反洗钱知识考试题库

一、填空题

1、客户身份识别禁止性规定指的是金融机构不得为_________客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立__________账户。

答案：身份不明的 匿名或者假名

2、________________的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。

答案：《个人存款账户实名制规定》

3、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得___________，且须出示___________和____________，否则，金融机构有权拒绝。

答案：少于二人 中国人民银行执法证 反洗钱调查通知书

4、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔____万元以上或者外币等值_______万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的

1 / 202

有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：5、1

5、网点柜员在办理须核对客户有效证件业务时，当联网核查客户的居民身份证时结果为以下_____________、___________或___________情形时，应要求客户出具户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，进一步佐证，确属真实证件的，再继续办理业务。

答案：身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配、反馈照片不相符

6、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是__________________。

答：中国反洗钱监测分析中心。

7、居民身份证识别可采用__________________和__________________两种识别方法

答：视读、机读

8、我行反洗钱系统于__________年________月开始使用，该系统是客户管理系统的子系统，立足于对客户信息和交易信息的分

2 / 202

析，实现__________________、__________________、__________________中大额交易、可疑交易数据分析和向人民银行报送的功能。

答：20xx年11月、本外币个人储蓄账户、结算账户、国际汇兑业务

9、我行反洗钱系统设置了__________________，以便于我行基层工作人员逐级报告在营业柜台以及后台监督过程中发现的可疑交易。

答：行内黑名单制度。

10、行内黑名单由各级反洗钱系统中_____________进行维护，由_____________进行审批。

答案：部门管理员、各级对应部门主管

11、根据人民银行报送大额和可疑交易数据的要求，总行将是否需要客户配合完成补正的标准，将补正数据分成_____________和_____________两类。

答：关键字段补正和非关键字段补正

12、邮政储蓄机构办理单位集中代员工开立工资账户、养老金账

3 / 202

户批量开户时，应要求该单位提供单位营业执照、_____________、_____________及_____________的有效身份证件及复印件，通过联网核查系统核对客户居民身份证，履行客户身份识别义务。 答：单位负责人、授权经办人及被代理人

13、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“_____________ ”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解_____________。

答案：“了解你的客户”、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

14、金融机构应当按照 ____、____、____、____的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

答案： 安全、准确、完整 、保密

15、邮政储汇业务客户有效身份证件的复印件或者影印件，要纳入《中国邮政储蓄会计制度》有关会计档案的范围进行保管，保存期限应至少在____年以上。保存到期后，要采用监销的方式进

4 / 202

行销毁。

答案：15

16、在办理代理西联汇款等国际汇款业务时，应通过____对客户身份证件的有效性进行识别，确保汇款交易的真实性。 答案：统版终端登陆（人行核查系统）

二、不定项选择题

1、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ ABC ）

A、毒品犯罪 B、走私犯罪

C、黑社会性质组织犯罪 D、盗窃犯罪

2、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ ABC ）

A、未按规定履行客户身份识别义务的

B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的

C、违反保密规定，泄漏有关信息的

D、未按规定对职工进行反洗钱培训的

3、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可

5 / 202

以不报告”的大额交易（ ABC D ）

A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里

B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款

C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款

D、金融机构内部调拨资金。

4、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易（ ABD ）

A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符

C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付

D、企业日常收付与企业经营特点明显不符

5、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（ B ）。

6 / 202

A.国务院金融协调办公室

B.中国人民银行

C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

D.中华人民共和国公安部

6、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC）

A、客户身份识别制度

B、客户身份资料和交易记录保存制度

C、大额交易和可疑交易报告制度

D、保密制度

7、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：（ABCD）

A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。

C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形

7 / 202

式财产。

8、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是（ ABCD ）。

A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转

B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转

C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转

D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转

9、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ABC）

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；

C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的；

D、未按照规定履行客户身份识别义务的。

8 / 202

10、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。（ ABC ）

A、中国人民银行总行

B、中国人民银行省一级分支机构

C、中国人民银行地市中心支行

D、中国人民银行县（市）支行

11、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C ）罚款。

A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下

C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下

12、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有 （BCD） 。

A、参与调查义务

B、配合调查义务

C、如实提供信息义务

D、不得拒绝和阻碍义务

13、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保

9 / 202

存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括。 （ABCD）

A、记载客户身份信息的记录和资料

B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料

D、反映交易真实情况的合同、业务凭 证、单据、业务函件

14、在反洗钱交易数据实行集中报送模式下，各省、市、县分支机构通过该系统可使用的主要功能包括（ABCD）

A黑名单功能。

B大额、可疑数据导出功能。

C反洗钱报送数据汇总功能。

D司法查询的辅助功能。

15、在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份（ ABCD ）。

A、客户办理大额现金存取业务时

B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的

C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

D、办理业务中发现异常现象

10 / 202

16、反洗钱临时冻结不得超过（ C ）

A.12小时 B.24小时 C.48小时 D.72小时

17、邮政储蓄机构网点在办理下列哪些业务，应核对客户的有效身份证件，登记客户基本信息，并留存复印件或影印件？（ ABCD ）

A开立本外币账户、

B单笔交易金额在人民币1万元以上（包括1万）现金到现金、现金到账户的汇款

C单笔交易金额在人民币1万元现金到账户的转账

D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西联国际汇款业务

18、金融机构应在可疑交易发生后的（ C ）个工作日内以电子方式报告。

A.2 B.5 C.10 D.15

19、根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，下列哪些表述正确？（ AB ）

A、外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户；

B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行

11 / 202

账户；

C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户；

D、在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行账户；

20、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些？（ABCD ）

A.电话询问

B.走访金融机构

C.书面询问

D.约见金融机构高级管理人员谈话

21、洗钱对金融系统的危害：（ABCD）

A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险；

B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动；

C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险；

D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损

12 / 202

害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险

22、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有（ AB ）。

A、《金融机构反洗钱规定》

B、《人民银行结算账户管理办法》

C、《个人存款账户实名制规定》

D、《现金管理条例》

23、根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。（ ABCD ）

A、进入金融机构进行检查

B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存

D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

24、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC ）。

13 / 202

A、交易性质 B、交易目的 C、交易的受益人 D、交易的资金风险

25、根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对_____或者其他身份证明文件进行核对并登记。 （ BD ）

A、两人的代理协议 B、代理人的身份证件 C、被代理人的委托书

D、被代理人的身份证件

26、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别或者重新识别客户身份（ABCD）。

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

B、回访客户

C、实地查访

D、向公安、工商行政管理等部门核实

27、下列说法不正确的一项是（ D ）

A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查

14 / 202

B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝

D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施

28、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（ ）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（ ）罚款。（A）

A.20万元以上50万元以下 、1万元以上5万元以下

B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下

C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下

D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下

29、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（ D ）。

15 / 202

A、只能是金融机构工作人员

B、只能是金融机构

C、只能是金融机构工作人员或金融机构

D、可以是任何单位和个人

30、金融机构反洗钱工作的法律依据有（ ABCD ）

A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

三、简答题

（一）按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？

答：1、建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。

2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

16 / 202

3、建立本机构客户身份识别制度。

4、建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。

5、执行大额交易和可疑交易报告制度。

6、配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反洗钱行政调查。

7、积极开展宣传和培训工作。

8、注意保守反洗钱工作秘密。

（二）请分别简述反洗钱系统中关键字段与非关键字段的补正流程？

答：1、关键字段的补正流程：（1）由各省、市分行、县支行相关业务部门（本外币储蓄、国际汇兑）负责下载关键字段补正报表（2）联系客户，由储蓄前台人员在相应的业务系统内更改客户的身份证件号码和国籍等关键字段信息。2、非关键字段的补正流程：（1）由各省、市分行、县支行相关业务部门（本外币储蓄、国际汇兑）负责下载非关键字段的补正报表（2）收集确认非关键字段补正信息（3）更新非关键字段补正报表（4）在规定时限内将非关键字段补正结果导入反洗钱系统。

（三）什么是洗钱和反洗钱？

答：洗钱实质是将特定犯罪的违法所得及其产生的收益以各种手

17 / 202

段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

（四）根据反洗钱相关制度规定，金融机构对代理人的身份识别是如何规定的？

答：当自然人客户由他人代理存取现金时，我行应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人（或取款人）的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。由于现金到账户的转账不是代理存款业务，应按照单笔金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元现金的一次性金融服务进行客户身份识别。

第一条 为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。

18 / 202

第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司。

（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。

第三条 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

第四条 金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

第五条 金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。

金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存

19 / 202

工作作出统一要求。

金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定。如果本办法的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向中国人民银行报告。

第六条 金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。

金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。

第二章 客户身份识别制度

第七条 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

第八条 商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金

20 / 202

融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

第九条 金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。

第十条 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。

第十一条 证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：

（一）资金账户开户、销户、变更，资金存取等。

（二）开立基金账户。

（三）代#b@2券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。

21 / 202

（四）与客户签订期货经纪合同。

（五）为客户办理代理授权或者取消代理授权。

（六）转托管，指定交易、撤销指定交易。

（七）代办股份确认。

（八）交易密码挂失。

（九）修改客户身份基本信息等资料。

（十）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。

（十一）与客户签订融资融券等信用交易合同。

（十二）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。 第十二条 对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十三条 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

第十四条 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人

22 / 202

与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十五条 信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 第十六条 金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

第十七条 金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

第十八条 金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行1次审核。

金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。

第十九条 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资

23 / 202

料信息。

对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

第二十条 金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

第二十一条 除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。

第二十二条 出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：

（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

（二）客户行为或者交易情况出现异常的。

（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

24 / 202

第二十三条 金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：

（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

（二）回访客户。

（三）实地查访。

（四）向公安、工商行政管理等部门核实。

（五）其他可依法采取的措施。

银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

第二十四条 金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。

符合下列条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任：

（一）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。

（二）金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。

第二十五条 金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：

（一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。

25 / 202

（二）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。

（三）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。

第二十六条 金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：

（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）及相关规定执行。

第三章 客户身份资料和交易记录保存

第二十七条 金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和

26 / 202

其他资料。

第二十八条 金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。

金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。

第二十九条 金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：

（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存1种介质的客户身份资料或者交易记录。

法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。

第三十条 金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。

第四章 法律责任

第三十一条 金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国

27 / 202

银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施：

（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。

（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作。

（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。

第五章 附 则

第三十二条 保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务不适用本办法。

第三十三条 本办法下列用语的含义如下：

自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

第三十四条 本办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国

28 / 202

证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会解释。

第三十五条 本办法自20xx年8月1日起施行。

一、判断30分（每题2分）

对1、身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。（ ）

错2、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进行报送。（ ）

错3、与洗钱活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护。（ ）

错4、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当停止为其提供服务。（ ）

错5、金融机构违反保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处20万元以上50万元以下罚款。（ ）

错6、金融机构及其工作人员可视可疑交易的重要程度决定是否予以保密。（ ）

错7、金融机构的风险等级划分标准应报送中国反洗钱监测中心。（ ）

错8、对既属于大额交易有属于可疑交易的交易，金

29 / 202

融机构应只需提交可疑交易报告。（ ）

对9、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。（ ）

对10、客户要求变更其信息资料提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑，应作为可疑交易上报。（ ）

对11、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（ ）

对12、金融机构应当设立专门的反洗钱岗，明确专人负责大额交易和可以交易报告工作。（ ）

错13、金融机构应当按照规定相当地人民银行报告人民币、外币大额交易和可以交易。（ ）

对14、在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自与其他国家（地区）的客户。（ ）

15、“可以交易发生后的10各工作日”是从构成可以交易的第一笔交易发生之日计算。（ ）

二、选择30分（每题2分）

1、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发生涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（ D ）报告。

A.中国人民银行反洗钱监测中心 B.公安机关

30 / 202

C.中国人民银行分支机构

D.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报案

2、金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当（ B ）客户身份资料。

A.及时增加 B.及时更新 C.及时删除 D.及时认定

3、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当（ C ）

A.报告可以交易 B.向公安机关报案

C.向监管机构报告 C.重新识别客户身份

4、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向

（A ），工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

A.公安 B.税务 C.身份可查系统 D.人民银行

5、金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构（ A）。

A.责令限期改正 B.对直接责任人员给予纪律处分

C.处20万元-50万元罚款 D.处1万元-5万元罚款

6、任何单位和个人发生洗钱活动，有权向（ C ）举

31 / 202

报。

A.中国证劵业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

B.中国人民银行或者检查机关

C.反洗钱行政主管部门或者公安机关

D.上级主管单位或者所在单位领导

7、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（ A ）

A.客户身份识别 B.大额和可疑交易报告

C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作

8、未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予（ C ）

A.刑事处分 B.行政处分 C.纪律处分 D.经济处罚

9、对于目前所建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的（ C ）内完成风险等级划分工作。

A.5个工作日 B.15日 C.10各工作日 D.10日

10、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份

32 / 202

识别制度，遵循（ D ）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易。采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

A.客户至上 B.控制风险 C.盈利最大化 D.了解你的客户

11、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（ B ）、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。

A.资金来源 B.经营活动 C.资金用途 D.经济状况

12、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应（ A ）为客户办理业务。

A.中止 B.终止 C.停止 D.继续

13、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当（ D ）。

A.保存5年 B.保存10年

C.按照会计档案管理规定 D.按最长期限保存

14、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行

33 / 202

（ C ）。

A.核对 B.登记 C.核对并登记

D.留存有效身份证件或其他身份证明的复印件

15、中国人民银行设立（ A ），负责接收人民币、外汇大额交易和可以交易报告。

A.中国反洗钱监测分析中心 B.会计部门

C.反洗钱局 D.稽核部门

三、填空40分（每空1分）

1、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督

管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，职能用于 反洗钱行政调查 。

2、金融机构应当按照 安全、准确、完整、保密 的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。

3、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性

交易记账当年计起至少保存 5 年。

4、金融机构应当依照法律法规建立健全反洗钱内部

控制制度，金融机构的 负责人 应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

5、金融机构应当设立 反洗钱专门机构 或者指定内设机构负责反洗钱工作。

6、金融机构应当按照规定建立 客户身份识别制

34 / 202

度

客户身份资料及交易记录保存制度、 大额交易和可疑交易报告制度、履行反洗钱义务 。

7、金融机构不得为 身份不明的客户提供服务 或者与其进行交易，不得为客户 开立匿名账户或者假名账户

8、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，

开展反洗钱 培训 和 宣传 工作。

9、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易

记录保存管理办法》规定客户为 外国政要 的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

10、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已

过有效期

的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

11、金融机构应按照客户的特点和账户的属性，并

考虑地域、业务、客户是否为外国政要等因素，划分 风险等级

12、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融

机构应当 分别提交 大额交易报告。

13、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的

35 / 202

情况予以 保密 ，不得违反规定向任何单位和个人提供。

14、《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、 证券公司 、 期货经纪公司 保险公司 以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

15、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其 资金来源 、 资金用途 、 经济状况 或者

经营状况 等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

16、完整的客户身份识别流程应包括：“ 核对 、 了解 、 登记 、 留存 ”四个环节。

17、客户身份识别的基本原则包括： 真实性原则 、 有效性原则 、 完整性原则、持续性原则 。

18、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的 经常居住地 。

19、“行为异常”指金融机构在办理业务时，发现客户的

36 / 202

行为与本人的身份、 经营和经济状况 、 交易习惯 、 类似市场主体的惯常行为模式 等情况不符，且可能涉及洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动的行为。

20、保险机构应完善 识别可疑交易 工作流程，对拟报送的可疑交易报告进行人工分析和甄别。

21、保险产品作为理财工具，它具有 品质多样 、 期限灵活 和 操作性强 的特点，这些特点容易被洗钱分子所利用。

22、反洗钱客户风险等级按评定指标的高低，分为正常 禁止风险客户、 高风险客户 、 中风险客户 、低风险客户 四大类别

一、单选题

1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示（ B ）否则，金融机构有权拒绝

A．行员证 B．执法证 Ｃ．检查证 Ｄ．身份证

2.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（ A ），受法律保护。

A. 大额交易和可疑交易报告 B. 现金交易报告 C. 财务报表 D. 业务报告

3.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反钱监测分析中心报告的同时，应向（ A ）报告

A．中国人民银行当地分支机构 B．当地公安机关 C．当地检察机关 D．当地法院

4．中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于（ D ）人。否则，金融机构有权拒绝

Ａ.５ Ｂ.3 Ｃ.１ Ｄ.２

5.我国反洗钱信息中心是（ A ）

A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行反洗钱局

C.中国金融情报中心 D.中国犯罪情报中心

6.《中华人民共和国反洗钱法规定》金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，

37 / 202

致使洗钱发生后果的处（ A ）罚款。

A．处50万元以上500万元以下 B．处50万元以上200万元以下

C．处20万元以上500万元以下 D．处30万元以上500万元以下

7.金融机构为自然人客户办理人民币单笔（A）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。

A.5万 B.10万 C.20万 D.50万

8.任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向（C）举报。

A．中国人民银或者检查机关报

B．上级主管单位或者所在单位领导

C．反洗钱行政主管部门或者公安机关

D．中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构

9.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。

A．五年 B．八年 C．十年 D．十五年

10.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是（C）。

A．20xx年1月1日 B．20xx年10月31日

C．20xx年1月1日 D．20xx年10月31日

11.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）万元以上的款项划转，属于人民币大额交易。

A．20 B．50 C．100 D．150

12.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（B）人。

A．1 B．2 C．3 D．4

13.单笔或者当日累计人民币交易（ B ）万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于人民币大额交易

A．10 B．20 C．50 D．100

14.金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（C）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。

