关于在校大学生医疗保险状况的调查报告

                                  刘念

摘要：改革开放以来，随着人民生活水平的不断提高，保险参保人数的日渐增多，我国的保险业获得了巨大的发展。保险在安定人们生活、维护社会稳定等方面发挥了重要的作用。本文在抽样调查的基础上，从大学生对医疗满意度、参保情况和对保险的评价三方面讨论当前大学生的医疗保障问题。

一、大学生医疗保险的现状

　　直至新医改方案出台之前，我国在校大学生并没有被纳入实质性的社会保障范畴，医疗保障也没有统一的标准。大学生的医疗费用主要来源于公费保险和学生平安保险。
    20##年10月25日国务院办公厅终于下发了《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》(简称《指导意见》)，大学生作为社会的一员，被正式纳入全民医保的范畴。该《指导意见》主要提出了以下三点意见：
　　1．基本原则：坚持自愿原则；中央确定基本原则和主要政策，试点地区制定具体办法，对参保学生实行属地管理。
　　2．主要政策：(1)参保范围。各类全日制普通高等学校(包括民办高校)、科研院校(以下统称高校)中接受普通高等学历教育的全日制本专科生、全日制研究生。(2)保障方式。大学生住院和门诊大病医疗，按照属地原则通过参加学校所在地城镇居民基本医疗保险解决，大学生按照当地规定缴费并享受相应待遇，待遇水平不低于当地城镇居民。鼓励大学生在参加基本医疗保险的基础上，按自愿原则，通过参加商业医疗保险等多种途径，提高医疗保障水平。(3)资金筹措。大学生参加城镇居民基本医疗保险的个人缴费和政府补助标准，按照当地中小学生参加城镇居民基本医疗保险相应标准执行。个人缴费原则上由大学生本人和家庭负担，有条件的高校可对其缴费给予补助。大学生参保所需政府补助资金，按照高校隶属关系，由同级财政负责安排。中央财政对地方所属高校学生按照城镇居民基本医疗保险补助办法给予补助。各地采取措施，对家庭经济困难大学生个人应缴纳的基本医疗保险费及按规定应由其个人承担的医疗费用，通过医疗救助制度、家庭经济困难学生体系和社会慈善捐助等多种途径给予资助，切实减轻家庭经济困难学生的医疗费用负担。

二、调查方法和内容

（一）、调查方法

本次采用的是自编的“在校大学生医疗保险状况问卷调查”，采取的是随机抽样的方法，共发放了120分问卷，并采用问卷调查与现场采访相结合的方式进行，以保证调查结果的真实性、客观性和准确性。

（二）、调查范围与对象

本次调查共发放问卷120份，回收问卷116份，其中，有效问卷113份。由于问卷调查的份数比较少，所以主要还是对大一学生。

三、调查数据分析

（一）学生的参保情况

在学校提醒之后，90%的学生购买了低价的居民医疗保险，只有9%的学生购买商业医保，还有7%的学生没有买医保。说明学生对健康的重视，也说明居民医保的广覆盖性和重要性。

（二)学生的使用满意度情况

参保的人有65%的人并没有享受过医疗保险。在享受过的人中只有14.%人对其服务感到满意，7%的学生不知道怎么报，还有14%的学生感到不满意。由此我们可以看出医疗保险还需要加强宣传和提高服务。

（三）、学生对其的评价

在对医疗保险作出评价时，有54%的学生认为医疗保险程序多，46%的学生认为报销时间长，37%的学生认为药品少。但大多数同学认为大学生医疗保险可以减轻经济负担，还有同学认为“花的钱不多，买个安心，万一真出了什么事，也能给家里减少一些负担，也给未来一份保障”。有些同学还认为这是一项社会福利，成年的合法公民都应享有。同时解决不同学校学生享受的医疗保障待遇差别较大的问题，利于体现社会公平。总的来说，现在大学生的保险意识已经逐渐增强，对保险的认识也更正面一些。

从上面的图中我们可以看出我们学生的就医渠道合理，看不起病的情况很严重。他们选择的措施中45%的人到校医院看病，24%的学生都是自行购药，还有26%的学生不处理。由此可以看出，大学生医疗保险的“大病保险，小病不报”这个措施有待改进。不少同学认为应该扩大对门诊科的报销，还有学校的药品控制。

