一、单选

1、第五套人民币100元、50元、和10元纸币上的“阴阳互补对印图案”是。（ B ）

A、花卉 B、古钱币 C、文学 D、人物头像

2、鉴别人民币纸币（特别是大面额纸币）最简便的方法之一是“手摸”，真钞表

面文字及主要图案有凹凸感，这种“凹凸”效果产生于（ B ）印刷方式。

A、普通胶印 B、雕刻凹版 C、凸版 D、雕刻凸版

3、第五套人民币20元纸币背面中间部位在紫外光下显现（ B ）色荧光图案。

A、黄 B、绿 C、桔黄 D、红

4、第五套人民币10元纸币的背面主景图案是（ C ）。

A、桂林山水 B、泰山 C、长江三峡 D、布达拉宫

5、19xx年版美元采用了光变面额数字，其颜色变化为：（ B ）。

A、金变绿 B、绿变黑 C、绿变蓝 D、金变蓝

6、哪一种的面额日元纸币采用了隐形面额数字这项防伪措施（ B ）。

A、1000 B、2000 C、5000 D、10000

7、截至20xx年第五套人民币共发行了（ ）种面额纸币和（ ）种面额的硬

币。（ B ）

A、５、４ B、６、３ C、11、３ D、12、4

8、第五套人民币各面额纸币的冠字号码的冠字为（ ）位号码和( )位号码。( A )

A、2位、8位 B、1位、9位 C、2位、6位 D、1位、7位

9、我国地产市场的土地转让是指： B

A.土地所有权的转让 B.土地使用权的转让

C.土地占有权的转让 D.土地收益权的转让10、第五套人民币100元纸

币安全线包含的防伪措施是（ Ｃ ）。

A、缩微文字和荧光B、磁性和荧光C、缩微文字和磁性D、全息和缩微文字

11、持有人对公安机关没收的人民币真伪有异议的，可以向（ Ｃ ）申请鉴定。

A、上级公安部门B、中国人民银行授权的鉴定机构C、中国人民银行D、当

地政府经济 主管部门

12、持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起3个工作日内，持

（ Ｃ ）直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权

的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

A、假币实物 B、货币真伪鉴定书 C、假币收缴凭证 D、都不对

13、中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构鉴定真伪时，应当至

少有（ A ）名鉴定人员同时参与。

A、2 B、3 C、4 D、5

14、金融结构柜面人员一次性发现20张（枚）以上假人民币，应该（ D ）。

A、报告主管部门 B、报告人民银行 C、报告工商行政管理局 D、

报告公安机关

15、第五条人民币50元纸币的（ A ）有磁性。

A、横号码 B、竖号码 C、横竖号码 D、没有磁性

16、第五套人民币10元纸币安全线包含的防伪措施是（A ）。

A、全息、磁性、开窗 B、磁性、荧光、开窗

C、全息、荧光、开窗 D、荧光、开窗

17、中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当无偿提供鉴定货

币真伪人服务，鉴定后应出具中国人民银行统一印制的（ B ），并加盖货币鉴

定专用章和鉴定人名章。

A、假币没收收据 B、货币真伪鉴定书

C、假币收缴凭证 D、没有正确的答案

18、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》由（ C ）负责解释。

A、国务院 B、全国人大常委C、中国人民银行 D、以上均是

19. 我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类

A.3 B.4 C.5 D.7

答案:D

20.我国最先规定了洗钱罪的是。

A、修订后的新《宪法》

B、19xx年修订后的《刑法》

C、修订后的新《中国人民银行法》

D、《金融机构反洗钱规定》

答案：B

21．中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：

A．《金融机构反洗钱规定》

B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

答案：C

22．《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计：

A．35条

B．36条

C．37条

D．40条

答案：C

23.《中华人民共和国反洗钱法》什么时候经第十届全国人大常委会第二十四次会议通过。

A．20xx年1月1日

B．20xx年10月31日

C．20xx年1月1日

D．20xx年3月1日

答案：B

24. 金融机构负责反洗钱工作的应当是：

A.设立专门机构。

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构。

C.指定专人。

D.设立反洗钱专门机构或者指定专人。

答案：B

25． 客户身份识别是指：

A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，

登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

D. 金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

答案：C

26. ( )是我国国民经济的支柱。 A

A.国有企业 B.民营企业

C.合资企业 D.私营企业 27. 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求客户提供什么，并核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份？

