天津开发区推进互联网金融产业 发展行动方案（2014-2016）

20xx年3月

互联网金融是互联网与金融相结合的领域，是互联网时代金融的新兴生态，它借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务，并充分利用了大数据的优势，一定程度颠覆了交易双方的信息不对称，拓展了金融业的边界，带来了更多的价值增值服务。作为一种新兴商业模式，互联网金融在近期得到广泛关注和爆发增长，催生了大量新型业态，带动了金融产业格局的整体变革。加快发展互联网金融产业，不仅是天津开发区提升信息产业综合竞争力、培育新增长点的重要途径，也是促进产业结构调整、率先实现经济发展方式转变的重要举措。根据行业发展特点和天津开发区的发展实际，特制定《天津开发区推进互联网金融产业三年行动方案》（2014-2016）。

一、 天津开发区发展互联网金融的意义

（一）互联网金融是构建开发区现代服务业多元发展的重要环节

互联网金融作为科技金融的重要组成部分，是转方式、调结构、稳增长、促消费的重要实践。作为互联网与金融相结合的新型业态，互联网金融借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务，能够有效的金融创新。

同时，发展互联网金融有利于缓解中小微企业融资压力。互联网金融在资金需求方与资金供给方之间建立了有别于传统银行业和证券市场的新渠道，提高了资金融通的效率。它通过大数据分析有助于解决信息不对称和信用问题，提供更有针对性的特色服务和更多样化的产品，能够扩大中小微企业、个体创业者和居民等群体受益面。

（二）开发区具有发展互联网金融良好的产业基础 作为天津市互联网等信息技术发展的核心区和金融领域的创新中心，天津开发区具有发展互联网金融的现实需求和良好基础。在互联网领域，开发区聚集了腾讯数码、超算中心、惠普、五八同城、搜狐视频、爱蜂巢等一批在互联网、大数据和云计算行业的领先企业，为开发区互联网金融发展提供了良好的技术支撑。在金融领域，开发区各类金融机构总数达到1000余家，其中基金类企业481家，银行机构37家，融资租赁公司19家，财务公司３家，各类保险机构14家，小贷公司1家，消费金融公司1家，这些新型金融机构向互联网化迈进也将是大势所趋。与此同时，开发区9大产业发展均衡，产业基础雄厚，各类优质产业资源纷纷向开发区聚集，也为互联网金融在开发区的应用提供了广阔的市场空间。

二、 天津开发区推进互联网金融产业发展的总体思路和主要目标

（一） 总体思路

按照“政府引导、市场运作、需求驱动、重点突破、促进转型”的思路，紧跟国内外互联网金融产业发展趋势，以发展的视野前瞻布局、发挥优势、集聚资源，以互联网金融产业基地为基础，以应用为先导、以产业为核心、以创新为动力，致力搭建互联网金融产业发展平台，形成项目、人才等要素聚集，构建互联网金融行业的先导区，实现现代服务业的可持续发展，增强天津开发区核心竞争力。

（二） 主要目标

以开发区现代服务业发展为基础，抢抓互联网金融发展的历史机遇，搭建互联网金融产业发展平台，完善相关基础设施建设。引进一批重点龙头企业，构建完整产业生态。探索制订法规和服务标准，构建成熟商业模式。力争在三年内，聚集互联网金融企业不少于30家，行业代表企业不少于5家，营业收入不低于100亿元，把互联网金融产业基地建设成为国内互联网金融创新和产业发展的核心区域之一。

三、 天津开发区推进互联网金融产业的发展重点

（一） 与电子商务相关的结算业务。也就是第三方支付。借由电子商务而发展壮大的第三方支付行业，目前是互联网金融行业中规模最大的，发展最为成熟的领域。人民银行已分7批向250家企业发放了第三方支付牌。20xx年上半年中国第三方支付市场交易规模达11216.5亿，环比增速10.2%。第三方支付市场潜力巨大、市场前景广阔。随着第三方支付平台服务的深入和细化，第三方支付业务也将走向更加细分的市场。

（二） 基于销售信息的小微贷款业务。相比传统金融机构，以灵活、便捷、低成本为特征的互联网金融的服务模式与产品设计更加匹配小微企业的融资需求。而凭借大数据的应用，互联网金融机构更加适于开展小微金融业务。

（三） 基于支付帐户的标准化金融产品的销售业务。余额宝的兴起表明借助网络平台销售标准化金融产品得到了广泛认可和支持。余额宝实际上就是在支付账户上销售基金份额，实际操作中，不仅基金，任何标准化的金融产品，包括标准化的保单，航空意外险、旅游险等简易的责任险都可以通过网络销售。

（四） 借贷双方的信息平台。即P2P，助网络技术和信用评估技术，协助投资者与借款人实现直接借贷的中介服务平台。20xx年，我国P2P市场交易额达600亿元左右，从事该领域的机构数量增长8倍。P2P贷款具有轻抵押、重信用、额度小、速度快等特点，可以有效弥补现有银行业务体系的不足。

