细品投资理财名言 让你“钱途”一片光明

投资理财的时代到来了，理财也成为了大众生活中的一部分。今天融和贷小编看到了几条投资理财名言，细细品来，确实里面涵盖着不少成功之道，现在贡献出来，祝福大家的“钱途”一片光明。

名言一：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子

这句话应该很熟悉了吧？它以通俗的语言和道理，讲出了在投资理财过程中，要注意分散风险的重要性。将鸡蛋分散在不同的篮子里，即使其中有一个篮子里的鸡 蛋被打破，但其它篮子的鸡蛋还在。在投资理财中具体的做法则是，要注意理财产品的多元化，理财周期要长短结合起来，分散风险，从而获得最大收益。

名言二：别人贪婪时我恐惧，别人恐惧时我贪婪

这句话的意思是说，当所有的人在跟风投资理财时，自己要冷静理智；而当所有人心灰意冷时，也就是个人出手的最好时机。其实将这句话运用到投资理财中，也就是在告诫大家，一定要有自己的独立观点和价值判断，切勿跟风。

名言三：没有野心，只能一辈子贫穷

其实通过在生活中的细心观察，也不难发现穷人和富人之间最大的区别，就是穷人缺少了成为富人的野心。在我们进行投资理财时，要想赚钱，则就必须有适度的 野心，若是前怕狼后怕虎，最终将会一事无成。但是也并不只是盲目的有野心就可以了，还要对理财相关知识有一定的积累和学习。

名言四：长江不择细流，故能浩荡万里

这句话不仅仅只是用于投资理财方面的，对于生活中很多方面都同样的适用。主要是说，长江之所以声势浩大，是因为其沿途不加选择、不论多寡的吸纳支流的河 水，海纳百川，最后才会有浩荡万里的气势。当然在投资理财过程中，我们也应该积少成多，不要因为收入太少而不去理会，只要对自己无害处的方式都可以去适当 的去试试。

 

第二篇：理财

到了二十三四，必须学理财了。。。。。。。转载 来源： 白朗的日志

一个月收入只有4000元不到的普通工薪族，经过六年的打理，当别的同龄同学至今还在继续过着租房子打车的生活，他却已经实现了自己的买房买车梦。昨天家住江北区洪塘的陈先生谈起自己的理财经，颇为自豪地说，工薪族只要坚持打理财持久战，小钱也一定能够变成大钱。

严格执行理财计划

陈先生20xx年毕业后进入一家民营建筑公司上班，当时的平均月收入在3000元左右，随着工龄的增加，现在已经有了近4000元的收入。

“我的工资不算高，在宁波这个地方花钱更是厉害，所以我上班以后便定下了一个计划，那就是争取五年内买车买房。”陈先生说，为了实现这个计划，他执行了严格的生活、理财计划———

生活方面：不在外面租房子居住，与多位同事一起睡单位提供的宿舍，节约出一笔房租费、水电气费。尽量在单位食堂吃饭，平均每天的饭钱不超过15元。每个月的电话费不超过100元。

理财方面：第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用于炒股，一份用于买国债，一份用于买理财产品。

陈先生说，他一方面省吃俭用，一方面坚持长期理财，去年在江北洪塘按揭了一套住房，今年年初买了一辆6万元的代步车，最后还剩下1万余元作为当年应急存款。

基金定投要讲究策略

“投资理财是有策略的，决不是别人说什么就是什么，而是要通过对自己财务情况的了解制订一套具体的投资方式。”陈先生说，由于最近股市震荡比较厉害，银行理财产品也不景气，所以在理财时就应大幅度降低收益预期，能够赚到几个百分点就撤退。他现在启动了大家公认为属于“傻瓜式理财”的基金定投，每个月投入500元工资，计划连续投资10年。目的是减少震荡行情可能带来的风险。

“基金定投也要讲究策略。”陈先生说，他对基金定投的操作方式进行过研究、对比以后发现，操作基金定投一定要讲究“三项原则”———选择手续费比较低的银行，可以适当节约理财成本；不要选择每月1至8日投钱，这样更容易从低点位介入；连续投资一两年不划算，五到十年的收益率比较高。

小钱有时也要博一把

“我通过几年时间的摸索，觉得理财其实是一种生活方式。”陈先生说，工薪族一定不要认为小钱没用，一定要坚持把自己的小钱变成大钱，只有坚定不移地运用各种理财手段，无论是股票、基金，还是国债、定期存款，只要别让闲钱在活期账户睡懒觉浪费，每年或多或少都会有收益。

陈先生认为，工薪族每个月领到工资以后，最好把未来一个月开支放在一边，然后把闲钱投放到理财市场“钱生钱”。工薪族理财也不能一味地求稳，必要的时候还得博一把，否则小钱也难变成大钱。“有时候也不能光靠省钱，如果我没有在股市里赚了一笔，买房子的首付还是有问题的。”他举了一个例子：股市在20xx年开始走牛的时候，他投入几万元，半年不到便赚了300%。“我发现人是有运气的，当时我刚好认识了一个精通股市的朋友，每次都说得很准，该出的时候就出，该买的时候坚决买。”

陈先生现在很受同学的羡慕，虽然工资没有一些同学高，但是经过他对自己的规划，达到了比较舒服的生活质量，用他自己的话来说就是打持久战，让他六年实现有车有房。 聚沙成塔，小钱变大钱

了解小钱的威力

很多人都认为，投资得有一大笔钱才能开始，他们认为，投资一次性至少也得是万儿八千的，否则就没什么意义。但是，富翁的钱也是从1元钱攒起来的，财务自由不是一天就可以实现的。

财务自由的准备

你现在节约下来的每1元钱，都是你将来的财务自由的每1元坚固基石。攒钱是如此，花钱也是如此，花20元钱和40元钱也许一次比起来没有什么区别，但时间长了，所产生的贫富差异却十分悬殊。

为你的将来打算

几年前，我的一个朋友跟我说，她不愿意投资股票，因为她不想等10年才成为富婆，她想享受眼前的生活。这种思想的不利之处在于，10年后她活着的几率很大，到那个时候，她将面临的问题就是，她是否比现在过得更好。你当前的生活条件是由你过去所做的投资而决定的，所以，不妨在此刻为你的将来做好准备。

买公司股票代替买产品

有些人总是在问，为什么总存不下钱，他们总是觉得钱是花出去了，但从来没见任何回报。道理很简单，建议他们能够不再买公司所销售的产品，开始买公司本身。

美国对有钱人(年收入22.5万或持有300万资产)做的一项调查表明，富人会把他们全部收入的30％左右拿去投资或储蓄。这并不一定可以致富，但却是他们成为富人的原因。 钱多并不是关键

想成为一个百万富翁，如果你的工作只付给你每年18万的薪水，最糟糕的打算就是你需要同时找6份工作，挣了100万元的同时，你也会垮掉的。但是，仍有很多每年赚100万的人，他们只有一份薪水，但却不断地有支票入账。二者的区别是，智者并不看存折的薄厚，而是看怎么才能让里面的钱高效地运转起来。

100元学做有钱人！

我真的没有乱花钱，但每月的薪水几乎都是刚好用完！我也想省钱，但是每天叫我少喝一杯拿铁，实在太委屈！连养乐多都涨价，只有我的薪水没有涨！如果你符合其中一项，你就必须学习，这堂因应通货膨胀而生的M型社会理财新技能。

涨！涨！再涨！全台物价涨声一波未平，一波又起，从麦当劳、星巴克、菠萝面包到出租车，通通在涨。

根据主计处统计，在二百七十个国人主要的花费项目中，从起床后要吃的早点，到祭拜用的金银纸钱，总计一百九十八项产品已涨价。

通膨节节高升，你快变新穷人了吗？

三·○八％！你没看错，这是最新公布的九月消费者物价指数(CPI)年增率，它已经创下近两年的单月新高。然而，这会是特例吗？

这是中华经济研究院的最新预测：油价一旦全年平均价位逼近每桶七十九美元，明年预估CPI年增率将由一·九八％上升至三·七八％。过去六年，台湾平均CPI年增率不过○·六七％，若三·七八％预测成真，通膨率将创下十三年新高，通膨巨兽将登陆台湾。 超过三％的物价指数年增率，是什么意思？

具体来说，这只巨兽会大口啃食你的存款。你现在拥有的一百万元现金，若什么都不做，三十年后就只剩四十多万元！这只巨兽，也会重挫你的退休计画。如果你计画三十年后要退休，现在每月三万元的生活质量，三十年后，你需要七万三千元才能达到相同水平！

焦虑无济于事，从现在起，你必须学习新的理财技能，才不会被打入Ｍ型社会的贫穷左端，成为“白领新穷人”。

这是最新的理财技能，且学习风潮从美国一路吹到英国、澳洲与新加坡，近期吹到台湾：财金智能(Financial Literacy)。顾名思义，就是教育民众正确的理财观念。人类理财的知识难道还不够吗？为什么各国政府都选在此时提出财金智能？

理财跃升显学，但要先有财可理！

美国纽约联邦储备银行第一副总裁史督瓦(Jamie B. Stewart)，在“日益重要的财金智能教育”演讲上点出关键：“一个人会赚钱，并不表示当薪水到他的手上时，他能有智能的使用判断。事实上，是当钱到了自己的手上，才开始财金智能第一次最基本的测试。而大多数人的测试结果是不合格。”

因为美国人过度消费、缺乏退休规画，二○○二年，美国平均每十户就有一户破产，成为国家负担(后续甚至引发今年的次贷风暴)，因此，美国国会立法成立倡导财金智能的专责单位。同时间，英国跟有“富国俱乐部”之称的OECD(经济合作暨发展组织)也成立类似单位；新加坡金融监督管理局则推出Money Sense专案。二○○四年，澳洲成立金融知识基金会，开始教育民众正确的理财规画观念。

开门第一课：看重一百元的威力

过去，人们一直学习著如何赚更多的钱，却忘了基本功：如何花钱。如今，这堂课再度被重视，成为财金智能的第一堂课。就像《犹太人致富金律》(Thou Shall Prosper:Ten Co

mmandments for Making Money)作者的妙喻：“想要增加收入，却不先了解金钱的本质，好比新进演员研究克林伊斯威特，却不先学习演技一样。”

在物价高涨的M型社会，每个人都知道，“要理财，先要有财可理”，也焦虑著，如何去找出这笔“财”。但多数人想的都是，努力争取加薪，或者投资股票赚一笔，却很少人在乎眼前的“一百元”。

因为你怀疑：一百元有什么用？但一百元，在有钱人眼中，有著巨大威力；穷人却反而看不起一百元。

如果你知道，每天省下一杯一百五十元的咖啡，或者少搭一趟出租车，三十年后，你就能拥有一千万元，这样，你还会看不起一百元吗？如果你每天省下一百五十元，每个月固定投资基金五千元，只要年报酬率达一○％。这笔小钱，三十年后就能让你晋升千万富翁之列(详见第一百二十四页“过去二十年年赚一○％十档基金表”)。

“世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利！”这是爱因斯坦的名言。因此，有钱人连一块钱都要管理，并且让那一块钱在未来赚更多的钱。

但穷人却只知道努力工作，把钱花光，然后继续努力工作。就像四十年前英国历史学家巴金森(Northcote Parkinson)提出的巴金森定律(Parkinson's Law)般，赚越多、花越多，最后财富还是无法增加。

然而，如果你看到这里，就决定开始刻苦省钱？这也很危险。因为你如果勉强压抑消费欲望，某天忽然受不了，决定要“慰劳自己”时，你可能会花掉之前辛苦省下来的钱，甚至预支你未来的收入。

因此，你必须重新学习如何聪明花钱，花得既不痛苦，还能把钱花在刀口上。就像《富爸爸，穷爸爸》作者莱希特(Sharon L. Lechter)说的，“未来，会花钱将比会省钱更受重视。” 有钱人怎样聪明花钱？“他们会驾驭钱，虽然不锱铢必较，但会精打细算，”帮众多有上亿身价富豪打理财富的摩根富林明证券总经理高桂卿观察。

入门第二课：花一元要有三元的效益

周六午后，台北敦化南路上。年薪近千万的远东商银个人金融事业群副总经理喻芝兰，她的先生是前台大校长孙震之子，她富有，但用钱理智得惊人。

与我们碰面的这一天，她穿著印著远东商银logo的白色T恤，Hang-Ten短裤，背的是女儿不要的灰蓝色双肩包。她看来似乎很省。参加年终尾牙派对，她模仿奥黛莉赫本，从帽子、鞋子甚至到口红，都跟朋友借，全身行头不花一毛钱。打开衣柜，她只有两个皮包，每个都用到坏才换。再打开鞋柜，她的鞋子春夏秋冬四季加起来，只有十多双鞋。“没用的衣服堆在家，以台北市一坪四、五十万的地价来说，成本太昂贵。”

事实上，喻芝兰休闲时的全身行头，可能不超过一千五百元。但是当她面向客户、参加国际会议与演讲，她身上的套装却动辄十五万元起跳。一百倍差距的花钱方式背后，其实有个清楚的逻辑。她，很清楚这笔钱的目的是什么，一件衣服买来是为了提升身价，还是穿著舒适即可。“要花钱之前，我都问自己，花的目的在哪里？我能享受多久？”喻芝兰说。

下属结婚要送花，日薪上万元的她，会亲自走到花店反覆琢磨，把玫瑰花之间的距离放大，创造出一个比人还高的花座，让五千元的预算，看起来象是上万元手笔。因为，这次要做的是“面子”。因此，要让花出去的钱，尽所能的把面子做大。

