投资担保行业学习分享-济宁

来源:m.fanwen118.com时间:2022.9.26

投 资 担 保 行 业 学 习 分 析 报 告

一:投资担保行业概述 1、投资担保行业定义

2、投资担保行业特色 3、投资担保行业业务范围

二:投资担保行业发展历程

1、宏观经济的高速发展拉动了中小企业的发展

2、中小企业的快速发展催生了担保业

3、我国投资担保行业渐趋成熟

三:投资担保行业现状

1、我国担保业发展的现状

2、济宁担保业发展的现状

四:投资担保行业问题及机遇 1、投资担保行业出现的问题

2、投资担保行业发展机会点

五:总结

一:投资担保行业概述

1、投资担保行业定义

投资担保通常意义上是指个人在向银行贷款的时候,银行为了降低风险,不直接放款给个人。需要贷款人找到第三方,为贷款人做信用担保。也就是需要贷款人找到担保公司为其做担保。担保公司会根据银行的要求,让贷款人出具相关的资质证明进行审核,最后将审核好的资料交到银行,银行复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。

民间投资担保公司是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵(质)押物的具备较强还款能力的借款人。投资担保公司作为中介,对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并提供担保,使投资人获得安全、稳定、较高的收益,同时民间担保公司收取一定的担保服务费。

总而言之,投资担保公司是担负个人或中小企业信用担保职能的专业机构,为中小企业融资担保以赚取利润差价而赢利的中介性公司。共分小、中、大型三种。在我国私人性质的融资性企业只有担保公司和典当行两种行业。

2、投资担保行业特色

投资担保是一种安全的投资,可以为投资者的资金提供保护。投资担保一方面为中小企业贷款融资开辟了一条新的通道,同时又为出资人提供了一种新的投资渠道。在众多的融资渠道中,担保行业以其独特的优势越来越受到了中小企业的关注和青睐。优势见下:

1):办理便捷:手续简单、条件宽松相比银行更容易拿到资金;2):可见化收益:投资能确保所赚取的利息,可以精确预计到期时的投资收益,保险度高;3):高利率:投资担保提供极具竞争力的利率;4):期限灵活:投资担保可根据用户需求,灵活设置期限,从一天到1个月、1年、10年等,均可;5):灵活付款:一些投资担保可以选择如何收取所赚的利息,例如每月,每年,或者到期时才收取;6):事后风险释放:担保过程中出现了风险,相比银行处置抵押物周期长,诉讼成本高,变现性不佳等不足,担保机构的优势更是无可替代的,担保机构可以现金代偿,有些担保机构做到1个月(投资担保甚至3天)贷款逾期即代偿,担保机构比银行拥有更加灵活的处理手段来化解风险。

3、投资担保行业业务范围

1)、 担保业务(包括但不限于):为企业提供流动资金、项目贷款融资担保;开具银行承兑汇票担保; 承兑汇票贴现担保;出口退税质押贷款担保;开立进口信用证担保;出口信用证贷款担保;招投标担保;再担保;股权质押融资担保;有价证券和一级、二级市场的股票担保质押担保;并购融资担保;债券发行业务的担保;经济合同履约担保;诉讼保全担保;个人消费贷款担保。

2)、 投融资业务:直接向具有较强核心竞争力的高新技术企业和科技型中小企业股权投资,参与企业的管理和经营。

3)、 咨询业务:a):为金融机构提供项目的推荐和评估等服务;b):为企业提供投资、融资咨询服务,针对特定的经济单位或项目策划安排一揽子融资服务、项目评估、融资方案设计、有关法律文件的起草;c):受托经营管理其他风险投资公司的风险资本;d):企业理财:作为客户的经营管理顾问而提供咨询、策划或操作。制定发展战略、重建财务制度、出售转让产权等;e):接受质权人或抵押权人的委托,对质物和抵押物实施实物监管、价格评估、企业信息跟踪等一系列管理服务。公司还提供管理咨询,包括市场调查、营销策划、人事和财务管理。

二:投资担保行业发展历程

1、宏观经济的高速发展拉动了中小企业的发展

改革开放以来,我国经济保持着稳定、高速的增长,特别是20xx年至20xx年,中国经济实现了年均增长10.6%的高速度,经济总量从世界第六位跃升至第二位,社会生产力、人民生活、综合国力和国际影响力都迈上了一个大台阶。