从同学们的反应来看，政府和学校应该加大对大学生医疗保险的宣传，许多同学表示他们什么都不知道。而且他们认为医保的公开透明度不够。

四、结果与分析：
    近些年来，大学生突然遭遇意外伤害或严重疾病的事件屡屡发生，也因此对他们的学业造成了不同程度的影响。他们的不幸遭遇引起了社会和学校的关心，经常可见众多大学生为了延续重病同学的生命，自发在学校内甚至于走上街头向行人募捐，许多新闻媒体集中策划并组织对大学生健康的“爱心活动”。在精神抚慰和医疗经费的筹措上，大家已经在道义上尽到了自己的义务。但是天有不测风云，人有旦夕祸福。面对种种突发的意外，仅仅是依靠这种道义上的援助已日渐显得杯水车薪。尤其是来自农村的大学生，作为社会弱势群体的一员，一旦遭遇大病或灾难，将会给家庭带来毁灭性的打击。但是，由于缺乏了解和认识，大学生往往不重视保险的作用，有的同学可能认为自已身体结结实实，用不着参加什么大学生医疗保险，乃至在遇到危难时束手无策。事实上，参加大学生医疗保险，也不是说一定要在大学期间发生意外伤害、生病住院，才有保险价值，才有必要，如果这样，保险也就失去了它本身的意义了。另一方面，随着时间的推移，大学生在保险中出现的种种问题也日益暴露出来，如索赔问题、医疗服务问题等等，都反映出现阶段高校医疗保险的不彻底性，如何搞好大学生的医疗保险工作，给学生群体带来切实的好处，仍是一个值得关注的问题。
    当前要搞好大学生的医疗保险工作，我们认为可以从以下几方面入手：
    ( l )大力开展学校教育，增强大学生的保险意识。学校可以利用自身的天然优势，通过举办各类讲座、设立相关课程等方式，培养大学生的保险意识。大学生在校期间很难保证任何意外不出，一旦出现问题，按照目前的医疗制度，学校和个人都无法承受巨额的医疗费，这不利于青年学生的健康成长。因此，学校有责任和义务对学生进行积极引导，增强大学生的保险意识，减少意外事故发生的可能性。
    ( 2 )重视索赔工作，提高学生的索赔满意度。大学生参加医疗保险，搞好服务工作是关键。学校可以派专人负责学生的索赔工作，随时接受学生的索赔申请，对每一位前来办理索赔申请的学生都要耐心细致地讲解索赔过程、注意事项等，帮助学生办理索赔手续、领取赔款并及时发放给学生本人，保障在保险事故发生时各项索赔工作能快速、及时、有效地展开。
    (3)保险报销应该多元化。现在患小病的人特别多，他们又不会去住院，所以不好报销，所以范围不要只局限于只报销住院费，医疗费也应适当报销。使得更多的人可以享受到医疗保险。
    (4)应该增加报销效率，简化手续程序。资料显示，绝大多数大学生购买保险的目的只是想在减少麻烦的基础上更好地回避风险，而不会把保险作为一种投资行为或者理财方式。因此，学生保险的程序不应太复杂，运转周期要短；保险金额补偿发放要快；保险费不应太昂贵，应以实惠型为主。

五、总结

    将大学生纳入社会城镇居民医保范围的举措是一种社会的进步。随着鸡肋似的“公费医疗”转变为社会医保，大学生虽然需要自己承担一部分费用，但是由此而来的方便好处却是实实在在的。首先，社会医保覆盖范同广，保障高。该项政策惠及所有大学生，且没有象商业医疗保险那样的投保资格的审查，这给已经患病的大学生带来了春天的雨露；同时支付限额较高，甚至有些城市未设定支付限额，这对患严重疾病(如白血病等)的学生来说，无疑是生命的延续。其次，保费较低，基本上都在学生和家庭的承受范围之内，且确实有困难的还可申请其他途径的免交，真正惠及到了每人每户。再次，社会医保系统不同于一般的商业保险，它在时间的延续上和未来的受益方面都要比商业保险更加完善，更加有效。此外，由于社会医保还可和以后自己工作时间段内的医疗保险、退休后的医疗保障直接挂钩，这也是普通商业保险所无法比拟的优点。
　　虽然大学生医保的推行带给人们诸多好处，但也不可否认，在制度和执行尚不成熟的今天，仍面临各种挑战。首先，对于新的大学生医保制度，不少过去享有公费医疗的大学生也有看法，因为医保制度，明显“有利于”患重大病症者，而一般的小毛病，则需要大学生自掏腰包付一定的费用，相比过去“不划算”，而且，有一些大学生认为自己身强体壮，没必要参加医保，缴纳一笔费用。所以在自愿参保的原则下，可能有一部分学生不愿参加医保。针对这点，我们应该加强对大学生的引导，让他们树立保险意识，认识到这一制度对于保障更广泛大学生的利益其实就是每个大学生自身利益的重要性。适当的时候，我们还应该学习国外的经验，采取参加社会医保的措施，以保障所有学生的利益。其次，虽然目前各省市的保费较低，但对于一些家庭特别困难的学生和家庭来说，仍然可能是笔不小的开支，甚至会影响到参保率。针对这种特殊家庭，国家和学校应该采取措施帮助该类家庭。最好，要加强对大学生医保的管理，让医保制度切实解决大学生看病的实际问题。比如对放假及实习期间的看病问题，虽然已有省份提出相应措施，但在全国还存在很大的差异，这在某种程度上也会削弱学生的投保积极性；还有就是学生关心的门诊看病问题，在全国的做法也不一致。门诊看病不能报销，以及有起付线等规定也无疑给学生看病增加了很大的支出；看病先自己垫付医药费再根据单据报销的做法同样也有“雨后送伞”之嫌，给学生家庭特别是困难家庭带来了很大的困难。所以，在以后的政策修订及实施过程中，我们可以根据实际情况，参照国外的经验，尽量考虑到光大学生的利益，使门诊、住院都参加医保，并且医药费由医院和医保基金直接发生关系，不需先行垫付。
     大学生这一特殊群体是未来社会生产的主力军，他们的健康直接关系到社会的可持续发展。因此，建立一套完善而切实可行的大学生医疗保障体系对维护社会稳定发展至关重要，这也是高等教育在改革和发展中所面临的一个新的现实问题和研究课题。同时，我们必须认识到，任何制度的形成都不是一蹴而就的，大学生医疗保障体系的建立和实施，需要社会各方面持续不断的关注和努力。

