消费金融

什么是行业研究报告

行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合

经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。

企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。

行业研究报告的构成

一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：

行业研究的目的及主要任务

行业研究是进行资源整合的前提和基础。

对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。

行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业

的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。

行业研究的主要任务：

解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位

分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度

预测并引导行业的未来发展趋势

判断行业投资价值

揭示行业投资风险

为投资者提供依据

2016-20xx年中国消费金融行业发展现状分析及前景趋势

预测报告

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? 【出版日期】20xx年 【交付方式】Email电子版/特快专递 【价 格】纸介版：7000元 电子版：7200元 纸介+电子：7500元 【订购电话】400-700-9383(免长话费) 010-56024668 传真：010-60343813

报告目录

近年来，伴随着我国经济转型对刺激消费、扩大内需进而调整经济发展结构的迫切需求，以及居民收入和消费能力的提升，我国消费金融市场取得了快速的发展。 2013 年中国消费信贷规模达到 13 万亿，同比增长 24.7%，依然处于快速发展阶段。2014-20xx年中国消费信贷规模依然将维持 20%以上的复合增长率，预计 20xx年将超过27 万亿，相较于 20xx年将增长7.4 倍。 促进中国消费金融快速发展的核心因素来自于以下方面：

首先，居民收入水平、消费能力稳步提升。20xx年以来，中国家庭人均收入稳步提升，其中城镇可支配收入年复合增速达 11.8%、乡镇居民家庭人均纯收入年复合增长 13.6%。其次，政策激励。为了改善城乡居民生活水平，同时改善我国经济结构，中国政府先后出台包括购置税减征、消费品下乡、以旧换新以及其他补贴政策在内的诸多消费激励政策，对消费及金融产业的发展有较强的推动作用。最后，金融体系日趋完善。伴随着中国经济的快速发展，中国社会融资渠道日趋多样化，金融创新速度和效率进一步提升。这为中国消费金融产业发展提供了基本的技术条件。

本消费金融行业研究报告共十一章是智研数据中心咨询公司的研究成果，通过文字、图表向您详尽描述您所处的行业形势，为您提供详尽的内容。智研咨询在其多年的行业研究经验基础上建立起了完善的产业研究体系，一整套的产业研究方法一直在业内处于领先地位。消费金融行业研究报告是2014-20xx年度，目前国内最全面、研究最为深入、数据资源最为强大的研究报告产品，为您的投资带来极大的参考价值。

本研究咨询报告由智研咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、知识产权局、智研数据中心提供的最新行业运行数据为基础，验证于与我们建立联系的全国科研机构、行业协会组织的权威统计资料。

报告揭示了消费金融行业市场潜在需求与市场机会，报告对中国消费金融做了重点企业经营状况分析，并分析了中国消费金融行业发展前景预测。为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。

