银行担保案例分析

银行担保案例分析

—以中国建设银行郑州铁路专业分行为

中国建设银行郑州铁路专业分行营业部诉河南竹林安特制药有限公

司、郑州皮埃特罗纺织印染有限公司借款担保合同纠纷案

摘要:建行郑铁分行营业部与皮埃特罗公司签订了一份《借款合同》,由竹林安特公司

作为保证人,并由皮埃特罗公司提供67.5亩土地证和4261.8平方米房产证作抵押担保。

本案涉及了保证,抵押贷款等方面的内容。 关键字:保证 抵押贷款

案例回顾:

19xx年x月x日,建行郑铁分行营业部根据中国人民建设银行、国家科学技术委

员会的建总信字〈1993〉第78号《关于下达19xx年度第五批科技开发专项贷款计划的

通知》以及中国人民建设银行河南省分行对建行郑铁分行下达的对皮埃特罗公司科技开

发专项贷款1520万元的计划,与皮埃特罗公司签订了一份《借款合同》,约定:皮埃特

罗公司向建行郑铁分行营业部申请借款,建行郑铁分行营业部经审查并根据土地抵押和

担保同意发放贷款。借款金额为1520万元,期限自19xx年x月x日至19xx年x月5

日,用途为皮埃特罗公司在郑州高新技术开发区建高档面料生产线,月息11.25‰,按

季结息,利息一年一定,一年期满时,根据当时相应的贷款利率确定下一年的利率。借

款本息和费用,由竹林安特公司作为保证人,并由皮埃特罗公司提供67.5亩土地证和

4261.8平方米房产证作抵押担保。同日,建行郑铁分行营业部又与竹林安特公司、皮埃

特罗公司签订一份《保证合同》,约定:保证金额为1520万元,保证方式为连带清偿方

式,保证期限为从主合同生效开始至合同失效时止。除信誉担保外,皮埃特罗公司另有

67.5亩土地证和4261.8平方米房产证作抵押。上述两份合同均由签订合同的各方主体及

其法定代表人签名盖章。合同签订次日,建行郑铁分行营业部即将1520万元以转帐支

票方式转给皮埃特罗公司在该营业部开立的存款户上。同年x月x日,建行郑铁分行

营业部扣收皮埃特罗公司原贷款700万元(该笔贷款尚未到期),并于19xx年x月31

日又扣收200万元及19xx年x月x日至19xx年x月x日的利息1577604元,皮埃

特罗公司用上述贷款还其债务239.15万元。合同到期后,皮埃特罗公司未清偿借款债务。

建行郑铁分行营业部遂于19xx年x月x日向河南省高级人民法院提起诉讼,请求判令

皮埃特罗公司偿还贷款1300万元及其利息3955548.55元(截止19xx年x月x日),

并承担诉讼费用,竹林安特公司对归还上述还款承担连带清偿责任。

另查明:19xx年x月x日,建行郑铁分行营业部与皮埃特罗公司签订700万元的

《借款合同》,约定借款期限自19xx年x月x日至19xx年x月x日,由竹林安特公

司担保,如借款人未按期还贷款本息,竹林安特公司无条件承担还本付息的承诺责任。

竹林安特公司于当日向建行郑铁分行营业部出具不可撤销贷款担保书,对皮埃特罗公司的借款提供担保。19xx年x月x日,河南银建投资技术经济咨询公司郑州铁道分公司对皮埃特罗公司新建高档织物印染及深加工生产线项目作出评估报告,其内容显示:该项目xx年已购土地67.5亩的无形资产进行抵押,该价值经建行郑铁分行评估为1909万元,按70%计,仅此一项可抵押1300万元,若加上地上建筑物及设备等,还款能力十分有余。

皮埃特罗公司是郑州威琳方成实业有限公司与意大利LUMACESRL公司合资建立的中外合资经营企业。19xx年x月x日,郑州会计师事务所为其出具的验资报告显示:合同规定的注册资金为3600万元,其中,中方出资2620万元,外方出资140万美元。现第一期中方汇入现金1000万元,土地使用权作为资本技入金额为675万元,合计1675万元,外方交纳设备款100万美元。上述中外双方出资均未到位,所涉及的土地为中原区石佛乡秦庄租赁给皮埃特罗公司的土地,该土地并未被征用。

