某市小微企业融资情况调研报告

依据省中小厅某的文件要求，利用一周时间对本地区小微企业融资情况开展了调查。采用随机选择，走访询问和电话咨询的方式，共对67户企业进行了调查，得到有效的答复48户。询问企业包括了工业、批发零售业、餐饮业、软件和信息技术服务业、租赁和商务服务业、广告传媒业等多个行业，遍及本市10个县区。

一、调查结果

经过对调查情况的统计分析，得出以下调查结果。

1. 企业经营发展首要因素——资金短缺

由于小微企业自身存在规模小、财务不健全、资信差、信息不透明、市场竞争力弱小等缺陷。企业的经营发展受到资金供应、企业管理、人工及材料成本、市场需求、技术创新、人才储备等的影响。由调查可知，近一半的企业认为资金短缺是影响其经营的主要因素。

2.资金需求难以满足，资金使用成本太高

调查发现，近90%的企业存在资金问题。最主要表现为资金不足，占53%；其次为资金成本太高，占37%。说明目前小微企业的融资无法满足其资金需求。 对企业资金需求满足程度的调查显示，占19%的企业表示资金需求满足度不足30%，36%的企业表示资金需求满足度为30%－50%，38%的企业资金需求满足度为50%－80%。此外，资金成本太高、固定资产和技术开发投资不足也是较为突出的问题。

3.融资主要靠内部积累，外部融资渠道单一

绝大多数的小微企业把内部积累作为企业的主要资金的满足渠道，而外源融资主要为银行贷款27%，其次是上下游融资18%、民间借贷39%、政策资金获得几乎没有。而在民间融资中，有58%的企业靠亲戚朋友无息借款，52%的企业靠私人借款，有28%的企业采用股东和职工集资，只有很少部分企业采用其他民间融资方式。

4.银行贷款以抵押贷款为主，取得贷款难度大

小微企业的外源融资首要考虑来自银行贷款，小微企业希望采用信用贷款46%和抵押贷款29%。但是，企业的有效抵押资产基本才是决定了企业能否成功取得银行贷款关键因素。

近年来，国家、省、市三级政府对小微企业的政策扶持及金融机构创新产品的发展，虽然使得小微企业贷款难的情况得到一定程度的缓解，但小微企业贷款难仍是制约其发展的主要问题。调查显示，有2/3以上的被调查小微企业认为获得银行理想贷款额存在难度，其中46%的小微企业表示获得理想贷款额比较困难，甚至17%的小微企业认为几乎不可能获得银行贷款。

通过调查发现，企业认为获取银行贷款的主要影响因素有缺少抵押、缺乏必要的人际关系和特殊关系人、手续繁琐、企业盈利能力差、融资成本高等。 调查情况表明，某小微企业普遍面临着融资困境，资金不足、融资困难、融资渠道单一，阻碍了某小微企业的健康发展。

二、小微企业融资困境的原因分析

融资困境的形成主要归结于两大原因，一是由国家产业政策、信贷政策和宏观经济形势等多种因素综合作用所形成的外部融资环境原因，二是小微企业自身的原因。

1.外部融资环境原因

（1）金融体系存在结构性缺陷。小微企业直接融资发展不够，过度依赖银行为主的间接融资；中小金融机构相对较少，基层金融服务不足。

（2）缺乏完善的信用担保机制。尽管目前存在部分担保机构，但业务开展不足，主营方向偏离，以及对担保人资产抵押及企业自身信用担保的条件的限制性规定等，使许多小微企业难以享用。

（3）银行与企业之间的信息不对称

主要体现在：小微企业管理不科学、信息缺乏真实性且透明度不高，获取小微企业信息难度大、成本高；缺乏由市场提供的第三方信息，贷款人缺乏有关客户信用状况和信用记录的信息加深了他们所认为的小微企业贷款风险高的感觉。

（4）银行等金融机构不重视

银行等金融机构在开展对小微企业业务时，由于风险高、成本高、收益低等原因，更愿意将精力放在中型、大型企业上，阻碍了银行等金融机构对小微企业业务的发展。

2.小微企业自身原因

小微企业本身也存在问题，突出表现为以下四个方面：一是小微企业管理不科学，小微企业一般规模小，有的甚至2－3人，没有系统的组织管理规章和程序，同时缺乏管理人才。二是小微企业财务信息以及其他信息的公开化程度和真实性程度较低，财务状况缺乏透明度。三是小微企业盈利能力差、经营风险高，不能满足金融机构提供资金时所考虑的安全性、稳健性和盈利性等原则。四是小微企业资信较差、还贷意识薄弱，部分小微企业逃废债现象时有发生。

三、对策建议

1.落实国家和地方政策，把扶持小微企业融资和发展落到实处

积极落实并争取省政府及相关部门有关促进小微企业发展的优惠政策，进一步推进我市《关于印发某市中小企业信用担保机构贷款担保风险补偿专项资金管理办法的通知》、《关于某市创业种子基金管理办法（试行）的通知》、《关于鼓励全民创业促进民营经济快速发展的意见》等优惠政策落实。