A．12 B．24 C．48 D．72

15.（A）是金融机构反洗钱活动的基础工作。

A．了解客户 B．大额现金交易报告

C．可疑交易的分析 D．与司法机关全面合作

16.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”是指交易行为（C）以内。

A．营业日每天发生5次以上，或者营业每日每天发生持续5天发上。

38 / 202

B．营业日每天发生4次以上，或者营业每日每天发生持续4天发上。

C．营业日每天发生3次以上，或者营业每日每天发生持续3天发上。

D．营业日每天发生2次以上，或者营业每日每天发生持续2天发上。

17.为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪,第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议在什么时间通过了《中华人民共和国反洗钱法》？ D

A.20xx年10月31日 B.20xx年1月1日

C.20xx年1月1日 D.20xx年10月31日

18.什么部门是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A

A.中国人民银行 B.公安部 C.中国反洗钱信息监测中心 D.国务院

19.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款？B

A.10万元以上50万元以下 B.20万元以上50万元以下

C.30万元以上50万元以下 D.20万元以上40万元以下

20.金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？A

A.客户身份识别制度 B.大额交易报告制度C. 交易信息保存制度 D.可疑交易报告制度

21.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的几个工作日内补正？B

A.3个工作日 B.5个工作日 C.7个工作日 D.10个工作日

22.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于多少人？C

A.3人 B.5人 C.2人 D.4人

23.临时冻结不得超过多长时间？D

A．36小时 B.24小时 C.50小时 D.48小时

24.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的第几个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？D

A.7个工作日内 B.8个工作日内 C.5个工作日内 D.10个工作日内

25.《中华人民共和国反洗钱法》是什么时间正式实施的？C

A.20xx年3月1日 B.20xx年10月1日 C.20xx年1月1日 D.20xx年10月31日

26.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》是什么时间正式实施的？C

A.20xx年3月1日 B.20xx年1月1日 C.20xx年3月1日 D.20xx年10月31日

27.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是由哪个机构制定的？B

A.海关 B.中国人民银行 C.公安部 D.司法机关

39 / 202

28.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指什么？A

A.指10个工作日以内，含10个工作日 B.指10个工作日以内

C.指5个工作日以内，含5个工作日 D.指10个工作日以内

29.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“长期”系指什么？D

A.指2年以上 B.指3年以上 C.指10年以上 D.指1年以上

30.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是什么时间正式实施的。A

A.20xx年8月1日 B.20xx年10月1日 C.20xx年8月1日 D.20xx年10月1日

31.目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是哪个单位？ B

A.海关 B.中国人民银行 C.公安部 D.国务院

32.《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定，洗钱罪情节严重的，处多少年有期徒刑，并处罚金。C

A.2年以上5年以下 B.5年以上8年以下 C.5年以上10年以下 D.3年以上10年以下

33.我国新《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有几种？D

A.3种 B.4种 C.5种 D.7种

34.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是？B

A.艾格蒙特组织 B.金融行动特别工作组

C.亚太反洗钱小组 D.欧亚反洗钱与反恐融资小组

35.《中华人民共和国刑法修正案（六）》规定了对洗钱罪的处罚没收实施犯罪所得及其产生的收益，处有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额多少比例罚金？C

A.5％以上10％以下 B.5％以上30％以下 C.5％以上20％以下 D. 10％以上20％以下

36.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由谁来承担? B

A.第三方 B.由该金融机构承担责任 C.不承担责任 D.客户自己承担

37.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币多少万元以上的款项划转属于大额交易？

A.200万元 B.100万元 C.50万元 D.150万元

38.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该（ C ）

A．仅报大额 B．仅报可疑 C．同时上报 D．请示人行

39.根据国务院及人民银行关于实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是（ B ）

A．学生证 B．临时身份证 C．驾驶证 D．介绍信

40.金融机构违反实名制规定开立个人存款账户的，中国人民银行可以处（ D ） 罚款。

40 / 202

A．500元－1000元 B．1000元－5000元

C．2000元－10000元 D．10000元－50000元

41.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（ D ）的原则。

A．认识你的客户 B．熟悉你的客户

C．见过你的客户 D．了解你的客户

42.累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，（ A ）计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

A．单边累计 B．双边累计

C．根据情况而定 D．以上都不对

43.我国（ B ）最先明确了洗钱属于犯罪。

A．修订后的新《宪法》 B．修订后的新《刑法》

C．修订后的新《中国人民银行法》 D．《金融机构反洗钱规定》

44.下列说法不正确的一项是（ D ）

A．反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查

B．金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

C．国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则金融机构有权拒绝

D．对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施

45.反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（ A ）个工作日内补正。

A.5 B.7 C.10 D.15

46.一般存款账户不得办理（B）

A.现金缴存 B.现金支取

C.资金收入转账 D.资金付出转账

47.下列交易符合金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告标准的是（ A ）：

A．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支

B．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

41 / 202

C．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币10万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

D．交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元的跨境交易。

48.根据客户的风险等级，对本单位风险等级最高的客户或者账户，至少每（ B ）进行一次审核。

A．3个月 B．半年 C．9个月 D．一年

49.负责支付交易报告工作的监督和管理的是：A

A.中国人民银行及其分支机构 B.各金融机构总行。

C.中国人民银行分支机构 D.各金融机构营业网点。

50.下列支付交易属于大额交易的是：B

A.法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付。

B.金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支付和现金汇款、现金本票解付。

C.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

D.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

51.下列支付交易属于可疑交易的是：A

A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

B.金融机构内部频繁的资金调拨。

C.自然人实盘外汇买卖交易过程不同外币币种之间的经常转换。

D.企业有时收付与企业经营特点明显不符。

52.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的金融机构应当向反洗钱监测分析中心报告大额交易有几种：A

A.4 B.5 C.15 D.17

53.调查中需要进一步核查的，经哪一级反洗钱行政主管部门负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料、可以封存：A

A.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构。

B.总行及其分支机构。

C.总行及其设区以上的分支机构。

D .银行业管理委员会及其分支机构。

54.世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是:D

A.英国 B.法国 C.澳大利亚 D.美国

55.我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为：C

42 / 202

A.20万元 B.50万元 C.200万元 D.500万元

56.中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：C

A．《金融机构反洗钱规定》

B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

57.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：A

A．客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年

B．交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年

C．交易记录自交易记账当年计起至少保存5年

D．客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年

58.对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：A

A．处二十万元以上五十万元以下罚款

B．责令限期改正

C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款

D．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款

59.为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可以：C

A．通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可靠性

B．通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判反洗钱资源的充足性

C．通过查看会议记录、会议决定，核实反洗钱机构实际活动情况的真实性

D．如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗钱体系传导机制无效

60.我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部：D

A．反洗钱义务法 B．反洗钱预防法 C．反洗钱专门法 D．反洗钱行为法

61.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施？A

A．应当经高级管理层的批准 B．应当报告中国人民银行

C．应当报告中国反洗钱监测分析中心 D．应当经中国人民银行批准

62.下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是：D

A．划分客户的风险等级

B．适时调整客户风险等级

43 / 202

C．定期审核本金融机构保存的客户基本信息

D．对客户或者账户，至少每年进行一次审核

63.关于金融机构保密义务以下说法正确的是：D

A．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密

B．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供

C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供

D．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法向反洗钱情报机构提供

64.对可疑交易标准进行明确规定的是：B

A．《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令20xx年第1号发布）

B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令20xx年第2号发布）

C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令20xx年第2号发布）

D．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布）

65.《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计：C

A．35条 B．36条 C．37条 D．40条

66.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：A

A．应当指定专人负责反洗钱工作 B．配备必要的管理人员和技术人员

C．确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D．应当建立专门的反洗钱部门

67.对于未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的金融机构，中国人民银行可以：C

A．处二十万元以上五十万元以下罚款

B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

C．情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

D．情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

68.根据《反洗钱法》的规定，反洗钱调查中的询问对象是：B

A．金融机构主管 B．金融机构有关人员

44 / 202

C．非金融机构工作人员 D．金融机构反洗钱工作人员

69.对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？D

A．联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织

B．中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织

C．外国政要

D．高风险客户或者高风险账户持有人

70.以下说法正确的是：D

A．大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同

B．大额交易和可疑交易的报告时限相同

C．大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致

D．大额交易和可疑交易的报送路径完全相同

71.客户身份资料不包括：D

A．客户身份信息 B．客户身份资料

C．反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 D．客户账户记录

72.关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体，以下说法正确的是：B

A．只适用于金融机构 B．也适用于特定的非金融机构

C．只适用于金融机构总部 D．只适用于金融机构的所有分支机构

73.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？A

A．国务院金融监管机构 B．中国人民银行

C．司法机关 D．公安机关

74.当前我国反洗钱的被监管主体是：C

A．金融机构 B．特定非金融机构

C．金融机构和特定非金融机构 D．金融机构和非金融机构

75.中国人民银行设立（ ），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。B

A．反洗钱局 B．中国反洗钱监测分析中心

C．保卫局 D．分支机构

76.金融机构判断线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（ ）报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。A

A．当地公安机关 B．金融机构上一级机构

C．监管机构 D．金融机构总部

77．以下属于大额外汇资金交易的是（ ）。A

45 / 202

A．个人当天存1万美元 B．个人当天转账8万美元

C．个人当天取款5万港元 D．个人当天转账20万港元

78.金融机构应于每年或者每季度结束后的( D )个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。（ ）

A．1 B．2 C．3 D．5

79.金融机构发现客户为外国政要的，风险等级划分为( B )。

A．较高 B．高 C．一般 D．低

80.同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时( A )可不再对其进行联网核查。

A．已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化

B．未对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化

C．未对其进行联网核查且其公民身份信息发生变化

D．已对其进行联网核查且其公民身份信息发生变化

81.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ ABC）一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

A．现金汇款 B．现钞兑换 C．票据兑付 D．通存通兑

82.金融机构各分支机构应于每月初（ B ）工作日内汇总上报大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。

A．3 B．5 C．10 D．15

83.金融机构为自然人客户办理人民币单笔（A）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。

A．5万 B．10万 C．20万 D．50万

二、多选题

1.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被（ABCD）的文件、资料，可以封存。

A．转移 B．隐藏 C．篡改 D．毁损

2.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构的大额交易，可以不报告的是（ABCD）。

A．金融机构同业拆借

B．金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

C．金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

D．金融机构内部调拨资金

46 / 202

3.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC ）。

A．交易性质 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的资金风险

4.下列哪些是中国人民银行依法履行反洗钱监督管理职责 (ABCD)

A．负责人民币和外币反洗钱的资金监测；

B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；

C．在职责范围内调查可疑交易活动；

D．按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料

5.中国人民银行或者其省一级分支机构包括（ABCD）

A．中国人民银行总行 B．上海总部、分行、营业管理部

C．省会（首府）城市中心支行 D．副省级城市中心支行

6.根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》，下列哪些支付交易属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的可疑交易（ABCD）

A．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

B．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

C．提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

D．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

7.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（AB）

A．中国人民银行总行 B．中国人民银行省一级分支机构

C．中国人民银行地市中心支行 D．中国人民银行县（市）支行

8.按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列（ BC ）特点，有可能属于可疑支付交易。

A．集中转入，集中转出 B． 集中转入, 分散转出

C．分散转入，集中转出 D． 分散转入，分散转出

9.反洗钱现场检查程序一般包括（ABD）的档案整理阶段。

A．检查准备 B．检查实施 C．检查报告 D．检查处理

10.金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：（ABCD）

A．单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

B．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

C．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或

47 / 202

者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

D．交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

11.金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：（ABC）

A．执行客户身份识别制度的情况； B．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；

C．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；D．反洗钱工作机构和岗位设立情况；

12.金融机构在(ABD)时，还应留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，同时在复印空白处登记关联交易的日期、流水号信息。（ ）

A．建立或修改客户资料 B．开立银行结算账户

C．现钞兑换 D．提供一次性金融服务

13.出现以下情况时，应当重新识别客户：（ABD）

A．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；

B．客户行为或者交易情况出现异常的；

C．一次性大额存取现金的

D．客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；

14.银行机构在办理下述人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证，则应进行联网核查：（AB）

A．银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。

B．支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。

C．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

D．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

15.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职能的部门、机构从事反洗钱工作的人员符合（ AB ）行为之一的，依法给予行政处分：

A．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；

B．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；

C．未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；

D．未按照规定对职工进行反洗钱培训的。

16.重点可疑交易报告坚持（ ABD）的原则，由全省农村信用社各级机构按照本办法规定的

48 / 202

时间、路径及标准进行报告。

A．客观 B．及时 C．完整 D．准确

17.银行机构应当保存的交易记录包括（AB）

A．数据信息、业务凭证、账簿

B．有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料

C．客户身份信息、资料

D．反映农村信用社开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

18.银行机构可以采取哪些措施，识别或者重新识别客户身份？(ABCD)

A．要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；

B．回访客户；

C．实地查访；

D．向公安、工商行政管理等部门核实；

19.金融机构有哪些行为，将由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正，如情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款？（ABCD）

A．未按照规定履行客户身份识别义务的；

B．未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

C．违反保密规定，泄露有关信息的；

D．拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

20.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（AB）

A．中国人民银行总行

B．中国人民银行省一级分支机构

C．中国人民银行地市中心支行

D．中国人民银行县（市）支行

21.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构通过第三方识别客户身份的(AD)。

A．应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施

B．第三方不必采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施

C．金融机构不必为第三方未采取符合反洗钱法规定的客户身份识别措施承担责任

D．金融机构应最终承担履行客户身份识别义务的责任

22.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC ）。

A．交易性质 B．交易目的

49 / 202

C．交易的受益人 D．交易的资金风险

23.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：A B C D E

A．进入金融机构进行检查

B．询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C．查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料

D．对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存

E．检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

24.反洗钱调查的法律或规范依据包括?ABDCE

A．《反洗钱法》和《中国人民银行法》

B．《行政复议法》、《行政诉讼法》、《国家赔偿法》及相关司法解释

C．《金融机构反洗钱规定》（2006）和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2006）

D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007） E．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布）

25.反洗钱调查与反洗钱检查在以下哪几个方面存在着显著不同？BCDE

A．形式不同 B．客体不同 C．对象不同 D．目的不同 E．结果不同

26.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？ABCD

A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．保监会 E．公安部

27.根据《反洗钱法》第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚：ABCD

A．拒绝反洗钱调查的 B．阻碍反洗钱调查的 C．拒绝提供调查资料的

D．故意提供虚假材料的 E．故意提供虚假说明的

28.根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的规定，实施现场调查时的进场要求包括：ABCDE

A．调查组到场人员不得少于2人

B．出示中国人民银行执法证

C．出示反洗钱调查通知书

D．调查组组长应当向金融机构说明调查目的和内容

E．调查组组长应当向金融机构说明调查要求等情况

29.金融机构应当保存的交易记录包括：ABCE

A．每笔交易的数据信息 B．业务凭证、账簿 C．反映交易真实情况的合同、业务凭证

D．金融机构内部审批记录 E．单据、业务函件

50 / 202

30.《反洗钱法》规定的举报接受机关是：BE

A．中国反洗钱监测分析中心 B．公安机关 C．人民法院

D．人民检察院 E．中国人民银行

31.反洗钱调查与洗钱案件的刑事侦查在以下哪几个方面存在着显著的不同? ABCDE

A．性质不同 B．主体不同 C．对象不同 D．启动程序不同 E．采取措施不同

32.关于反洗钱调查组，下列说法正确的是：ABCDE

A．调查组成员不得少于2人，并均应持有中国人民银行执法证

B．调查组设组长一名，负责组织开展反洗钱调查

C．必要时，可以抽调中国人民银行地市中心支行、县（市）支行工作人员作为调查组成员

D．调查人员与被调查对象有利害关系，可能影响公正调查的，应当回避

E． 调查人员与可疑交易活动有利害关系，可能影响公正调查的，应当回避

33.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，中国人民银行承担的反洗钱职责是：ABCDE

A．组织、协调全国的反洗钱工作 B．负责反洗钱的资金监测

C．制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

D．在职责范围内调查可疑交易活动 E．履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责

34.金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记：BCD

A．汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码 B．汇款人的姓名或者名称

C．汇款人的账号 D．汇款人的住所 E．汇款人的国籍

35.实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括：ABDE

A．反洗钱法 B．金融机构反洗钱规定 C．刑法

D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

E．金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法

36.反洗钱调查涉及封存的程序包括：ABCD

A．会同在场的金融机构工作人员查点清楚

B．当场开列清单一式二份

C．调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章

D．封存清单的交付，一份交金融机构，一份附卷备查

E．封存满一个月的，自动解除封存

37.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：ABCDE

A．客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B．对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款

51 / 202

人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C．采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D．客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的

E．履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

38.《反洗钱法》对反洗钱调查的规定包括：ABCD

A．中国人民银行或者其省一级分支机构有权进行反洗钱调查，并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施

B．严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限

C．反洗钱调查中的保密制度 D．反洗钱调查中的法律责任 E．反洗钱调查的救济途径

39.客户身份识别措施一般应包括：ABCDE

A．使用可靠的、来源独立的文件、数据或信息识别客户和核实客户身份

B．采取合理措施核实受益人身份，对于非自然人客户，应采取合理措施了解其所有权和控制结构

C．了解客户交易的目的和性质

D．采取合理措施了解公司的生产经营和市场销售情况

E．对客户进行持续的尽职调查，严格审查与客户进行的交易，确保该交易与其所掌握的资金来源等客户信息相一致

40.按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？ABCDE

A．金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度

B．设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C．制定反洗钱内部操作规程和控制措施

D．对工作人员进行反洗钱培训

E．金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

41.为了避免权力滥用，保护金融机构客户的合法权益，《反洗钱法》严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限，具体表现为：ABCE