报告目录：

第一章 消费金融的相关概述 1

1.1 消费信贷的理论基础 1

1.1.1 国外理论综述 1

1.1.2 国内理论综述 2

1.2 消费金融的基本概述 3

1.2.1 消费金融的界定 3

1.2.2 消费金融与消费的关系 4

1.2.3 消费金融体系及其主要内容 5

1.3 消费金融公司的相关介绍 6

1.3.1 消费金融公司的概念 6

1.3.2 消费金融公司的定位 6

1.3.3 消费金融公司的积极意义 7

第二章 2013-20xx年全球消费金融的发展状况及经验借鉴

2.1 全球综述 9

2.1.1 国际消费金融的产生和发展 9

2.1.2 国际消费金融市场份额分析 9

2.1.3 国际消费金融公司的发展特点 10

2.1.4 国际消费金融公司的发展经验 12

2.1.5 银行与消费金融公司合作增多 13

2.1.6 主要国家消费金融模式的比较 14

2.2 美国 17

2.2.1 美国消费金融机构的主要类型 17

2.2.2 美国消费金融公司的发展环境 17

2.2.3 美国消费金融公司的运营特点 19

2.2.4 美国消费金融相关法律解析 19

2.2.5 美国消费金融发展对中国的启示 20

2.3 欧盟 21

2.3.1 欧盟消费金融公司发展简况 21

2.3.2 欧盟消费金融的客户及产品定位 22

2.3.3 欧盟消费金融公司的营销模式 22

2.3.4 欧盟消费金融公司的信贷模式 23

2.3.5 欧盟消费金融公司的风险管理模式 23

2.3.6 欧盟主要国家的消费金融公司发展模式 24

2.4 日本 26

2.4.1 日本消费金融机构的发展状况 26

2.4.2 日本主要消费金融公司的经营特点 26

2.4.3日本消费金融公司运营模式及启示 27

2.4.4中日消费金融公司发展状况对比 29

2.5 其他国家或地区 30

2.5.1 新兴市场消费金融的发展状况 30

2.5.2 东欧消费金融迅速发展的经验 30

2.5.3 印度消费金融快速发展的原因 32

2.5.4 韩国消费金融的发展路径探析 35 9

第三章 2013-20xx年中国消费金融行业发展环境分析 37

3.1 宏观经济环境 37

3.1.2 全球经济运行趋势预测 55

3.1.3 中国宏观经济环境分析 58

3.1.4 中国宏观经济发展趋势 83

3.1.5 中国各行业产能过剩严重 84

3.1.6 中国宏观经济发展预期良好 87

3.2 政策环境 89

3.2.1 国内消费金融发展已具备相应条件 89

3.2.2 国务院发布新政促进消费金融发展 90

3.2.3 政策利好消费金融公司试点发展 94

3.2.4 消费金融公司试点管理办法修订版的影响 95

3.2.5 现有的消费金融政策尚未形成体系 96

3.3 金融行业环境 97

3.3.1 中国金融业发展改革历程回顾 97

3.3.2 中国金融业发展改革现状分析 100

3.3.3 中国农村金融业发展状况分析 102

3.3.4 中国金融业运行数据统计分析 103

3.3.5 中国行业的发展状况 105

3.4 消费市场环境 107

3.4.1 中国消费市场发展状况 107

3.4.2 我国消费信贷的发展特征 110

3.4.3 中国经济内生消费拉动不足 112

3.4.4 消费肩负中国经济增长的重任 113

3.4.5 信息消费成为新的消费增长点 114

3.4.6 中国消费市场的发展趋势分析 115

3.5 社会和技术环境 116

3.5.1 人口增长及结构变化 116

3.5.2 社会环境和技术的发展 117

3.5.3 社会保障制度日趋完善 119

3.5.4 人们消费观念逐步转变 121

3.5.5 人们的投资意识增强 124

第四章 2013-20xx年中国消费金融行业发展分析 125

4.1 中国消费金融行业发展综述 125

4.1.1 当代经济环境下消费金融新特点 125

4.1.2 我国消费金融仍处于初级阶段 127

4.1.3 消费金融在中国的发展模式 129

4.1.4 消费金融将成经济转型助推器 129

4.1.5 消费金融行业推进普惠金融覆盖 131

4.2 2013-20xx年中国消费金融行业发展状况 132

4.2.1 我国消费金融发展现状分析 132

4.2.2 我国消费金融取得显著成绩 133