在补贴资金政策上，加大对银行等金融机构对小微企业开展业务的支持，降低银行等金融机构对小微企业开展业务的工作成本，促进银行等金融机构对小微企业开展业务的动力。

2.推进小微企业信用担保体系建设

目前，我市担保机构较省内明显偏少，这显然不利于我市小微企业的全面发展。因此，市政府考虑多层次、多渠道组建小微企业融资担保机构，加快建设小微企业信用机制，促进小微企业信用水平的提高。

3.继续发展民营中小型地方银行和融资企业，扩大小微企业融资渠道

中小金融机构一般是地方性金融机构，专门为地方小微企业服务，通过长期的合作关系，中小金融机构对地方小微企业经营状况的了解程度逐渐增加，这就有助于解决存在于中小金融机构与小微企业之间的信息不对称问题。要进一步鼓励和推动，引导更多的民间资本投入到中小企业信用担保机构、小额贷款公司、村镇银行和社区银行等中小金融机构。

4.继续加大商业银行对小微企业的支持力度，进行金融创新

某市商业银行在助力小微企业融资方面做出许多工作，包括小企业量身打造的新型金融产品，如采购贷、订单贷、应收账款融资等创新产品，有效地解决了中小企业缺乏抵押、担保这一难题。因此，要继续加强商业银行组织架构创新，风险管理技术创新，担保抵押创新和产品创新等多种金融创新改变小微企业融资难的现状；建立适合小微企业的授信体制标准和程序；建立小微企业

信息库，实现数据信息资源共享，为小微企业提供行业分析和决策咨询服务，促进小微企业健康发展。

此外，我部门将加大对小微企业练好内功方面工作的引领。一是引领小微企业利用现代化信息手段，及时了解相关政策、金融机构创新产品等。必要时咨询专家，积极寻找融资信息交流平台，增加融资可获得机会。二是引领小微企业加强自身理财能力，健全财务制度。三是引领小微企业提高自身发展实力，给予外部相关者信心。制定经营战略规划，避免企业短期行为，降低经营风险。四是引领小微企业建立良好的信用，提高银企关系。要配合银行展开工作，不拖欠贷款。

 

第二篇：大余县中小微型企业融资情况的调研报告

大余县中小微型企业融资情况的调研报告

随着我国经济的不断发展，中小微型企业日益成为推动我县经济增长中不可或缺的重要力量。据统计，我县目前中小企业已超过514家，占全县企业总数的96.6％。它吸纳了全社会75％的就业人员，提供了全县90％以上的出口额和超过75％的税收收入，创造了全县90％的新增工业产值和55％以上的国内生产总值。然而，面对发展前景良好的众多中小微型企业而言，得到的信贷资金非常有限。融资难已成为制约中小微型企业发展的重要因素，而中小微型企业融资问题也就成为非常值得研究的一个重要课题。20xx县民营企业局通过座谈会、走访银行和企业，开展了中小微型企业融资情况专题调研。

一、我县金融机构对中小企业融资服务的支撑作用明显增强

20xx年开始，美国第二轮量化宽松货币政策给我国带来了输入型通胀，物价快速上行压力加大，货币政策由“适度宽松”转为“稳健”，一些地方中小微型企业所面临的融资困难更加突出。调研显示，因我县应对有力，全县金融机构存贷款和中小微型企业融资逆势上扬，呈现出以下几个亮点：

（一）全县金融机构业绩提升

截至20xx年末，全县金融机构存款余额53.69亿元，同比增长13.73%，比年初增加6.48亿元；金融机构各项贷款余额27.62亿元，同比增长19.65%，较年初增加4.53亿元；20xx年新增贷款达6.9亿元，比去年全年多新增2.2亿元。

（二）中小微型企业融资实绩稳步增长

20xx年，我县中小微型企业实际贷款的总量提升。截至20xx年x月末，中小微型企业贷款余额达11.45亿元，占全部贷款余额的41.46%；中小微型企业新增贷款1.63亿元，比去年全年多新增1.14亿元。

（三）中小微型企业融资渠道显著拓宽

近年来，我县金融机构在原有工、农、中、建和农信社、农发行、邮储银行的基础上蓬勃发展，相继成立了新的金融机构和担保公司，拓宽了新的融资渠道。

1、20xx年，邮储银行开办信贷业务（已累计发放贷款1172笔，金额1.07亿元，其中：20xx年累计发放562笔，金额0.42亿元）。

2、20xx年，赣州银行大余支行成立（各项存款余额2.85亿元，各项贷款余额1.94亿元，其中20xx年末为27家中小微型企业累计发放30笔贷款，金额0.9亿元。）。

3、20xx年x月，赣州银座村镇银行大余支行成立（截至20xx年末各项存款余额0.8亿元，各项贷款余额0.52亿元，其中信贷支持4家中小微型企业，贷款余额0.21亿元。）。