A.投保人出示有效身份证件或身份证明文件

B.投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件

C.退保申请人出示有效身份证件或身份证明文件

D.退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件

答案：D

28. 根据反洗钱规定，在以下何种情况时，证券公司不必留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？

A.开户

B.交易密码挂失

C.修改客户身份基本信息

D.申购基金

答案：D

29. 对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？

A.联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织

B.中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织

C.外国政要

D.高风险客户或者高风险账户持有人

答案：D

30. 小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：

A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

B.核对小小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

C.核对小小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

D.核对小小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小小李的基本信

息，留存小小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。 答案：C

31. 以下交易中哪个属于大额交易？

A.小王一次性取款10万元。

B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万

C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万

D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元 答案：D

32. 下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：

A.交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。

B.交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年。

C. 客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年。

D.客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年。

答案：A

33. 中国人民银行具体负责研究和拟订金融机构反洗钱工作规则、制度和办法并组织实施的部门是：

A.反洗钱局

B.中国反洗钱监测分析中心

C.条法司

D.办公厅

答案：A

34. 当前我国反洗钱的被监管主体是:

A.金融机构

B.特定非金融机构

C.金融机构和特定非金融机构

D.金融机构和非金融机构

答案：C

35. 对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：

A.处二十万元以上二百万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

C.处二十万元以上五十万元以下罚款

D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：C

36. 下列可疑交易活动中，有必要进行反洗钱调查的是：

A.金融机构依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条的规定报告的重点可疑交易报告

B.明显与洗钱活动无关的可疑交易活动

C.可疑程度显著轻微、可能造成的危害不大的交易活动

D.超过法定资料保存期限的可疑交易活动

答案或答案要点及评分标准：A

37．对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的，将产生的法

律后果是----。（b）

（a） 该汇票无效

（b） 背书人对后手的被背书人不承担保证责任

（c） 该背书转让无效

（d） 背书人对后手的被背书人承担保证责任

38． 商业汇票的出票人是----。（b）

(a)银行 (b)银行以外的企业单位等 (c)付款人 (d)收款人

21． 根据《票据法》的规定，银行汇票的付款方式是----。（c）

(a) 定日付款

(b) 出票后定期付款

(c) 见票即付

(d) 见票后定期付款

39．目前，中国国有企业效益不佳，陷入了困境，下面几项最不可能作为解决问题的措施的是( B )。

A.明晰产权 B.私有化

C.兼并、破产 D.股份制改革40．支票的提示付款期限是（d） (a) 自出票日起6个月

(b) 自出票日起1个月

(c) 自出票日起15天

(d) 自出票日起10天

41．《支付结算办法》规定银行办理结算，给单位或个人的收付款通知和汇兑回单，应加盖银行的---。(d)

(a) 结算专用章 (b)业务公章 (c)转讫章 (d)财务章

42.中国现代化支付系统由下列哪个单位主管____。

A 银联 B 中国银行 C 银监局 D 中国人民银行

43.小额支付系统贷记业务的规定上限金额为____。

A 5000元 B 10000元 C 20000元 D 50000元

答案c

44.银行业金融机构在出售可全国通用支票时，应在支票票面记载付款银行____。

A 交换号 B 行别代码 C 银行机构代码 D 序列号

答案B

45.符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起( )内向中国人民银行当地分支行备案。 答案C

A 5天 B 10天 C 5个工作日 D 10个工作日

46.中国人民银行应于（）内对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的合规性予以审核，符合开户条件的，予以核准