一块钱，要发挥三块钱的效益。这样精算，岂不麻烦？“不，这样会让你把资源放在真的喜爱的地方，”省下来的钱，她可以用来买一张三千元的音乐会票，毫不心疼。她深信一句话：“管理金钱，反而会增加你的自由。”

入门第三课：懂得储蓄未来财

喻芝兰自己有一套“三二一”法则，这套法则的重点是：不花掉未来的财富。她将收入分成：三份现在，二份未来，一份自己。每个月，她先扣掉“未来”的两等份后，才开始支配其余四等份，没花完的就继续移入“未来”的帐户。所谓的“现在三份”是指生活所需花费；“未来两份”则是储蓄将来所需，如退休基金；“自己一份”是充实自己基金，买书与上课都包含在内。

“越年轻，越不能省，假如扣掉生活费后，真的没剩多少，干脆全拿去学东西，”喻芝兰就是靠自我充实基金，在当授信部门主管的时候，去上基金经理人研习班，建立了广大的顾问人脉群。当她任职远传时，上了购并相关课程，两年后当远传购并和信时派上用场。 “如果是把收入减掉支出，才去做储蓄，你可能在花未来的钱而不自知。”中华民国财金智能教育推广协会秘书长陈琬惠说。

镜头转到板桥市，“嗯，你问我钱花在哪里里啊？我没算过。”七十一年次，年收入不到五十万元，在公关公司工作的黄敬华笑说，他全身上下的行头加起来大约三万九千元，刚好把月薪与家教外快通通用完。

打开他的衣柜，里头约有五十件衬衫，都是名牌，从Burberry到Ralph Lauren。每件都有穿吗？“大概只有十分之一吧，”有些新的还没拆开过，“因为折扣太便宜，总有一天我会穿它吧。”每个周末黄敬华都跟朋友相约逛街，从中饭、下午茶与晚餐，都在餐厅吃，在不在乎价钱？“上班族没有人在care那一、两百块啦。”他买书，只去诚品买，“在那里才有买书的冲动啊，还有，我不买路边摊。”

访问前，他刚花了一万一千元买下一条Diesel的牛仔裤，你不担心通膨危机吗？“嗯，有想过要省点，列出花钱的优先顺序。”然后呢？“好像每个都很重要……。”

为了摊开黄敬华的金钱地图，我们陪著他一条条的抓出现金流，这是他第一次整理自己的收支。“哇，原来我的钱是花在这边的。”他每个月高达七二％以上的收入是用在“现在”，其中买衣服高达二五％，阅读等充实自己的比率仅约九％，如果衣服买多了，投资自己的比率就变少。

年收入近千万的喻芝兰则是用Excel制作出她的花钱支出，旁边密密麻麻的字体加上备注，每一分钱该归属到哪里里，她都清清楚楚。

入门第四课：分清“想要”和“必要”

看出两者的不同吗？喻芝兰投资在提升自我价值的比重，固定维持在月收入的一七％左右。她与黄敬华的差异，不仅是花钱的纪律，还有让金钱“加值”的渴望。而黄敬华对金钱的态度，可能也是你我的写照。

股神巴菲特(Warren Buffett)拥有五百二十亿美元身价，却不愿意花钱买套昂贵的西装，不是他吝啬，而是“穿在我身上看来很廉价，那就没有价值，”他说：“价格是你付出的，价值才是你得到的。”懂得区分它，不盲目被价格所引导，是巴菲特成为全球第二大富豪的有钱基因。而这也是有钱人与穷人的差别：能否洞悉自我的欲望。

“你分得出想要(want)还是必要(need)的差异？”陈琬惠说。

所谓的“想要”是指：我想感觉好，让别人仰慕。所以我买跑车或是名牌皮包。“必要”则指，生存的必需品，如食物、居所、子女教育、退休养老金等。

当你区分出欲望的种类后，还要将自己的欲望排列出优先顺序，才能照著顺序聪明花钱。但很多人连第一个步骤的区分都不会。

“你知道自己要什么后，就知道不要什么。”橙果设计董事长蒋友柏说。出身蒋家，又是从事设计工作，很多人猜想他对名牌一掷千金，其实不然。“我不需要用名牌来证实自己，你以为穿了LV，自己就变成LV吗？”蒋友柏不迷信名牌。

穿著T恤与卡其休闲裤的他，从口袋里忽然掏出一个小零钱包，跟一些钞票，钞票从一百元到一千元，整齐的夹好。信用卡与提款卡呢？“我没有。”这个习惯，跟元大集团的马家三父子等有钱人一样。

更特别的是，马家父子口袋里永远都是一叠整齐的新钞。元大金控总经理马维建说，他只要一拿到旧钞，就马上叫秘书拿到银行存起来。“你不觉得看到新钞，会舍不得花掉吗？这是省钱的好方法耶。”

最后一堂课：养成管理金钱的习惯

珍惜一百元的力量、有储蓄未来财的概念、区分出欲望的类别后，就要开始计算成本效益，做出抉择，然后“反覆练习”，这是要成为有钱人，最后一个步骤。

比如说。你现在计画买一辆七十万元的车。但你是否算过，十年下来，停车费、油钱等支出约一百三十五万元。如果你不买车，把钱拿去投资报酬率约一二％的基金，然后以七千元获利搭出租车。十年后，你仍握有七十万元的正资产，还省下停车、养车的心力支出。 算下来，你为车子付出的机会成本超过两百万元。但人是习惯的动物，多数人嫌计算很烦，而败在“习惯”这一关。然而要牢记：管理金钱的习惯，远比你拥有的钱财数目更重要。 历任国内各大券商自营部操盘人的杨先生，身价数亿元，现在从事私人代操业务。今年因投资陆股、H股等，大赚二·五倍，正准备搬进天母的新居。每天，他进出股市金额达数千万元，但他大脑里的计算机不止计算著股票涨跌，连生活里的五块、十块，都迅速的被大脑计算机换算。

他出外洽公演讲，向来都搭公车、捷运，“给我一百元，我可以全台北市凸透透(台语)，”他说“开车成本高，加上停车时间，不会比较快。”更重要的是，“走路可以欣赏风景、运动，顺便观察当地房地产行情起伏。”

要买日常用品，他都到最便宜的全联福利中心，而且“我会算一毫升多少钱，因为每家通路有时候包装不一样，所以要换算比较准。你问我干嘛计较这么多？我就是不喜欢被人当作潘仔(台语：凯子)！”为何不开车到内湖的大型量贩店舒服买东西？“你把油钱算进去，成

本更高，而且，你还可能因此买多余的。”要充实自己，“我都不买杂志，都去书店看，有冷气、还有音乐，加上灯光。”他继续说：“像报纸，我都零买，我不订啦，因为每天去买，一个月买三十次，有三十张#5@p，中一次，一个月报费都省了。”

杨先生，绝不浪费一块钱，但是，他鼻梁上的眼镜，“三万多啦，这是法国手工做的，眼镜很重要，要耐用，我的手表也五十多万元，因为这是门面。”台风夜，他花二万五千元带妻子去三二行馆住上一晚，这也经过计算，“在国内休假，时间花得少，第二天还可以立刻投入股市。”

“这是一种态度，连我都会算，难道你的时间成本真的有这么高吗？”杨先生反问。因此，别小看反覆练习的习惯，这会帮助你回避很多冲动型的消费。

打破心理帐户迷思，千万身价不是梦

二○○二年诺贝尔经济学奖得主，是普林斯顿大学心理学教授卡尼曼(Daniel Kahneman)，他揭开了人的心理如何影响经济行为的秘密。比如说，人为什么会觉得分期付款比较划算？明明这还会增加利息的成本，原来人很容易有心理帐户的迷思，商人等于在人的心理开了很多个心理帐户，让你因为每个帐户要支出的钱不多，而没有防备，做出消费。 建立起上述观念后，接下来要做的只是花钱前的自我对话。

如果你要变有钱人，“你必须建立起钱之间的连结感，从认识金钱，到花钱、存钱，最后投资获利，这都是环环相扣，”陈琬惠说。政大企管所系主任别莲蒂教授观察：“人的消费行为也正成M型化发展！”，许多人任由感情主导消费，陷入错误的消费习惯，就会形成“穿名牌衣的年轻人，却吃泡面度日”现象。

要当穷人，还是有钱人，系于一念之间。当你读完这篇文章，开始决定每天少坐一趟出租车，并且为了三十年后可能创造的一千万元感到欣喜时，属于你的奇迹，也正在发生。 你，踏入了哪里个消费陷阱?

你，以为自己是理性消费的，但是你知道吗？20xx年诺贝尔经济学奖得主之一、普林斯顿大学心理学教授卡尼曼(Daniel Kahneman)揭开了人的心理如何影响经济的秘密。透过芝加哥大学教授奚恺元在《别当正常的傻瓜》一书解读，你可以问自己，到底中过哪里个陷阱。

★意外获得一笔奖金，就把这笔钱拿来花掉，犒赏自己

你已经中了心理帐户的陷阱

每个人心中会自然的把钱分成很多帐户，有意外之财的，旅遊的、买菜用的、买屋子用。但其实，钱就是钱，不该因为放在意外之财的帐户里，价值就该被贬低，被轻易花掉。 ★美国买维他命很便宜、百货公司大减价，先买再说！

你已经中了交易效用偏误的陷阱

简单的说，就是贪小便宜，看到维他命与台湾的价格出现差价就大买，但是却忘了评量，这瓶维他命的实际价格对照你自己的需要，到底划不划算？你是否真会吃这些维他命？

★买了一件不适合的衣服，下次再买一个腰带来搭配它，看能否让它变得漂亮点。 你已经陷入沉没成本陷阱

你只把眼光放在已经付出成本的衣服上，但是你为了这件衣服要去花更多钱补救，最后的搭配还不一定会好看，还赔上了好心情。你不但没有挽回已经沉没的成本，还招致更大的浪费。

★买把葱杀价10元很爽，但是买台30,000元电视杀价10元很丢脸？

你已经陷入了比例偏误的迷思

一把葱20元杀到10元，你感觉等于打了5折，但是去买台电视要求降到29,990元，折数连1折都不到，根本不够看，但其实，两个实际少的价格都是10块钱。你因为把眼睛放在折扣幅度上，常常会让小钱花得很谨慎，大钱花得很松散。

★我的品味与时并进，所以衣服越买越贵！

你被大脑的适应性效应给牵著走了

大脑对于物质的适应性很快，当你买下漂亮衣服或是好车后，会立刻适应，所以快乐感不会维持很久。如果你的快乐都是来自于物质，你会很自然的想去买更好、更贵的东西，以得到刺激感。这造成你的一生，都需要追著钱跑。

★电视购物有免费7天试用期，那先买来，然后再退货好了!

你已经陷入原赋效应陷阱

原赋效应的研究发现，人通常对拥有的东西会赋予高价值，所以不太愿意做决策失去它，也就是说，当货物送到你家后，你再把它退还的机率是很低的。

★我总是花很多时间逛街，但衣橱总少一件衣服！

你已经陷入了选择的吊诡

商人总会给你很多选择，而控制欲会让你习惯找寻最好的，但却忘记要寻找最适合你的。结果，买回家的洋装很美，但总高高挂在衣橱里，连吊牌都没剪。

能赚大钱的4个投资习惯

第一条：对自己进行投资

这是最大最大的投资，当然收获也是最为丰盛的。艺不压身，这句话非常有哲理。朋友今年27岁，可是毫不夸张地说，他已经具有了百万的身价，但是每一分钱都是干干净净的，每一分钱都是具有了智慧和辛劳。而他5年前还是一个穷小子，没有任何的背景，不认识任何人，每个月的工资只有区区几百元，他是如何实现这个突破和超越的，最重要的一点就是培养自己的无可替代性，也就是说把自身最具有优势的优点无限的发挥，很多时候教育都是要求我们5个指头一般齐，不求无功，但求无过，很多都是这样的中庸的思想来限制了自己的发展，永远都看到自己的弱点，但是有时不得不说弱点是天性的。

一个不善言辞的人即使花费了10年的时间，收获的也是一个普普通通的语言能力，很难成为一个演说家，如果不在意自己的短处，也许反而成为了哲学家，句句经典，字字珠玑，哈哈。如果真的是五个指头都一样了，人也就没有了自己的特质，也就成为了最最普通的没有任何长处泯然于众人矣！

所以他最重大的突破就是把自己的长处发展到极限，选择了最适合他的优点的职业，同时，不断的提高和超越，尽管不是非常地在意文凭和证书，但是自己的专业范围内的证书和文凭，几乎都囊括了，对了，这里特别的提一句，就是英语的能力，他的英语不是很好，所以去新东方，但是他在新东方的收获不仅仅是语音语调，而是一种全新的思想，他曾经不止一次的劝说其他的朋友去听听新东方，要接受老师的不同的思路，发现新东方成功的经验，看看前人是如何思考和解决问题的，达到脑力的碰撞，产生新的智慧的火花。金钱很多时候是要服务于人的，教育投资真的是最重大的投资，如果时间紧急的话，可以去上新东方的外教课程，1对4的讲解，小组教育每个小时100元的投入，肯定让你的头脑非常的清晰，能够最快的让你进入语言环境，最快地实现口语的突破。

我对他的口头禅感触很深：我们最开始都是用时间换金钱，但是最关键的时候我们要用金钱换时间。能够节约时间的方法一定要用到极致。所有的活动和安排几乎都要经过统筹方法进行，因为时间是有机会成本的，就像最广为人知的如果比尔盖兹掉了2000块钱，是否去捡，尽管这几乎是个笑话，但是就算是普通人也是有时间价值的，比如说每个月的工资是10000，平均每个工作日就是454元，每个小时57块钱，如果需要花费10分钟从工行(601398,股吧)的网点取款，就不如花两块钱的手续费从你身边最近的银行取款。最好用网上银行，把所有浪费时间的水费电费等等统统的自动转账，很多人都以为上班的是老板的时间，自己偷偷的浪费一点好像还赚到了，很为自己的小聪明得意。

