第一章    组织构架

第二章 授权与授权限制

1.     公司授权理财顾问部员工以金盛保险名义，从事以下保险活动：

1)     代表金盛保险推销并销售保险产品；

2)     代表金盛保险向投保人收取客户资料；

3)     代表金盛保险向客户提供相关服务；

4)     其他经公司书面授权的业务。

2.     理财顾问部员工未获得公司书面授权，不得从事下列行为：

1)     代表金盛保险接受保险风险或其他任何风险；

2)     代表金盛保险签发保险证明、保单或其他合同；

3)     同意任何保单或其他业务的变更、撤销、终止或转让的申请，接受或同意任何向金盛保险提出的索赔请求或其他通知、请求；

4)     放弃保单条款所载的任何权利或豁免任何保险义务；

5)     与客户协商解决方案、调解或支付任何赔偿金、豁免或延迟保险费或其他费用的支付；

6)     对金盛保险或其关联公司造成任何债务或以金盛保险名义作担保；

7)     对保单、批单、补充合同或其他业务作出任何保证、声明或许诺；

8)     在必要的保险费和费用之外向客户收取任何其他费用；

9)     不得接受投保人委托代交保险费、代领退保金；

10)  不得接受被保险人或受益人委托代领保险金；

11)  以任何其他方式约束金盛保险或其关联公司；

12)  与他人就完成聘用合同中规定的职责达成任何合同或约定，或向他人就完成上述职责支付任何薪酬；

13)  将聘用合同中规定的职责委托给他人或与任何其他人签订合同或达成约定由他人代为履行聘用合同规定的职责。

若理财顾问违反本章规定，本公司有权立即终止其劳动合同。若其行为致使本公司及其关联公司蒙受损失或担负其他义务，该理财顾问应承担一切相关的损害赔偿以及公司因此而发生的全部费用。

第三章 职位职责

1.     职业经理人职级：B级总监

1)     负责成本控制，按照利润中心的方式运作

2)     负责区域销售业绩目标

3)     制定区域战略计划

4)     保证区域内的市场渗透率

5)     保证新业务的内在价值最大化

6)     保证整个部门的职业道德，能够为客户提供高质量的服务

7)     发展、管理下属经理

8)     协助总部理财顾问部总监制定理财顾问战略以及商业营销活动

2.     职业经理人职级：C级经理

1)     招募、培训、训练并留存理想数目的高质量理财顾问

2)     管理、领导理财顾问完成、超越业绩目标

3)     保证理财顾问具有必须的能力和技巧

4)     保证团队的职业道德，能够为客户提供高质量的服务

5)     保证业务质量，督促顾问定期回访客户；

6)     帮助理财顾问完成核保流程

7)     保证团队内产生足够质量、数量的转介绍

8)     管理理财顾问的日常活动

9)     发掘、发展新的经理

3.     专业营销职级：D级顾问

1)     达成、超越销售目标

2)     为客户提供专业的服务和建议

3)     为客户提供需求分析建议

4)     通过转介绍等方式自行寻找准客户

5)     通过二次销售和交叉销售的方式为已经存在的客户服务

6)     定期回访客户，发掘客户需求

7)     参加团队活动，挖掘准客户

8)     主动要求转介绍

第四章 名词解释

1.     NBC（新业务积分）：保单产生的首年奖金，在满足以下所有条件后记入NBC

1)     已递交保费；

2)     通过公司核保；

3)     因核保原因增加的临时或永久性风险保费不产生NBC。

1.1.    期交方式的寿险保单所产生的NBC记为：RP-NBC

1.2.    趸交方式的寿险保单所产生的NBC记为：SP-NBC

2.     Payable NBC：通过犹豫期的NBC

3.     个人月度累计NBC：

3.1.    计算业务奖金时，个人月度累计NBC为当月初至当月月结日前已交保费且通过核保的保单产生的NBC，扣除在次月月结日之前未通过犹豫期的NBC及犹豫期内退保的NBC；

3.2.    晋升考核时，个人月度累计NBC为当月初至当月月结日前已交保费且通过核保的保单产生的NBC，扣除在此期间犹豫期内退保的NBC。

4.     个人年度累计Payable NBC：

当年内计算业务奖金时的个人月度累计NBC计入个人年度累计Payable NBC。

5.     月结日：

月结日不是自然月度的最后一天，具体日期参照公司营销资源部相关规定。

6.     19个月续保率：

6.1.    19个月续保率 =

6.2.    退保总计：过往18个月的保单退保、失效、解除、保费减额交清的保单总和，生效满2年的保单失效后不计入。

6.3.    保费折算值总计：之前18个月每个月的过往18个月累计的新单年化保费总和的平均值，意外险保单/NHONP保单/投资连结保单投资部分产生的年化保费将不计入。