A 2天 B 5天 C 2个工作日 D 5个工作日 答案C

47.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ ）账户办理。

A 基本存款 B一般存款 C 临时存款 D专用存款 答案A

48、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?（C）

A．对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D．为客户信息保密

49、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（D）年1月1日起施行，原20xx年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。 A．2004

B．2005 C．2006 D．2007

50、 《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（A）。

A．不得低于8％ B．不得高于8％ C．不得低于10％ D．不得高于10％ A

51、一国在一定时期内(通常为一年)生产的各种最终产品和劳务按当年市场价格计算的价值总和，称为一国的（ A ）

A．国内生产总值(GDP) B．国民生产净值(NNP)

C．国内生产净值(NDP) D．国民生产总值(GNP)

52、我国上市银行的经营目标普遍为（C）。

A．资产最大化 B．利润最大化 C．股东价值最大化 D．公司价值最大化

53、在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（C）。

A．所有者权益 B．流动负债 C．流动资产 D．长期资产

54、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（D）。

A．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

B．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成

D．以上行为都构成犯罪

55、根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?（B）

A．编造引进资金的理由从银行贷款

B．上市公司董事长变更，没有进行披露

C．自制信用卡从银行提款机提款

D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

56、国务院反洗钱行政主管部门是（A ）

A.中国人民银行

B.中国保险监督管理委员会

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

57、 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ A）的职责之一

A.中国反洗钱监测中心

B.所有商业银行

C.中国银行业协会

D.中国银行业监督管理委员会

58、商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（C ）。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息

D.商业银行性最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

59、 债权人行使撤销权的必要费用的承担者是（B ）。

A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院

60、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（B ）

A.不得低于75% B.不得高于75% C.不得低于25% D.不得高于25%

61、如果1公斤西瓜值0.9元货币。那么0.9元货币行使货币 职能。D

Ａ、支付手段 Ｂ、贮藏手段 Ｃ、流通手段 Ｄ、价值尺度

62、下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D ）

A.洗钱罪 B.变造货币罪

C.非法出具金融票据 D.违法票据承兑、付款、保证罪

63、商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（B ）。

A．不得低于75％ B．不得高于75％ C．不得低于25％ D．不得高于25％

64、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（C）。

A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息

B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C．可以一起参加学术研讨会

D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

65、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（A）。

A．向银行管理层披露所处关系

B．公平对待，不必向银行披露所处关系

C．以优惠利率发放贷款

D．建议父亲去其他银行申请贷款

66、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（D）。

A．如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

B．是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

C．如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

D．属于行贿

67、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好

的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理（C）。

A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B．对企业负责人揭发

B银行在某些业务领域的弱点

C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防专有关信息落入B银行

68、张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（C）。

A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

69、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（D）。

A．可以为其提供资金账户

B．可以为其将财产转换为金融票据

C．可以为其将资金汇往境外

D．以上三种做法都不合法

70、客户不可以通过银行购买的产品有（A）。

A．股票 B．债券 C．基金 D．保险

71、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（D）。

A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

72、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（A）。

A．至少保存五年 B．至少保存十年 C．立即销毁 D．退还给客户

73、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（B）可以对该银行实行接管。

A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会 C．政策性银行 D．财政部

74、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（B）。

A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

75、 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（B）。

A．因为业务已经谈妥，所以是合理的

B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的

D．是合理的，因为客户经理并没有浪费

76、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( C)。

A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

77、银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（ D）。

A、不会产生严重的后果，可以允许

B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人

C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅

D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责

78、 银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（ D）。

A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇

B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为

C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的

D、行为不当，除非经过内部调整

79、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（D ）。

A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票

C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人

D、不得基于此消息为自己或他人盈利

80、 某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是（D ）。

A、 认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求

B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝

C、通知保安请客户离开

D、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行

81、 下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则？

（C ）

A、为VIP客户提供单独的服务区域

B、 热情对待身体有残障的客户

C、 为外国客户提供更多便利的服务

D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

82、 按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是（C ）。

A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦

B、轻慢办理小额业务的客户

C、为语言存在障碍的客户尽可能的提供便利

D、热情周到地对待女性客户

83、银行从业人员的下列行为中正确的是（D ）。

A、打听同业人员所在机构的人士薪酬

B、与其同事在闲暇时谈论对客户的评价

C、从银行离职后与朋友交流以前的客户信息

D、在有关国家机关依法调查时，透露客户信息

84、 银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续要查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了（C ）规定。