四、 推进互联网金融产业发展的保障措施

（一） 明确工作机制

成立天津开发区互联网金融产业推动工作组，由委领导担任组长，各相关工作单位为成员，组织制定产业发展规划，协调产业发展中的重大问题，落实各项相关政策等。制定小组例会制度，定期反馈情况，实时跟踪产业发展重点，为产业发展提供制度保障。

（二） 搭建产业基地

根据天津开发区整体规划布局，以服务外包园、MSD为核心搭建互联网金融产业基地，引导互联网金融优势企业向产业基地聚集，发挥产业集群优势，形成技术创新、应用方案创新和商业模式创新的合力。

对在产业基地购买办公用房的企业，给予1000元/平米（最高1000万元）的资金扶持；对租赁基地内办公用房的企业，三年内给予最高30元/平米/月的租金扶持。

（三） 制定促进政策

制定促进互联网金融产业发展的专项政策，对经管委会认定、具备独立法人资格的互联网金融企业给予系列扶持。主要包括：

设立额度为1亿元的互联网金融产业发展专项资金，专项用于金融云平台等互联网金融基础配套设施，对互联网金融企业的房租和税收予以扶持，鼓励互联网金融企业进行人才引进，对互联网金融领域的人才给予专项奖励与补贴，支持互联网金融企业在我区的创新发展。

自开业年度起五年内，按照互联网金融企业的注册资金以及对开发区的实际财政贡献，给予不超过200万元的运营扶持。

对于互联网金融企业上缴的营业税和企业所得税开发区留成部分，自开业年度起两年内，给予其100%的金融创新奖励，之后三年给予50%的奖励。对其新购建的自用办公房产所缴纳的契税给予100%的扶持，房产税给予三年100%的扶持。

加大对互联网金融龙头企业的支持力度，对区域经济发展做出重大贡献或在国际国内具有较高影响力的互联网金融龙头企业实行“一企一策”特殊扶持。

（四） 鼓励人才引进

鼓励互联网金融企业引进各类人才。向领军人才提供开发区高级人才公寓，2年内免交房租或给予每人每月4000元的房租补贴。并享受包括人才落户、专项奖励、子女教育、职称评定、社会保障手续办理等扶持政策。

（五） 构建金融云平台

与国家超算滨海中心合作，建设金融信息服务平台和服务全市金融机构、金融审批和监管部门的“金融云”，争取相关上级部门在审批、监管方面的支持。对于入驻的互联网金融企业，在存储空间、计算能力等方面给予优惠。鼓励互联网金融企业与其展开合作，鼓励区内现有银行、结算和支付企业在金融云进行托管。

（六） 完善市场准入

建立与金融监管部门和行业主管部门的沟通会商机制，支持符合条件的互联网金融企业获得各类行业准入许可。支持企业在名称中使用“金融信息服务”字样，根据行业主管部门的审批结果核准经营范围，管委会相关部门为企业提供高效便捷的准入服务。

（七） 着力产业促进

注重与国内先进地区，尤其是中关村的产业联动和合作发展，策划开展多层面、多形式的产业交流活动，加强与国

内外互联网金融领先企业间的交流合作，举办互联网金融产业高峰论坛，在业内发出“泰达声音”，造出“泰达声势”。 投促部门针对互联网金融产业的特点，制定灵活的项目促进和服务方案，形成可靠的机制，对重点招商目标客户，分阶段制定有针对性的实施方案，明确短、中、长期目标，推动互联网金融项目在开发区不断聚集，推进开发区成为环渤海地区互联网金融产业发展的核心区域。

（八） 建立产业联盟

支持建立互联网金融产业联盟，整合互联网金融产业资源，加强行业自律，实现合作共赢，协同发展。立足本区域经济社会发展现状，组织区域内互联网和金融类企业，着力探索向互联网金融领域的服务延伸；积极鼓励各类创新型互联网金融商业模式，促进其在各重点领域的创新应用；鼓励开发区的互联网金融企业面向全国提供优质的基础设施服务和成熟解决方案，提高区内企业的品牌影响力。

（九） 优化政府服务环境

以开发区金融服务中心为平台，强化针对互联网金融企业的行政支持和协调服务。开发区金融服务中心作为区内金融创新类企业的服务平台，可以为互联网金融企业提供注册地址及公用办公间，以及企业登记注册一条龙服务。另外，金融服务中心可以利用中心内众多的金融创新企业及项目资源，为企业提供全方位的投融资服务。同时开发区还将发挥区内会计、法律、信用评级、担保、咨询等专业服务机构

的优势，不断完善和优化互联网金融专业服务体系，营造良好的互联网金融发展生态环境。

 