其实不然，从另外一个角度着想，老板承担了经营的风险，为你提供了非常好的舞台，你只要贡献你的时间，只要用心去做去感受，你得到的是将要伴随你一辈子的经验，当然如果真的是一杯茶，一张报纸的经验估计不值一文，很多时候就是在非常努力的工作中才能得到工作的成就感和发现并积累自己的独门绝技。有时候在工作的打拼中会结识很多志同道合的朋友，认真的人是最可爱的，具有一种巨大的感染人的力量，这些人脉和支持对于你未来的成就将会起到了巨大的不可估量的推动力。我曾对他的20xx年的开销作了一个系统的统计，在有关学习的投入中几乎占到了三分之一，包括各种国外资格证书的考试费用，学驾照，练习口语，等等。

第二条：一定要在买房还是买车这样巨大的投资面前冷静而清醒

他买房了，不过因为下定决心的时间比较早，所以现在房产增值比较多，差不多到了60%，不过因为是自住，就算是增值也不可能变现，所以就不算入个人的资产。在这里提醒有贷款朋友一句，如果你有时间的花最好花费2分钟的时间用一下提前还贷的公式测算一下，迷惑一下：提前还贷1万元居然节省1万1千元的利息？如果你的投资渠道局限在银行存款或者是其他的没有达到5%的投资收益的渠道的话，你最为现实的最好的投资渠道就是提前还贷。

到现在为止，他还是坚持一定不买车的计划没有动摇，一方面时间比较紧张，所以宁愿在出租车上小憩，或者构思一个新的计划，或者什么都不想让脑袋空白休息休息，也不愿意一边开着车，一边看着北京车窗外密密麻麻的堵车场景着急上火，哈，这里顺便补充一句，北京的堵车一天就一次，从早堵到晚。而且笔者非常多的朋友都因为开车所以脾气变得很急躁，就算是公认的淑女开了车也马上变成了野蛮女友。再说了，现在满大街都是刚刚出道的

马路杀手，而出租车司机几乎都有5年以上的驾驶经验，而且再也不用考虑修车，洗车，交养路费等等琐事。所以，要么就是把自己定义为免费的司机，要么就让自己的经济条件进一步的好转到可以配备专门的司机。当然对开车痴迷爱好的人除外。

第三条：培养自己的运动爱好

很多时候身体是革命的本钱，但是就是因为年轻所以很容易就忽略，所以基本上每周都要进行2-3小时的运动，运动的方式方法不限，最好是羽毛球或者足球之类的，运动量刚刚好，出出汗，发泄一下心里的压抑，同时还可以有很多的朋友相伴，在运动中巩固良好的人际关系，很容易就营造了一个积极拚搏向上的环境。个人不鼓励麻将这样的运动方式，长时间保持同样的姿势，很容易造成颈椎问题，而且在输赢之间过分激动，容易引起心脏和血压问题，如果是与客户一起玩麻将，要赢的恰到好处，输得不显山不露水，实在是一门过分高深的学问，实践起来会让人心力憔悴。对麻将和赌博有特殊爱好和天赋的人已经超脱了鄙人讨论之列。之所以把运动列入理财之说，是因为突然发现原来运动也是奢侈的，如果到体育场馆运动的话，再加上朋友聚餐，几乎是1000元左右/月，如果实在没有条件，也可以让运动变成下班以后骑车或者散步回家，还可以节约路费。

第四条：家人，家人之间的关系一定要处理好

家庭和谐才能够义无反顾的为事业拼搏，就算是最精明的人也一定不要算计家人，算计在家人之间就是双刃剑，因为是最亲近的人所以伤的最深。在家人之间，难得糊涂是最好的良方，很多时候想想，你努力工作认真生活的原动力不就是使家人幸福吗，所以，在家人之间一定要分享为上，让大家分享你的快乐和悲伤，学会一起去面对，一份快乐分享以后就是两份快乐，一份悲伤分担以后就是半分悲伤。有条件的话，每年组织一次到两次旅游，或者就纯粹的度假，让心灵放轻松。

父母年龄大了，能够和父母在一起共享天伦的时间其实很有限，最多也就是20年了，在人生中也就是短短的一瞬间，曾经有个朋友感叹，父母之情只是今生没有来世，我们这一辈子欠得最多的就是父母养育之恩，所以能够参与到家庭之乐，一定不要轻易的让“忙，没有时间”堵上父母子女的心。父母之乐，孩子之欢，有时就是你的10分钟的时间，拍拍老爸的肩膀，摸摸孩子的头发，也许你会突然感叹，原来老爸不如你想象中的高大魁梧，已经在这几十年间被岁月压弯了腰，单薄的身躯还依然给你撑起家里一片蓝天，孩子也不再是刚刚出生的时候抱着的小小的人儿，也学会了开始笑对人生。在理财这里提到的原因就是你如果愿意的话，可以平时买点小礼物，或者到你们向往已久的地方充充电，给自己心灵一个支点，让渺小得我们也重新拥有翘起地球的信念。

理财的路是一步一步的，给自己设定好目标，然后一步一步的往前走，达到了每个小的目标奖励自己奖励家人，理财其实就是做人，发现最优秀的自己，拥有最真心的朋友，背靠着最和谐的家庭，你就是世界上最富有的人。

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第一条：一个目标

一艘没有航行目标的船，任何方向的风都是逆风

1、你为什么是穷人，第一点就是你没有立下成为富人的目标

2、你的人生核心目标是什么？杰出人士与平庸之辈的根本差别并不是天赋、机遇，而在于有没目标。

3、起跑领先一步，人生领先一大步：成功从选定目标开始

4、贾金斯式的人永远不会成功

为什么大多数人没有成功？真正能完成自己计划的人只有5%，大多数人不是将自己的目标舍弃，就是沦为缺乏行动的空想。

5、如果你想在30岁以前成功，你一定在23至25岁之间确立好你的人生目标

6、每日、每月、每年都要问自己：我是否达到了自己定下的目标

第二条：两个成功基点

站好位置，调正心态，努力冲刺，30岁以前成功

(一)人生定位

1、人怕入错行：你的核心竞争力是什么？

2、成功者找方法，失败者找借口

3、从三百六十行中选择你的最爱

人人都可以创业，但却不是人人都能创业成功

4、寻找自己的黄金宝地

(二)永恒的真理：心态决定命运，30岁以前的心态决定你一生的命运

1、不满现状的人才能成为富翁

2、敢于梦想，勇于梦想，这个世界永远属于追梦的人

3、30岁以前不要怕，30岁以后不要悔

4、出身贫民，并非一辈子是贫民，只要你永远保持那颗进取的心。中国成功人士大多来自小地方

5、做一个积极的思维者

6、不要败给悲观的自己

有的人比你富有一千倍，他们也会比你聪明一千倍么？不会，他们只是年轻时心气比你高一千倍。

人生的好多次失败，最后并不是败给别人，而是败给了悲观的自己。

7、成功者不过是爬起来比倒下去多一次

8、宁可去碰壁，也不要在家里面壁

克服你的失败、消极的心态

(1)找个地方喝点酒

(2)找个迪厅跳跳舞

(3)找帮朋友侃侃山

(4)积极行动起

第三条：三大技巧

1、管理时间：你的时间在哪里，你的成就就在哪里。 把一小时看成60分钟的人，比看作一小时的人多60倍

2、你不理财，财不理你

3、自我管理，游刃有余

(1)创业不怕本小，脑子一定要好

(2)可以开始做外汇投资

(3)做别人不愿做的生意

第四条：四项安身立命的理念

30岁以前一定要形成个人风格

1、做人优于做事

做事失败可以重来，做人失败却不能重来

(1) 做人要讲义气

(2) 永不气馁

2、豁达的男人有财运，豁达的女人有帮夫运

3、忠诚的原则：30岁以前你还没有建立起忠诚美誉，这一缺点将要困扰你的一生

4、把小事做细，但不要耍小聪明

中国人想做大事的人太多，而愿把小事做完美的人太少

第五条：五分运气

比尔·盖茨说：人生是不公平的，习惯去接受它吧

1、人生的确有很多运气的成人：谋事在人，成事在天：中国的古训说明各占一半

2、机会时常意外地降临，但属于那些不应决不放弃的人

3、抓住人生的每一次机会，机会就像一只小鸟，如果你不抓住，它就会飞得无影无踪

4、智者早一步，愚者晚一步

第六条：六项要求

1、智慧

(1)别人可你以拿走你的一切，但拿不走你的智慧

(2)巧妙运用自己的智慧

(3)智者与愚者的区别

2、勇气

(1)勇气的力量有时会让你成为“超人“

(2)敢于放弃，敢于“舍得“

3、培养自己的“领导才能、领袖气质“

(1) 激情感染别人

(2) “三七法则“实现领袖气质

(3) 拍板决断能力

(4) 人格魅力

4、创造性：不要做循规蹈矩的人

25-30岁是人生最有创造性的阶段，很多成功人士也都产生在这一阶段

5、明智

(1) 知道自己的长处、短处，定向聚焦

(2) 尽量在自己的熟悉的领域努力

6、持之以恒的行动力：在你选定行业坚持十年，你一定会成为大赢家

第七条：七分学习

1、知识改变命运 2、30岁以前学会你行业中必要的一切知识 a) 每天淘汰你自己 b) 在商言商 3、太相信书的人，只能成为打工仔 4、思考、实践、再思考、再实践

第八条：八分交际

朋友多了路好走

1、智商很重要，情商更重要：30岁以前建立起人际关系网

2、人脉即财脉：如何搞好人际关系

3、交友有原则

4、善于沟通：30岁以前要锻炼出自己的演讲才能

第九条：九分习惯

习惯的力量是惊人的，30岁以前养成的习惯决定着你的成功的大小

1、积极思维的好习惯

2、养成高效工作的好习惯

(1) 办公室

(2) 生活可以不拘小节，但要把工作做细

(3) 学习聆听，不打断别人说话

3、养成锻炼身体的好习惯

4、广泛爱好的好习惯

5、快速行动的好习惯

第十条：十分自信

1、自信是成功的精神支柱

2、自信方能赢得别人的信任

3、把自信建立在创造价值的基础上 4、如何建立自信 (1) 为自己确立目标 (2) 发挥自己的长处 (3) 做事要有计划 (4) 做事不拖拉 (5) 轻易不要放弃 (6) 学会自我激励 (7) 不要让自己成为别人

第十一条 11个需要避开的成功陷阱

1、只有功劳，没有苦劳

2、不要“怀才不遇“，而要寻找机遇

3、不要想发横财

4、不要为钱而工作，而让钱为你工作

5、 盲目跟风，人云亦云，人做我也做

6、 小富即安，不思进取，知足常乐

7、 承认错误而非掩饰错误

8、 脚踏实地而非想入非非

9、 野心太大而不是信心十足

10、反复跳槽不可取

11、眼高手低

12、不择手段

第十二条 十二分努力

没有人能随随便便成功

1、小不是成功，大不是成功，由小变大才是成功

2、中国社会进入微利时代：巧干+敢干+实干=成功

3、努力尝试就有成功的可能

4、做任何事情，尽最大努力

5、把事情当成事业来做

6、我看打工者

7、祝你早日掘到第一桶金(中国企业家)

一个成功男人30岁前应该完成的那些事情

1,事业永远第一

虽然金钱不是万能的,但没有钱是万万不能的,虽然这句话很俗,但绝对有道理,所以30岁之前,请把你大部分精力放在你的事业上。

2,别把钱看得太重

不要抱怨自己现在工资低,银行存款4位数以下,看不到前途,现在要做的就是努力学习,即使你文凭再高,怎么把理论运用到实践还是需要一个很长的锻炼过程,社会永远是一所最博大的大学,它让你学到的知识远比你在学校学到的重要得多,所以同样,你也别太介意学历低.30岁之前靠自己能力买车买房的人还是极少。

3,学会体谅父母

别嫌他们唠叨,等你为人父了你就知道可怜天下父母心,在他们眼里你还是个孩子,但他们真的老了,现在得你哄他们开心了,也许只要你的一个电话,一点小礼物,就可以让他们安心,很容易做到。

4,交上好朋友

朋友对你一生都影响重大,不要去结识太多酒肉朋友,至少得有一个能在关键时刻帮助你的朋友,如果遇到这么一个人,就好好把握,日后必定有用,不管他现在是富还是穷。

5,别太相信爱情

心中要有爱,但请别说也别相信那些琼瑶阿姨小说里面的山盟海誓,世上本无永恒,重要的是责任,但女人心海底针,心变了,一切都成枉然,你要做的就是该出手时就出手,该放手时别犹豫.30岁之前的爱情不是假的,但只是大多数人都没有能真正把握好的能力,所以学会量力而行。

6,别担心至今还保留初吻

爱情不在多而在精,别以为自己20多岁还没碰过女孩子就害怕自己永远找不到老婆.以后你会有很多机会认识女孩子,要知道这个社会虽然男人多于女人,但现实是女人其实比男人更担心这个问题.男人30一枝花,你在升值而不是贬值,成熟的爱情往往更美丽更长久,所以不要像疯狗一样看到女孩就想追,学会品味寂寞。

7,不要沉迷于任何东西

所谓玩物而丧志,网络游戏是你在出校门之前玩的,你现在没有多余的时间和精力花费到这上面,否则你透支的东西以后都得偿还.一个人要有兴趣,爱好,但请分清楚轻重。

8,年轻没有失败

不要遇到挫折就灰心,年轻人要时刻保持积极向上的态度.失败了,重来过;失去了,再争取别的。错过了,要分析,下次来,要把握;幼稚了,下次,成熟点。不要紧,会好的,哪怕到了极点,也不要放弃,相信一定可以挺过去。不要消极,会好的。曾经的错,过去了,总不能回味在过去。现在的,很好,累完了,很舒服。不要伤,总会有人在支撑你。

9,不要轻易崇拜或者鄙视一个人

人都有偶像,但请拥有你自己的个性.不要刻意去模仿一个人,因为你就是你,是唯一的,独一无二的,要有自信.也不要全盘否定一个人,每个人是有价值的,如果你不能理解他,也请学会接受。

10,要有责任心.