4、20xx年x月，大余县润通小额贷款公司成立（截至20xx年末为15家中小微型企业发放贷款0.56亿元。）。

5、20xx年x月，大余县中小企业信用担保公司取得融资性担保经营许可证（20xx年末担保贷款400万元。）

6、20xx年x月，江西省信用担保股份有限公司大余分公司成立（20xx年为本县4家企业累计担保5750万元）。

7、农发行大余客户组，也在不断拓展信贷品种，由单一的粮食贷款发展到多品种的信贷业务，20xx年末为12家中小微型企业贷款1.2亿元。

（四）中小微型企业融资业务不断创新

我县各金融机构围绕服务中小微型企业发展，结合本行业务不断创新和完善金融业务。一是创新和完善信贷产品。如：工行根据小微型企业自身经营特点和贷款风险特征，重新制定小微型企业贷款分类标准，拓展小微型企业网贷通业务，授信500万元以下的小微型企业无需评级授信可直接申请贷款，同时把有字号的工商个体户也纳入了小微型企业金融服务对象（20xx年累计发放9户，金额2540万元）、农行推出国内信用证业务，此业务手续简便，不占信贷规模（目前，已为大余欣荣钨业贷款1560万元），此业务是拓宽稳健货币政策下的中小微型企业融资的有效方法。二是创新担保方式。已陆续增加了信用担保、存货抵押贷款、应收账款抵押贷款等有利于中小微型企业获得及时贷款的新业务。

（五）中小微型企业融资服务环境得到改善

县政府及各相关职能部门各司其职，合力服务中小微型企业，努力应对稳健货币政策下的中小微型企业融资困难。一是县政府出台了《大余县20xx年金融工作指导意见》，引导金融机构加大对优势产业、科技创新企业信贷投入。二是县政府、人行等部门积极协助筹建新的金融组织，拓展信用功能，支持鼓励县内符合条件的中小微型企业通过中小微型企业集合债券等直接债务融资工具融资（上半年，已推荐悦安超细金属有限公司申请加入“赣州有色”中小企业集合票据的发行）。三是财政、人社、林业等部门积极为企业向上争取项目无偿或贴息资金，截至20xx年x月，累计财政贴息761.17万元，其中为享受劳动密集型小微型企业贷款贴息（20xx年已为润致制衣、超弦光电、励佳针织、通达汽运等，核定贴息贷款800万元，累计办理贴息32.6万元）。四是县工商局、民营企业局等部门发挥自身优势开展了“银企对接”信贷产品推介会等活动（20xx年已在邮储银行和赣州支行举办二场推介会），富有成效的助推中小微型企业融资工作。

二、我县中小微型企业融资的瓶颈制约依然突出

调研中得知，20xx年全县514家中小微型企业中，只有132家次从各金融机构获得贷款，这其中还包含了一家企业从多家金融机构获得贷款，即使不考虑这一因素的存在，也只占全县企业的25.7%，70%以上

的中小微型企业不能从正规金融机构获得贷款，驻县几大国有商业银行中，农行和赣州银行大余支行分别为19家和22家中小微型企业发放贷款，已属最多的，股份制银行中，发放最多的农信社，也只有31家中小微型企业从其获得贷款，中小微型企业贷款难可见一斑。当前，我县中小微型企业在县域经济发展中占有极其重要的作用，其实现的增加值在“十一五”时期占全县GDP的60%，20xx年实现产值142.95亿元，实现增加值38.12亿元，占全县GDP的66.2%，实现税收3.83亿元，吸纳69%的城镇就业机会。然而，资金是企业的血液，是企业生存之依托。目前，中小微型企业的价值在银行业金融机构获贷中却没能得到体现。究其原因，既有中小微型企业自身缺陷的制约，又有金融部门经营机制的制约，还有来自社会信用担保体系不完善等诸多因素的制约。主要有以下几方面：

1、银行准入难。我县中小微型企业大多没建立公司治理机制，没有建立现代企业制度，企业法人资产和自然人资产没有严格区分，在产权制度上不符合银行标准。加之有的产业是国家限制发展的产业，不符合国家产业和环保政策。由于政策风险大，发展前景不确定，市场淘汰率高，从资金的效益和安全性出发，银行不愿贷款。

2、资信建立难。绝大多数中小微型企业内部管理制度尤其是财务管理制度不健全，有的中小微型企业会计报表不真实甚至没有会计报表，财务报表经过审计的几乎为零，虚假帐、多套帐的现象甚为普遍。企业的资产、销售等基本财务数据在其财务报表中真实性、透明度不高，银行难以认同，不予授信评级。

3、信贷抵押难。一是中小微型企业贷款基本以抵押为主，部分商业银行资产抵押折扣率较低，土地、房产按50%左右折扣，生产设备仅折20%——30%。而我县绝大部分中小微型企业发展初期，资产积累不足，难以满足银行信贷抵押要求。全县50%以上的中小微型企业无有效抵押资产，较多中小微型企业被挡在信贷大门外。二是中小微型企业贷款一般具有额度小、时间短、次数多的特点，而抵押手续繁琐，程序复杂，难以适应其要求。三是信贷成本高。以农信社一年期以内流动资金贷款为例：贷款利率为12%左右；承兑贴现手续费万分之五；贴现利率13‰左右；抵押物评估费按贷款本金的0.3%；质押物（主要是矿产品第三方保管）保管费为0.4/天吨，抵(质)押物为矿产品的保险费率按贷款本金的1.2‰；担保公司担保费率按贷款本金的2‰以及理财费用等。