A．只对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料才能进行封存

B．对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，才可采取临时冻结措施

C．只有中国人民银行可以采取临时冻结措施，并且必须报经其负责人批准

D．封存不能超过7天

E．临时冻结以四十八小时为限

42.出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查?BCDE

A．人民银行进行书面调查

B．在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人

52 / 202

C．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件

D．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的

E．在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的

43.金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素：ACDE

A．客户的特点或者账户的属性 B．信用等级

C．地域 D．业务 E．行业

44.金融机构在反洗钱调查中的义务包括：ABCD

A．配合调查的义务 B．如实提供信息的义务 C．不得拒绝的义务

D．不得阻碍的义务 E．提供必要经费的义务

45.出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：ABCDE

A．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的

B．客户行为或者交易情况出现异常的

C．客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D．客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

E．金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的

46.客户洗钱风险等级分类的原则包括：ABCD

A．全面性 B．定性与定量相结合 C．持续性 D．保密性

47.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括：ABCDE

A．姓名或者名称 B．身份证件或者身份证明文件种类

C．身份证件号码 D．注册资本 E．法定代表人

48.长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，金融机构应：ABCD

A．及时提示客户出示有效身份证件

B．对客户的有效身份证件进行联网核查

C．作实名登记后再办理业务

D．关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景

49．客户身份识别的含义包括：ABCD

A．了解客户本人的真实身份 B．了解客户的交易目的和交易性质

C．了解客户的资金来源和用途 D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

50．客户身份识别的基本原则有：ABCD

A．真实性 B．有效性 C．完整性 D．持续性

53 / 202

51．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解（ ）等信息。ABCD

A．实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B．资金来源 C．资金用途 D．经济状况或者经营状况

52.按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期资金通过金融机构流转具有下列（ BC ）特点，有可能属于可疑付交易。

A．集中转入，集中转出 B． 集中转入, 分散转出

C．分散转入，集中转出 D． 分散转入，分散转出

53.根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对（BD）或者其他身份证明文件进行登记。

A．两人的代理协议 B．代理人的身份证件

C．被代理人的委托书 D．被代理人的身份证件

54.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易记录？（ABCD）

A．安全性原则 B．准确性原则 C .完整性原则 D．保密性原则

55.关于临时冻结措施有哪些规定？（ABCD）

A．侦查机关接到报案后，对已依照规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结

B．侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施

C．侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知金融机构解除冻结

D．临时冻结不得超过48小时。

56.建立客户身份资料及交易记录保存制度是金融机构反洗钱的一个义务，具体要求是什么？（ABD）

A．在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

B．客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年

C．与客户签订期货经纪合同

D．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构

57.洗钱的过程一般分为哪几个阶段？（ACD）

A．分为处置阶段 B．交易阶段 C．离析阶段 D．融合阶段

58.具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括哪些？（ABCD）

A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会

C．中国证券监督管理委员会 D．中国保险监督管理委员会

59.目前国际上有哪些专门的反洗钱组织？（ABCD）

54 / 202

A．艾格蒙特组织 B．金融行动特别工作组

C．亚太反洗钱小组 D.欧亚反洗钱与反恐融资小组

60.目前我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型是什么？（ABCD ）

A．以服务行业掩护进行洗钱 B．通过各种投资工具进行洗钱

C．通过拍卖行进行洗钱 D．通过赌博或博彩业进行洗钱

61.我国反洗钱的原则是什么？（ABD）

A．审慎原则 B．保密原则 C．信息共享原则 D．全面合作原则

62.金融机构主要承担哪些反洗钱义务？（ABCDE）

A．建立内部控制制度和组织机构 B．建立客户身份识别制度

C．建立客户身份资料和交易记录保存制度 D．执行大额交易和可疑交易报告制度 E、开展反洗钱培训和宣传工作

63.《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么？（ABC）

A．预防洗钱活动 B．维护金融秩序 C．遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 D．打击犯罪

64.我国已签署和批准加入的涉及反洗钱及反恐融资问题的国际公约分别是哪几个公约？ （ABCD）

A．《联合国禁毒公约》 B．《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

C．《联合国关于制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 D．《联合国反腐败公约》

65.中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取什么方式进行确认和核实？（ABCD）

A．电话询问 B．书面询问 C．走访金融机构 D．约见金融机构高级管理人员谈话

66.我国目前反洗钱监管的手段有哪些？（ABCDE）

A．政策指导 B．评估金融机构风险 C．非现场监管 D．现场检查 E、监管报表

67.目前世界通行的反洗钱交易报告制度主要有哪种形式？（AB）

A．以英国为代表的可疑交易报告制度

B．以美国、澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度

C．以法国为代表的大额交易报告制度

68.保存客户身份资料和交易信息制度的主要目的是什么? （ABC）

A．可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明

B．可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据

C．为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据

D．为打击反洗钱活动提供依据

69.洗钱犯罪活动的特点是什么？（ABCD）

A．具有严密的组织性和隐蔽性 B．风险底、收益丰厚

55 / 202

C．具有较强的跨国流动性 D．具有较强的专业性和技术性

70.金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易记录？（ACDE）

A．安全 B．及时 C．准确 D．完整 E.保密的原则

71.反洗钱非现场监管的主要内容是什么？（ABCD）

A．信息收集 B．信息分析评估 C．非现场监管措施 D．信息归档

72.代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？（ABC）

A．应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件

B．填写姓名、联系方式、身份证件

C．其他证明文件的种类和号码等信息

D．住址、电话

73.中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报哪些部门？（ABC）

A．中国银行业监督管理委员会 B．中国证券监督管理委员会

C．中国保险监督管理委员会 D．国务院

74.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对法人、其他组织和个体工商户的“身份基本信息”是如何规定的？（ABCDE）

A．名称 B．住所 C．经营范围 D．组织机构代码 E、税务登记证号码

75.我国《刑法》中规定与“洗钱”有关的“上游犯罪”有（ABCD）。

A．恐怖活动犯罪 B．贪污贿赂犯罪

C．破坏金融管理秩序犯罪 D．金融诈骗犯罪

76.金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（BD）账户。

A．实名账户 B．匿名账户

C．真名账户 D．假名账户

77.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？( ABC )

A. 开立账户

B. 为不在本机构开立账户的客户提供1万元以上的一次性交易

C. 为不在本机构开立账户的客户提供1千美元以上的一次性交易

D. 大额取现服务 E. 大额存现服务

78.下列哪些交易行为是可疑交易（ BCD ）

A. 与洗钱高风险国家和地区有业务联系。

B. 没有客户交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或用途。

56 / 202

C. 长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

D. 客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

79.谁是洗钱活动的受害者？（ ABC ）

A. 国家 B. 企业 C. 个人 D. 银行

80.洗钱活动有哪些途径。（ ABCD ）

A. 通过地下钱庄 B. 利用别人的账户提现

C. 通过购买彩票、房产、珠宝古董进行洗钱 D. 设立空壳公司

三、填空题

1.《中华人民共和国反洗钱法》于20xx年10月31日通过，自 20xx年1月1日 起施行。

2.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。

3.司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼 。

4. 国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。

5.海关发现个人出入境携带的现金 、 无记名有价证券 超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。前款应当通报的金额标准由国务院行政主管部门会同海关总署规定。

6.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、 现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

7.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

8.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。

9.银行机构应当按照安全准确完整保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。

10.国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

11.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

12.国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。

13.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

14.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

57 / 202

15.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

16.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

17.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

18.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

19.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

20.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

21.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

22.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

23.现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示执法证和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。

24.调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。

25.经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。临时冻结不得超过四十八小时。

26.《金融机构反洗钱规定》，自20xx年1月1日起施行。

27.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

28.在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

29.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自20xx年3月1日起施行。

30.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币和外币大额交易和可疑交易报告。

31.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不

58 / 202

全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

32.金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

33.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

34.客户风险等级分为高、一般、低三个等级，农村信用社应根据客户风险等级分类情况，定期审核本网点保存的客户基本信息，对风险分类等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核。对本机构风险等级为高的客户，至少每半年进行一次审核。

35.金融机构发现客户为外国政要的，风险等级划分为高。

36金融机构应当勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度，遵循了解你的客户的原则。

37.银行机构为自然人客户办理人民币单笔5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

38.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行机构应中止为客户办理业务。

39.客户身份资料，自业务关系结束次年或者一次性交易记账次年计起保存5年。

40.客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

41.营业网点反洗钱报告员应采取系统筛选与人工分析相结合的方法，对大额及可疑交易进行分析筛选，对大额资金往来频繁及风险等级较高的客户要认真分析，确保及时识别重点可疑交易。

42.银行机构在办理规定业务时，因网络故障等原因不能正常进行联网核查的，可采取其他方式验证相关个人的居民身份证信息的真实性并办理相关业务，但应对故障期间办理的规定业务进行登记，并在故障排除后对相关个人的居民身份证信息进行联网核查。

43.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署规定。

44.累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

45. 个人存款账户实名制规定的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。

46.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。

47.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机

59 / 202

构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

48.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

49.我国反洗钱依据的“一个规定，两个办法”指的是 《金融机构反洗钱规定》 和 《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》， 《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。

50.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。这里所指国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行。

51.大额交易是指单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

52. 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转属于大额交易。

53.金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

54.银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

55.网点柜员在办理须核对客户有效证件业务时，当联网核查客户的居民身份证时结果为身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配、反馈照片不相符情形时，应要求客户出具户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，进一步佐证，确属真实证件的，再继续办理业务。

56.我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是中国反洗钱监测分析中心。

57.居民身份证识别可采用视读和机读两种识别方法

58.金融机构应当按照_安全、准确、完整 、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

59.金融机构应当在规定的期限内，妥善保存能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等。

60. 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，“短期”是指10个（含）

60 / 202

工作日以内。

61.按照《金融机构反洗钱规定》的有关规定，对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。

62.金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

63．金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

64．金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

65．金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的,无论所涉及资金金额或者财产价值大小,都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。

66.金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。

67．金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

68.金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

69．根据《反洗钱非现场监管办法(试行)》金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。

70．金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。

四、判断题

1.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户资料和交易信息，除了能用于反洗钱刑事诉讼外，可以用于其他诉讼。（×）

2.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者其进行交易，但是可以为客户开立匿名账户或者假名账户。（×）

3.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息一起销毁。（×）

4.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。（ √ ）

61 / 202

5．金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（ √ ）

6.调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式三份。（×）

7.我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。（ √ ）

8.上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，但不可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构。（×）

9.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向公安部门报备。（×）

10.被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。 （ √ ）

11.金融机构按季度将配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况，汇总统计并向中国人民银行报告。（ √ ）

12.实施反洗钱现场调查时，调查组组长不应向金融机构说明调查目的和内容。（×）

13.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。（ √ ）

14.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（ √ ）

15.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（×）

16.《反洗钱法》中规定的反洗钱调查，是指中国人民银行或者其省一级分支机构针对特定的可疑交易活动，依法向有关的金融机构进行核实和查证的行政行为。（ √ ）

17.人民银行在进行现场调查时，如果调查人员的人数少于两人，金融机构有权拒绝调查。（ √ ）

18.被查单位在规定期限内未对现场检查意见告知书提出异议的，不影响中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查相关证据对被查单位有关行为的认定和处理。（ √ ）

19.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算的。（×）

20.在人民银行进行反洗钱调查过程中，金融机构只有配合调查的义务，没有拒绝调查的权利。（×）

21.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。（ √ ）

22.经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。（ √ ）

62 / 202

23.反洗钱管理工作的主要宗旨是防止金融机构及其他容易被洗钱活动利用的行业或机构被洗钱犯罪犯罪分子利用，对已经发生的洗钱行为及时发现并移交司法机关处理。（√ ）

24.调查可疑交易活动时，查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人，地市中心支行负责人批准。（×）

25.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。（√）

26.金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法、大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。（×）

27.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。( √)

28.建议将洗钱活动列为刑事犯罪的国际法律是《维也纳公约》。（√）

29.我国反洗钱已实现本外币交易信息监测。（√）

30.反洗钱信息中心负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。（√）

31.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。（√）

32.金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。（ × ）

33.在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下，仍然发生了洗钱犯罪行为，有关工作人员一般要承担法律责任。（ × ）

34.中国人民银行对金融机构、其他单位和个人履行反洗钱规定的行为可依法行使检查权。（√ ）

35.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作。（ × ）

36.金融机构反洗钱工作机构应当独立单设，不得由其内设机构担任。（ × ）

37.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》是20xx年3月1日起施行的。（ × ）

38.《中华人民共和国反洗钱法》规定：任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（√ ）

39.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“短期”系指10个工作日以内。（√ ）

40.联合国对洗钱的定义是：凡隐藏或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移、或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。

63 / 202

（ × ）

41.报告大额和可疑外汇资金交易时，对《管理办法》规定的累计交易金额按资金收入和付出的情况，双边累计计算并报告。（ × ）

42.金融机构及其工作人员提交的大额交易和可疑交易报告，不受法律保护。（ × ）

43.《金融机构反洗钱规定》是20xx年1月1日正式实施的。（√ ）

44.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。（√ ）

45.国务院反洗钱行政主管部门根据国务院授权，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。（√ ）

46.金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》执行大额交易和可疑交易报告制度。（√ ）

47.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施。（√ ）

48.银行是洗钱者进行洗钱活动的首选通道，是因为银行是经营货币的机构。（ √ ）

49.金融机构可疑支付交易信息属于商业秘密，不得向任何单位或个人泄露。（ × ）

50.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。（X ）

51.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（ √ ）

52.中国人民银行调查可疑交易活动中，被询问人确认询问笔录无误后应当签名或盖章，而调查人员无需签名。（ × ）

53.金融机构应当按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。（ √ ）

54.金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。（ √ ）

55.我国是国际反洗钱组织“亚太反洗钱小组”的创始成员国，但现尚未成为“金融行动特别工作组”的正式成员。（ × ）

56.接到可疑交易报告补正通知的金融机构应6日内补正后上报。（ × ）

57.目前世界通行的反洗钱交易报告制度主要是以美国，澳大利亚等国为代表的大额交易和可以交易报告制度。（ √ ）

58.金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。（ √ ）

59.金融机构及其分支机构的负责人不必对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（X ）

60.金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款。（√）

61.对涉嫌恐怖活动资金的监控活动适用《反洗钱法》。（ √ ）

64 / 202

62.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（ √ ）

63.任何单位和个人发现洗钱活动，有权利、有义务向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（ √ ）

64.金融机构违反反洗钱法规定，情节严重的，由中国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。（ × ）

65.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的应依法给予刑事处分。（X ）

66.可疑交易报告制度是国际通用的防范洗钱活动的核心措施。（√）

67.金融机构不用设立专门的反洗钱岗位，也不用明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（ × ）

68.反洗钱管理工作的主要宗旨是防止金融机构及其他容易被洗钱活动利用的行业或机构被洗钱犯罪犯罪分子利用，对已经发生的洗钱行为及时发现并移交司法机关处理。（ × ）

69.我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是中国人民银行。（ √ ）

70.中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。（ √ ）

71.中国人民银行及其分支机构进行现场检查时，只需出示检查通知书。（ × ）

72.确立中国人民银行反洗钱行政主管部门地位的法律是《反洗钱法》。（√）

73.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。（√ ）

74.金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》由中国人民银行向其总部建议取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格。（√）

75.《金融机构反洗钱规定》的制定依据是《中华人民共和国反洗钱法》和《中国人民银行法》（√ ）

76.金融机构及其工作人员必须依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。（ × ）

77.金融机构在办理支付结算时，发现可疑交易的，应记录、分析该可疑交易，填制可疑支付交易报告表后进行报告。（√ ）

78.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（√ ）

79.金融机构应当按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》建立客户身份资料和交易记录保存制度。（√ ）

65 / 202

80.中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引。（√ ）

81.中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照公平合理原则，开展反洗钱国际合作。（ × ）

82.涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由司法机关依照有关法律的规定办理。（√ ）

83.金融机构违规行为致使洗钱后果发生的，处以五十万元以上五百万元以下罚款。（√ ）

84.建立健全和执行客户身份识别制度，应遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施。（√）

85.中国反洗钱信息中心及其工作人员对履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息可以对部门负责人提供。（ × ）

86.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》是20xx年3月1日正式实施的。（√ ）

87.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。（ × ）

88.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况。（√ ）

89.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。（√ ）

90.中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有违反规定进行检查、调查行为，依法给予行政处分。（√ ）

91.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易如未发现交易可疑的，金融机构也必须报告。（√ ）

92.美国反洗钱法律体系的核心是银行保密法。（√ ）

93.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是20xx年3月1日正式实施的。（ × ）

94.在“一法四令”中与《反洗钱法》同时实施的法规是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。（ × ）

95.人民银行等4家单位共同制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。（√ ）

96.美国、澳大利亚不是典型的大额交易和可疑交易报告制度的国家。（×）

97.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“长期”系指2年以上。（ × ）

98.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析后，发现涉嫌犯罪的，应及时报告。（√ ）

66 / 202

99.调查可疑交易活动不属于中国人民银行依法履行的职责。（ × ）

100.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析后，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起3日内报当地公安局并抄送当地人民银行。（ × ）

101.专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是金融行动特别工作组。（√ ）

102.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的，对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款。（√ ） 103.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作。（ × ）

104.中国人民银行及其分支机构可根据实际情况，确定辖内金融机构报送非现场监管信息的渠道和方式。（√）

105.《中华人民共和国反洗钱法》实施日期相同为20xx年1月1日。（√ ）

106.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取对可疑账户进行临时冻结措施。（√ ）

107.中国反洗钱监测分析中心不必履行向中国人民银行报告分析结果职责。（ × ） 108.客户更新身份信息，不用提供身份证明材料。（ × ）

109.我国修订后的新刑法最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。（√ ）

110.我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是中国反洗钱监测分析中心。（√ ） 111.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存5年。（√ ） 112.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行可疑交易的分析。（ × ）

113.客户拒绝提供有效身份证明材料，也应作为可疑行为进行报告。（√ ）

114.金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。（√）

115.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转属于人民币大额交易。（√ ）

116.《中华人民共和国反洗钱法》于20xx年10月31日第十届全国人民代表大会通过。（ × ） 117.依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（√ ）