经济的高速发展带动了我国中小企业的快速发展,中小企业在经济发展中占据越来越重要的地位。有统计资料表明,全国工商注册企业中,中小企业占了99%,其产值和利润分别约占60%和40%;而且,中小企业还提供了75%的城镇就业机会;中小企业在满足人们的多样化需求、培养企业家、进行技术创新、参与专业协作等方面都具有重要的作用。中小企业在一定程度上影响地区乃至整个国家经济的繁荣和社会的稳定。

2、中小企业的快速发展催生了担保业

发展中小企业是一个必然的趋势,为中小企业创造良好的环境是经济体制改革的一个重要方向。从98年起,政府有关促进中小企业发展的各种投融资政策、外贸政策以及相关的社会化服务体系的改革措施相继出台。99年4月,《中小企业促进法》调研起草工作也已开始进行,社会对中小企业已愈来愈重视。 而我国中小企业在发展进程中也遇到了前所未有的困难和问题,资金问题已成为我国中小企业发展的极为突出问题,“融资难”已引起政府和社会各界的高度关注。建立专门的担保机构以帮助中小企业增强融资能力,成为各级政府扶持中小企业的重要举措。现在各级政府积极的鼓励和引导投资担保公司的成立和发展。

我国中小企业的迅猛发展为投资担保公司的发展提供了坚实的生存与发展基础。 从世界各国投资担保机构产生的根源上探悉,投资担保机构都是为解决中小企业信用不足而融资难问题设立的。无论发达国家还是发展中国家,中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。

3、我国投资担保行业渐趋成熟

从19xx年开始至今,在国家及各级政府的关心支持下,经过众多担保机构的共同努力,我国专业担保机构从无到有,经过发展,我国信用担保业务的基本制度和运行规则,以及中小企业信用担保业务运行模式和业务操作规范已基本建立和趋于成熟,信用担保已成为法律所规定的经济政策的制度化措施,已经初步形成了一个特定的行业,探索出一条专业信用担保机构建立、生存和发展的道路。在这一过程中,政府在改善中小企业融资环境和推进贷款担保机构建设方面起了积极的作用,尤其是近几年来,在国家有关部门的推动下,以财政资金来源为支持、主要为中小企业服务的担保机构在全国各地普遍设立,中外合资、民营股份担保机构也纷纷涌现。随着市场经济的不断发展,担保业务品种也从初期的贷款担保扩展到履约担保和其他担保,服务领域及工业、商业、流通、个人消费等社会经济的诸多方面。

担保业务和担保机构的产生,从根本上说是市场经济和政府政策共同作用的结果,它与国家的市场化程度和市场秩序有着密不可分的联系。它也是市场经济发展过程中的必然产物。经过十几年的发展,中国的担保业快速增长,成为一个充满活力的朝阳产业, 三:投资担保行业现状

1、我国担保业发展的现状

中国市场经济起步较晚,在尚不健全的金融体制和金融环境下,为满足因为市场交易主体在信息、利益、诚信及相关的权利义务不对称、市场交易不畅通所产生的巨大的信用担保需求,在政府推动和市场需求的共同推动下应运而生的。发展现状见下:

1):担保机构发展迅速,性质和组织形式多样化。

从19xx年10月全国信用担保机构试点起步至今,担保机构增加很快。从担保机构的性质来看,满足政策性目的体现政策导向的“非盈利性质”的担保机构、盈利性的商业性担保机构和互助性担保机构呈现并存的局面。

从业务种类来看,既有全面经营各类担保业务的综合性担保机构,也有专门经营一类担保业务的专业性担保机构;从区域分布上看,既有全国性的担保机构,也有服务地方经济的区域性担保机构。从资本金规模来看,担保机构的差别参差不齐,担保机构已经出现加速分层的局面。

2):资金放大倍率提高,防范风险能力增强。

从调查情况看,担保机构担保资放大倍率进一步增大,担保能力进一步增强。与此同时,不少地方采取目标预警、信用记录、风险保证和反担保、运行监测、债权追偿等多种形式,识别、防范、控制和分散风险,把可能形成的损失控制在可承受范围内。

3):融资担保仍为主流,其他业务品种飞速增长。

从业务品种发展看,虽然经过近些年的高速发展,但目前融资信用担保仍是中国担保机构开展的主要担保品种。以贯彻政策导向,体现政策目标而开展的业务主要包括:中小企业流动资金贷款、基础建设、地方主导产业和重点事业建设等。根据市场经济发展形成的担保需求多样化趋势,担保机构逐步开展了一些适合经济发展特点和企业需求的商业性担保品种,如建筑工程履约担保、商品交易履约担保、个人消费信贷担保、诉讼财产保全担保等。这类业务品种在数量和比例上都以很高的速度增长。