4、融资担保难。一是担保机构的数量少、规模较小、资质低。目前，与周边县担保公司多达一、二十家相比，我县仅有二家担保机构，其中一家为江西省信用担保股份有限公司大余分公司，20xx年已为4家企业累计担保5750万元；另一家大余县中小企业信用担保公司，其注册资金1000万元，而银行合作门槛偏高，银行普遍要求合作的担保公司注册资本金在3000万元以上，由于规模较小、资质低等原因，导致担保实绩小。现已成功担保的400万元，连注册资本金都不到，更谈不上放大倍数。同时，由于银行合作门槛偏高，加之对担保机构缺少统一的监管，要防止担保机构事实上在以其名义从事民间借贷甚至非法集资。二是联保担保的优质企业或有负债大，一些企业自身负债加上为其他企业保证的，往往资产负债率偏高，影响其自身融资水平。

5、核准审批难。中小微型企业融资特点是“小、急、频”，而银行为防范风险，太多要求一套完整而繁琐的融资手续，难以满足中小企业融资简单快捷的要求。同时，国有商业银行随着银行企业化改革，大

幅度上收信贷管理权限，县级行贷款审批权限较小，授权、授信不足，对中小微型企业贷款业务大多只起调查评估作用，然后是层层报批，程序复杂，耗时费力。企业借一笔数额不大的贷款要十来道手续，少则一周，多则数月，往往错过最佳商机。而地方商业银行机制虽较灵活，但贷款成本一般较高，而且规模较小，无法拿出大量资金来满足中小微型企业日益扩大的贷款需求，同时其业务人员素质和服务意识也参差不齐。

6、银企对接难。一方面我县社会诚信系统尚未建立。社会经济信息不透明、不共享，企业和个人经营状况的真实性难以判断，使得银行很难选出有实力、守信用的企业。目前，银行对企业贷款普遍实行了内部信用评级和授信管理的办法，但我县的中小微型企业大多处于生产规模较小、融资渠道单一、效益尚未完全体现的发展初期，中小微型企业在信用评定过程中难以符合银行要求。另一方面，大多数企业经营者融资意识淡薄，在企业经营状况良好时，不注重建立和发展与银行的信贷关系，不注重自身在银行的信用建立。

此外，由于今年国家实行稳健的货币政策，导致银根紧缩、规模受限和利率提高，加剧了中小微型企业的融资难度。

三、关于改善我县中小微型企业融资难的几点建议

要从加快我县中小微型企业融资的金融服务体系、社会服务体系建设和优化中小企业融资的环境等三个层面采取积极的措施。

（一）完善中小微型企业融资的金融服务体系

1、千方百计吸引多种主体的金融机构在我县设立分支机构。要研究编制我县针对服务中小微型企业分层次的融资体系建设的专项规划，充分认识大金融富国强市兴县的同时，树立小金融兴行富民的观念。既全力支持大银行发展，也大力发展小银行、小额贷款公司、贷款担保公司；既畅通间接融资渠道，也大力开辟直接融资渠道。要研究出台鼓励在我县新设金融机构吸引力的政策措施，

2、积极促进金融机构进一步向下拓展，在民营经济发展较快又有迫切需求的镇村及园区设立服务点，激发我县整个银行业的发展和活力。要加大针对中小微型企业的金融产品、金融服务创新工作的组织力度。金融机构利息和收费也要公开透明，防止乱收费。

（二）完善中小微型企业融资的社会服务体系

1、完善担保体系建设。要大力发展信用担保机构，争取多发展几家信用担保机构，同时通过资金注入、风险补偿和税收优惠，对我县现有担保公司进行培育和扶持，达到与银行合作的门槛，各商业银行主动争取上级行支持，推动下调对担保公司的最低资本注册额度的合作标准，使的担保机构能为企业担保放大倍数，力求达到5倍以上。同时加大信用担保机构行业管理、行业自律和行业监督。着力在担保机构数量、质量和担保信息共享平台建设方面取得突破。

2、规范抵押登记和收费行为。县政府组织财政、审计、监察、土地、房产、工商等部门研究出台统一规范企业贷款抵押登记和收费规定。支持鼓励有专业资质的土地评估机构进入备案参与土地评估业务竞争，对抵押登记费、评估费、保管费、保险费和公证费用等进行清理、整顿和核查，制定统一收费标准，规范收费行为，执行最优惠标准。要限时办理抵押登记手续，尽可能延长评估时效。

（三）完善中小微型企业融资的政务环境

1、建议成立县金融办，实行独立科级单位，或与某单位二块牌子一套人马，负责综合协调和管理职能，定期召开联席会议，通报经济、金融情况，提出待解决的问题进行磋商和协调，为金融机构扩大信贷切入点提供基础支持。要组织相关职能部门研究共建共享中小微型企业信息网络平台和信用征信系统的具体措施，逐步解决政府、银行和企业之间信息不对称问题，推动解决中小企业融资难问难。

2、加大对中小微型企业贷款的财政撬动力度。建立财政专项资金用于中小微型企业贷款风险补偿和担保体系建设，积极推进完善贷款风险补偿机制，出台针对中小微型企业贷款投放工作绩效的考核激励办法。同时，主动争取省市中小企业贷款的财政撬动资金，扩大财政撬动资金的覆盖面。