不管你曾经怎样,但请从现在开始做一个正直的人.男人要有责任心,无论是工作还是生活上,一个有责任心的人才能让别人有安全感,才能让别人觉得你是一个值得信赖的人.我们不要懦弱,但请不要伤害爱你的人和你爱的人,尤其是善良的女孩,因为这个世界善良的女孩不多了,即使不想拥有,但也请让她保持她美丽的心。

11,男人的外貌并不重要.

不要为自己的长相身高而过分担心,一个心地善良,为人正直的男人远比那些空有英俊相貌,挺拔身材但内心龌龊的男人要帅得多.如果有人以貌取人,请不要太在意,因为你不用去为一个低级趣味的人而难过。

12,学会保护身体

不要以为现在抽烟喝酒,熬夜通宵也没什么事.那是因为你的身体正处于你一生的黄金时段.30岁以后你就能明白力不从心这个词的意义了,身体是革命的本钱,没有好的身体什么也做不了,所以要尽量让自己过有规律的健康生活。 13,别觉得一事无成.

你现在还没有资格谈成功,当然如果你有千万资产的除外.一开始太固定的职业并不一定是好事,或许在不断的改行当中,你会学到更丰富的知识,而且可以挖掘出自己的潜能,找到最适合你的工作。

14,请认真工作

即使你现在的工作再怎么无聊再怎么低级,也请你认真去对待,要知道任何成功人士都是从最小的事做起,或许你现在学不到多么了不起的知识,但起码你要学会良好的工作态度和工作方法,这对以后很重要。

15,请认真对待感情.

不要羡慕那些换女人像换鞋一样的花花公子,逢场作戏的爱情只是让你浪费时间浪费精力,一个人最痛苦的不是找不到爱人,而是心中没有了爱,当你把我爱你3 个字变成你最容易说的一句话时,那么你在爱情的世界里已经很难找到真正的幸福了.爱情没有公平,总有一个人比对方付出得多,即使没有结果,也别觉得不值, 因为你的付出不光是为了她,也是为了你自己的爱,为爱付出是很可贵的,赞自己一下。

16.请留一点童心

在内心深处,哪怕只是一个很小的角落里,请保持一份童心,不是幼稚,但有的时候单纯一点会让你很快乐.所以不要太计较得失,生活本无完美。

上班族兼职项目 来源： 夏兵的日志

8小时之外再工作，被人们视作不务正业，这个传统观念该歇歇脚了。在国内，已有不少靠兼职成为百万富翁的例子，而靠兼职暴富也已经不是新鲜事，但对于朝九晚五困在办公室的小白领来说，一夜暴富成为百万富翁，似乎还只是一个梦想??

在不影响本职工作的前提下，业余兼职正在成为一种时尚。如今，新兴职业的形成，兼职形式的丰富，提升了兼职人员的素质和含金量。白领兼职主要分为两种：一是兼职与主职密切相关。比如IT人士乐于从事一些程序开发工作，另一种是兼职与主职毫无关系的，主要是发挥特长爱好，比如兼职做婚庆司仪、景点导游等。前者更注重与自身专业的对口或对本职岗位的延伸，后者则能充分调动职场人的生活热情，有助于调节身心。

我们将白领兼职致富的故事整理出来，希望对想做兼职的网友有所启迪和帮助。 首先，先来看看哪些兼职有可能使你成为百万富翁：

同声传译：

兼职报酬：英语、日语、韩语约为6000元-1.2万元/天；德语、法语、俄语、西班牙语约为8000元-1.6万元/天。

兼职要求：同声传译对兼职者的要求最高，一般需要经过特殊训练，长期专门从事外语口译翻译工作的人员才能担当同传工作。通常3小时的会议，词汇量累计达2万多个，因此要求同传具备在1分钟内处理120个英语单词的能力。除了英语功力外，同声传译还要有流利、丰富的中文表达能力，有相当的社会知识和世界知识，对政治、经济、文化各个领域要有一定的认知度。

点评：此职位要求较高，但平均日薪上万，你一周只能抽出一天时间去做，那么一年52周你就会有52万的平均收入，再去除一些不确定因素及价格差异，即使按每天5000的平均薪酬来算，三到四年时间你就能靠这个兼职成为百万富翁??

网络写手：

不要惊讶，如今的“码字人”扬眉吐气了，网络写手的收入就远远高过从前。虽然能赚钱的写手有很大一部分是专职的，但兼职写手也可以通过在业余时间的努力得到网络人气与高报酬。

目前已经有不少网站开出明码标价与一些写手签约，年薪就达百万，而大部分兼职写手，虽不能年收益达到百万，但成为百万富翁对他们来说也算轻而易举了??

点评：如今的网络写手，门槛并不高，一些文学网站的著名写手，往往是一些文科类学生、网站编辑、上班时间比较闲暇的最底层员工。只要你能把你想到的用文字描述出来，只要你能迎合大众的阅读胃口，不管是胡诌乱侃还是极限意淫，你就能看到银行账户里的数字，嗖嗖的往上涨??

“房模”、“艇模”等业余模特

说到模特，人们首先想到的是T型舞台上的时装模特或是流行杂志上那些耀人的广告模特。而现在，模特在中国正在逐渐扩大着它的领域，比如“房模”。顾名思义“房模”就是为配合房屋销售而出现的房屋模特。

“房模”的报名条件不算太高，只要年龄在16岁以上，身高在165公分以上，有大专以上学历，容貌端庄、气质优雅的女性都可以。倘若对房地产、居住文化有独到见解者则更受房产商的青睐。一些在房企、网站等相关行业工作的小白领们更适合此类工作。

点评：房模的主要职责与售楼小姐或礼仪小姐相近，除了吸引顾客的目光外还肩负着介绍房产的责任。 未来的模特将不再仅仅靠脸蛋、身材取胜，她们更需要有灵活的头脑和牢固的专业知识。并且此类模特的收入其实还和销售挂钩，兼职时间也可以挑在双休日，即不影响自己的正常工作又是看房购物高峰时段，通过提成和底薪，成为百万富翁并非妄谈。 八小时外“开源”有方 揭白领三大热门兼职

来源：卓越理财

途径一：兼职

对于不想冒任何风险而又想尝一尝创业滋味的白领来说，不妨先尝试一下兼职。目前在北京、上海、广州等大城市，白领做兼职是一种常见现象。兼职职位有高有低，需要根据各人的能力、机遇而定。不过，不管何种兼职，都可以锻炼能力、积累经验，同时还可以积累一定量的资金，又不占用上班时间，不用放弃目前的工作，正好能够弥补想创业的白领的短板，可谓一举两得。

请注意：白领在选择兼职的时候，一定要注意与自己的特长和未来发展的方向相结合。兼职是为了缩短自主创业的距离，缩短从打工者到老板的距离，如果陷入到为兼职而兼职的局限中，为眼前的一点蝇头小利斤斤计较，而忘记了对自己能力的锻炼和资源的积累，那就有点得不偿失了。

途径二：抓副业

做自己的工作之外的副业可以充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系。这是白领的一个特点，也是白领的一个优势，学会充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系进行创业，可以大大减少创业风险。因为相当于原来工作的延续，无缝衔接，创业也容易踏上成功之路。

请注意：要注意不能将个人生意与单位生意搞混淆，将工作秩序搞颠倒，甚至只要是有利可图的生意就归自己，而无利可图或者亏本的生意就归单位，这样做不仅要冒道德上的风险，而且很有可能会受到法律的制裁。另外，要区分清楚主业、副业，不能因为自己的创业活动影响单位的工作。

途径三：合伙创业

选择合适的合伙人进行创业。有些白领没有时间自己进行创业，但可以提供一定的资金，或者拥有一定的业务经验和业务渠道，这时候就可以寻找合作伙伴一起进行创业。不过在创业之初合作伙伴一定要先分清楚责、权、利，不能等到赚钱了再说。我们看到无数合作创业的伙伴，在公司没有赢利之前，双方都能够和谐相处、和和气气，一旦公司赚了钱，矛盾便开始出现，有时一发而不可收拾。这就是大多数合伙企业，开始热热闹闹，中间打打闹闹，最后一败涂地的原因。

请注意：与合作伙伴一起进行创业需要注意的事项是：责、权、利一定要分清楚，最好形成书面文字，有双方签字，有见证人，以免到时候空口无凭。

途径四：开小店

一位在上海工作的白领，手头有一定积蓄，但不愿放在银行里吃息，因为银行利息太低。从去年6月起，他瞅准时机，在上海吴淞码头开了一家拉面馆，后来连开了4家。现在这4家拉面馆每月能为他带来2万多元的收入，远超过其打工的薪水。这位白领说，其实很简单，他看准了地方，出钱盘下店面，请了几个人来开店，设了一个店长，工资要高些，其他人按市场行情走。他只要每个星期到店里走一趟，盘盘账。因为店小，账目很简单，既省心省力，又不花时间。

请注意：类似这样的项目，非常适合想创业的白领。关键是你要开动脑筋，时刻留心，四处留心。另外，就是该下手时就下手，不能犹犹豫豫。大家都在找机会，机会来了你不下手，一眨眼机会可能就被别人逮跑了。

途径五：做产品代理

现在翻开报纸、杂志，到处是寻找产品代理的广告。有些人对此类广告抱着本能的排斥心理，以为都是骗子，其实并非如此，这里同样隐藏着一座座金山。这里有几条原则可供参考：其一，就是尽量不做大公司和成熟产品的代理，因为这类产品一般市场稳定，但利润空间小，条件苛刻，非实力雄厚者不能承受，白领难以问津。其二，选择产品，必须是真材实料的，必须是正规企业生产的，最好经相关部门认证的有合法手续的产品。其是否存在市场，可由其产品的功能和广告支持力度来判断。其三，产品的独特性与进入门槛要高。有些产品很好，但太容易仿造，结果市场一打开，跟风者一哄而上，市场很快又垮掉，这时候最吃苦的除了厂家，就是代理商。其四，最好直接与生产厂家接触，而不要做二手甚至三手的代理商，除非生产厂家有特殊要求。

如果打算做二手、三手代理商，那么，一要考虑上级代理商留给你的利润空间是否足够，二要考虑上级代理商的人品与信誉，三要考虑上级代理商与生产厂家的关系。上级代理商人品不好，信誉不佳，很可能在你打开市场局面后将你丢掉；上级代理商与生产厂家关系不好，厂家炒掉上级代理商，也很可能会使你前功尽弃。

请注意：打广告招代理的产品，一般都是尚处于市场拓展阶段的新产品，选择产品代理，最重要的是看清代理产品的发展前景。判明产品的市场前景，也就是判明了产品之于代理商

的前景。

专家建议:“挣外快”因人而异

中老年人比年轻人更适合从事“额外工作”。因为年轻人往往都是单位的核心力量，而且提高自身业务素质的大好时机，如果分散过多精力在其他方面，势必会影响自己的职业发展，也会影响工作单位的整体利益。

记住不要被短期的眼前利益所蒙蔽，从而放弃对自己本职工作的长远规划，到头来真正吃亏的还是自己。如果要选择八小时之外的工作方式，建议采用开店和兼职两种形式，因为相对于一般情况来说，这两种方式风险较低。而做产品代理需要对产品、销售以及产品的前景有正确的判断，一旦判断失误，损失较大，难以承担这种潜在风险。

插牌：

这是一个创业的时代，想自己创业做老板的人越来越多，其中也包括众多白领一族。但是时间紧、资金有限、缺乏经验、患得患失，是几乎所有想自主创业的白领都会遇到的问题。针对这些问题，采取有针对性的措施和途径来实现八小时外的致富，这也许是行之有效的好方法。

白领兼职的三大热门领域

来源：钱经

加盟连锁。加盟一个知名度较高的品牌，既可以自己当老板，又避免了创业的诸多风险。对于想创业的白领来说，由于采用了加盟授权者良好的品牌形象和成功的经营经验，既可以降低经营风险和投资风险，也可以从授权者那里得到经营、管理、培训、财务、原料配给、广告宣传等多方面的支持，降低了创业风险和时间、资金等创业成本，因此投资成功率相对而言比较高。

网吧。网吧的初期投入比较大，一般一个30台计算机的网吧就需要15万元以上。不过，开张以后，只要购买一套很好的收费、管理软件，经营起来就非常轻松了。

网上店铺。这个新兴的行业彻底颠覆了前厂后店的传统商业模式，成本极其廉价，于“无中生有”中创造超额的利润。

进可攻退可守——兼职创业之美好理想

对于有几年工作经历的上班族来说，往往怀有这样的矛盾心理：一方面希望收入稳定，不用承担风险；另一方面又埋怨工资太少，不能满足自己日益增长的欲望需要。许多人一直怀有创业的梦想，但由于害怕失败而始终维持现状，不敢踏出实际行动的第一步。