4.2.3 中国消费金融供需状况分析 136

4.2.4 我国消费金融公司试点运行状况 137

4.2.5 网络交易为消费金融带来发展机会 143

4.3 2013-20xx年中国消费金融行业竞争状况 146

4.3.1 消费金融公司与商业银行的竞争关系 146

4.3.2 各类企业在消费金融市场的竞争 150

4.3.3 外资小贷公司抢滩消费金融市场 150

4.3.4 消费金融公司与社区金融机构的竞争 153

4.3.5 互联网金融与银行在消费金融领域的竞争 154

4.4 我国消费金融行业发展存在的问题 155

4.4.1 消费观念的制约 155

4.4.2 产品趋同的制约 156

4.4.3 审批繁琐的制约 156

4.4.4 信用制度的制约 156

4.5 我国消费金融行业发展的策略选择 157

4.5.1 引导消费者消费观念的转变 157

4.5.2 加快建设信用法规制度体系 157

4.5.3 进一步改进社会保障制度 157

4.5.4 加强监管，严控金融风险 157

4.5.5 拓宽消费金融的资金来源 157

4.5.6 逐步推动消费金融资产证券化 158

第五章 2013-20xx年中国住房消费金融市场发展分析

5.1 国外主要住房消费金融模式比较分析 159

5.1.1 互助合同型住房消费金融模式 159

5.1.2 强制储蓄型住房消费金融模式 159

5.1.3 资本市场型住房消费模式 160

5.1.4 住房消费金融模式特点比较 160

5.2 2013-20xx年中国住房消费金融市场发展状况 161

5.2.1 住房消费金融与经济发展的理论基础 161

5.2.2 我国住房消费金融模式的发展分析 163

5.2.3 我国住房消费金融市场供需状况 164

5.2.4 政策性住房消费金融服务发展分析 165

5.3 住房消费金融产品的种类及风险分析 166

5.3.1 住房消费金融产品的分类 166

5.3.2 固定利率抵押贷款的种类及风险 167

5.3.3 可调利率抵押贷款的种类及风险 167

5.4 我国住房消费金融面临的问题分析 168

5.4.1 支付能力与住房价格的矛盾 168

5.4.2 传统消费观念的制约 168

5.4.3 消费信用制度不完善 168

5.4.4 住房消费信贷的风险 169

5.5 我国住房消费金融市场的发展策略 169

5.5.1 完善我国社会保障制度 169 159

5.5.2 增加住房消费金融需求 170

5.5.3 开发创新型金融产品 170

5.5.4 建立良好住房信贷制度 171

5.5.5 加强金融风险监管 172

第六章 2013-20xx年中国汽车消费金融市场发展分析 173

6.1 2013-20xx年中国汽车消费金融市场发展状况 173

6.1.1 消费金融成为汽车业增长新动力 173

6.1.2 我国汽车消费金融市场发展迅速 174

6.1.3 我国汽车消费金融市场竞争格局 175

6.1.4 我国汽车消费金融业务发展模式 176

6.1.5 我国主流汽车消费金融产品介绍 177

6.1.6 我国汽车金融公司典型案例分析 178

6.2 2013-20xx年中国汽车消费金融消费者行为研究 178

6.2.1 贷款购车消费者占比 178

6.2.2 贷款购车消费者年龄分布 179

6.2.3 各区域贷款购车比例 179

6.2.4 主流国别乘用车贷款购车占比 180

6.2.5 消费者贷款购车原因及障碍 181

6.2.6 消费者对贷款提供方选择意愿 182

6.2.7 未来消费者购车贷款意愿 182

6.2.8 汽车贷款促销方式的吸引力 183

6.3 汽车金融公司提供汽车消费金融服务的优势 184

6.3.1 汽车金融公司和母公司利益紧密相关 184

6.3.2 汽车金融公司贷款手续快速便捷 184

6.3.3 汽车金融公司专业化经营程度高 184

6.3.4 汽车金融公司提供全方位综合服务 185

6.4 我国汽车消费金融发展中存在的问题 185

6.4.1 业务渠道较难建立 185

6.4.2 业务申请手续繁琐 185

6.4.3 产品创新能力不足 185

6.4.4 人员专业素质待提高 186

6.5 促进我国汽车消费金融发展的若干建议 186

6.5.1 推动我国汽车消费金融市场发展的对策 186