后附调查问卷及数据统计；

关于大学生医疗保险的问卷调查

为了调查目前大学生对自身医疗保障和保险的了解状况，以资作为分析研究的依据，请协助完成此调查问卷，占用您几分钟宝贵时间，万分感谢。

您的年级     （如为学生家长请填入“家长”）     性别         

1、您能承受的年度保险费金额为（     ）

A.小于20         B.20至50         C.50至100            D.大于100

2、您对大学生新医保制度了解渠道是（      ）（可多选）

A.家人或朋友告知                 B.学校有关机构    

C.报纸、电视、网络等媒体         D.其他

3、您所就读的学校是否宣传医保有关事宜,让学生更好的了解、利用医保（     ）

A.不知道    B.经常有       C.没有           D.有

4、您认为大学生医疗保险的作用如何（     ）

A.很重要        B.不重要             C.一般

5.您对大学生医疗保险的参保方式应为(     )

A.强制投保       B.自愿参保         C.均可

6.您是否愿意参加大学生医保（     ）

A.愿意          B.不愿意            C.无所谓

7.您觉得大学生医保应采取什么报销方式？（    ）

A个人垫付，事后报销           B就医过程中直接扣除

 C门诊直接扣除，住院则事后报销

8.您认为当下大学生医保的报销比例是否合理？（    ）

A.合理          B.偏低            C.偏高

B.9.对于现行大学生医疗保险制度您的感觉是（    ）

A.很满意        B.比较满意        C.不满意

10、您认为大学生医疗保险应该由谁来解决（    ）

A.国家            B.社会              C.个人

11、是否参加了医疗保险？如果是，是哪种保险？(     )

A.城镇居民保险（注：大学生基本医疗保险属于城镇居民医疗保险范畴）          

B.商业保险             C.未参保

12、未参保原因（    ）（请根据自身情况选做）

A.对医疗保险不太清楚            B. 在家参加了合作医疗保险                   C.  大学期间身体健康,参保不合算,感觉没必要

D.收费高         E其他:       

13、参保原因（    ） （请根据自身情况选做）

A.学校统一       B.考虑自身健康情况       C.家长意见        D.其他

14、您使用过学校的医保吗？觉得报销麻烦吗？ （    ）

A.没有使用过                    B.使用过/麻烦        

C.使用过/不麻烦                 D.想/但不知道怎么报销

（四）若您觉得医保报销麻烦，请问您认为具体麻烦在那些方面？（可多选）（      ）（若认为不麻烦则不用答这题）

2、 报销程序多    B.报销过程时间长   C.报销药品范围较窄，无处报销   D.异地无法报销（省外）   E.  其他                                        （请填入您自己的看法）

16.您认为异地无法报销这个政策是否合理，为什么？（     ）

A.合理     B.不合理

(若选B）不合理的原因:

17.最近一年内生病约为几次（     ）

A、没有生病     B、1—3次    C、多于3次       D、非常频繁

9.18.就医渠道是（    ）

A省级大医院        B校医院       C药店或者诊所        D小问题不处理

19.您是否了解校医院的报销程序及转出外院治疗手续（    ）

A.是            B.否

20、你认为商业大学生保险的最好形式是（    ）

A.保险金额大    B.保险周期长            C.保险品种多

21、您对现在大学的医保制度了解多少（     ）

A.完全不知    B.听说过         C.比较了解         D.很了解

22、在以下您了解的有（      ）（可多选）

A.入保程序        B.缴费标准               C.报销程序        D.参保待遇

23、你认为当前大学生医保存在什么问题？（多选）(      )

A报销比例过低           B覆盖面不够广      E. 其他       

C应简化报销程序，提高保险比例           D应增加该项制度的全国统一性

24、您觉得医保覆盖范围应包括（       ）（可多选）

A.身体体检         B.门诊小病           C.住院大病         D.意外伤害

25、您觉得对于大学医保应该（      ）（可多选）

A.国家应加大财政投入          B.学校应加强宣传         C.社会广泛参与    

26、您对完善现行大学生医保的意见及看法:

感谢您在百忙中抽空完成这份问卷！！谢谢。