6.4.    处于保单宽限期的保单将延迟2个月纳入续保率的计算，同时当月通过核保的保单也会延迟2个月纳入续保率的计算。

6.5.    理赔保单、满期保单、定期转换保单、犹豫期退保保单、趸交保单不纳入续保率的计算。

6.6.    每月的续保率数值由公司系统自动计算生成。

7.     FUM：投资帐户价值留存率

7.1.  FUM= 1-

7.2.    影响FUM的项目：

1)       一次性投资犹豫期撤保不作为赎回，但是会影响月底投资账户的金额；

2)       保单退保；

3)       投资单位全部赎回；

4)       投资单位部分赎回。

7.3.    不影响FUM的项目：

1)       待核保件；

2)       满期投资单位全部赎回；

3)       用于支付保险费，行政和管理的费用（手续费）；

4)       账户转换；

5)       账户安置；

6)       因死亡原因撤保。

8.     新业务保护 （NB）

8.1.    每笔寿险业务，以保单递交日为准，享有12个月的保护期。

8.2.    在保护期内，如被保险人向公司内其他销售人员购买新保单或者追加投保，新业务所产生的业绩与奖金根据以下规定处理：

8.2.1.   自新保单递交日起3个月内，同一被保险人追加投保或购买相同种类保单，同时过往保单有以下三种情况之一：

1)       有投保申请记录；

2)       犹豫期退保；

3)       未通过核保；

新业务所产生的奖金和业绩100%归原有保单的销售人员所有。

8.2.2.   自新保单递交日起4－12个月内，同一被保险人追加投保或购买相同种类保单所产生的奖金和业绩，与原有保单的销售人员平分。

9.     内部保单置换 (IR)

若被保险人在投保新保单（以递交日为准）之前或之后12个月内，有一张寿险单终止（以保费到期日为准）、退保（以终止日为准）或保费减额交清（以保费减额交清起始日为准），则经办此新保单的理财顾问将失去享有该新保单的所有奖金，若该新保单的保险费大于原保单的保险费时，新保单理财顾问可享有超出部分保险费的奖金。

第五章 薪酬制度

1.  专业营销职级的劳动薪酬

1.1.   劳动薪酬项目构成(培训期后)：

表5.1

1.2.   培训期间的工资

专业营销职级顾问在入司首月必须参加一个月的培训，在培训期间工资标准统一为1,200元，无职位津贴及各项奖金。专业营销职级顺利完成入职培训后，将按照表5.1获得薪酬。

1.3.   毕业奖金

培训后第一个月，如果专业营销职级能够完成对应职级的最低业绩考核指标（表5.2），将于培训后第三个月的工资发放日获得相对应一次性的毕业奖金：

表5.2

*第一月展业NBC指标: 即当月初至当月月结日前已交保费且通过核保的保单产生的NBC，扣除次月月结日之前未通过犹豫期的NBC及犹豫期内退保的NBC。

1.4.   职位津贴

1.4.1. 职位津贴的发放与职级及行为表现相关（具体参阅第八章）。

1.4.2. 当月职位津贴于次月工资发放日发放。

1.4.3. 20##年2月1日之前（不含2月1日）与公司签约并放号的AFC职级理财顾问仍按照20##年理财顾问渠道基本管理办法中的职位津贴规定执行。

1.5.   各项奖金

1.5.1. AFC达标奖金（仅适用于20##年2月1日及之后与公司签约并放号的AFC职级理财顾问）

1)                               发放条件：AFC理财顾问在新人培训期结束后进入首次5个月考核期，在此期间或期末达成第六章《晋升考核》规定的AFC考核标准，则发放一次性达标奖金；发放时顾问必须在职。

2)                               发放时间：达成考核标准后的首个工资发放日。

3)                               发放金额：2500元。

1.5.2. 业务奖金

1)  当月业务奖金于次月初进行应发额的计算（简称“计发”）；计算基数为当月初至当月月结日之前已递交保费且通过公司核保的保单所产生的RP-NBC和SP-NBC。

2)  当月业务奖金于计发后的第二个发薪日发放（简称“实发”）；计算基数为当月初至当月月结日之前已递交保费且通过公司核保，且在次月月结日之前通过犹豫期的RP-NBC和SP-NBC。