3、加大培育、培训力度，千方百计提升中小微型企业的素质。县政府组织有关职能部门专题研究解决中小微型企业的素质分类分步提升工作，并列入县委县政府的年度目标考核。实施中小微型企业发展振兴计划，从资金支持、人才培训、创业辅导等方面给予到位务实的帮助，全力提升中小微型企业素质。

 

第三篇：许昌市小微企业发展调研报告

许昌市小微企业发展调研报告

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户等的统称,在扩大社会就业、增加城乡居民收入、增强经济发展活力等方面发挥着不可替代的作用。当前,许昌市小微企业数量多,经济总量大,社会贡献突出,但也面临成本高、融资难、用工难等问题。因此,必须大力扶持和发展小微企业,才能保持全市经济平稳较快健康发展。

一、小微企业基本情况

(一)小微企业数量多,总量大,吸纳就业能力强。20xx年,全市小微企业(含已注册登记的个体工商户)达到16.1万户,占全市全部企业的99.4%,其中,企业

2.53万户,个体工商户13.56万户。从业人员84万人,占全部企业从业人员的78.5%。其中,企业吸纳从业人员56.02万人,个体工商户吸纳从业人员28万人。据测算,全年全市小微企业实现增加值843亿元,占全市经济总量的53%。20xx年以来,尽管经济形势复杂多变,但全市小微企业总体保持了平稳运行、较快发展的态势。但受到大环境影响,波及到部分企业正常运行,在一定范围内压力剧增。从调研情况看,除部分行业和企业效益滑坡,少数企业出现停产半停产外,绝大部分企业基本实现正常运转。

(二)小微企业涉及面广,涵盖行业多,集群发展态势明显。全市的小微企业在国民经济各个行业均有涉及,并以产业集群形式分布。如禹州的钧瓷、铸造、三粉加工、中药材。长葛的机械加工、陶瓷、板材、蜂产品加工、废旧金属回收加工。许昌县的农副食品、发制品、汽车配件。襄城县、鄢陵县的纺织等行业占较大比重。批零贸易、住宿餐饮以及其他服务业相对集中于市区及县市城区、中心镇区。针对小微企业扎堆发展的现状,近年来,市委市政府规划建设了“一带十区20个产业集群”,大力推进产业集聚,着力培育特色主导产业,推动关联产业、上下游企业联合重组,提高资源配置效率和市场竞争力。同时,在推进产业集聚区建设中,依托标准厂房建设,都规划有中小企业孵化园,也为小微企业发展提供了最佳平台和产业培育的孵化基地。全市形成了国内最大的豆制品加工基地、“三粉”

加工基地、棉短绒集散地、传动轴及配件生产基地、花卉苗木生产基地和销售集散地、农机配件市场及产业基地、废旧有色金属集散地等特色产业基地。

(三)全市大中型民营企业的发展历程为小微企业提升壮大提供了可借鉴的经验。全市众多经济“巨人”,如黄河、森源、瑞贝卡等企业无一不是从小企业脚踏实地地成长起来的,其发展经验均值得小微企业借鉴。假发在许昌发展历史悠久,但在上世纪90年代,发制品产业还只是由农村货郎走街串巷收购头发,用资源换外汇。瑞贝卡公司立足当地优势,率先实现发制品由专用设备和专业技术的标准化、工业化生产,从转口代理到直接出口的历史性跨越,十多年的时间,就实现了由个体户、作坊、小厂、上市公司到全球行业龙头的华丽转身。河南豪丰机械制造有限公司紧紧围绕“农”字做文章,创新求变,使企业由一间靠几把锤子敲敲打打的农机具修理作坊壮大为一家专业从事农业机具研发生产的大型民营股份制企业,许昌胖东来则依靠优质的服务和独特的经营理念实现从一个40平米的烟酒店,发展到今天跨许昌新乡两地30多家门店、20多万平方米营业面积、上万名员工的大型连锁零售企业。由此可见,小微企业只要注重培育以技术、品牌、质量和服务为核心竞争力的新优势,他们就有望成为行业内的新“巨人”。

(四)中央和地方政府的一系列政策措施正在初显成效。20xx年10月12日,国务院出台支持小型和微型企业发展的金融、财税政策9条措施,简称“国九条”。其中,6条金融措施,3条财税措施。据了解,这些政策在各地均得到较好落实。金融方面,至20xx年底,全市小微企业贷款余额355亿元。其中,小企业贷款余额178.6亿元,较年初增加64.5亿元,增幅56.6%,高于同期贷款增幅32.1个百分点。地方金融机构是支持小微企业解决融资的主力军。仅许昌银行用于支持小微企业的信贷资金就达到34.38亿元。财税方面,一是财政部门积极拨付支持小微企业发展的各类专项资金,另一方面,税务部门及时按照规定减免小微企业的相关税费,市国税部门因增值税引起征点提高就为小微企业减免税负4800万元。