118.中国积极参加国际反洗钱合作，20xx年10月成为亚太反洗钱小组创始成员国。（√ ） 119.金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。（√）

120.国务院反洗钱行政主管部门或者其省市级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，

67 / 202

可以向金融机构进行调查。（ × ）

121.、反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过24小时。（ × ）

122.实地查访是金融机构重新识别客户的一种方式。（√ ）

123.反洗钱义务主体既包括境内设立的金融机构，也包括特定非金融机构。（√）

124.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院指定的机构。（ × ）

125.金融机构进行客户身份识别，不可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（ × ）

126.中国人民银行实施反洗钱现场检查时，检查人员不得少于2人。（√ ）

127.金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。（√）

128.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。（ √ ）

129.对本机构风险等级为高的客户，至少每年进行一次审核。（×）

130.各办事处、市联社、县级联社负责人是重点可疑交易的主报告人，（ √ ）重点可疑交易识别分析报告的全面性、准确性、完整性、及时性负责。（ ×）

131.金融机构履行反洗钱义务不会侵犯个人隐私和商业秘密。（×）

132.在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下，仍然发生了洗钱犯罪行为，有关工作人员一般要承担法律责任。（×）

133.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作（× ）

134.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。（√）

135.调查可疑交易活动时，查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人，地市中心支行负责人批准。（×）

136.金融机构履行反洗钱义务不会侵犯个人隐私和商业秘密。（ × ）

137.代理他人开立个人存款账户，需要提供代理人的身份证件。（ √ ）

138.把自己的身份证租借给他人，存在洗钱风险。（ √ ）

139.用自己的账户替他人提供现，有可能为他人洗钱提供了便利。（ √ ）

140.不通过金融机构的洗钱不能受到反洗钱的监测。（ × ）

141.同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，也应当再次对其进行联网核查；如对先前获得的

68 / 202

相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义，应当重新进行联网核查。（×）

142.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作（× ）

143.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。（√）

五、问答题

1.在客户办理业务时，如需识别或重新识别客户身份，除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取的措施有哪些？

（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；

（2）回访客户；

（3）实地查访；

（4）向公安、工商行政管理等部门核实；

（5）其他可依法采取的措施。

2.金融机构向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易有哪些？

金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

3.反洗钱的定义

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

4．什么叫洗钱罪

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。

5.《反洗钱法》规定的行政主管部门有哪些反洗钱职责？

（1）组织、协调全国的反洗钱工作；

（2）研究、拟定国家的反洗钱规划和政策；

（3）制定并发布金融机构大额和可疑交易报告的具体办法，会同国务院金融监督管理机构制定并发布金融机构客户身份识别制度以及客户身份资料和交易记录保存制度；

69 / 202

（4）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；

（5）设立反洗钱信息中心，负责反洗钱资金监测；

（6）调查可疑交易活动；

（7）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的案件；

（8）向国务院有关部门定期通报大额和可疑交易信息的综合分析情况；

（9）按照有关法律法规的规定，与境外反洗钱信息机构交换与反洗钱有关的信息和资料；

（10）根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作； （11）国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

6.《反洗钱法》第三十二条规定金融机构违反哪七条行为就会受到处罚？

(1)未按照规定履行客户身份识别义务的；

(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

(5)违反保密规定，泄露有关信息的；

(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

7.为什么强调金融业反洗钱？

金融承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击洗钱犯罪。

8、《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么？

为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。

9.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取哪几种措施，识别或者重新识别客户身份？

（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

（2）回访客户。

（3）实地查访。

（4）向公安、工商行政管理等部门核实。

（5）其他可依法采取的措施。

10.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为？

（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

70 / 202

（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

（3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

（4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

（5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

11.出现什么情况时，金融机构应当重新识别客户身份？

（1）客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明类、身份证件号码的；

（2）客户的交易习惯发生显著改变的；

（3）客户姓名或名称与国务院有关部门、机构和司法机关发布的犯罪嫌疑人、洗钱；

（4）怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的；

（5）怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的其他情形的。

12．做好反洗钱工作的重要意义是：

（1）维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。

（2）严厉打击经济犯罪的需要。

（3）遏制其他严重刑事犯罪的需要。

（4）维护金融机构诚信及金融稳定的需要。

（5）维护我国负责任的大国形象和切身利益，切实履行反洗钱和反恐融资政治承诺的需要。

13.常见的洗钱活动存在的途径和方式有哪些？

（1）通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系

（2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移

（3）利用别人的账户提现，切断洗钱线索

（4）通过购买彩票进行洗钱

14.常见的洗钱形式。

(1)利用金融机构。

(2)通过投资办产业的方式。

(3)通过商品交易活动。

(4)利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。

(5)其他洗钱方式。

15.洗钱对社会有什么危害？

（1）洗钱对政治的危害。洗钱对国家政治的危害主要表现在两方面：一是滋生腐败，二是影响政府声誉，对执政者构成严重的信任危机。

（2）洗钱对经济的影响主要表现在扭曲了资源的分配，严重影响一国的经济增长。

（3）洗钱影响了社会公平。

71 / 202

（4）洗钱影响了社会稳定。

（5）洗钱会威胁到国家安全。

（6）洗钱对国际关系的危害。

16.我国《刑法》规定的洗钱罪的行为是什么？

我国《刑法》规定了有下述五种行为之一的就构成了犯罪：

（1）提供资金账户的

（2）协助将财产转换为现金或者金融票据的

（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转换的

（4）协助将资金汇往境外的

（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。

17.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称恐怖融资是指下列行为：

(1)恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

(2)以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。

(3)为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

(4)为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

18.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与哪些名单相关的,应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告,并且按相关主管部门的要求依法采取措施。

(1)国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

(2)司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

(3)联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。

(4)中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的,遵守其规定。

19． 金融机构应当保存的客户身份资料包括：

记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

20．金融机构应当保存的交易记录包括：

关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

21．自然人客户的“身份基本信息”包括：

客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

22． 法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括：

72 / 202

客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

23．洗钱的基本过程：

洗钱活动的过程是相当复杂的，其模式也不一定固定。一个完整的洗钱过程一般要经历三个阶段：处置阶段、离析阶段和归并阶段。

24．反洗钱调查程序要求有那些？

（1）调查人员不得少于二人

（2）出示合法证件

（3）出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。

25.反洗钱法所称金融机构是指：

依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

26．如果发现了洗钱线索如何举报？

任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向中国人民银行或公安机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

27．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易是指什么？

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

28．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额转账交易是指什么？

（1）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（2）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（3）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

29．金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：

（1）反洗钱内部控制制度建设情况；

（2）反洗钱工作机构和岗位设立情况；

（3）反洗钱宣传和培训情况；

73 / 202

（4）反洗钱年度内部审计情况；

（5）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。

上述第（1）项反洗钱信息在年度内发生变化的，金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。上述第（2）项反洗钱信息在年度内发生变化的，金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。

30．金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：

（1）执行客户身份识别制度的情况；

（2）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；

（3）向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；

（4）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。

31.洗钱预防措施的三项基本制度是什么？

客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。

32.完整的客户身份识别包括哪些基本要求？

⑴客户接受政策(包括记录保存)；

⑵验证客户身份；

⑶对风险账户实施持续监测；

⑷风险管理。

33.金融机构与客户的交易关系主要分哪两类？

⑴通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；

⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。

34.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少？

⑴客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。 ⑵交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。

35.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第一款内容是什么？

金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

36.反洗钱行政调查的适用条件有哪些？

⑴反洗钱调查只针对可疑交易活动；

⑵可疑交易活动需要调查核实。

37.反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序？

⑴调查人员不得少于二人；

⑵出示合法证件；

⑶出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。

74 / 202

38.反洗钱调查中的查阅，指的是什么？

是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行查看的调查措施。

39.在反洗钱调查时，账户信息指什么？

账户信息是指被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。

40.在反洗钱调查时，交易记录指什么？

交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。

41.反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么？

⑴账户信息；

⑵交易记录；

⑶其他有关资料。

42.可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式？

⑴认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序；

⑵认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。

43.我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁？

中国反洗钱监测分析中心。

44.《反冼钱法》从什么时间起施行？

自20xx年1月1日起施行。

45.反洗钱内控制度的核心内容是什么？

⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程； ⑵反洗钱工作保密制度；

⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。

46.反洗钱定义包括哪两个方面的内容？

⑴反洗钱的目的是为了预防洗钱活动；

⑵反洗钱是指为了预防洗钱活动，依照本法规定采用相关措施的行为。

47.履行反洗钱义务的主体有哪些？

包括在中华人民共和国境内设立的金融机构，也包括按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

48.《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指哪个部门？

特指中国人民银行总行

49.从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些情况？

不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。

75 / 202

50.客户身份识别禁止性规定指的是什么？

金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者假名账户。

51.典型的洗钱活动通常有几个阶段？

处置阶段、离析阶段和融合阶段。

52.金融机构反洗钱工作原则有哪些？

合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

53.哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查？

中国人民银行及其分支机构

54.金融机构应在大额交易发生多长时间向反洗钱中心报送大额交易报告？

应当在大额交易发生后的5个工作日内向反洗钱中心报送。

55.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？

由开立账户的金融机构或者发卡银行报告？

56.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？

由办理业务的金融机构报告。

57.定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告？ 不是。

58.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告？

不是。

59.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告？

不是。

60.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换是否作为可疑交易报告？ 不是。

61.交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位是否作为可疑交易报告？ 不是。

62.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报告？ 不是。

63.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告？

不是。

76 / 202

64.金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告？

不是。

65.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易是否作为可疑交易报告？ 不是。

66.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易是否作为可疑交易报告？ 不是。

67.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、

错账冲正、利息支付是否作为可疑交易报告？

不是。

68.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，是否作为

可疑交易报告？

是。

69.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然

人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，是否作为可疑交易报告？ 是。

70.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，

且短期内出现大量资金收付，是否作为可疑交易报告？

是。

71.证券公司发现没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没

有明显的交易目的或者用途是否作为可疑交易报告？

是。

72.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从何时施行？

自20xx年3月1日起施行。

73.在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应如何处理？

应当重新识别客户身份。

74.金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理？

应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

75.单位银行结算账户按用途分有几种？

基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

76.什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？

⑴设立临时机构；

⑵异地临时经营活动；

⑶注册验资。

77 / 202

77.什么情况下，可以申请开立个人银行结算账户？

⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；

⑵办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。

78.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于哪方面？

只能用于反洗钱行政调查。

79.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的，应当及时向哪个部门通报。

应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

80.在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间？

48小时。

81.反洗钱专门机构是指什么？

是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构。

82.《反洗钱现场管理办法》规定反洗钱现场检查包括？

反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

83.《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么？

《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。

84.《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是什么？

《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。

85.反洗钱调查的目的是什么？

反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。

86.什么是洗钱？

通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

87.我国20xx年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪？

（1）毒品犯罪； （2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪； （4）走私犯罪。

88.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么?

答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。

89.客户交易记录包括哪些内容？

交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

78 / 202

90.《反洗钱法》规定金融机构作为反洗钱义务主体，主要的义务有几项？

建立反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱培训和宣传义务；反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。

91.对于涉嫌洗钱行为的举报有几种形式？

举报人可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报，也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等其他形式举报。中国反洗钱监测分析中心保证依照国家法律法规对举报人和举报内容保密。

92.客户身份识别制度指的是什么？

是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

93.客户身份识别制度中的受益人指的是什么？

也称“受益权人”、“实际受益人”、“最终受益人”。“受益人”指最终拥有或控制客户的自然人，以及以自己名义进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制权的人。

94.识别受益人的身份在实际操作过程中可能会存在哪两方面的难题？

⑴对于是否存在所谓最终控制交易或享有交易利益的受益人，金融机构难以知晓，尤其在交易确实被利用从事洗钱活动、受益人与客户不存在股权关系、受益人不是公司客户的董事或高级管理人员等情形时；

⑵如何确定受益人的范围，受益人不仅可能是多人，而且由于股权或所有权关系的复杂性，受益人与客户之间可能存在复杂的层级结构。

95.关于客户身份识别措施的特殊规定，主要包括哪些含义？

⑴金融机构进行客户身份识别时，可以向有关部门核实客户的有关身份信息；

⑵金融机构是否需要向有关部门核实客户身份，由金融机构自主决定；

⑶金融机构可以提出核实客户有关身份信息请求的部门不限于公安、工商行政管理部门。

96.国务院哪部行政法规的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的基础？ 《个人存款账户实名制规定》的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。

97.《反洗钱法》中对履行反洗钱行政处罚职责的主体有何界定？

《反洗钱法》第三十一条和第三十二条规定，“国务院行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构”可以履行反洗钱行政处罚职责。

98.《反洗钱法》规定：反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员违法行为有哪几种？

79 / 202

⑴违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为；

⑵泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为；

⑶违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为；

⑷其他不依法履行职责的行为。

99.《反洗钱法》第三十二条规定的行为有哪些？

⑴未按照规定履行客户身份识别义务的；

⑵未按照规定保存客户身份资料和交易记录保存记录的；

⑶未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

（4）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

（5）违反保密规定，泄漏有关信息的；

（6）拒绝、阻碍反洗钱调查、检查的。

100.对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何处罚？ 由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。

101.金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应给予什么处罚？

处50万元以上500万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证。

102.《反洗钱法》所称金融机构指的是什么？

是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

103.如何判定可疑交易？

可疑交易的判定往往不能简单地从交易性质、金额、流向和频率等交易记录中直接得出，而需要金融机构根据客户身份以及职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况，综合分析交易性质、流向频率和金额等交易记录，做出交易是否确实可疑的合理判断。

104.金融机构识别受益人的身份有什么意义？

有利于加深其对客户关系的理解，佐证其对客户身份识别的结果，调整其对客户信用的评级和分类，及时发现可能涉及违法犯罪资金的交易，防止违法犯罪分子利用“法人面纱”掩饰、隐瞒资金的非法来源和性质。

105.目前世界通行的反洗钱交易报告制度有哪两种形式？

80 / 202

⑴以美国、澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度；

⑵以英国为代表的可疑交易报告制度。

106.大额交易报告报送时间有怎样的要求？

金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

107.金融机构发现可疑交易应如何处理？

金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

108.人民银行根据履行反洗钱职责需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查？ ⑴进入金融机构进行检查；

⑵询问金融机构的工作人员，要求对其有关检查事项作出说明；

⑶查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；

⑷检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

109.人民银行对哪些单位银行结算账户实行核准制度？

⑴基本存款账户；

⑵临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）；

⑶预算单位专用存款账户；⑷合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户。

110.《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内控制度有何规定？

金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。 111.《反洗钱法》中对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有何规定？

在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

112.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》什么时候施行？ 20xx年8月1日起施行。

113.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定识别或者重新识别客户身份的措施有哪几种？

（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

81 / 202

（2）回访客户。

（3）实地查访。

（4）向公安、工商行政管理等部门核实。

（5）其他可依法采取的措施。

114.金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作还主要包括哪两个方面的含义？

一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员，给予必要的财务保障和技术支持； 二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然性，不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。

115.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中对建立业务关系和提供限额以上一次性金融服务的客户身份识别有什么要求？

政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

116.金融机构利用电话、网络等方式为客户提供非柜台服务时如何识别客户身份？

金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。 117.什么是可疑交易报告？

可疑交易报告是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向金融情报机构报告。

118.什么是大额交易报告？

大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。

119.《反洗钱法》第二十三条第一款规定中国人民银行可以向金融机构进行调查。这里所指的金融机构包括哪些？

根据《反洗钱法》第三十四条的规定，金融机构是指依法设立的、从事金融业的下列机构：政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的其他机构。

82 / 202

120.洗钱对社会有什么危害?

（1）洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。

（2）洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。

（3）洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。 121.洗钱对金融市场有什么危害?

（1）洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

（2）洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

（3）洗钱破坏了金融资源的合理配置，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。 122.《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有哪些?

（1）制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；

（2）建立客户身份识别制度义务；

（3）履行大额交易和可疑交易报告义务；

（4）客户身份资料和交易记录保存义务；

（5）报告涉嫌犯罪义务；

（6）协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务；

（7）协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务；

（8）保密义务；

（9）协助配合反洗钱检查调查义务。

123.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易指什么？

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 124.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额转账交易指什么？

法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

125.“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写?

“FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据19xx年7月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前，该组织已经成为最重要的全球性反洗钱组织。 126.我国20xx年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪？

（1）毒品犯罪；

（2）黑社会性质的组织犯罪；

（3）恐怖活动犯罪；

83 / 202

（4）走私犯罪；

（5）贪污贿赂犯罪；

（6）破坏金融管理秩序犯罪；

（7）金融诈骗犯罪。

127.《金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构?