上班一族边上班边创业就是迈出第一步的人，他们想做的就是“鱼与熊掌兼得”的大胆尝试，一旦成功则是两全其美的选择：既能获得创业带来的好处又可以规避创业带来的风险，有效地结合上班与创业两者的优点，真正做到进可攻退可守。一旦失败，他们失去的可不仅是创业失败所带来的经济损失，更可能要面对的是即将失去一份曾经稳定的工作的威胁，还有曾经的壮志凌云和十足信心。

天下有“鱼与熊掌兼得”这么美好的事吗？如果有，兼职创业也要尽心尽力之外谨慎行之。

上班族创业一要三不要

很多上班族对“创业”的理解有很大的误区，90%的人都以为起点要非常高，非要有个几十万上百万资金才能启动。其实除了基本条件外，只要注意以下几个问题，也完全可以放手一搏。

一要：像准备全职创业那样去尽心尽力地筹划你的兼职创业。

一不要：别把你的创业看成是业余爱好，如果你希望它能给你带来利润的话，你就必须舍得时间和本钱——革命不是请客吃饭，哪怕是兼职。

二不要：白天正常上班的时候心猿意马——你时刻都得对得住别人付给你的那份薪水。

三不要：当本职工作和兼职创业两副重担压得你有些喘不过气来，而且好像看不到前途的时候，不要气馁。要记住很多人都是这么过来的，大部分人成功故事的背后都有这样的黑暗与彷徨。

其实，以上说的还是创业需要注意的。边工作边创业，遇到的困难可不比独立创业少，所以一定要有良好的人脉，即可以帮你拓展业务，又可以在忙不过来的时候，出手帮你一把。兼职创业，亲朋好友、贤内助就显得更是可遇而不可求。由于兼职性质，对主营职业一定不能忽略，吃这碗里的看着锅里的，这是任何老板都不能容忍的行为。所以要有清醒的认识，创业既不可高调又不可轻视。

新手上路须知

创业并非想象中那么容易，兼职创业有时比独立创业更复杂。除了启动资金等硬件外，由于为人打工的时间长了，思维方式往往局限于原来打工的层面上，短时间内很难调换过来，导致很多人第一次创业都以失败告终。再者并不是所有的人都适合创业当老板，上班族创业遇到的困难更多。首先，一个人的时间和精力是有限的，既要兼顾本职工作又要操心创业项目的经营管理，比起打工的生活肯定更累。

另外，边打工边创业与独立创业相比，应对的问题更复杂，从筹集资金、制定营销计划，到招聘员工等等都得一个人扛下来。因此，创业者在开始创业前应认清自己的优势劣势，评估创业成功的可能性，经过慎重调查和思考再作出决定。

钱经认为“新手上路”往往会碰到以下几个方面的问题：

项目选择草率

创业遇到的第一个问题就是项目的选择。很多人都习惯性地从个人喜好出发，往往主观地认为自己喜欢的项目产品消费者也一定喜欢，缺乏对前期市场准确的调查和理性的分析。另外，对项目发展前景过于乐观，对销量及利润率预计偏高，而对自身的营运能力、后续资金的投入、投资风险等因素估计不足。

成本核算不到位

由于首次创业缺乏经验，许多新老板容易将成本核算过于简单化。一是对“成本”这一概念的理解发生偏差，以为成本就是公司的租金、员工的工资及产品的进货成本；二是许多隐性成本可能还没算，例如电脑等固定资产的折旧、维护保养、自己作为领导消耗的时间和精力等，导致实际赢利状况与预期相差过大，推广计划中投入产出不合理等负面问题。 资金安排不合理

现有资金分配不够合理，缺乏资金整体使用规划。资金使用时基本不考虑整体性，以及是否存在超出安全比例的情况，后续资金供应链考虑不够充分，事业发展缺乏资金的后续支持。由于资金调配原因，许多新老板经常出现资金占压严重的情况，资金运作捉襟见肘，很快陷入困境。

突发情况处理乏术

开门做生意，上三教下九流都得会打交道，就算不是左右逢源，但至少也得照顾周全。这不像在公司上班，出事总有各个部门来负责处理，即便不良后果也是公司担着，员工个人吃不了多少亏。而自己的买卖什么都是自己的，一旦出现意外情况，可能导致生意的停顿和关门。许多新老板角色还未转换过来，通常只能束手无策，往往因为反映迟缓而导致事态扩大。

管理方式简单

管理方式不仅仅是内部的营运管理，而且涉及到客户管理、员工管理和激励等方面。因为缺乏经验，许多新老板都容易从惯常思维出发，依照自己的性情来做事，于是经常出现内部员工拆台和客户倒戈的事情也就不足为怪了。

上述这些因素导致了不少高级打工者直接跳出来当老板，结果“乘兴而来，败兴而归”，

“赔了夫人又折兵”！因此，对这些创业者来说，盲目的创业投资不仅仅使经济上雪上加霜，更致命的是失去自信和勇气。

当一个上班族，有了丰富的项目知识，有了充足的运做资金，有了良好的人脉关系，有了足够的市场调查、有了够用的管理经验，有什么理由不给自己当一回老板呢？ 最省心的兼职创业：手把手教你网上开店

来源：理财周刊

网上开店，可能很多人都已经看到了这个机会，但如何上网做生意，怎么做生意，要注意什么，相信许多“有志者”并不了解，对于跃跃欲试的人来说，了解一些网上开店的基本流程很有必要。

有人说：“只要是会上网，一二元钱就可以在网上开个店”，这确实不假，但这未必是适合你自己情况的开店方式。

对于跃跃欲试的人来说，了解一些网上开店的基本流程很有必要。

第1步：前期准备和投入

在网上开店，需要做哪些前期工作？了解网购的消费人群、成交量居高的货品、找寻你了解的、或是有条件的货源；确定出售货品的主题、投入金额的预算等都是事前必须做的功课。

俗话说：“不打无准备的仗。”网上开店需要一定的投入准备，主要包括硬件和软件两部分。硬件包括可以上网的电脑、扫描仪、数码相机、联系电话等，不一定非要全部配置，但是尽量配齐，方便经营。电脑和宽带上网是必配的，还要通过一个数码相机拍下商品的照片上传到网上商店，而扫描仪则是把一些文件扫描上传，如身份证、营业执照等信息。这样初步计算前期投入约6400元左右(具体见表1)。而软件包括安全稳定的电子邮箱、有效的网下通信地址、网上的即时通讯工具(如MSN、QQ等)等。

网上开店初步成本费用预算

有了一定硬件支持后，你就要思考你要经营的物品或者项目，这个你可以通过网络了解到目前成交量居高的货品，来确定自己的市场定位——卖什么样的商品。这个非常重要，决定着你开店成功与否。一般来说，在网上销售，最好是找网下不容易买到的东西拿来卖，例如：特别的工艺品、限量版的商品、名牌服装、电子产品等等。这样，专门的发烧友就会找到你店里，如果你和他合作得好，那生意就细水长流，回头客不断了。

然后找寻你了解的、或是有条件的货源，了解网上同类商品的价格等。根据自己的定位确定生意方式。此点很重要。一般来说，我们对“网商”分为三种类型：小打小闹型、拓展业务型和供求信息型。不同的类型适合去不同的网站开店。

最后就是选择你要开店尝试的专业平台，比如淘宝、易趣等一般来说要经过以下步骤：

1)注册会员：进入注册界面，注册网站会员，目前注册会员基本是免费的。

2)获得卖家认证：注册会员之后，要想开始网上销售服务需要通过网站进行的卖家认证，

目前主要通过身份证认证、手机认证、固定电话认证、地址认证等方式。

3)通过卖家认证：上传商品，正式开展网上销售。

到这里你的前期工作才算做完。值得提醒的是，目前一些网站大都对会员提供免费开店服务，不过也有收费的，如易趣，易趣网登录物品需要支付登录费。如果物品卖出，还需要支付交易服务费。因此，卖出一件物品的总成本为：登录费加上交易服务费。

例如，如果您用竞标卖法在易趣上登录了一件起始价为1元的物品，然后以25元的价格卖给了一位买家，则您的总支出费用为1.3元，即登录费0.8元+交易服务费0.5元。从20xx年12月20日起，易趣网进行了价格调整，每个月有3件免费物品登录的优惠，除此以外，其他定价商品登录费用下调50%。另外，店铺独有的仓储式物品将不再收取物品登录费。

第2步：建设自己的小店

想要生意好，电子商务的平台一定要找好：网站用户广泛，人气旺盛；服务周到，市场反响口碑好；收费低廉，物有所值。不过，有的地方性的C2C网站也很有人气和特点，可以考虑一下。(具体见表2)

易趣

特点：中国最早提供网上开店服务的购物网站，目前国内最大的竞买网站之一，拥有超过350万注册用户。

适合类型：小打小闹型；拓展业务型.

开店成本:注册网上商店免费，但是需要支付商品的底价设置费、物品登录费、交易服务费及广告增值服务费等。

淘宝

特点:是国内领先的个人交易（C2C）网上平台，致力于成就全球最大的个人交易网站。 适合类型:小打小闹型；拓展业务型。 开店成本:目前提供免费注册、免费认证、免费开店服务。 一拍网

特点:功能全面的全新优质网上买卖社区，为中国中小企业及个人用户提供顺畅的交易平台及多种交易模式。

适合类型:供求信息型，拓展业务型。

开店成本:目前提供免费的网上开店服务。

搜易得

特点:国内数码类产品交易量最大的网站之一。

适合类型:拓展业务型。

开店成本:完全免费。 8848 特点:服务于中小商户以及为企业用户拓展业务提供 电子商务解决方案。 适合类型:拓展业务型，供求信息型。

开店成本:目前提供免费的网上开店服务。

阿里巴巴

特点:找供应商的好地方, 目前中国最大的商务交流社区和网上交易市场之一。 适合类型:供求信息型。

开店成本:免费。

经营好自己的小店，关键是寻找物美价廉的货源。网上销售价格是非常敏感的要素，而不同的商品有不同的进货渠道。掌握了价廉物美的货源，就是掌握了电子商务经营的关键。以网上销售非常火的名牌衣物举例来说，各个品牌在换季时期都会打折大削价。卖家可以购

买款式品质上乘的品牌服饰，然后在网上转手。有些做得好的网上店主，直接进国外的打折产品，即使网上售价是传统商场的4～7折，还有10%～40%的利润空间。

另外还可以去外贸产品中淘金。找找自己的亲戚朋友，有没有人认识外贸厂商，如果运气好，可以直接从工厂里拿货。在外贸订单剩余产品中有不少好东西，拿着价廉物美的外销产品，你的网上生意能不好吗？

还可以买入一些品牌积压的库存。很多精明的人非常擅长砍价，这个技巧在电子商务同样适用。品牌商的库存积压都很多，如果你有一定谈判能力，可以找到品牌经营商与他们谈判，把他们手中的库存吃下来，对今后的发展一定大有益处——关键是能谈下一个最低的折扣，是日后获得丰厚利润的关键。

批发商品一定要多跑地区性的批发市场，如上海的襄阳路、城隍庙，北京动物园、秀水街、红桥，并要熟悉行情，和老板熟个脸后可以拿到很便宜的批发价格。

第3步：如何经营网上小店

由于不了解情况，许多刚加入网上生意行列者都会面临许多困惑，何况，经营网上业务并非只是建个网上商店，还需要认真经营，只要经过长期的实践才能摸索出一套经营网上商店的规律。我们给大家介绍8大诀窍，让你从众多的“网店”中脱颖而出。

NO.1：起个好名字

商品名称应尽可能以简洁的语言概括出商品的特质，力求规范，让人一看就能大致了解商品的基本信息，而且便于从搜索引擎中找到。推荐使用的商品名称格式是：品牌+商品名+规格+说明。

NO.2：好东西要放门口

怎么才能让顾客在你的店里第一眼就看到吸引他眼球的东西？这就需要做好商品推荐，花点工夫，盘点一下你的宝贝，让最好卖的东西出现在最上面。

图片决定能否一见钟情商品图片是你给顾客的第一印象。一幅模模糊糊、花里胡哨的商品图给人的感觉非常不好。图片可以从网上搜索，另外还可以扫描产品手册。最好找一个摄影技术较好的人来拍照，事后用图片处理软件修改一下也能达到不错的效果。

NO.3：价格定位合理

在网上销售，没有门面租金的压力，所以，只要能有好的货源，那赚一块就是一块。因此，价格一定要比网下便宜，多参考别人的价格，能便宜尽量多便宜点，这样，会有很多想省钱的客人进来。

NO.4：商品种类丰富

在把握新、精、平的原则上，网上小店的商品种类要丰富，因为每个来的客人，都希望自己所逛的店铺琳琅满目，如果只有干巴巴的几样东西，客人可能不会再次光顾了。 NO.5：产品说明详细

一份好的说明，不光光只是说明而已，它体现了卖家对买家的尊重，对自己产品的尊重。详细的产品说明，会让客人觉得卖家是个行家，那对你本人的信任和产品的信任又多了一点。 NO.6：加大宣传力度