2、济宁担保业发展的现状:

济宁是鲁西南地区经济、文化和商品的流通中心,山东省工业中心城市,建设中的组群结构特大城市。济宁物产资源丰富,是山东省重要的煤炭能源基地和农副产品生产

基地,经济实力雄厚。连续这些年来济宁的GDP在全国一直稳居前50,在山东省中位居前6。随着国家经济转型,济宁也由原来的资源型工业城市转型为多产业化、多格局的综合产业城市。这样的经济背景下,济宁的中小企业发展的更快,与之息息相关的担保业,也有了空前的发展。数据见下,在济宁东起洸府河,西到古槐路,中间东西行主干道上投资担保公司见下:

1):金宇路:置城国际南--英特力微贷、金宇家居处的四联担保、典信担保、金宇贷款(4家)。

2):吴泰闸路--共青团路:富桥担保、英特力微贷、济宁蓝天投资公司、德利贷款、鲁鼎投资担保、众和集团、齐商担保、新德蓝小额贷款(8家)

3):冠亚星城区:福德投资、众源财富、金典典当行、益安捷担保、济宁和润投资管理、聚力资产管理、四联担保、山东冶金阁投资担保、尚景财富、永信融资担保、天丰利投资、富桥担保、瑞福祥(13家)

4):洸河路:嘉元典当、国泰担保、世达担保、联诚融资担保、诚联财富中心、金石财富、善和投资、鑫鸿源担保、金苏财富、亿家贷、福润德财富、润德资产管理、兆通投资担保、奉源典当、四联担保、兴业担保、鲁商担保、儒都投资、鑫融银担保、众泰担保、易联中盛(21家)

5):红星路:四联担保、九府投资、宏发投资、金信银通、铭诚担保(5家)

6):太白路:众和集团、佰亿恒投资、富桥担保、宝鼎典当行、兴鑫投资、易联中盛、道衡典当、山东银达融资担保。(8家)

由上可见:济宁担保行业的竞争还是相当激烈的。据相关部门数据,济宁现存工商注册的投资担保性企业,有近2千家。

四:投资担保行业现存问题及发展机遇

1、投资担保行业出现的问题

担保行业作为新兴行业,在快速发展的同时,各种问题也接踵而至,因为缺乏对担保行业的法律规范,担保行业也没有有效的监督机制,行业内的风险更是一天天的显现出来。目前担保行业存在的主要问题有:

1):担保实力不强,风险控制能力弱

担保公司抽逃、挪用资本金等违规现象目前司空见惯,公司成立时注册资本动辄上亿,成立后不到一个月,各个出资人以各种名义将所出资本从公司“借走”,而公司实际可用的资金非常少,甚至有很多担保公司实际上就是一个空壳,根本就没有对外担保的能力。还有一部分公司虽然具有一定的实力,可以对外提供担保,但是担保公司是依靠管理风险来获取利益的,一个担保公司对风险的把控是决定其盈利能力的主要因素,而目前很多担保公司没有建立良好的风控体制,一方面缺乏专业的风控人才,另一方面,受到经济刺激的影响,放松对风险的控制,甚至以牺牲公司的未来发展来换取短期的利益。

2):从事违法业务

由于很多担保公司属于空壳公司,无法获得金融机构的认可,无法从事真正的担保业务,这些担保公司成立以后,大量的吸收民间资本,并且给出大大高于同期银行存款的利率。这种变相吸收存款模式,很容易变成非法集资。担保公司对外从事融资服务时,利率大大高出银行同期借款利率,甚至是同期银行贷款利率的若干倍,变成了“高利贷”业务。

3):关联交易严重,客户集中度过高

担保行业中所谓的关联交易是指担保公司为其股东提供担保进行融资,或直接以自有资金向其股东拆借。因为股权上的依附关系很多担保公司都存在着大量的关联交易,甚至关联交易额超过了其股东对其投资的数倍,在这种情况下,一旦其股东的经营出现风险,将直接影响到担保公司。客户集中度过高也是担保公司运行中的主要问题之一,由于担保公司对各个行业及企业的偏好不同,往往会出现对其公司看好的行业或企业进行大量的投资或担保,而客户集中度越高,出现风险的几率就越大,同时抗击风险的能力就越差。