3)  奖金实发时，以下保单的NBC将被扣除，不再给予奖金，同时奖金比率也将相应调整：

              i.   犹豫期内退保的保单；

             ii.   在奖金计发后的第一个月的月结日前没有能够通过犹豫期的保单。

4)  计算公式

业务奖金=个人月度累计SP-NBC×趸交奖金比率×FUM修正值+个人月度累计RP-NBC×期交奖金比率×19个月续保率修正值

              i.   趸交奖金比率及FUM修正值

                         表5.4

             ii.   期交奖金比率及19个月续保率修正值

表5.5

5)  续保率修正值：如顾问入司时间小于等于一年，续保率大于90%，修正值为100%，否则为0%。（入司时间以顾问编号在系统内生效为准）。

6)  所有理财顾问销售的团险产品，其奖金按照公司交叉销售规则领取奖金，不计入以上奖金计算公式。

7)  所有理财顾问销售的HNW产品，其奖金不计入以上奖金计算公式。

1.5.3. 半年度业务通算奖金

1)   发放规则：

              i.   半年度发放一次。“半年度”是指自然年度的2月至7月、8月至次年1月。

             ii.   每年9月计算当年2月1日至7月31日已交保费并通过核保的保单产生 的NBC，扣除在8月月结日之前未通过犹豫期的NBC及犹豫期内退保的NBC；9月工资发放日实发。

         iii.     每年3月计算上一年8月1日至当年1月31日已交保费并通过核保保单产生的NBC，扣除在当年2月月结日之前未通过犹豫期的NBC及犹豫期内退保的NBC；3月工资发放日实发。

           iv.   通算奖金发放时理财顾问必须在职。

             v.   半年度业务通算奖金自20##年2月1日起正式执行。

2)   计算公式：

            i.     半年度业务通算奖金=∑(个人半年度任职专业营销顾问期间累计 SP-NBC×趸交奖金比率×FUM修正值+个人半年度任职专业营销顾问期间累计RP-NBC×期交奖金比率×19个月续保率修正值）— ∑（个人月度实发业务奖金）