A、反洗钱 B、监管规避 C、协助执行 D、内幕消息

85、 礼物收、送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如（D ）。

A、消费卡 B、有价证券 C、贵金属 D、以上都不对

86、 银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应（ C）。

A、提示、制止同事的不当行为

B、向所在机构有关部门汇报

C、向其他同事披露

D、向监管部门举报

87、 银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某认为（D ）。

A、立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报

B、向媒体曝光骗贷事件

C、在网上向全体员工披露

D、不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

二、判断题

1.根据我国目前的法律,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯罪。 答案或答题要点：X根据我国《刑法》规定，只有当事人对从事7种上游犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。

2．我国反洗钱法律制度体系包括反洗钱法律、行政法规、部门规章和规范性文件。

答案或答题要点：V

3．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

答案或答题要点：V

4．反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。

答案或答题要点：V

5．主要反洗钱国际组织一般不要求义务主体配备反洗钱专门人员。

答案或答题要点：X主要反洗钱国际组织一般都要求义务主体配备反洗钱专门人员。

6．客户身份识别也称“了解你的客户”.

答案或答题要点：V

7．任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。 答案或答题要点：V

8．当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案或答题要点：V

9．交易密码挂失时，证券业金融机构可不留存客户身份证件的复印件。

答案或答题要点：X交易密码挂失时，证券业金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

10．客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件。 答案或答题要点：X证券公司、期货公司、基金管理公司等机构客户开通网上交易时，金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

11．对于保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，必须确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

答案或答题要点：V

12．履行反洗钱义务的机构及其工作人员提交大额和可疑交易报告，受法律保护。 答案或答案要点：X履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法律保护。

13．中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、监事、股东或其他负责人谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

答案或答案要点：X国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以

与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

14．反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在年度内发生变化的，要求金融机构于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行。

答案或答案要点：V

15．保险产品通过银行销售时，银行承担合同签订阶段的客户身份识别责任。 答案或答题要点：X保险产品通过银行销售时，保险公司承担合同签订阶段的客户身份识别责任。

16．金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的5个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