19xx年x月x日,郑州市公安局高新技术产业开发区分局以皮埃特罗公司董事长刘琳等人涉嫌诈骗建行郑铁分行营业部贷款1520万元为由立案。

案例分析

保证是指保证人和债权人约定,当债务人不能履行债务时,保证人按照约定履行或承诺责任的行为。保证是一种人的担保法方式,是一种债权性担保,具有从属性保证合同的成立以主债的成立为前提,亦随主债的转移而转移,随主债的消灭而消灭。保证人必须是主合同债权人和债务人之外的第三人,债务人不得为自己的债务作保证。保证人必须是具有代为清偿能力的法人,其他组织或公民。对于保证合同,我国《担保法》第十三条规定:“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”保证合同除了采用一般书面形式外,应当事人要求或依法律规定还需要采用特殊书面形式,即公证,鉴证,登记等。保证责任形式可以分为一般保证和连带责任保证,一般保证是指当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担责任的一种保证方式。连带责任保证是指当事人在保证合同中约定,保证人与债务人承担连带责任。保证期间届满,担保权消灭,保证责任免除,保证债权随之消失。

抵押是指债务人或者第三人不转移对特定财产的占有,而将该财产作为债权的担保,在保证人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或拍卖,变卖该财产的价款优先受偿。根据我国《担保法》及《民法通则》的规定,抵押权只能以合同的形式出现,也

可以表现为主合同的一部分。《物权法》明确区分物权合同与物权行为,规定担保物权合同一般子合同成立时生效,而物权自登记是设立。不动产抵押是实践中最普遍的,它是指以不动产作为抵押物而设置的抵押,能够很好的保证交易安全。

建行郑铁分行营业部与皮埃特罗公司、竹林安特公司之间的借款、保证合同,系根据国家科委有关文件而签订,其内容不违反国家法律法规规定,各方当事人意思表示真实,应为有效。建行郑铁分行营业部已依约履行了发放贷款的义务,皮埃特罗公司未依约归还贷款,已构成违约,应承担违约责任。建行郑铁分行营业部在皮埃特罗公司申请1520万元贷款时,即对其提供的担保物作出评估,并在借款和保证合同中明确约定:除竹林安特公司的信誉担保外,皮埃特罗公司在申请贷款时承诺以其67.5亩土地和4261.8平方米的房产作抵押,并在借款合同和保证合同中,均明确约定以其上述土地、房产作抵押,案涉土地使用权抵押担保合同已经成立,这是竹林安特公司提供信誉担保的前提,但因其未依法办理抵押登记,违反了《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定,该抵押担保无效。建行郑铁分行营业部因没有核实抵押物的真实状况、没有依法办理抵押物登记手续、没有向皮埃特罗公司提出实现抵押权的诉讼请求,是一种放弃物的担保的行为。皮埃特罗公司自始至终对租赁而来的土地未交纳征用费,未享有该土地的使用权。建行郑铁分行营业部对该土地的使用权尚不属皮埃特罗公司、不可能办理抵押登记是明知的。建行郑铁分行营业部与皮埃特罗公司未将这一真实情况告知竹林安特公司,致使竹林安特公司在作出保证时合理信赖该抵押担保的存在。虽然借款及保证合同中未明确约定土地、房产抵押是保证人提供保证的条件,但抵押担保具有法定的优先权,建行郑铁分行营业部应当知道竹林安特公司依法应是在抵押担保范围以外承担责任。建行郑铁分行营业部接受皮埃特罗公司提供的土地抵押,却又消极地不作为,致使该抵押担保无效,改变了保证人作出保证的条件,加重了保证人的责任负担。鉴于建行郑铁分行营业部在贷出新贷款1520万元后不久,即扣收了原贷款700万元,该扣收行为已消灭了原贷款700万元,竹林安特公司对此的保证责任也随之消灭。

参考文献:《物权法》 《担保法》 http://www.110.com

 

第二篇:平行四边形案例分析

《平行四边形的性质》教学案例分析

封丘县第一初级中学教师 杜娟

一、教学设计:

1、 学习方式:

学生通过前面的学习已了解了三角形全等的条件,利用这些内容可以得出平行四边形的性质。为了使学生更好地掌握这一部分内容,遵循启发式教学原则,用设问形式创设问题情景,设计一系列实践活动,引导学生操作、观察、探索、交流、发现、思维,使学生经历从现实世界抽象出几何模型和运用所学内容,解决实际问题的过程,真正把学生放到主体位置。

2、学习任务分析:

充分利用教科书提供的素材和活动,鼓励学生经历观察、操作、推理、想象等活动,发展学生的空间观念,体会分析问题、解决问题的方法,积累数学活动经验。培养学生有条理的思考,表达和交流的能力,并且在以直观操作的基础上,将直观与简单推理相结合,注意学生推理意识的建立和对推理过程的理解,能运用自己的方式有条理的表达推理过程。

3、学生的认知起点分析:

学生在小学已经认识了平行四边形的形状,可以简单的猜测出图形中相等的边和角,但是还不能用恰当的语言来总结出它的性质,所以要引导学生用简明的语言归纳出平行四边形的性质。然后掌握并运用平行四边形的特点去推理、证明,逐步达到运用平行四边形的性质去实际解决问题。

4、教学目标:

知识与技能:

? 掌握平行四边形的概念和性质。

? 经历平行四边形性质的探究、归纳过程,体会通过操作、观察、猜想、论证获得数学知识的方法;同时,发展分析、归纳、概括能力,提升数学思维品质。

? 能运用平行四边形性质解决简单实际问题,体会用代数方法解几何问题的数学思想方法。 过程与方法:

? 采用合作探索、交流的教学方法和多媒体教学手段展开教学。

? 通过分组活动,让学生动手操作、观察、探究、归纳并验证平行四边形性质,在讨论、交流中加深理解,在充满探索性和挑战性的数学活动中积极学习、主动发展。 情感态度与价值观:

? 通过独立探究、合作交流、自主评价,促进勇于探索,积极交流等良好的学习态度的形成,促进自主学习和评价能力的提高。

5、教学的重点与难点:

教学重点:平行四边形性质的认识和掌握。

教学难点:用简明的语言归纳平行四边形的性质。

二、教学过程

1. 复习过渡

展示知识树,回忆三角形所学过的知识,以及将要学习的新知识,使学生对新知识有一

个整体感知。展示学习目标,让学生明确自己的探究目标,做到有的放矢。

2. 引入新知

让学生观看图片,体会到平行四边形在日常生活中的广泛应用,试给出平行四边形的定义,鼓励学生用朴实的语言刻画这个四边形的特征,通过分组讨论、交流,在教师的引导下用简洁的语言描述所得的这个特殊四边形,形成平行四边形的概念。同时认识平行四边形中的相关概念(对边,对角,对角线)和数学符号 (“ ”)。重视学生从“非数学语言”到“数学语言”的转化,这种转化正是学生主动学习中的一个十分重要的环节。

3. 探究性质

操作:学生任意画一个平行四边形,在四人小组中展开讨论,根据平行四边形中的相关概念,通过实验操作(如测量、旋转)、猜测,尽可能多地寻找、发现平行四边形的其它特征。

教师鼓励学生进行想象,并动手操作进行尝试,在操作过程中启发学生思考,从多种感官获取信息,体验数学活动。通过自主探索和合作交流,使他们敢于发表自己的见解,能够从交流中获益。

学生通过归纳、推理、完善,得出平行四边形的性质。此处是学生在积累了大量活动经验的基础上,从用自己的语言描述平行四边形的性质,到形成规范几何语言的过程。

然后你能根据成果,把平行四边形的性质转化成几何证明的表达方式吗? 你能根据学过的知识(如全等三角形的特点)去论证,从而提高我们的论证能力吗?

(让学生动手、动口、动脑,进行操作、观察、思考、猜想,亲身经历平行四边形性质的探究、归纳、完善过程,有助于丰富学生观察、操作、交流等数学活动的经验和体验,有意识的培养学生积极的情感、态度,促进观察、分析、归纳、概括等一般能力的发展。)

4. 巩固运用

练习题1:(试一试)根据已知聪明的你能得出哪些结论?