第二篇：互联网金融的发展：从20xx到20xx

互联网金融的发展：从2013到2014

将20xx年称之为互联网金融元年

阿里和天弘基金推出"余额宝"被看做是20xx年互联网金融的爆点。这款自称为屌丝理财神器的互联网货币基金产品，因其超高的活期利率收益以及灵活的资金转入转出，一度成为了互联网金融的代名词。上线短短5个月资金规模即超过了1000亿元。

"就连华尔街，对于互联网金融都没有中国热衷。"阿里小微金融学院院长陈达伟在接受南都记者采访时表示，互联网金融在中国引发的热潮超越了其他国家。

确实如此，在阿里推出余额宝之后，微信的微支付、腾讯基金超市、新浪微博钱包、百度"百发"、"三马"共同推出的众安在线、京东的"京保贝"3分钟融资到账业务……各家互联网巨头纷纷以一种低调而又迅猛的姿态快速渗透到中国的金融业中。他们的举动，就像是以颠覆者的姿态向金融行业发出一封又一封的"挑战书"。

阿里巴巴集团董事局主席马云更是向金融行业喊话，"今天金融行业对互联网的了解，远远不如互联网对金融的了解。"银行业、基金证券行业从业

者一时间诚惶诚恐。这并不是一场熟悉的战役，不按原来的打法，市场出现了新打手---互联网企业。一些危言耸听者更是扬言，互联网将彻底颠覆传统金融行业。

对于这个新的打手，广州农商行总行行长助理彭志军在接受南都记者采访时表示，互联网金融之所以呈现出旺盛的生命力，关键在于互联网金融有两个传统金融不具备的突出优势。一是成本优势，互联网金融主要在互联网的虚拟空间上开展业务，无论是寻找客户，还是完成支付均在网上进行，省去了传统银行的庞大营业网点费用。凭借其信息处理能力以及组织模式方面的优势，极大地降低了交易成本。二是，互联网企业具有信息优势，互联网金融借助掌握的海量客户数据，能精准地发现和接触客户，增强了与客户的粘性，并借助大数据的处理技术，以较低的成本，快速准确地掌握了客户的行为特征，包括客户的消费行为和信用等级，这对于互联网金融开展小微金融极为便利。

"互联网金融凭借无门槛、成本低、信息透明的方式带来了一种前所未有的安全便利的用户体验，从而形成了自己独特的核心竞争力。"彭志军认为，在游离于传统金融服务之外的市场上，如小微企业、个人客户等等，互联网金融模式会有较强的竞争力。

互联网金融带来三大挑战

那么互联网金融到底给传统的金融行业带来了哪些挑战呢？

彭志军表示，挑战主要集中表现在支付、信贷、客户基础三个方面。首先，互联网金融改变了银行独占资金支付的格局。近几年，以支付宝为代表的第三方支付和移动支付

从无到有有序地发展，已经不限于网上的电子商务交易，延伸到传统的水电气缴费、信

用卡还款，包括代交交通罚款等方面，20xx年至今，支付宝的支付金额已经超过了二万亿，以支付宝、财富通为代表的第三方支付占到市场份额的八成，已经超过银联和银行的网银支付的总量。其次，互联网金融改变了银行传统信贷单一的信贷供给格局，网络信贷快速发展。阿里贷款已经累计为超过十万家小微企业发放贷款。另外，以人人贷、拍拍贷的贷款平台不断涌现，互联网的直接融资模式正在形成。

此外，彭志军指出，互联网技术改变并动摇了银行的传统客户基础。高速发展的电子平台，积累了海量客户数据信息，互联网金融拥有了比任何一家单一银行更广泛的客户资源。

传统金融业代表的银行已充分很快感受到新金融的压力，并更加深入反思，出招反击。如就在余额宝之后，广发银行携手易方达推出"智能理财金账户"，一项将余额理财和信用卡自动还款相结合的"信用理财"工具。易方达总裁刘晓艳直言："这是银行在革自己的命。"她认为，未来3- 5年，银行的经营格局将发生巨大变化。对此，广发银行董事长董建岳在接受南都记者采访时也曾表示，商业银行必须以全新的市场思维进行商业模式和服务模式的革新。

那么金融行业真如预言中那样会被颠覆吗？对于这发问，金融行业大佬们并不服气。中国平安保险董事长兼C E O哲在由阿里巴巴马云、腾讯马化腾、哲三人牵头成立的国内首家获得保险牌照的互联网公司众安保险上线当日指出，互联网绝对不是取代现有金融体系，反而，互联网上比较合适于小额、大数量、标准化的金融产品。

陈达伟和金石股份也表示，互联网金融并非在多大程度上侵蚀传统金融的领土，而是填补了此前市场空白，同时，互联网金融将大小金融机构拉回到同一起跑线上。

20xx年互联网金融开启监管元年

"如果说20xx年是互联网金融的发展元年，那么20xx年将是互联网金融的监管元年。"中国人民大学法学院副院长杨东在日前举行的第十八届(20xx年度)中国资本市场论坛上表示。