最省钱的宣传方式就是网络论坛和各种专业论坛了。

NO.7：和买家保持联系

手脚要麻利，当有人看上你的商品时，无论是初期的信息沟通，还是后期的收款寄货，都应在第一时间响应对方。在网上购物的人，很少有耐心等待很长时间。

这样会让买家觉得你是一个有诚意的卖家，而且他们的问题也能得到你的及时解答，对成功交易有很大的帮助。

NO.8：搞好顾客关系

对于曾经购买过您的商品的顾客，您可以定期进行回访，比如在发货后不久就询问顾客

是否收到、在一个月后询问顾客是否满意等等。让顾客感受到你的重视，可以培养他们的消费习惯。

六成白领寻找副业 下班后开车摆地摊流行

来源：大洋网-广州日报

白天是白领 晚上摆地摊

作者: 李琼

如今，在广州傍晚的地铁口、天桥上、街头巷尾，随处可见出售各种货物的小地摊，这些摊主多为打扮入时的年轻人，所卖货物也多为眼下年轻人喜欢的包、衣服、鞋、小饰品等。受金融危机影响，这样的情形从去年开始至今。据记者了解，这些小摊主中，有很多是职场白领，他们白天正常上班，傍晚下班以后，则变身为精明的小生意人。有些摊主甚至开着私家车，把车子后盖箱一打开就成了一个流动小摊，这与以往人们印象中的地摊族完全不同。 某网站近日对1463名年轻白领的调查显示：在金融危机影响下，六成多受访白领会主动寻求工作以外的“副业”，主要原因就是增加收入。调查显示，年轻白领初入职场，工资不高，花销却不少，有机会开发“副业”，补贴家用还能有积蓄，这样的理念被越来越多的人接受。但专家提醒，做个兼职达人并不容易，要协调好主业与副业的关系，更要警惕兼职过程中的各种风险。

记者 李琼

荷包瘪了就去摆地摊

“如果我能回到从前，而且必须决定怎样谋生，那我不会想成为一个科学家、学者或老师，我宁愿做个水电工或摆地摊的 。”大科学家爱因斯坦在75岁回顾其一生时，道出了自己的“地摊情结”：一种自由、热闹、并带有草根快乐的生活。

有着“地摊情结”的绝非爱因斯坦一人。小小大学毕业后在公司上了半年的班，工资拿到手不到2000元，毫无疑问成了“月光族”。在朋友的建议下，她开始在下班后摆地摊卖一些衣服。“刚开始拉不下面子，我就戴个太阳镜，一开始别人都还以为我是盲人，闹了一些笑话。后来我一个月能赚到3000多元，最高一年收入6万元。”再后来，小小索性租了个门面开了个店，请人打理。店里一有积压货物，她就挑出来拿到地摊上去卖，结果不仅把这些货处理掉了，还小赚了一笔。以后一有积压货她都这么干。她说：“摆地摊挺好赚钱的，当荷包有点扁的时候，去摆一下地摊是不错的选择，尤其现在的白领生存压力越来越大。”前一阵子，她还听说一个读MBA的女财务总监去摆地摊，人家摆地摊前，还好好运用自己的财务知识，把地摊商品做了一番成本和销售预算，据她说每天坚持3小时，一个月差不多能挣2000元。

小小说：“幸好没有遇见同事需要躲起来的。”小小平时正正经经地上班，从不跟同事提起摆地摊的事，下班后再悄悄地出来，现在她很享受这样的生活。和遇见同事不一样，她的同学偶然路过她的小摊，大都会惊叫一声，然后热热闹闹地上前捧场。

开着车去摆地摊

与小小不同的是，网友“琳小样”是开着私家车去摆摊的，她的“后备箱练摊成长日记”是某论坛上最火的帖子之一。“我是一个普通的‘80后’，想自己把车供起来，决定开始练摊。我利用自己车的后备箱，做了一块黑色泡沫板当背景，用一个喜羊羊的头像喷了一块板子，用来挂货。联系了两家卖饰品的厂商，然后在网上一款一款地选，两天后货全到了，于是我的练摊生涯就此开始??”

琳小样说，第一天出门摆摊，她非常紧张，导致她把车停在自家楼下纠结了1个小时。后来鼓起勇气开车去到某大学门口，停好，屁股朝外。“当时已经是晚上9点半了，我打开自己带的灯，摆好了货物，很壮观。很多学生觉得新奇都来看，我忙得不可开交，10点半收摊，数了数，一个小时，营业额一共是295元，相当的满足！”琳小样说，“我什么时候摆

不确定，油箱里快没油了，就出去练练摊，赚点油钱。”

琳小样在自己的“练摊日记”中写道：也许平时炒股坐在电脑前动一动鼠标，就赚取或赔掉数千元。但摆摊不一样，从别人手里接过带着体温的钞票，心里想着，又一盒饭钱来了，特别能体会到生活的滋味。

几点忠告：

1.首先要过“面子关”，不用担心摆摊时被熟人看见，不要怕受人嘲笑。

2.便宜货源、丢死人不偿命的叫卖及三寸不烂之舌，是摆摊的必备条件。

3.除了会做生意外，还要懂得遵守“行规”：比如不占旧人位，必要时要缴清洁费，看到争议不能多管闲事。

4.符合相关规定，不妨碍城市交通。

5.要有知识产权保护意识，不能经营盗版光碟、假冒名牌产品以及国家明令禁止销售的物品。

观点对对碰

正方：

工作摆摊两不误

受金融危机影响，越来越多的白领不甘于坐在办公室领取日益贬值的薪水，兼职在白领中很流行。

平时当白领，闲时摆地摊，利用空余时间摆地摊，不只为了赚取外快，更多是在白领中营造了一种自我创业的意识。虽然不足以媲美创业，但是借此可以积累经验，在练摊中接触更多行业的人，又不耽误本职工作，何乐而不为呢。如今一套房子随随便便就卖一百万元以上，如果碰上单位不景气，背负着“供楼”、“供车”、“供养老婆孩子”压力的上班族，想出“街头练摊”这条兼职财路也就不足为奇了。

反方：

对职业发展没帮助

职场人摆地摊，大致可分为三类。

第一种是想创业的人，希望通过这些事情积累经验，但要处理好“练摊”与工作的关系； 第二种人是为了弥补经济收入的窘状，但增加收入还有其他途径，如果能找到与工作相关的事情是最好的，摆地摊并不能用上专业知识，对工作也没有帮助；

第三种人仅仅是感觉好玩，建议年轻人还是踏踏实实在职场中谋求更好的发展为上。 网络成淘金宝地 最牛写手一年狂赚数百万

来源：汉网-武汉晨报

据《人民日报海外版》报道 近些年来，网络文学以其令人不可思议的速度和能量迅速成长壮大。

请看一组数字：

——仅盛大文学旗下的“起点中文网”一家网站，平均每天就有超过1100人为其长篇网络原创小说写稿，内容更新超过3400万字。

——加上“晋江原创网”和“红袖添香网”，盛大文学每天吸引点击量接近4亿次。此外，颇具影响力的“小说阅读网”、“潇湘书院”、“逐浪网”等网站日访问量相加超过了7000万次。

——有3500万用户成为盛大文学的忠实拥趸，其中付费用户达400万人。

——20xx年，“起点中文网”的作家“我吃西红柿”年收入超过200万元！除他之外，这家网站去年年收入过百万的作者多达10人。

——今年4月发布的“第六次全国国民阅读调查”显示，中国成年人使用在线阅读、手机阅读等各类数字媒介阅读率为24.5%，其中更有约2.8%的人只阅读数字媒介而不读纸质

书。

从20xx年开始，看网络小说成了大学生令狐的“必修课”。为了能看到网络作家最新的作品，令狐和另几位同学买来充值卡，合用一个账户，付费阅读。

下班写手机小说 月赚几百元外快

来源：大洋网-信息时报

通过手机看小说的人越来越多，于是，写手机小说正在成为一种新颖的赚钱门道。 记者了解到，珠三角有着大量年轻的打工族，他们在闲暇时间玩弄手机的同时，写写自己身边的故事，放到手机网络上供人阅读。这种网络创业方式除了能丰富自己业余生活，还有机会赚取几百元乃至几千元的收益分成，如果与出版社合作出书，还可以靠销售书来盈利。 文/本报记者薛松

可赚之处：

赚取收益分成

与传统意义上的“靠投稿赚钱”相比，手机文学具有低门槛、低风险、低成本等特点，除了丰富自己业余生活外，赚取的机会也更多，比如一定的收益分成。

如果作品影响大，未来还可以与出版社合作出书，然后靠销售书来盈利；也可将版权交给影视公司，拍成电影来获利，然后网站与作者进行分成。在日本，各大畅销书榜前10 名中，有半数以上来自手机小说。

比如一位叫郑培才的深圳某超市工作人员，他因为写一部原创手机小说《迷信》，获得某网络创业大赛手机小说作品的月度奖，除了获奖外，还因作品被下载了7600次，还获得近4000元的收益分成以及千元话费。

如何吸引人？

十几个字就设悬念

怎样的手机文学才有市场？一些文学出版界专家也提出不少建议，其一是绝对的原创性。中国互联网络信息中心发布的数据显示，用户所关注的手机小说内容最主要的是原创类型，比例为38.7%。

其二，手机小说要加快故事的节奏感，让读者在十几个字、二十几个字的时候追着往下看。知名出版人沈浩波认为，手机文学首先要求节奏特别紧凑，第二语言越浅白越好，故事越闹腾越好。手机小说不能像网络小说那样动则几十万字，而是以短小篇幅为主。手机通用屏幕一屏能容纳多少字，这个字数就是手机小说的基本节奏，吸引读者一页一页追着往下看很重要。

其三是要注重与读者互动，甚至还要经常设置悬念，调动读者胃口。

经验之谈：

多看报纸和博客

想靠手机文学赚钱的创业者平时应该做好哪些准备呢？根据前文中郑先生的经验，他下班回家后，总是习惯性地打开电脑阅读网络报纸和博客，收集第一手写作材料。比如还应多留意身边生活的大事小事，积累创作素材。“一部受欢迎的作品一定要紧追潮流，要以生活中发生的事为出发点，比如金融危机、房价高企，这样才能顺应读者心理！

另外，这些手机文学的创业者平时都有练笔的好习惯。“从小学起我就坚持写日记，记录下生活的点滴！”郑先生向记者展示了他随身携带的20多本厚厚的珍藏日记。 每天花2小时打造知名吸金博客 印刷厂老板变身“网赚”达人

来源：新闻晨报

记者 杨美萍

最近一则关于JohnChowdotcom的新闻让著名的博客赚钱能手JohnChow再次回到人们的视野中。他通过写博客月入3万美元的故事已广为人知，甚至还有不少专家开始分析他的

成功模式。

JohnChow原名周嘉良，祖籍中国广东番禺，12岁移民加拿大，目前定居温哥华。在接触网络之前，他曾跟人合伙开了一家印刷厂。20xx年12月，周嘉良推出个人博客JohnChowdotcom。他的新博客是由已经存在5年多的个人主页整改而来。早期博客内容以IT评论和个人生活为主，20xx年他开始将博客主题转移为如何在网络上赚钱，简称为“网赚”，结果大获成功，逐步成为世界上最有名的博客主之一。他的博客目前每月能为他带来3万美元以上的收入。

虽然博客赚钱很扎眼，但周嘉良并没有在博客上花太多时间。他每晚才会花时间更新博客，而且每次大约只花2个小时左右。

虽然花费的时间不多，但周嘉良的博客却可以保持每天3到4篇文章的更新量。他说，秘诀是使用时间戳，就是一次写很多文章，然后设置这些文章发布的时间，到时候，这些文章就会自动出现在博客上。

分析人士一致认为，周嘉良为自己的博客设立了一个很好的主题。正如他在自己的书中所写，博客主题是吸引读者的一个重要因素。以他本人为例，之前他的博客跟大多数的个人博客差不多，内容很杂，因此根本不赚钱。但是有了“网赚”这个主题以后，他通过和读者分享优化博客的经验，吸引大量的读者。

周嘉良还把博客中的一些内容进行整理，出了一本免费的电子书，书名就叫“和JohnChow一起网赚”。这本书也成为他博客的招牌。只要在他的网站进行注册，就能免费下载这本书。这本书也进一步提升了他在网博界的名声。

打响知名度后，周嘉良开始通过出售文字链接以及收费评论等途径赚取广告费，他的博客月收入从20xx年12月的不到3000美元猛增到20xx年1月的近1.3万美元。随着流量的攀升及赚钱方式的不断“拓宽”，最终成就了如今每月超过3万美元的稳定收入。

虽然在博客上赚到高收入，但他并没有在博客上花费很多时间，每天大约只花费了两个小时去更新，但他每天却保持3到4篇文章的更新。他的秘诀在于，每逢有空就积累一些问题，然后像设置邮件发送时间那样设置博客文章的发布时间，时间一到，这些文章就会出现在博客上，这样就能够保持每天都有更新。

此前，大多数人的博客雷同多，内容杂，没有“卖点”，而周先生的成功之处，在于他为自己的博客设立了一个很好的主题——“网赚”，与读者分享网赚经验，成为他吸引读者的“卖点”。同时，他还利用博客的内容来出免费电子书，成为打响他博客的另一个“招牌”。 国外成熟博客的收费模式，有订阅、广告、赞助、付费内容等等，而这些收费模式的基础，需要高流量的支撑，通过上述的铺垫，周先生的博客获得了一定的知名度和高浏览量，从而可以通过出售文字链接和收费评论等途径赚取到广告费。

从不知名网店到拥资1亿 白领教你小本创业

来源：投资有道

1、做自己有兴趣的事情；

2、挖掘“身边”的资源；

3、团队是基础，让团队的成员都感觉是自己的事业；

4、换位思考，以自己的心体会消费者的心理；

5、适应市场的需要，而不是“逆市而为”；

6、垄断掉可以垄断的资源。

直到晚上9点，铂利德钻石有限公司的联合总裁徐潇终于能在吧台前坐下来，喝一口啤酒，“这就当是液体面包了”。为了和比利时最大的钻石供应商HRD的签约活动，她忙了整整一天，完全没有时间吃东西。但看起来神态轻松，兴致颇高。