4):缺乏对担保机构的法律规范

从国内担保业的法律环境看,全国人大常委会于19xx年6月通过了《中华人民共和国担保法》,并于同年10月1日起生效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》也于20xx年9月由最高人民法院审判委员会第1133次会议通过,于同年12月13日施行。但是《中华人民共和国担保法》的立法背景是为了解决企业间债务及保护银行的债权,立法的目的是为了保护债权人的利益,对担保人的权益保护显然不够。因此,对中小企业担保机构的法律地位、服务对象、支撑体系和运作规则必须有专门的法律、法规加以调整。虽然自中小企业信用担保试点以来,原国家经贸委和财政部发布了有关中小企业信用担保的管理办法,但是这些部门规章立法层次相对较低,效力有限,难以对担保业整体和该行业所涉及的社会关系进行全面规划和调整,难以为中小企业信用担保提供有效的政策支持和法律保护。

2、投资担保行业发展机会点

担保公司在未来几年内既是挑战也是机遇,经历过“洗牌”后的担保企业也必将迎来发展的黄金时期,在现行法律法规下进行规范化经营,是担保企业做强做大的必经之路,一旦业务及风险控制上与现有的法律规制冲突,担保公司将面临政策和经营的双重风险,需要在新的政策法规指导下迅速根据自身实力制定发展规略,同时对公司内部的风控体系进行调整,是担保公司未来立于不败之地的必经之路。

1):信息方面:担保公司应有自己独特的信息数据库系统。信息是企业的宝贵财富。对于企业来讲,信息是企业活动的神经,是经营者成功决策的依据。企业的发展壮大,更离不开信息,在当今信息社会里,信息是领导企业经营活动的出发点和基础。在担保行业,信息的重要性更加凸显出来。

2):风险管理、创新能力方面。担保公司还必须具有对信息处理加工的能力,能够有效地识别风险、恰当地管理风险,并且创造性地提出解决方案。大凡需要担保公司担保的企业都是这样或那样不符合相应条件的企业,担保公司需要超常的创新能力。在信息数据的帮助前提下,练就一副“火眼金睛”的好本领。

3):人才方面:由于担保业务本身的难度,要求担保公司具有比银行信贷员更高的一流人才。这些人才能够得心应手地收集信息,加工信息,并设计解决方案、防范风险。

4):内控方面:要形成完善的内控机制以及业务制衡的机制,担保公司应该建立制衡的内控体系,通过集体的智慧来防止风险,担保公司的前中后的阶段可以设置三个部分,担保业务作为开拓部门,担保的部门需要进行明确职责分工,互相制衡。

5):创新方面:投资担保公司想要走可持续性发展道路,没有创新是不行的,而且创新经营也是非常重要的,纵观发展状况,只有通过创新才可以解决发展的困境,只有不断的求新、求实,才能从机制上实现收益风险,扩宽来源的渠道,让企业走的更远。

a):服务的创新,担保公司坚持以人为本、以客为本,风行了客户优先的原则,除了可以进行客户调查外,还借鉴了别的公司的方法,来集思广益论坛,致力于对创新服务的研究、探讨。b):管理方式的创新,担保公司需要在原来管理方法的基础上,不断的创新自己的经营管理理念,使客户更加满意,同时更大的提高员工的积极性、主动性。c):信息工作创新,担保公司还要在原有信息平台基础上,进行信息化系统建设,信息的收集是非常重要的,实现信息的“集中式”管理,才可以为我们带来更高的价值。 五:总结

未来担保公司的业务发展将呈现以下特点:一是担保业务操作的商业和市场化程度越来越高;二是一般会选择所熟悉的产业和领域开展担保业务;三是向信用担保机构申请再担保来分散风险;四是需要通过相关投资和增值服务业务所得来建立担保业务的补偿机制。随着世界经济一体化趋势的发展和我国改革开放的进一步深入,我国的立法将会逐步与国际接轨,构建出比较完善的企业信用担保风险控制法律制度,为促进我国信用担保业更快、更好的发展提供法律保障。

国家经济大环境向好,为进一步加快金融服务业发展,在全国两会期间以及相应的法律文件中,中央和地方政府均出台和制定了具体的指导意见和扶持措施,为国家经济持续、快速、健康发展发挥更大的推动作用。国家为确保到20xx年实现全面建成小康社会目标,必须努力实现经济持续健康发展,转变经济发展方式,在国家经济稳中向好的发展大趋势下,担保行业也会有更好的发展,随着法律制度的不断完善,担保行业会以更健康的发展趋势前进。

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