尽管我们为此进行了各方面的分析,但由于时间的仓促,我们收集资料的渠道与方式有限,以及我们本身知识结构与社会经验的局限性……导致了我们本次调研必然有其不可避免的局限性.如有不足之处,还望大家海涵。

四．问题分析

1、目前大多数教师手中持卡过多

调查资料显示：不使用信用卡的教师比例为12.5%，有37.5%的教师拥有一张信用卡，拥有两张及两张以上信用卡的教师人数占50% 。而最良好的消费方式是，持有一张信用卡。

(信用卡持有张数)

                                                   12.50%

50%37.5%     

2、许多教师仍然不能充分利用信用卡的无息期

调查资料显示，教师基本都能及时还清透支额，但等到到期日一次性还款的人数占25% ，另外的75%的教师都是想起时就还，只是保证能在还款日前还清。

(还款情况)

      到期日一次性还                想起时就还             未能及时还清

3、随着信用卡提现手续费的降低，越来越多的教师用信用卡提现

调查资料显示：经常用信用卡提现的教师有17.5% ，偶尔提现的教师占35% ，但仍然有47.5%的教师从来不用信用卡提现。

(信用卡提现情况)

                                                     17.5%

47.50%    

调查资料显示：经常用信用卡提现的教师有17.5% ，偶尔提现的教师占35% ，但仍然有47.5%的教师从来不用信用卡提现。

4、目前大部分教师都不愿保留刷卡签单

调查资料显示：刷卡后，一定保留刷卡签单的教师比例为37.5% ，从来不保留的人占22.5% ，偶尔保留或者想保留但总忘记的人为40% 。

(信用卡签单保留)                          37.5%

40%  

                         22.50%

5、许多教师都因为奖品、积分、活动等选择信用卡而不是根据自身真正的需要

调查资料显示：在办理信用卡的原因中，出于积分免费获得礼物原因的占27.5% ，因信用卡特约商户会员卡打折功能而办理的占30% ，因异地存款免手续费优惠政策而办理的人占32.5% ，出于每月最低还款额较低且利息低原因而办理的人占35% ，因信用卡带来身份象征地位而办理的人占7.5% ，为了获得练好信用记录而办理的人占22.5% ，出于信用卡先消费后还钱特征而办理的人占37.5% 。

(办理信用卡原因)

    

6.教师对信用卡条款比较清楚

关于信用卡的条款，45%的教师清楚年费及免除方式，35%的教师对转账和异地存款手续费较清楚，52.5%的教师清楚免息期，35%的教师清楚滞纳金，40%的教师清楚透支利息，50%的教师较清楚最低还款额，25%的教师对挂失销卡业务较清楚。

(信用卡条款了解)

    

7.教师是一个理性消费群体

60%的教师刷卡透支额度占工资比例的30%以下，30%的教师刷卡透支额度在工资的30%~50%之间，10%的教师刷卡透支额度占工资比例的50%~70% ，没有教师的透支额在工资比例的70%以上，这说明，教师是一个理性的消费群体。

(刷卡额度)

    

五．对策建议

教师这类工薪族，应该善用信用卡，以下是我们调研小组的几点建议，供各位参考：

1、刷卡消费，量入为出。

　　我们中国人的传统理财观就是“量入为出”，虽说保守，但对于普通人来说，却是理财好方法。比如你一个月的收入是4000，除去日常生活开支，还有2500块，那我的建议是你应该至少存40%备用(约1000元)，其余的1500元即是你可以自由支配的收入，那这个1500元就是你每月应该控制的刷卡消费最高限。

　　如果你当月没有刷卡，那下个月你可以考虑将刷卡上限调高至3000元，但若是如此，我还是建议你把你累积的最高限再削减20%，自定累积的刷卡上限始终不要超过最高限的80%，这样不仅可以保证你不会乱刷卡或刷爆卡，而且还能节约出一部分钱。

2、只持有一张信用卡。

　　很多朋友的钱包里都有一大堆信用卡，可是也许你的刷卡消费能力也就是一个月1500元的上限。卡多了，会制造一种幻觉，你貌似很有钱，因为每张卡都可以消费嘛。你要记住，你的每一笔消费，至多在50天后(最后还款日，每家银行略有不同)就要还账了。到了还账的那天，如果你没钱怎么办。许多人就会有一个错误的选择，从一张信用卡提现，然后还另一张卡。若是那样，从银行的角度来说，就要“恭喜”你，你迈出了走向一个“成功卡奴”的第一步。那实在太糟糕了！所以，现在就去银行，把多余的信用卡全部注销。

到了还账那天，如果你暂无钱还账，你应该向朋友或者家人借，因为，即便你暂时还不了他们的账，他们也不会向你收高额利息。　　

3、保留刷卡签单。

　　刷卡很潇洒，但请保留那张签单，每个月的签单放在一起。等你的账单来的时候，核对一下。这有两个好处：一、你这时候可以知道你上个月刷卡消费的情况，有问题可以跟银行查询，刷卡也要明明白白，不要认为银行百分百正确。二、账单上的数字会让你“心痛”的，因为你要还账了。这对防止你乱刷卡是很有好处的，算是打免疫针。