二、小微企业发展存在的困难及问题

小微企业经营粗放,多数属于劳动力密集型产业,生产工艺简单,产品档次低,品种单一,主要依靠高投入、高能耗和低成本、低利润参与市场竞争,在市场竞争

中处于弱势,缺少话语权。往往起初经营形势尚可,一旦遇到突发情况,便会土崩瓦解。资料显示,小企业的平均寿命只有3年左右。长葛市过去的毛纺、三轮车等行业虽然兴旺数年,近年来已经基本销声匿迹。当前各地小微企业普遍存在的融资困难、原材料价格上涨、生产要素瓶颈、劳动力成本上升等重重难题,再一次让小微企业面临“败走麦城”的悲剧。

(一)缺钱,融资难。受原材料价格上涨,劳动力成本上升影响,小微企业经营缺资金,转型升级缺资金。尽管各级加大了对小型微型企业财政信贷方面的支持,但是由于小微企业信用度低,融资难、融资贵问题没有得到有效改善,能获得金融机构信贷支持的小微企业比例仍然很低。即使融资成功,综合融资成本也普遍在10%以上,民间小额借贷综合成本更是高达22%。从被调查情况看,作为支持小微企业融资主体的地方金融机构,如信用社、商业银行对小微企业的贷款利率普遍上浮10%—30%。作为抵押贷款,企业还要支付0.6至1.5个百分点的资产评估和抵押登记费用。如果是担保贷款,还需加上担保机构1.4至3个百分点的担保费用。对于民间借贷,由于利率高,相当一部分甚至是高利贷,借贷时间不稳定,再加上缺乏监管措施,秩序混乱,缺乏资金的企业一旦用了民间借贷就踏上了不归路。一些企业形象地说,急需资金的企业,不用高利贷,等死。用高利贷,找死。

(二)缺人,用工难。近年来,经济快速发展带动劳动力需求逐年扩大,而当前新生代农民工的比例越来越大,与他们的父辈相比,除了薪酬待遇外,他们对于工作环境、住宿条件、企业文化也有较多要求。而企业则希望招收熟练工,吃苦耐劳。供需诉求上的矛盾加剧了用工紧张、用工不稳定。多数企业招工,已经成为一年中不间断的工作。招人难,培养员工也难。小微企业没钱、没有培训团队,更不能让员工走出去与外界进行交流。再加上小微企业没“钱”途,成长环境和发展空间也不具吸引力,这就造成员工流动快,难留人。由于员工“跳槽”频繁,小微企业主也懒得花太多钱培养人员,更倾向于招有经验者。实力弱,不想花钱培养人,然后就留不住人,更不想培养人,结果又难以发展??许多小微企业陷入了这个怪圈。小微企业规模小、实力弱、抗风险能力差的特性,及不少小微企业在人才管理上的短视、缺少投入都是其用人难的原因。

(三)成本上升快,经营困难。受国际大宗原材料价格波动及国内物价持续高位运行等因素影响,再加上工人工资水平提高,小微企业生产成本上升较快。一是劳动力成本大幅上涨,20xx年全市最低工资标准同比增长35%。而市场定价工资水平也在节节走高。伴随物价上涨,生活成本的攀升推高劳动者的预期工资。调研中,九成以上的企业反映工资、社保等成本上涨。目前多数地方技术工人的月劳动报酬已经达到2000左右,3000以上的也屡见不鲜,比前几年几乎翻了一番。二是能源原材料价格波动大。20xx年一季度以来,煤、油等动力燃料价格同比上涨10%,尤其是成品油价格同比上涨20%。推动了运输费用的上涨。受生产资料价格上涨的影响,小微企业原料购进价格同比上涨10.2%,但产品出厂价格同比仅上涨7.1%。有的企业反映,20xx年棉纱价格为每吨2万元,去年一度涨到3万元,生产纺织品不如直接卖原材料赚钱。以加工、代工为主业的小微企业,由于议价能力较弱,无法完全转移增加的原材料成本,未转移部分只能通过缩减利润的形式由自身承担。

(四)管理方式落后,发展受阻。全市很多小微企业脱胎于乡镇民办企业,大多处于产业链的低端,处于低水平重复阶段,再加上管理落后,缺乏远景规划,很难有序实现经营规模扩质的飞跃。据了解,大多数微小企业存在创新能力不强、管理落后、市场竞争力不强等情况,如果这些问题不解决,微型企业的存活率就不会提高。目前不少小微型企业没有完善的管理制度,企业管理无序,财务制度不健全,有的连会计账都没有,不做成本核算,对如何合理采购,库存、定价和拓展市场茫茫然,填报的报表不能真实反映企业的生产经营和财务状况。企业管理、企业文化、品牌经营、技术创新等方面都比较落后。这些情况在家族企业更为明显,一旦生产经营出现波动,就会导致企业的关停。

三、促进小微企业发展的政策性建议

破解小微企业目前面临的困境,帮助小微企业长期健康成长,必须坚持充分发挥市场机制作用与政府因势利导相结合,用足用活国家优惠政策与解决突出问题相结合,加大政策扶持力度与提高企业自身素质相结合,提高政策针对性、实用性、有效性,加大工作力度,重在鼓励创新,重在吸纳就业,重在扶小扶微,促进全