(学生独立思考后个别回答,要求学生说出答案并说明理由。其意图是让学生在理解的基础上掌握平行四边形的概念和性质。)

练习题2:(用一用)你能利用平行四边形的性质解决生活中的实际问题吗?

(小组讨论后交流思想,看看谁的方法更简单?)

练习题3:(选一选)谁出错了?

(结合平行四边形的性质解决这一实际问题,使学生体验到,数学来源于生活,又服务于生活。)

引导学生总结所用到的知识。

5. 随堂检测

选择、填空、证明各一题。

(及时反馈学生收获知识的情况,便于课下及时进行辅导。)

6. 课堂小结

引导学生从对知识的获得和理解、在知识获得过程中的体验和感受、在解决问题过程中的心得和对数学思想方法的体会等方面进行学习小结,开展交流。

鼓励学生对教师的教和同伴、自身的学习行为进行反思与评价,还可以对本节课进行质疑,说出心中可能存在的疑惑,谈谈自己不同的见解。

回归上位知识系统。把所学知识整合起来,联系在一起,加深学生对所学知识的整体感知。

7. 布置作业

探索平行四边形对角线的性质。

三、教学反思

《平行四边形的性质》是人教版八年级上册的内容。这节课承接了上一节三角形全等的内容,课本的设计意图是利用三角形全等的条件来论证得出平行四边形的性质。

我在设计本节课时就遵循着这个原则,先让学生看图片,体会到平行四边形在日常生活中的广泛应用,并给出平行四边形的定义。再由学生动手画出一个平行四边形,猜想测量等得出平行四边形的性质:(1)平行四边形对边相等(2)平行四边形对角相等(3)平行四边形的邻角互补。因为本章课标明确要求学生能够严格说理过程,所以我在得出平行四边形性质的同时加上几何语言的描述,在练习中也注意规范学生的说理过程。

上完课后,总体感觉还可以,主线清晰,重点突出,尤其课前的情境引入,激起了学生的求知欲和自主探究的意识,课堂气氛也比较活跃,使学生的参与意识与自我表现力增强。在探究平行四边形性质和推导定理的过程中,学生通过动手操作,很容易发现平行四边形的不稳定性及边角关系,效果比较好。例题能够引导学生用不同的方法去解决问题,能根据学生的具体情况在练习的过程中及时发现问题,规范说理过程,反馈工作做得较到位。但静下心来回顾本堂课的教学环节,就会觉得需要改进的地方的确也很多。如在得出平行四边形定义的时候花了不少时间让学生回忆四边形的定义,其实是没什么用的,只需把本节课需用到的四边形内角和等于360°带过便足够,直接的引入应该可以更节省时间。并且由于性质探索部分花了较多时间,导致练习的时间不够多。应该让学生在练习的时候有更多的时间讨论,说得更多。

另外练习题中可以多加一道综合应用各个性质的题,让学生学会灵活运用性质解决问题。小结部分也做得较匆忙,如果时间充裕的话,应由学生自己归纳本节课的内容,把性质按边、角、对角线作归纳,配以图表方便记忆。从作业反馈上看,部分学生的几何语言表述不够严谨,书写格式较混乱,在具体题型中,不能根据需要恰当的选择应用的性质,盲目性较大。这与课堂练的时间较少有一定关系,今后应在规范学生的书写格式和培养学生的数学思维方面多下功夫。

通过对本节课的梳理和回顾,我觉得下次再设计本堂课时应重点突出以下几个方面:

1、情境设计力求从学生已有的生活经历中搜寻,增强学生的探究意识和学习兴趣。

2、新课讲解过程,要让学生通过自主探究、合作交流等方式亲身感受知识的形成和发展过程。

3、要选用开放性试题,增强学生的探究意识和应用能力。

4、要注重学生推理能力和分析问题的能力的培养。

总体来说,本节课基本达到了预期教学效果,但引导学生思维的语言不够精练,时间把握得不够好,课堂不够紧凑,并且学生的主动学习积极性还没有完全开发出来,在让学生动手操作观察时,对学生的引导比较欠缺,这些都是我在今后的教学中要多加注意和需要不断改进的。我相信,只有在教学工作中,多多反思,改正教学中的缺点与不足,不断进步,不断完善,才能使自己成为一名优秀的人民教师。

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