答案或答题要点：X金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心

17．金融机构应当报告单笔或者当日累计人民币交易20万以上的现金缴存、现金支取等大额现金收支。其20万以上包括20万本数。

答案或答题要点：V

18．在反洗钱调查过程中，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或阻碍。

答案或答案要点：V

19．根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱规定的行为拥有行政处罚权和建议处分权。

答案或答案要点：V

20．票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，如不一致，则票据无效。

答案或答案要点：V

21．在银行开立存款账户的法人及其他经济组织之间，具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。

答案或答案要点：V

22．票据保证人未在票据或粘单上记载被保证人名称的，保证行为无效。 答案或答题要点：X（F，有效）

23．无论企业或个人在银行是否开立存款账户，均可通过银行办理支付结算。 答案或答题要点：X（F，企业不行）

24． 只要是合法的票据都可以背书转让。

答案或答题要点：X（F，现金汇票本票支票不可背书）

25．现金支票只可用于支取现金，普通支票只可用于转账。

答案或答题要点：X（普通支票可用于支取现金，也可用于转账）

26．银行承兑汇票经银行承兑后，到期日出票人未备足款项，承兑银行可据此对该商业汇票提示付款的持票人拒绝付款。

答案或答题要点：X（F，承兑银行必须付款）

27．对于出票日期大写不规范的票据，银行可以受理，但由此造成的损失，由出票人自行承担。

答案或答案要点：V

28.中国现代化支付系统的主要业务应用系统是大额支付系统、小额支付系统、

清算账户管理系统、支付管理信息系统

答案或答案要点：V

29.大额支付系统实行7×24小时连续运行。

答案或答题要点：X（只有小额）

30.小额支付系统资金清算时间除系统停运期间外，7X24小时进行。 答案或答案要点：V

31.小额支付系统主要为社会提供低成本的支付清算服务，特别是与老百姓关系密切的支付服务。

答案或答案要点：V

32.银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。 答案或答案要点：V

33.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。

答案或答题要点：X（纳入单位）

34.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。

答案或答案要点：V

35.存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证

答案或答案要点：V

36.一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

答案或答案要点：V

37.银行为个人开立银行结算账户时，不能要求申请人出具户口簿、驾驶执照、护照等有效证件。

答案或答题要点：X（根据需要还可）

38.财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账可以支取现金。

答案或答题要点：X（不可）

39储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。

答案或答案要点：V

40.第五套人民币纸张中红、蓝彩色纤维分布是有规则的。(错)

41.第五套人民币50元纸币采用的是横、竖双号码。其中只有横号码有磁性。(对)

42.第五套人民币5种面额的纸币在正面行名下方均印有无色荧光图案。(对)

43.水印倒头的纸币是错版币。(错 )

44.第五套人民币100元、50元纸币采用了白水印防伪技术。（错）

45.第五套人民币各面额纸币上的盲文点均在票面正面的右下方。（对）

46.第五套人民币5角硬币的币外缘印有“RMB”字符标记。（错）

47.第五套人民币1元硬币的材质为白铜合金。（错）

48.《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》是依据《中华人民共和国中国人民银行法》制定的，它是针对该项法律的司法解释。（错）

49.办理假币收缴业务的人员，应当取得《反假货币上岗资格证书》。（对）

50.凡办理人民币存取款业务的金融机构应按面值的5％收取兑换费用为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。（错）

51.第一套人民币于19xx年10月1日开始发行。（错）

52.中国人民银行于19xx年12月1日首次发行硬币，到目前共发行了3套流通币。（错 ）

53.假币一般分为伪造币和变造币两大类。（对）

54.中国最早的纸币的名称是交子？（对）

55.我国反假货币工作的最高组织形式是中国人民银行货币政策委员会。（错）

56.第五套人民币19xx年版100、50元纸币的横、竖双号码的号码必须是相同的。（对）

57.相对于19xx年版，第五套人民币20xx年版纸币在正面主景图案右侧增加了公众防伪特征凹印手感线。（对）

三、简答题：

1、如何看待基层公务员加工资改革？

性质：基层作为党的组织中最贴近群众的一级，有着承上启下的重要作用。一方面基层是国家政策的最后一级传播者，另一面基层又是各类统计数据和群众心声的直接收集者。基层是国家事业的根基。

1、在公务员被标签化的今天，工资不高、没有灰色收入、福利也寥寥无几的他们处于尴尬的境地。当然，每一个公务员都本应持有甘于清贫而不减工作热情的情怀，这是毋庸置疑的。但如果在物价飞涨的形势下，适度提高工资水平，他们可能会有更高的热情和活力投入到工作中。

2、必须要加工资，否则就基层工作会受到影响，比如一些乡镇干部，一些任务下来，都是白加黑的努力工作，而且一些比较年轻的基层公务员，他们的家庭问题，生活问题都是要解决的。

3、未来(改革)方向是缩小地区之间的差距，形成合理的地区之间工资关系，建立艰苦边远地区津贴增长机制；此外，工资分配上要注意向基层倾斜，稳定基层工作的干部队伍.