          ii.     趸交奖金比率和期交奖金比率：

以下述折算后的个人月度平均NBC获取对应的奖金比率：

个人月度平均SP-NBC=个人半年度任职D级顾问期间累计SP-NBC/个人半年度任职D级顾问月份数

个人月度平均RP-NBC=个人半年度任职D级顾问期间累计RP-NBC/个人半年度任职D级顾问月份数

         iii.     比率参阅<业务奖金>表5.3-表5.6。

3)   19个月续保率及18个月FUM：即通算期内任职D级顾问最后一个月的值。

4)   个人月度实发业务奖金：即D级顾问在通算期内的业务所产生的实发业务奖金。

1.5.4. 年资奖

1)   获得年资奖的资格：

              i.   在金盛理财顾问部连续工作3年以上；

             ii.   年资计算：合同生效日至每年1月1日的工作年限；

           iii.   每年1月1日时保持SFC以上职级，包括SFC、AFM、FM、SFM。

2)   年资奖在每年4月发放，在发放前离职的员工将失去获得年资奖的资格。

3)   计算公式：

年资奖 = 个人年度累计Payable NBC×职级修正值（表5.7）

表5.7

2.    职业经理人的劳动薪酬

2.1.   劳动薪酬项目构成：

表5.8

2.2.   职位津贴

2.2.1. 职位津贴的发放与职级及行为表现相关（具体参阅第八章）。

2.2.2. 当月职位津贴于次月工资发放日发放。

2.3.   各项奖金

2.3.1.    C级经理业务奖金：

·计算方法：按C级经理直属下级当月业务奖金之和的20%计算。

2.3.2.    C级经理半年度业务通算奖金：

1)            计算方法：按C级经理直属下级半年度业务通算奖金之和的20%计算。

2)            半年度业务通算奖金发放时C级经理必须在职。        

2.3.3.    C级经理月优奖

1)   每月表现优异的C级经理可以获得月优奖；

2)   月优奖排名考核项目如下：

                     i.   每月的陪访次数；

                    ii.   周报告和月报告的质量；

                  iii.   团队NBI业绩；

                  iv.   团队NBI人均产能（月末人力）；

                    v.   投入度 (参加公司活动，如COP、培训课、市场活动等)；

                  vi.   月优奖的奖金数目不固定，获得月优奖的经理人数不固定。

2.3.4.    副总监(AD)奖金

·副总监的业务奖金参照公司制定的SIP标准进行计算。

第六章 晋升考核

1.     专业营销职级考核标准

表6.1

·NBC：

1)   不包含员工折扣单和团险单；

2)   包含PA单和其他的寿险单。

·寿险件数：

1)   不包含PA单、员工折扣单和团险单；

2)   寿险件数包含对转介绍件数的要求。

·转介绍件数：由公司提供Leads之外产生的寿险保单。不包含PA单、 员

              工折扣单和团险单。

1.1.    AFC的晋升考核：

1.1.1. 考核期间：AFC培训期结束后的5个月。

1.1.2.   考核时点：在AFC考核期结束后首月为其考核时点。

1.1.3.   考核业绩：AFC期间产生的业绩在考核后不归零，可以计入SFC晋升考

                核（但超过SFC 6 个月考核期的不包含在内）。

1.1.4.   考核结果：

1) 达到或超过AFC考核标准，即转正为FC；

2) 达成SFC考核标准可申请晋升为 SFC；但只可在1、4、7及10月时点晋升为SFC；

3) 不允许跳级晋升；

4) 未达成AFC考核标准，劳动合同终止。

1.2.    FC的晋升考核

1.2.1.   考核期间：任职FC当月开始连续6个月为其考核期间。

1.2.2.   考核时点：在FC考核期结束后首月为其考核时点。

1.2.3.   考核业绩：每次考核之后，所有业绩归零。

1.2.4.   考核结果：

1)   达成FC考核标准，即维持原职级；

2)   达成SFC考核标准，即可申请晋升SFC；但只可在1、4、7及10月时点晋升为SFC；

3)   不允许跳级晋升；

4)   未达成FC考核标准，劳动合同终止。

1.3.     SFC及以上职级顾问的晋升考核

1.3.1.   考核期间：任职日当月开始连续6个月为其考核期间（外聘SFC及以上

                顾问首次考核见下文1.4）。

1.3.2.   考核时点：每年的1、4、7及10月。

1.3.3.   考核业绩：每次考核之后，所有业绩归零。

1.3.4.   考核结果：

1)   达成本职级考核标准，即维持原职级；

2)   达成顾问所处的上一职级考核标准即可申请晋升；不允许跳级晋升；

3)   未达成本职级考核标准，但达到了下一职级标准，即降级为下一职级；降至FC后适用FC晋升考核（见上文1.2）。

1.4.     外聘SFC及以上职级顾问的首次考核期间及延长考核期规则：

1)   首次考核期间为其展业开始后的最接近6个月的考核时点（即每年的1月、4月、7月及10月）参加考核，考核标准不因时间减少而变化；

2)   如果首次考核未达成考核标准，可申请延长考核期3个月，再以原职级考核标准回溯6个月业绩进行考核。

1.5.  专业营销职级晋升职业经理人职级，必须满足以下所有条件：

1.5.1.   已晋升AFM职级或以上，并经过新一轮考核，仍能维持该职级。

1.5.2.   在晋升时点（每年1月、4月、7月及10月考核时点），必须达到5个人力要求且：

1)   5个人力中至少3个必须由申请人本人推荐入司，且均在职；

2)   在申请人本人直接推荐3人入司的基础上，5个人力中的2个人力可由公司视增员资源实际情况进行分配；分配来源为公司招募，在申请人晋升月开始展业的在职新人；

3)   其他团队转入的不计入晋升人力。

1.5.3.   由上级经理提出晋升推荐。

1.5.4.   通过公司管理层审核批准。

1.6.     劳动合同终止

1.6.1. 当理财顾问发生以下情况之一时，公司有权终止其劳动合同：

1)       在一个考核周期中无法达到FC的考核标准；

2)       连续两个月无任何业绩。

即：连续两个月至少出单1件（已交保费并通过核保的寿险保单）。

1.6.2.   当理财顾问12个月内收到两次警告信，公司有权终止其劳动合同。

2.     职业经理人职级考核标准

表6.2  

团队人力:

1) 团队人力为每年的3月末、6月末、9月末及12月末的签约且在职人力。

2)   ABDM所辖团队人力不能超过10人。

2.1.    ABDM的晋升考核

2.1.1.   考核期间：自任职日起6个月为其考核期间。

2.1.2. 考核时点：每年的1月、4月、7月及10月。

2.1.3.   考核业绩：每次考核之后，所有业绩归零（延长考核期3个月时除外）。

2.1.4.   考核结果:

1)   首次6个月考核达到或超过ABDM考核标准，即晋升为BDM；

2)  不允许跳级晋升；

3)   ABDM首次6个月考核未达成ABDM考核标准，如果其考核期末的团队人力达成5个及以上，可申请延长考核期三个月，在考核时点回溯6个月再次考核；如仍未达成ABDM考核标准，将按照下文2.3的规定降级。