（1）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；

（2）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；

（3）保险公司、保险资产管理公司；

（4）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；

（5）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

128.《金融机构反洗钱规定》中规定中国人民银行应履行的职责主要有哪些？

（1）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；

（2）负责人民币和外币反洗钱的资金监测；

（3）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；

（4）在职责范围内调查可疑交易活动；

（5）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；

（6）按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。 129.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于跨境交易的大额规定是什么？ 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

130.客户身份尽职调查措施包括哪些？

⑴确定客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份；

⑵确定受益人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份情况。对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构； ⑶获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息；

⑷对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况(必要时还包括资金来源)的认识。对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。

131.客户身份资料和交易记录保存制度应符合几项要求？

⑴保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完善；

⑵保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；

⑶保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以

84 / 202

再现该笔交易的完整过程；

⑷保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；

⑸有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。

132.反洗钱调查与刑事侦查有什么本质区别？

⑴性质不同。反洗钱调查是反洗钱国务院行政主管部门行使行政调查权的体现，其权属本质上是一种行政权，属于行政法调整的范畴；而刑事侦查是侦查机关行使侦查权的体现，其权属本质上是一种司法权，属于刑事法调整的范畴；

⑵主体不同。两者的主体都是国家法定的机关，但性质根本不同。反洗钱调查的主体是由国家法律规定的行使反洗钱行政管理职能的行政机关，即国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构；而刑事侦查行为的主体是法定的侦查机关，包括公安机关、人民检察院、国家安全机关、军队保卫机关以及监狱机关；

⑶对象不同。反洗钱调查的对象局限于承担反洗钱法律规定义务的金融机构；而刑事侦查的对象是所有涉及案件的当事人和其他相关单位和个人；

⑷启动程序不同。反洗钱调查具有一定的自由裁量性，即反洗钱行政主管部门判断某个交易活动可疑即可启动行政调查，而不一定以立案为必经程序，也不以犯罪事实为前提；按照刑事诉讼法的规定，刑事侦查应从立案开始；

⑸采取措施不同。反洗钱调查的措施包括询问、查阅、复制、封存和临时冻结，但禁止采取针对人身性质的强制性措施。刑事侦查措施包括讯问被告人、询问证人、勘验、检查、扣留物证或书证、鉴定和通缉等，而特别针对人身规定了拘留、取保候审、监视居住、逮捕等刑事强制措施。

133.反洗钱调查与洗钱案件协查有哪些区别？

⑴调查权来源不同。反洗钱行政主管部门实施反洗钱调查时，其调查权来源于法律授权；而当反洗钱行政主管部门协助侦查机关调查案件时，其调查权来源于侦查机关的委托，是其侦查权的自然延伸，而非反洗钱行政主管部门本身具有的行政调查权；

⑵责任归属不同。反洗钱行政主管部门实施反洗钱调查时，行使的是法定的行政调查职权，因此应以自己的名义承担调查行为的法律后果；而在协助调查洗钱案件时，实质上是基于侦查机关的委托，因此应由侦查机关承担相应的法律后果；

⑶客体不同。反洗钱调查的客体是可疑交易活动，即尚未进入侦查机关立案程序的涉嫌犯罪线索；而案件协查的客体必须是已经立案的洗钱案件；

⑷目的不同。反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。而在洗钱案件协查过程中的收集资料，目的是调取或保全证据，以便将来用于刑事起诉和法庭调查。

134.反洗钱调查中的查阅和复制与刑事诉讼中的调查取证有什么本质区别？

85 / 202

反洗钱调查中的查阅和都是行政措施，因而与刑事诉讼中的调查取证等类似措施有着本质的不同。在反洗钱调查中，查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料，是为了证明可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，其法律效力仅限于行政领域，因而不能直接用作法庭证据；而刑事诉讼中，通过调查取证措施取得资料，是为了证明犯罪嫌疑人是否犯罪、犯什么罪，经过法庭质证和认证后就可以成为法庭证据。因此，后者具有明显的司法性。

135.反洗钱调查中的报案与行政执法的案件移送有什么不同？

⑴法律依据不同。报案的法律依据是本法，而移送的法律依据是《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》；

⑵法理基础不同。报案的法理基础是单位和个人的报案权和报案义务；移送的法理基础是行政违法行为与犯罪行为的划分、行政处罚与刑事处罚的衔接以及行政机关与侦查机关的职权分工；

⑶适用对象不同。反洗钱调查中的报案专门适用于经过调查仍不能排除嫌疑的可疑交易活动；而移送广泛适用于行政执法机关经过行政处罚后尚需追究刑事责任的涉嫌犯罪案件嫌疑，但并非行政违法行为，反洗钱行政主管部门对此仅有调查权，而不应处罚；而违法行本身已经违反行政管理法律法规的规定，行政执法机关本身具有调查权和处罚权。

136.为什么以可疑交易活动涉嫌洗钱为名向侦查机关报案，必须经过反洗钱调查？

⑴可疑交易活动并不一定是犯罪行为，必须经过调查才能确认是否涉嫌洗钱犯罪，这点与普通的现行犯罪不同；

⑵可疑交易活动本身涉及金融机构客户的秘密或隐私，因此必须经过调查才能认定是否属实，从而避免非法侵犯金融机构客户的秘密或隐私，降低可能的法律风险。基于此，反洗钱行政主管部门以可疑交易活动涉嫌洗钱为名而向侦查机关报案必须经过反洗钱调查。

137.洗钱嫌疑指的是什么？

所谓洗钱嫌疑，根据《刑法》关于洗钱犯罪的规定，可以理解为可疑交易活动实施人涉嫌在明知是犯罪所得及其产生的收益的情况下，以各种方法掩饰、隐瞒其来源和性质的行为，如提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

138.反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政机关或司法机关的冻结措施有什么不同？ ⑴期限不同。反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性，其存续与否要视侦查机关的决定而定，本身不能超过48小时；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长，一般为6个月；

⑵目的不同。国务院反洗钱行政主管部门在反洗钱调查中采用临时冻结措施，目的是为了防

86 / 202

止客户将调查所涉及的账户资金转往境外，从而便于侦查机关或其他有权机关的正式冻结，而对所冻结的资金并无任何惩处目的；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施，除了便于行政执法和刑事侦查外，更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处罚或刑事处罚。 139.目前，我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型包括哪些？

⑴以服务行业掩护进行洗钱；

⑵通过各种投资工具进行洗钱；

⑶通过拍卖进行洗钱；

⑷通过赌博或博彩业进行洗钱。

140.金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易？

⑴单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支； ⑵法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；

⑶自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；

⑷交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

141.开展反洗钱工作是否会侵犯金融机构客户的个人隐私和商业秘密？

开展反洗钱工作不会侵犯到金融机构客户的个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中，合理、有效地保护金融机构客户信息，反洗钱法作出了以下规定：一是明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。

142.哪些行为构成“洗钱罪”，应受到什么样的刑罚？

《中华人民共和国刑法》第191条这样规定：“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

87 / 202

（1）提供资金账户的；（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（4）协助将资金汇往境外的；（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。”

143.对超额携带现金和无记名有价证券出入境的通报制度是怎么规定的？

（1）中国公民出入境、外国人入出境每人每次携带的人民币限额为20，000元。

（2）个人携带外汇进出境，应当向海关办理申报手续；携带外汇出境，超过规定限额的，还应当向海关出具有效凭证。

（3）出境人员携带外币现钞出境，没有或超出最近一次入境申报外币现钞数额记录的，按以下规定验放：

⑴出境人员携出金额在等值5000美元以内（含5000美元）的，不需申领《携带证》，海关予以放行。当天多次往返及短期内多次往返者除外。⑵出境人员携出金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应当向银行申领《携带证》。出境时，海关凭加盖银行印章的《携带证》验放。⑶出境人员携出金额在等值10000美元以上的，应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局各分支局申领《携带证》，海关凭加盖外汇局印章的《携带证》验放。

144.《个人存款账户实名制规定》中规定哪些身份证件为实名证件？

（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；

（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；

（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；

（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

（5）外国公民，为护照。

145.按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？

（1）建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。

（2）设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

（3）建立本机构客户身份识别制度。

（4）建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。

（5）执行大额交易和可疑交易报告制度。

（6）配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反洗钱行政调查。

（7）积极开展宣传和培训工作。

（8）注意保守反洗钱工作秘密。

146.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取哪些措施进行反洗钱

88 / 202

现场检查？

（1）进入金融机构进行检查；

（2）询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

（3）查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；

（4）检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

147.反洗钱中的短期、长期、大量、频繁、以上的含义（重点）

“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。

“长期”系指1年以上。

“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。

“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。 “以上”，包括本数。

148银行机构在办理下述人民币银行业务时，则应进行联网核查

（1）银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。

（2）支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。

（3）为不在信用社开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元（含）以上或者外币等值1000美元（含）以上的，应当识别客户身份。

（4） 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

（5）农村信用社为自然人客户办理人民币单笔5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

（6）其他特殊业务，如挂失。

《银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册》题库

第一章 反洗钱内部控制制度

(一)判断改错题

1．银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责

89 / 202

任。 对

2．反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。 对

3．反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。 错

4．反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 对

5．反洗钱内部控制制度应当具有权威性。任何人不得拥有不受内部控制约束的权利 对

6．反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。 错

7．在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。 对

8．客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。 错

9．客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。 错

10．只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而

90 / 202

无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。 错

11．反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。 对

12．对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。 对

13．银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。 错

14．银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。 对

(二)不定项选择题

1．控制环境是反洗钱内部控制框絮中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?(ABC D E)

A员工的专业能力 B．员工的职业操守 C．员工的诚信程度

D．领导层对内部控制重要性的认识和态度

E．领导层对管理内部控制制度采取的措施

2．银行建立配合反洗钱调查制度应当明确(A BC D)

A组织管流程 B．账户监控措施 C．保密规定

D．资料保存

3．反洗钱内部审计包括哪些环节?(ABCD)

91 / 202

A．检查发现问题 B．通报问题 C．跟踪整改 D．责任认定

4．关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是(ADE)

A．培训对象应包括高级管理层

B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训

c．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接蚀具体业务不需要培训

D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E．培训的对象是银行的全体人员

5．以下说法正确的是(A BD)

A．银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围

B．银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估

C．银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求。

第二章 客户身份识别

(一)判断改错题

1．客户身份识别也称“了解你的客户”。 对

92 / 202

2．自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。 错

3．法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信患。 对

4．在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。

对

5．银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。 错

6．在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。 对

7．单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。

对

8．银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。

错

9．对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业

93 / 202

网点经办人员和经营部门负责人。 错

10．为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信患交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信患登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。 对

11．银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。 对

12．如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。 对

13．实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括(但不限于)以下两类人员：一是公司实际控制人；二是耒被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。 对

14．违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的。银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。

对

15．客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。 错

94 / 202

(二)不定项选择题

1．法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括(ABC D)

A．客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

B．可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C．控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

D．法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

2．客户身份识别的含义包括(A BCD)

A．了解客户本人的真实身份

B．了解客户的交易目的和交易性质

C．了解客户的资金来源和用途

D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

3．客户身份识别的基本原则有(ABC D)

A．真实性 B．有效性 C．完整性 D．持续性

4．银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括：(ABcD)

A．充分收集有关境外金融机构的信息

95 / 202

B．评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况

c．评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和

有效性

D以书面方武明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责

5．棱对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件．对于

高风险客户、高风险账户持有人，应了解(ABCD)等信息。

A．实际控制客户的自然人和交另的实际受益人

B．资金来源

c．资金用途

D．经济状况或者经营状况

6．客户身份识别中的禁止性要求是指。银行不得为身份不

明的客户(A BCD)

A．提供服务 B．与其进行交易

C．开立匿名账户 D．开立假名账户

7．客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用

电话、网络^AIM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方

式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份?(ABC)

A．实行严格的身份认证措施 B 采取相应的技术保障手

段

C．强化内部管理程序 D弱化内部管理程序

8．客户身份识别中的保密性要求是指，银行应（A B C D )

96 / 202

A．保护商业秘密 B．保护个人隐私

C．妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息

D．妥善保存客户身份识；9过程中获取的交易信息

9．银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别?（A C)

A核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

B．要求代理人出具经公证的委托代理书

c．登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

D_登记代理人所在工作单位和地址

10．对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括(A B)。

A．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

B．16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿

c．中国公民16岁以上出示户口簿

D．16岁以下公民出示临时身份证

11．境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括(ABCD)

A．华侨出具中国护照

97 / 202

B．香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C．台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D．外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件

12．为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等式或建立业务关系的。若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（A B)

A．合法有效的授权委托书 B．代理人的有效身份证件

c．合法有效的合同书 D. 代理人的赉质证明

13．某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施?（A C D E)

A 应当经高级管理层的批准 B．应当报告中国人民银行

C．棱对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D登记客户身份基本信息

E．留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

14．一次性金融服务是指，为不在本镊行机构开立账户的客户提供(ACD)一次性金融服务。

98 / 202

A. _现金汇款 B．现金存款 c．现钞兑换 D．票据兑付

15．银行应对 (A C )交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。

A单笔人民币l万元以上 B．单笔人民币lO万元以上 c．单笔外汇等值1 000美元以上 D单笔外汇等值lO 000美元以上

16．一次性金融服务识别要点包括(ABCD)

A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 c．登记客户身份基本信息

D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

17．商业银行为客户将5 000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施?(ABC E)

A核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B．登记客户身份基本信息

C．留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

D．如果客户为外国敢要，应当经高级管理层的批准 E．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益入

99 / 202

18．商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信患，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件? ( B )

A．将3 000美元现钞结汇入客户的人民币账户

B．将l 000美元现钞结汇

C．张三转账18万元到李四账户

D提取现金6万元

19．开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为(ABCD)

A银行营业网点经办人员 B．客户经理

C．经营部门负责人 D．其他相关业务人员

20．申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件(B C D )

A. 企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本

B．非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本

C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

100 / 202

D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

21．重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级．银行应(C)。

A不必调整客户洗钱风险等级

B．定期调整客户洗钱风险等级

c．及时调整客户洗钱风险等级

D．下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级

22．对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查(ABCD)

A外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额

B．资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有赉产收入的外汇

c．资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途

D．B股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇，支出为用于买卖股票

23．对于国际结算业务．银行应(A CD)

A受理并审核客户提交的书面委托和相关文件

B．不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 c. 审查业务的贸易背景情况

D.审核客户及其交易对手

101 / 202

24．申请开立一般存款账户。银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件(ABCD)

A开立基本存款账户规定的证明文件

B．基本存款账户开户许可证

C．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D存教人因其他结算需要。应出具有关证明

25．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件(ABCD)

A向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件

B．基本存款账户开户许可证

c．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金。应出具主管部门批文

D．财政预算外资金。应出具财政部门的证明

26．开立外汇经常项目账户时应注意(ABCDE )

A．留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件

B．了解其关联企业、控股股东或者实际控制人

C．了解客户业务、主要交易对手及所在国风险

D．通过外汇账户信息交互平台查询客户是否巳在开户地外汇管理局进行基本信患登记

E．登记的信忠与实际情况不一致的。不得为其办理开

102 / 202

户手续．同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续

27．开立外汇资本项目账户时应注意(ABC D)

A．要求客户提供企业法定代表人(或单位负责人)有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人(或单位负责人)为中国公民。须联网联网核查其身份证。

B．授权他人办理的。还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件。并通过联网核查代理人身份证件

C．了解其关联企业、控股股东或者实际控制人．了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的

D．银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信患进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户

28．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点(AB CD)

A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件。通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信患

B．授权他人办理的，应采取合理方武确认代理关系的存在

C．核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

103 / 202

D. 登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

29．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注(A B C)

A. 大额现金开户 B. 异常开户

c．存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符

D. 一般存款账户

30．银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括（A B C )

A. 无法判断身份证件真实性

B_联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致

c．能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件

D. 客户提供了真实有效的身份证件

3I．开立个人外汇账户的识别主体(ABCD)

A. 银行营业网点经办人员 B．客户经理

c．经营部门负责人 D. 国际业务结算人员

32．银行在开立资本项目账户时应注意审核(ABCD>

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

104 / 202

B．境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

c．境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准。

D．境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

33．审核对公贷款客户真实身份的方式有(A BC)。

A. 审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料

B．到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料

C．登门拜访客户、实地查看

D．电话核实

34．银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作?(ABCD)

A. 核实贷款客户真实身份 B．贷前调查

C．贷后关注 D．发现并报告客户可疑交易

35．银行在为客户办理信贷业务时，应核实客户的真实身份．应采取哪些措施?(A BCD )

A. 审核相关证明文件和资料

B．到相关部门查询客户身份信患和资料

c．实地查看

D．了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私

105 / 202

等行为

36．银行对贷款个人客户的身份识别中，要通过了解(ABCD)审核个人客户的贷款目的和性质。

A．借教人信用状况

B．借敷人有无重大不良信用记录

c．抵押物与贷款个人的真实权属关系

D．客户还款资金来源、还款方式以及还款能力

37．网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料（BC)。

A．简洁性 B．真实性 c．完整性 D．必要性

38．个人客户办理网上银行时．银行营业网点经办人员应(A BCD)

A．审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请

B．检测注册账户凭证原件(银行卡或存折等)的真实性 c．在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证

D．通过刷卡(或存折)验证磁道信患和密码

39．银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇教人账号和 ( B ) 三项信患中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

106 / 202

A. 汇款人工作单位 B．汇教人住所

C．汇款行地址 D．汇款人身份证明文件

40．在办理汇入汇款业务时．银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加．FATF’的国家(地区)，或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家(地区), 银行( A )。

A. 可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息

B．应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称

C．应要求境外机构补充汇款人账号

D. 应要求境外机构补充汇款人住所

41．汇出汇款业务环节，银行应登记（A B C )

A．汇款人的姓名或者名称 B．汇教人账号、住所

C．收款人的姓名、住所 D．汇款银行的地址

42．长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，银行应(ABCD)

A. 及时提示客户出示有效身份证件

B．对客户的有效身份证件进行联网核查

C．作实名登记后再办理业务

D．关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景

43．对个人存款账户单笔金额超过5万元(含)的现金存取，银行应(A B D)

107 / 202

A.核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件

B．若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付

c．如为代办。可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份

D．如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份

44．对当日累计提取现钞等值I万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章( B )的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

A．（外汇业务审批表) B．（提取外币现钞备案表) c．<外汇申报单> D．<涉外收入申报单(对私)>

45．银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记( A B )等信患。

A．收教人的姓名、账号、住所 B．汇教人的姓名、住所

c．汇敖银行的名称和地址 D.汇款人职业、工作单位

46．利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方武为客户提供非面对面的服务时。银行应实行严格的 ( D )措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。

A.客户回访 B．资料保存 c．实地调查 D．身份认证

47．在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的。银

108 / 202

行应及时调整其客户风险等级分类并 ( C )。

A. 加强身份识别措施强度 B．终止交易

C．报告客户可疑交易 行为 D．拒绝交易

48．对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有(ABCD )