4、最好不要用信用卡提现。

信用卡提现都要付手续费，即便你把自己的钱存到信用卡提现，也要收费。信用卡是银行用来赚钱的，不是存折。提现对你没好处。随着信用卡市场的发展，提现的手续费降低了，越来越多的教师会用信用卡提现，但是，不论怎么说，提现仍然要花手续费，所以，建议各位老师，最好避免信用卡提现。

5、在你的刷卡消费最高限内，尽可能刷卡。

　　好了，前面说了不要乱刷卡。给自己定了一个适合自己情况的每月刷卡最高限，在这个最高限内刷卡，你是安全的。那么，在这个可控的范围内，请尽可能多刷卡。因为信用卡相当用于你买东西时，有银行给你先付款，那何乐而不为，你到还款日还给银行就是了。你刷了卡，你就能累积信用，银行也能从你的刷卡额中向商家收取收续费，双赢！再提醒一下，还是假设你自定的刷卡最高限是每月1500元，但你这个月的日常开支比平时多支出500元，那么你的最高限就要调至1000元，让你的刷卡始终在安全区内运行。

　　再给你一个建议：和朋友外出，如果别人没卡，你可以为朋友代刷卡，朋友把钱给你就行了。你方便了朋友，还赚了信用和积分，而且这个刷卡很安全，简直是多多益善。

6、到还款日才还款。

　　刷卡就是银行无偿借钱给你一段时间，你到期还款就行。因此，不用白不用，一定要到最后还款日还款。钱放在你的账户里，产生的利息是你的。给了银行，利息就是银行的了。我们都是小老百姓，淄珠必较。另外，如果还款日那天，你因为一些特殊原因，比如在外地出差等无法还款，那请打电话给银行的信用卡客服热线，说明一下情况，要求延迟还款1至2天，一般都可以的。但请诚实，不要为了拖延而利用银行的这个政策。要知道我们用的是“信用”卡，我们是诚实的，我们才有资格使用信用卡。

7、奖品、积分、活动，一样也不能少。

　　现在银行的信用卡业务竞争激烈。办卡一般都有小礼物，有的礼物还相当不错。用卡有积分，还有各种抽奖啊、折扣等活动。都打听清楚，能得到的礼物都要得到，积分能使用的也尽量使用，活动和抽奖什么的，能参加也都参加。这些都虽说不是什么大不了的，但累积起来也挺好啊，礼物像样的可以自已用也可以送朋友，不就省钱了嘛。

8、选对信用卡。

　　好了，最后请更理性一点，不要因为办信用卡有礼物就办，办好了不用或明天退卡。信用卡要善用，也要善选。比如，你是某商场的常年顾客，这个公司刚好有和银行的联名信用卡，那你就办这张联名卡。一般这样的卡，除了一般的信用卡功能，还能作为会员在这家百货公司消费积分，获得折扣什么的。

六．附录

问卷调查——“老师 ,你会正确使用信用卡吗？”

合川三大学教师信用卡调查

1． 目前你持有几张信用卡？

A.0 B.1 C.2 D.2张以上

2．你每月使用信用卡透支功能的频率？

A.5次以下 B.5至10次 C.10次以上

3. 你如何还清每月信用卡透支额？

A想起时就还，只要保证在还款日前还就好

B等到还款日再还

C有时不能及时还清

4.一般你刷卡透支额度为你工资的比例是多少？

A. 30%以下 B. 30%—50% C. 50%—70% D. 70%以上

5.你使用信用卡提现吗？

A经常 B偶尔 C从不

6.你常把信用卡当储蓄卡一样存款吗？

A从不 B偶尔，因为没利息 C经常，方便

7.你办理信用卡的原因？（可多选）

A积分免费获礼物

B信用卡的特约商户会员卡打折功能

C异地存款免手续费及其他优惠

D每月最低还款额较低，利息较低

E信用卡带来的身份地位象征

F获得良好信用记录

G信用卡先消费后还钱的特征

8.你是否保留刷卡签单？

A一定 B从不 C想保留但老忘记 D偶尔

9.你对所用信用卡条款清楚了解的有？（可多选）

A年费及免除方式

B转帐.异地存款等手续费

C免息期

D滞纳金

E透支利息

F最低还款额

G挂失.销卡业务

 

第二篇：关于xx信用卡授信调查报告

关于对 XXX信用卡授信调查报告

一,客户基本情况

申请人：XXX，现年28岁，身份证号码43*******************，居住所在地为： xx省xx市xx区xxx路xx号。现有家庭人口x人。系本地常住人口，自有房屋x栋，门面x间x层，价值xxx万元。经查，该客户无不良嗜好，家庭和睦为人诚实，社会诚信度较高，无民间高息借贷行为，人行征信系统无不良记录。

二，经营情况

该客户自xxxx年在xx市xx区xxxx路xxxxx超市做生意，主要以xxxx经营等为主。经营情况一直很好。该客户主要支出包括生活支出，资金周转金，人工工资等费用。全年总投入xxx万元，全年利润xx万元。

三，结论

经查 ，该客户从事经营业以来，经营情况较好，个人诚信度较高，符合惠农信用卡发卡条件。据其申请，同意为其办理惠农信用卡，并建议授信贰万元。

调查人：

xxxx，xxx，xxx