2.2.    BDM及SBDM的晋升考核

2.2.1.   考核期间：自任职日起12个月为其考核期间。

2.2.2. 考核时点：每年的1月、4月、7月及10月。

2.2.3.   考核业绩：每次考核之后，所有业绩归零。

2.2.4.   考核结果:

1)   达成本职级考核标准即维持原职级；

2)   达成经理人所处的上一职级考核标准即可申请晋升；不允许跳级晋升；

3)   未达成本职级考核标准，但达到了下一职级标准，则降级为下一职级；降职为ABDM的经理，不可申请三个月的延长期考核。

2.3. 经理人职级降级到专业营销职级：

2.3.1.   内部晋升的经理人降级到其晋升为经理前所维持的专业营销职级；

2.3.2.   直接外聘经理人降为AFM。

2.4.    AD

AD职级的考核标准为SIP目标。SIP由当地总监、总经理和总部联合确定。

2.5.  晋升考核的一般规则（专业营销职级和职业经理人均适用）

2.5.1.   所有晋升均需提前申请，由上级经理推荐，经公司综合考评业绩和日常表现后方可晋升。

2.5.2.      除AFC晋升为FC外，其他职级的晋升时点均为每年1月、4月、7月或10月。

2.5.3.      所有延期考核的申请，必须经城市AA总监评估和审批。

第七章 福利待遇

1.     社会保险及商业保险：

1.1.    公司除按照国家规定为理财顾问交纳社会保险费外，还为理财顾问办理商业补充医疗保险和意外保险等。（参见公司当地医疗及意外保险政策）

1.2.    20##年2月1日及之后与公司签约生效的AFC职级理财顾问在试用期享有按照国家规定为其交纳的社会保险费及商业补充意外保险，转正后再开始享有商业补充医疗保险。

2.     休假及相关规定：

2.1.    年假

2.1.1.   理财顾问在公司服务期满一年可享受固定天数的带薪年假：

1)     BDM、SBDM职级为10天；

2)     Director、AD职级为12天；

3)     ABDM以及所有专业营销职级均为5天。

2.1.2.   理财顾问试用期满可申请提前休年假，年假天数将根据实际工作月数按比例计算。一个月中实际工作日为15天或以上按一月计，否则此月忽略不计。

2.1.3.   未休完的年假必须在第二年前三个月内使用，否则作废。

2.2.    病假

试用期满后，理财顾问每年可享有12天（以工作日计）的带薪病假。带薪病假不能逐年累计，亦不可给予补假。超出天数，按国家有关规定执行。

2.3.    法定节假日

理财顾问依法享有国家规定的法定节假日(如元旦、春节、劳动节、国庆节等)。

2.4.    其他休假

乙方依法享有国家规定的婚假、丧假及女职工孕期、产期、哺乳期等待遇。

2.5.    假期申请

任何假期（紧急情况除外）均须尽早填写假期申请单，并经部门负责人批准和人力资源部核实后方可生效。休假五天及以下，必须至少提前一周申请；休假五天以上，必须提前一个月申请。

第八章 职位津贴考核

1.     专业营销职级职位津贴考核

专业营销职级的职位津贴不仅和职级相关，也和活动纪律相关，以下表8.1的情况，公司不会全额支付职位津贴。一个月内，如果一个顾问：

表8.1

2.     职业经理人职级职位津贴考核

职业经理人职级的职位津贴不仅和职级相关，也和活动纪律相关，以下表8.2的情况，公司不会全额支付职位津贴。一个月内，如果一个经理：

表8.2

2.1.    活动量管理含两项指标:

指标1：C级经理团队月拜访量指标=∑当月每个工作日的在职D级顾问人数*3

指标2：C级经理团队月转介绍指标=∑当月每个工作日的在职D级顾问人数*1

备注：在职D级顾问指C级经理团队下属的已有首个工作日的在职D级顾问。

1)   AA渠道D级顾问要求每人每天拜访量为3个；

2)   AA渠道D级顾问要求每人每天转介绍量为1个。

2.2.    总leads转化率 =

（全部以滚动12个月数据计算）

2.3.    在职业经理人职级休假（年假、带薪病假、国家法定节假日）或执行公司安排的任务的情况下，陪访次数按比例考核。

3.     缺勤对员工基本工资的影响参阅《员工手册》。

AA

接受并同意确认书

本人，理财顾问部______________（姓名），在此确认已收到、理解并接受以下文件的内容，作为本人与金盛人寿保险有限公司签定的劳动合同的修订文件。凡与现签署的下列文件不一致的内容，以本附件规定为准。

《20##年理财顾问渠道基本管理办法》（Ver20.0）

______________________                      ______________________

员工签名                                    日期