A．开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证

B．若该账户为一直关注的账户。银行营业网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的铺户情况，以履行可疑交易持续监控职责

C．一年耒发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续。逾期视同自愿销户

D. 对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户朴充完整；对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件巴过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件

49．<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存警理办法)规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取 ( C )客户身份识别措施。

A．一次性的 B．间隔的 c．持续的 D．定期的

109 / 202

50．客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行有权( B )。

A．继续为客户办理业务 B．中止为客户办理业务

C．有权更新资料 D．有权上报交易

51．下列哪种情况出现时，应重新识别客户?（A B D)

A.客户行为异常

B．客户有冼钱嫌疑

c．客户提出销户

D．先前获得的客户身份资料存在疑点

52．银行在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况?(ABCD)

A．客户及其日常经营活动 B．客户办理结算情况

C．客户买卖外汇情况 D. 客户开销户情况

53．客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括(ABcDE)

A.姓名或者名称 B．身份证件或者身份证明文件种类

c．身份证件号码 D．注册资本 E法定代表人

54．银行对先前获得的客户身份资料的( ACD )存在疑点的。应重新识别客户身份。

110 / 202

A. 真实性 B．统一性 C．有效性 n完整性

55．银行在为个人客户办理销户手续时应注意(A C D)

A.对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户

B．对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息

C．对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件。有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信患系统进行核查

D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存

56．人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有(A B

C)

A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还敖的。银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况

B．销户时，对客户来说明偿还贷款来源或与借教人资产状况不符的。银行应调查还贷赉金来源与借款人的权属关系

c．销户时，由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用

D. 销户后，银行可将客户销户资料一并销毁

57．外汇贷款类业务终止环节，客户身份识别要点(ACD)。

A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还

111 / 202

贷款或提前还敖的．银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的。银行应深入调查

B．销户时．无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的．都只审核法人代表身份证明文件的真实性

C. 销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清

D。销户后。银行应按规定将客户销户资料归档保存

58．银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（ACD)

A．由中国人民银行总行或地(市)以上分支机构责令改正

B．情节严重的，处l万元以上5万元以下罚款

c．直接负责的董事、高级蕾理人员和其他直接责任人员。处l万元以上5万元以下罚款

D．致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

第三章 客户洗钱风险分类管理

(一)判断改错题

1．银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。

112 / 202

对

2．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。 错

3．要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。错

4．银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系．对于已有客户被确认为禁止类客户的。应立印全面停办业务井按规定进行报告。 对

(二)不定项选择题

1．客户洗钱风险分类管理目标包括（A C D)

A．全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度

B．对所有客户采取不变的识别程序

C．提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

2．客户洗钱风险分类管理的必要性包括( B C )。

A．客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B．客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

c．客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

113 / 202

D客户洗钱风险分类是额外要求

3．银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有相应的(ABCD)支持。

A.管理制度和工作制度 B．分类参数体系

c．评估计量体系 D．系统控制体系

4．客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD)

A.全面性 B．定性与定量相结合

C．持续性 D．保密性

5．银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（ABCD)等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。

A．地域、行业 B．身份、国籍

c．交易目的 D．交易特征

6．为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应( B

D )。

A. 对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理

C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

D．根据影响因素的变化随时调整等级分类

7．客户洗钱风险分类标准(ABCD)

A．属于银行内部保密信息

114 / 202

B．直接关系到客户风险分类

c．需要对客户严格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

8．银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括(A BC D)

A．国家或地区因素 B．行业因素

C．业务因素 D．客户因素

9．银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于(A BCD)

A．金融行动特别工作组(FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区

B．被联合国、美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)等列入制裁名单的国家或地区

c．毒品贩卖活动猖獗的国家或地区

D. 欺诈或腐败猖獗的国家或地区

10．银行客户洗钱风险分类的参考指标中。以下哪些说法是正确的?(ABC)

A．客户因素包括个人客户和企业客户

B．个人客户的参考囡素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C．企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、

115 / 202

经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

11．以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?(ABCD)

A. 外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户

c．已经或正在接受行政或司法调查的客户

D．有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户

12．以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?

（A C D)

A. 其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B．长期存在大额交易的客户

C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D．股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户

13．银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于(ABCD)

A.自助业务或电子银行业务 B．现金业务

C．代理业务或无记名业务 D．跨境汇投业务

14．对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括(ABCD)

A．按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审棱客

116 / 202

户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B．定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信患资料，调整客户洗钱风险等级

C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审校，并调整风险等级

D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况。银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估．及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的．应报告可疑交易

15．对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施(A B D )

A．在关注客户的业务关系存续期间．应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B．定期对其身份信患以及资金交易状况进行审核，并根据审棱结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级

c．定期审棱频率可根据各银行的实际情况进行确定。但应高于对正常类客户的审核频率

D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客

117 / 202

户洗钱风险等级，确认为可疑的。应及时报告可疑交易

16．对可疑类客户采取的风险控制措施包括(BCD)

A.与可疑类客户建立业务关系时。应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份。并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B．在可疑类客户的业务关系存续期间。应当全面了解客户的信患。加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C．对于可疑类客户，银行应当对其身份信患以及资金交易状况进行审核。审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易。应持续进行报告

第四章 客户身份资料与交易记录保存

(一)判断改错题

1．客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。错

2．按照‘中华人民共和国反洗钱法)第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构

118 / 202

责令限期改正。 对

3．客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。 对

4．银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。

错

5．银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资科、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。 对

(二)不定项选择题

1．客户身份资料与交易记录保存的原则包括(ABCD)

A.建立相关制度原则 B．完整真实原则

c．安全保存原则 D. 从严原则

2．银行应当保存的交易记录包括关于汇教、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的(ABC)及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

A. 数据信患 B．业务凭证 c．账簿 D．协议

3．以下说法正确的是(A C D)

A．银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的

119 / 202

各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料

B．同一介质上保存有不同保存期限客户身份资科或记录的，应按最短期限保存

c．银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款

D．银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的。可被责令停业整顿或吊销经营许可证。

4．以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的有(BC)。

A．银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存

B．系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中

c．反洗钱档案不允许对外调阅

D.应销毁处理的档案须经主管领导审批

5．以下说法正确的有(A B D)

A.按照保存介质不同。保存方武可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质

B．纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到

120 / 202

防霉、防蛀、防火

C．档案销毁时，可由一人负责现场监销

D.借阅档案要按规定办理登记手续

第五章 大额交易和可疑交易识别与报

告

(一)判断改错题

1．从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。 错

2．如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束；如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。 对

3．大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类．比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。 对

4．对于大额交易报告．大额正常报文应打包为大额特殊包，其他五类大额报文应打包为大额正常包。 错

5．数据特殊包内必须打包同一类型的报文，大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。 对

6．大额包内不能打可疑报文，可疑包也不能打大额报文。 对

121 / 202

(二)不定项选择题

1．中国人民银行设立(B)，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

A．反洗钱局 B．中国反洗钱监测分析中心

C．保卫局 D．分支机构

2．在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告(C)。

A．公安机关 B．金融机构上一级机构

c．中国人民银行当地分支机构 D．金融机构总部

3．金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪。应当及时以书面形式向(D)报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。

A．金融机构上一级机构 B．金融机构总部

c．中国银行业监督管理委员会 D．当地公安机关

4．(A)对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。

A．中国人民银行及其分支机构

B．中国反洗钱监测分析中心 ．

c．公安机关

122 / 202

D．中国银行业监督管理委员会

5．客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A．证券公司 B．证券公司和银行各自

C．证券公司和客户各自 D．银行

6．客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大顿交易，由(D)报告。

A．收单行 B．办理业务的金融机构

C．付款行 D 开立账户的银行或者发卡行

7．客户通过境外银行卡发生的大额交易，由(A)报告。

A．收单行 B．办理业务的金融机构

c．付款行 D．开立账户的银行或者发卡行

8．客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由(B)报告。

A．收单行 B．办理业务的金融机构

C．付款行 D．开立账户的银行或者发卡行

9．《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，(A)依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

A．履行反洗钱义务的机构及其工作人员

B．中国反洗钱监测分析中心

c．客户 D．第三方

10．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，

123 / 202

银行应当通过(B)向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

A．银行总部指定的一个机构

B．银行总部或者由总部指定的一个机构

c．银行各省级分支机构

D．银行的任一分支机构

11．交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的(B)或(D )报告给中国人民银行的制度。

A．全部金融交易信息

B．超过规定金额以上金融交易信息

c．规定金额以下的金融交易信息

D．有洗钱嫌疑的金融交易信息

12．金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括

(A)和(B )两类。

A.大额交易报告 B．可疑交易报告

C．现金流量报告 D．资产负债报告

13．可疑交易特征包括(A B C)

A．在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常

B．交易与客户身份不符

c．交易与经营性质不符

124 / 202

D．交易超过规定金额

14．我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以下哪些法律规章中?(A B C D)

A．《中华人民共和国反洗钱法》

B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 c．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

15．根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定，承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构，其中银行业金融机构包括(ABC D)

A.商业银行 B．城市信用合作社及农村信用合作社

c．邮政储汇机构 D. 政策性银行

16．单笔或者当日累计人民币交易 ( C )元以上或者外币交易等值( )

美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A．5万，5 000 B_10万，l万

C．20万，1万 D．50万，5万

125 / 202

17．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币( D )元以上或者外币等值( )美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A．20万，2万 B．50万，5万

C．100万，10万 D．200万，20万

18．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 ( B )元以上或者外币等值( )美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A．20万。5万 B．50万，10万

C．100万，20万 D．200万，30万

19．交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值(C)美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A．1 000 B．5 000 C. 10 000 D. 20 000

20．银行对符合规定条件的大额交易,如未发现该交易可疑的，可以不报告，以下不属于规定条件的是( D )。

A．活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款

B．银行内部调拨资金

c．商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付

126 / 202

D. 个体工商户50万元大额现金存取

21．下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围?(D)

A．国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 c.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

D．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

22．<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法)第九条规定。单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是( D )。

A．应将某一账户发生的交易累计计算

B．应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

C应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

D．应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

127 / 202

23．以下属于大额外汇资金交易的是(A )。

A．个人当天存款l万美元 B. 个人当天转账8万美元

C．个人当天取款5万港元 D．个人当天转账20万港元

24．下列哪种大额交易，银行可以不报告?( D )

A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金。与其实际经营情况不符

B．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

c.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保

D．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种闻的转换

25．对符合<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法)第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理?(BC)

A. 仅利用技术手段筛选后直接上报

B．除利用技术手段筛选后。还应审查交易背景、目的和性质

c．对于有合理理由排除疑点的交易．不能作为可疑交易上报

D．对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户。也应作为可疑交易上报

26．中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报

128 / 202

告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的(B)个工作日内补正。

A. 3 B．5 C．7 D．10

27．银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的(D)个工作日内以电子方武报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或耆无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A. 3 B．5 C．7 D．10

28．根据<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指(B)。

A．一年以上，3个工作日 B．一年以上，10个工作日

c．三年以上，3个工作日 D. 三年以上，10个工作日

29．对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，银行应当提交( C )报告。

A. 大额交易 B．可疑交易

C．大额交易、可疑交易 D．综合报告

129 / 202

30．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法)规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指( D )。

A．构成可疑交易的交易发生之日起计算

B．银行人员发现可疑交易之日起计算

c．银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算

D．构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

31．<银行大额交易和可疑交易报告管理办法>所称的“频繁”是指( A )

A．交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上

B．交易行为营业日每天发生5次以上

C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上

D．交易行为营业日每天发生，且持续7天以上

32．下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是(C)。

A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金。与其实际经营情况不符

B．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金漉入，且短期内出现大量资金收付

C．客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

D．客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

130 / 202

33．按照<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>，以下说法正确的是(C)。

A．自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告

B．自然人银行账户一次性大顿存取现金，银行应当报告 c.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告

D．自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告

34·请说出下面情况符合哪些可疑情形?（A B)

某面包店．该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。20xx年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后。立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近IO万元，账户的余额通常很小。经统计，20xx年谈账户共转账收入101笔，金额27 346 894．67元；提现79笔，金额12 848 900元．转账付出109笔，金额17 692 620元；全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中。金额为199 800元的交易多达59笔。

A．短期内相同收付款人之问频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营

131 / 202

业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

c．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

35．S市某餐厅于20xx年在z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10 000元。20xx年12月，该账户交易突然放大，20xx年12月至20xx年5月发生资金收付交易累计1．56亿元，且资金交易对泉集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?( C )

A. 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇敖，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

D．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或

132 / 202

者一次性大额存取现金且情形可疑

36．某银行发现一个可疑现泉，A客户于20xx年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型? ( C D )

A．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付．且交易金额接近大额交易标准

B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

c．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

37．A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些

133 / 202

身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3 000美元．合计75 000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型? ( B )

A．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大顿交易标准

B．多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作

c．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

38．×x商行经营范围为零售农机配件、五金等，其注册资本为lO万元，平时该商行账户资金收支总额约在200万元，但该商行在20xx年5月lO日、13日、17日、18日分别收到来自××投资公司的转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550万元转账给××汽修厂。5月30日该商行收到来自××投资公司转入资金1 000万元，6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔，共计900万元。请问××商行的交易符合以下哪些可

134 / 202

疑交易类型? (A C E )

A．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B．频繁收付现金。且交易金额接近或超过大额交易标准 c．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇敖

D．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

E．平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

39．20xx年2月，在××银行发现一个新客户名称为××农副产品公司。经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形武取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后。从20xx年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计l 000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同．多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工。真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?（A D )

A.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状

135 / 202

况、经营业务明显不符

B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

C．频繁支取大额现金，违反现金管理办法

D. 经营规模小．与资金交易量不相称，存在套现行为

40．某私人账户在足球联赛期问突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点?(A B)

A.客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监营

B．长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入。且短期内出现大量资金收付

C单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款

D．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易

41．某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户20xx年5月9日至5月16日，资金交易高达1．26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5 200万元，然后将资盒分散转给某综合大药房5笔2 050万元、B证券营业部5笔

136 / 202

3 000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易?（A B C)

A．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B．短期内相同收付款人之间壤繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

c．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款．或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇敖

D. 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付交易

42．数据报送基本流程包括(ABC D)

A．数据抽取 B．生成报文和数据包 c．登录报送系统完成报送 D．查看回执并进行出错处理

43．可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类?(ABCDE )

A．正常报文 B．补报报文

c．重发报文 D．补正报文 E. 纠错报文

44．哪些可疑报文应打包为可疑特殊包?(ABc D)

A．可疑重发报文 B．可疑补报报文

137 / 202

C．可疑纠错报文 D．可疑补正报文

45．合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告，报告包括(ABCD)

A．基本情况 B．逐笔明细信息 c．分析报告 D．其他资料

第六章 反恐怖融资

(一)判断改错题

I．涉恐黑名单的处理包括四个步骤：第一。将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易；第四，采取适当的后续处理措施。 对

2．联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。 对

3．金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。 对

4．将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。 锚

5．银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。 对

138 / 202

(二)不定项选择题

1．根据<金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法)的规定．恐怖融资的表现形武包括(A B C D)

A．恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产

B．以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪

c．为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产

D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产

2．从融资日的来划分，恐怖融资的表现形式分为(C D)。

A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B．主体为他人或其他组织的融资行为

c．资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为

D．资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

3．以下说法正确的有(AC)。

A．只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形武的财产。都属于恐怖融资范畴

B．只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机

139 / 202

构保有的全部资金和其他形武的财产，才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资

c．无论是恐怖组织、恐怖分子自身。还是其他人或组织。只要其甘的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴

D．该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为

4．金融机构对于以下哪些情形应进行报告?(ABCD)

A．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形武财产的

c．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企田保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D. 怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

5．金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告?(ABC D)

A．与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单

140 / 202

B．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

6．涉嫌恐怖融赉可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析?(ABCD)

A．账户及存取款特征 B．电子汇兑特征

C．行为异常表现 D．敏感国家或地区

7．从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉蠓恐怖融资可疑交易? (A B C)

A.长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款。随后每日提取现金存教．直到所存资金全部提取完毕

B．用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出谈实体创办者的收入水平

C．同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符

D．开立账户的法人实体．参与一个组织或基金会的活动

8．从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易? (A B C D)

141 / 202

A．某企业账户突然出现提取大量现金的现象

B．通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由多人同时进入同一个营业网点进行存款

C．现金存取款金额经常性略低于反洗钱及相关监测标准

D．存取多张金融票据，但金额却都略低于反洗钱及相关监测标准，尤其是连续编号的票据

9．通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易(A B D)

A．有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准

B．当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时。客户不予配合提供

c．第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区

D．使用多个个人和企业往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

10．从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(B C D)

A．涉及现金交易的多人地址相同

B．交易人员所称职业与交易量或交易类型不符

142 / 202

C．非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的

D．在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾

11．从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交

易? (ABCD)

A．外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区。或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区

B．企业往来账户发生批量汇入和汇出交易而又没有合理目的，尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区

c．客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来

D．账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构

12．金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议及第1373号决议(简称涉恐决议)名单，应(A B)

A. 按规定报送可疑交易报告

B．同时应立即采取相应的交易限制措施

c．并于5日内将有关情况报告中国人民银行总行

143 / 202

D.采取适当方式告知客户

13．金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单，应立即采取相应的交易限制措施。包括但不限于(ABD)。

A.停止金融账户的开立、变更、撤销和使用

B．暂停金融交易

C．有条件地转移或转换金融资产

D．拒绝转移或转换金融资产

第七章 反洗钱非现场监管数据填报

1．以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信信息(AB C

D)

A.反洗钱内部控制制度建设情况

B．反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况 c．执行客户身份识别制度的情况

D．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

2．以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息?(ABCD)

A. 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

B．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

C．报告可疑交易的情况

144 / 202

D．配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况

3．中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的意义包括(A B

C D)