市小微企业又好又快发展。

(一)积极缓解小微企业融资困难

1、鼓励信贷资金投向小微企业。督促和引导金融机构加大对小微企业的融资支持,确保小微企业贷款增速高于全部贷款平均增速,增量高于上年同期水平。国有商业银行和股份制银行都要建立小企业金融服务专营机构,培养一批专业的小微企业营销人员队伍,专门负责为企业提供信贷服务。许昌银行、各县市区农村商业银行、村镇银行等地方银行机构要将小微企业作为重点支持对象,满足不同发展阶段、不同行业和不同业务模式的小微企业融资需求。制定小微企业信贷业务考核办法,对银行业金融机构新增的小微企业贷款,给予一定奖励。

2、创新金融产品和金融服务。鼓励金融机构创新小微企业贷款担保与保证方式,支持企业采取动产、应收账款、承包合同、仓单、股权和知识产权质押等方式进行融资。支持小额贷款公司发放小额信用贷款。研究推进建立以民间资本为主体、专门为小微企业服务的区域性中小银行和村镇银行试点工作,引导民间资本支持小微企业发展。鼓励小微企业联合进行债券融资,推进小微企业集合票据发行,提高小微企业融资成功率。

3、积极推进银企合作。各级小微企业主管部门要积极搭建银企合作平台,向金融机构大力推介小微企业提升计划中的重点项目、重点企业,促进银企合作。通过融资洽谈实现合同性签约的,各金融机构要确保贷款资金按时到位。完成意向性签约的,各金融机构要加快审贷进度,提高贷款落实到位率。

4、注重金融风险防范。建立小微企业贷款风险补偿基金。对经确认的小微企业延期贷款担保损失,由同级财政对相应金融机构损失额按适当比例给予补偿。综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式,提高担保机构对中小企业的融资担保能力。落实好对符合条件的中小企业信用担保机构免征营业税、准备金提取和代偿损失税前扣除的政策。加大小微企业贷款贴息支持。

(二)加大对小微企业的财税支持力度

5、加大小微企业财政支持力度。每年安排一定的专项资金支持小微企业发展。设立小微企业发展专项资金,重点扶持小微企业技术改造和技术创新贷款贴息或补助,奖励为小微企业贷款担保成绩显著的担保机构。各县市区根据实际情况设立配套资金,充分发挥市、县联动扶持小微企业发展的积极作用。成立政策性担保机构,为重点基础设施建设和小微企业贷款提供信用担保、再担保业务。

6、加大财政投入力度。对全市扶持企业发展各项专项资金编制滚动预算,通过调整支出结构和扶持方式等,在“十二五”期间集中安排扶持小微企业发展。市财政每年安排一定的专项资金用于加快全市各产业集聚区小微企业孵化园建设,完善园区各项基础配套设施,为产业集聚区内小微企业发展打造良好的发展载体和平台。设立奖励资金对符合产业集聚区主导产业并符合国家、省和市产业政策的给予固定资产投资奖励。

7、用足用活国家税费优惠政策。认真研究国家、省扶持小微企业的有关税收优惠政策,制定相应的财政、税收、利率等配套措施,使小微企业,尤其是小微企业都能充分享受到财政、税收优惠政策,降低小微企业负担。对国家、省关于税收减免、收费项目减免等新的优惠政策,要通过制订高效快速简便的操作办法,尽快落实到企业。

8、加大小微企业社会保险政策扶持。实施“五缓、三补贴”办法,对符合转型升级要求、暂时经营困难的小微企业,按审批权限批准后,允许缓缴应由企业缴纳的社会保险费。在同等条件下,优先受理小微企业社会保险补贴、岗位补贴和在职培训补贴的申请,经审核符合条件的,优先予以批准。

(三)切实做好小微企业用工保障

9、鼓励引进技术性工人。对各类公共就业服务机构和民办职业中介机构,介绍技能型人才和职业院校、技工院校、高校毕业生,到本市小微企业就业并签订1年以上劳动合同的,经审核确认后,由同级财政按标准给予职业介绍补贴。

10、鼓励技术性工人本地就业。对本市各类职业学校和技工院校组织当年毕

业生(学制1年以上),到本市小微企业就业并签订1年以上劳动合同、用人单位足额缴纳社会保险费的,经审核确认后,由市财政按标准给予一次性补贴。

11、加强培训,提升小微企业管理水平。将小微企业经营者和员工培训纳入本市人才培训整体规划,充分发挥行业协会(商会)、中小企业培训机构的作用,广泛采用网络技术等手段,开展政策法规、企业管理、市场营销、专业技能、客户服务等各类培训。重视对企业经营管理者的培训,开展“名师大讲堂”等培训活动,重点邀请各地成功企业家交流发展壮大的成功经验,引导中小企业借鉴经验,苦练内功,发展壮大。支持培育小微企业管理咨询机构,开展管理咨询活动。加大技能培训和职业教育投入力度,加强对中小企业各类人员的培训,增强培训针对性,提高中小企业用工质量。

12、构建和谐劳动关系。以帮助企业从业人员实现社会权利为突破口,引导小微企业树立正确的用人观,为员工提供更好的生存和发展条件,稳定劳动关系预期。积极引导中小企业对工资分配、工作时间、劳动安全卫生等问题依法通过集体协商予以确定或调整,保障职工民主权利和经济利益,增强企业的凝聚力和职工对企业的忠诚度,促进劳资双方互信合作。