6.5.2 商业银行改善汽车消费金融业务的策略 187

6.5.3 汽车金融公司业务发展运营方案 188

第七章 2013-20xx年中国消费金融公司发展分析 190

7.1 消费金融公司在中国的兴起与发展 190

7.1.1 我国消费金融公司的设立初衷 190

7.1.2 国内消费金融公司的发展历程 190

7.1.3 我国消费金融公司的成长悖论 191

7.1.4 我国消费金融公司面临发展契机 192

7.2 中国消费金融公司的特点 193

7.2.1 设立门槛 193

7.2.2 资金来源 193

7.2.3 贷款门槛 194

7.2.4 贷款额度 194

7.2.5 业务范围 194

7.2.6 利率设定 194

7.3 中国消费金融公司的成立条件及主要业务分析 194

7.3.1 中国消费金融公司的主要设立条件 194

7.3.2 中国消费金融公司的业务范围 195

7.3.3 中国消费金融公司的业务特点 195

7.3.4 中国消费金融公司业务存在的问题 197

7.4 消费金融公司信贷与其它同级信贷的比较分析 198

7.4.1 与信用卡贷款的比较 198

7.4.2 与银行无担保产品比较 198

7.4.3 与典当行小额贷款比较 198

7.4.4 与小额贷款公司比较 198

7.5 中国消费金融公司SWOT分析 199

7.5.1 内部优势 199

7.5.2 内部劣势 199

7.5.3 外部优势 199

7.5.4 外部威胁 200

7.6 中国消费金融公司发展存在的问题 201

7.6.1 现阶段我国消费金融公司发展的障碍 201

7.6.2 消费金融公司业务发展的限制因素 202

7.6.3 在中国成立消费金融公司存在的问题 205

7.6.4 我国与国际消费金融公司发展的差距 207

7.7 中国消费金融公司的经营管理策略 207

7.7.1 市场定位 207

7.7.2 目标客户 208

7.7.3 营销模式 208

7.7.4 人才培养 209

7.7.5 产品和服务 209

7.7.6 授信风险管理 209

第八章 2013-20xx年中国商业银行消费金融服务发展分析

8.1 2013-20xx年中国商业银行消费金融服务发展状况 211

8.1.1 商业银行是消费金融发展主要力量 211

8.1.2 商业银行个人消费金融的发展状况 213

8.1.3 商业银行素质决定消费金融运营质量 214

8.1.4 消费金融公司对商业银行业务的冲击 214

8.1.5 商业银行将加快汽车消费金融发展 215

8.2 商业银行与消费金融公司业务比较分析 217

8.2.1 业务范围比较分析 217

8.2.2 吸引资金容易度比较分析 218 211

8.2.3 经营风险比较分析 219

8.2.4 经营渠道比较分析 219

8.2.5 信贷利率与信贷额度比较分析 219

8.2.6 业务操作比较分析 220

8.3 中国商业银行消费金融服务存在的问题 220

8.3.1 供给主体为国有商业银行 220

8.3.2 业务发展定位的制约 220

8.3.3 产品品种十分有限 221

8.3.4 业务办理手续繁琐 221

8.3.5 城乡发展不平衡 221

8.4 中国商业银行消费金融服务的发展对策 222

8.4.1 创新组织结构 222

8.4.2 加强产品创新 222

8.4.3 重视品牌建设 222

8.4.4 规范个人信用体系 223

8.4.5 把握利率市场化的机遇 223

第九章 2013-20xx年中国的金融消费者分析 224

9.1 金融消费者概念和权利 224

9.1.1 金融消费者法律概念界定 224

9.1.2 金融消费者的权利 226

9.1.3 金融消费者保护立法的现实意义 227

9.2 我国城镇家庭消费金融意识与行为调查 228

9.2.1 调查背景 228

9.2.2 家庭经济情况 229

9.2.3 家庭投资行为 229

9.2.4 家庭借贷行为 229

9.2.5 家庭理财其他方面 230

9.3 我国消费者对消费金融的认知调查 230

9.3.1 使用比例及了解程度 230

9.3.2 消费者消费意愿调查 230

9.3.3 金融杠杆认知程度 231

9.3.4 消费金融了解意愿 231

9.3.5 信用卡的接受程度 232

9.3.5 消费金融认知程度 232