确实，这些辛苦实在算不了什么，创业的经历冷暖自知。现在，她和哥哥徐磊创办的钻

石购物网站“钻石小鸟”在拿到今日资本和联创策源的第二轮一亿元的风险投资后，已经进入了高速成长期，“或许三四年后，会上市。”

一个月卖出一枚钻戒

在一些人看来，徐潇的创业经历颇有些“无心插柳”的味道。

这家公司，起源于徐潇于20xx年在Ebay上开设的网店——钻石小鸟。当时英语专业毕业的她在一家美国软件公司工作，由于工作的关系常常需要接触网络，所以就看到了Ebay。一开始徐潇只是买主，她会在网上给自己买点喜欢的饰品，后来，就自己开了一家卖银饰的小店，徐潇兴致高昂地给每一个银制的首饰写故事，小店生意因此做得红红火火。她还被网友热情地称为“小鸟姐姐”——现在的钻石小鸟的名字也是由此而来。 “现在，公司里的人都会叫我‘鸟姐’。”徐潇笑道。

当然，说到“鸟姐”，不能不说到“石头哥”——徐磊（徐磊的英文名是stone）。 徐潇的哥哥徐磊，毕业于同济大学珠宝鉴定专业，那时的徐磊已经是一名比较成功的珠宝供应商。徐潇想：哥哥的钻石批发公司有进货渠道，只要把这些钻石的照片放到网上就行，既不需要资金，也不需要库存，为什么不试一试在网上销售钻石呢？于是，在20xx年7月，徐潇在自己的网店上贴出了一些钻饰的照片，开始把钻石销售作为自己网店的又一项经营业务。

一开始，网友是有疑虑的，钻石是昂贵的奢侈品，网上销售的价格确实比在店里卖便宜了不少，可谁能保证这是真的呢？开始的三个月，没有一单生意。直到那一年10月份，一位哈尔滨的姑娘才下了第一单，买下了3000元的东西，包括一枚钻戒和一个钻坠。“她一开始也不能确定，跟我沟通了整整一个月之后才下了这一单。”徐潇回忆起第一笔生意的情景。有了第一个吃螃蟹的人后，后来的生意就比较好做了，“网络是一个无形的监管平台，可以传好的，也可以传不好的，如果我们做得不好，很快就一传十，十传百，而我们在网络上的店，好评率一直是100%。”这就是最好的广告。

“鼠标＋水泥”服务模式

20xx年，她们在上海开设了第一家Office直营店，也给他们的网上销售带来了转折。“虽然当时只是20多平方米的一个地方，但是效果却大大出乎我们意料，众多网友都闻讯而来，当月销售额就轻松翻了5番。”

这也是钻石小鸟“鼠标＋水泥”服务模式的实践。

现在，公司的落地门店称为“体验中心”。她介绍说，“钻石小鸟体验店和传统珠宝店有非常大的不同。首先你进门看见的不是柜台与商品，而是几台电脑——‘顾客上网区’，再进入内是一面讲述钻石历史的文化墙以及一对一的专业顾问咨询台，进而是一间四壁满铺钻石的璀璨裸钻厅。它不仅仅是一个钻石销售的空间，同时还是一个兼具钻石文化传播、网络销售传播以及钻石体验的空间。体验店满足了大部分客户线下交易的需求，但我们既要控制体验店数量以控制成本，又要满足越来越多的顾客的需要。”目前，钻石小鸟线下销售大概占总销售额度的85%，但是这些客户基本都是网络用户，只是支付环节选择线下，未来只要对这些客户作相应的培育和引导，徐潇有信心将他们转变为真正意义上的网上顾客。 “我们不希望逆市而为，因为我们销售的毕竟不是一个标准化程度高的产品，钻石产品个人化比较强。体验店里面的电脑并不是一个摆设，每一个线下顾客在这里都会有人指导他们做线上的注册，注册好了可以享受线上用户同样的价格。等到这类客户了解我们的模式以后，以后的消费就可以在网上进行。那个时候体验店的任务就完成了，它在未来可能只是一个配送中心或者服务中心。”

毕竟，钻石小鸟的最大竞争力就在于价格的优势，而价格优势又来自于无普通钻石销售商昂贵的库存和店面费用。

徐新是谁？相较于一些创业人苦苦寻找风险投资的青睐，徐潇、徐磊是“被盯上了”而不自

知。

“我哥哥接到今日资本的电话，当时我还在杭州出差。那时我们对风投一点概念都没有，哥哥接到电话的时候有点茫然，他还以为是拉广告的，所以态度有点冷淡，对方大概听出了哥哥语气的冷淡，就说：‘你旁边有没有电脑，有的话就去查一下今日资本的徐新。’哥哥就在网上搜索了一下，这才知道徐新是投资界非常有名的人物，她之前投资的网易、中华英才网等项目都获得了成功。”

徐潇当时也没想到能这么顺利就拿到投资，只是觉得，既然有这样的机会，就去了解一下，当是学习吧。结果没想到谈得非常顺利，短短半个月时间今日资本就决定给他们投资。 “当时我还在工地上，接到电话还真不敢相信。”徐潇笑着说。

20xx年5月，今日资本正式投资钻石小鸟，也就在那个月，上海旗舰体验中心开幕。 “我们沟通得很好。风险投资那边只是派了一位CFO过来，而具体的营运并没有过多的插手。反而，我们有机会去他们投资的一些公司交流、学习，也了解到一些我们还没有经历、但是将来可能会遇到的困难，这样以后再碰到的时候也不会慌了。”徐潇并没有觉得在有风险投资后有更大的压力，“他们也确实会给我们提‘意见’。比如收到别人的宣传页了，就来问我们，你们的怎么还没到？或者来问，为什么最近都没有收到你们的宣传短信了？” “我们现在是他们投资的项目中，最赚钱的三个之一。”徐潇说起来，眼神中带着骄傲。 首开网络销售钻石先河的是美国Blue Nile（蓝色尼罗河）公司。这家成立于19xx年，没有一家实体店的珠宝类网站，20xx年销售总额一举超越了Bvlgari、Cartier和Tiffany三大著名品牌的销售总和，在钻戒的销售排行上紧追Tiffany，并于当年在纳斯达克成功上市。仅用了8年时间，Blue Nile便发展成为世界上最大的在线钻石销售公司。

“我们和Blue Nile并不完全一样，他们是完全的网上销售，而我们则是线上线下结合。”徐潇说，“未来，可能三四年内会上市吧。这是水到渠成的事情。”

曾7天7夜没回家的员工

看起来，徐潇兄妹一路走来，颇为“幸运”，而徐潇在采访中也一直提到这个词。但她依然认为，成功的背后最重要的仍然是“努力”。

“很多背后的努力是别人看不到的。就像以前我们公司的物业总说，你们怎么老是这么晚不关灯？”徐潇回忆起往事。

最早，徐潇在网上做银饰生意的时候，就是每天白天上班，晚上回家照顾网上的小店，甚至要熬到凌晨三四点，第二天仍然9点准时上班。那个时候，自己的父亲经常骑着自行车不论刮风下雨地去帮她发货，“我的父母是我最早的员工。”她这么说。

创业的初期，她一天是扮演N个角色，做销售、摄影、美工、库管、财务、发货??“现在，因为我们成长得太快，所以很多员工也不得不同时扮演很多角色。”徐潇聊起她的团队，感慨更多。

“我们一起创业的老员工，90%的人依然留在团队。”在徐潇看来，自己拥有一个非常有朝气、有凝聚力、而且“快乐”的团队。

“曾有两位员工，都是女孩子，为了完成一个方案，整整7天7夜没有回家，赶也赶不回去。最后是她们的父母找上门来，说‘你们领导呢。’但她们还在维护她，说领导不在。”虽然她也并不赞同这样，但也为团队的成员都把这份工作当作自己的事业拼搏觉得骄傲。 “我们的一位总监说，到这里来了以后，以往6个月的工作两个月就做完了，但他觉得工作得很开心。”徐潇说，钻石小鸟的团队，就是在为了一个共同的梦想而奋斗。“我们的口号是进取、创新、快乐。我们的团队都很年轻，很多人爱天马行空的发挥想象，我们的许多创意就是大家智慧的结晶；我们提倡快乐，因为只有自己快乐，才能把这种快乐传递给消费者。”

不过，徐潇也在调整自己的工作和生活，“以往两者是结合在一起的，现在正努力把他

们分开。也尽量不加班，周末陪家人，多出去转转。因为自己也是员工的榜样，如果你总在加班，员工也会不好意思走。也只有这样，每个人，包括公司，才能有持续的发展。” “也许在IBM工作很让人满足，但是创造一个IBM不是更快乐吗？”

小蛋糕变大

与金融危机下不少企业困难重重的经营相比，钻石小鸟反而成长得愈加蓬勃。

“我们是大蛋糕变小了，而小蛋糕变大了。”徐潇解释。大蛋糕，是指全球的钻石需求，由于受经济影响变小；而在国内这个小蛋糕市场，因为钻戒之类是一种刚性需求，并不仅仅是富豪的玩意，加上中产阶级越来越多，市场需求反而在扩张。“我们的会员俱乐部活动时，很多女孩把之前买的钻饰都带上，我看了大吃一惊。只要觉得工资负担得起，她们有些人几乎每个月都会给自己买一样东西。”

“因为自己也是年轻人的缘故，也很能理解年轻人的需求和感受。比如，我们推出钻戒DIY的项目，将年轻人通过种种考验而走在一起的体验和钻石淬炼成型的过程融合在一起，很好的吸引了年轻顾客。何况，现在的年轻人也越来越习惯于网上购物这种方式。”徐潇对未来充满信心。

另一方面，徐潇并没有因为目前的成就而盲目乐观。“我们知道自己的经验是不够的 ，所以也在不断引进人才，多走出去看看同类的企业。毕竟，我们还年轻，还有试错的机会，而且依靠团队的力量，相信可以克服今后的困难。”

“我和徐磊都是爱‘忘事’的人，只记得好的，不记得不好的，性格乐观。”徐潇说她已经不记得之前经历过什么特别难过的时刻，只记得开心的时候。她左手无名指带着一颗经典的钻戒，右手则带着一颗个性化的夸张戒饰，一个代表事业，一个代表个性。

希望如她所言，钻石小鸟会以快乐的团队，做出快乐的产品，再将快乐传递到每个人。

另附一个理财的帖子：

编者按：你不理财，财不理你。对于年轻白领一族来说，精打细算的理财规划绝对是牛年财运来临前的第一项准备。 如果有人问你，你的收入来源有哪些？你给出的答案很可能只有工作收入。其实对工薪族来说，如果搜集了信息，动用了智慧，理财收入可以成为你另外一个收入来源。

首个10万靠毅力第二个10万靠方法

对于年轻的工薪族来说，积累人生第一个10万元，通常是需要相当毅力的，即便下定决心每月必须固定存入多少钱，很多时候也因为忙碌、遗忘、额外支出等原因让强制储蓄的愿望泡了汤。很多时候我们也明白，其实每个月收入中抛开必要的生活开支，多花几百元和少花几百元对我们的生活基本没有影响，关键就是，如何在我们还没有随意消费完之前，及时地将这些可花可不花的资金沉淀下来。

而要积累第二个10万元，就有很多捷径可走了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。28岁的关女士幸运地得到父母赠予的20万元后，一直把它放在银行里存活期，当去年受人指点购买收益3.4%的人民币理财产品后，竟赚了7000元，对于之前白白流去的银子只好连连叫苦。这正是这一阶段理财意识的重要体现。有一种说法，如果一个人30岁时有50万元，他不用做别的只是稳健打理，那么这个人退休时将有几百万元甚至上千万元。

积累人生这两个10万元，需要动用的确实是不同的脑部神经，需要搜集的是不同的理财技巧，需要具备的是同样的理财观念。今天，与大家一起探讨的是两个10万元的不同技巧，同时也希望大家能够从打理新年的第一个月收入开始，尽早制定出自己的理财计划，享受狗

年的财运生活。

第一个10万元财富积累阶段

基金定投收益高于零存整取储蓄法

或许你还没有意识到，作为白领的你，当每月的工资都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月节余部分放在卡里吃活期利息时，这种多数同事们都采用的做法，已经让你白白丢掉了三倍左右的定期利息，看似几十元到几百元的差别，时间一长损失可就大了。更重要的是，这种方法非常不利于资本的积累，这样的“不理财”方式，让你实现第一个10万元目标难了不少。

所以，先从你的活期存款开始吧。

据了解，目前各家银行都有自动转存服务，用户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务，工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。据统计，如果资金平均分配为三个月定期到两年定期，一年下来可以达到约1.75%的年综合收益率。不过，需要注意的是，不同银行的转存起点和时间有所不同。

例如，假如您的月工资为6000元，与工资发放银行签订了储蓄协议，委托银行在自己的活期工资账户中每月保留2500元，其余资金按20%、30%和50%的比例，分别转存到三个月、一年和三年的定期子账户上。如果您的零用钱超过2500元，银行会按利息损失最小原则，由电脑系统从其定期子账户中选择最近存入的定期存款提前支取，但如果当天补足取款，也不会造成利息损失。

“月光族”理财：零存整取

零存整取，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。

零存整取可以说是一种强制存款的方法，每月固定存入相同金额的钱，想不做“月光族”者可以通过这种方法养成“节流”的好习惯。

类储蓄法货币基金：活期储蓄

所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金，因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用，所以投资者可以把它当成“活期储蓄”，而随时购买和赎回，从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。