2、互联网对经济造成哪些有利影响？

互联网对经济的影响是显著的，一方面是互联网成为新经济发展的引擎，创造了新的经济发展模式。

一方面，互联网对传统的经济模式和产业，起到了革新改造的作用。

经济活动的中最为核心的就是交易。交易发生过程中，需要交易场所，存在信息流、物流、资金流。互联网则打破了传统的交易模式，比如在20xx年的“非典”肆虐时期，人们为了防止被感染都在家里出门了，但是正好当时有处于萌芽阶段的电子商务，人们随之将交易尝试转移到互联网上，足不出户便可完成商品买卖，或者和客户的商业谈判，既节约了出行的交通、场地等消费费用，又提高了交易的效率。由此打开了网络在线电子商务新时代！

二方面

互联网对传统的经济模式和产业，起到了革新改造的作用。

比如传统的金融服务行业、出版教育、专卖店等，通过注入互联网的元素，是的传统的业务得到的全新的服务方式，网上银行——让人们免去了寻找营业厅，还要排队等候的不便。远程教育——通过互联网，可以使深处偏远地区的人们也可以接受先进水平的教育。传统的中介服务，通过互联网的发展为更为专业的顾问服务，比如携程网、前程无忧、中华英才网等。通过互联网企业可以更形象的、低成本、适时的向自己的客户展示企业的最新产品、新业务、新服务。因为有了

互联网，传统的邮递服务有了更广阔的市场空间，网络购物也盘活了传统的个人快递市场业务。

3、当前在就业压力不断增大的环境下从政府角度讲如何促进和引导毕业大学生有效就业？

（1）统筹大学生就业政策的宣传和政策的落实，抓紧制定优惠政策的实施办法为使更多的大学生和用人单位更加深入地了解促进大学生就业优惠政策，促进大学生就业工作的开展，要加大优惠政策的宣传力度，突出宣传重点，创新宣传手段和方式，提高宣传效果。 （2）统筹相关行政和政策资源，形成促进大学生就业的行政合力促进大学生就业是一项关系到民生的重要工作，需要统筹相关政策和政府各职能部门的行政资源，各部门发挥各自的职能优势，共同形成促进大学生就业的合力。 （3）统筹协调大学生见习制度和实习制度，建立促进大学生实习的长效机制，使大学生在毕业前就具备岗位对口的实践经历，提高大学生的实践能力有效解决大学教育与社会脱节，提高大学生实践能力，最终促进大学生就业的有效方法。促进大学生顺利就业。 （4）统筹经济发展与大学生就业，在转型升级中拓展大学生就业空间。要通过体制创新构建有利于促进经济转型提升的制度环境，加快创业创新平台的建设，着力营造创业创新的良好环境，鼓励大学生自主创业创新。 （5）统筹人才需求规划与大学生培养计划，实现大学生需求与供给的有效衔接，市场需求与人才培养的错位，是导致大学生就业难的重要原因之一。分析现有人才资源中存在的问题，充分考虑未来经济、社会发展对人才队伍建设的影响，增强人才需求规划编制的预见性和前瞻性。

4、是否应当延长退休年龄？

随着人们身体健康状况的普遍改善以及老龄化社会的不可避免，适当提高退休年龄本是应该列入议事日程的。提高退休年龄，益处是可以改变劳动力结构，使之整体上更成熟、经验更丰富;而男女可以同龄退休，保证女性的就业权利和收入水平，也具有多方面的积极意义.

前提条件：一是就业形势必须要有明显好转。

二是失业保险和最低生活保障必须能够真正起到 “保险”和“保障”的作用 三是必须全面消除就业歧视。经济的全面市场化，已经从根本上改变了人们的就业状态和观念，许多人都难以终老于一个职业，失业、更换职业的情形越来越多。 退休年龄的调整是一项复杂的社会经济政策，涉及人口结构、人力资源供求、代际关系、社会保障基金平衡等多方面因素。延长退休年龄利于进一步开发人力资源，增加退休后收入；也有利于养老保险和医疗保险基金的收支平衡。但当前我国就业形势总体仍供大于求，延长退休年龄，可能会挤压岗位供给，进一步加剧就业紧张形势。