(四)支持小微企业实行产业转型和结构优化升级

13、制定科学规划,引导小微企业集聚发展。按照布局合理、特色鲜明、用地集约、生态环保的原则,培育一批重点示范产业集群。在制定产业集聚区发展规划中,引导产业集聚区建设中小企业孵化园,鼓励小微企业向产业集聚区、专业园区集中。产业集聚区设立中小企业创新平台,按照“政府支持、企业自治、市场化运行”的原则,为小微企业提供技术研发和中介服务,加快传统产业升级步伐。鼓励通过招商引资吸引东部地区先进的企业以收购、兼并、重组、联营等多种形式,加强与全市小微企业的合作,实现产业提档升级。

14、支持小微企业加快产业升级。整合全市支持企业发展的相关资金,优先支持经国家、省和市认定的产业集聚区内的小微企业产业升级。支持小微企业采用节水、节能、节材工艺以及综合利用废料、废气、废水(液)等技术改造。市科

技专项资金要支持科技型小微企业产业升级项目,支持小微企业开发新材料、新能源、高新技术产品和自主知识产权产品。支持技术信息、技术培训、技术交流等公共服务平台发展,配套完善小微企业产业升级服务体系。

15、提高小微企业自主创新能力。鼓励和支持小微企业技术创新基地、技术创新中心和公共技术服务平台建设。市财政专项资金重点支持小微企业“高、新、特、优”技术改造和技术创新项目。对创新能力强、拥有一定技术开发能力的企业开展技术创新项目银行贷款资金实行财政贴息。要支持举办小微企业与高等院校、科研院所、大企业合作交流会,推动产学研成果转化与应用。

16、深入实施全民创业。研究制定《许昌市小微企业创业投资引导基金实施办法》,支持小微企业创业基地建设,对拟创业人员进行辅导培训、给予办理证照费用补助、提供创业人员社保费资助等。扶持自主创业。高校毕业生自主创业,自筹资金不足的,可申请不超过一定数额的小额担保贷款,合伙创业的担保贷款规模可适当扩大,并由地方政府给予财政贴息支持。放宽创业条件。创业人员申办个体工商户和创办小微企业,免收管理类、登记类、证照类等行政事业性收费。开展创业辅导,完善创业服务体系,建立健市、县两级小微企业创业辅导服务网络。建立小微企业培育信息库,将有品牌有市场有技术、成长性较好的企业统计入库。市直有关部门根据信息库企业名单,在信贷支持、人员培训、创业服务、信息化推进、市场拓展、财政扶持等方面提供优先服务,帮助做大做强。

(五)加强和改善对小微企业的服务

17、加大政策宣传力度。各有关部门要对扶持小微企业发展的政策措施进行梳理,并通过政府信息公开、报纸、电台(电视台)、政府门户网站等形式集中对外宣传。对属于本部门牵头负责实施的行政许可事项,要公开办事程序、明确许可条件、承诺办理时限。不属于本部门牵头负责实施的行政许可事项,要作出明确说明,并负责引导到许可实施部门办理。对行政许可事项要编印简单明了、通俗易懂的小册子,并通过有效途径直接送到每一户小微企业手中。

18、加强小微企业信用体系建设。进一步加强小微企业信息披露机制、信用

评级体系和信用环境建设,督促小微企业建立健全和规范财务制度,提高小微企业信息透明度。充分发挥人民银行征信系统作用,有效评估小微企业资信状况及贷款风险,引导和推动金融机构进一步加大对小微企业贷款支持力度。完善个人和企业征信系统,为小微企业融资提供方便快速的查询服务。构建守信受益、失信惩戒的信用约束机制,增强小微企业信用意识。

19、大力发展小微企业电子商务。市有关部门要以电子商务为重点,加快推进小微企业电子信息化建设。支持小微企业通过电子商务拓展市场,提高经营效率。设立现代信息服务业专项资金,支持小微企业发展电子商务,并给予资金补助。支持电子商务服务提供商开展面向小微企业的培训和应用指导。支持小微企业利用信息化产品、管理工具完善内部管理。

20、建立重点企业直通车服务制度。在全市择优选取100家高增长、有自主品牌、市场竞争力强、自主创新能力强的企业,实施小微企业提升计划,建立重点小微企业联系制度。市有关职能部门要设立重点小微企业直通车服务窗口,为其提供业务申请、咨询、指导、监督及投诉受理等服务。重点小微企业的各项申报手续原则上由市级有关职能部门直接受理;对能在基层受理的事项,市级有关职能部门应督促基层单位在规定的时限内办理完毕。

(六)加强组织领导

21、建立支持小微企业发展的领导组织。明确和细化各部门职责,重点加强和完善部门间的协调机制。定期听取有关情况汇报,加强对小微企业经济运行情况的分析,及时掌握小微企业发展动态,及时对小微企业存在的困难和问题采取措施。

22、加强督导,务求实效。各级政府及有关部门要把促进小微企业平稳健康发展作为持续开展“强两基、重民生、转方式、促发展”主题活动的重大举措,切实负起责任,加强组织协调,加强督促检查,实行工作考核。相关部门要积极配合,确保政策措施落到实处。（许昌市统计局）