定期定额申购基金

定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只，它们的主发行渠道就是银行。那么，经常光顾银行的工薪族，不妨选定其代销的某只基金，跟银行签订一个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险，长期稳定增值。这种投资法，不必掌握太多的专业知识，不必费心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期持有，并且在一般情况下，基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此，它甚至是工

薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。

定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要标准是看它的长期赢利能力。

银行“月计划”理财

一些股份制银行有一种“月计划”的存款方式，年收益可达到活期存款的3.3倍，通知存款的

1.5倍，只要单个账户余额超过1万元，就可以在每月下旬与银行约定理财月计划，银行每月1日对外发布上期收益情况，并容许投资者在每月5日至25日终止方案，以保证资金的流动性，预期年收益率为1.7%至2.05%。

第二个10万元财富增值阶段

五成稳守，五成“稳攻+强攻”

守：工作了几年之后，或许你已经有了10万元左右的存款，就可以好好打理一下多年积蓄，让它加快增值速度了。

首先，应该把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。

除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。比如拿出1万-2万元投入到货币或债券型开放式基金里面，它可以替代活期存款。

在保证流动性和低风险的情况下，货币市场基金收益率一般为2%左右。货币基金一般不收取赎回费用，管理费用也较低，转换又很灵活，本金的安全性很高，又是免税的。

工薪族理财方程式：策动你的第二个十万

努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。

50%稳守，25%稳攻，25%强攻，第二个十万！

对工薪族来说，收入有两个来源：工作收入和理财收入。在只有工作收入没有理财收入的情况下，积累人生第一个十万，通常是需要相当毅力的，而要积累第二个十万，就有很多捷径了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。目前银行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，钱放在银行不动，利息还不够弥补物价上涨。所以，一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。随着年龄的增长，以理财收入逐步取代工作收入是必经的过程，直至退休后只有理财收入而没有工作收入。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发。 理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。

理财方程式的概念十分简单。首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债外，还可以关注一下其它低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。 接下来就是如何钱生钱了，建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”。稳攻部分，对于有一定投资理财概念的人，可以选一些波动度较小、报酬表现较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不过，投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。

至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，有相当高的知识与经验门坎，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在比较有投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

需指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，主要取决于个人风险偏好和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，则可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。

最后，努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。如果能保留定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财，拥有下一个十万一定不会太久。

一天存一元 10万变成40万

在金融市场中，最重要的理财理由是——资本永远有回报。即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划，其实仍然有办法。

三口之家30年开销108万

不劳动没饭吃，不理财总不会饿肚子吧？我的回答是“未必”。

在这里介绍一个简单的测算：如果有一位30岁的叔叔，有一个零岁的孩子，从这个时间点开始直到60岁退休，漫长的30年当中，这样的三口之家，大概花费多少钱才能满足这个家庭的基本需求？

三口之家，每个人每天吃饭加上各种的花销，一个月3000元应该是最基本的，大概需要108万元，这个毋庸置疑；

如果首付20万元，合计80万元；

如果买车，从30岁到退休前至少要购置两辆吧，花30万元。再加上每年养车的保险、汽油等费用，合计70万元；

再养一个孩子，不包括将来出国留学，从出生开始一直到大学毕业，按照现在北京、上海这些大城市的标准，起码要花费40万元；

这样已经差不多300万元了。还要赡养父母，算一起是4个老人……目前业界公认的数字是480万元。如果仅靠自己每个月的工资所得，按现在家庭月收入1万元计算，应该不算很低了，那么需要——如果挣够480万元，刚好需要30年。60岁以后的生活呢？

这就是理财的意义所在。如果不进行好的理财规划，不光有一天你的财富会弃你而去，甚至于最基本的生活条件你都无法满足和实现。

一天存一元钱

即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕——但你如果准备今天就开始个人理财计划，我仍然有办法：一天一元钱。

一天存一元钱，不相信有人做不到——这么小的投入，依然可以做出惊人的理财成绩。假定年收益率是10%，一个零岁的孩子，一天给他存一元钱，就永远放在那里，或者是购买一些比较好的基金产品。如果能达到每年10%的收益率，计算一下，到这个孩子60岁以后，他需要退休养老的时候，这笔钱将可以变成200万元。

其实，这个理财法则是很多人都知道的。如果收益率是4%的话，18年内你的资产就能翻一番。也就是说，29岁时手上的10万元钱，到自己47岁时就会变成40万元；假如收益率能

提高到12%的话，6年时间，你手中的资金就会翻一番了。但是，这里有一个前提：第一，你要每年都确保这样的收益；第二，中间任何一年都不能动用这笔资金。

前一段时间，我总是听说：某某人现在甚至把房子卖了，把所有的资产压上，去做一项投资——这个是最不可取的。因为你不可能保证这笔钱长期不动用，但是如果进行一个有效的规划，拿出合理的资金就可以实现的。

从开始赚钱到退休把握人生几次理财良机

从你开始赚钱到退休，你可知道，你的一生有多少个理财阶段？你错过了多少个理财良机？

单身期：参加工作到结婚前(2至5年)

理财重点：该时期没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财重点应是努力寻找一份高薪工作，打好基础。

也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。 投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。

家庭形成期：结婚到孩子出生前(1至5年)

理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。

投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。

家庭成长期：孩子出生到上大学前(9至12年)

理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。

子女大学教育期：孩子上大学后(4至7年)

理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而乱理财。

投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。

家庭成熟期：子女工作到自己退休前(约15年)

理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上

子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。

投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。

退休以后

理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。

投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。

工薪族投资理财10大法则

时下，家庭投资理财越来越受到人们的重视，但并不是所有的投资方式都适合于工薪家庭，在此文中以满分10分的标准给它们打分。

储蓄———基础(9分)

银行储蓄，方便、灵活、安全，被认为是最保险、最稳健的投资工具。

储蓄投资的最大弱势是，收益较之其他投资偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的可以基本实现。

股票———谨慎(6分)

股市风险的不可预测性毕竟存在。

高收益对应着高风险，投资股票的心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。

物业———必要(7.5分)

购买房屋及土地，这就是物业投资。

国家已将物业作为一个新的经济增长点，又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持，这些都十分利于工薪家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为一种低风险、有一定升值潜力的理财方式。

但是投资物业变现时间较长，交易手续多，过程耗时损力，是值得投资者考虑的一个问题。

债券———重点(8分)

债券投资，其风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳定。尤其是国债，有国家信用作担保，市场风险较小，但数量少。企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力差。

外汇———辅助(5分)

外汇投资，可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的机会。

外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融形势，其所耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围，因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不太现实。

字画古董———爱好(4分)

名人真迹字画是家庭财富中最具潜力的增值品。

但将字画作为投资，对于工薪阶层来说较难。目前字画市场赝品越来越多，给字画投资者带来了一个不可确定因素。

古代陶瓷、器皿、青铜铸具以及家具、精致摆设乃至钱币、皇室用品、衣物等，因其年代久远，具有较高的观赏和收藏价值，增值潜力极大。但是在各地古董市场上，古董赝品的比例高达70%以上，要求投资者具有较高的专业鉴赏水平，不适合一般的工薪家庭投资。

邮票———轻松(8分)

在收藏品种中，集邮普及率最高。从邮票交易发展看，每个市县都很可能成立了至少一个交换、买卖场所。邮票的变现性好，使其比古董字画更易于兑现获利，因此，更具有保值增值的特点。但近年来邮票发行量过大，降低了邮票的升值潜力。

珠宝———享受(4分)

珠宝，广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品，一般说来，具有易于保存、体积小、价值高的特点

投资珠宝，有一举两得的功效。对于工薪家庭，珠宝可以作为保值的奢侈消费品，但作为投资渠道不可取。

彩票———有度(1分)

购买彩票，严格上说不能算是致富的途径，但参与者众多，也有人因此暴富，因此也渐渐被工薪族认同为投资。

彩票无规律可寻，成功的几率极低。

钱币———细心(3分)

钱币，包括纸币、金银币。投资钱币，需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上有价值的钱币可遇不可求。因此，工薪家庭没有必要花费大量的精力做此类投资。

教你三招：工薪族5年也能买房买车

一名月收入只有3000元左右的普通工薪族，五年时间便实现买房买车梦。

昨日(27日)，江北区南桥寺唐春先生谈起自己的理财生活时颇为自豪地说，工薪族只要坚持打理财持久战，小钱也一定能够变成大钱。

严格执行理财计划

19xx年从库区农村到主城求学的唐春，20xx年毕业后进入一家民营建筑公司上班，平均月收入在3000元左右。

“我上班以后便定下了一个计划，那就是争取五年内买车买房。”唐春说，为了实现这个计划，他执行了严格的生活、理财计划——

生活方面：不在外面租房子居住，与多位同事一起睡单位提供的宿舍，节约出一笔房租费、水电气费。尽量在单位工地食堂吃饭，平均每天的饭钱不超过15元。每个月的电话费不超过100元。

理财方面：第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用于炒股，一份用于买国债，一份用于买理财产品。

唐春说，他一方面省吃俭用，一方面长期理财，在今年春节前按揭一套住房，买一辆代步车，最后还剩下2万余元存款。

小钱睡懒觉也是浪费

“我通过几年时间的摸索，觉得理财其实是一种生活方式。”唐春说，工薪族要想把自己的小钱变成大钱，只有坚定不移地运用各种理财手段，无论是股票、基金、QDII，还是国债、定期存款，只要别让闲钱在活期账户睡懒觉浪费，每年多少都会有收益。

在唐春看来，工薪族每个月领到工资以后，最好把未来一个月开支放在一边，然后把闲钱投放到理财市场“钱生钱”。工薪族理财也不能一味地求稳，必要的时候还得搏一把，否则小钱也难变成大钱。他举了自己一个例子：股市在20xx年开始走牛的时候，他投入几万元买了一只渝股，半年不到便赚了400%。

基金定投要讲究策略

“投资理财千万不要在应该贪婪的时候心生恐惧，也不要在应该恐惧的时候去贪婪。”唐春说，由于最近股市震荡比较厉害，银行理财产品也不景气，所以在理财时就应大幅度降低收益预期，能够赚到几个百分点就撤退。

唐春称，他现在启动了大家公认为属于“傻瓜式理财”的基金定投，每个月投入500元工资，计划连续投资10年。目的是减少震荡行情可能带来的风险。

“基金定投也要讲究策略。”唐春说，他对基金定投的操作方式进行过研究、对比以后发现，操作基金定投一定要讲究“三项原则”——选择手续费比较低的银行，可以适当节约理财成本；不要选择每月1至8日投钱，这样更容易从低点位介入；连续投资一两年不划算，五到十年的收益率比较高。(重庆晚报)大幅降息后工薪族理财三步曲：现金为王

为抵御国际金融危机，拉动内需，刺激消费，增加企业流动性，央行近期大幅下调利率。此次降息，相当于一下子抹平了过去连续6次的加息幅度。从刚刚公布的经济数据看，降息恐怕还将接踵而至。那么，大幅降息后对风险厌恶的工薪族该如何理财呢？

第一步现金为王

尽管降息了，股市也受利好反弹，但因上市公司业绩下滑等因索，熊市并未因此结束，盲目投资股票，风险仍然很大，故炒股也并非华山一条道。对以储蓄为主要理财手段的投资者来说，降息带来的损失其实并不是很大，完全可以继续以此理财。活期存款利率从调整前的0.99%降到现在的0.72%，一年期存款利率从2.25%下降到1.17%，投资者1万元一年期的存款利息仅减少43元，影响并不是很大。当然买入货币基金等低风险、流动性较好的理财产品也是不错的选择。货币市场基金以本金安全、流动性好而广受普通百姓青睐，大幅降息后投资货币市场基金的收益也节节攀升，远远超出1年期定存的利率。因此，在降息通道中，投资者可以选择货币市场基金。

第二步买入债券类投资产品和美元

债券投资品种主要有国债、债券类理财产品和债券基金三种。对于不愿承担风险而资金长期不用的人来说，在降息通道下，国债是不错的选择，可以锁定高于定期存款的收益。而债券类理财产品经过了前期的风光后，在大幅降息的背景下收益率虽有所减少，但与同期存款收益相比优势仍然存在。不过在购买此类产品时对风险也要有所预期，此类产品多为非保本浮

动型产品，购买时要研究投资标的。债券型基金是债券类产品中直接受益降息最大的品种，但近期涨幅相对也比较大，若要投资的话可在近期小幅回调后介入。此外，人民币兑美元经过一年多的升势后渐显疲态，近期在6.9以上小幅波动，但趋势已呈下降势态，那些在高位抛出美元的炒汇者不妨现在分批买入美元。笔者判断明年人民币兑美元可能会有所贬值，况且目前国内美元的存款利率已超过人民币，并且美元兑各种外币仍显强势，买入美元也是一种可以考虑的品种。

第三步贷款消费

大幅降息对不少正欲贷款购房、买车的人来说是天赐良机。银行利率调整后，贷款消费的客户确实可以得到更多实惠。其中，个人商业住房贷款利率下调0.54个百分点，五年以上贷款的年利率分别降为4.77%和5.04%；五年期购车贷款的月利率从5.025%。下降到4.65%。。譬如，降息后贷款金额为10万元、还款期为5年的个人消费贷款，总共可比原先少负担利息1200多元；降息后办理20万元20年期个人住房商业贷款的，贷款年利率从5.58%下降为5.04%，总共可以减少利息负担14496元。同时，已办理按揭贷款的住房户和购车户，不要急于去还款，有条件贷的，还可多贷。用银行的钱来充实自己的钱包，购进奢侈消费品，何乐而不为？