A．健全监管信息档案

B．有效评估洗钱风险

c．指导现场检查，实现持续有效监管

D．帮助银行合理分配洗钱风险管理成本

4．反洗钱非现场监管的步骤包括(ABCD)

A. 信息收集 B．信息分析评估

C．非现场监管措施 D．信息归档

5．需要银行重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节有(AC)。

A．信息收集 B．信息分析评估

c．非现场监管措施D．信息归档

6．银行应按年度向中国人民银行报告的反洗钱信息有 (ABCD)

A．反洗钱内部控制制度建设情况

B．反洗钱工作机构和岗位设立情况

c．反洗钱宣传和培训情况

D．反洗钱年度内部审计情况

7．银行应按季度汇总统计并向中国人民银行报告以下反洗

145 / 202

钱信忠

(A B C)

A.执行客户身份识别制度的情况

B．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

C．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

D. 反洗钱宣传和培训情况

8．以下哪些情况将影响银行上报信息准确性和完整性? (ABCD )

A．表问数据的对照关系失实

B．数据信息无理由陡增、陡降

c．所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据

D.报表体现分支机构数少于实际数

9．银行境外分支机构和附属机构如何上报非现场监管信息

(A C)

A．每半年结束后的lO个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监蕾部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送

B．每半年结束后的5个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送

146 / 202

C．重大情况及时报告

D.不必向中国人民银行报送任何信息，只接受

境外监管部门指导

10．银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时(B)。

A.银行应等到上报年度报表时才向中国人民银行上报

B．银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报年度报表时才报告

c．年度结束后5个工作日内报告

D．年度结束后10个工作日内报告银行总部

11．银行。反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时

(D)。

A．年度结束后10个工作日内报告

B．银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报年度报表时才报告

c．年度结束后5个工作日内报告

D．银行应于变化后的lO个工作日内将更新情况报告中国人民银行

12．银行报送的反洗钱非现场监管信患按报送时期分包括

(B C D)

A.月度反洗钱信息 B．季度反洗钱信息

147 / 202

C．半年度反洗钱信息 D．年度反洗钱信患

13．在反洗钱非现场监管工作中，银行的职责是（A B C)

A.指定专人负责此项工作

B．向中国人民银行报送反洗钱相关资料

C．如实反映反洗钱工作情况

D．主动配合公安机关调查可疑交易线索

14．原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是(A)的职责。

A．中国人民银行总行

B．中国人民银行上海总部

C．中国人民银行各大分行

D．中国人民银行各省会(首府)城市中心支行

15．下列选项中。哪个英文字母代表可疑交易报告数据类型?(D)

A.英文字母B B．英文字母E

C．英文字母F D.英文字母I

16．中国工商银行总行的报告代码为010011101026226，其20xx年度的内部控制制度正常报表应命名为 ( A )。

A．01001 l 101026226A20080F000．xls

B．01001 l 101026226A20080F100．xls

C．01001 l 101026226A20081 F000．xls

148 / 202

D．010011101026226A20081F100．xls

17．<反洗钱非现场监管办法(试行)>中填报单位是指(C)。

A．中国人民银行总行

B．金融机构总部

c．独立承担法律责任的金融机构及其分支机构

D．独立承担法律责任的金融机构分支机构

18．<金融机构客户身份识别情况统计表>填报依据为(D)。

A.<金融机构反洗钱规定>

B．<金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法>

c．(反洗钱非现场监管办法(试行))

D.<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>

19．<金融机构客户身份识别情况统计表>中的“其他情形”是否包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户?(B)

A.不包括 B．包括 c．银行自行决定 D．随意

20．(金融机构客户身份识别情况统计表>中的"通过代理行识别数”只由(A )业金融机构填写。

A．银行 B．保险 C．证券 D．期货

21．数据报表文件名包含以下哪些要素?(A B C D)

A．报送机构的总行机构代码 B．数据来源和类

149 / 202

型

C．业务数据年度 D．报表类型

22．反洗钱非现场监管数据报表包括(ABC D)

A．金融机构反洗钱内部控制制度建设情况报表

B．金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况报表

c．金融机构可疑交易报告情况报表

D.金融机构客户身份识别情况(重新识别客户)报表

23．<金融机构客户身份识别情况统计表>中的“通过第三方识别数”不指由(A B D)识别的

A．公安机关 B．工商管理部门

c．保险经纪公司 D．代理行

24．(金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表>中的“其他机关”不含(CD)。

A.各省金融办 B_海关

c．公安机关 D．中国人民银行

25．中国人民银行走访银行时，反洗钱工作人员不得少于( D )人，否则。银行有权拒绝。

A．5 B．10 C．1 D．2

26．中国人民银行走访银行时，反洗钱工作人员应出示(B)，否则，银行有权拒绝。

150 / 202

A.行员证 B．执法证 C．检查证 n身份证

27．P国人民银行约见银行高级管理人员谈话需(C)批准后可执行。

A．中国人民银行反洗钱工作人员 B．被约见入

C．单位负责人 D．部门负责人

28．<反洗钱非现场监管约见谈话记录)需要由(B)签字确认。

A．中国人民银行反洗钱工作人员 B．被谈话人

c．单位负责人 D．部门负责人

29．中国人民银行在评估中发现银行在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出( C )，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。

A.《反洗钱非现场监管约见谈话记录>

B．《反洗钱非现场监管走访通知书)

C．《反洗钱非现场监管意见书》

D．<反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

30．涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，中国人民银行应进行(A)。

A．现场检查 B.行政调查

c．案件协查 D．信息分析

151 / 202

第八章 反洗钱培训与宣传

I．银行反洗钱培训的目的包括(A C D)

A.保证银行各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识

B.让公众了解反洗钱知识

c．保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求

D．掌握反洗钱工作必备的技能

2. 反洗钱培训对象包括(ABCD)

A.新员工 B．一线人员

C．中高级管理人员 D．反洗钱岗位人员

3．反洗钱岗位人员包括(ABCD)

A. 反洗钱工作负责， B．反洗钱合规官

C．反洗钱合规专员 D．反洗钱情报专员

4．反洗钱培训内容包括(ABCD)

A.基础知识 B．法律法规培训

c．业务操作 D．法律、财会等综合性知识培训

5．以下说法正确的是(A B D)

A.为了保护银行良好的声誉。承担应有的社会责任，各银行应开展反洗钱宣传工作

B．银行应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制订

152 / 202

有针对性的宣传计划

C．银行地区分支机构可直接执行总部的宣传计划，

而不必自行制订宣传计划

D．反洗钱宣传应区分对象的不同。采取随部宣传和

外部宣传两种宣传方式

6．以下说法错误的是(B C D)

A. 反洗钱宣传只针对一般员工,与中高级领导层无

关

B．宣传方式可灵活多样

c．对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗

钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等

D．对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、

利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方武开展

宣传

第九章 配合开展反洗钱现场检查

(一)判断改错题

1．在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组

长批准．检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。 错

153 / 202

2．反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料。并与被查单位举行离场会谈。 对

3．金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员．情节严重的处十万元以上二十万元以下罚敖，井对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员。处一万元以上五万元以下的罚款。 错

4．金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料。情节严重的由中国人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。 对

(二)不定项选择题

1．以下哪些说法是正确的?(A B C )

A．反洗钱现场检查是反洗钱行破主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方武

B．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查

c．中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责

D．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗

154 / 202

钱行政处罚 2．反洗钱全面检查的内容应包括(ABCDE)

A．内部控制体系建设情况

B．客户身份识别工作情况

c．客户身份资料和交易记录保存情况

D．大额交易和可疑交易报告制度执行情况

E．宣传培训情况、内部审计情况

3．反洗钱现场检查方式包括(ABCD)

A．查阅资料 B．询问

C．现场测试 D.数据筛选

4．现场检查准备阶段的配合措施包括(A B C)

A．按照通知书的要求，组织开展被查业务时问段内执行反洗钱法规情况的自查活动．井在规定时限内提交书面自查报告

B．严格按要求提取被查业务时间段内的客户信患数据及交易数据，并在规定时间内提交给检查组

C．准备好与反洗钱检查相关的制度、文件和会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅

D. 被壹单位负责人对<现场检查会谈纪要)签字确认

5．被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下方面进行配合(ABCD )

155 / 202

A.提供必要的工作条件 B．配合进行现场会谈

c．及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据

D．做好检查保密工作

6．根据<中华人民共和国反洗钱法)第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行总行及地(市)以上分支机构责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款(A B C)

A. 违反保密规定，泄露有关信息的 B．故意提供虚假材料的

c．拒绝、阻碍反洗钱检查的 D．未指定专人联络现场检查事项的

第十章 配合开展反洗钱调查

(一)判断改错题

I．反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑

交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。 错

2．<中华人民共和国反洗钱法>中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行总行或者其省一级分支机构有权向金

156 / 202

融机构调查核实可疑交易活动，从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。 对

3．反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。 错

4．根据‘中华人民共和国反洗钱法)的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。 对

5．反洗钱调查只能采取现场调查。 错

6．反洗钱询问笔录应当交被询问人核对．并在询问笔录上逐页签名或者盖章。 对

7．反洗钱调查中的封存。是指中国人民银行总行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中．对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。 对

8．反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中。当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。 对

(二)不定项选择题

l. 以下说法正确的有(A C D)

A.银行及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密．不得违反规定向客户和其他人员提供

157 / 202

B．银行及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户

c．银行违反<中华人民共和国反洗钱法)的保密规定，泄露有关信息。致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款

D.银行违反<中华人民共和国反洗钱法)的保密规定，泄露有关信患，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款

2．实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料(ABCD)

A．账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料

B．交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

c．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料

D．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

3．关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是(BD)。

A．调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存

B．封存期问，银行也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁

158 / 202

损被封存的文件、资料

c．调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的银行工作人员查点清楚，当场开列<反洗钱调查封存清单>

D.调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描

4．对以下临时冻结措施说法正确的有(ABCD)

A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，银行应当立印向中国人民银行当地分支机构报告

B．中国人民银行当地分支机构接到银行报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案

c．临时冻结期限为48小时，自银行接到《临时冻结通知书>之时起计算

D．银行解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的‘解除临时冻结通知书>或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知

5．银行配合开展反洗钱调查的权利包括(ABCD )

A．拒绝调查的权利 B．核对、补充和更正询问笔录的权利

c．清点及封存清单的权利 D．逾期自动解除冻结的权利

6. 银行配合反洗钱调查的义务包括(A B C)

A．配合调查义务 B．如实提供信息义务

159 / 202

C．保密义务 D．拒绝调查义务

7．银行配合开展反洗钱现场调查时应(ABCD )

A．提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据

B．通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行

C．审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性。并审核调查通知书

D．配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料

8．配合开展反洗钱调查所得到的信患可以用做(B C D)

A．建立反洗钱检查档案库 B．建立案件线索档案库

C．客户身份的重新识别 D．发现反洗钱工作中的合规风险

9．以下对保密要求说法正确的有(A C D)

A.反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，银行在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作

B．对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题

C．如果在配合调查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们

160 / 202

将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失．严重的还会影响到相关人员的人身安危

D．向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险

lo．银行配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括(ABCD)

A. 在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料

B．配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的

C．配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单

D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料

人行反洗钱准入培训题库

一、 判断题

1． 反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管

161 / 202

人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之

一。 对

2．反洗钱内部控制是可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 错

3． 信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的

信息反馈和报道渠道，保证发现问题能够及时，完整地为最高层掌握。 对

4． 金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内控负有责任。 对

5． 加强反洗钱内部控制是金融机构参加国际竞争的前提条件，反洗钱是

大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符

合国际标准的金融机构才能“走出去”。 对

6． 金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出

现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行要求的外部监管所要达到

的目的不一致。 错

7． 反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内控制度的制定和执

162 / 202

行部门。 错

8． 反洗钱内控制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束

的权利。 对

9．内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以

审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序，

措施避免和减少风险。 对

10．反洗钱内部控制制度与经营机构经营规模 ，业务范围和风险特点无

关。 错

11．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗

钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。 对

12．金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。

错

13．客户风险分类不是客户身份识别的内容，金融机构可根据自身情况决

定是否开展此项工作。 错

163 / 202

14．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，

在对可疑交易分析时可以不考虑客户身份识别获得的信息。 错

15．只要系统中抓取出可疑交易就要上报人民银行，而无须经过人工分析

以筛选过滤掉实质不可疑的交易。 错

16．联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门

委员会。 对

17．涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一将涉恐黑名单嵌入业务系统，

第二办理业务时匹配比对黑名单，第三及时报告涉恐可疑交易。 对

18．银行发现客户或其交易对手是联合国安理会第1267号决议，第1333

号决议，第1373号决议名单，银行应按规定报告可疑交易。 对

19．金融机构应就涉恐黑名单管理制定明确的内控管理制度。 对

164 / 202

20．将新建业务业务办理过程中筛选查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统

监

错

21．《金融机构可疑交易情况统计表》中的外汇可疑交易金额以人民币为

单位。 错，应以美元上报

22．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的变更“重要信息”是指变

更

对

23．对收到《非现场监管意见书》后，金融机构有异议的要在10个工作

日内书面申诉或申辨，若其申诉的理由 事实以及提交的证据成立的，

中国人民银行或其分支机构应采纳。 对

24．在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查

组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。 错

25．开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款《办法》中第33条包含的内容。 控名单，不必上报可疑交易。

165 / 202

账户的，银行网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客

户身份资料。 对

1． 客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更

新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。 错

2． 大额提现业务中识别客户重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。 对

3． 对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员，

经营部门负

错

4． 单位客户的票据背书，资金去向，资金规模与单位的经营范围，背景，

规模的关系是否匹配是叛断客户身份是否异常的一个重要关注点。 对

6 银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围，经营规模，业务特点

等

对 身份与收款项的来源，金额相符。 责人，其他相关业务人员。

166 / 202

7 与开立账号识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办

理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料，到相关部门查询客户身

份信息和资料，实地查看等多种形式进行审核。 错

8．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属，稀有矿石或

珠宝行业，与武器有关的行业，房地产行业，现金业务等。 错

9．金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重

的的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事，高级管理人

员的其他责任人员，处一万以上五万以下罚款。 错

10．在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查

组可以对被查机构有关证据材料予于先行登记保存。 错

11．金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重

的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。 对

167 / 202

12．反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依

法向有关金融机构进行核实的查证的的行政行为。 错

13．根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供

有关文件和资料。 对

14．反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。 错

15．《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银

行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使

人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。 对

16．反洗钱调查只能采取现场调查。 错

17．反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上遂页签名或者

盖章。 对

18．反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户

要求将调查所涉及账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止该账

168 / 202

户资金的强制措失。 对

19．反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移，隐藏，篡改或者毁损的文件，资料采取的登记保存措施。 对

二、 单项选择题

1.〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉规定，金融机构应当在大额交易发生（ 5 ）个工作日内，通过其总部或总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

2．金融机构应当根据《金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法》制

定大额的可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（ ）

169 / 202

中国人民银行

3．《金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测

分析中心发现金融机构报送的大额或可疑报告有要素不全或存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构在接到补正通知（ ）个工作日补正。

5

4．根据〈办法〉，金融机构应当通过（ ）向反洗钱监测分析中心报送

大额和可疑交易报告。

金融机构总部或总部指定的一个机构

5． 〈反洗钱法〉规定，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向（ ）

机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

中国人民银行及公安机关

6．〈金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法〉从（ ）时候起执行，

20xx年1月3日人民银行发布的〈人民币大额和可疑支付交易报告管理办法〉同时废止。

20xx年3月1日

7．〈办法〉第十条明确规定，金融机构对符合条件的大额交易，如未发

170 / 202

现可疑的，可以不 报告，以下不属于规定条件的

A 个体工商户大额50万元现金存取。

8．根据〈办法〉规定，可疑交易类型中“长期闲置账户突然不明原因地

启用，并在短期内发生证券交易中的“长期” 和“短期”指（ C ）

A 一年以上，三个工作日 B 一年以上，10个工作日

C 三年以上，三个工作日 D 三年以上，10个工作日

9．下列哪些交易，银行金融机构可以不报告？（ D ）

A 证券经营机构指令金融机构划出与证券交易清算无关的资金，与

其实际经营情况不符。

B 证券经营机构通过银行金融机构大量拆错外汇资金

C 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理赔

付

D 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

10．按照〈办法〉，以下说法正确的是（ C ）

A 自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑。

B 自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑。

171 / 202

C 自然人客户短期内频繁收取法人。其它组织汇款的，金融机构应

当报告可疑。

D 自然人经常存入境外开立的施行支票的，金融机构应当报告可疑

11. 下列交易不属于银行业可疑交易报告范围的是（ C ）

A 证券经营机构指令银行划出与其证券交易，清算无关的资金，

与其实际经营情况不符

B 长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户

突然有异常资金流入，且短期内有大量资金收付

C 客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

D 客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金来源和用途可疑。

12. 〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办

法〉第二十六条规定了（ 5 ） 种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

40．金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时，（ D ）

A 年度结束后10个工作日报告

B 金融机构应及时将更新情况报告人民银行或其当地分支机构，

而不必等到上报年度报表时再报告。

C 年度结束后5个工作日报告。

172 / 202

D 金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人

民银行或当地其分支机构

43．原则上（ A ）对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管

A 中国人民银行总行 B 中国人民银行上海总部

C 中国人民银行各大分行 D 中国人民银行各省会城市中心支行。

44．《金融机构反洗钱工作机构和岗位设立情况统计表》应填报（ B ）

A 填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件

B 本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C 单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况 和对外的宣传活动

D 机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

45．《金融机构反洗钱内控制度建设情况表》应填报 （ A ）

A 填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件

B 本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C 单位本级或所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动