9.4 金融消费者权益保护的现状及缺陷 233

9.4.1 我国现有的金融消费者保护的现状 233

9.4.2 金融消费者权益维护的现实缺陷 235

9.4.3 金融消费者权益被侵害的主要形式 236

9.4.4 金融消费者权益被侵害的主要原因 237

9.4.5 消费类金融纠纷的特点及问题 238

9.5 我国金融消费者权益保护的发展建议 239

9.5.1 各国金融消费者保护的经验借鉴 239

9.5.2 加强金融消费者权益保护的建议 240

9.5.3 维护金融消费者权益的现实思考 242

9.5.4 完善消费类金融纠纷解决机制的建议 243

第十章 2013-20xx年国内外消费金融重点企业的经营分析 246 10.1 主要国际消费金融公司经营模式和特点 246

10.1.1 SEARS百货公司消费金融模式 246

10.1.2 戴尔和苹果电脑消费金融模式 247

10.1.3 通用电气金融服务公司模式 247

10.2 北银消费金融公司 248

10.2.1 企业简介 248

10.2.2 主要产品 248

10.2.3 经营状况 250

10.2.4 发展策略 250

10.3 锦程消费金融有限公司 251

10.3.1 企业简介 251

10.3.2 主要产品 251

10.3.3 经营状况 253

10.3.4 发展策略 253

10.4 中银消费金融公司 255

10.4.1 企业简介 255

10.4.2 主要产品 255

10.4.3 经营状况 256

10.4.4 发展策略 256

10.5 捷信消费金融公司 257

10.5.1 企业简介 257

10.5.2 主要产品 257

10.5.3 经营状况 258

10.5.4 发展策略 258

10.6 中国工商银行 258

10.6.1 企业简介 258

10.6.2 经营状况 259

10.6.3 发展策略 262

10.6.4 数量 263

10.7 中国建设银行 263

10.7.1 企业简介 263

10.7.2 经营状况 263

10.7.3 发展策略 266

10.7.4 数量 267

10.8 中国银行 267

10.8.1 企业简介 267

10.8.2 经营状况 268

10.8.3 发展策略 271

10.8.4 数量 272

10.9 中国农业银行 272

10.9.1 企业简介 272

10.9.2 经营状况 273

10.9.3 发展策略 276

10.9.4 数量 276

10.10 交通银行 276

10.10.1 企业简介 276

10.10.2 经营状况 277

10.10.3 发展策略 280

10.10.4 数量 280

10.11 招商银行 280

10.11.1 企业简介 280

10.11.2 经营状况 281

10.11.3 发展策略 284

10.11.4 数量 285

10.12 中信银行 285

10.12.1 企业简介 285

10.12.2 主要产品 286

10.12.3 经营状况 287

10.12.4 发展策略 290

第十一章 2016-20xx年中国消费金融发展前景及趋势预测

11.1 中国消费金融市场的发展前景（智研CSM） 292

11.1.1 中国消费信贷市场增长预测 292

11.1.2 消费金融在我国的发展机遇 292

11.1.3 城镇化成为消费金融成长动力 294

11.1.4 汽车消费金融发展前景展望 295

11.1.5 2016-20xx年中国消费金融业发展预测 298

11.2 中国消费金融公司的发展前景 298

11.2.1 消费金融公司发展前景广阔 298

11.2.2 消费金融公司将成为金融新“蓝海” 300

11.2.3 新政为消费金融公司带来重大利好 302

11.2.4 民资将促消费金融公司进一步发展 304

附录 306

附录一：《消费金融公司试点管理办法（修订稿）》 292 306

市场行业报告相关问题解答

1、客户

我司的行业报告主要是客户包括企业、风险投资机构、资金申请评审机构申请资金或融资者、学术讨论等需求。

2、报告内容

我司的行业报告内容充实，报告包括了行业产品定义、行业发展现状（产品产销量、产品生产技术等）、行业发展最新动态以及行业发展趋势预测等。对购买者认识和投资该行业起到初级作用。