刚刚过去的20xx年，余额宝、易付宝、收益宝、活期宝等相继诞生，昭示着互联网金融在我国获得快速发展。在关注互联网金融发展的同时，业内人士也注意到，互联网金融的监管目前还存在不少盲点，投诉与监管方面都存有一定的问题。

互联网金融快速发展

支付宝日前发布的20xx年度对账单显示，在无线和互联网金融领域大踏步前进的20xx年，全国用户人均网上支出(包含网上消费、转账、还款、缴费等)已超出万元。

在阿里巴巴副总裁高红冰看来，这正是互联网金融在20xx年获得巨大发展的生动写照。20xx年被称为互联网金融的爆发元年，阿里巴巴推出的余额宝仅仅6个月就拥有了4000多万的用户，涉及资金1800多亿元。

除了阿里巴巴、百度、腾讯三巨头强势进军互联网金融领域之外，新浪、京东、苏宁等

互联网企业在金融创新领域也表现得十分活跃。阿里小额贷款、百发、微银行、众安保险等新名词成为了20xx年中国互联网发展炙手可热的新亮点。

中国人民大学金融高级研究院副院长汤珂表示，互联网金融对于中国非常重要。由于我国没有像欧美国家那样发达的股市和债市，我国的资本市场对金融资源的配置能力相对较弱，银行业贷款的范围有局限性。"传统金融业遇到的问题，很大程度上或者一定程度上将能够通过互联网金融来解决。"汤珂说，互联网实际上绕开了中国的传统资本市场和银行业的问题，从而部分地完成这些资本市场和银行业所完成的功能，也因此获得快速发展。

"互联网金融就相当于一个转基因的产品，既有互联网的基因，也有金融的基因，两者相互结合，不可偏颇。"中国银行（601988）业协会专职副会长杨再平表示，金融基因最重要的是风险管控，如果忽视了这一点，将不再是金融，也就不可持续发展。

互联网金融监管缺失

相对于互联网金融的快速发展，其监管却存在空白。中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞坦承："现在传统金融产品的创新已经突破我们原来的监管科学，用原来的审慎监管和机构监管已经涵盖不了这些产品的蔓延性。"

中国人民银行20xx年发布的《第二季度货币政策执行报告》显示："与传统金融业相比，互联网金融业的风险主要集中在消费者信息安全和风险管控等方面"。

互联网金融不仅包括一般金融业务包含的道德风险、市场风险、信用风险、系统风险等风险问题，同时由于其具有参与人群广泛、透明度高的特征，个人信息也存在被泄露的隐患，信息的安全性难以保障。

杨东表示，由于互联网金融涉及的平台、客户、市场十分广泛，跨行业的情况很多，如何协调相互关系，建立有效的监管机制是一大难题。特别是在不遏制其发展的前提下，如何及时发现风险点，防患于未然，合理有效的监管是目前监管部门需要考虑的问题。

"我们现在的监管理念确实比较落后。在金融监管方面，我们应该学习发达国家的经验，再结合中国的国情加以研究。"焦瑾璞表示。

监管要从保护消费者出发

杨东认为，20xx年无疑将是互联网金融监管的元年。国务院办公厅日前向相关部委和各省政府下发了《关于加强影子银行业务若干问题的通知》就是一种信号，对互联网金融监管肯定要进行。

"当前，我们的监管也需要立法进行，用法制的思维去监管金融创新和互联网金融，对于处理好互联网创新和金融监管的关系非常重要。"杨东说。

焦瑾璞表示，下一步要采取一种新的产品干预原则。金融机构开发新的产品，一定要加强消费者保护，监管当局要通过适当的干预，提高金融产品的透明度，增加风险提示，让老

百姓对金融产品有清楚的认识。

事实上，监管部门已经开始着手推动针对互联网金融的监管进程。此前由中国人民银行牵头，中国银监会、中国证监会、中国保监会、工业和信息化部、公安部、国务院法制办等七部委组成了"互联网金融发展与监管研究小组"赴上海、杭州两地对整个互联网金融行业进行实地调研，未来将为国家明确互联网金融组织和业务法律地位、监管体制和技术框架构建等问题上提供决策建议。

"在立法者和监管者还没有搞清楚互联网金融怎么监管的时候，我非常赞同从保护金融消费者出发来考虑这一问题。整个互联网经济的核心就是消费者，互联网金融监管的核心也应该是保护金融消费者。"杨东说，具体到互联网金融怎么监管，应该注意几点，一是互联网金融平台自身不能提供担保，二是不能有资金池，三是不能有非法集资，不能有旁氏骗局，要确保数据、信息的安全等。