电子银行改变生活

经济发展使我们的生活越来越精彩，也使我们处理日常事务越来越快捷、便利。以前需要花大量时间来处理事情，现在只需要几分钟就可以轻松解决了。就拿现在生意人转账来说，以前需要开车到银行柜台，填票据办理，耗时费力。现如今只需要在家用网银，动动手指就把事情处理了，方便快捷。

电子银行为主的模式将逐步替代柜台办理为主的模式已是趋势。20xx年，淘宝网在双十一之际狂拦130多亿，全国上下为之震惊。事后，中央财经频道的20xx年CCTV经济年度人物颁奖盛典，阿里巴巴董事会主席马云与万达集团董事长王健林约定一亿的赌局，马云打赌十年之后电子商务将在零售市场占到50%以上的份额。我们不去考虑电子商务到底能不能占到过半份额，但电子商务的快速发展没有人敢否认。电子商务的快速发展离不开电子银行的支持。

乡镇基层网点每天接待的生意人也有不少，他们大多也很需要跨行交易。以襄陵镇为例，做钢铁生意的人占大多数，他们每人每天都会进行若干笔的转账，现金的用量也会比较多。但是随着电子银行业务的展开，这些人来柜台办理业务的次数逐渐减少，而对我们的服务也越来越满意。其中有些年龄稍大的人使用的不熟练，也都来我行用网银体验机完成转账业务，随着慢慢的学习，也逐渐不再来柜台办理业务了。还有的客户家里安装有转账电话的，每天都在家里转账，省了很多的时间和精力。记得有一次几位客户的电话送去维护，他们都说现在没有转账电话反而觉得不适应。随着业务的开展，越来越多的人接受电子银行，并利用网上银行购买了我行的理财产品。有一次打理财的明细表，发现有不少并不在我们日常的统计之列，于是就联想到网上银行购买的可能，只是没有想到客户现在自己在家就已经学会买了，并没有什么专业人员教。我开玩笑地说看来我们行的产品用起来很easy啊。

去年x月，那段时间刚好我上的是低柜，有一个年轻人来我行办理银行卡。在办理过程中我想他推荐了我行的几项电子银行业务，顾客很愉快的接受了。在办理完后，我向他介绍几款产品的使用方式，他对手机银行表现出了浓烈的兴趣，我就手机银行如何使用向他做了详细介绍。从如何添加转入方账户到如何使用口令卡，都一一做了介绍并演示给他，没多久他就学会并离开了。过了一些日子，一个常来转账的人告诉我说手机银行很好用，替他省了很多钱，我当时很奇怪，并不记得他有办理过这项业务。后来才知道，他和前些天问了很多手机银行问题的年轻人是一家人。他说自从用了手机银行，他省了更多的时间做生意，只有存

钱的时候才回来柜台。电子银行的推广不仅方便了农行的客户，也为农行留住了良好的客户基础，使他们更愿意在农行办理相关业务。

 

第二篇：电子银行

电子银行业务

1.电子银行的定义。

电子银行是基于电子商务平台和银行支付系统的网上金融服务系统，用户使用电子银行可以在网上实现银行账户资金查询、银企对账、银企转账、银行账号挂失、公共信息查询等银行业务；还可以通过网上银行实现网上购物、网上缴费等应用。由CTCA提供网上安全认证服务，可保证网上交易的安全性和不可抵赖性。将极大地方便您的生活和工作，提高您的工作效率。人或企业客户可以足不出户地通过网上银行或电话银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务，享受更贴身、更值得信赖的金融服务。电子银行是电话银行、网上银行、手机银行、自助银行的统称。目前电话银行和网上银行被广大客户使用。

2.国内电子银行的基本组织形式。

一是由一家银行总行统一提供一个网址，所有交易均由总行的服务器来完成，分支机构只是起到接受现场开户申请及发放有关软硬件工作；

二是是以各分行为单位设有网址，并互相联接，客户交易均由当地服务器完成，数据通过银行内部网络联接到总行，总行再将有关数据传送到其他分支机构服务器，完成交易过程。

第一种模式以工商银行，中国银行和中信银行为代表；第二种模式则被建行、招商银行所采用。

3.我国电子银行发展的现状。

19xx年，招 商银行率先推出网上银行“一网通”，成为中国网上银行业务的市场导引者。 自19xx年x月，中国银行在国内率先开通了网上银行服务。 19xx年x月，建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、广州、四川、深圳、重庆、宁波和青岛进行试点，这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。近年来，中行、建行、工行等陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。 19xx年x月，针对企业的网上银行业务开通，并且这部分业务在20xx年正式步入轨道。招商银行又悄悄开始了其“一卡通”炒股的个人银行业务，从而为电子银行的发展又添上了一笔。

一、电子银行业务的营销和拓展

1. 广告宣传

制定宣传方案，分阶段做好各类宣传广告投放，确保全行步调一致。协调相关部门安排相应的宣传资源，统筹好辖内的电视广播、户外媒体、行内宣传渠道。同时，配置专门的营销费用适时开展配套优惠促销活动,在人、财、物和宣传渠道等资源方面给予倾斜，确保活动顺利开展和有效推进。