3、报告重点倾向

我司的行业报告重点倾向主要包括：行业相关数据、行业企业数据、行业市场相关数据等。报告侧重点略有差异，具体情况看报告结构目录。

4、我们的团队

我们的团队人员组成各高校的知名导师、行业高管的人员和经验丰富的市场调查人员。

我们的团队人员对客户需求定位精准，能抓住项目精华，以合适的文字图表和图形展示项目投资价值。对行业或具体产品的投资特性、市场规模、供求状况、行业竞争状况（结构与主要竞争企业）、发展趋势等进行分析和论证，寻求规律、发展机会、现存问题的解决方案、做大做强的对策等等。

我司研究员在信息、理念、创新思维上具有开拓性给客户服务提高到一个新的层次。

5、报告数据来源

我司报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库

公司介绍

北京智研科信咨询有限公司是一家专业的调研报告、行业咨询有限责任公司，公司致力于打造中国最大、最专业的调研报告、行业咨询企业。拥有庞大的服务网点，公司高覆盖、高效率的服务获得多家公司和机构的认可。公司将以最专业的精神为您提供安全、经济、专业的服务。

公司致力于为各行业提供最全最新的深度研究报告，提供客观、理性、简便的决策参考，提供降低投资风险，提高投资收益的有效工具，也是一个帮助咨询行业人员交流成果、交流报告、交流观点、交流经验的平台。依托于各行业协会、政府机构独特的资源优势，致力于发展中国机械电子、电力家电、能源矿产、钢铁冶金、嵌入式软件纺织、食品烟酒、医药保健、石油化工、建筑房产、建材家具、轻工纸业、出版传媒、交通物流、IT通讯、零售服务等行业信息咨询、市场研究的专业服务机构。经过智研咨询团队不懈的努力，已形成了完整的数据采集、研究、加工、编辑、咨询服务体系。能够为客户提供工业领域各行业信息咨询及市场研究、用户调查、数据采集等多项服务。同时可以根据企业用户提出的要求进行专项定制课题服务。服务对象涵盖机械、汽车、纺织、化工、轻工、冶金、建筑、建材、电力、医药等几十个行业。

A. 北京智研科信咨询有限公司于20xx年注册成立，是国内较早开展竞争情报、市场调研、产业研究及专项研究为主的调查研究机构之一，凭借其专业的研究团队，先进的研究技术在此领域一直处于绝对的优势和领先地位：

a）拥有全国百万家企业基础数据库

b）全国各地分支网络和严格的调查控制流程，使我们有足够的知识和能力向客户提供高质量服务。

c）超过200多个研究项目的成功案例

d）研究领域覆盖能源、化工、机械、汽车、电子、医疗等诸多行业

e）典型客户包括巴斯夫、杜邦、阿克苏诺贝尔、强生、福特、联想等国内外知名企业

B.智研咨询调研（行业研究）说明

a）行业研究部分智研咨询主要采用行业深度访谈和二手资料研究的方法：

b）通过对厂商、渠道、行业专家，用户进行深入访谈，对相关行业主要情况进行了解，并获得相应销售和市场等方面数据。

c）二手资料收集，对部分公开信息进行比较，参考用户调研数据，最终获得行业规模的数据。

d）智研科信具有获得一些非公开信息的渠道： e）政府数据与信息 f）相关的经济数据 g）行业公开信息 h）企业年报、季报

i）行业资深专家公开发表的观点 j）精深严密的数理统计分析

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