173 / 202

D 机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

46．反洗钱非现场监管办法（试行 ）中填报单位是指（ C ）

A 中国人民银行总行 B 金融机构总部

C 独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D 独立承担法律责任的金融机构分支机构

48．《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别数”是指通过（ C ）

识别的数量

A 公安机关 B 工商管理部门

C 保险经纪公司 D 代理行

49．《金融机构客房身份识别情况表》中的“通过代理行识别数”是由哪

个行业的金融机构填写。

A 银行

50．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存

在问题，应及时发出（ ）通知，进行风险提示，要求金融机构进行风险防范措施 A 《反洗钱非现场监管意见书》

174 / 202

51．对涉嫌违反反洗钱规定但要进一步收集证据的，应采取（ ）

A 现场检查

22．银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名可者名称，汇款人账

号的以下哪项信息中任何一项信息失的，应要求境外机构补充？

A．汇款人信所

49以下说法错误的是（ ）

A．反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。

51．S市餐厅于20xx年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个

体工商户，经营范围主要饭菜，熟食等。一直以来，该单位账户每日发生

额平均在10000元左右，。20xx年12月，该账户交易突然放大，20xx年

12月至20xx年5月发生资金交易累计1。56亿元，且资金交易对象集中

在某商贸公司，建筑村料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”，“还

款”和“工程款”等。该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？

A．长期闲置账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突

然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

54．A 银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表

李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为公司员工，要求开立工资

卡，银行经审核后确认这些身份证是真实身份证，并为这些人开立了个人

175 / 202

银行结算账户，其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇存入账户，李某再将这些结汇后的人民币现金取现后存入本人账户。请问李某的交易行为符合哪种可疑交易类型。

A 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或少数人操作

三、 多项选择题

176 / 202

1． 控制环境是反洗钱的内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括

A 员工的专业能力 B 员工的职业操守

C 员工的诚信程度 D 领导层对内控重要的认识和态度

E 领导层对管理内控制度采取的措施

7．金融机构机构需要上报的非现场监督信息包括哪些

A 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

B．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

C 报告可疑交易的情况

D 配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况

8．反洗钱非现场监管的步骤包括

A 信息收集 B 信息分析评估

C 非现场监管措施 D 信息归档

9．中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的

A 健全监管信息 B 有效评估洗

钱风险

177 / 202

C 指导现场检查，实现持续有效监管 D 帮助金融机构合

理分配洗钱风险管理成本

10．金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些

A 反洗钱内部控制制度建设情况 B 反洗钱工作机构，

岗位设立及宣传和培训情况

C 执行客户身份识别制度的情况 D 协助司法机关和

行政执法机关打击洗钱活动的情况

11．需要金融机构重点参与，配合的反洗钱非现场监管环节包括

A 信息收集 B 非现场监管措施

12．以下哪些说法是正确的

A 反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场

所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行反洗钱法律制度，预防洗钱的一种常用监督方式。

B． 中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查。

C 中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构

总部开展反洗钱监督工作，包括履行反洗钱现场检查职责。

178 / 202

13． 反洗钱现场检查的方式有

A 查询资料 B 询问

C 现场测试 D 数据筛选

14． 反洗钱全面检查的内容包括

A 内控体系建设情况 B 客户身份识别

工作情况

C 大额和可疑交易报告制度执行情况 D 宣传培训，内

部审计情况

15．人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序

A 准备 B 实施 C 处理

16．反洗钱岗位人员包括

A 反洗钱工作负责人 B 反洗钱合规官

C 反洗钱合规专员 D 反洗钱情报专员

17．反洗钱培训包括哪些内容

A 基础知识 B 法律法规培训

C 业务操作 D 法律，财会等综合性知识培训

179 / 202

18． 反洗钱培训对象包括

A 新员工 B 一线员工

C 中高级管理人员 D 反洗钱岗位人员

19．批洗钱培训的目的是

A 保证金融机构各个层级的工作人员都树立批洗钱风险意识

B 保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求

C 掌握反洗钱必备的技能

20．加强反洗钱内部控制的意义是什么

A 外部监管的要求 B 金融机构依法

经营的内在需要

C 保障金融业安全的基础 D 金融机构参加国

际竞争的要求

21．建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些

A 全面性原则 B 审慎性原则 C 有效性原则

D 相对独立性原则

22．金融机构反洗钱内控制度建设基本要求有哪些

A 反洗钱内控制度必须结合业务

180 / 202

B 反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易

C 反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

23．反洗钱内部审计包括哪些环节

A 检查发现问题 B 通报问题 C 跟踪整改 D

责任认定

24 以下属于大额外汇资金交易的是

A 个人当天存款1万美元 B 个人当天转账8万美元

C 个人当天取款5万港币 D 个人当天转账50万港币

32．以下说法正确的是：（ A C ）

A 只要该客户确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部

资金的其它形式的财产，都属于恐怖融资范畴。

B 只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的

全部资金或其它形式的资产，才属于恐怖融资范围，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资。

C 无论是恐怖组织或恐怖分子自身，还是其它人或组织，只要其目

的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。

181 / 202

D 该项资金或财产没有真正用于恐怖主义或恐怖活动犯罪的实施，

就不应将其确定为恐怖融资行为。

33． 从融资主体划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（ A

C ）

A 主体为恐怖组织，恐怖分子自身的融资行为。

B 有特定目的融资行为。

C 主体为他人或其它组织的融资行为。

D 无特定目的融资行为。

34． 从融资目的划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（ C

D ）

A 主体为恐怖组织，恐怖分子自身的融资行为

B 主体为他人或其它组织的融资行为，

C 资助恐怖主义或恐怖活动的行为。

D 资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为。

35 金融机构发现或有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名

单有关的，应进报告？（ A B C D ）

A 与国务院有关部门，机构发布的恐怖组织，恐怖分子名单。

B 司法机关发布的恐怖组织，恐怖分子名单。

182 / 202

C 联合国安理会决议中所列的恐怖组织，恐怖分子名单

D 中国人民银行要求关注的其它恐怖组织，恐怖分子嫌疑名单。

35． 金融机构对下列哪些行为应进行报告？（ A B C D ）

A 怀疑客户为恐怖组织，恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或其它形式资产的。

B 怀疑客户为恐怖组织，恐怖分子，从事恐怖融资的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或其它形式财产的。

C 怀疑客户为恐怖组织，恐怖分子保存，管理，运作或者企图保存，管理，运作资金或者其它形式资产的。

D 怀疑客户或其交易对手是恐怖组织或恐怖分子以及恐怖融资活动人员的。

36． 通过电子汇款形式进行资金转移，当出现下列哪些情形时，可能涉

嫌恐怖融资可疑交易？（ ABD ）

A 有规律地小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准。

B 当需要随附有关电汇如发人或电汇代办人信息时，客户不予提供配合。

C 第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其它国家和地区。

183 / 202

D 使用多个个人和企业往来账户或非盈利组织，慈善机构账户汇集

资金，然后在短时间内把资金转给少数外国受益人。

37． 涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析？

（ ABCD ）

A 账户和存取款特征 B 电子汇兑特征

C 行为异常表现 D 敏感国家或地区

38 从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ A

BCD ）

A 某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金情况。

B 通过同一家金融机构多个网点存款，或由同时进入同一个营业网点的多人进行存款。

C 现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准。

D 存取多张金融票据，但金额却略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据。

38． 从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？

（ A BCD ）

A 外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由

184 / 202

敏感国家或地区汇到其它国家或地区。

B 企业往来账户发生批量汇入或汇出交易而有没有合乎逻辑的业务经营或其它经济目的，尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区。

C 客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往近于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来。

D 账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构。

39 从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（ BCD ）

A 涉及现金交易的多人地址相同。

B 交易人员所称职业同交易量或交易类型不同

C 非盈利性组织事慈善机构所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的。

D 在客户身份验证或核实过程中发生无法 解释，原因不明的矛盾。

39． 银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议，第

1333号决议或第1373号决议名单的，应立即采取哪些交易限制措施（ABCD）

A 不予开立金融账户 B 停止使用金融账户

C 暂停金融交易 D 拒绝转移或转换金融资产

185 / 202

40． 金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构

报告以下哪些反洗钱信息？（ABC）

A 执行客户身份识别制度的情况 B 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

C 向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 D 反洗钱宣传和培训的情况

41． 金融机构应按年度向人民银行或其当地分支机构上报的反洗钱信

息？（ABCD）

A 反洗钱内部控制制度建设情况 B 反洗钱工作机构和岗们设立情况

C 反洗钱宣扬和培训情况 D 反洗钱年度内部审计情况

42． 金融机构报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期划分为哪几类

信息（ BCD ）

A 月度反洗钱信息 B 季度反洗钱信息

C 半年度反洗钱信息 D 年度反洗钱信息

47．《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据是（ABCD ）

186 / 202

A 《金融机构反洗钱规定》

B 《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》

C 《反洗钱非现场监管办法》（试行）

D 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

1． 申请开立基本存款账户的，银行应按客户性质和类型。要求客户出具以下哪些证明文件？

A． 独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本账户开立登记证的批文。

B．

2． 申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？

A． 单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的存款人因向银行错款需要，应出具借款合同。 规定出具有关证明和资料。

B．

C．

3． 申请开立专用存款账户的，银行应按照客户性质和类型。要求客户出具以下哪些证明文件？

A． 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件。 证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。 期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。

187 / 202

B．

C． 基本存款账户开立登记证。 基本建设资金，更新改造资金，政策性房地产开发资金，住房基金，社会保障基金，应出具主管部门批文。

D．

4． 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员？

A． 银行营业网点经办员 B 客户经理。 财政予算外资金，应出具财政部门的证明。

C. 经营部门负责人。 D其他相关业务人员。

5． 开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些？

A． 拟开立账户的对公客户 B 法定代表人 C 开户经办人。

6． 外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件有哪些？

A． 国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》

B．

C．

D． 中华人民共和国外商投资企业批准证书的外经委批文。 公司章程，验资证明，股权证明等。 工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登

188 / 202

记证，国家授权机关批准成立的。

7． 开立外汇经常项目账户时应注意以下哪些方面？

A． 留存客户或其代理人的有效证件，其他身份证明文件的复印件或影印件。

B．

C． 了解其关联企业，控股股东或者实际控股人。 通过外汇账信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记。

D． 登记的信息与实际的信息不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理其本信息登记或变更手续。

8． 境内机构《外商投资企业除外》开立经常项目下外汇账户，银行应审核以上哪些证明文件？

A．

B．

C．

D．

9．经常项目主要包括些什么？

A．货务 B服务 C收益 D 经常转移。

10．营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪公司章程，验资证明，股权证明《如有需要》。 国务院授权机关批准经营业务和批件。 外汇局审核时提供相应合同，协议或者其他有关材料。 审核外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况。

189 / 202

些情形？

A．无法叛断身份证件的真实性

B．联网核查身份证时，客户的姓名，公民身份证号码，照片有效期等的签发机关中一项或多项核对不一致

C．能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件

11．开立外汇账户的识别主体有哪些人员？

A．银行营业网点经办人员 B，客户经理

C．经营部门负责人 D．国际业务结算人员

12．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些？

A．拟开立账户的自然人 B．代理人

13．外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些？

A．非经营性外汇收付

B．本人或与其亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户之间的资金划转

14．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为以下哪些人员？

A．银行营业网点经办人员 B．客户经理

C．经营部门负责人 D．其他相关业务人员

190 / 202

15．下列哪种情况出现时，应重新识别客户？

A．客户行为异常 B．客户有洗钱嫌疑 C．客户代理人没有授权

16．金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？

A．客户及其日常经营活动 B．客户办理结算情况

C．客户买卖外汇情况 D．客户开销户情况

17．客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？

A．姓名或者名称 B．身份证件或者身份证明文件种类

C．身份证件号码 D．注册资本 E．法定代表人

18．银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？

A．真实性 B．完整性

19．银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），则银行（ ）

191 / 202

A．可不必要求其补充失的信息，而直接登记替代性信息。

20．外汇汇款业务环节，银行应登记哪些信息？

A．汇款人的姓名或者名称 B．汇款人的账号或者住所

C．汇款人的姓名或或住所

21．银行与境外机构建立代理行可者类似业务关系时，以书面方式明确本

银行与境外金融机构在以下那些方面的职责？

A．客户身份识别 B．客户身份资料 C．交易

记录保存

23．在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些

资料，进一步识别客户身份？

A．完税证明 B．单位出具的收入证明

C．驾驶证

24．查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查？

A．互联网 B．银行“墨名单”系统

C．公民身份证联网核查系统

192 / 202

25．对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取哪些措失？

A．实地查访 B．要求客户补弃身份资料

C．回访客户 D．向公安机关核查

26．银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？

A．收款人的姓名，账号，信所 B．汇款人的姓名，住所

27．对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员？

A．银行营业网点经办人员 B．国际业务结算人员

C．客户经理 D．经营部门负责人

28．以下哪些因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？

A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B．与高风险国家，地区或客户有密切贸易往来的客户

C．股权结构过于复杂，使实际受益人难于认的客户

29．对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下哪些加强型措施？

A．对关注客户业务存续期间，应当了解客户的的资金来源，资金用

193 / 202

途，经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B．定期对其身份信息以及资金交易关况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级

C．关注客户及其金融交易活动如在风险等级评定同期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调整客户洗钱风险等级，确认可疑的，应及时报告可疑交易。

30．对禁止类客户以下不正确的说法有哪些？

A．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务

B．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可为在一段时间内为其办理金融业务

31．以下哪些说法是正确的？

A．反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被检查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度，预防洗钱的一种常用监管方式。

B．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查。

C．中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责。

194 / 202

32．反洗钱现场检查的方式有（ ）

A．查阅资料 B．询问 C．现场测式

D．数据筛选

33．反洗钱全面检查的内容应包括（ ）

A．内控体系建设情况 B．客户身份识别工作情况

C．客户身份资料的交易记录保存情况 D．大额和可疑交易

报告制度执行情况

E．宣传培训情况，内部审计情况

34．人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序（ ）

A．准备 B．实施 C．处理

35．现场检查准备阶段包括哪些配合措失（ ）

A．按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情

况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告。

B．严格按照要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据，

并在规定时间内提交给检查组。

C．淮备好与反洗钱检查相关的制度，文件的会计凭证等资料，以备检

查组现场作业时调阅。

195 / 202

36．被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合（ ）

A．提供必要的工作条件 B．配合进行现场会谈

C．及时，准确提供检查组所调阅的资料和数据 D．作好检查保密工作

37．以下说法正确的有（ ）

A．金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户的其他人员提供。

B．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。

C．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，

直接负责的董事，高级管理人员，和其他直接责任人可被处以五万元以上五十万元以下罚款。

38．关于反洗钱调查中的封存措失，以下说法错误的有（ ）

A．封存期间，金融机构也可以根据需要转移，隐藏，篡改或者毁损被封存的文件，资料。

196 / 202

B．调查人员不能对封存的文件，资料进行拍照或扫描。

39．金融机构配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容括（ ）

A．在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料

B．配合开反洗钱调查工作的任务，背景和目的

C．配合开反洗钱调查所涉及的被调查客户名单

D．被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料

40．配合开反洗钱调查所得到的信息用于（ ）

A．建立案件线索档案库 B．客户身份的重新识别

C．发现反洗钱工作中的合规风险

41．金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（ ）

A．提供必要的工作场所，设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电子数据。

B．通知调查涉及的机构，部门，人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行。

C．审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书

D．配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅

197 / 202

或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。

42．以下对保密要求说法正确的有（ ）

A．反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄露的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作。

B．如果在协查过程被洗钱份子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危。

C．向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防，监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关工作人员面临因协查工作泄密带来的法律风险。

43．金融机构配合开展反洗钱调查时有哪些权利？（ ）

A．拒绝调查的权利 B．核对，补充和更正讯问笔录的权利

C．清点及封存清单的权利 D．逾期自动解除冻结的权利

44．反洗钱岗位人员包括哪些？（ ）

A．反洗钱工作负责人 B．反洗钱合规专员

C．反洗钱情报专员

198 / 202

45．反洗钱培训包括哪些内容？（ ）

A．基础知识 B．法律法规培训

C．业务操作 D．法律，财会等综合性知识培训

46．反洗钱培训对象包括哪些人员？（ ）

A．新员工 B．一线人员 C．中高级管理人员

D．反洗钱岗位人员

47．金融机构反洗钱培训的目的是（ ）

A．保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识，反洗钱法律意识及合规意识。

B．保证员工了解反洗钱法律法规的具全要求

C．掌握反洗钱工作必备的技能

48．以下说法正确的是（ ）

A．为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机机构应开展反洗钱宣传工作。

B．金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划。

C．反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式

199 / 202

50．某银行发现一个可疑现象，A客户于20xx年6月1日以本人名义的

代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些哪些可疑交易类型？

A．法人，其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人，其他组织的汇款。

B．没有正常原因的多头开户，销户，且销户前发生大量资金收付。

C．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

52．20xx年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，

经常性的收取来自外地单位的汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从20xx年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这

200 / 202

家农副产品经营经营面积约20平米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问XX商行的交易符合以下哪种可疑交易？

A．短期内资金分散转入，集中转出或者集中转入，分散转出，与客户身份，财务状况，经营业务明显不符。

B．法人，其他组织的个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。

C．平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大理资金收付。

53．某投资顾问有限公司，注册资本金100万元，经营范围是项目投资咨

询，市场调查，企业管理，营销策划，中介服务，该账户20xx年5月9日至5月16日，资金交易高达1。26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转入某综合大药房共5笔2050万元，B证券营业部5笔3000万元，某典当有限公司2笔900万元。

该账户的交易行为符合哪些可疑交易？

A 短期内资金分散转入，集中转出或集中转入，分散转出，与客户身份，财务状况，经营业务明显不符。

B 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大

201 / 202

额交易标准。

C 法人，其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人，其他组织的汇款

D 长期闲置的账户突然原因不明地启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内有大量资金收付。

202 / 202