2. 网络营销：

电子银行业务的拓展，很大程度上取决于客户对银行的社会形象、服务水准、知名度和综合实力的认可。随着我国金融资产的不断增加，人们的金融观念越来

越强，对于金融工具的便利性、及时性和盈利性的敏感度和要求也越来越高。同时，随着数字化时代的到来，网络的普及，网民的增加，互联网已不是少数人使用的“专利”。人们获取信息的渠道很大程度上来自互联网。电子银行利用对外开放的网络平台，可以吸引大量的网络读者和访问者。尤其是知识层次较高的潜在的顾客群，将成为电子银行争夺的焦点。目前国内外很多银行已纷纷看好这一阶层，并在互联网上抢滩设点。他们已经意识到网络营销不仅影响银行的现期利益，还决定着银行未来的发展。

3. 市场定位：

尽管网络营销具有很大的发展潜力，但目前仍有许多技术的和现实的限制。网络用户所占银行全体客户的比重还很小，将银行的网络营销定位于一般普通大众虽然还不现实，但这并不是说我国电子银行的网络营销就无所作为，比较切合实际的做法是，将银行的网络营销定位于高层次的人群，即掌握高新科技的年轻人。在现有的网络用户中他们占绝大部分，他们更容易接受新事物。这批具有高科技知识的年轻人拥有社会财富的比重也正在加大，必将是外资银行进入后争夺的重点客户源，抢夺这块阵地对我国银行的发展意义重大。因此为这部分人理财，才是电子银行目前网络营销的最佳定位。

三、电子银行业务宣传和拓展。

1、围绕客户需求，制订整体营销策略，统一规划，联合营销。

2、细分市场，找准目标，确定营销重点，培植优良客户群。

3、实施电子银行发展的名牌战略，立足现有产品，向客户需求的广度、深度开发，树立市场品牌。

4、积极开展电子银行产品的营销调查，不断丰富完善电子银行产品功能。

5、加强学习，更新知识结构，树立高科技发展意识。

6、加大技术培训力度。从整体上提高员工的综合素质，把网络营销理念深入到每一个员工的思想深处，提高全员的宏观发展意识。 四、对业务创新的建议。

1、在营销理念上向创造客户、引导客户、留住客户和深度开发客户转变。

2、在营销战略上向以客户为中心的市场驱动转变。

3、在营销方式上向文化营销、组合营销、网络营销、选择营销等新方式、新方法转变。

4、在营销创新策略上实施客户分层营销和服务的策略，如对高端客户推行高层次点对点营销，面对面式的营销，而对优质客户推行理财营销，面对潜在客户推行跟踪营销，面对一般客户推行集中化营销。

5、在营销手段上根据市场变化，创新营销工具，开拓网络与自助渠道，创新营销模式；围绕前台合，后台分思路，整合营销流程，紧扣人性化的特点，创新营销环境，培植职业化、个性化服务，改善营销手段，提高客户经理和现金管理产品经理的综合素质，畅通营销的渠道。

五、做好风险控制。

1、大力提高风险管理能力

电子银行不能做到绝对的安全，但是一定可以做到更安全。在开办电子银行业务时要将电子银行业务风险纳入风险管理的总体框架中，强化对电子银行业务所面临的战略风险、信誉风险、运营风险、法律风险、信用风险和市场风险的管理，并设立相应的管理机构，明确管理职能，完善授权机制建设，有效识别、评估、监测和控制各种风险，切实提高电子银行业务风险管理能力。同时要加强银行间信息交流，形成风险预防、联动防范的机制。

2、加强基础设施建设

保障电子银行系统安全可采取防火墙、编码技术、授权证明人等技术措施。首先是商业银行应制定正确的电子银行技术风险管理策略，对建设电子银行的技术方案进行科学论证，确保信息技术安全可靠。其次是应加大电子银行安全技术投入，提高通信网络带宽，建立灾难备份与恢复系统，增强电子银行抵御灾难和意外事故的能力。第三是应积极引进一些高效的安全产品和安全技术，如支持指纹认证、身份证扫描识别、数字证书、电子签名等渠道安全认证体系，避免单一密码认证的缺陷。

3、强化客户安全意识

提高客户安全意识是防范电子银行风险的有效途径。所以要加大宣传力度，提高公众使用电子银行的安全意识，引导人们更多地关注如何防范风险。首先是银行要加强对客户的安全教育，在客户办理银行卡时，重点介绍安全使用银行卡的知识，提醒客户及时更改原始密码，并在营业网点和自助服务设备上张贴风险防范告示，提示客户保管好各种相关凭证。其次是在开办网上银行服务时，通过培训手册等形式对用户进行安全知识教育；设置专门的用户体验区，实际指导用户完成第一次交易；明确说明证书的重要作用，鼓励用户使用证书等。第三是要充分利用新闻媒体对电子银行安全风险进行宣传报道，向公众介绍犯罪分子利用电子银行盗取客户资金的各种手段，提高客户识别真伪、防范风险的能力。

4、不断提高内部控制能力

首先是银行制订全面的电子银行业务规程和安全规范，并根据业务和技术发展情况及时修订完善，确保及时发现并处理系统运行中出现的各种问题。其次是要建立完善的内部控制机制，科学分配电子银行业务各环节的权限，构建电子银行业务流程与权限相互制约体系，建立严格的授权和保密制度，加强对信息系统人员的监控。第三是加强员工的安全意识， 要建立健全激励约束机制，加强思想政治工作，及时了解员工的思想动态，深入开展爱岗敬业活动，充分调动广大员工的积极性，降低内部违规事件出现的机率。第四是将风险环节前移，在产品开发初期充分考虑到安全性，对存在安全隐患的产品，绝对不投入使用，不投入市场。要定期对其技术支持来源进行重新评估，以确定已有的方案是否继续适合其业务发展，是否有足够的弹性来满足预期的将来需要。